Рейтинг лучших дебетовых карт 2022 года
Содержание
Рейтинг лучших дебетовых карт 2022 года
Деньги
На 2022 год лучшими дебетовыми картами являются:
- ТинькоффBlack от 1% до 30%.
- Home Credit«Польза» от 1% до 30%.
- ОткрытиеOpencard от 1% до 11%.
- Альфа-Банк«Альфа-Карта» до 3%.
- РайффайзенБанкКэшбэк 1,5%.
- Газпромбанк«Умная карта» от 0% до 30%.
- ВТБ«Мультикарта» от 1% до 15%.
Рассмотрим условия каждой отдельной карты подробнее, а также сделаем обзор на новые дебетовые карты 2022 года.
1 — Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Слоган этой карты от Тинькофф Банка — “зарабатывайте деньги, а не бонусы”. Действительно, одно из ключевых преимуществ банка Тинькофф в 2022 году состоит в том, что кэшбэк начисляется ежемесячно живыми деньгами, которые поступают на баланс карты. Никакого специального бонусного счета со сложной схемой вывода бонусов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Выпускается и доставляется карточка совершенно бесплатно. Заполнив форму на сайте, остается дождаться уведомления от банка, что карта готова. После этого курьер от Тинькофф Банка в течение одного-двух дней доставит готовую карту в любое место.
Обслуживание карты по умолчанию стоит 99 рублей в месяц, но при соблюдении одного из таких условий комиссия взиматься не будет:
- постоянный общий остаток на карточных счетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях Тинькофф — от 50 000 рублей,
- у держателя есть открытый кредит в Тинькофф Банке.
Есть и такой небольшой лайфхак — вы можете написать в службу поддержки Тинькофф Банка и произнести пароль — “тариф 6.2”. Вас переведут на тариф без платы за обслуживание карты Black. При этом, правда, придется пожертвовать процентами на остаток на сумму до 100 000 рублей. Во всем остальном условия останутся теми же.
Процент на остаток
Тинькофф Банк представляет хороший процент на остаток – 3,5% годовых, средства зачисляются на баланс карты раз в месяц.
Чтобы процент начислялся, нужно, чтобы одновременно выполнялось два требования:
- на карте было меньше 300 000 руб.;
- сумма покупок в течение месяца — от 3 000 руб.
Процент может быть и более высоким — 5% годовых. Но для этого нужно воспользоваться одним из вариантов подписки на пакет услуг от Тинькофф.
Кэшбэк
Правила начисления кэшбэка похожи на те, что действуют у большинства конкурентов:
- 1% — на все покупки;
- 2-15% (чаще всего — 5%) — на покупки в специальных категориях, которые можно выбирать один раз в месяц из предложенного списка категорий;
- до 30% — на приобретения по спецпредложениям от организаций-партнеров.
Но, как мы уже упоминали выше, преимущество Тинькофф в том, что кэшбэк приходит каждый месяц живыми рублями.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Банк имеет множество организаций-партнеров, а также вариантов пополнения счетов: салоны Билайн и МТС, Евросеть, Контакт и прочие. В собственных банкоматах Тинькофф Банка средства можно вносить без ограничений, снимать — до 500 000 руб. в месяц.
Бесплатно пополнять карту у партнеров банка можно на сумму до 150 000 руб. в месяц. Затем взимается комиссия — 2% от суммы превышения.
Снимать наличные в банкомате самого банка можно как угодно. Если снимать средства через устройство другого банка, желательно запрашивать от 3 000 руб. и больше за один раз. В таком случае комиссии не будет (общее ограничение — 100 000 руб. в месяц). Если снимать меньше 3 000 рублей, банк возьмет комиссию 90 рублей.
Tinkoff Black – популярная карта, предлагающая выгодные условия. Нужно соответствовать некоторым условиям, выполнение которых будет несложным, для бесплатного использования пластика и получения хорошей прибыли.
2 — «Польза» от Home Credit
Банк Home Credit активно борется за звание одного из лучших и наиболее клиентоориентированных в 2022 году. Флагманская дебетовая карта этого финансового учреждения — «Польза» — подтверждает этот тезис.
Стоимость изготовления и обслуживания
Заказать «Пользу» можно на сайте банка, заполнив специальную форму. Вам перезвонит менеджер финансового учреждения, который при необходимости ответит на все вопросы. После этого останется дождаться доставки готовой карты (доступно более, чем в 160 российских городах) либо забрать готовую карту в офисе банка. Выпускается карта бесплатно.
Обслуживание этой дебетовой карты — полностью бесплатное без дополнительных условий. Это один из ключевых плюсов данного банковского продукта Home Credit.
Процент на остаток
Вторым крупным плюсом карты является возможность капитализировать деньги, которые лежат на балансе карты. Зарабатывать можно до 5% годовых, ставка зависит от суммы расходов держателя за отчетный месяц:
- 3% годовых — при расходах от 7 000 до 29 999,99 руб.;
- 5% годовых — при расходах более 30 000 руб за месяц.
Кэшбэк
Схема начисления кэшбэка за расходы по этой карте в целом повторяет наиболее выгодные для держателей предложения других банков страны:
- 1% — за любую покупку по карте;
- 5% — за покупки в трех выбранных держателем категориях;
- до 30% — за покупки у партнеров банка.
Минусом кэшбэк-программы «Пользы» является то, что кэшбэк приходит не живыми рублями, а начисляется в виде бонусных баллов. Бонусы можно вывести в личном кабинете по довольно сложной схеме. Во-первых, для расходования баллов необходимо, чтобы их накопилось не менее 500. Во-вторых, бонусы не переводятся в рубли напрямую — с их помощью можно компенсировать уже совершенные расходы. Причем подходят далеко не все расходные операции.
Как пополнить карту, снять или перевести средства?
У держателей карты есть довольно обширные возможности для пополнения ее баланса или снятия средств:
- можно без комиссий пополнить с карты всех банков, используя мобильное приложение;
- снимать деньги без комиссии в банкоматах Хоум Кредит Банка;
- снимать деньги без комиссии в банкоматах других банков — до 100 000 руб. в месяц.
Большим преимуществом является повышенный лимит перевода денег на карты других банков через Систему быстрых платежей. Закон обязывает банки переводить бесплатно через СБП не менее 100 000 рублей в месяц для каждого клиента. В Home Credit этот лимит добровольно повышен до 500 000 руб.
Недостатки
К минусам этой банковской карточки можно отнести такие ее особенности:
- за СМС-уведомления взимается плата — 59 руб. в месяц (можно отключить);
- малое число своих банкоматов в небольших городах либо их отсутствие;
- невыгодное для держателя округление кэшбэка;
- кэшбэк приходит баллами, а не рублями;
- начисление повышенного кэшбэка происходит от 3 до 70 дней.
В целом «Пользу» можно отнести к очень прибыльным пластиковым картам, помогающим сохранить и использовать финансы с выгодой. Для этого не нужно делать ничего особенного, достаточно пользоваться картой активно, рассматривая ее как основную.
3 — Opencard от банка Открытие
Открытие тоже старается не отставать от конкурентов в 2022 году, предлагая клиентам собственную банковскую карту Opencard с рядом интересных условий.
Стоимость выпуска и обслуживания
Opencard обслуживается совершенно бесплатно без дополнительных условий. Но ее изготовление обойдется держателю в 500 рублей. Правда, эти деньги банк Открытие вернет, причем достаточно быстро — после того, как с карты будет потрачено 10 000 рублей, комиссия за выпуск пластиковой карты возвращается в виде бонусных баллов.
Платной услугой являются смс-уведомления. Они стоят 59 рублей в месяц. Поскольку push-уведомления из мобильного приложения приходят совершенно бесплатно, смс лучше сразу же отключить и не оплачивать эту комиссию.
Кэшбэк
Держатель карты может выбрать, каким вариантом начисления кэшбэка он хочет пользоваться. Вариант первый — стандартный кэшбэк. Он равен 2% за любые покупки с использованием карты. Дополнительный 1% можно зарабатывать, если иметь на счетах банка Открытие от 500 000 рублей.
Второй вариант — повышенный кэшбэк за покупки в отдельных категориях и сниженный процент кэшбэка по всем прочим покупкам. За любую покупку можно получить 1% кэшбэка, за покупки в выбранных категориях — 5%. Дополнительные 5% придут, если держать на вкладах в банке от 500 000 рублей.
Во втором случае можно выбрать одну из четырех категорий для повышенного начисления баллов:
- Транспорт.
- Кафе и рестораны.
- Путешествия.
- Красота и здоровье.
Попробовать оба варианта и выбрать самый выгодный достаточно легко — переключаться между ними можно один раз в месяц в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Минус программы — кэшбэк приходит баллами, которые нужно самостоятельно выводить по относительно сложной схеме.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Здесь для клиента предусмотрены неплохие условия:
- можно снимать средства в любом банкомате банка Открытие и его партнеров;
- снятие наличных в других банкоматах платное — 1% от суммы, мин. 299 руб.;
- бесплатно пополнять счет с карточек иных банковских учреждений;
- переводить без комиссии с Opencard на другие банковские карты по номеру телефона получателя через СБП.
Недостатки
Существенный минус использования карточки Opencard в том, что кэшбэк начисляется не настоящими деньгами, а бонусами.
Держатели таких карт отмечают и такие недостатки:
- мало категорий для увеличенного кэшбэка;
- не предусмотрен процент на остаток по карте;
- бесплатно снимать наличные можно только в банкоматах определенных банков.
Но всё же у Opencard вполне приемлемые условия, если учитывать то, что держатель может выбирать категории для высокого процента по кэшбэку и не должен беспокоиться о соблюдении специальных условий для получения бесплатного обслуживания карты — комиссии за обслуживание нет всегда.
4 — «Альфа-Карта» от Альфа-Банка
Линейка «Альфа-карт» в 2022 году представлена двумя вариантами: обычная «Альфа-Карта» и «Альфа-Карта Premium». В зависимости от статуса карты, будет отличаться стоимость ее содержания для клиента, но вместе с этим ощутимо меняется перечень различных бонусов и преимуществ.
Стоимость выпуска и обслуживания
Простой вариант дебетовой карты от Альфа-Банка выпускается и обслуживается бесплатно без всяких дополнительных условий.
«Альфа-Карта Premium» стоит 2 990 рублей в месяц. Но в некоторых случаях и ее обслуживание может быть полностью бесплатным.
Для этого должно соблюдаться одно из таких условий:
- остатки на счетах + инвестиции от 3 млн. руб.;
- остатки на счетах + инвестиции от 1,5 млн. руб. и траты по картам от 100 тыс. руб.;
- поступление зарплаты от 400 000 руб. в месяц.
Процент на остаток
Для простой «Альфа-Карты»:
- 5% годовых — при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц,
- 4% годовых — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.
Для варианта Premium:
- 6% годовых — при сумме покупок более 150 000 руб. в месяц,
- 5% годовых — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.
Чтобы получать хороший процент на остаток, важно не только иметь ощутимую сумму на карте, но и активно тратить средства. Впрочем, и минимальный процент на остаток при тратах от 10 000 рублей в месяц в Альфа-Банке — очень неплохой.
Кэшбэк
Правила начисления кэшбэка похожи на правила начисления остатка по картам. Для обычной «Альфа-Карты» принцип таков:
- 2% кэшбэка — при сумме покупок более 100 000 руб. в месяц,
- 1,5% кэшбэка — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.
Для Premium:
- 3% кэшбэка — при сумме покупок более 150 000 руб. в месяц,
- 2% кэшбэка — при сумме покупок более 10 000 руб. в месяц.
Недостатки
Недостатков у этой карты не так много. И достоинства однозначно их перевешивают. Еще в 2020 году Альфа-Банк заметно изменил линейку своих «Альфа-Карт», убрав самый невыгодный вариант, где не было остатка по карте и кэшбэка. Условным минусом можно назвать разве что платное смс-информирование для обычного варианта карты — 99 рублей в месяц (для карты Premium бесплатно).
5 — Карта Кэшбэк от РайффайзенБанка
РайффайзенБанк в 2022 году также предлагает карту, условия которой подразумевают начисление кэшбэка рублями, а не бонусными баллами. При этом кэшбэк по умолчанию более высокий за любую покупку, выбирать отдельные категории не нужно. Это главная особенность данного предложения.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Никакие комиссии тарифами банка не предусмотрены, для получения бесплатного обслуживания не нужно выполнять специальные дополнительные условия.
Процент на остаток
Процента на остаток именно по карте здесь нет. Чтобы получать дополнительный доход за счет капитализации своих денег, нужно открыть дополнительный накопительный счет в Райффайзенбанке — «Выгодное решение». Такой вклад связывается с картой, переводить средства между ними можно быстро и без всяких комиссий. На те деньги, что хранятся на накопительном счете, будет начисляться до 4% годовых.
Кэшбэк
Правила кэшбэка по данной карте простые и понятные. Банк начисляет 1,5% за любые покупки с использованием дебетовой карты. Никакие особые категории выбирать не нужно, нет ограничений с точки зрения минимальной суммы покупки или максимальной суммы начисления кэшбэка в месяц.
Кэшбэк поступает на карту каждый месяц в виде живых денег — здесь нет отдельного бонусного счета с непрозрачными условиями вывода средств с него.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
В банкоматах самого Райффайзенбанка и банков-партнеров (их актуальный список можно найти на сайте банка) снимать наличные можно без комиссии. Бесплатное пополнение возможно с карты другого банка. Если вносить наличные в отделении банка, комиссии не будет при пополнении от 10 000 рублей и выше. Если сумма меньше, банк возьмет 100 рублей.
Переводы другим клиентам банка — бесплатные, отправить средства на карту другой финансовой организации будет стоить 1,5% от суммы перевода и не меньше 50 рублей. Однако не стоит забывать об СБП — через эту систему можно переводить до 100 000 рублей ежемесячно.
Недостатки
Главным недостатком карты можно считать то, что процент на остаток по умолчанию не начисляется. Чтобы зарабатывать дополнительные средства за хранение своих денег в банке, нужно открывать дополнительный вклад. Во всем остальном это очень хорошая дебетовая карта — с полностью бесплатным обслуживанием, кэшбэком в рублях с понятными правилами начисления.
Платные смс-уведомлений (60 руб. в месяц) — также недостаток, но от такой подписки можно отказаться и не оплачивать эту комиссию.
6 — «Умная карта» от Газпромбанка
Довольно необычный банковский продукт в 2022 году предлагает Газпромбанк — его «Умная карта» дает возможность зарабатывать самый выгодный кэшбэк без дополнительных действий и предварительных расчетов.
Стоимость выпуска и обслуживания
Как и положено любой хорошей дебетовой карте, этот пластик выпускается совершенно бесплатно. Не нужно будет платить банку и за обслуживание — комиссии нет без дополнительных условий.
Процент на остаток
К сожалению, процента на остаток по карте банк не предлагает. Чтобы зарабатывать на капитализации, нужно открыть накопительный вклад в мобильном приложении. В этом случае можно получать до 6% годовых.
Хотя переводить средства с баланса карты на счет и обратно можно в любой момент без ограничений, это не очень удобно для многих держателей. Вариант подходит только тем, кто опасается хранить на карте большие суммы.
Кэшбэк
Кэшбэк-программа — главное, что отличает эту карту от других в 2022 году. Правила программы по-своему революционные. Банк начисляет 1% кэшбэка за любую покупку и повышенный кэшбэк от 3% до 10% по одной из категорий — той, в которой держатель карты потратил больше всего средств в течение месяца.
Таким образом, держателю карту не нужно выбирать категории повышенного кэшбэка заранее — банк по факту делает самое выгодное повышенное начисление.
Нужно помнить об ограничениях программы — расходы по самой популярной категории не должны превышать 20% от суммы всех трат. Подходят при этом не все категории — но если лидирует категория не из списка банка, повышенный кэшбэк придет за вторую по популярности категорию месячных расходов.
Как обычно, у партнеров банка можно получать до 30% кэшбэка.
Кэшбэк приходит живыми рублями, что также является большим плюсом. Максимальное начисление — 3 000 рублей в месяц.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Снимать наличные без ограничений можно только в банкоматах Газпромбанка. Бесплатное снятие в других устройствах возможно не чаще трех раз в месяц на общую сумму до 100 000 рублей, затем будет взиматься 1,5% от суммы, но не менее 200 рублей.
Бесплатные переводы через СБП ограничены минимальной суммой — 100 000 руб. в месяц. Затем будет взиматься 0,5% суммы, но не более 1 500 рублей.
Недостатки
Большим недостатком является то, что процент на остаток непосредственно по карте не начисляется — держателю нужно открывать дополнительный счет в банке. Не очень удобно и то, что клиент ограничен в снятии наличных — банкоматов самого Газпромбанка в городе может быть немного, банков-партнеров при этом нет. А в других устройствах можно снимать деньги бесплатно всего три раза в месяц.
Большой недостаток кэшбэк-программы — стандартное начисление 1% возможно только если на счетах клиента в банке ежедневно находится не менее 30 00 рублей.
7 — «Мультикарта» от ВТБ
Если вы все же хотите самостоятельно выбирать бонусные опции кэшбэка, стоит обратить внимание на «Мультикарту» от ВТБ. Тем более интересным вариантом она окажется, если вы планируете открыть счет, инвестировать или взять кредит в этом банке. Карта поможет сделать более выгодным дополнительный продукт финансовой организации.
Стоимость выпуска и обслуживания
Карта бесплатная для всех держателей без каких-либо дополнительных условий.
Процент на остаток
ВТБ использует популярную схему с дополнительным накопительным вкладом, по которому возможна капитализация. Открыв такой вклад, можно зарабатывать до 5% годовых. По самой карте начисления не будет.
Кэшбэк
Само название «Мультикарта» связано с многочисленными опциями начисления кэшбэка, среди которых держатель может выбирать самую выгодную. Менять опцию можно ежемесячно.
В 2022 году всего доступно четыре большие опции:
- Кешбэк/ Путешествия/ Коллекция — стандартный кэшбэк за расходы от 1% до 15% с возможностью оплатить баллами покупки в определенных категориях.
- Сбережения — кэшбэка нет, но держатель получает от 1% до 3% годовых дополнительно по накопительному счету или депозиту, открытым в ВТБ.
- Инвестиции — кэшбэк поступает на личный брокерский счет держателя, его можно потратить на бирже.
- Заёмщик — кэшбэка нет, но держатель получает скидку по процентной ставке за обслуживание взятого в ВТБ кредита. Это -0,3% годовых по ипотеке либо -1% годовых по кредиту наличными.
Стандартный кэшбэк в ВТБ не такой интересный, а вот возможность получить более выгодные условия обслуживания по другим банковским продуктам может заинтересовать тех, кто ими уже пользуется либо планирует воспользоваться.
Пополнение карты, снятие наличных, переводы
Снимать наличные бесплатно можно в широкой сети банкоматов самого ВТБ и его партнеров. Обналичивание в других устройствах будет стоить 1% от суммы, но не менее 300 рублей.
Прием наличных всегда бесплатный в банкоматах ВТБ. В кассе могут взять комиссию, если сумма пополнения от 100 до 30 000 рублей. Менее 100 и более 30 000 рублей примут бесплатно.
Переводы через СБП на карты других банков бесплатны в пределах общего лимита — 100 000 рублей.
Недостатки
Относительным недостатком является то, что кэшбэк при выборе этой бонусной опции начисляется баллами, которые можно потратить только на определенные покупки.
Капитализации остатка по карте нет, для этого нужно открыть накопительный вклад в личном кабинете или мобильном приложении. Это также минус.
8 — Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
Условия использования карты «Прибыль» от Уралсиба в 2022 году:
- Обслуживание бесплатное в первые два месяца, а также при ежедневном остатке от 5 тысяч рублей на карте или при тратах от 1 тысячи рублей. При невыполнении условий ежемесячно снимают оплату 49 рублей.
- Лимит на снятие средств с карты 300 тыс. руб. в день и 500 тыс. рублей в месяц.
- Кэшбек баллами до 3% и бонусы.
- На остаток по карте начисляют до 5,25% годовых в первый месяц обслуживания. А начиная со второго при остатке до 2 000 000 рублей и сумме покупок от 10 000 рублей. если остаток больше 2 млн. рублей проценты не начисляют. Ставка 0,25% годовых если на счете меньше 2 млн рублей и сумма покупок до 10 000 рублей.
Условия участия в программе лояльности «Уралсиб бонус» в 2022 году:
- за покупки по карте, с каждых потраченных 50 рублей начисляют 1 балл;
- бонусные баллы накапливаются на специальном счете;
- срок жизни баллов 12 месяцев;
- заработанные баллы можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка, бронирование гостиниц, авиабилетов, железнодорожных билетов или благотворительность.
Преимущества и недостатки дебетовой карты «Прибыль»:
| Преимущества | Недостатки |
| Предусмотрено бесплатное обслуживание, но даже при невыполнении условий карта остается дешевой | Платные снятие наличных в кассах банка 0,7% от суммы/td> |
| Наличие кэшбека, бонусов и процента на остаток | Снятие наличных в банкоматах других банков на сумму до 3 тысяч рублей платное |
Оформляют выпуск карты на официальном сайте Уралсиба. Если в этом банке уже открыты счета и подключен личный кабинет, можно заказать дебетовую карту через интернет-банк или мобильное приложение. Минимальный возраст для выдачи карты — 18 лет. Также потребуется постоянная прописка в регионах, где открыты представительства Уралсиба.
9 — Карта «Пора» от УБРИР
Основные условия использования дебетовой карты Пора от УБРИР в 2022 году:
- Обслуживание бесплатное в первые 2 месяца и при выполнении нескольких условий: ежемесячные расходы по карте от 15 тыс. рублей, неснижаемый остаток на всех счетах не менее 100 тыс. рублей. Если ни одно из условия не выполнено, обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.
- По дебетовой карте начисляют кэшбэк до 6% и бонусная программа, в которой можно ежемесячно менять категории.
- Процент на остаток до 6%. При ежемесячных покупках на сумму от 30 тысяч рублей1 — 1% годовых. Если сумма покупок 60 000 рублей — 6% годовых. Проценты не начисляются при остатке более 300 000 рублей.
Плюсы и минусы карты «Пора» от УБРИР:
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатный выпуск карты и возможное бесплатное обслуживание | Баллы не начисляют, если сумма трат по карте меньше 5 000 рублей |
| Бесплатное обналичивание средств с карты, но только в своих и парnнерских банкоматах | Бесплатное обслуживание карты только при выполнении условий |
Чтобы получить дебетовую карту, оформите заявку на сайте УБРИР. Подать заявку могут россияне 18 лет и старше.
10 — «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк
Условия обслуживания дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка:
- Обслуживание бесплатное в первый месяц после выпуска и при ежемесячных расходах от 5 тысяч рублей. Если не выполнить условие, банк снимет за ежемесячное обслуживание 149 рублей.
- Кэшбэк на все покупки по карте – 1,5%. Повышенный кэшбэк – в размере 5% – на 3 выбранные категории.
- На остаток денег на карте банк начисляет доход – от 4% до 5% годовых.
Кэшбэк начисляют в виде баллов на единый бонусный счет один раз в месяц – до 20 числа.
Преимущества и недостатки карты «Твой кэшбэк»:
| Преимущества | Недостатки |
| Можно самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбека | Чтобы получать кэшбэк, нужно тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц |
| Бонусные баллы по кэшбэку можно конвертировать в рубли | Нельзя выбирать одни и те же категории повышенного кэшбека два раза подряд |
Снятие наличных в день до суммы 150 000 руб., в месяц до 300 000 руб. Заказ карты доступен через официальный сайт Промсвязьбанка.
11 — Карта «Капитал» от Россельхозбанка
Условия обслуживания дебетовой карты «Капитал» от Россельхозбанка в 2022 году:
- Валюты, в которых можно оформить карту – российские рубли, доллары, евро.
- Обслуживание карты – 300 рублей в год. Требуется первоначальный взнос в размере 30 тыс. рублей.
- Проценты на остаток по счету зависят от суммы среднемесячного остатка средств на счете. 3% годовых при минимальном остатке по счету от 30 тыс. рублей. 1% годовых при остатке до 30 тыс. рублей.
- За покупки в специальных каталогах начисляют 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей.
Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Капитал» Россельхозбанка:
| Преимущества | Недостатки |
| Можно выбирать из нескольких валют и платежных систем в зависимости от потребностей клиента | Необходимость первоначального взноса в 30 тысяч рублей |
| Наличие бонусной программы и дохода в виде процентов на остаток | Бесплатно снять деньги с карты можно только в банкоматах Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Росбанка |
Оформить дебетовую карту можно на официальном сайте Россельхозбанка. Выдают карты жителям РФ, которым уже исполнилось 18 лет.
12 — Карта №1 Ultra от Восточного Банка
Условия использования дебетовой карты №1 Ultra банка Восточный:
- Стоимость выпуска карты 500 рублей, которые возвращают бонусами. Бесплатное обслуживание в первый месяц и при выполнении одного из двух условий: на карту зачисляют пенсию или зарплату или остаток 0 или от 50 000 рублей.
- Кэшбек до 30-40% и бонусная программа.
- Начисление процента на остаток средств на карте до 5,5%
для сумм от 10 000 рублей до 1 млн рублей и при ежемесячной сумме покупок от 10 000 рублей. Проценты не начисляют, если на счету больше 1 млн рублей или при сумме покупок менее 10 000 рублей.
Плюсы и минусы использования карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Наличие бонусной программы, кэшбека и начисление процента на остаток | Платный выпуск и обслуживание карты при невыполнении условий |
| Возможность оформить доставку карты курьером | Комиссия при снятии наличных в кассах своего банка 0,5% от суммы, минимум 100 рублей |
Оформить карту можно онлайн на официальном сайте банка Восточный.
13 — «Карта роста» от Транскапиталбанка
Условия использования дебетовой Карты Роста от Транскапиталбанка:
- Обслуживание 690 рублей в год для именной карты. Использование неименной бесплатное.
- На остаток по карте ежемесячно начисляют 4,5% при остатке от 25 тыс. до 1 млн рублей.
- Бонусы до 5% с неограниченным сроком действия.
- Снятие наличных в банкоматах Транскапиталбанка бесплатное при сумме до полумиллиона рублей. При снятии свыше 500 тысяч комиссия 1% от суммы.
Плюсы и минусы карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное обслуживание для неименной карты | Бесплатное обналичивание только в своих банкоматах и до суммы в 0,5 млн рублей |
| Начисление процентов на остаток и наличие бонусной программы | Нельзя снять наличные в банкоматах без комиссии |
Подать заявку на оформление дебетовой карты можно на официальном сайте Транскапиталбанка.
Сравнение условий лучших банковских карт в 2022 году
Дебетовые карты пользуются большей популярностью у граждан РФ. Кредитные карты более популярны в странах Европы и США. Но постепенно эта граница стирается и кредитки плотно входят в обиход россиян. Однако дебетовые карты более безопасное средство платежа.
В рейтинг лучших дебетовых карт в 2022 году попали наиболее популярные и выгодные продукты. Кроме анализа параметров, которые легли в основу при составлении топа, учтены комиссии за снятие наличных с карты, отзывы клиентов и другие критериям.
Лучшие дебетовые карты по отзывам
Наиболее выгодные дебетовые карты по отзывам клиентов:
- Tinkoff Black от Тинькофф банка;
- Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка.
Сравнение двух лучших дебетовых карт:
| Параметры |  Tinkoff Black |  Альфа-карта с преимуществами |
| Обслуживание | Бесплатная при определенных условиях. При невыполнении требований — 99 рублей в месяц | Бесплатное на любых условиях |
| Максимальный кэшбек | 30% | 2% |
| Проценты на остаток | До 3,5% | До 5% |
Подробные условия обслуживания и тарифы по картам можно узнать на официальных сайтах банков-эмитентов.
Лучшие банковские карты по возможной выгоде
Лучшие дебетовые карты, которые наиболее выгодны для держателя в 2022 году, — «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка и «Прибыль» от банка Уралсиб. Для наглядности в сравнении упор сделан на стоимости обслуживания, максимально возможном кэшбеке и начислении процента на остаток:
| Параметры |  Карта «Твой кэшбэк» |  Прибыль |
| Цена обслуживания | 149 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно | 49 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно |
| Максимальный кэшбэк | до 5% | до 3% |
| Процент на остаток | От 4% до 5% в год | До 5,25% в год |
| Обналичивание средств с карты в своих банкоматах | Без комиссии | Бесплатное |
| Обналичивание средств с карты в банкоматах партнеров | Без комиссии | Сверх 3 000 рублей — бесплатно. Меньше 3 000 рублей комиссия за одну операцию 99 руб. |
| Плата за подключение смс-сервиса | 69 рублей в месяц | 59 рублей в месяц. Оплату берут, начиная с третьего месяца |
Две дебетовые карты, которые были выбраны для сравнения, как лучшие с точки зрения выгоды, принесут держателю доход, если оставлять деньги на счете. Подать заявку на выпуск обеих карт можно дистанционно на официальных сайтах банков.
Какую дебетовую карту лучше оформить в 2022 году?
Банки предлагают очень много разных дебетовых карт, поэтому выбрать самую лучшую непросто. Раньше карты использовали только для хранения денег и безналичных расчетов в магазинах.
Со временем дополнительных функций и выгод у дебетовых карт стало намного больше:
- кэшбэк от оплаты товар и услуг;
- бонусные программы;
- процент на остаток;
- специальные предложения от партнеров банка;
- расчеты в онлайн-магазинах;
- СМС-информирование;
- интернет-банк и мобильное приложение.
При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.
Карты для путешественников в 2022 году
Карты для путешественников – позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.
Рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников:
| Карта | Стоимость обслуживания |
 Alfa Travel от Альфа-банка | Бесплатное |
 All Airlines от Тинькофф банка (на сайте банка) | Бесплатное при наличии кредита или при минимальном остатке 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 299 рублей в месяц |
 Карта мира без границ от Промсвязьбанк | 1990 рублей ежегодно |
Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.
Карты для походов по магазинам в 2022 году
Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах по безналу, банки предлагают карты с кэшбэком. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кэшбэка начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.
Популярные дебетовые карты с кэшбэком:
| Карта | Стоимость обслуживания | Максимальный кэшбэк |
 Дебетовая классическая карта Сбербанка | Первый год обслуживание стоит 750 рублей, второй год и далее – 450 рублей | 30% |
| Tinkoff Black от Тинькофф банка | Бесплатное обслуживание при сумме на вкладе от 50 тыс. рублей, при наличии кредита или при поступлении пенсии на карту | 30% |
 Дебетовая карта с большими бонусами от Сбербанка | 4900 рублей в год | 30% |
Если ориентироваться на приведенные в таблице карты, по способу начисления кэшбека выигрывает карта Tinkoff Black. По ней кэшбек поступает в виде баллов, которые можно обменять на рубли и потратить на что угодно.
Программа лояльности Сбербанка менее привлекательна. Конвертация бонусов в рубли возможно только для клиентов на наивысшем уровне в системе лояльности Сбера. Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.
С дебетовыми картами для выгодных покупок можно экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Они подходят как для обычных магазинов, так и для онлайн-платежей.
Карты для водителей в 2022 году
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на топливо и другие расчеты на АЗС созданы для автолюбителей. По ним доступны бонусные программы и специальные предложения для автомобилей.
Лучшие дебетовые кары для автолюбителей с кэшбэком на АЗС:
| Карта | Стоимость обслуживания | Максимальный процент кэшбэка на АЗС |
 Opencard от банка Открытие | Бесплатное | 11% |
 Tinkoff Drive от Тинькофф банка | При наличии кредита или неснижаемом остатке от 50 тыс. рублей – бесплатное. В остальных случаях 299 рублей ежемесячно | 10% |
 Карта №1 Ultra от Восточного банка | Бесплатное | 7% |
Дебетовые карты для водителей выгоднее при заправке автомобиля. Кроме того можно накапливать дополнительные бонусы на специальные услуги для транспортного средства.
Карты для геймеров в 2022 году
Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк в виде бонусовза покупки в играх. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков.
Рейтинг лучших дебетовых карт для геймеров:
| Карта | Стоимость обслуживания | Максимальный кэшбэк |
 All Games от Тинькофф банка (на сайте банка) | Для граждан от 14 до 18 лет бесплатно при наличии вклада на 50 тыс. рублей или привязанного к карте кредита. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц | 30% |
 Польза InGame от Хоум Кредит банка | Бесплатное при минимальном остатке от 20 тыс. рублей или если карта по зарплатному проекту. В остальных случаях 59 рублей в месяц | 22% |
 Карта геймера от Почта банка | Бесплатное обслуживание | 12% |
Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.
Карты для пенсионеров в 2022 году
Для граждан пенсионного возраста нет специальных предложений от банков по дебетовым картам. Чаще всего специализированные пенсионные карты предназначены для получения социальных выплаты. Пенсионными дебетовыми картами можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и накапливать деньги.
Лучшие дебетовые карты для пенсионеров:
| Карта | Выпуск и стоимость обслуживания | Процент на остаток средств | Максимальный кэшбек |
 Мультикарта ВТБ для пенсионеров (на сайте банка) | Без оплаты | 4% | 15% |
 Пенсионная карта Россельхозбанка (на сайте банка) | Бесплатное | 4% | 5% |
 Пенсионная карта Сбербанка (на сайте банка) | Бесплатное | 3,5% | 30% |
По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги с карт во всех банкоматах РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет. В Сбербанке по пенсионным картам ограничена сумма снятия наличных в банкоматах и отделениях банка – 50 000 рублей.
Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.
Где лучше оформить дебетовую карту в 2022 году?
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
- ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ.
- Банк ВТБ.
- Альфа-банк.
- Сбербанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Как оформить дебетовую карту в банке?
Дебетовую карту можно оформить двумя способами:
- В отделение банка.
- На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.
Оформление карты в онлайне удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и очереди.
Для выдачи дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и способы связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и тип доходов. Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет.
Чаще всего банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату выданных заемных средств. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.
Некоторые банки подключают овердрафты клиентам с регулярными доходами без участия в зарплатном проекте, но только на индивидуальных условиях. При подаче заявки специалисты банка изучают финансовое положение клиента и устанавливают сумму, которую можно будет израсходовать по дебетовой карте сверх своих денег. Важно учесть, что за пользование заемными деньгами банк начислит процент.
Выпуск именной дебетовой карты занимает около 5-7 дней. Неименную карту можно получить сразу при оформлении в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.
В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту, прописке либо отсутствие паспорта РФ.
Лучшие дебетовые карты
Дебетовые карты отличаются по стоимости обслуживания и дополнительным выгодам, которые получает клиент. Финансовый аналитик Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты в 2021 году. При подготовке обзора для сервиса Бробанк проанализированы несколько десятков карт популярных у российских пользователей. В рейтинг попали дебетовые карты, которые приносят владельцу максимальную выгоду. Чтобы найти карту под свои требования, воспользуйтесь сортировкой по подходящим вам параметрам. Подробнее
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 2% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | До 50 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1.5% |
| % на остаток | 4% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Офис/курьер |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1,1-20% |
| % на остаток | До 3,5% |
| Снятие без % | До 30000 руб. |
| Овердрафт | 500000 руб. |
| Доставка | До 14 дней |
Бесплатное обслуживание всегда!
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 100 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
Акция: без комиссии на весь срок!
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 7,5% |
| Снятие без % | 150000 ₽/сут. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | На дом |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 3% |
| % на остаток | До 8% |
| Снятие без % | Есть |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 30% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 150 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 1.5% |
| % на остаток | До 6% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1-5 дней |
| Стоимость от | 480 Р |
| Кэшбек | СПАСИБО |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | 500 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В отделение |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-5% |
| % на остаток | 5-10% |
| Снятие без % | До 100 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Онлайн/банк |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 6% |
| % на остаток | 1-6% |
| Снятие без % | До 20 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 1 день |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 5% |
| % на остаток | 4% |
| Снятие без % | До 150 000 р. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Курьером |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1,3% |
| % на остаток | 4,5% |
| Снятие без % | Бесплатно |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | 3-5 дней |
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | До 20% |
| % на остаток | 1,25% |
| Снятие без % | До 30000 руб. |
| Овердрафт | 500000 руб. |
| Доставка | До 7 дней |
Статьи о дебетовых картах
Отзывы о дебетовых картах
Оформила карту мир для субсидий по комуслугам, перечислений еще не было, зато уже -150₽ за обслуживание и 60₽ за смс информирование. Жесть.
Здравствуйте, оформила карту, до получения ЗП списали 150 р. Это понятно, тк прошел месяц, но вот куда делись 780 рублей со счета карты? Загадка! Причем в истории операций о списании ни слова, да и вообще эта сумма нигде не фигурирует.
Только что была в Сбере. Нет у них бесплатных карт для пособий, если ты не пенсионер. Город мне, как предпенсионеру, платит 645 рублей, из них 150 на обслуживание карты? Причём пластик я не заказывала, есть счёт и виртуальная карта. И 60 рублей на смс.
Не могу найти информацию, в каких банкоматах могу пополнять карту? Офис и банкоматы не по пути.
Ну, тут вообще и кешбэк, и процент на остаток неплохой. У меня эта карта уже месяца 4. К тому же карта мультивалютная, можно держать деньги сразу в нескольких валютах.
Начитавшись отзывов о данном банке, завёл в нём дебетовую карту «OpenCard», подкупило то что при наложении ареста на счёт приставами, данный банк, якобы, предупреждает своих клиентов и даже даёт им пару дней чтоб те успели что-то предпринять. Оказалось, это . Показать полностью
Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.
Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью
- Кому открывают дебетовые карты
- В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой
- Методология выбора лучшей дебетовой карты
- Рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году
- Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка
- Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
- Мультикарта ВТБ
- Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
- Tinkoff Black от Тинькофф банка
- Карта «Пора» от УБРИР
- «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк
- Карта «Капитал» от Россельхозбанка
- Карта №1 Ultra от Восточного Банка
- «Карта роста» от Транскапиталбанка
- Сравнение условий лучших банковских карт в 2021 году
- Лучшие дебетовые карты по отзывам
- Лучшие банковские карты по возможной выгоде
- Какую дебетовую карту лучше оформить
- Карты для путешественников
- Карты для походов по магазинам
- Карты для водителей
- Карты для геймеров
- Карты для пенсионеров
- Где лучше оформить дебетовую карту – список банков
- Как оформить дебетовую карту в банке
- Автор обзора
Кому открывают дебетовые карты
Дебетовая карта – платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и снимать наличные в банкоматах. На ней хранятся только те деньги, которые перечисляет сам владелец карты, его работодатель или поступают другие безналичные доходы.
По некоторым дебетовым картам клиентам подключают разрешенный овердрафт. Это ограниченная сумма заемных денег банка, которую можно использовать сверх собственных средств на карте. Потом одолженные деньги потребуется вернуть. Списание долга происходит в день регулярного поступления денег: из заработной платы, пенсии, стипендии или любых других доходов.
Дебетовую карту могут оформить:
- Клиенты самим себе Дебетовые карты часто заказывают те, кто делает покупки в интернете, она более безопасна по сравнению с кредиткой. Также дебетовые карты берут самозанятые и ИП для удобства получения расчетов и обналичивания поступивших денег.
- Работодатели сотрудникам Работодатель заключает договор с банком и каждому сотруднику оформляют дебетовую карту для перечисления зарплаты.
- Пенсионеры, студенты, инвалиды и другие льготные категории граждан самим себе. На их карты перечисляют социальные выплаты: пенсионерам и инвалидам – пенсии, студентам – стипендии. На эти карты могут зачислять и другие суммы, к примеру заработную плату.
- Родители или опекуны детям. Начиная с 18 лет клиенты могут оформить дополнительные карты к основным для детей с 6 лет. Некоторые банки выдают основные дебетовые карты гражданам с 14 лет.
Для повышения конкурентоспособности дебетовых карт, банки разрабатывают программы которые помогают снизить затраты на их использование. Это может быть начисление кэшбэка, участие в программах лояльности или проценты на остаток средств на счете, прикрепленном к карте.
В чем преимущества дебетовой карты в сравнении с кредиткой
Дебетовые карты обладают рядом преимуществ по сравнению с кредитками:
- Простота оформления. Заказать карту можно онлайн на сайте банка-эмитента. Многие российские банки переходят на дистанционный заказ и доставку карт. Главное отличие при оформлении – банки почти никогда не отказывают в выдаче дебетовых карт. В большинстве случаев для оформления дебетовки нужен только паспорт. Можно не подтверждать доход для карт стандартного типа без овердрафта.
- Недорогое обслуживание. Многие дебетовые карты выпускают и обслуживают бесплатно или же за небольшую сумму. Дорогие дебетовые карты чаще встречаются в премиальном классе. Как правило, статусные карты Gold, Platinum, Black дают доступ к привилегированным услугам, поэтому их обслуживание в разы дороже стандартных.
- Возможность получения прибыли. На остаток денег по счету на дебетовых картах некоторые банки начисляют проценты. Такие карты часто используют для накопления или как альтернативу банковскому вкладу. При этом процентная ставка может быть как ниже, так и выше, чем по депозиту. Это зависит от условий, которые установил банк-эмитент.
- Бонусы. По дебетовым картам действует большое количество бонусных программ от банков, партнеров и платежных систем. Также держатель может получать кэшбэк – возврат на счет определенной суммы от потраченных на покупку средств. В некоторых программах начисляют не деньги, а баллы. В одних банках их можно перевести в деньги, в других нельзя. Это зависит от условий, которые установил банк по своей программе лояльности.
- Безопасность. Если банк-эмитент участвует в системе страхования, деньги клиентов на картах и счетах в безопасности. Если такой банк обанкротится, клиентам вернут деньги, которые хранились на дебетовой карте, как минимум 1,4 млн рублей.
Дебетовые карты используют для расчетов в интернете, в магазинах, для оплаты услуг и штрафов. Большинство банков при оформлении карты подключают интернет-банк и мобильное приложение, где можно переводить деньги по безналичному расчету другим лицам или конвертировать валюту. Если затраты на шопинг слишком велики или дополнительной картой пользуется ребенок, можно установить лимит расходов на месяц. Подключить услугу можно в интернет-банке или у сотрудника банка. Такие действия помогают отслеживать финансовые потоки всех членов семьи.
Методология выбора лучшей дебетовой карты
Банки предлагают дебетовые карты с разными условиями, преимуществами и бонусными программами. После изучения наиболее популярных предложений, составлен рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году. Топ составлен из карт:
- с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за него.
- надежных банков-эмитентов.
- с дистанционной заявкой.
Внимание уделено не только преимуществам, но и недостаткам банковских карт на основе отзывов клиентов, которые пользовались определенными дебетовыми картами.
Рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году
Банки предлагают большое количество карт с бесплатным обслуживанием или минимальной платой за использование. В топ-10 лучших дебетовых карт с минимальной оплатой вошли:
| Карта | Плата за обслуживание | Дополнительные преимущества |
| Альфа-карта от Альфа-банка | Бесплатно | Кэшбек и начисление процентов на остаток |
| Кэшбек карта Райффайзенбанка | Бесплатно при любых условиях | Кэшбек |
 Мультикарта ВТБ | Бесплатное обслуживание при любых условиях | Бонусная программа и кэшбек |
 Прибыль от банка Уралсиб | 49 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях | Кэшбек, бонусная программа, начисление процентов на остаток |
| Тинькофф Блэк от Тинькофф банка | 99 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях | Кэшбек, бонусная программа, начисление процентов на остаток |
| Пора от УБРИР | От 0 до 99 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях | Кэшбек, бонусная программа, начисление процентов на остаток |
| Твой кэшбэк от Промсвязьбанка | 149 рублей в месяц. Бесплатно при определенных условиях | Кэшбек, бонусная программа, начисление процентов на остаток |
 Капитал от Россельхозбанка (на сайте банка) | 300 рублей в год. Кроме того обязателен первоначальный взнос в размере 30 000 рублей, кроме стоимости ежегодного обслуживания | Бонусная программа и начисление процентов на остаток |
 Дебетовая карта №1 Ultra Восточный Банк | От 0 до 1 800 рублей. 500 рублей возвращается в виде бонусов. Бесплатно при соблюдении условий, при несоблюдении 150 рублей в месяц. | Кэшбек, бонусная программа, начисление процентов на остаток |
 Карта Роста от Транскапиталбанка | Именная карта – 690 рублей в год, неименная – бесплатно | Бонусная программа и начисление процентов на остаток |
При невысокой плате за обслуживание по многим картам действуют бонусные программы, кэшбэк, на остаток начисляют определенный процент. Все условия и тарифы по лучшим дебетовым картам в 2021 году публикуют на официальных сайтах банков.
Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка
По дебетовой Альфа-карте можно получить небольшой доход в виде кэшбэка и процентов на остаток. Основные условия использования дебетовой Альфа-карты с преимуществами:
- Обслуживание всегда бесплатное, без выполнения каких-либо условий.
- Снятие наличных бесплатное в банкоматах Альфа-банка и его партнеров, а также в банкоматах любых банков на сумму до 50 тыс. рублей. В остальных случаях снимают комиссию в размере 1,99%, но не меньше 199 рублей за одну операцию. При обналичивании суммы в кассах Альфа-банка до 100 тыс. руб. — 1% от суммы.
- Доступен кэшбэк: 1,5% при тратах от 10 тысяч рублей в месяц и 2% при расходах от 100 тысяч рублей. Максимально возможная сумма кэшбэка ограничена – не более 5 тысяч рублей ежемесячно.
- На остаток денег на карте начисляют 4% при тратах от 10 тыс. рублей. 5% при расходах свыше 100 тысяч рублей. При среднемесячном остатке от 100 000 рублей.
Оформить карту могут граждане Российской Федерации, которым уже исполнилось 18 лет.
Преимущества и недостатки дебетовой Альфа-карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Наличие кэшбэка и процентов на остаток | Невозможно получить сумму больше 5 тыс. рублей в месяц в виде кэшбэка |
| Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки. Но только на сумму до 100 тысяч рублей ежемесячно | Невысокий процент кэшбека в 1,5%. А начисление повышенного кэшбэка в 2% на условиях, которые сложно выполнить большинству держателей карт |
Кэшбэк начисляют до 15 числа следующего месяца. Полученными баллами можно рассчитаться за любую покупку, цена которой не превышает количество накопленных баллов. Заказать карту и ознакомиться с условиями использования можно на официальном сайте Альфа-банка.
Кэшбэк карта от Райффайзенбанка
Условия использования кэшбэк карты от Райффайзенбанка:
- Обслуживание и выпуск карты бесплатные.
- Снятие наличных до 200 тыс. руб. в день, до 1 млн руб. в месяц. Бесплатное обналичивание только в своих и партнерских банкоматах.
- Кэшбек до 1,5% без ограничений по максимальному размеру.
Преимущества и недостатки дебетовой карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное обслуживание и выпуск карты при любых условиях | Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах и кассах других банков |
| Наличие кэшбека | За выдачу наличных в кассах Райффайзенбанка 1% от суммы, но не меньше 500 рублей за операцию |
Подробнее о карте→
Оформляют карту гражданам Российской Федерации, достигшим 18 лет с постоянной регистрацией в любом регионе. Доступна бесплатная доставка карты при онлайн-заявке.
Мультикарта ВТБ
Мультикарта ВТБ выпускают в трех валютах — рубли, доллары и евро. Условия использования:
- Обслуживание карты бесплатное, независимо от расходов по карте.
- Карту выпускают в трех валютах — рубли РФ, доллары США и евро.
- Снятие наличных бесплатное в своих банкоматах и у группы компаний ВТБ. В сторонних банкоматах — 1%, но минимум 300 рублей.
- Доход на остаток при подключении опции «Сбережения» до 3% при остатке на счете не меньше 100 тыс. руб. Повышение ставки на 1% по накопительному счету или депозиту для сумм до 1 500 000 рублей.
- По карте доступен кэшбек баллами до 1,5% и бонусная программа.
- Можно бесплатно заказать выпуск до 5 дебетовых карт к счету.
Плюсы и минусы карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Бонусная программа для путешественников, которая позволяет накопить мили | Платное снятие наличных в кассах ВТБ 1 000 рублей за операцию для сумм до 100 тыс. руб./td> |
| Бесплатный выпуск и годовое обслуживание на любых условиях | Штраф за уход в технический овердрафт 36,5% годовых |
Подробнее о карте →
Заказать выпуск и доставку карты курьером можно дистанционно на официальном сайте. Заявка доступна для россиян старше 18 лет. Карты в платежной системе Мир выпускают только в рублях РФ.
Карта «Прибыль» от банка Уралсиб
- Обслуживание бесплатное в первые два месяца, а также при ежедневном остатке от 5 тысяч рублей на карте или при тратах от 1 тысячи рублей. При невыполнении условий ежемесячно снимают оплату 49 рублей.
- Лимит на снятие средств с карты 300 тыс. руб. в день и 500 тыс. рублей в месяц.
- Кэшбек баллами до 3% и бонусы.
- На остаток по карте начисляют до 5,25% годовых в первый месяц обслуживания. А начиная со второго при остатке до 2 000 000 рублей и сумме покупок от 10 000 рублей. если остаток больше 2 млн. рублей проценты не начисляют. Ставка 0,25% годовых если на счете меньше 2 млн рублей и сумма покупок до 10 000 рублей.
Условия участия в программе лояльности «Уралсиб бонус»:
- за покупки по карте, с каждых потраченных 50 рублей начисляют 1 балл;
- бонусные баллы накапливаются на специальном счете;
- срок жизни баллов 12 месяцев;
- заработанные баллы можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров банка, бронирование гостиниц, авиабилетов, железнодорожных билетов или благотворительность.
Преимущества и недостатки дебетовой карты «Прибыль»:
| Преимущества | Недостатки |
| Предусмотрено бесплатное обслуживание, но даже при невыполнении условий карта остается дешевой | Платные снятие наличных в кассах банка 0,7% от суммы/td> |
| Наличие кэшбека, бонусов и процента на остаток | Снятие наличных в банкоматах других банков на сумму до 3 тысяч рублей платное |
Оформляют выпуск карты на официальном сайте Уралсиба. Если в этом банке уже открыты счета и подключен личный кабинет, можно заказать дебетовую карту через интернет-банк или мобильное приложение. Минимальный возраст для выдачи карты — 18 лет. Также потребуется постоянная прописка в регионах, где открыты представительства Уралсиба.
Tinkoff Black от Тинькофф банка
Условия обслуживания дебетовой карты Тинькофф Блэк от Тинькофф банка:
- Обслуживание бесплатное для счетов в иностранной валюте. Если счет карты в рублях, за использование карты не придется платить в нескольких случаях. Сумма на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности от 50 тыс. рублей. Оформлен кредит, который привязан к этой карте. На карту зачисляют пенсию или возраст держателя от 14 до 18 лет. При невыполнении условий плата за обслуживание составляет 99 рублей в месяц.
- Кэшбэк за покупки в выбранных категориях – 3-15%. Кэшбэк за покупки по специальным предложениям от партнеров Тинькоффа – 3-30%. За все остальные покупки кэшбэк — 1%.
- Бонусная программа в мобильном приложении.
- Прибыль на остаток по счету – до 3,5% при остатке меньше 300 тыс. руб. тратах по карте от 3 000 руб. в расчетном месяце.
Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:
| Преимущества | Недостатки |
| Начисление дохода в виде процентов на остаток по счету и кэшбэка от покупок | Платное снятие сумм до 3 000 рублей в сторонних банкоматах |
| Категории повышенного кэшбэка меняются ежемесячно | Не все клиенты подходят под условия бесплатного обслуживания |
Оформить карту и заказать доставку курьером на дом или в офис можно на официальном сайте Тинькофф банка.
Карта «Пора» от УБРИР
Основные условия использования дебетовой карты Пора от УБРИР:
- Обслуживание бесплатное в первые 2 месяца и при выполнении нескольких условий: ежемесячные расходы по карте от 15 тыс. рублей, неснижаемый остаток на всех счетах не менее 100 тыс. рублей. Если ни одно из условия не выполнено, обслуживание карты стоит 99 рублей в месяц.
- По дебетовой карте начисляют кэшбэк до 6% и бонусная программа, в которой можно ежемесячно менять категории.
- Процент на остаток до 6%. При ежемесячных покупках на сумму от 30 тысяч рублей1 — 1% годовых. Если сумма покупок 60 000 рублей — 6% годовых. Проценты не начисляются при остатке более 300 000 рублей.
Плюсы и минусы карты «Пора» от УБРИР:
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатный выпуск карты и возможное бесплатное обслуживание | Баллы не начисляют, если сумма трат по карте меньше 5 000 рублей |
| Бесплатное обналичивание средств с карты, но только в своих и парnнерских банкоматах | Бесплатное обслуживание карты только при выполнении условий |
Чтобы получить дебетовую карту, оформите заявку на сайте УБРИР. Подать заявку могут россияне 18 лет и старше.
«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк
Условия обслуживания дебетовой карты Твой кэшбэк от Промсвязьбанка:
- Обслуживание бесплатное в первый месяц после выпуска и при ежемесячных расходах от 5 тысяч рублей. Если не выполнить условие, банк снимет за ежемесячное обслуживание 149 рублей.
- Кэшбэк на все покупки по карте – 1,5%. Повышенный кэшбэк – в размере 5% – на 3 выбранные категории.
- На остаток денег на карте банк начисляет доход – от 4% до 5% годовых.
Кэшбэк начисляют в виде баллов на единый бонусный счет один раз в месяц – до 20 числа.
Преимущества и недостатки карты «Твой кэшбэк»:
| Преимущества | Недостатки |
| Можно самостоятельно выбирать категории повышенного кэшбека | Чтобы получать кэшбэк, нужно тратить минимум 5 тысяч рублей в месяц |
| Бонусные баллы по кэшбэку можно конвертировать в рубли | Нельзя выбирать одни и те же категории повышенного кэшбека два раза подряд |
Снятие наличных в день до суммы 150 000 руб., в месяц до 300 000 руб. Заказ карты доступен через официальный сайт Промсвязьбанка.
Карта «Капитал» от Россельхозбанка
Условия обслуживания дебетовой карты «Капитал» от Россельхозбанка:
- Валюты, в которых можно оформить карту – российские рубли, доллары, евро.
- Обслуживание карты – 300 рублей в год. Требуется первоначальный взнос в размере 30 тыс. рублей.
- Проценты на остаток по счету зависят от суммы среднемесячного остатка средств на счете. 3% годовых при минимальном остатке по счету от 30 тыс. рублей. 1% годовых при остатке до 30 тыс. рублей.
- За покупки в специальных каталогах начисляют 1,5 балла за каждые потраченные 100 рублей.
Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Капитал» Россельхозбанка:
| Преимущества | Недостатки |
| Можно выбирать из нескольких валют и платежных систем в зависимости от потребностей клиента | Необходимость первоначального взноса в 30 тысяч рублей |
| Наличие бонусной программы и дохода в виде процентов на остаток | Бесплатно снять деньги с карты можно только в банкоматах Россельхозбанка, Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка и Росбанка |
Оформить дебетовую карту можно на официальном сайте Россельхозбанка. Выдают карты жителям РФ, которым уже исполнилось 18 лет.
Карта №1 Ultra от Восточного Банка
Условия использования дебетовой карты №1 Ultra банка Восточный:
- Стоимость выпуска карты 500 рублей, которые возвращают бонусами. Бесплатное обслуживание в первый месяц и при выполнении одного из двух условий: на карту зачисляют пенсию или зарплату или остаток 0 или от 50 000 рублей.
- Кэшбек до 30-40% и бонусная программа.
- Начисление процента на остаток средств на карте до 5,5%
для сумм от 10 000 рублей до 1 млн рублей и при ежемесячной сумме покупок от 10 000 рублей. Проценты не начисляют, если на счету больше 1 млн рублей или при сумме покупок менее 10 000 рублей.
Плюсы и минусы использования карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Наличие бонусной программы, кэшбека и начисление процента на остаток | Платный выпуск и обслуживание карты при невыполнении условий |
| Возможность оформить доставку карты курьером | Комиссия при снятии наличных в кассах своего банка 0,5% от суммы, минимум 100 рублей |
Оформить карту можно онлайн на официальном сайте банка Восточный.
«Карта роста» от Транскапиталбанка
Условия использования дебетовой Карты Роста от Транскапиталбанка:
- Обслуживание 690 рублей в год для именной карты. Использование неименной бесплатное.
- На остаток по карте ежемесячно начисляют 4,5% при остатке от 25 тыс. до 1 млн рублей.
- Бонусы до 5% с неограниченным сроком действия.
- Снятие наличных в банкоматах Транскапиталбанка бесплатное при сумме до полумиллиона рублей. При снятии свыше 500 тысяч комиссия 1% от суммы.
Плюсы и минусы карты:
| Преимущества | Недостатки |
| Бесплатное обслуживание для неименной карты | Бесплатное обналичивание только в своих банкоматах и до суммы в 0,5 млн рублей |
| Начисление процентов на остаток и наличие бонусной программы | Нельзя снять наличные в банкоматах без комиссии |
Подать заявку на оформление дебетовой карты можно на официальном сайте Транскапиталбанка.
Сравнение условий лучших банковских карт в 2021 году
Дебетовые карты пользуются большей популярностью у граждан РФ. Кредитные карты более популярны в странах Европы и США. Но постепенно эта граница стирается и кредитки плотно входят в обиход россиян. Однако дебетовые карты более безопасное средство платежа.
В рейтинг лучших дебетовых карт в 2021 году попали наиболее популярные и выгодные продукты. Кроме анализа параметров, которые легли в основу при составлении топа, учтены комиссии за снятие наличных с карты, отзывы клиентов и другие критериям.
Лучшие дебетовые карты по отзывам
Наиболее выгодные дебетовые карты по отзывам клиентов:
- Tinkoff Black от Тинькофф банка;
- Альфа-карта с преимуществами от Альфа-банка.
Сравнение двух лучших дебетовых карт:
| Параметры | Tinkoff Black | Альфа-карта с преимуществами |
| Обслуживание | Бесплатная при определенных условиях. При невыполнении требований — 99 рублей в месяц | Бесплатное на любых условиях |
| Максимальный кэшбек | 30% | 2% |
| Проценты на остаток | До 3,5% | До 5% |
Подробные условия обслуживания и тарифы по картам можно узнать на официальных сайтах банков-эмитентов.
Лучшие банковские карты по возможной выгоде
Лучшие дебетовые карты, которые наиболее выгодны для держателя в 2021 году, — «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка и «Прибыль» от банка Уралсиб. Для наглядности в сравнении упор сделан на стоимости обслуживания, максимально возможном кэшбеке и начислении процента на остаток:
| Параметры | Карта «Твой кэшбэк» | Прибыль |
| Цена обслуживания | 149 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно | 49 рублей в месяц. При выполнении условий банка — бесплатно |
| Максимальный кэшбэк | до 5% | до 3% |
| Процент на остаток | От 4% до 5% в год | До 5,25% в год |
| Обналичивание средств с карты в своих банкоматах | Без комиссии | Бесплатное |
| Обналичивание средств с карты в банкоматах партнеров | Без комиссии | Сверх 3 000 рублей — бесплатно. Меньше 3 000 рублей комиссия за одну операцию 99 руб. |
| Плата за подключение смс-сервиса | 69 рублей в месяц | 59 рублей в месяц. Оплату берут, начиная с третьего месяца |
Две дебетовые карты, которые были выбраны для сравнения, как лучшие с точки зрения выгоды, принесут держателю доход, если оставлять деньги на счете. Подать заявку на выпуск обеих карт можно дистанционно на официальных сайтах банков.
Какую дебетовую карту лучше оформить
Банки предлагают очень много разных дебетовых карт, поэтому выбрать самую лучшую непросто. Раньше карты использовали только для хранения денег и безналичных расчетов в магазинах. Со временем дополнительных функций и выгод у дебетовых карт стало намного больше:
- кэшбэк от оплаты товар и услуг;
- бонусные программы;
- процент на остаток;
- специальные предложения от партнеров банка;
- расчеты в онлайн-магазинах;
- СМС-информирование;
- интернет-банк и мобильное приложение.
При таком разнообразии функций и предложений выбор стоит делать в пользу той карты, которая подходит для ваших нужд по бонусным программам и условиям обслуживания.
Карты для путешественников
Карты для путешественников – позволяет выгодно покупать авиа и ж/д билеты. Некоторые банки устанавливают ограничения – клиенты могут пользоваться услугами только тех транспортных компаний, с которыми сотрудничает банк. За покупку билетов у партнеров банк начисляет бонусные мили. Накопив нужное количество бонусов, ими можно оплатить следующий билет на самолет или поезд.
Рейтинг лучших дебетовых карт для путешественников:
| Карта | Стоимость обслуживания |
 Alfa Travel от Альфа-банка | Бесплатное |
 All Airlines от Тинькофф банка (на сайте банка) | Бесплатное при наличии кредита или при минимальном остатке 100 тыс. рублей. В остальных случаях – 299 рублей в месяц |
 Карта мира без границ от Промсвязьбанк | 1990 рублей ежегодно |
Дебетовые карты для путешественников могут быть дорогими. Но в большинстве случаев бонусы полностью окупают плату за обслуживание и выпуск.
Карты для походов по магазинам
Для тех, кто часто оплачивает товары и услуги в магазинах по безналу, банки предлагают карты с кэшбэком. С каждой покупки по карте банк возвращает определенный процент бонусами или рублями. Полученные деньги можно снова тратить на покупки. Если кэшбэка начисляют в баллах, у программы могут быть ограничения. Например, их можно потратить только на определенную категорию товаров или только в указанных магазинах. Некоторые банки позволяют перевести баллы в рубли.
Популярные дебетовые карты с кэшбэком:
| Карта | Стоимость обслуживания | Максимальный кэшбэк |
 Дебетовая классическая карта Сбербанка | Первый год обслуживание стоит 750 рублей, второй год и далее – 450 рублей | 30% |
| Tinkoff Black от Тинькофф банка | Бесплатное обслуживание при сумме на вкладе от 50 тыс. рублей, при наличии кредита или при поступлении пенсии на карту | 30% |
 Дебетовая карта с большими бонусами от Сбербанка | 4900 рублей в год | 30% |
Если ориентироваться на приведенные в таблице карты, по способу начисления кэшбека выигрывает карта Tinkoff Black. По ней кэшбек поступает в виде баллов, которые можно обменять на рубли и потратить на что угодно.
Программа лояльности Сбербанка менее привлекательна. Конвертация бонусов в рубли возможно только для клиентов на наивысшем уровне в системе лояльности Сбера. Иначе накопленные баллы можно потратить только на скидку при оплате товаров и услуг в указанных магазинах или на партнерских сайтах.
С дебетовыми картами для выгодных покупок можно экономить деньги и возвращать часть потраченных средств. Они подходят как для обычных магазинов, так и для онлайн-платежей.
Карты для водителей
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком на топливо и другие расчеты на АЗС созданы для автолюбителей. По ним доступны бонусные программы и специальные предложения для автомобилей.
Лучшие дебетовые кары для автолюбителей с кэшбэком на АЗС:
| Карта | Стоимость обслуживания | Максимальный процент кэшбэка на АЗС |
 Opencard от банка Открытие | Бесплатное | 11% |
 Tinkoff Drive от Тинькофф банка | При наличии кредита или неснижаемом остатке от 50 тыс. рублей – бесплатное. В остальных случаях 299 рублей ежемесячно | 10% |
| Карта №1 Ultra от Восточного банка | Бесплатное | 7% |
Дебетовые карты для водителей выгоднее при заправке автомобиля. Кроме того можно накапливать дополнительные бонусы на специальные услуги для транспортного средства.
Карты для геймеров
Некоторые банки на территории РФ выпускают специальные карты для любителей онлайн-игр. Благодаря таким дебетовым картам геймеры могут получать кэшбэк в виде бонусовза покупки в играх. Накопленные баллы можно потратить на игры, спецтехнику и другие преимущества, интересные для игроков.
Рейтинг лучших дебетовых карт для геймеров:
| Карта | Стоимость обслуживания | Максимальный кэшбэк |
 All Games от Тинькофф банка (на сайте банка) | Для граждан от 14 до 18 лет бесплатно при наличии вклада на 50 тыс. рублей или привязанного к карте кредита. В остальных случаях обслуживание стоит 99 рублей в месяц | 30% |
 Польза InGame от Хоум Кредит банка | Бесплатное при минимальном остатке от 20 тыс. рублей или если карта по зарплатному проекту. В остальных случаях 59 рублей в месяц | 22% |
 Карта геймера от Почта банка | Бесплатное обслуживание | 12% |
Дополнительные условия по картам и правила работы бонусных программ можно узнать на официальных сайтах банков.
Карты для пенсионеров
Для граждан пенсионного возраста нет специальных предложений от банков по дебетовым картам. Чаще всего специализированные пенсионные карты предназначены для получения социальных выплаты. Пенсионными дебетовыми картами можно рассчитываться в магазинах, а также хранить и накапливать деньги.
Лучшие дебетовые карты для пенсионеров:
| Карта | Выпуск и стоимость обслуживания | Процент на остаток средств | Максимальный кэшбек |
 Мультикарта ВТБ для пенсионеров (на сайте банка) | Без оплаты | 4% | 15% |
 Пенсионная карта Россельхозбанка (на сайте банка) | Бесплатное | 4% | 5% |
 Пенсионная карта Сбербанка (на сайте банка) | Бесплатное | 3,5% | 30% |
По лучшим пенсионным картам доступны программы кэшбэка и начисление процента на остаток. Некоторые банки позволяют бесплатно снимать деньги с карт во всех банкоматах РФ или только в своих и у партнеров. Россельхозбанк предлагает бесплатный смс-сервис для пенсионных карт по операциям зачисления средств на счет. В Сбербанке по пенсионным картам ограничена сумма снятия наличных в банкоматах и отделениях банка – 50 000 рублей.
Учитывайте, что пенсионные карты выпускают только в платежной системе МИР.
Где лучше оформить дебетовую карту – список банков
При выборе банка нужно учитывать репутацию финансового учреждения. Обращайте внимание на срок работы банка, количество филиалов, банкоматов и терминалов. Просматривайте отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Узнайте, есть ли у банка интернет-банк и мобильное приложение для совершения операций онлайн. Преимуществом будет круглосуточная поддержка на горячей линии и онлайн-чат.
Сравнивайте условия по дебетовым картам, которые предлагают банки. Связывайтесь с сотрудниками для уточнения определенных условий. Учитывайте то, как оперативно менеджеры помогают клиентам решить проблемы. Некоторые банки игнорируют жалобы владельцев карт или не помогают в разрешении вопросов, сотрудничество с такими компаниями окажется неудобным и малоприятным.
Можно пользоваться готовыми рейтингами банков для поиска наиболее надежных. Центральный Банк Российской Федерации регулярно публикует список системнозначимых финансовых организаций, которые считаются самыми надежными компаниями:
- ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ.
- Банк ВТБ.
- Альфа-банк.
- Сбербанк.
- Московский Кредитный Банк.
- Банк «ФК Открытие».
- Росбанк.
- Промсвязьбанк.
- Райффайзенбанк.
- Россельхозбанк.
Многие из банков, которые попали в приведенный в обзоре Бробанка рейтинг, входят в этот перечень. Поэтому сотрудничество с ними должно быть наиболее комфортным. В любом случае, до того как оформить лучшую на ваш взгляд дебетовую карту, изучите отзывы об отделениях в вашем городе или регионе. Может случиться так, что банк известный, но именно в вашем городе в отношении этой компании самое большое количество негативных отзывов от клиентов.
Как оформить дебетовую карту в банке
Дебетовую карту можно оформить двумя способами:
- В отделение банка.
- На официальном сайте или в личном кабинете, если вы уже клиент банка.
Оформление карты в онлайне удобнее, так как не приходится тратить время, чтобы добраться до офиса и очереди.
Для выдачи дебетовой карты заполните анкету на сайте выбранного банка. Укажите в ней личные данные и способы связи. Учитывайте категорию дебетовой карты, желаемую валюту, стоимость обслуживания и тип доходов.Также определитесь с тем, нужен ли разрешенный овердрафт по карте или нет.
Чаще всего банки одобряют мини-кредиты только к картам, выпущенным в рамках зарплатного проекта, так как на них регулярно поступает зарплата. В таком случае у банка практически нет рисков по возврату выданных заемных средств. При начислении заработной платы задолженность снимается автоматически.
Некоторые банки подключают овердрафты клиентам с регулярными доходами без участия в зарплатном проекте, но только на индивидуальных условиях. При подаче заявки специалисты банка изучают финансовое положение клиента и устанавливают сумму, которую можно будет израсходовать по дебетовой карте сверх своих денег. Важно учесть, что за пользование заемными деньгами банк начислит процент.
Выпуск именной дебетовой карты занимает около 5-7 дней. Неименную карту можно получить сразу при оформлении в отделении банка. При онлайн-заказе карту доставят в ближайшее отделение банка или курьером по указанному адресу. Уточнить наличие курьерской доставки в вашем населенном пункте можно по телефону горячей линии выбранного банка.
В некоторых случаях банки могут отказать в оформлении дебетовой карты. Но это происходит очень редко. Основные причины отказа – несоответствие требованиям по возрасту, прописке либо отсутствие паспорта РФ.
Автор обзора
Финансовый аналитик Клавдия Трескова длительное время сотрудничает с сервисом Бробанк. Образование по специальности и 15 лет работы в банке позволяют ей качественно разбираться в банковских продуктах. При создании любого обзора или рейтинга в приоритете интересы клиента, который ищет ниаболее выгодное решение своих финансовых задач.
Для одних пользователей дебетовых карт будет важно, чтобы не приходилось платить за обслуживание, а для других – возможность получить максимальный процент на остаток средств на карте. Реальный опыт сотрудничества с клиентами разных уровней, помогли автору обзора отобрать те предложения, которые отвечают запросам максимального числа клиентов. Опубликованные на Бробанке рейтинги составлены без навязывания каких-то конкретных карт и услуг, а только в интересах пользователей сервиса.
Выбираем самую выгодную дебетовую карту
Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже затрагивал тему банковских дебетовых карт и рассказывал вам о том, какими они бывают. Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик. Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!
На что обращать внимание при выборе карты
Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.
Стоимость обслуживания карты
Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты. Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение. Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.
Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже дебетовая карта без годового обслуживания может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением. Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно. Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.
Начисление процентной ставки на остаток собственных средств
Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.
Стоимость владения «пластиком»
Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.
Онлайн-банк
Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.
Мобильное приложение
Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.
Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.
Лимиты
Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.
В каком банке лучше оформить дебетовую карту
Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:
- будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
- насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
- сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
- будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.
Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».
У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки. Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.
Лучшие карты по моему мнению
Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке. Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск. Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов. Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких вариантах:
Дебетовая карта Тинькофф Black
Среди предложений более простых и непретенциозных банков пластик Tinkoff Black выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.
Из особенностей карты выделю:
- Начисление 5% на остаток до 300000 руб., при условии расходов по карте в 3000 руб. за отчетный период;
- Кэшбек до 30% по спецпредложениям, по обычным избранным категориям – 5% и 1% по всем остальным;
- Абсолютно бесплатное обслуживание при вкладах от 50 000 руб. или при неснижаемом остатке по карте в 30 000 руб. В иных случаях – 99 руб./мес.;
- Бесплатное снятие денег с карты в диапазоне 3000-100 000 руб./мес., в банкоматах Тинькофф – до 500 000 руб. В иных случаях комиссия составляет 90 руб.
Карта по сути универсальная, подходит и для покупок в сети, и для хранения денег.
Оформить карту Тинькофф
Альфа банк
Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать:
- Кэшбек до 5-10% в избранных категориях;
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров. В иных случаях берут комиссию 1,5%/200 руб., но ее компенсируют, если расходы за месяц по карте превысили 10 000 руб. либо остаток на пластике не ниже 30 000 руб.;
- Начисление до 6% на остаток по счету (актуально для сумм до 300 000 руб.).
Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи. Однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга. Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.
Источник https://bankmira.ru/dengi/luchshie-debetovye-karty-2022/
Источник https://brobank.ru/luchshie-debetovye-karty/
Источник https://guide-investor.com/banki/debetovaja-karta-vybor/