Повседневные расчеты плюс процентный доход: ТОП-5 самых выгодных карт для накоплений

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Российские банки, наконец, подняли ставки по вкладам до 9% годовых и даже чуть выше. Однако вклад – это не очень удобно, потому что не предполагает гибкости в управлении своими деньгами.

Самый удобный вариант накопления – получать процент на остаток по банковской карте, однако это предлагают далеко не все банки. Мы собрали 5 лучших предложений в российских банках, которые предлагают высокий доход на собственные средства клиента.

Как копить с картой

Когда банковские карты только появились в обращении, обычно это были кредитные карты, по которым банк предоставлял определенный кредитный лимит. Но сейчас банки выдают больше дебетовых карт – они могут быть универсальными, зарплатными, пенсионными, накопительными и другими. Ставшие популярными несколько лет назад доходные карты позволяют копить деньги, не открывая вклад.

В отличие от вклада, копить на банковской карте проще – у таких сбережений нет четкого срока, а проценты начисляются ровно за те дни, в которые деньги лежали на карточном счете. Но это не единственный способ копить с банковской картой. Можно найти несколько способов:

• проценты на остаток на карточном счете . Банки иногда начисляют проценты на те деньги, которые клиент хранит на карте – по ставке чуть ниже, чем по обычным вкладам. Как правило, сумма ограничена и снизу (например, проценты начисляются, если на карте лежит от 10 тысяч рублей) и сверху (максимальные проценты начисляются только на 300-500 тысяч рублей);
• возможность быстро перечислить деньги на накопительный счет и обратно . С самого накопительного счета (если он есть в банке) рассчитываться и снимать деньги не так удобно, как с банковской карты. Обычно со счета можно без лишних усилий и затрат переводить деньги на карточный счет и обратно – например, только когда в деньгах возникла потребность, а все остальное время банк начисляет проценты;
• специальные способы накопления – например, сервис «Копилка» от Сбербанка – когда определенная сумма денег (фиксированная, процент от поступлений или трат) автоматически откладывается на отдельный счет.

Все вместе это должно помочь накопить на свою цель. Хотя, конечно, дополнительные бонусы тоже будут кстати – например, кэшбэк (либо обычный на все покупки, либо повышенный на приоритетные категории), возможность получить более высокий процент по вкладу или бесплатное обслуживание карты.

Именно с учетом этих критериев составим свой ТОП-5 карт, которые помогают копить.

банк «Уралсиб»

«Прибыль»

• Максимальный процент
  8% годовых
• Кэшбэк
  1% на всё
• Снятие наличных
  возможно

«Ренессанс Кредит»

карта «Главная»

• Максимальный процент
  6% годовых
• Кэшбэк
  1,5% на всё
• Снятие наличных
  возможно

Альфа-Банк

Альфа-Карта

• Максимальный процент
  8% годовых
• Кэшбэк
  1,5%
• Снятие наличных
  возможно

Хоум Кредит Банк

карта «Польза»

• Максимальный процент
  5% годовых
• Кэшбэк
  от 1% до 5%
• Снятие наличных
  возможно

ОТП Банк

«ОТП Максимум+»

• Максимальный процент
  10% годовых
• Кэшбэк
  от 1% до 10%
• Снятие наличных
  возможно

Обзор лучших предложений по картам со сбережениями

Дебетовая карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»

Уралсиб – один из крупных российских банков (22 место по активам в банковской системе России), и на данный момент он предлагает одну из самых выгодных карт. В карте «Прибыль» банк совместил несколько важных плюсов – возможность бесплатного обслуживания, снятие наличных без комиссии, начисление достаточно высоких процентов на остаток по карточному счету, а также программу кэшбэка.

Основные условия по карте такие:

• выпуск и перевыпуск карты – бесплатно;
• пополнение в своих банкоматах – без комиссии;
• обслуживание – 99 рублей в месяц или бесплатно, если держать оборот по карте не менее 10 тысяч рублей в месяц;
• снятие в своих банкоматах без комиссии, в «чужих» – без комиссии при сумме от 3 тысяч рублей (меньше – 0,7% от суммы);
• переводы – бесплатно на карты банка Уралсиб и через СБП на другие карты;
• смс-уведомления – 59 рублей в месяц (в первые 2 месяца бесплатно).

Самое главное – процентная ставка на остаток средств по карточному счету, банк дает 8% годовых в первый месяц после оформления карты, а также в последующие месяцы – но если клиент оплачивает покупок по карте на 10 тысяч рублей в месяц и более. Такая процентная ставка актуальна для суммы на карте до 1 миллиона рублей.

Как можно понять, 8% годовых – это около максимальных ставок даже для накопительных счетов, максимальная ставка по вкладу всего на 1% годовых выше. То есть, это очень высокая доходность по меркам обычной дебетовой карты, хоть клиенту и придется оплачивать картой покупок на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, банк начисляет от 1% до 3% от суммы покупок в виде кэшбэка – правда, для этого нужно оплачивать покупок на сумму от тех же 10 тысяч рублей в месяц (а чтобы получать 3%, нужно иметь кредит или кредитную карту, и особый пакет услуг).

Дебетовая карта «Главная» от банка «Ренессанс Кредит»

Банк «Ренессанс Кредит» (45 место в банковской системе) раньше ориентировался на товарные кредиты в торговых сетях, а сейчас предлагает достаточно интересные продукты для розничных клиентов. В карте «Главная» банк совместил бесплатное обслуживание, снятие наличных без комиссии, повышенный процент на остаток по карте, а также весьма высокий кэшбэк за оплату картой.

Ключевые условия по карте следующие:

• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных – бесплатно в своих банкоматах и бесплатно в «чужих» при сумме до 300 тысяч рублей в месяц (выше – 2% от суммы);
• переводы внутри банка – без комиссии, как и по номеру телефона через СБП (до 100 тысяч рублей в месяц);
• пополнение – без комиссии с карты любого банка;
• смс-уведомления – 59 рублей в месяц;
• кэшбэк – 1,5% от суммы за любые операции оплаты по карте, не более 10 000 бонусов в месяц;
• на остаток собственных средств начисляется 6% годовых (это акция, но действует она до конца 2022 года).

И кэшбэк, и проценты на остаток начисляются в виде бонусов, однако их можно списать на компенсацию ранее совершенных покупок по курсу 1 бонус = 1 рубль. Правда, на оплату сотовой связи и услуг ЖКХ банк спишет бонусы в двойном размере.

В данном случае самое главное – то, что банк не требует от клиента практически ничего. То есть, нет требований по месячному обороту по карте – таких банков почти не осталось (так как они в основном зарабатывают на эквайринге). Правда, чтобы использовать накопленные бонусы, придется все же оплатить что-то, чтобы затем компенсировать стоимость покупки.

А сочетание кэшбэка на все в размере 1,5%, 6% годовых на остаток и отсутствия дополнительных условий делает эту карту одной из самых выгодных на рынке.

Альфа-Карта от Альфа-Банка

Самый крупный частный банк не нуждается в представлении – сейчас он предлагает самую высокую ставку по вкладу (9,01% годовых на 3 года) и один из самых доходных накопительных счетов (8% годовых). Тем интереснее становится карта – ведь при желании можно оформлять вклады или переводить деньги на счет прямо с нее.

Альфа-Карта имеет такие условия:

• выпуск и обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц в других банкоматах по всему миру;
• кэшбэк на все покупки – 1,5% при покупках на сумму от 10 тысяч рублей в месяц (2% в первые 2 месяца и при покупках от 100 тысяч рублей в месяц). Максимум – 5 тысяч рублей в месяц;
• проценты на остаток по карте – 8% годовых в первые 2 месяца, 3% после этого (на сумму до 300 тысяч рублей);
• переводы клиентам банка и через СБП – без комиссии;
• смс-уведомления (Альфа-Чек) – 99 рублей в месяц.

Таким образом, Альфа-Банк готов давать всего 3% на остаток по карте в долгосрочной перспективе. Но стоит учитывать, что при обороте по карте от 10 тысяч рублей в месяц клиент получит 8% годовых по Альфа-Счету – причем на него и с него можно переводить деньги без каких-либо ограничений.

Так что сама по себе Альфа-Карта – не самый оптимальный вариант для накоплений, но в сочетании с накопительным счетом выгода этого варианта становится очевидной.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк Хоум Кредит стал известным, когда активно занимался кредитованием на покупку бытовой техники в магазинах. Сейчас времена изменились, и банк активно работает с розничными клиентами – предлагая кредиты наличными, вклады и карты. Основной карточный продукт банка сейчас – карта «Польза», по которой можно и копить деньги.

Основные условия по карте следующие:

• оформление и обслуживание – бесплатно;
• снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии до 100 тысяч рублей в чужих (но этот лимит общий с переводами);
• начисление процентов на остаток – 5% годовых, если оплачивать картой не менее 30 тысяч рублей покупок в месяц и 3% годовых при объеме покупок от 7 тысяч рублей. Все это на сумму до 300 тысяч рублей в месяц;
• кэшбэк за покупки – 1% по всем покупкам и 5% на выбранные категории;
• переводы в другие банки – без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц;
• смс-уведомления – 59 рублей в месяц с третьего месяца.

Как видно, проценты не самые высокие – да еще и есть обязательное условие по обороту по картам. Тем не менее, есть и свои преимущества и здесь – это весьма масштабная программа лояльности «Польза», а также возможность перевести деньги на накопительный счет.

А накопительный счет в Хоум Кредит Банке выгодно отличается от конкурентов – там можно получить 8,5% годовых на остаток до 3 миллионов рублей, если оплачивать картой покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц. И это – даже выгоднее, чем в Альфа-Банке при прочих равных условиях.

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

ОТП Банк, принадлежащий венгерской финансовой группе, тоже предлагает в России интересные условия – в рекламе он обещает до 10% кэшбэка и столько же на остаток по карте. Правда, при ближайшем рассмотрении оказывается, что условия не настолько выгодны.

Так, основные условия по карте такие:

• выпуск – бесплатно;
• обслуживание – бесплатно первые 2 месяца, потом 299 рублей в месяц. Чтобы было бесплатно, нужно тратить от 30 тысяч рублей по карте в месяц, или хранить там от 50 тысяч рублей, или тратить от 15 тысяч и хранить от 15 тысяч рублей одновременно;
• пополнение – без комиссии;
• смс-информирование – 99 рублей в месяц с третьего месяца;
• снятие наличных – без комиссии в своих банкоматах, без комиссии в сторонних банкоматах, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить на карте от 50 тысяч рублей (снимать можно до 50 тысяч в месяц). Если не выполнять условия – 2,5% от суммы, минимум 250 рублей;
• кэшбэк – 1% на все покупки, 10% на покупки одежды, обуви, детской одежды и в аптеках.

Что же касается процентной ставки на остаток по карте, то она начисляется по сложным условиям:

• если клиент оформит карту до конца 2021 года (причем будет новым клиентом) – он получит 10% годовых на сумму от 15 до 350 тысяч рублей, если будет тратить по карте от 15 тысяч рублей в месяц. Если тратить меньше – то 5% годовых. На сумму меньше 15 и более 350 тысяч рублей проценты не начисляются;
• если клиент не новый, но получает зарплату на карту банка или тратит от 30 тысяч рублей в месяц, то банк будет начислять 6% годовых на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей и 5% годовых на сумму от 2 до 3 миллионов рублей;
• если клиент не зарплатный, не новый и не тратит 30 тысяч в месяц по карте , банк будет давать 4% годовых на остаток от 50 тысяч до 2 миллионов рублей и 3% на остаток от 2 до 3 миллионов рублей.

Как видно, если клиент впервые придет в ОТП Банк сейчас и будет тратить от 15 или 30 тысяч рублей в месяц по карте, ему будет выгодно пользоваться услугами банка и копить в нем, в остальных случаях – не очень выгодно.

Итоговое сравнение – что лучше выбрать?

Как можно было заметить, большинство банков не готовы просто так давать высокую доходность на остаток по карте – обычно клиент для этого должен оплачивать картой покупки на сумму в среднем от 10 тысяч рублей в месяц. То есть, по факту – перенести все свои расчеты в один банк, отказавшись от большинства бонусов в других банках.

Но какой банк все же выбрать? Сравним все условия в одной таблице, чтобы определиться было проще:

таблица прокручивается по горизонтали

карта «Прибыль»	карта «Главная»	Альфа-Карта	«Польза»	«ОТП Максимум+»
банка «Уралсиб»	«Ренессанс Кредит»	Альфа-Банк	Хоум Кредит Банк	ОТП Банк
Максимальный процент	8% годовых	6% годовых	8% годовых	5% годовых	10% годовых
Условие максимального процента	Нужно тратить по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Ставка актуальна для сумм до 1 миллиона рублей	Проценты начисляются бонусами, которыми можно компенсировать уже сделанные покупки	В первые 2 месяца, потом 3% годовых	Нужно тратить по карте от 30 тысяч рублей в месяц	Нужно тратить от 15 тысяч рублей в месяц, при этом ставка актуальна для суммы от 15 до 350 тысяч рублей
Обслуживание	99 рублей в месяц или бесплатно, если объем покупок от 10 тысяч рублей в месяц	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	299 рублей в месяц, или бесплатно, если тратить от 30 тысяч рублей, хранить от 50 тысяч рублей или тратить и хранить по 15 тысяч рублей
Кэшбэк	1% на все покупки	1,5% на все (тоже бонусами)	1,5%, если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц	1% на все и 5% на выбранные категории	1% на все, и 10% на 3 категории
Снятие наличных	Без комиссии при сумме от 3 тысяч рублей за операцию	Без комиссии до 300 тысяч рублей в месяц	Без комиссии до 50 тысяч рублей по всему миру	Без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц (лимит общий с переводами)	Без комиссии на 50 тысяч рублей, если тратить от 30 тысяч рублей в месяц или хранить от 50 тысяч рублей
Доход по накопительному счету в этом же банке	До 4,5% годовых, но на крупные суммы	5% годовых	8% годовых (но только если оплачивать картой от 10 тысяч рублей в месяц)	8,5% годовых (если рассчитываться картой от 10 тысяч рублей в месяц)	6% годовых

Как видно, только один банк не ставит дополнительных условий по обороту покупок по карте – это «Ренессанс Кредит», но там клиент получает только 6% годовых и не «живыми» деньгами, а бонусами для компенсации покупок.

Оптимальное же соотношение между доходностью и дополнительными условиями обеспечивает карта «Прибыль» от банка «Уралсиб» – там достаточно оплачивать покупок на 10 тысяч рублей в месяц, чтобы банк давал 8% годовых. Правда, те же 8% годовых и при том же объеме операций даст и Альфа-Банк – но только по накопительному счету, что уже не так удобно.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ТОП-10 лучших дебетовых карт в российских банках

Банковские карточки прочно вошли в обиход современного человека. Без них уже не представляется современная жизнь, так как с их помощью можно расплачиваться за покупки, экономить средства за счет возврата с потраченной суммы и многое другое.

Большая часть граждан пользуется именно дебетовками, так как на них переводится заработная плата. Это гораздо удобнее, чем получать зарплату наличными в кассе предприятия. Прежде чем оформлять дебетовый пластик, рекомендуется ознакомиться с условиями и тарифами по их обслуживанию, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Сегодня ознакомимся с лучшими дебетовыми картами в российских банках, которые оформляются быстро и на лучших условиях.

Рейтинг ТОП-10 самых лучших дебетовых карт в 2019 году

При выборе платежного инструмента стоит заранее определиться с основной целью использования продукта. Для кого-то важен большой кэшбэк за покупки, а кто-то выбирает карточку с высокой доходностью.

Самая лучшая дебетовая карта должна отличаться выгодным тарифом, простой оформления, высокой доходностью и понятными условиями обслуживания. Найти лучший продукт не так-то просто, когда от многообразия предложений разбегаются глаза.

Ниже представлен список карт на лучших условиях, которые доступны для заказа онлайн или в отделении финансовой компании по паспорту гражданина РФ.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с онлайн-оформлением

Первое место в рейтинге лучших дебетовых карт занимает платежный инструмент банка Тинькофф. Заказать его можно по паспорту, заполнив заявку на сайте банковского учреждения. Доставка осуществляется в течение 2-7 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Карточку доставит курьер в удобное время и место.

1. Оформление и выпуск бесплатный.
2. Бесплатное ежемесячное обслуживание при регулярном остатке более 30 тыс. рублей, если у пользователя открыт вклад в банке Тинькофф, либо у клиента есть действующий кредит. При невыполнении условий ежемесячно списывается 99 рублей.
3. Ежемесячно можно переводить до 20 тыс. рублей без комиссии.
4. При снятии в банкомате суммы свыше 3000 рублей, комиссия не взимается.
5. Ежемесячно без процентов к снятию доступно до 300 тыс.
6. За хранение денежных средств на балансе можно получить доход до 10% годовых. Это, пожалуй, лучшая дебетовая карта с начислением процентов на остаток.
7. До 5% кэшбэк на три избранные категории товаров.
8. Возврат за остальные покупки – 1% от стоимости.
9. За расходные операции, совершенные у партнеров, возврат до 30% стоимости.

Для получения необходимо заказать карту онлайн на сайте финансовой компании.

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-Банка для автомобилистов

Предложение будет полезно для автовладельцев, за счет повышенного кэшбэка за покупки в категории АЗС. Дебетовую карту выгодно использовать при ежедневных оплатах на автозаправочных станциях. В этом случае размер возврата составит до 10% от потраченной суммы. За все остальные траты возвращается 1%. Также неплохой бонус при оплате счетов в ресторанах и кафе – до 5%.

Выпуск пластика осуществляется бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 100 рублей. Если клиент выполняет одно из условий беспроцентного обслуживания, плата не взимается:

• совершает в месяц покупки на сумму более 10 тыс. руб.;
• хранит на балансе более 30 тыс. руб.

При размещении денежных средств на карточном счету, можно получить доходность до 6% годовых.

Оформить платежный инструмент можно на сайте банковского учреждения или в стационарном отделении. Для подачи заявки потребуется паспорт гражданина РФ.

Выгодная дебетовая карта ULTRACARD от Связь-банка

Благодаря данному предложению можно не только сэкономить деньги, но также получить небольшую прибыль за счет возврата части стоимости покупки. Это выгодная карта с кэшбэком, ведь за покупки, совершенные с помощью пластика, можно вернуть до 10%. Максимальный размер возврата начисляется по избранным категориям, которые клиент выбирает самостоятельно. За все остальные расходные операции владелец получает 1% от расходной операции.

Разместив средства на своем счету, можно получать доход до 5% годовых, что довольно неплохо. Выпускается пластик бесплатно, а обслуживание в месяц стоит 149 рублей. При совершении ежемесячных покупок на сумму свыше 10 тыс., обслуживание будет бесплатным. Еще одним отличием данного продукта является бесплатное снятие наличных до 10 тыс. в течение месяца с любого банкомата.

Дебетовая карта «Польза» с кэшбэком и процентом на остаток

Рассматривая ТОП-карт российских банков нельзя не отметить предложение от Хоум Кредит Банка. Это самое выгодное предложение для хранения собственных денежных средств. Процент на остаток начисляется в размере до 10% годовых. Также доступен кэшбэк, размер которого достигает 10% от стоимости товара в категории развлечения.

За траты, совершенные в категории АЗС, кафе или путешествия, возврат составит 3%. А за все остальные покупки бонус будет 1%.

Выпускается пластик бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей, если расходы в месяц не превышают сумму в 5 тыс. рублей. Подать заявку можно дистанционно или в отделении банка.

Бесплатная дебетовая карта «Рокетбанка»

Так как подать заявку можно дистанционно на сайте финансового учреждения при наличии одного документа, оформление дебетовой карты не занимает много времени. Это выгодное предложение, так как благодаря платежному инструменту можно получить процент на остаток в размере до 5.5% годовых, а также возврат с покупок в размере 1% рокетрублями и до 10% рокетрублями при покупках в избранных категориях. 1 рокетрубль тарифицируется, как 1 рубль.

Обслуживание счета зависит от выбранного тарифа и может быть либо бесплатным, либо 290 руб./мес. Ежемесячно разрешено снимать без комиссии не более 150 тыс. руб. и совершать переводы до 30 тыс./мес.

Дебетовая карта Росбанка «МожноВСЕ»

Это, пожалуй, один из лучших тарифов по карте, так как владелец платежного инструмента может получать, как кэшбэк с покупок, так и трэвел-бонусы, которые затем обмениваются на покупку авиабилетов. С помощью этого предложения клиент получает до 8% на остаток за размещение денежных средств на счете.

Пользователь выбирает самостоятельно, какой тип бонуса ему необходим. Менять вознаграждение можно один раз в месяц через личный кабинет – бесплатно. Ежемесячная комиссия за ведение счета зависит от статуса пластика и от оборота средство по счету. По классическому продукту комиссия в месяц стоит 199 рублей, а если сумма покупок превысит 15 тыс., то обслуживание – бесплатное.

Кэшбэк составляет от 2 до 10% на выбранные категории, а на все остальные расходы – 1%. За каждые потраченные 100 рублей можно получить до 5% трэвэл-бонусами.

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Платежный инструмент, который используется для получения возврата части стоимости товара. В трех выбранных категориях можно получить бонус до 5%, в том числе за расходы, совершенные в ресторанах, кафе, при оплате за одежду или обувь и т.д. За все остальные расходные операции возвращается 1%.

При размещении денег на балансе карточного счета, можно заработать до 5% годовых. Обслуживание платежного инструмента не взимается, если сумма всех расходов в течение месяца превышает 20 тыс. руб.

Оформить пластик можно в отделении финансового учреждения при предъявлении паспорта гражданина РФ.

Дебетовая карта OpenCard банка «Открытие» с кэшбэком на все

Если у клиента встает вопрос, какую дебетовку лучше выбрать для получения кэшбэка со всех расходных операций, то ответ очевиден – это OpenCard. Благодаря данному платежному инструменту возврат составит 3% от стоимости товара, не зависимо от категории, в которой была совершена транзакция.

Обслуживание банковского счета осуществляется без комиссии, так же, как и оформление. К тому же, обналичить пластик можно с помощью любого банкомата и без дополнительного комиссионного сбора. Подать заявку на получение данной дебетовки можно дистанционно на сайте финансовой организации или подойти в отделение в любое время с паспортом.

Дебетовая Альфа-карта с бесплатным обслуживанием

Платежный инструмент имеет несколько тарифных планов, в зависимости от которого и будут зависеть условия обслуживания. Классический тариф дает возможность владельцу пользоваться пластиком без годовой комиссии за ведение счета. Поэтому, если встает вопрос о том, какая карта самая лучшая без годового обслуживания, то это Альфа-карта.

Также владелец счета может получить доходность до 7% годовых от размещения средств. К сожалению, на данном тарифе не предусмотрен возврат с покупок. Если клиенту необходим бонус в виде кэшбэка, то ему стоит рассмотреть два других тарифных плана.

Карта «Халва» с бесплатным снятием наличных и процентом на остаток

Уникальный платежный инструмент, который может использоваться для совершения ежедневных трат. Это карта рассрочки, дающая возможность владельцу хранить на ней собственные деньги и при этом получать доход до 7.5% годовых. Также при оплате товара личными средствами, можно получить возврат до 6% его стоимости.

Если клиент пользуется своими деньгами, то он может снимать их в любом банкомате без дополнительного комиссионного сбора. Если владелец платежного инструмента решит снять заемные средства, то ему придется заплатить комиссию в размере 290 руб. и дополнительно 1.9% от суммы снятия.

Оформление и обслуживание пластика осуществляется без комиссионного сбора.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту?

Платежный инструмент могут получить бесплатно практически все желающие, удовлетворяющие требованиям кредитора. Как правило, это минимальный возраст 18 лет и наличие паспорта гражданина РФ. Не обязательно получать дебетовку только в качестве зарплатного пластика. Ее можно оформить также в качестве запасного платежного инструмента или для хранения собственных денежных средств. Ведь на остаток по счету можно получить неплохой доход.

Ознакомившись лучшими предложениями банков, безусловно, возникает вопрос, где лучше оформить дебетовую карту. Все зависит от потребностей клиента. Оптимальным вариантом для ежедневных трат станет платежный инструмент Тинькофф банка, карточка с кэшбэком от Альфа-Банка или бесплатный пластик от Рокетбанка. По этим продуктам предусмотрены выгодные условия и приятные бонусы при использовании. Для всего остального следует выбирать карточку, в зависимости от того, где чаще всего совершаются траты, так как при оплате товаров у партнеров финансового учреждения, можно получить повышенный кэшбэк или скидки.

Благодаря данной статье все пользователи узнали, в каком банке лучше оформить карту, чтобы она приносила не только доход, но и помогала экономить личные деньги.

От какого банка лучше взять дебетовую карту

Распространение терминалов для безналичной оплаты в магазинах и рост числа интернет-магазинов приводят к тому, что все больше людей отказываются от наличных. Теперь перед многими встает другой вопрос — от какого из российских банков лучше взять дебетовую карту. Попробуем на него ответить в статье.

Как понять, какая дебетовая карта лучше

Подобрать лучшую карту для себя может только сам человек, исходя из имеющихся возможностей и потребностей. Одним будет важно наличие банкоматов, чтобы можно было снять наличные, других интересует, начисляются ли проценты на денежные средства по карте, третьим она нужна лишь для совершения переводов.

Подбирая карты, мы решили обращать внимание на следующие их параметры:

Стоимость обслуживания без каких-либо условий. Некоторые банки предлагают карты с бесплатным обслуживанием, но лишь если по ним совершаются определенные операции.

Возможность получения процентов на остаток.

Наличие понятно начисляемого кэшбэка на остаток.

Мы не рассматривали вопросы наличия банкоматов в населенных пунктах и удобство совершения онлайн-платежей. Эти параметры можно будет изучить самостоятельно, при обращении в банк с заявкой. В итоге собрали пять карт, которые могут оказаться выгодными для владельца, а потому лучшими.

«Прибыль» Уралсиб

Удобная дебетовая карта от банка Уралсиб, может быть именной и неименной. По ней предусмотрено начисление процентов на остаток, есть возможность не платить за годовое обслуживание.

Подробные условия по карте «Прибыль»:

обслуживание в первый месяц бесплатно безо всяких условий;

обслуживание начиная со второго месяца бесплатно, если картой оплачено более 1000 рублей за покупки или на остатке есть 5000 рублей;

снятие денег в любых банкоматах при сумме от 3000 рублей — бесплатно;

снятие денег в сторонних банкоматах — комиссия 99 рублей;

начисление процентов на остаток — 0,25–5,25%, в зависимости от суммы покупок.

Оформить такую карту можно с 14 лет по предъявлению паспорта. Удобнее всего держать на ней от 5000 рублей и ежемесячно совершать покупки на сумму более 10 000 рублей. При таком подходе карта будет очень выгодной, а платить за ее обслуживание не придется.

«Умная» Газпромбанк

Карта разработана специально для тех, кто много путешествует и хотел бы на этом экономить. По ней предусмотрено начисление кэшбэка или миль, оформить такую карту можно с 18 лет.

Особенности дебетовой карты «Умная»:

обслуживание бесплатное, без каких-либо условий;

начисление процента на остаток не предусмотрено;

комиссия за снятие наличных в банкоматах, не принадлежащий Газпромбанку — 1,5% от запрашиваемого размера;

кэшбэк — 3–10% по особым категориям, до 30% за покупки у партнеров либо 1% за покупки на сумму менее 5000 рублей;

лимит кэшбэка — до 3000 рублей.

Имеется система начисления миль за покупки. За месяц можно накопить не более 3000 миль, ими можно рассчитаться за бронирование билетов на поезд, самолет и при бронировании отелей.

«Польза» банк Хоум Кредит

Удобная дебетовая карта для тех, кто любит экономить на покупках. Использовать ее для хранения средств с целью создания финансовой подушки безопасности не целесообразно. Процент на остаток тут хоть и предусмотрен, но начисляется лишь за совершение покупок на сумму не менее 7000 рублей ежемесячно.

Условия пользования картой «Польза»:

обслуживание и выпуск бесплатны без каких-либо условностей;

плата за смс-оповещение — первые 2 месяца не взимается, затем по 59 рублей ежемесячно;

начисление процентов на остаток — при покупках от 30 тыс. руб. начисляется 3%, при суммах покупок от 30 000 рублей будет начислено 5%;

кэшбэк — 1% за любые покупки, до 30% если расчет был с партнером банка;

комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах — 1%, но не меньше, чем 100 рублей.

Заказать такую карту может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет. Для оформления нужен только паспорт.

«Opencard» ФК Открытие

Карта может быть удобна путешествующим за границу, а также собирающимся накопить определенную сумму. Для этого можно открыть счет в рублях, долларах или евро, а также подключить опцию «Моя копилка». За выпуск карты придется единовременно заплатить 500 рублей.

Другие особенности «Opencard»:

обслуживание полностью бесплатно, без каких-либо ограничений;

комиссия за снятие наличных с использованием банкоматов, не принадлежащих ФК Открытие (кроме банков-партнеров) — 1% от суммы, но не меньше 299 рублей;

кэшбэк в размере от 1 до 20%, начисляется баллами;

стоимость смс-информирования — 59 рублей в месяц;

начисление процента на остаток не предусмотрено.

При открытии вклада «Моя копилка», объединенного с картой «Opencard», можно получать процент в размере 4% на сумму от 10 000 рублей. При меньших накоплениях ставка будет равна 0,1% годовых. Других возможностей преумножить хранящиеся на карте средства не предусмотрено.

«Альфа Карта» Альфа Банк

Это дебетовая мультивалютная карта от одного из популярных в России банков, получить которую можно курьером. За выпуск и перевыпуск карты платить ничего не придется. Предусмотрено начисление процента на остаток, при этом пользователю не надо совершать определенных действий.

Возможности «Альфа карты»:

плата за годовое обслуживание не взимается;

плата за смс-информирование — 99 руб./мес.;

начисление процентов на остаток — первые 2 месяца 7% годовых, затем 3% годовых;

начисление бонусов — 1,5% при операциях на сумму от 10 тыс.руб. до 100 тыс.руб. и 2% при расходах более 100 тыс.руб.;

ежемесячный лимит бонусов — 5000 баллов.

По карте предусмотрен и обычный кэшбэк, его размер за все покупки составляет 2%, а за расчеты с магазинами-партнерами до 33%. Более подробная информация будет указана у пользователей в мобильном банковском приложении.

Чтобы точно ответить на вопрос, какая дебетовая карта лучше, нужно знать размер дохода и ежемесячных расходов, оплачиваемых с помощью банковских карт. Возможно, что лично для вас будут выгоднее и удобнее другие предложения. Это можно проверить с помощью нашего сервиса подбора банковских продуктов. Задайте нужные параметры, изучите результаты поиска, сравните их между собой. Так вы сможете понять, какую дебетовую карту лучше брать именно вам.

Signature

С 13.09 по 31.12 запущена Акция «Лучшая ставка в Банке». По накопительному счету клиент будет получать до 8,5% на остаток.

Кэшбэк «Польза»:
до 30% у партнеров
5% — кэшбэк на покупки в категории «Аптеки», «АЗС», «Кафе и рестораны»
5% — в дополнительных категориях – можно подключить за баллы «Польза» на срок от 30 до 365 дней – «Путешествия и туризм», «Красота и здоровье (без аптек)», «Одежда и обувь», «Домашние животные», «Техника и электроника», «Детские товар», «Дом и ремонт», «Развлечения и досуг»
1% — на любые покупки
Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах – 5 раз в месяц
Бесплатно пополняйте счет в Интернет-банке и в мобильном приложении
Кэшбэк начисляется баллами программы Польза.
1 балл всегда 1 рубль
Бесплатное обслуживание при ежедневном остатке от 10 000 руб. или транзакциях на сумму от 5 000 руб. в месяц, в иных случаях 99 руб. в месяц

Годовое обслуживание	0 руб.
Процент на остаток	8.5 %
Кэш-бэк	5 %

World

Opencard – на все случаи жизни!
Бесплатно — пополнение с карт других банков
Скидка 20% на билеты и отели — при оплате бонусами на travel.open.ru
Повышенная ставка — на остаток по счету «Моя копилка» за счет бонусных рублей
Без комиссии — оплата ЖКХ
Без комиссии — переводы на карту другого банка по номеру телефона
Валюта карты — рубли, доллары, евро

Выберите подходящий вам кэшбэк
Можно менять каждый месяц в мобильном приложении или интернет-банке
Кэшбэк до 11% на любимые категории или 3% за все покупки

Управляйте кэшбэком в приложении или интернет-банке:
Смена категории один раз в месяц
Открытие вкладов и счетов с возможностью пополнения и снятия средств
Возможность создания шаблонов платежей и повтора операций из истории
Переводы между картами банка «Открытие» по телефону
Блокировка, разблокировка и активация карт

Годовое обслуживание	0 руб.
Процент на остаток	0 %
Кэш-бэк	11 %

Platinum

Бесплатное обслуживание — при покупках на сумму более 10 000 рублей в течение месяца

Выгодный кешбэк до 3% рублями
Совершайте покупки в течение календарного месяца. В конце месяца мы начислим на счет до 3% от трат бонусными рублями по курсу 1 бонусный рубль = 1 ₽.

Годовое обслуживание	до 1188 руб.
Процент на остаток	8 %
Кэш-бэк	3 %

Gold

С 1 мая дебетовая карта становится бесплатной без дополнительных условий.

Умный кешбэк
До 10% на категорию, в которой вы потратили больше всего в этом месяце, и 1% — на остальные покупки по дебетовой карте с кешбэком.

Мили
До 4 миль за каждые 100 ₽ покупок по карте с кешбэком и до 10 миль за покупки на «Газпромбанк – Travel»

В банкоматах Газпромбанка и 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽ — в любых других банкоматах

Переводы без комиссии
На карты других банков по номеру телефона через систему быстрых платежей — до 100 000 ₽ в месяц

Бесплатная доставка
Безопасная бесплатная доставка карты — представитель приедет в защитной маске и перчатках.

До 6% по накопительному счету
Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.

до 10% на категорию максимальных покупок
+1% на остальные покупки
до 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
до 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк — Travel»

Источник https://bankstoday.net/bankovskie-uslugi/povsednevnye-raschety-plyus-protsentnyj-dohod-top-5-samyh-vygodnyh-kart-dlya-nakoplenij

Источник https://cabinet-bank.ru/debet-cards/

Источник https://fin.market/ratings/ot-kakogo-banka-luchshe-vzyat-debetovuyu-kartu/