Рейтинг ТОП-13 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Банковский вклад считается традиционным способом хранения денег населения. Чем дольше срок, тем выше процент. Досрочное снятие подразумевает пониженную ставку вплоть до формальных 0,01%.

Сравнительно недавно появились карточки, которые позволяют получать доход без необходимости долгосрочного планирования. Могут ли они заменить вклады? Какая дебетовая карта с процентами на остаток самая выгодная?

Доходные карты

Название используется в разговорной речи для описания пластика, держатель которого получает проценты на собственные средства.

Что это такое и как работает?

Правила расчета дохода отличаются. Возможные варианты:

• выполнение минимальных требований по безналичной оплате за месяц;
• поддержание определенной суммы на счете;
• активное пользование услугами банка (кредиты, перечисление пенсии, зарплаты и прочее).

Клиент может расходовать полученный доход. Перерасчетов из-за изменения суммы не произойдет.

• доступность денег без утраты начислений;
• легкость пополнения и снятия.

Недостатки по сравнению с депозитом:

• ограничение максимальной суммы для получения дохода, сопоставимого с вкладом;
• деньги на карточке одновременно являются и средством оплаты и сбережениями, это снижает дисциплину, стимулирует совершение эмоциональных покупок;
• при невыполнении требований тарифа процент не начисляется;
• риск мошенничества с пластиком превышает риски по вкладу.

Для чего банки делают такие предложения?

• привлеченные деньги используются для кредитования под более высокий процент;
• когда средства тратятся на оплату по карточке, банк получает комиссию от торговых точек – за потраченные клиентом деньги кредитная организация получает доход.

Как работает начисление процентов на остаток?

Система ежедневно учитывает сумму на карточном счете, ежемесячно подводит итог. По результатам выплачиваются начисления. Существуют разные способы расчета. Обратимся к упрощенным примерам.

Предположим, у нас годовая ставка 6%, за месяц деньги лежали на пластике:

• 3 дня 20000;
• 20 дней 5000;
• 7 дней 10000.

Расчет для выплаты на ежедневный остаток:

20000 х 6% / 365 дн . х 3 дн. = 9,86 руб.

5000 х 6% / 365 х 20 = 16,44 руб.

10000 х 6% / 365 х 7 = 11,51 руб.

За месяц: 9,86 + 16,44 + 11,51= 37,81 руб.

Методика расчета на среднемесячный показатель отличается, но результат аналогичный:

(3 дн. х 20000 + 20 дн. х 5000 + 7 дн. х 10000)/ 30 дн. = 7666,67 руб. – в среднем за месяц.

7666,67 х 6% / 365 дн. х 30 дн. = 37,81 руб.

Результат заметно отличается, когда процент начисляют на минимальный остаток в месяце:

Если один день на счете будет 0, то начисления по ежедневному и среднемесячному показателям незначительно снизятся.

При способе расчета по минимальной сумме за месяц не будет дохода.

Рейтинг дебетовых карт с процентами на остаток

Мы оценили продукты с позиции человека:

• заинтересованного иметь быстрый доступ к сумме в 150000, получая на нее процент;
• получающего зарплату через банк, не участвующий в рейтинге;
• не рассматривающего отказ от зарплатного пластика;
• готового совершать по вновь оформляемому пластику покупки на 10000 ежемесячно или меньше.

Для оценки продуктов мы учли показатели:

• доход на 150000;
• стоимость обслуживания при обороте за месяц 10000.

Потенциальный кэшбэк не берем в расчет. Маловероятно, что при таком обороте итоговая сумма возврата превысит 100 рублей за период.

Цифровая карта от Мегафон Банка

Предоплаченная МастерКард подключается к одному из 3-х тарифов:

Лайт	Стандарт	Максимум
% на остаток до 200000 – начисляется, если за месяц сумма на счете не опускается ниже 500 рублей	6%	8%	10%
Стоимость ежемесячного обслуживания	49	99	199
Сумма оплат за месяц для обслуживания без комиссии	3000	10000	30000

• обналичивание 10000/мес. в любом POS-терминале, если в предыдущем периоде покупки составили от 3000 р.;
• перевод на пластик Сбербанка через мобильное приложение МегаФона.

«Дебетовая карта» от Ренессанс Кредит

Доход выплачивается на минимальную сумму в месяце:

• 7,25% на остаток до 500000, при условии оплат за период – минимум на 5000;
• 6% на сумму от 500000, при наличии оплат на 5000;
• 5%, если за период не выполнено условие по безналичным покупкам на 5000.

Клиент получает MasterCard World. Оформление стоит 99 рублей. Обслуживание без комиссии, если в месяц покупки от 5000, иначе – 99 рублей за период.

Бесплатная выдача до 25000 в месяц через любой банкомат;

«Карта №1» от Восточного Банка

За названием стоит тариф, к которому можно подключить на выбор пластик с бесплатным обслуживанием, но с единовременной комиссией за выпуск:

• за 150 руб. Visa или UnionPay моментальной выдачи, UnionPay Classic;
• Visa Classic – 700 руб.

Годовой процент рассчитывается ежедневно:

Ставка	Условие
7%	10000-500000 на карте + оплата от 5000/месяц
2%	более 500000 от 10000, но месячный оборот менее 5000

Получить наличные без комиссии можно в любых банкоматах в пределах 150 тыс./день, 1 млн./мес., не менее 3000 за операцию.

Тинькофф Black

Доход на собственные средства получают держатели Mastercard World в рамках двух тарифов:

На общих основаниях	Для зарплатных клиентов
Годовая ставка процента по счету	5%
Сумма, на которую поступают начисления	До 300000	100000 – 300000
Условия начисления %	Покупки по пластику на 3000 за месяц
Стоимость обслуживания	Бесплатно, если есть вклад от 50 тыс./кредит/неснижаемые 30 тыс., иначе 99 рублей за период	0

• выдача 100000/мес. в банкоматах других банков, от 3000 за операцию;
• межбанковский С2С на стороннюю карточку 20000 в мес.

«Польза» от Хоум Кредита

По Visa Classic на собственные средства до 300000 ежедневно начисляется 6% годовых. Условие для получения – оплата в торговых точках на 5000 в месяц.

Периодически Хоум Кредит проводит акции, предлагая повышенную ставку, например, до 10% годовых.

За ежемесячное обслуживание комиссия 99р., онане взимается, если выполняется любое из условий:

• оплата за месячный срок 5000;
• не менее 10000 ежедневно на счете;
• поступает зарплата.

Бесплатная выдача 100 тыс. в месяц в сторонних терминалах.

Дебетовая МТС Деньги Weekend

Для получения дохода в дополнение к MC World открывается накопительный счет:

• 6% на суммы до 300 000;
• 4% – свыше 300 000.

Выпуск 299 рублей. Ежемесячная комиссия отсутствует, если покупки за период на 15000 и более либо остаток не опускается ниже 30000. Иначе месяц стоит 99 руб.

Бесплатное снятие 50 тыс./день, 300 тыс./мес. в любых банкоматах РФ и кассах МТС.

«Evolution» от Ак Барс Банка

Виза Платинум позволяет получать доход на минимальный остаток, отраженный на счете за месяц:

• 7%, если сумма в диапазоне 30000-100000;
• 3% – до 30000 и свыше 100000.

Карточка обслуживается бесплатно при ее пополнении от 10000/мес. либо при покупках от 20000/мес., иначе 79 руб./мес.

Бесплатное обналичивание 50000 в месяц через сторонние банкоматы на территории РФ.

«Можно Всё» от ОТП Банка

World MasterCard позволяет копить по процентным ставкам:

• 5%, если на счете 5000-200000;
• 5,5% – 200 тыс. — 1млн;
• 7% – 1-1,5 млн;
• 2% – от 1,5 млн.

Обслуживание стоит 199 рублей в месяц, комиссия не удерживается при выполнении одного из условий:

• покупки на 30000;
• минимум 50000 на счете ежедневно;
• покупки 15000 + неснижаемые 15000.

Без комиссии выдача 60 тысяч в месяц через банкоматы любых банков.

#МожноВСЁ от Росбанка

Предложение ориентировано на интересы клиентов с разными доходами. Оформляется на выбор пакет услуг классический, золотой или премиальный. Они рассчитаны на ежемесячный безналичный оборот от 15000 и выше.

В рамках пакета доступны международные и российские карточки, а также доходный #МожноСЧЁТ:

Остаток	Годовая ставка
До 100000	3%
100000-250000	5%
250000-350000	10%
Более 350000	5%

Бесплатное обналичивание в широкой сети банкоматов партнеров.

«Максимум» от УБРиР

По классической Визе начисляется доход на остаток 20000-350000:

• 6,5% годовых, если покупки за месяц более 12000;
• 4,75% – до 12000.

Клиент платит годовую комиссию 1440 рублей. 1/12 стоимости возвращается ежемесячно при оплате по безналу за период 12000.

Бесплатное снятие и пополнение в банкоматах УБРиР, Альфа, ВУЗ.

«Мультикарта» ВТБ

Пластик выпускается в системах Виза, МастерКард, МИР, есть кобейджинговая Мир-Maestro. Обслуживание стоит 249 руб. в месяц. Плата не взимается при покупках в месяц от 5000 либо при зачислении зарплаты или пенсии.

Доход по карточке на средства до 300000:

Покупки по Мультикарте за месяц	Ставка
5000-15000	2%
15000-75000	4%
От 75000	9%

Процент по карте не начисляется при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенный доход по вкладам и накопительным счетам.

• снятие наличных в любом банкомате при торговом обороте от 75000 в месяц;
• межбанковский перевод на карточки 20000 в месяц.

«Индивидуальная» от Freedom Finance

Банк предлагает выплаты по картам в рамках пакетов услуг Премиальный (платиновые Виза, МастерКард) и Индивидуальный (Visa Platinum/Infinite, MasterCard Platinum/World Elite).

Основные условия Премиум:

• 5% по счету карточки;
• 499 руб. ежемесячное обслуживание;
• для бесплатности необходимо 1500000 на счетах или оплата на 35000 за месяц;
• выдача в сторонних банкоматах без комиссии 500000 ежемесячно.

«Альфакарта» от Альфа-банка

Для получения дополнительного дохода необходимо выбрать международную карту по тарифу «С преимуществами» или выше.

Процент начисляется на среднемесячный остаток до 300000, зависит от покупок за месяц:

• 1% при оплате в магазинах на 10000 за период;
• 6% – 70000 и более.

Пластик можно привязать к валютному счету – начисления будут минимальными, 0,01%.

При покупках от 10000 или среднем остатке за месяц 30000 комиссия за месяц отсутствует, выдача в любых банкоматах бесплатная. Если ни одно из условий не соблюдено, будет удержана плата 100 рублей за период, комиссия за каждое обналичивание у сторонних банков составит минимум 200 руб.

Имеет ли смысл пользоваться такими картами?

Процент на собственные средства – бонус, который стоит получить при возможности. Считать показатель ключевым при выборе карточки не всегда уместно. Есть другие важные параметры:

• доступность обналичивания;
• бесплатные межбанковские переводы;
• надежность кредитной организации;
• хороший кэшбэк и прочее.

Выгодно ли?

Максимум от доходных карточек получают в ситуациях, когда несколько десятков или сотен тысяч лежит в ожидании покупки, срок которой не определен.Деньги могут понадобиться неожиданно и/или частями (автомобиль, путешествие, ремонт и прочее).

Максимальный процент, который могут начислять

При соответствии определенным требованиям можно получить 9-10% годовых:

Пластик	Максимально возможная ставка	Условия получения % (не путаем с бесплатностью!)
МожноВСЁ – Росбанк	10%	Начисляется на остаток 250000-350000 МожноСЧЁТА, открытого дополнительно.
Цифровая– Мегафон	10%	По тарифу Максимум на сумму до 200000, если балансне опускается ниже 500 руб. + оплата от 3000/мес.
Польза – Хоум Кредит	10%	В рамках акции на остаток до 300 тыс., если оплата от 5000 в месяц.
Мультикарта ВТБ	9%	Начисляется на остаток до 300 тыс. при покупках по карте от 75000 в месяц.

Сколько можно «заработать»

Предположим, что наш оборот достаточен для получения максимального процента по любой из самых доходных дебетовых карт, которые мы перечислили.Сравним начисления по разным продуктам на одинаковые суммы за месяц:

100 000	200 000	300 000
Мультикарта (ВТБ)	750 руб. (100000 х 9%/ 12 мес.)	1500 (9%)	2250 (9%)
МожноСЧЁТ (Росбанк)	250 (3%), если будет 100 тыс. + 1 копейка, то ставка изменится на 5%, округленный доход составит 417руб.	833 (5%)	2500 (10%)
Цифровая карта (Мегафон)	833 (10%)	1667 (10%)	1667 (200000 х 10% / 12 мес.), т.к. лимит 200000
Польза (HomeCredit), уточняйте, действует ли акция			2500 (10%)

10000, 30000 на счете обеспечит в месяц доход на мороженое или шоколадку. С 3000 не получится купить даже их.

Бесплатное обслуживание

Самые необременительные продукты предоставляют банки:

Минимальные требования, достаточные для бесплатности – на выбор, руб.
Остаток	Безналичная оплата
Восточный	Требования отсутствуют
Мегафон	Не применяется	3000
Home Credit	10000	5000
Tinkoff	30000	Не применяется
ВТБ	Не применяется	5000
Ренессанс	Не применяется	5000

Подводные камни

Следует знать и помнить о некоторых особенностях:

1. После оплаты на счете сразу блокируется сумма. Обработка операции происходит с задержкой до 3-х рабочих дней.

Оплаты, совершенные в последние дни отчетного периода (обычно он равен месяцу), могут быть учтены в следующем месяце. Это влияет на оборот, начисления, плату за обслуживание.

1. Оформляя пластик, по которому процент начисляется на минимальный остаток,деньги следует вносить в первый день. Иначе система учтет ноль на конец дня, он станет минимальным показателем на весь текущий месяц.

Моменты, на которые нужно обратить внимание

При выборе оцените:

• удобство обслуживания, удаленного или в отделениях;
• комфорт с технической точки зрения (например, у Мегафона выгодное начисление процентов по дебетовой цифровой карте, но чтобы использовать все ее преимущества, нужен NFC-модуль на телефоне для бесконтактной оплаты);
• бонусы от платежной системы (у Визы больше партнеров за границей, у МастерКард внутри страны – это дополнительные 5-10% скидки в отдельных торговых точках);
• при оформлении продукта на крайне выгодных акционных условиях взвесьте, как изменится ситуация после окончания акции.

Анализ отзывов

У начисления процентов по бесплатным дебетовым картам в целом высокий рейтинг. Держатели отмечают легкость выполнения условий бесплатности. Обобщив отзывы, приведем тезисы, которые следует учесть перед оформлением:

• Цифровая карточка Мегафона имеет выгодный тариф, но часто случаются сбои, клиенты не довольны техподдержкой.
• Хоум Кредит предлагает выгодную Пользу, но обслуживание вызывает недовольства – долгие очереди, тесные помещения, медленное решение вопросов, мало офисов.
• Техподдержка МТС не устраивает клиентов – сложно решать элементарные вопросы.
• Многие считают не выгодной Альфакарту. Она рассчитана на клиентов с безналичными расходами от 70 тыс. в месяц.

Заключение

Дебетовые накопительные карты – выгодная альтернатива вкладам до полумиллиона, чаще в пределах 300 тысяч. Для более крупных сумм следует рассмотреть предложения по депозитам. Они часто имеют более высокую ставку, простые условия, менее подвержены мошенническим действиям.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021: свежий обзор

Летом 2021 сильно изменились условия по картам многих банков, поэтому требуется свежий сравнительный обзор лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток.

Как и раньше, мы рассмотрим функциональность карт по многим параметрам, для критериев «Стоимость» и «Процент на остаток» установим шкалу от 0 (очень плохо) до 5 (очень хорошо). Для параметра «Кэшбэк» шкала будет немного шире, от 0 (очень плохо) до 10 (очень хорошо), для некоторых параметров шкала будет меньше.

По сравнению с предыдущим обзором, произошли некоторые изменения в составе участников:

– У карты «Мегафон» полностью пропал кэшбэк, поэтому из обзора она выбывает.
– Карта «365» от банка «Ренессанс Кредит» ушла в архив (ранее выданные карты продолжают работать на прежних условиях). Вместо нее банк сегодня будет представлять новая карточка под названием «Главная».
– Банк «Восточный» был куплен «Совкомбанком» и новые карты не выдает. К тому же в октябре ранее выданные карты «Восточного» превратятся в «Халву».

На место выбывших добавим карту «МожноВСЁ» от «Росбанка», которая недавно заметно упростила свою бонусную программу, и «СберКарту» от «Сбера», как продукт от самого крупного банка страны.

UPD: 09.01.2022
Актуальный сравнительный обзор дебетовых карт на первую половину 2022 года можно почитать тут: Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2022.

Итак, сегодня мы будем сравнивать следующие дебетовые карты (подробный обзор каждой из них можно найти в блоге):

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2021

1 Стоимость получения и обслуживания.

У карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка», OZON.Card, карт «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «My life» от «УБРиРа», «Своей карты» от «Россельхозбанка», «Пользы» от «Хоум Кредит», «Умной карты» от «Газпромбанка», «Главной карты» от «Ренессанс Кредит» нет платы за выпуск и обслуживание — 5 баллов.

Выпуск и обслуживание «Халвы» бесплатны, для невзимания платы за смс-информирование нужно минимум 3 раза в месяц заходить в личный кабинет или мобильное приложение — 5 баллов.

Обслуживание Opencard от «Открытия» бесплатно, за выпуск карты придется отдать 500 руб., но банк вернет на бонусный счет 500 баллов, эквивалентных 500 руб., при достижении оборота трат по карте в 10 000 руб. (при заказе карты до 12 декабря 2021 платить за выпуск не понадобится). В общем, «Открытие» тоже получает от меня 5 баллов.

Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении покупок за 30 дней от 1500 руб., положено 500 баллов в подарок (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».

С 08.11.2021 обслуживание карты «Прибыль» будет бесплатным только при одном условии — наличии оборота трат от 10 000 руб./мес. (с третьего месяца), иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес. — 3,5 балла. Для бесплатности карты «СКБ» достаточно открыть вклад на 10 000 руб., так что 4 балла.

«КЕБ» получает 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания (потом плата составляет 499 руб./год).

Карта «МожноВСЁ» от «Росбанка» в первый год бесплатна, далее 599 руб./год. Однако нужно еще обеспечивать бесплатность пакета «Классический», для этого достаточно ежемесячно пополнять карту из другого банка на сумму от 20 000,01 руб. (после пополнения деньги сразу можно выводить) — 4 балла.

Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.:

У карт «Твой кэшбэк» от «ПСБ» (оформляемых с 09.09.2020) для бесплатного обслуживания нужно тратить от 5000 руб./мес. — 4 балла. Бесплатность «СберКарты» от «Сбера» также можно обеспечить ежемесячными тратами от 5000 руб., либо наличием неснижаемого остатка на ней от 20 000 руб. — 4 балла.

«Мультикарта» может быть бесплатной без условий, но тогда кэшбэк будет всего 1%, причем с небольшим лимитом. Будем считать, что опция расширенного кэшбэка подключена, а значит, для бесплатности карты нужно тратить минимум 10 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 249 руб./мес. — 3,5 балла.

Обслуживание карты «МТС Weekend» бесплатно при покупках от 15 000 руб./мес., либо при поддержании неснижаемого остатка от 30 000 руб. (можно на накопительном счете под 5,75% годовых), иначе нужно платить 99 руб./мес. Выпуск обойдется в 299 руб. — 3,5 балла.

«Москарта» бесплатна либо при наличии покупок от 30 000 руб./мес., либо при среднемесячном остатке на карте от 30 000 руб., либо при наличии общего среднемесячного остатка на картах, вкладах, накопительных счетах от 50 000 руб. — 3,5 балла.

У «МКБ» действует акция «Приведи друга»: если оформить «Москарту» по этой ссылке, то банк подарит 500 баллов (соответствуют 500 руб.) после активации карточки и подключения ее к бонусной программе.

Для бесплатности карты Tinkoff Black требуется держать в банке на всех счетах в сумме от 50 000 руб. или эквивалента в валюте (учитываются остатки в том числе на вкладах, брокерских и накопительных счетах), иначе плата составит 99 руб./мес. — 3 балла.

Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).

UPD: 10.12.2021
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в первые 30 дней потратить от 3000 руб., банк начислит 1000 руб. в подарок.

3 балла отправляются карте «Максимум+» от «ОТП Банка», обслуживание которой бесплатно при выполнении любого критерия из трех на выбор (иначе 299 руб./мес.): либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 50 000 руб., либо совершение покупок на сумму от 30 000 руб./мес., либо совершение покупок на сумму от 15 000 руб./мес. и одновременное поддержание минимального остатка по карте от 15 000 руб.

UPD: 20.12.2021
Выпуск и обслуживание дебетовых карт «Максимум+» платежной системы MasterCard от «ОТП Банка», выдаваемых с 13.12.2021, бесплатен без каких-либо дополнительных условий.

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

2 Процент на остаток.

На данный момент ключевая ставка составляет 7,5% годовых, а значит, доходностей по картам и накопительным счетам заметно выше этого значения ждать не приходится. К тому же с этого года появился еще налог в 13% на процентный доход по вкладам и счетам (в 2021 году он будет взиматься с суммы дохода, превышающей 42 500 руб. за год).

Максимальные 5 баллов в данном параметре набирает карта «Прибыль» от «Уралсиба», где с 08.11.21 при тратах от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 1 млн руб. начисляется 8% годовых.

У «Пользы» на накопительном счете на остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по дебетовым картам на сумму от 10 000 руб./мес. начисляется 8,5% годовых — тоже 5 баллов. На самой «Пользе», правда, проценты намного скромнее (3% на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок от 7000 руб./мес. и 5% на этот остаток при покупках от 30 000 руб./мес.). Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

У карты «МожноВСЕ» от «Росбанка» процента на остаток нет, обычный накопительный «МожноСЧЕТ» выгодным назвать никак нельзя (средняя доходность колеблется в пределах 3-4%). Однако сейчас новые клиенты могут открыть специальный «Акционный» накопительный счет, где обещаны честные 7,5% годовых на остаток до 10 млн руб. минимум до 31.03.2022. По акции «Расти до десяти» ставку можно увеличить еще на 2,5% (на остаток до 1 млн руб.). Пока действует это предложение, «Росбанку» в этом пункте можно поставить 5 баллов.

У «Халвы» при наличии минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб./мес. на остаток до 300 000 руб. положено 5% годовых, на сумму превышения — 4% годовых. Для новых клиентов в первые три расчетных периода при таком обороте будет 10% годовых на остаток до 300 000 руб. Если условия по обороту не выполнены, но была хотя бы одна покупка за месяц, то всем на любой остаток начислят только 4% годовых — 4,5 балла.

В «Совкомбанке» действует акция «Приведи друга»: если заказать «Халву» по этой ссылке и совершить по ней покупки в магазинах-партнерах за счет заемных средств на общую сумму от 1000 руб. в течение 10 дней с момента получения, банк подарит вам 500 баллов (эквивалент 500 руб.). По условиям акции карту нужно успеть получить в течение 10 дней с момента заполнения онлайн-заявки.

У «КЕБа» процент на остаток от 10 000 руб. зависит от базового уровня доходности вкладов и в ноябре 2021 составляет 6,5% годовых. Требований к обороту трат нет, как и верхнего лимита для начисления процентов — 4,5 балла.

У карты «My life» от «УБРиРа» процента на остаток нет, но в банке можно открыть накопительный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. На нем при покупках от 10 000 руб. до 29 999,99 руб. положено 6% годовых, при покупках от 30 000 руб. до 59 999,99 руб. — 6,5% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.), при покупках от 60 000 руб. — 7% годовых (5% на остаток более 1 млн руб.). Стоимость опции для начисления процентов по накопительному счету составляет 99 руб./мес. Помимо этого, у банка недавно появился специальный накопительный счет «Промо», где в первые три месяца на ежедневный остаток до 500 000 руб. начисляют 7,5% годовых без условий — 4,5 балла.

4,5 балла можно поставить «Москарте» в пакете «Выгодный», где положено 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии поддержания среднемесячного остатка в 30 000 руб., также в «МКБ» можно открыть накопительный счет с 5,25% годовых на любой остаток и 7,25% на остаток до 750 000 руб. при покупках от 20 000 руб./мес.

У карты «Максимум+» от «ОТП Банка» будет 6% годовых на остаток от 50 001 до 2 000 000 руб. при тратах от 30 000 руб./мес. При получении карты «Максимум+» до 31.10.2021 клиенты, у которых на момент заключения договора не было дебетовых карт, вкладов, накопительных счетов в банке, будут получать 10% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 15 000 до 350 000 руб. до 31 декабря 2021 при тратах от 15 000 руб./мес. — 4 балла.

UPD: 20.12.2021
По картам «Максимум+», выдаваемым с 13.12.21, предусмотрено 8% годовых на ежедневный остаток от 10 000,01 до 2 000 000 руб. без требований к обороту трат. Кроме того, при тратах от 5000 руб. за месяц (календарный) согласно бонусной программе положена еще надбавка в 2% годовых на среднемесячный (ежедневный) остаток от 10 000,01 до 350 000 руб., так что всего получается 10% годовых.

У карты «Главная» от банка «Ренессанс Кредит» есть процент на остаток баллами бонусной программы. Так на ежедневный остаток от 10 000 до 300 000 руб. положено 6% годовых бонусами (плюсом этого является отсутствие налога). Еще там можно открыть удобный расходно-пополняемый вклад с неснижаемым остатком в 1000 руб. под 5,75% годовых — 4 балла.

У карты «Твой кэшбэк» можно подключить одну привилегию из трех предложенных, среди них 4% годовых на остаток, но тогда не будет кэшбэка. Будем считать, что мы подключили опцию с кэшбэком (либо 1,5% на все, либо повышенный кэшбэк в 3-х категориях с возможностью раз в два месяца выбирать опцию с 5% годовых на остаток, но с небольшим лимитом начисления). В банке есть накопительный счет «Акцент на процент» с начислением процентов на ежедневный остаток до 1 000 000 руб., ставка по которому зависит от оборота трат по картам «Промсвязьбанка» (при тратах от 5 000 до 30 000 руб./мес. будет 6% годовых, при тратах от 30 000 до 50 000 руб./мес. — 6,5% годовых, при тратах от 50 000 до 85 000 руб./мес. — 6,75% годовых, от 85 000 до 100 000 — 7,25% годовых, от 100 000 руб./мес. — 8% годовых). Еще в банке есть накопительный счет «Про запас» с 8% годовых на минимальный остаток в первые два месяца (для тех, у кого в течение 90 дней не было накопительных счетов в «ПСБ»). Моя оценка — 4 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» процента на остаток нет, но есть возможность открыть накопительный счет «Управляй процентом», где в первые два месяца положено 8% годовых на минимальный остаток за месяц, потом можно получать 6,5%, если ежемесячно пополнять его на 150 000 руб. (утром можно перевести деньги со счета на карту, а потом в тот же день вернуть обратно, в итоге условие будет выполнено) — 4 балла.

В месяц получения «Альфа-Карты» и карты «Яндекс.Плюс» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 8% годовых, далее — 3% годовых. Также у «Альфа-Банка» есть накопительный счет с начислением процентов на минимальный остаток, для первого счета в первые два месяца положено 8% на минимальный остаток до 1,5 млн руб., далее 8% при тратах от 10 000 руб./мес. Думаю, «Альфе» можно поставить 4,5 балла.

У «Альфа-Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Для выплаты бонуса виртуалка не подойдет, нужно получить именно пластиковую карту.

5% годовых на остаток более 10 000 руб. начисляются на накопительном счете «Открытия» «Моя копилка». Правда, чтобы процент был на ежедневный остаток, а не на минимальный за месяц, в конце каждого месяца нужно совершать кое-какие нехитрые действия, в итоге доходность составит где-то 4,85% годовых. Opencard получает 3 балла.

У «Мультикарты» процента на остаток нет, на накопительном счете «Копилка» в первые 6 месяцев (для первого такого счета у клиента) положено 7% годовых на ежедневный остаток до 1 млн руб., потом 4% годовых. Если подключить опцию «Сбережения», то доходность для остатка до 1,5 млн руб. при тратах от 10 000 руб. чуть увеличится (будет дополнительный 1% на минимальный остаток за месяц). Но мы будем считать, что у нас к карте все-таки подключена опция для кэшбэка, так что 3,5 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» процент на остаток не предусмотрен, на накопительных счетах можно получать 4,2-5% годовых в зависимости от суммы остатка (максимальная ставка при остатках от 1 млн руб.) — 3 балла.

«Райфу», пожалуй, поставлю 3,5 балла за накопительный счет «Выгода» с 7% годовых на минимальный остаток до 10 млн руб. без требований к обороту трат до 31.12.2021, дальше обещают только 5,5%.

У «Тинькофф Блэк» 4% годовых на остаток до 300 000 руб. при наличии покупок на сумму от 3000 руб./мес. Если есть подписка Pro (стоит 199 руб./мес.), то будет положено 7% годовых. На накопительном счете — 4% годовых без требований к обороту и на любую сумму (с подпиской Pro — 6% годовых). — 3 балла. С подпиской можно было бы поставить больше, но сегодня все-таки будем считать, что никакие платные опции не подключены.

У «СберКарты» от «Сбера» процента на остаток нет, по накопительному счету будет только 3% годовых на минимальный остаток — 2 балла.

По «Универсальной карте» от «СКБ-Банка» предусмотрено 4,5% годовых при сумме остатка на карте от 30 000 до 300 000 руб. и наличии покупок на сумму от 15 000 руб./мес. — 3 балла.

У «МТС Weekend» процента на остаток нет, но там можно открыть накопительный счет с начислением 5,75% годовых на ежедневный остаток от 10 000 до 299 999 руб. — 3,5 балла.

У OZON.Card процент на остаток не предусмотрен — 0 баллов.

3 Кэшбэк.

Высший балл я сегодня не поставлю никому.

По карте от «СКБ Банка» положен кэшбэк 3% в супермаркетах (при выборе соответствующей опции) + еще есть дополнительные категории с кэшбэком 4% и 5%, а также 1% за остальные покупки баллами, которые нетрудно превратить в деньги — 9 баллов.

В данном пункте много баллов набрала бы карта «Прибыль» от «Уралсиба» (можно смело ставить все 9), если использовать ее совместно с кредитной картой банка, поскольку при наличии задолженности по кредитке от 15 000 руб. хотя бы в один день месяца и общем обороте трат от 10 000 руб./мес. был бы кэшбэк в 3% на все (начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенные покупки от 1500 руб.). Без кредитки по карте «Прибыль» доступен только 1% кэшбэка на все, что очень мало, так что поставим только 4 балла.

У «Своей карты» от «РСХБ» можно либо получать кэшбэк на все (от 2 до 4% баллами «Урожая» в зависимости от оборота трат в прошлом месяце, либо 1,5% на все, 5% и 15% на две любимые категории, которые нужно менять каждый месяц, правда, лимит вознаграждения небольшой). Основной недостаток — это начисление вознаграждения баллами «Урожая», которые еще нужно постараться пристроить. Тем не менее, бонусная программа вполне выгодная, думаю, достойна 8,5 баллов.

По Opencard при использовании для покупок Pay-технологий положен кэшбэк в 2% на все, без них будет только 1%. Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать ранее совершенную покупку от 1500 руб. Помимо этого, есть повышенный кэшбэк у партнеров, иногда там попадаются интересные предложения (например, кэшбэк 5% на сайте «Аэрофлота», в супермаркетах «Магнит», «Перекресток» и др.). При наличии статуса Plus (дается при суммарных остатках от 500 000 руб., включая активы на брокерском счете) и использовании для покупок Pay-технологий положено 2,5% кэшбэка на все — 8 баллов. Если не использовать Pay-технологии, то можно рассчитывать только на 1% кэшбэка, тогда оценка снизится до 4 баллов.

По карте «Максимум+» от «ОТП Банка» положен кэшбэк 1% на все (деньгами) и 10% на выбранные банком категории (осенью ими являются «Аптеки», «Одежда и обувь», «Детские товары»), месячный лимит вознаграждения в повышенных категориях — 2000 руб., общий месячный — 5000 руб.. Сумма покупок в повышенных категориях не должна более чем в 5 раз превышать покупки в обычных категориях — 7,5 баллов.

По «Альфа-Карте» при тратах от 10 000 руб./мес. за все покупки положен кэшбэк 1,5%, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% (коммуналки, налогов, страховок нет в списке исключений), есть еще повышенный кэшбэк у партнеров — 7,5 баллов.

По карте «Яндекс.Плюс» за покупки в категориях «Кафе и рестораны» (без фастфуда), «Спорт» и «Развлечения» положены 5% кэшбэка, за все остальное 1%. При обороте трат от 10 000 руб./мес. компенсируют стоимость подписки «Яндекс+» в 199 руб./мес. За покупки в сервисах Яндекса также предусмотрено вознаграждение в 5%, а на один сервис (который периодически меняется) — 10%. Моя оценка — 7,5 баллов.

У карты «My Life» от «УБРиРа» при обороте трат по карте от 5000 руб. за расчетный период (календарный месяц) за все покупки начисляется 1% кэшбэка и 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900) — 7 баллов.

UPD: 01.09.2021
С 01.09.2021 по 31.12.2021, помимо 5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ, «УБРиР» будет платить по бесплатной карте My Life кэшбэк в 5% за все онлайн-покупки (кроме списка исключений), месячный лимит вознаграждения по акции 1500 руб.

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» за все покупки положен кэшбэк 1,5% реальными деньгами, без всяких лимитов и условий, но список исключений довольно обширный — 7 баллов.

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 31 января потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.

6,5 баллов можно поставить «Главной карте» от «Ренессанс Кредит», где тоже предусмотрен кэшбэк в 1,5% на все, правда, не деньгами, а баллами (месячный лимит — 10 000 бонусов).

По «Мультикарте» от «ВТБ» за все покупки положен кэшбэк в 1,5%, месячный лимит бонусных операций — 75 000 руб. — 6,5 баллов.

У «ВТБ» сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» любой платежной системы до 31.12.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб. Акция актуальна для тех, у кого минимум с 8 августа не было действующей дебетовой или кредитной карты банка.

По карте «МТС Weekend» еженедельно начисляется 5% кэшбэка в категориях (общепит, такси, кинотеатры, книги) и 1% на все + периодически проводятся акции с дополнительным кэшбэком — 7 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» можно выбрать опцию «Кэшбэк в 1,5% на все», либо ежемесячно выбирать 3 любимых категории из 20 предложенных с кэшбэком в 2-5%, в качестве любимой опции также можно поставить «5% годовых на остаток» (в следующем месяце категории не должны повторяться). Лимит кэшбэка в любимых категориях — 1500 руб./мес., общий лимит — 3000 руб./мес. Думаю, за возможность самостоятельного выбора можно поставить 7 баллов.

По карточке «Тинькофф Блэк» предусмотрен кэшбэк 5% рублями в трех категориях (недавно еще появились отдельные магазины с кэшбэком до 15%), которые предложит банк (кому-то везет с предлагаемыми категориями, кому-то нет), помимо этого, есть дополнительный кэшбэк до 30% у партнеров по программе «Тинькофф Таргет» и повышенная каша за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» (7% за бронирование отелей, а цены там как на букинге, и 3% за авиабилеты) — 7 баллов.

6,5 баллов получает от меня «Польза» от «Хоум Кредит» за 5% кэшбэка баллами в трех любимых категориях (ежемесячно банк дает выбрать 3 из 6 предложенных) и 1% на все остальное, еще есть повышенный кэшбэк у партнеров. Неудобно, что пока на бонусном счете не наберется минимум 500 баллов, превратить их в деньги не получится.

UPD: 14.12.2021
Одновременно с возможностью получить 500 руб. по акции «Приведи друга» новые клиенты (ими считаются те, у кого минимум с 01.01.21 не было дебетовых карт в банке) могут рассчитывать на акционный кэшбэк в 10% на все покупки по карте «Польза» (+9% в обычных категориях, +5% в повышенных) при оплате смартфоном в течение первых 60 дней (месячный лимит 500 баллов, общий — 1000 баллов. После получения карты должно прийти уведомление о присоединения к акции, подробности тут.

6,5 баллов получает Card Plus от «КЕБа» за кэшбэк в 1,5% на все покупки, месячный лимит 4000 руб. (по картам, полученным до 08.10.21, положено 5% кэшбэка деньгами и без округлений в категориях «Кафе и рестораны» и «АЗС»).

У OZON.Card положен 1% кэшбэка на все покупки и 4% на покупки в интернет-магазине ОЗОН, отмеченные значком Premium, где как раз можно использовать накопленные баллы в качестве скидки (по курсу 1 балл = 1 руб.). Иногда проводятся различные акции с дополнительным кэшбэком — 4 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» можно выбрать либо кэшбэк милями в 3% на все при тратах ровно в 75 000 руб. и 2% милями на все при тратах от 15 000 до 75 000 руб., либо кэшбэк деньгами в 1% на все и 10% в любимой категории (доля таких покупок не должна превышать 20%) — 5,5 баллов.

«Москарта» от «МКБ» дает кэшбэк 5% бонусами в двух категориях на выбор (из предложенных банком) и 1% на все остальное. Бонусами можно компенсировать покупку от 1000 руб., совершенную в прошлом месяце в неповышенной категории. Однако с учетом того, что баллы начисляются только при покупках от 300 руб., карту не очень удобно использовать для повседневных трат — 5 баллов.

По «Халве» кэшбэк в 6% у партнеров при оплате телефоном положен только при сумме покупки от 10 000 руб. При сумме покупки от 5000 до 9999 руб. вознаграждение составит 4%, до 4999 руб. — 2%. За покупки не у партнеров начисляется 1% кэшбэка только при сумме покупки от 1000 руб. При этом необходимо совершать минимум 5 покупок на общую сумму от 10 000 руб. за расчетный период для выплаты вознаграждения и процента на остаток. В итоге «Халве» я могу дать только 4,5 балла.

У карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» есть 1% кэшбэка на все и 3% в любимой категории на выбор (которую можно менять раз в месяц). Без акций – только 4,5 балла.

Новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.12.2021 не было в банке активных счетов), а также «спящим» действующим клиентам (у которых отсутствовали операции по счетам с 01.09.2019, и среднемесячный остаток был менее 10 000 руб.) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 31.01.2022, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте» (оффлайн), в интернет-магазине OZON, в гипермаркетах мебели Hoff, в супермаркетах «Самбери» и «Броско Маркет» (представлены на Дальнем Востоке). Месячный лимит — 3000 руб. по каждому партнеру.

При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб. или при остатках от 150 000 руб. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС. За остальные покупки дадут 0,5% кэшбэка. Вознаграждение начисляется бонусами «Спасибо», которые нужно еще отоварить — 4,5 балла.

При определённом характере трат и при выполнении дополнительных условий для уровня «Больше, чем Спасибо» на «СберКарте» можно получать вполне достойный кэшбэк (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.). Если вы готовы заморочиться, то «СберКарте в данном пункте можно будет дать и 7-8 баллов.

4 Доступность банкоматов для снятия наличности.

В данном пункте, в отличие от прошлых обзоров, ограничимся более короткой шкалой, все-таки если у карты нет бесплатной обналички в сторонних банкоматах, то можно просто не пользоваться этой услугой.

«Тинькофф Блэк», «Польза», «МТС Деньги Weekend», «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Халва», «Прибыль», получают по 2 балла за возможность бесплатного снятия наличности в чужих банкоматах. Правда, у Tinkoff Black и «Прибыли» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия (3000 руб.).

С «Москарты» можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб. или эквивалента в валюте, месячный лимит 30 000 руб. (в банкоматах «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка» и «ЮниКредит Банка» нет этого ограничения, там бесплатный лимит 3 000 000 руб. в месяц) — тоже 2 балла.

Партнерских банкоматов у «СберКарты» от «Сбера» не наблюдается, однако количество собственных устройств очень велико, так что за доступность тоже можно поставить 2 балла.

С карты «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карты» от «Альфа-Банка» можно снять наличные без комиссии в любых устройствах при тратах по карте от 10 000 руб./мес. или при наличии от 30 000 руб. в сумме на всех счетах в банке (месячный лимит 50 000 руб.). Помимо этого, независимо от выполнения условий, с них можно бесплатно снять деньги в устройствах «Газпромбанка», «МКБ», «Промсвязьбанка», «Росбанка», «Россельхозбанка», «УБРиРа», а также в банкоматах банка «Открытие» — 1,5 балла.

В первые два месяца c карты «Максимум+» от «ОТП Банка» в сторонних банкоматах можно без комиссии снимать до 50 000 руб./мес. без условий, далее нужен либо неснижаемый остаток на карте от 50 000 руб., либо оборот трат в прошлом календарном месяце от 30 000 руб. — 1,5 балла.

У банка «Открытие» очень много партнеров для бесплатной обналички («Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Зенит», «Уралсиб», «Райффайзенбанк», «СКБ Банк», «ЮниКредит Банк», «Русский Стандарт», «Веста», «Промсвязьбанк», «Совкомбанк», «БКС Банк», «Модульбанк», «ВТБ») — 1,5 балла.

С карты «My Life» от «УБРиРа» при тратах в прошлом месяце от 5000 руб. в текущем можно будет снять без комиссии до 50 000 руб./мес. в любых банкоматах. Помимо этого, есть еще партнеры для бесплатной обналички — устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Ак Барса» и «ВТБ» — 1,5 балла.

С «Умной карты» от «Газпромбанка» можно три раза в месяц бесплатно снимать наличные в любых сторонних банкоматах в рамках лимита в 100 000 руб./мес. Еще у «Газпромбанка» много партнеров на бесплатную обналичку («Альфа-Банк», «Открытие», «ВТБ», «Росбанк», «Уралсиб», «Промсвязьбанк», «Зенит» и др.) — 1,5 балла.

1,5 балла можно дать «Универсальной карте» от «СКБ-Банка», с нее можно бесплатно снимать деньги в банкоматах «Открытия» и «Альфа-Банка» и 2 раза в месяц — в любых других банкоматах (еще можно подключить пакет на 10 бесплатных снятий за 30 руб./мес.).

У карты «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» много партнёров для бесплатной обналички («Росбанк», «Уралсиб», «МКБ», «ЮниКредит Банк», «Россельхозбанк», «Открытие», «Энерготрансбанк», «Газпромбанк») — 1 балл.

Помимо собственных банкоматов, с карт «Росбанка» можно без комиссии снимать деньги в банкоматах банков-партнеров: «Альфа-Банка», «Райффайзенбанка», «ВТБ», «Россельхозбанка», «Уралсиба», «Газпромбанка», «Ак Барса» — 1 балл.

У «Своей карты» от «РСХБ» есть бесплатная обналичка в банкоматах «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка» — 1 балл.

«Мультикарте» дадим 1 балл за большое количество банкоматов группы «ВТБ».

С карты «Твой кэшбэк» от «ПСБ», помимо собственных устройств, можно без комиссии снимать деньги в банкоматах «Альфа-Банка» и «Россельхозбанка» — 1 балл.

Card Plus от «КЕБа» получает 1 балл за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц, собственных устройств у кредитной организации не так много.

С OZON.Card можно снять в любых банкоматах 5000 руб./день, не больше 20 000 руб./мес. — 1 балл.

5 Наличие бесплатных переводов с карты/на карту (С2С).

«Польза», «МТС Weekend», Opencard, карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», «Своя карта», «МожноВСЕ» от «Росбанка» и «Мультикарта» от «ВТБ», «СберКарта» от «Сбера» умеют бесплатно пополняться, а также позволяют бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью переводов Card to Card (С2С) — 2 балла (по баллу за стягивание и донорство).

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать и не берет комиссию за донорство, однако такие операции расходуют общий с бесплатной обналичкой лимит в 100 000 руб. за расчетный период — 1,5 балла.
Карты «Халва» и «Главная» также умеют стягивать и не берут комиссию за донорство, однако на стягивание с этих карт установлены небольшие лимиты, которые делают использование этих карт не таким удобным — 1,5 балла.

Card Plus, «Прибыль», «Умная карта», «Твой кэшбэк», «Москарта», «My Life» от «УБРиР», «Максимум+» от «ОТП» и «Универсальная» от «СКБ» могут бесплатно стягивать, за донорство есть комиссия — 1 балл.

«Альфа-Банк» планирует до конца года для всех клиентов постепенно ввести комиссию за донорство по своим картам — 1 балл.

«OZON.Card» получает 1 балл, поскольку умеет стягивать без комиссии только от 3000 руб., за донорство плату не берет, но месячный лимит на такие операции всего 10 000 руб.

Также в этом пункте хотелось бы дать некоторым картам дополнительные баллы за бесплатные исходящие переводы по номеру карты (толкание) через собственные сервисы. +1,5 балла получает «Польза» от «Хоум Кредит» (общий месячный лимит с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах составляет 100 000 руб.), +1 балл — «Москарта» (месячный лимит 25 000 руб.), «Тинькофф Блэк» (20 000 руб./мес.), «Умная карта» от «Газпромбанка» (месячный лимит 10 000 руб.).

У «Халвы» от «Совкомбанка» с середины октября 2020 бесплатное толкание через интернет-банк и мобильное приложение есть в рамках платной подписки, однако на странице переводов на сайте «Совкомбанка» толкание по-прежнему бесплатно, +1,5 балла.

6 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.

Для данного пункта пятибалльная шкала тоже избыточна. Если есть бесплатный или недорогой межбанк, то это хорошо, если нет, то, в принципе, неважно, сколько он стоит, тогда им просто никто не пользуется.

У «Тинькофф Банка», «КЕБа», «Хоум Кредит», «Открытия», «МКБ» и «СКБ» межбанк бесплатный — 2 балла.

У «Умной карты» от «Газпромбанка» есть бесплатный межбанк в рамках небольшого лимита в 30 000,99 руб./мес. — 1 балл.

У банка «Ренессанс Кредит» можно отправлять бесплатный межбанк только на свои счета в других банках — 1,5 балла.

Стоимость межбанка у «УБРиР» — 25 руб., у «Альфа-Банка» — 9 руб. Оба банка получают по 1 баллу.

У всех остальных кредитных организаций межбанк платный, 0 баллов.

7 Удобство пополнения карты.

Этот пункт немного пересекается с пунктом 5, но всё-таки рассмотрим его отдельно, удобство пополнения карты — это не только наличие С2С.

Все карточки можно пополнить банковским переводом (лучше это делать из банков с бесплатным межбанком).

«Тинькофф Блэк», «МТС Weekend», «Универсальную» от «СКБ», «Пользу» от «Хоум Кредит» удобно пополнять благодаря наличию партнеров (салоны «МТС», «Связной», «Мегафон», терминалы «МКБ» и др.) — 2 балла. «СберКарту» тоже можно пополнить на каждом углу благодаря большому количеству собственных отделений и банкоматов — 2 балла.

Карту «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Карту», помимо собственных банкоматов «Альфа-Банка», можно пополнить без комиссии ещё и в банкоматах банков-партнеров («МКБ», «Газпромбанка», «Промсвязьбанка», «УБРиРа», «Открытия»). У «Газпромбанка» тоже много партнеров на пополнение — по 1,5 балла.

«Халва» от «Совкомбанка», Opencard от «Открытия», «Москарта» от «МКБ» тоже получают по 1,5 балла за большое количество отделений и терминалов. Карты «МКБ» можно еще пополнять в устройствах «Альфа-Банка», карты «Открытия» — в устройствах «Альфа-Банка» и «Промсвязьбанка», «Халву» — в устройствах «МКБ», «Альфа-Банка», «ВТБ».

Карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка» можно пополнить в устройствах «Открытия», «Росбанка», «МКБ», «Газпромбанка» — 1,5 балла.

«Свою карту» можно пополнить в банкоматах «Альфа-Банка», «Райфа», «Промсвязьбанка», «Росбанка» — 1,5 балла.

Карту «My life» от «УБРиР» тоже можно пополнить в устройствах «Альфа-Банка», своих отделений и банкоматов не так много, по крайней мере, в европейской части России — 1 балл.

«Мультикарту» можно пополнить в многочисленных банкоматах группы «ВТБ» — 1 балл.

Card Plus, «Главная» от «Ренессанс Кредит», «Прибыль», «Максимум+» от «ОТП», «МожноВСЕ» от «Росбанка», помимо C2C и межбанка, пополняются без комиссии только в своих банкоматах и отделениях, которых не так много — 0 баллов.

У карты «Твой кэшбэк» от «Промсвязьбанка» также нет партнеров для бесплатного пополнения, тем не менее, собственных отделений и банкоматов достаточно много — 0,5 балла.

OZON.Card партнерами на пополнение наличными похвастаться не может — 0 баллов.

8 Надёжность банка.

Очень субъективный параметр, поскольку четких критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует. Можете не обращать внимания на оценки в этом пункте.
Также, в отличие от прошлых обзоров, снизим важность этого пункта, уменьшив шкалу, все-таки средства на картах и счетах в любом случае застрахованы АСВ (кроме OZON.Card).

1 балл получают от меня банки, входящие в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России: «Альфа-Банк», «Сбер», «Россельхозбанк», «МКБ», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк», «Открытие», «ВТБ», «Совкомбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Тинькофф Банк».

Банки, находящиеся на санации, тоже видятся мне крайне устойчивыми, все самое неприятное с ними уже произошло, так что 1 балл идет и «Уралсибу».

Российские «дочки» крупных иностранных банков («Хоум Кредит», «ОТП» и «Кредит Европа Банк») получают дополнительные 0,5 балла.

Остальные кредитные организации тоже кажутся мне надежными, просто шкала в этом пункте у нас сегодня совсем небольшая 🙂 В любом случае, никогда не размещайте в одном банке больше 1,4 млн рублей.

9 Наличие бесплатного смс-информирования.

Здесь тоже нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают, Card Plus и «МТС Деньги Weekend». У «Халвы» смс-информирование бесплатно при совершении очень простых действий (3 раза в месяц зайти в личный кабинет или мобильное приложение совсем не трудно) — 1 балл.

У «РСХБ» даже при отключенном платном смс-инфо все равно приходят сообщения о каждой расходной операции — 1 балл.

У OZON.CARD, «Пользы», «Москарты» от «МКБ», карты My life от «УБРиР», Opencard можно настроить бесплатные пуши — 0,5 балла.

Все остальные в данном пункте баллов не получают.

10 Отсутствие округлений кэшбэка.

За отсутствие различного рода округлений при начислении кэшбэка 1 балл получают «Универсальная карта» от «СКБ», «Прибыль» от «Уралсиба», карта «Максимум+» от «ОТП», карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», Card Plus от «КЕБа», «Мультикарта», My life от «УБРиРа».

11 Участие в Системе быстрых платежей.

В феврале 2019 ЦБ РФ запустил Систему быстрых платежей, с помощью которой можно отправлять переводы по номеру телефона между банками-участниками. Переводы через СБП работают 24 часа в сутки, в выходные и праздники.

Для осуществления такого перевода нужно, чтобы и банк-адресат, и банк-отправитель подключились к Системе. С весны 2020 Банк России обязал кредитные организации обеспечить бескомиссионную отправку таких переводов с лимитом минимум в 100 000 руб./мес.

На данный момент из нашего списка к СБП подключились все банки — всем 0,5 балла.

Дополнительные 0,5 балла получают банки, у которых лимит на бесплатные исходящие переводы СБП больше 100 000 руб./мес. — «Тинькофф Банк», «Кредит Европа Банк», «МТС Банк», «Хоум Кредит», «ОТП Банк», «Совкомбанк».

12 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными, к тому же благодаря им фактически можно создавать бесплатные дополнительные карты (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств).

Прогресс дошел до всех перечисленных банков. У «ОТП Банка» нет Samsung Pay — 0,5 балла, остальным по 1 баллу.

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.

«Тинькофф Блэк» получает 1 дополнительный балл за возможность перейти на тариф 6.2, где карта бесплатна без каких-либо условий (правда, там процент на остаток положен только при размещении от 100 000 руб.), а также за выпуск 5 бесплатных допок к каждому счету (в рублях, долларах, евро, фунтах), в том числе и платежной системы МИР для участия в выгодных акциях. Раньше в этом пункте у карты «Тинькофф Блэк» был еще дополнительный балл за выгодный курс конвертации, но теперь этого преимущества нет.

OZON.Card получает 1 балл за покупки в валюте по курсу ЦБ РФ.

«СКБ» добавим 1 балл за стабильность условий.

«Халва» получает дополнительный балл за возможность покупки товаров в рассрочку в магазинах-партнерах (при наличии кредитного лимита), за различные акции с дополнительным кэшбэком и за дополнительный процент по вкладам.

Карте «МТС Деньги Weekend» дадим 1 балл за возможность вывода на нее денежных средств с баланса мобильного телефона «МТС» через кошелек «МТС Деньги» с комиссией 0,9%.

«Умная карта» от «Газпромбанка» получает дополнительный балл за возможность выпустить карту платежной системы Union Pay и JCB (одна допка бесплатна, дальше по 200 руб.), по которым частенько бывают выгодные акции (50% кэшбэка в «Бургер Кинге», 25% кэшбэка в «Перекрестке», кэшбэк 5-15% на все и т.д.).

Карты «Альфа-Банка», наоборот, лишаются 1 балла за нетипичную для дебетовых карт комиссию за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты. Иногда при стягивание с карт «Альфы» через сервисы сторонних банков (например, «Открытия») выдается МСС 4829, который банк тоже расценивает как квази-кэш и берет комиссию.

«СберКарта» получает балл за широкое распространение карт Сбербанка среди населения, а значит, возможность отправить деньги по номеру телефона практически любому человеку. Причем для таких внтуренних переводов между клиентами «Сбера» не нужно ничего дополнительно настраивать (в отличие от настройки переводов через СБП).

14 Возможность неиспользования.

Данный пункт я решил исключить из рейтинга, т.к., по сути, он дублирует первый. Карты, у которых нет платы за обслуживание, можно бесплатно положить на полку. Единственное, можно здесь добавить, что у карт «Тинькофф Блэк» и «МТС Weekend» при неиспользовании комиссия не накапливается, а спишется за один месяц при первом пополнении карточки.

Источник https://cardsbanking.ru/card/debit/top-debet-card-procent-na-ostatok.html

Источник https://hranidengi.ru/karty-s-keshbekom-i-procentom-na-ostatok-2021-svezhij-obzor/

Источник