Какая дебетовая карта лучше

Среди многообразия банковских продуктов дебетовые карты занимают довольно большую нишу. Спектр их использования очень широк. Клиентам доступны карты для перечисления пенсий и зарплат, накопления доходов, получения бонусов и привилегий, для расчетов в интернете и многие другие. О том, какую дебетовую карту лучше выбрать – читайте в статье.*

Как просчитать выгоду дебетовой карты

Точного ответа на вопрос, что такое выгода по карте, не существует. Помимо предоставления финансовых льгот дебетовые карты иногда гарантируют лояльность банка. Например, клиенты, имеющие зарплатные карты, вправе рассчитывать на более выгодные условия выдачи кредитов. По некоторым предложениям банки выпускают бесплатные дополнительные карты, что дает возможность сэкономить на обслуживании.

Пенсионеры, имеющие социальный «пластик», получают проценты на остаток средств, сравнимый с пенсионными вкладами. Льготы при выдаче ссуд распространяются и на них тоже.

Карты с начислением процента на остаток являются очень привлекательными, если не имеют жестких ограничений. Накапливая доход, клиент вправе использовать его на любые цели, в том числе на оплату годового обслуживания. Таким образом карты становятся бесплатными.

Также по некоторым дебетовым продуктам предусмотрен cash back. Выгода от него напрямую зависит от установленного банком процента и условий программы. Иногда клиенты предпочитают возврат средств в размере 1%, но с каждой покупки и в любой торговой точке, чем бонус в размере 20%, но только в ограниченном круге магазинов.

На что особо обращать внимание при выборе дебетовой карты

При поиске подходящей карты редкий клиент скрупулезно изучает договор и сравнивает условия в разных кредитных организациях. Многие довольствуются тем, что по карте разрешено снимать деньги в банкомате, пополнять их наличными и безналично, расплачиваться в магазинах. Не все знают, что обычные дебетовые карточки могут приносить доход.

Выгода по дебетовой карте складывается из нескольких составляющих:

1. Правильный подбор банка. Крупные организации редко предлагают клиентам супервыгодные условия. Но их плюс – это стабильность. В отличие от корифеев начинающие и мелкие банки часто «выкидывают» на рынок услуг заманчивые предложения для привлечения клиентов.
2. Стоимость обслуживания в первый и последующие годы использования карты.
3. Комиссия за открытие счета. Многие карты ее не имеют, но есть банковские предложения с платой за открытие до 30 тыс. р.
4. Статус карты. Премиальные, платиновые и золотые карты имеют массу привилегий и бонусов, льготные условия использования. Но в то же время – дорогое обслуживание. Они хороши при больших суммах оборотов.
5. Наличие или отсутствие не снижаемого остатка на карте.

Кешбэк, бонусы, проценты на остаток и другие возможные преимущества

Тем, кто хочет использовать все возможности дебетовых карт, не лишним будет осведомиться о доходности предложения, наличии бонусных программ, cash back, скидках от партнеров банка.

1. Возврат на карту процента от покупок или услуг, приобретенных в магазинах-партнерах банка, практикуется почти всеми кредитными организациями. Минимальный бонус составляет 0,5% от суммы приобретения. Примером служит «Спасибо от Сбербанка». Максимальный возврат бывает более 10%. Предоставляя такой подарок, банк проявляет лояльность к постоянным клиентам и побуждает их пользоваться не только картами, но и другими услугами.

Такие организации как Альфа-Банк, МТС Банк, Тинькофф, КредитЕвропаБанк, Росбанк, Хоум Кредит, ВТБ24, Банк Открытие и другие имеют выгодные предложения по карточкам с cash back.

2. Дебетовые карты с доходом являются аналогами вкладов. Стоит учесть, что «пластик» дает возможность использовать деньги в любой момент по требованию клиента, а срочный вклад – нет. Среди ограничений может быть установление не снижаемого остатка на счете, минимальной среднемесячной суммы оборотов и т.д.

3. Партнерские карты предоставляют держателям возможность накапливать бонусы и получать льготы от их использования. Аэрофлот несколько лет назад запустил программу сотрудничества с банками, которая предполагает начисление милей за каждый потраченный с карты рубль. Такие партнерские карты оформляют Сбербанк, Альфа-Банк, Банк Открытие, СМП Банк.

4. Карты со скидками от магазинов-партнеров банка помогают сэкономить на приобретении товаров и услуг.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

При выборе банка для открытия дебетовой карты необходимо учитывать не только условия использования «пластика». Стоит обратить внимание на доступность интернет-банкинга, распространенность устройств самообслуживания, привязку к международным платежным системам и наличие прочих удобных для клиента сервисов.

Банк Тинькофф не имеет сети отделений. Благодаря низким затратам на содержание материальной базы он предлагает клиентам выгодные условия по карточным и иным продуктам. Популярная карта Тинькофф Блэк оформляется на официальном сайте за 5 минут. Ее условия предполагают начисление 8% на остаток средств и cash back до 30%.

Зарплатная карта от ВТБ24 при подключении пакета услуг «Привилегия» позволяет получать до 9% в год на остаток средств на счете. Кроме этого, бонусом являются cash-back от 1 до 5% и скидки в магазинах-партнерах банка до 40% от стоимости покупки.

Карты Альфа-Банка Visa и MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition не только обладают определенными привилегиями, но и являются доходными. Они предполагают начисление до 8% на остаток средств. Для каждой карты открывается индивидуальный накопительный счет. По всем предложениям есть скидки от партнеров банка в размере до 10%.

Какая банковская карта самая выгодная — обзор предложений 2018 года

Какая банковская карта самая выгодная

Всем привет, друзья! Не прошло и десятка лет, как мой дедушка решил избавиться от статуса «пещерного человека» и освоить современные гаджеты и платежные средства.

С мобильными телефонами разобрался достаточно быстро, а вот с банковской картой не спешил.

Хотел использовать только самый выгодный вариант. Пришлось специально для него провести экспресс-исследование актуальных предложений и предоставить ему отчет. Хотите узнать, какая банковская карта самая выгодная? Сейчас поделюсь с вами этой ценной информацией.

Лучшие дебетовые карты 2018 года: ТОП-10 предложений

Операции с наличными уходят в прошлое, уступая место безналичным расчетам. Для финансовых манипуляций клиенты всё чаще задаются вопросом, какую дебетовую карту выбрать. Мы собрали, на наш взгляд, ТОПовую десятку предложений от российских банков.

Visa Премьер от Сбербанка

Visa Премьер — самая лучшая дебетовая карта от Сбербанка. Она позволяет своему держателю существенно экономить. Скидки до 3% клиенты получают на товары, услуги, которые определил банк. На иных покупках — 1%.

Особенности использования карты:

• срок действия — 3 года;
• суточный лимит на обналичивание – полмиллиона;
• месячный лимит на снятие средств – 5 миллионов;
• стоимость обслуживания – основной 4900 рублей ежегодно, а дополнительной — 2500 рублей;
• перевыпуск карточки – 0 рублей;
• можно привязать к электронным кошелькам;
• sms-оповещение;
• доступ к программе «Сбербанк онлайн»;
• доступ к функционалу «Мобильный банк»;
• вопрос об овердрафте решается индивидуально;
• участие в лучшей сбербанковской программе лояльности «Спасибо»;
• оплата бонусами «Спасибо» авиабилетов, отелей, если они бронируются через сайт «Спасибо».

Если ежемесячный остаток не превышает 2,5 миллиона, то плата за обслуживание не начисляется.

Банк «Открытие» и его Смарт Карта

Анализируя информацию о том, дебетовая карта какого банка лучше, нельзя проигнорировать варианты, которые предлагает банк «Открытие». Это его лучшая карточка с кешбэком. Размер последнего напрямую зависит от суммы расходов. Чем она больше, тем процент выше:

1. 1% потраченных денег возвращается, если клиент потратил за месяц до 30 тысяч;
2. 1,5% — при ежемесячных тратах на сумму больше 30 тысяч.

Банкирами установлены следующие условия использования дебетового экземпляра:

• четырехлетний срок действия;
• самостоятельная установка ТелеКода;
• начисление процентов на остаточные средства – 7,5%;
• смс-оповещение – 59 рублей ежемесячно;
• обслуживание – 299 рублей ежемесячно, при расходах более 30 тысяч – бесплатно.

Премиальная карта Visa Signature от СКБ-банка

СКБ-банк завлекает клиентов премиальной дебетовой карточкой Visa Signature. Этот банковский продукт рассчитан на соискателей, которые совершают покупки, оплачивают услуги не только в РФ, но и за рубежом.

Начисление на остаток 7,9% годовых, что гораздо больше, чем проценты по депозитным предложениям некоторых банков, привлекают клиентов. Также держатели карточек получают возможность вернуть 1% суммы, потраченной на покупки. Кешбэк владельцы получают ежемесячно.

1. максимальная ежемесячный кешбэк – 50 тысячи;
2. бесплатное смс-информирование;
3. выписки по счету – 0 рублей;
4. бесплатный выпуск/пополнение карточки;
5. безвозмездное оформление страховки держателю карты на время заграничных поездок;
6. выпуск экземпляров с индивидуальным дизайном – 0 рублей;
7. смс-оповещение.

Если покупку владелец карты возвращает продавцу, то эта сумма вычитается при определении размера кешбэка.

MasterCard Black Edition Московского индустриального банка

Раздумывая в каком банке лучше оформить дебетовую карту, обратите внимание на Московский индустриальный банк и его лучший мультивалютный вариант MasterCard Black Edition. Клиенты, которые оплачивают счета такой карточкой, получают кешбэк:

• 10% от денег, потраченных на автозаправках;
• 5% от суммы, потраченной в барах, магазинах Duty free, ресторанах;
• 1% от расходов в торгово-сервисных предприятиях.

При использовании карточки граждане должны учитывать следующие условия:

1. начисление годовых на остаток – 8%, если на счете более 300 тысяч рублей;
2. срок действия – 2 года;
3. выпуск дополнительных карточек – до 5 экземпляров;
4. доступ к функционалу банка;
5. доступ к повышенному кредиту – полмиллиона;
6. 5 бесплатных снятий денег в год в любом банкомате мира;
7. автоматическое участие в дисконтных программах, которые инициируют банкиры.

За обслуживание клиент не платит, если его месячный оборот превышает 100 тысяч или неснижаемый остаток больше 800 тысяч. Если им не выполнено ни одно условие, то банк взимает плату — 3,5 тысячи.

Платиновая «Карта впечатлений ВТБ24» от банка ВТБ24

Банк ВТБ24 свой лучший платиновый вариант «Карта впечатлений ВТБ24». Любители развлечений могут вернуть до 5% при оплате счетов в барах, ресторанах, кафе, приобретении билетов в кинотеатр, театр.

Держатели платинового экземпляра «Карта впечатлений ВТБ24» пользуются ею на таких условиях:

• стоимость выпуска — 500 рублей;
• возврат 1% стоимости при покупке товаров в магазинах, на интернет-ресурсах;
• обслуживание – 0 рублей;
• дополнительные карты – 2 экземпляра;
• бесплатные выписки по счетам;
• услуги по резервированию столиков.

Через банкоматы ВТБ24 снимают деньги владельцы карточки бесплатно, в банкоматах других банков первые 2 снятия в квартал бесплатно, остальные – 1% от снимаемой суммы, но не меньше 300 рублей.

Дебетовая Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black является мультивалютным. Рассмотрим «рублевую» версию. Владельцы такой карточки не только возвращают средства за покупки, также на остаток банк ежемесячно начисляет проценты:

1. 7% — если клиент совершил хоть одну покупку стоимостью более 3 тысяч и на счету находится меньше 300 тысяч;
2. 3% — если на счету более 300 тысяч или не было покупки стоимостью более 3 тысяч.

Другие условия пользования Tinkoff Black:

• 5% — при оплате покупок выбранных категорий, их владелец определяет с помощью «Мобильного банка»;
• 1% — начисляется за остальные покупки.
• обслуживание — 99 рублей ежемесячно;
• смс-оповещение предоставляется бесплатно;
• бесплатное пополнение.

Держатель Tinkoff Black участвует в акциях Тинькофф банка, его партнеров, что позволяет возвращать на счет от 3% до 30% суммы совершенных покупок.

Лучшее дебетовое предложение Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал»

Россельхозбанк предлагает своим клиентам карту VISA Platinum «Капитал». Ее обладатели могут приумножить свои деньги. К VISA Platinum можно подключать как дополнительные карточки, так и виртуальные.

Ключевые моменты пользования VISA Platinum «Капитал»:

1. срок действия – 3 года;
2. стоимость обслуживания основного/дополнительного варианта – 4,5 тысячи;
3. первоначальное пополнение – 34,5 тысячи;
4. начисление процентов на остаток – от 1% до 5%;
5. участие в программе лояльности «Урожай»;
6. суточный лимит на снятие в банкоматах — полмиллиона.
7. суточный лимит на снятие в банковских отделениях — 1 миллион;
8. месячный лимит на снятие в банке – 5 миллионов.

Дебетовая карта ПСБ Планета Премиум от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк оформляет дебетовый вариант ПСБ Премиум совершеннолетним лицам. Первый год карта обслуживается бесплатно, далее – 599 рублей списывается каждый месяц. Ежегодная плата за каждый дополнительный экземпляр – 2 тысячи.

Ключевые моменты при использовании:

• безвозмездное страхование клиента при заграничных поездках;
• смс-информирование;
• лимит овердрафта до 600 тысяч со льготным периодом 55 дней;
• годовые по овердрафту — 29,5%;
• возможность блокировки;
• комиссионные за выдачу наличных – 0% в Промсвязьбанке, 4,9% в других банковских структурах;
• пользование функционалом PSB-Retail.

Предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

Это лучший вариант для тех, кто часто бывает часто бывает за границей. Держателям карт Альфа-Банк предоставляет услуги по бронированию авиабилетов, страхованию, трансферу в аэропорты, ж/д вокзалы. Обслуживает таких клиентов персональный менеджер.

Особенности MasterCard Platinum:

1. бесплатное снятие наличных в банкоматах за границей;
2. пополнение – любым способом;
3. управляется функционалом «Альфа-Клик»;
4. льготная конвертация валют;
5. смс-оповещение;
6. начисление 8% годовых на остаток;
7. участие в акциях, программах лояльности, которые проводит Альфа-Банк и его партнеры;
8. быстрое оформление;
9. бесплатная доставка новой карты курьером.

Для совершения бесплатных онлайн-покупок Альфа-Банк внедрил технологию 3D Secure.

Предложение Росгосстрах Банка – Карта клиента

Это лучшая дебетовая карта мгновенной выдачи Росгосстрах Банка, которую бесплатно оформляют/переоформляют за 10–15 минут в любом банковском отделении. При досрочном переоформлении клиент платит 300 рублей.

Держатель Карты клиента получает:

• возврат 3% — при использовании карточки в операциях в торговых точках, которые определяются банком;
• кешбэк 1% — при оплате остальных товаров.
• бесплатное обслуживание;
• доступ к программному обеспечению «Мобильный банк»;
• автоматическое участие в программах лояльности;
• бесплатное пополнение счета;
• бесплатные ежемесячные выписки по счету.

Кешбэк пользователи дебетового варианта получают до 15 числа месяца, который следует за месяцем, в котором были расходы. Банкиры учитываются только операции, которые превышают 100 рублей.

Какая банковская карта самая лучшая?

Самая лучшая банковская карта – та, которая максимально удовлетворяет потребностям ее держателя.

Для начала нужно определиться, для чего нужна карта. Если требуется только инструмент для расчетов, то сравнивать карты следует по стоимости их обслуживания, комиссиям за выдачу наличных, за межбанковские переводы, стоимости СМС-информирования и т.п.

Если хотите от карты большего, то стоит обратить внимание на наличие бонусных программ, cash back и начисление процентов на остаток.

Оценивать привлекательность той или иной карты можно только исходя из заданной модели финансового поведения ее держателя. Поэтому, выбирая карту, необходимо представить, какие операции и в каком объеме вы будете совершать и сравнить затраты на обслуживание пластика с потенциальными «доходами» от программ лояльности и начисления процентов на остаток.

По версии портала Банки.ру картами 2018 года были признаны дебетовая «Карта плюсов» Кредит Европа Банка и «Кредитная» банка «Ренессанс Кредит» за оптимальное сочетание цены и качества предоставляемых по ним услуг.

В этом году на рынке было замечено немало интересных предложений – карта «Все сразу» Райффайзенбанка, «Матрешка» ВТБ Банка Москвы, и конечно карты рассрочки «Совесть» Киви Банка, «Халва» Совкомбанка и многие другие.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов

Все большую популярность среди населения приобретают дебетовые и кредитные карты с кэшбеком и начислением процентов. Все больше банков предлагают многочисленные карты, среди которых все сложнее разобраться.

Дебетовая карта с лучшим кэшбеком

Какую карту лучше оформить для получения максимального лучшего кэшбека? Наиболее часто потребители выбирают дебетовые карты Тинькофф и Альфабанк. Первые карты, на которые рекомендуем обратить внимание выпускаются банком «Альфа-Банк»: Карта Alfa-Miles выгодна тем, кто много летает, т.к позволит значительно сэкономить на перелетах.

Особое внимание рекомендуем обратить на карту Альфа-Банк с повышеннным кэшбек. Особенно подойдет тем, кто привык оплачивать покупки картой и много денег тратит на бензин, т.к по данной карте вы сможете возвращать 10% со всех покупок на АЗС. В год по данной карте вы сможете сэкономить от 10 000 до 60 000 рублей, в зависимости от ваших ежемесячных затрат.

У карты Тинкофф есть особенность по кэшбеку. Кэшбэк до 30% можно получить по спецпредложениям партнёров, которые можно активировать в интернет-банке или мобильном банке. Максимальная сумма вознаграждения ограничена суммой 3000 рублей, независимо от количества подключенных к картсчёту дополнительных карт.

Сумма больше 3000 руб. просто сгорит. Оплата кэшбэка осуществляется в последний день расчетного периода по Чёрной карточке. При этом, вы можете раз в месяц выбирать наиболее выгодные категории товаров, по которым и будет осуществляться возврат денег. Набор таких категорий ограничен, но для большинства найдется нужная категория.

У БинБанка хорошее предложение по фиксированным каждодневным товарам. Например для автовладельцев выгодное предложение 5% кэшбек на бензин на любых автозаправках страны. Если вы больше тратите в магазинах одежды, то сможете выбрать именно эту категорию.

Согласитесь, 5% с товаров, которые вы чаще покупаете, чем 7% у Тинькофф с категорий, которые вообще редко потребляете, это гораздо более выгодное предложение.

Лучший процент на дебетовые карты

Процент на остаток у большинства крупных банков примерно одинаковый и равен 7%-8%. Среди таких банков: АльФабанк, ВТБ24, Русский стандарт. Эти банки предлагают до 8,5% на остаток, в то время как Тинькофф готов предложить лишь 7%.

Все владельцы дебетовых карт Бинбанка имеют возможность получать дополнительный процент на усредненный остаток собственных средств по карте. Суммы, конечно, не запредельные, но приятно удивляют.

При среднемесячном остатке средств на счете в размере от 10 000 до 299 999 рублей начисляется по 5% годовых. Если сумма остатка превышает 300 тысяч, то процент составляет всего 3% годовых. На дебетовые карты, открытые в валюте процент на остаток не начисляется.

Лучшие дебетовые карты для снятия наличных

Лучшее предложение по снятию наличных в банкоматах страны также значительно отличается. Смотрите те предложения по картам, которые работают со Сбербанком, т.к банкоматов данной сети превышает все остальные.

У банка Тинькофф есть соглашение со Сбербанком и снимать деньги вы можете ежедневно. НО! Максимальная сумма снятия наличных с дебетовой карты Тинькофф в банкоматах Сбербанка составляет 5000 рублей.

Поэтому, если вы решите снять 50 000 рублей, то вам придется засунуть карту в банкомат 10 раз. В месяц с дебетовой карты Тинькофф вы сможете снять до 150 000 рублей без процентов.

Какую дебетовую карту лучше выбрать

Лучше выбрать несколько дебетовых карт. Например у меня 3 дебетовые карты: Сбербанк, БинБанк и Тинькофф. Сбербанк подходит для каждодневных задач (перевод другим владельцам дебетовых карт Сбербанка, снятие крупных сумм), Тинькофф подходит для оплаты в магазинах, БинБанк помогает при оплате бензина. Таким образом деньги у меня находятся на трех картах примерно в равных долях.

Итого с кредитным лимитом на ней всегда 60 000 рублей что позволяет мне не платить банку за обслуживание данной карты и в то же время пользоваться всеми ее преимуществами. Рассмотрим условия по дебетовым картам у разных банков.

Дебетовая карта Тинькофф блек platinum. Условия

Срок действия карты 3 года, по окончании срока действия она бесплатно перевыпускается. Важнейшее преимущество карты Тинькофф Блэк: снятие наличных денег в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ МИРА (!) БЕСПЛАТНО в сумме 3000 рублей и больше (а также 100 долларов/евро и выше). Меньше снимать не целесообразно, т.к. банк возьмёт комиссию 90 руб (3 доллара/евро соответственно).

Максимальный лимит бесплатного снятия (или перевода со счёта) 150 000 руб. в календарный месяц (5000 долларов/евро). При превышении этой суммы придется заплатить комиссию 2%, минимум 90 руб.(2%, минимум 3 доллара/евро).

У держателя карты есть возможность дополнительно заработать, используя накопительную функцию карты: на остаток денежных средств будет начисляться 7% годовых при сумме на счёте до 300 000 руб., и 3% на сумму свыше 300 000 руб. при условии, что вы в расчётном периоде (РП) оплатили картой покупки на сумму от 3000 рублей.

В противном случае (сумма оплаты до 3000 р. в РП) на весь баланс (остаток по карте) начислится лишь 3% годовых. По картам в долларах и евро доход поменьше – 0,5% годовых при условии оплаты карточкой на любую сумму, но только на остаток на счёте до 10 000 долларов/евро. Свыше этой суммы проценты начисляться не будут.

Проценты не будут начисляться по черной карте в том случае, если картой в течении РП вы ни разу не воспользовались (не сделали ни одной оплаты). Очевидно, что банк стимулирует держателя карты к постоянному её использованию.

Если по совершённой вами операции по карте не пришло вознаграждение (а значит, терминал в торговом предприятии передал «неправильный» код MCC или категорию покупки) – считайте, что она вам не зачтётся. Проценты на остаток рассчитываются ежедневно и начисляются в дату формирования выписки по карточному счёту. Ограничения на минимальный остаток на дебетовой карте Тинькофф Блэк нет!

Исходящий перевод денежных средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка: бесплатно до 20 000 руб.за расчетный период и с комиссией 1,5% от превышения (минимум 30 рублей) при переводе более 20 тысяч. руб. (такие переводы не доступны в других валютах).

Пополнение наличными денежными средствами, внутренним или внешним банковским переводом счёта: без комиссии (не учитывается комиссия банка отправителя).

Пополнение через партнеров банка и путем перевода денежных средств с карты на карту с использованием реквизитов карты стороннего банка, переданных банку, в расчетном периоде: на сумму, не превышающую 300 000 руб. (10000 долларов/евро) бесплатно, свыше 300 000 руб. (10000 долларов/евро) – 2%. Всегда уточняйте возможные ограничения!

Отзывы о дебетовой карте Тинькофф

Отзыв 1. Пользуюсь дебетовой картой несколько лет-проблемм 0. Раньше по незнанию у меня возникали некоторые вопросы, но прекрасно работающий кол центр решал их моментально.Ждать ответа оператора долго не приходилось, трубку берут в течении минуты.Пополняю карту с зарплатной/Газпромбанк/,перевод моментальный и бесплатный.

Расплачиваясь картой получаю кешбек 1-3 процента от покупки. Оплачиваю кредит в другом банке/переводы до 20 тысяч бесплатно/,проценты на остаток. Хочу вспомнить негативное, не получается-всё ровно. Я доволен чёрной картой, альтернатив ей просто нет. А те,кто пишет всякий бред и негатив о банке Тиньков,скорее всего не разобрались с условиями.

Отзыв 2. Банк Тинькофф безусловно заслуживает оценки 5 , т к во время одобрили мне кредит , очень чётко разьяснили все преимущества дебетовой карты. Так же всегда удобно иметь под рукой и кредитную карту. Курьер приехал в указанное время . Думаю это было из за того что я не один год являюсь надёжным клиентом этого Банка, не допускаю просрочек.. Всем рекомендую.

Отзыв 3. Больше года пользуюсь дебетовой картой Тинкофф. Преимущества: 1. Удобное пополнение с переводом с зарплатной карты на карту Тинкофф — бесплатно. Много других способов, из которых чаще использую перевод через салон Связной.

2. Доходность — 7% годовых на остаток на карте плюс кэшбанк 1% на любую покупку и повышенный — 5% на 3 категории по выбору. стараюсь все покупки совершать по карте. 3. Бесплатное снятие наличных в любом банкомате при сумме более 3000 р. 4. Очень удобный интернет-банк. Альтернативы банку Тинкофф пока не вижу.

Выгодные карты с кэшбэком в 2018 году: обзор лучших

В двадцать первом веке у человека появились прекрасные инструменты, которые помогают экономить семейный бюджет. При этом даже привычные вещи можно оптимизировать так, что они будут приносить доход. Один из таких инструментов — платёжные карты.

Конкуренция на рынке предоставления банковских услуг заставляет банки применять новые приёмы, позволяющие сделать платёжные карты ещё более функциональными.

Так, в последнее время стала всё активнее продвигаться услуга кэшбэка (то есть возврата части потраченных денег по карте), а в 2017–2018 годах банки пошли ещё дальше и стали предлагать повышенный кэшбэк по определённым магазинам, категориям покупок и так далее.

Ещё одно преимущество — процент на остаток по дебетовым картам (и вы получаете деньги ежемесячно просто за то, что держите их на счёте карты).

Ставка банков по кэшбэку оправдалась. Именно кэшбэк стал катализатором массового осознанного перехода на оплату по карте. При этом кредитные карты стремительно догоняют дебетовые по популярности уже сравнялись практически с наличной оплатой.

Выгодны ли кредитные карты на самом деле: лайфхаки

Это один из самых популярных вопросов у многих. Кредитная карта даёт даже больше преимуществ в плане экономии средств, чем дебетовая. Одно из главных преимуществ — это возможность пользоваться средствами банка вместо своих.

При этом бесплатно — в рамках (льготного) беспроцентного периода, который в среднем составляет 1,5 месяца с момента первой покупки. Эту особенность можно использовать себе во благо.

Лайфхак первый: кредитная карта с кэшбэком и зарплата. Вы получаете зарплату и переносите её: на вклад в банке, расчётно-пополняемый счёт, на дебетовую карту с процентом на остаток (вариантов может быть много), где проценты начисляются ежедневно и выплачиваются в конце месяца, а деньги можно снимать полностью или частично без потери процента.

Всё это время, пока зарплата лежит на вкладе, пользуетесь средствами банка по кредитной карте в рамках беспроцентного периода. А потом просто пополняете кредитку на сумму трат по кредитке в беспроцентного периода и не платите никаких процентов банку.

ВАША ВЫГОДА: начисленные проценты по вкладу + кэшбэк по кредитной карте. Например, вы можете оформить для получения процентов на остаток бесплатную дебетовую карту банка «Хоум Кредит» — «Космос«. На текущий момент банк начисляет 7% годовых на остаток средств по карте! Карту можно оформить онлайн.

Лайфхак второй: кредитная карта и путешествия. Часто в путешествиях бывает так, что отели и особенно сервисы проката автомобилей замораживают часть средств по вашей карте (для проверки платёжеспособности, для страховки и т. п.). Если вы для этих целей предоставите дебетовую карту, то будут заблокированы ваши личные средства, которые в поездке могут очень пригодиться.

Поэтому лучше, если это будут средства банка в рамках кредитного лимита. На замороженные (находящиеся в холде) средства не капает процент. По туристическим кредиткам часто можно получить дополнительные преимущества в виде кэшбэка милями или страхование за счёт банка.

ВАША ВЫГОДА: у вас будет больше финансовых возможностей в поездке, личные средства не будут заморожены. Удобна в этом плане кредитка All Airlines от банка «Тинькофф» с кэшбэком в виде универсальных миль, которые можно потратить на авиабилет в любой авиакомпании и бесплатной страховкой для выезда за рубеж.

Да и если говорить в целом, то по кредитной карте кэшбэк в целом выше, чем по дебетовой. Это всё дополнительная выгода для нас, дамы и господа. К тому же кредитная история поддерживается в актуальном состоянии, что в перспективе станет дополнительным плюсом получения другого выгодного кредита (например, ипотеки). Поэтому кредитная карта с хорошим кэшбэком в сочетании с обозначенными выше лайфхаками помогает очень выгодно жить

И всё бы хорошо, но есть сложность лишь в том, что кредитную карту получить могут не все. Есть ряд ограничений, с которыми сталкиваются люди при обращении в банк. Перечислим наиболее популярные случаи.

Банк кредитную карту, скорее всего, не выдаст, если:

• вы безработный или часто меняете работу (несколько раз в полугодие);
• работаете менее 3 месяцев, а также живёте или работаете не по месту оформления карты;
• банк вам отказал по своей инициативе ранее, и с этого момента не прошло больше полугода;
• у вас более 4 активных кредитов и много иждивенцев;
• если есть просрочки по текущим кредитам в банках или МФО, есть большая задолженность по ЖКХ (более полугода);
• если есть более 20 000 рублей в качестве долга по базе судебных приставов (ФССП);
• вы были официально объявлены банкротом (есть информация о вас в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве);
• в кредитной истории есть информация о серьёзных долгах в банках и МФО.

Кредитный рейтинг заёмщика может стать серьёзной проблемой на пути получения кредита. Проверка кредитной истории банками осуществляется по крупнейшим базам: «Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)», «Эквифакс«, «Русский Стандарт» и ОКБ.

Вы всегда можете проверить свою кредитную историю тутили даже бесплатно тут (первая проверка кредитной истории в «Эквифаксе» бесплатная) и понять причину отказа в выдаче кредита. Проверка также станет вашим руководством к действию, чтобы исправить ошибки или принять меры для повышения шансов получить кредитную карту и другие кредитные продукты.

Как исправить кредитную историю?

Например, можно взять последовательно парочку беспроцентных займов на карту в МФО (они не придают особое значение кредитной истории, но с охотой вносят в неё данные) и выплатить их в срок. В итоге не заплатите ни копейки по процентам и шансы значительно повысите получить кредитную карту.

Более того, существуют даже целые методики восстановления кредитной истории. И компания «Займер» тому замечательный пример с их 3 шаговыми займами на доверии.

MCC-код и кэшбэк

Имеет смысл пару слов сказать и об этом понятии. Нас часто спрашивают, что такое mcc-код, и часто помогаем разобраться. Так уж вышло, что банки начисляют кэшбэк по своим картам именно по этому техническому параметру. Не будем сильно углубляться в дебри. Попробуем кратко и тезисно.

Пример: вот так выглядит MCC-код в выписке по карте с кэшбэком в интернет-банке. Внешняя подача может отличаться, но суть та же.

MCC-код — это технический параметр, который сообщает банку тип торговой точки при оплате картой. Этот код присваивается банком. Соответственно, каждая торговая точка, оборудованная терминалом для проведения оплаты по карте, имеет MCC-код (например, супермаркеты имеют код 5411, кафе и рестораны — 5812, АЗС — 5541). Кодов много, как и типов торговых точек.

Нужно совершить тестовую покупку в торговой точке и посмотреть выписку банка по карте. Обычно банки точно определяют тип торговой точки (АЗС от супермаркета вполне банк отличает), но иногда случаются курьёзы.

Поэтому если вы не уверены, то всегда можно проверить — сделать тестовую покупку картой и посмотреть на полученный кэшбэк (ну или оплатить картой, которая сообщает MCC-код в выписке — например, дебетовой Tinkoff Black).

Лучшие карты с кэшбэком в 2018 году

Сразу отметим, что дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в России огромное количество, поэтому мы планируем сделать несколько подобных обзоров. Сегодня рассмотрим, что же нам предлагают банки в 2018 году для решения нашей главной задачи обзора — получения повышенного кэшбэка.

Карты «Альфа Банка» с кэшбэком. «Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько интересных предложений для своих текущих и будущих клиентов.

Карта банка технологичны — поддерживают чип, эмбоссирование, бесконтактную оплату и возможность привязать карту к гаджетам (через Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay).

Большинство дебетовых карт «Альфа Банка» можно открыть в пакете услуг «Оптимум«, который даёт широкие возможности для использования своих счетов как в России, так и за рубежом.

В частности, в рамках пакета можно выпустить до 5 карт, использовать для снятия средств широкую сеть партнёрских банкоматов и иметь счета сразу в трёх валютах (доллары, евро и рубли). Карты банка доставляются в любое отделение по всей стране, а в Москве в пределах МКАД можно бесплатно получить карту курьером.

Все кредитные карты «Альфа Банка» обслуживаются вне рамок пакетов услуг банка! Беспроцентный период по ним составляет 60 дней (если нужно больше, то есть кредитная карта «100 дней без процентов (наш обзор условий)», но по ней не предоставляется кэшбэк, зато можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии и в рамках беспроцентного периода до 50 000 рублей в месяц«).

Дебетовые карты банка, начиная с пакета услуг «Оптимум«, поддерживают мультивалютность. То есть вы можете бесплатно менять в интернет-банке «Альфаклик» на время основной рублёвый счёт вашей дебетовой карты на счёт в долларах или евро, чтобы оплачивать покупки за рубежом или на иностранных сайтах и не терять проценты при конвертации валют.

Эта опция неоднократно нас выручала в путешествиях! Кэшбэк по банковским картам тоже сохраняется! Магия? Нет, это самое обычное свойство дебетовых карт «Альфы», существующее уже как общая практика много лет.

Среди карт «Альфа Банка» заметно выделяется продукт Alfa Bank Cashback 10%. Это взорвавшая интернет карточка, по которой начисляется 10% кэшбэк на топливо и товары в АЗС + 5% на все заведения общественного питания (кафе, рестораны, бары, столовые, фастфуд и так далее).

Бесплатная дебетовая карта «Космос» с кэшбэком от «Хоум Кредит». Банку есть что предложить и тем, кому нужен хороший кэшбэк по кредитным картам. В Home Credit уже достаточно давно существует бонусная программа «Польза», которая превращает карты банка в очень ценный инструмент для извлечения выгоды.

По бесплатной дебетовой карте «Космос» можно получить повышенный кэшбэк по популярным категориям покупок и уже через 2–3 дня конвертировать его в рубли, причём любую сумму, копить баллы не нужно!

За каждую покупку по дебетовой карте вам полагается кэшбэк. Существуют повышенные категории (они постоянные, не меняются каждый месяц, как у других банков), по которым банк начисляет 3% в категориях «покупки на АЗС«, общественное питание (кафе, рестораны, фастфуд, бары, столовые и так далее) и путешествия (покупка билетов на поезд, самолёт, паром, автобус, такси, общественный транспорт, бронирование жилья).

Кэшбэк выплачивается баллами, которые легко конвертировать в деньги, поскольку нет лимита накопления баллов для конвертации. Хоть 1 копейку конвертируйте, банк проведёт эту операцию! Все манипуляции проходят через интернет-банк легко и просто!

Самый быстрый кэшбэк: конвертация полученных баллов в рубли доступна уже обычно на 2–3 день после покупки!

Бесплатная дебетовая карта Touch Bank с кэшбэком (тариф Limited). «ОТП Банк» разработал полностью дистанционный продукт, который стремится занять свою нише на рынке интернет-банкинга и потеснить такого гиганта, как «Тинькофф Банк».

Для этого был запущен бренд Touch bank («Тач Банк»), который как раз и работает по такой удалённой модели, реализуя схему удобной карты для клиента. Банк принадлежит крупной европейской финансовой структуре OTP Group, работающей в 9 странах! Стоит признать, что проект получился весьма неплохим, учитывая постоянные акции банка, позволяющие очень неплохо экономить.

Это стало возможно в рамках нового тарифного плана Limited. На этом тарифе сохраняются главные преимущества карточки: хорошая бонусная программа и ежедневная выплата процентов по вкладу.

Вклад можно открыть на любую сумму. Деньги моментально переводятся со вклада на карту и обратно. При этом ставка вклада начинается от 6% годовых при регулярном пополнении и частичном снятии средств со вклада и доходит до 7% (если только пополнять вклад и не снимать с него деньги в течение 90 дней).

Можно на перспективу внести, к примеру, тестовые 500 рублей, а потом на 91 день пополнить на полную сумму этот вклад. Это обстоятельство не помешает получать ежедневные выплаты по ставке 7% годовых с 91 дня. Сумма вклада роли не играет, важен только факт отсутствия снятий со вклада для получения максимальной ставки!

К слову, эта ставка 7% годовых с ежедневной выплатой процентов (их капитализацией на вкладе) — это одно из самых выгодных условий сегодня на банковском рынке.

Карты «Тинькофф банка» с кэшбэком. Следующий на очереди в нашем обзоре — банк «Тинькофф». Это инновационный банк: он уже на протяжении многих лет успешно ведёт бизнес исключительно в удалённом режиме. На практике это означает, что абсолютно все проблемы можно решить без визита в отделение банка. И постоянно растущее число клиентов стало тому подтверждением.

Банк умудрился перевернуть гипотезу о том, что для обслуживания нужны отделения банка, доказав, что важно выполнять свою работу хорошо, а не просто строить гипотезы. В 2015 году наиболее авторитетный в мире финансовый журнал Global Finance объявил Tinkoff лучшим интернет-банком в своём рейтинге.

Руководителем и идейным вдохновителем банка является Олег Тиньков. Именно его задумку создать полностью интерактивный банк пытаются скопировать другие банки России, но не получается. Карты банка бесплатно доставляют курьеры по всей стране. Курьер выдаст вам карту банка в красивом функциональном чехле.

Cильная функция кредитных карт банка: в банке «Тинькофф» можно выгодно рефинансировать текущий кредит в другом банке с 0% комиссией за перевод кредита в «Тинькофф Банк». Функция называется «Перевод баланса«.

То есть банк полностью гасит (переводит свои средства на указанный вами ваш счёт в другом банке) в рамках выданного кредитного лимита по карте «Тинькофф». При этом не имеет значения, есть ли у вас задолженность по кредиту в другом банке.

Если вы переведёте свой старый кредит в «Тинькофф», то у вас будет целых 120 дней, по которым вам не нужно будет платить проценты! Лимиты: 300 000 рублей по номеру счёта, либо 150 000 рублей по номеру кредитной карты другого банка. Услуга предоставляется многократно, но не чаще одного раза в год!

Самые выгодные дебетовые карты

В 2018 году многие финансовые учреждения предлагают физическим лицам разнообразные банковские продукты, в частности, дебетовые карты. Российским гражданам, прежде чем принять окончательное решение, следует изучить самые выгодные программы:

Карты Сбербанка России. На сегодняшний день это финансовое учреждение является самым крупным и стабильным на всей территории Российской Федерации. Для своих новых и постоянных клиентов им была разработана широкая линейка дебетового пластика.

Карта Visa (классическая) — по ней установлены стандартные условия, минимальная стоимость годового обслуживания (750 рублей), большой список дополнительных услуг. Физические лица могут пользоваться таким пластиком не только в стране, но и за ее пределами.

При необходимости клиенты могут заключить с банком отдельный договор, который дает право использовать карту для получения зарплаты и социальных выплат. Карта Visa (золотая или платиновая) — предназначена для привилегированных клиентов.

Она оформляется сроком на три года, предусмотрена возможность использования овердрафта, мобильного банка Сбербанка. Стоимость годового обслуживания для «золота» составляет 3 000 рублей, для «платины» — 10 000 рублей. Обладатели таких карт получают массу интересных и доходных предложений.

Для людей, которые предпочитают проводить расчеты в интернете, Сбербанк подготовил специальное предложение – виртуальную карту. Такой финансовый инструмент владельцы могут подключать к своим электронным кошелькам. Стоимость обслуживания пластика составляет 60 рублей в год.

Срок действия такой карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания установлена в размере 150 рублей. По пластику установлены лимиты: на ежедневное снятие наличных – 150 000 рублей (в месяц 1 500 000 рублей), на суточное пополнение – до 10 000 000 рублей.

Карты Альфа-банка. Это финансовое учреждение в 2018 году существенно упростило процедуру оформления дебетового пластика. Теперь физическим лицам нет необходимости лично посещать офисы банка, так как все необходимые действия можно выполнить посредством интернета.

Для этого достаточно перейти на официальный сайт Альфа-банка, ознакомиться с действующими продуктами и подать заявку. В 2018 году для российских граждан доступны следующие виды дебетовых карт класса VISA: Platinum, Gold, Black Platinum, Classic.

Дебетовые карты ВТБ24. Сегодня в этом банке физические лица могут оформить разные виды карт. Классический пластик выдается на 2 года. По нему установлено годовое обслуживание в размере 750 рублей. Мультивалютная карта Classic открывает перед держателями практически безграничные возможности.

При годовом обслуживании в 750 рублей есть возможность использовать кару в любых точках мира. Золотой пластик ВТБ24 обладает расширенным функционалом. Его владельцам за предоставленный сервис придется платить 3 000 рублей в год. Чтобы подчеркнуть свой высокий статус, физические лица могут оформить в этом финансовом учреждении пластик Мультивалютный Gold.

Карта от Тинькофф банка. Для своих новых и постоянных клиентов финансовое учреждение предлагает дебетовый пластик на максимально выгодных условиях. По карте предусмотрен кэшбэк (за все покупки делается возврат в размере 1%, а при оплате отдельных категорий товаров – 5%), размер которого во время акций может достигать 30%.

Оформить пластик можно на официальном сайте Тинькофф банка. На остаток денежных средств, которые будут храниться на карточном счете, будут начисляться проценты: менее 30 000 рублей – 3,00%, более 30 000 рублей – 7,00%. Если в течение месяца по карте не проводились никакие финансовые операции, то проценты начисляться не будут.

Дебетовые карты от Райффайзенбанка. В 2018 году клиенты этого финучреждения могут оформить пластик серии Visa Classic, который может быть подключен к счету в отечественной или иностранной валюте. Держатели дебетовых карт получают возможность проводить бесконтактные финансовые операции.

Им позволено без комиссии оплачивать коммунальные услуги. Каждый клиент получает доступ к мобильному банку, благодаря которому будет отслеживать все движения по своему карточному счету. Райффайзенбанк подготовил для такой категории клиентов дисконтное предложение – увеличенный дневной лимит на снятие наличных до 200 000 рублей.

Также по дебетовым картам предусмотрены СМС-информирование, предоставление выписок по счету, техническая поддержка (круглосуточная). Ежедневные расходы по карте не должны превышать 3 000 000 рублей. При пополнении пластика на сумму до 100 рублей взимается комиссия (если сумма больше, то операция проводится бесплатно).

Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 750 рублей. Физические лица могут оформить до 5 дебетовых карт (за каждый дополнительный пластик придется платить по 600 рублей в год).

Источник https://cbkg.ru/articles/kakaja_debetovaja_karta_luchshe.html

Источник http://kredityvopros.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B0%D1%8F-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0-%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%B0%D1%8F-%D0%B2%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%B0.html

Источник