Инвестиции в инновации

Инвестиции в инновации это финансирование проектов, целью которых стоит создание нового, либо усовершенствование уже существующего продукта. Результатом инновационной деятельности может быть не только товар или услуга, это и разработка новых производственных методов и технологий, современное программное обеспечение, новые методы в области организации труда, деловых отношений. Рейтинг инновационных инвестиций

Без инноваций не будет экономического роста и развития.

Инновация — это комплекс новшеств, технологий, интеллектуальных и материальных вложений, которые приводят к улучшениям в определенной сфере экономики. Если результатом инноваций служит генерация дополнительного дохода, который подлежит оценке, то инновация способна приносить постоянную прибыль. А значит, в нее можно вкладывать деньги с целью извлечения прибыли в дальнейшем.

Под инновациями можно понимать и старт-апы, направления бизнеса, которым в настоящее время нет аналогов на рынке услуг и товаров, это товары, технологии, услуги, носящие оригинальный и современный характер. Это результаты труда, не встречающиеся нигде ранее.

Также инновационными товарами считаются усовершенствованные варианты ранее производимых продуктов или оказываемых услуг.

Как определить инновацию?

Существуют общие принципы определения результатов инновационной деятельности, которые, например, в Евростате регламентируются руководством OSLO MANUAL. Согласно руководству, инновацией считается введенный в употребление или улучшенный продукт, услуга или метод в деловой практике.

Бывают инновации организационные, маркетинговые, управленческие, технологические, экологические и эстетические. Все они могут относиться к трем типам инноваций: базовым, улучшающим и псевдоинновациям (тем, которые продлевают время действия базовых инноваций).

Чтобы оценить эффективность инвестирования в инновации, используется термин КПЭ (ключевые показатели эффективности). Оценивается размер платежей в сферу инноваций, число патентов и инноваций, затраты по регионам в разрезе компаний, сфер и направлений, уровень инновационной активности регионов.

Развитие инновационной деятельности идет рука об руку с инвестиционной деятельностью.

Для создания нового продукта необходимо реализовать целый комплекс мер, таких как: маркетинговые исследования рынка, проектирование и строительство, запуск и поддержание производства. На все это нужны средства. Именно поэтому инвестиции в инновации так актуальны сегодня.

Инновационная инвестиционная деятельность способна обеспечить реализацию одной из основных целей инвестирования — получение прибыли. Однако кроме прибыли инновации дают конкурентные преимущества, а также новые технологии.

Инновации в инвестиционных проектах всегда улучшают и совершенствуют объект инвестирования. Чем лучше проект, тем потенциально большую прибыль он способен принести.

В этом и прелесть финансирования инноваций, они непременно ведут проект к повышению его стоимости и лидирующим позициям на рынке.

Инвестируя в инновации, мы финансируем процесс научной и творческой деятельности, которая направлена на усовершенствование существующих методов производства и оказания услуг, путем воплощения в жизнь идей в виде производства новейших продуктов.

Источниками для финансирования инновационно-инвестиционной деятельности являются:

• государственная поддержка, бюджетные средства
• собственные средства организаций или частных лиц
• привлеченные средства инвесторов, спонсорские пожертвования
• займы, кредиты и т.п. .

Собственные средства, расходуемые на финансирование инноваций складываются из:

• амортизационных отчислений
• прибыли предприятия
• средств, привлеченных путем выпуска акций компании на фондовых рынках.

Показателями, оценивающими эффективность инвестиционной деятельности в области инноваций, считаются:

в части инноваций отдельно по регионам, отраслям, предприятиям
• кол-во зарегистрированных новых патентов на территории страны
• объём денежных потоков за пользование инновационными технологиями (платежи)
• объём инвестиций в инновации.

Инвестиции в инновации в России и существующие проблемы

Сегодня объём инвестиций в Российские инновации недостаточен. Источником финансирования выступают собственные средства компаний, что для полноценного развития инновационной деятельности ни в коем случае не достаточно. Инновации требуют существенных и гораздо больших средств.

К сожалению, в России есть ряд объективных факторов, которые влияют на медленное внедрение инноваций. В стране очень пассивная инновационная политика, неповоротливый бюрократический аппарат, низкая инновационная активность у частного бизнеса и отсутствие интереса со стороны государства в поддержке небольших инновационных проектов.

Также имеет место коррупция и противостояние лобби сырьевых интересов политике инноваций. Проблемой является отсутствие координации между исполнительными органами и субъектами малого и среднего предпринимательства в процессе внедрения инноваций. Отстает уровень образования и отсутствует достаточная материально-техническая база в регионах, которая могла бы способствовать появлению и развитию проектов.

Слабое развитие инновационной деятельности объясняется как отсутствием источников финансирования, так и отсутствием областей, носящих инновационный характер. Однако президент и правительство нашей страны всячески пытаются изменить этот негативный тренд и создать предпосылки для начала развития полноценной инновационной деятельности в Российской федерации.

На текущий момент приоритетными инвестиционными проекта в части развития инновационного производства в нашей стране выступают:

• ядерная отрасль
• информационные технологии и разработка программного обеспечения
• экономия энергии и ресурсов в производстве
• космос и телекоммуникации
• сферы ресурсосбережения
• медицина и фармацевтика.

В чем проблема внедрения инноваций в нашей стране и какие вызовы встают перед предпринимателями, пытающимися запустить инновационные проекты?

Проблема в наших головах, а именно в неверном представлении портрета новатора, то есть того человека, который способен вывести на рынок принципиально новый продукт либо услугу.

Сложилось ошибочное мнение, что придумать новое могут лишь молодые ученые с горящими глазами, а на практике это не так.

Согласно статистике больше половины инновационных продуктов создаются учеными старшего поколения, а именно в возрасте от 50 и выше. Нам необходимо изменить ошибочное представление о новаторах и тогда это поспособствует развитию инноваций в нашей стране.

Одним из наиболее существенных вызовов для получения средств на инвестирование инновационного проекта является отсутствие понятного и отлаженного пути/способа в привлечении инвестиций. Отсутствие технологий способных довести новые идеи до конечного потребителя, отсутствие команды способной реализовать данную задачу, отсутствие людей способных научить этому.

Следующая проблема это слабая образованность, а зачастую полное отсутствие навыков презентации собственной идеи.

Авторы идеи не обладают необходимыми знаниями и навыками, чтобы грамотно рассказать о своем товаре и этим заинтересовать инвестора.

Очень часто складывается такая ситуация когда заведомо интересная идея остается на уровне идеи лишь потому что её автор неспособен составить грамотный бизнес план и заинтересовать им инвестора.

Существует тренд, который необходимо переломить.

Это тренд в ориентации на государственные деньги. Авторам инновационных проектов необходимо прекратить «просить» деньги у государства, а начать ориентироваться на частных инвесторов, бизнес ангелов, венчурные инвестиции и другое.

В наиболее общем виде проблемы, связанные с развитием инвестиций в инновации в России:

• слишком высокая доля государственного участия, необходимо развитие частных инноваций
• слабая поддержка ученых в стране, отсутствие связи между высшими учебными заведениями и научно исследовательскими центрами
• высокая степень монополизации экономики
• слабый контроль со стороны государства над ответственными органами, реализующими инновационную деятельность в стране
• бюрократия
• несоблюдение действующих законов, как со стороны населения, так и со стороны предпринимателей.

Инновационные направления

Да, инновации это всё новое, оригинальное, эксклюзивное. Но в каком направлении двигаться? Какая сфера деятельности требует улучшения и выхода на следующий уровень? Какие области инновационной деятельности наиболее динамично развиваются?

Основными направлениями инвестиций в инновации выступают:

• сфера управления и организации труда
• совершенствование технологических и технических процессов в производстве
• повышение экологической безопасности производства
• улучшение эстетических качеств выпускаемых товаров
• разработка принципиально новых маркетинговых и стратегических решений.

Некоторые специалисты выделяют немного отличные виды инвестирования в инновации и предлагают развивать следующее:

• использование принципиально новых материалов для создания товаров (в первую очередь это направлено на снижение себестоимости производства, предания товару новых качеств, что ведёт к повышению её стоимости)
• создание новых рынков и способов применения существующих товаров и услуг (данная мера открывает двери для технологических инноваций)
• создание принципиально новых продуктов.

Инновационные продукты, услуги, сервисы, рынки по большому счету решают лишь две задачи:

Инвестиции – какими они бывают, варианты инвестиций и их возврат

Все слышали об инвестициях и инвестировании, каждый может в общих чертах разъяснить, что же это такое. Поначалу все представляют, что идет речь о деньгах и богатых людях, которые могут позволить себе вложить средства во что-то. Многие даже не подозревают, что все люди так или иначе занимаются инвестициями, ведь это не только деньги.

Разве мы не инвестируем в образование подрастающего поколения либо не занимается своим здоровьем? Да, это тоже один из видов инвестиций. Занимаясь инвестициями в образование собственных детей, вы надеетесь, что с течением времени они получат неплохую работу и, конечно же, хороший доход. Видов инвестиций существует множество, давайте ознакомимся со следующими:

Инвестиции в ICO

Что такое структурные продукты Форекс и как на них заработать

Перспективные криптовалюты как основной вид современных инвестиций

Диверсификация портфеля: что это и как правильно организовать

Инвестиции в IPO

Что представляет собой сфера IT-технологий

Насколько выгодны инвестиции в киберспорт?

Инвестиции в спорт: способы и выгода, плюсы и минусы

Поэтапное руководство для начинающих инвесторов

Арт-инвестиции: как заработать на искусстве

Теоретическая сторона инвестирования в сайты

Хайп инвестиции: как вложить деньги и не прогореть

В итоге, можно прийти к выводу, что инвестиции — это определенное вложение средств (речь о материальном, духовном, денежном, интеллектуальном аспекте) в любой объект, который спустя какое-то время может дать ожидаемую прибыль (и не всегда материальную).

Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли

Инвестиции это надежный способ сохранить и приумножить свои средства. Проще всего понять, что из себя представляют инвестиции, можно на примере банковского депозита. Практически каждый делал вклад в банке на определенный срок, после которого возвращал свои деньги с прибылью. То есть банк выплачивал проценты за пользование этим вкладом. Следует понимать, что инвестиции могут быть разными.

Насколько выгодно инвестирование, виды и классификация инвестиций

Вряд ли какой-либо человек откажется от возможности не посещать работу и при этом иметь стабильный доход. Мечта многих — ничего не делать и жить в достатке. Можно скептически улыбнуться и сказать, что так не бывает, но при этом затрачивать минимальное время и силы на получение прибыли абсолютно реально, это то, что называется «пассивный доход». На Западе уже давно все поняли, что пассивный доход это лучшее, что может быть в соотношении минимальных затрат времени и максимальном зарабатывании денег. Такой доход получают бизнесмены, манимейкеры, активно использующие интернет.

При грамотном инвестировании человек получает возможность стать независимым и заниматься тем, что ему больше нравится. Он действительно может бросить нелюбимую работу и сосредоточиться на получении прибыли для себя, своих детей и внуков. Такой путь прошли многие известные в финансовом мире люди, достаточно почитать об истории богатства Уоррена Баффета или Джорджа Сороса. Два имени — два самых красноречивых примера. Вместо них давно работают их капиталы, а Сорос и Баффет получают регулярный и стабильный доход.

Было бы слишком наивным полагать, что прибыль ожидает каждого, стоит только захотеть. Потенциально это так, но рассчитывать на нее могут только уверенные в себе люди, кто твердо знает, что готов расстаться с безденежьем, кого не испугают неудачи, кто готов учиться и целеустремлен. Если вы скептик и полагаете в условиях развития вашего государства на прибыль от инвестиций рассчитывать нельзя, то нужно поискать себе другое занятие. Не обязательно быть очень талантливым человеком, максимально работоспособным или располагать замечательными бизнес-идеями. Главное — умение эффективно распорядиться своими деньгами.

При прочих изначально равных составляющих, одним удается на инвестициях сколотить состояние, другие могут прогореть. Известны многочисленные примеры спортсменов, которые в одночасье получали контракт с многочисленными нулями заработной платы и теряли голову от советов, куда вложить средства. Единицам удается вложиться правильно, остальные просто расставались со своими деньгами. Причина — абсолютное отсутствие знаний и излишняя доверчивость к прохиндеям. Залогом успеха будут правильные инвестиции, причем не только денежные и имущественные, но и интеллектуальные способности, энергия и время.

Преимущества очевидны. Кроме постоянного дохода, человек получает возможность быть финансово независимым, появляется много свободного времени, которое можно потратить на семью, путешествия и иные развлечения. Еще один важный фактор сегодня, которого многим не хватает — стабильность и уверенность в своем будущем. Для достижения таких успехов нужно постараться, ничего не бывает просто так, золотая рыбка и волшебная палочка бывают только в сказках. Предстоит учеба, нужно проявлять аналитические способности и использовать разумный риск.

Известны самые разнообразные виды инвестиций, каждые из них по-своему интересны, представлены разнообразными характеристиками и по-разному классифицируются. Рассмотрим несколько основных видов и классификаций.

Объект инвестирования

Организации или физические лица вкладывают деньги в какой-либо объект, инвестиции в этом случае бывают следующие:

— Спекулятивные. Инвестор приобретает определенные активы: ценные бумаги, национальные валюты, драгоценные металлы, чтобы впоследствии, когда возрастает их стоимость, реализовать по более выгодной цене.

— Финансовые. Средства вкладываются в различные финансовые инструменты: акции и облигации, ПАММ-счета, индексы и прочее.

— Венчурные. В пример опять можно привести инновационную компанию или стартап. Средства вкладываются в ее развитие в надежде на большой доход от ее деятельности в будущем. Существуют венчурные фонды и компании, которые непосредственно заняты такой деятельностью и получают постоянный доход.

— Реальные. Из названия следует, что средства вкладываются в реальный капитал — земельные участки, объекты строительства, готовый бизнес, авторские права и др.

Срок инвестирования

Очень важный вопрос для любого инвестора, который он рассматривает, прежде чем вложить деньги — сколько понадобиться времени, чтобы они начали приносить прибыль. Инвестор по сути «замораживает» свои средства, когда вкладывает их, необходимо не прогадать. В данном случае существует своя классификация.

— краткосрочные, чаще всего, не превышают одного года;

— среднесрочные осуществляются в период от одного года до пяти лет;

— долгосрочные превышают пятилетний срок.

Следует обратить внимание на так называемые аннуитетные инвестиции, где отсутствуют какие-либо временные рамки, хотя доход от них поступает регулярно. Примером может служить депозит в банке, когда в определенный период физическое или юридическое лицо получает проценты по вкладу.

Форма собственности

Инвестициями занимаются различные собственники, их также классифицируют по определенным критериям:

— частный инвестор — физическое лицо, вкладывающее свои средства;

— зарубежный инвестор всегда иностранная компания или гражданин;

— государственный инвестор представляет органы власти различного уровня, могут быть региональными и муниципальными.

В последние годы в оборот вошло понятие частно-государственного инвестирования, этот вид можно назвать комбинированным или смешанным. Органы власти объединяются с какой-либо компанией и вкладывают деньги в объект, прибыль впоследствии получают пропорционально вложенным капиталам. Ответственность на органах власти больше, потому что они оперируют средствами налогоплательщиков.

Уровень риска

При инвестировании всегда есть риски ошибиться и потерять если не все средства, то их часть. Любой вкладчик стремится этих рисков избежать. Риски зависят от будущей прибыли, чем она больше, тем выше уровень риска. Специалисты подразделяют риски на несколько групп. Наименее рискованные вложения консервативные, следом идут инвестиции с умеренным уровнем риска. Наконец, наиболее опасные агрессивные вложения. Исходя из золотой середины, можно сделать вывод, что большинство предпочитает умеренный риск. Кроме того, многие используют диверсификацию, когда вложения распределяются по разным объектам. Диверсификация не устраняет риски полностью, но в любом случае помогает сохранить средства.

Цель инвестирования

Среди целевых инвестиций принято выделять прямые, при которых средства вкладывают в материальное производство, реализацию услуг и товаров. Вкладчик в этом случае может получить часть уставного капитала компании, обычно сумма не превышает десяти процентов. Следующие целевые инвестиции носят название портфельных, средства вкладываются в многочисленные виды ценных бумаг, в данном случае не существует активного управления.

Два других вида целевых инвестиций — интеллектуальные и нефинансовые. Первые подразумевают вклад предприятия в образование и повышение квалификации персонала, организацию тренингов и семинаров. Вторые вложения направляются в какие-либо проекты, связанные с машинами и оборудованием, сюда же относятся права и лицензии. Разнообразие существующих классификаций помогает инвесторам определиться с тем, куда вложить свои средства

Как лучше инвестировать

Все заняты поиском рецепта, как и куда лучше инвестировать свои средства, чтобы получить отдачу по возможности быстрее и больше. Единого рецепта не существует, есть только общие принципы, о которых мы хотим вам рассказать. У каждого инвестора свой взгляд и свои возможности, но годами были выработаны общие принципы, следуя которым можно быть уверенным в итоговом успехе. Итак, существует несколько этапов.

Этап первый — приведите в порядок свои финансы и оцените ситуацию.

Возьмите бумагу, ручку, калькулятор и опишите все свои доходы, выделите основной источник, подумайте о том, насколько регулярно и стабильно вы получаете средства, зафиксируйте их объем. Следом то же самое проделайте с расходами, распишите их на разные статьи — что это за расходы, насколько они регулярные. Кстати, существует множество мобильных приложений, связанных с распределением расходов и доходов, можете установить их в свой мобильный телефон.

Помимо доходов и расходов у вас в наличии есть другие активы. Наверняка у вас есть жилье, машина, банковский вклад, дача, земельный участок и многое другое. Укажите напротив каждого его стоимость и получаемый доход. Займитесь определением рентабельности активов — отношение дохода к стоимости актива. Не удивляйтесь и не расстраивайтесь, если расходы превышают доходы, это нормально. Кроме активов существуют пассивы. Люди берут кредиты, выплачивают проценты по ним, каждый из нас ежегодно платит налоги и страховку. Суммируйте траты и определите процентное соотношение суммы расходов ко всему размеру обязательств.

Таким образом вы увидите два коэффициента — инвестиционный ресурс и чистый капитал. В первом случае цифра не должна быть меньше 10-20% от прибыли. В противном случае нужно пересмотреть свой бюджет, иначе от инвестирования придется отказаться. Будьте честны сами с собой на этом этапе, не приукрашивайте свой бюджет, чтобы избежать ошибок в дальнейшем. В итоге по окончании первого этапа будущий инвестор понимает все источники своих средств и все расходы по ним.

Этап второй — определяем финансовый резерв

Никто не знает, что вас ждет в процессе инвестирования, поэтому важно определить финансовый резерв, он поможет не только практически, но и психологически. Вы будете уверены, что даже в случае возможных неудач, у вас останутся деньги и ощущать вы себя будете комфортнее. Резервы помогают выполнять две функции: оплачивать регулярные расходы в случае проблем с основным источником доходов, а также финансировать мелкие непредвиденные расходы, например, в случае болезни и покупки лекарств или в случае поломки домашних приборов и их ремонта.

Резерв должен обеспечить вас как минимум на три месяца, держите деньги в той валюте, которой оплачиваются основные расходы. Еще один совет — держите эти деньги в банке, но не в любом. Банковское учреждение тоже должно отвечать ряду критериев: вклады должны быть застрахованы; банк должен быть крупным в плане размера активов и известным, лучше международным; располагаться рядом с вашей работой или местом жительства. Вклад должен быть в виде депозита с условием приемлемым минимумом суммы пополнения вклада, возможности снятия части денег без утраты процентов, с ежемесячным их начислением. Выбрали банк и определились с видом вклада — пополняйте счет до размера вашего финансового резерва.

Этап третий — определение цели и задачи инвестирования

Пришло время определиться с вашими желаниями — чего вы хотите получить, или что приобрести. Есть цель, нужно понять, сколько нужно денег для ее осуществления, какая валюта при этом понадобиться. Важный момент — сроки, когда вы хотите достигнуть своей цели. Расставьте все цели по ранжиру от важных к менее приоритетным, сразу станет понятно, куда изначально вкладывать деньги.

Этап четвертый — определение рисков

Выясните для себя, как далеко вы ходите зайти и чем ради этого можете рискнуть. Какую сумму денег вы готовы потратить без ущерба, но при этом решить определенные задачи. Определите, при каких ситуациях инвестирование будет полностью исключено. Сколько вы готовы потерять — 20%, 30% или 40%. Одни считают, что 10% может быть опасными, другие спокойно отнесутся к потере 40%. Все зависит от вас самих.

Этап пятый — разрабатываем инвестиционную стратегию

Со многим удалось определиться. Здесь потенциальный инвестор должен четко для себя определить, какую сумму готов вложить, с какой периодичностью инвестировать — разово или регулярно, какие риски неприемлемы, сколько времени уделять на управление вложениями, табу на определенные направления инвестирования (например, алкоголь и табак), выбрать виды финансовых активов, узнать про налогообложение и минимизировать его.

Когда все вышеперечисленные действия завершены, необходимо определиться для себя с правилами — как принимать решение в плане инвестиций, на чем делать акцент, а на что не обращать внимания. Четко знать, что делать в результате каких-либо возникающих дополнительно факторов. Проводить анализ инвестиционной стратегии, рассматривать возможность ее изменений.

Этап шестой — определение стрессовых ситуаций

Когда стратегия инвестора разработана, следующим шагом будет ее тестирование в условиях стрессовых ситуаций. Каждый должен понимать, что могут случиться всевозможные непредвиденные ситуации. Как вести себя в них? Что случится, если…? На эти вопросы нужно дать правдивые ответы. В глобальном плане человек может потерять работу или заболеть, к менее серьезным непредвиденным обстоятельствам можно отнести поломку автомобиля и порчу имущества. У инвестора в рамках стратегии должен быть план действий в случае подобного форс-мажора, нужно уметь защитить себя. Даже если что-то случается, инвестиции должны продолжать работать.

Этап седьмой — определение способа инвестиций

Настал момент выбора компании, с помощью которой будут вкладываться финансы, как будут производиться взносы, каким образом будет сниматься прибыль, сколько нужно будет платить налогов и комиссионных.

Этап восьмой — формируется инвестиционный портфель

Наконец, мы подошли к этапу инвестирования. Выбираем необходимые инструменты, которые соответствуют нашей стратегии и вкладываем средства в эти активы. Некоторые считают, что в таком количестве этапов необходимость отсутствует, но не нужно торопиться, они охватывают все моменты инвестирования, которые необходимо учитывать. В результате это приводит к полному пониманию своих финансов, будет создан запас денег, появится страховка от неожиданных и неприятных ситуаций, будет четко определен план по увеличению доходов.

Куда лучше инвестировать

Для инвестиций на рынке финансов существует множество возможностей. Первым делом человек основывается на своих предпочтениях, связанных с рисками и доходностью. Однако необходимо брать во внимание такой фактор, как экономическая ситуация в стране. В государствах, где четко соблюдаются законы и правила вкладывать деньги проще и, напротив, при высоком уровне коррупции, отсутствии уважения к закону инвестиции могут не вернуться никогда. Исходя из этого нужно определяться с выбором.

Вклады в банках

Данный вид вкладов считается наиболее доступным и популярным. В теории банковские вклады могут приносить до 10% дохода в год, но одно дело вклады в России или Украине и совершенно другое в европейских странах или Соединенных Штатах. Условия для граждан совершенно разные. В странах постсоветского пространства банки намеренно занижают проценты. Если все же принято решение инвестировать в банк, нужно тщательно выбирать. Плюсом могут быть небольшие риски, потому что, как правило, государство страхует эти вклады, срок вклада и проценты по нему известны заранее. Банковские вклады надежны. Выбор должен быть сделан в пользу наиболее опытных банковских учреждений с продолжительным сроком работы на рынке, следует учитывать и репутацию банка.

Инвестиции в драгоценные металлы

Исторически, наверное, это один из самых древних видов вложений средств. Золоту и серебру люди отдавали предпочтение во все времена. Сегодня на рынке к ним добавились платина и палладий. Почему принято инвестировать в драгметаллы? В первую очередь из-за их стабильной цены и качеств, они не подвержены коррозии, их не так много существуют, запасы в мире ограничены. Если взять весь период существования золота, то цена на него постоянно растет. С серебром ситуация несколько иная, последние годы его рыночная стоимость падала, но если брать продолжительные отрезки времени, то стоимость этого металла растет. На драгметаллы не оказывают влияния кризисы.

Если брать в пример Россию, то за последние годы цена на золото в стране выросла более чем в пять раз. Как инвестировать? Можно приобретать слитки, они не обязательно килограммовые, могут быть в виде нескольких десятков грамм, унция золота чуть более 30 грамм. Золотые и серебряные монеты можно купить в банках. Приобретая акции компаний по добыче золота, вы тоже, по сути, становитесь обладателем этого драгметалла. Большинство людей попросту покупают ювелирные изделия из золота и тоже могут считаться инвесторами. Следует всегда помнить, что инвестиции в драгметаллы носят долгосрочный характер, быстро получить отдачу не получится.

Желающие получить доход быстро должны предпочесть металлический счет в банке. Сам металл физически не приобретается, банк просто открывает счет, где сумма средств пересчитывается на граммы золота или серебра. В банке постоянно пересчитывают сумму вклада по новой цене металла, таким образом прибыль инвестор получает довольно быстро. Кроме того, металлические счета безопасны, так как банки их страхуют.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФы представляют собой передачу средств в дальнейшее доверительное управление. Инвестор доверяет фонду, который занимается вложением его денег в разные активы. Прибыль получает инвестор (пайщик), а фонд получает свои заранее оговоренные проценты. Между фондом и инвестором заключается договор, инвесторы должны внимательно знакомиться с его условиями.

Паевой фонд действует по простой схеме. Инвесторы приобретают части ПИФа, иначе говоря, паи. Управляющий занимается инвестированием денежных средств, находящихся в его распоряжении. При такой схеме чем больше прибыль, тем больше комиссия. Паи продаются и покупаются, вот почему данные инвестиции считаются высоколиквидными. Кроме того, денежными средствами управляют профессионалы, каждый имеет возможность приобрести пай, отсутствует налогообложение, фонды работают под контролем государства. Доходность фонда в среднем около 30%, но в некотором случае достигает 50%.

Инвестиции в ценные бумаги

Вложение средств в ценные бумаги еще один популярный способ инвестиций, но, чтобы рассчитывать на доход в этой сфере, необходимы большие знания в сфере экономики и финансов. Если человек рассчитывает на долгосрочный доход, то нужно очень разборчиво подходить к выбору акций. Поначалу лучше довериться опытной брокерской компании. Здесь никто не гарантирует обязательную прибыль, но в случае успешного инвестирования доход может достичь 100%, а бывают случаи, когда прибыль увеличивается десятикратно. Хотя в этом случае ждать приходится в течение нескольких лет.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость еще один популярный вариант вложения денег. Собственное жилье является одной из основных потребностей человека, поэтому оно всегда будет востребовано. Бизнесменам также необходимы площади, где можно открыть и развивать свое дело. Недвижимость никогда не обесценивается, если содержать ее правильно, своевременно делать ремонт и выполнять профилактические строительные работы.

На стоимость недвижимого имущества оказывают влияние разные факторы. Одно и то же здание в столице и в провинции будет стоить по-разному, состояние экономики также может быть важным фактором. Доход получают от сдачи недвижимости в аренду или со временем перепродавая ее. Сегодня существует много людей, которые имеют в собственности несколько квартир. Сдавая их в аренду, они получают доход, которые позволяет им не работать и жить безбедно. То же самое касается нежилых помещений. Такой вид заработка носит пассивный характер. Прибыль поступает без затрат сил и времени, просто по факту права собственности.

В современных экономических условиях России или Украины мало кто занимается перепродажей недвижимости, поскольку экономическая ситуация в этих странах не позволяет рассчитывать на большой спрос, и, следовательно, на высокую цену. Существуют лишь немногие примеры, когда продать недвижимость можно выгодно: приобрести объект, когда цены минимальны и продать при их росте; купить на начальном этапе строительства и продать по его завершению; приобрести объект в состоянии упадка, сделать ремонт и продать его с прибылью. Аналитики рынка недвижимости утверждают, что приобретать объекты следует во время экономических катаклизмов.

Инвестиции в бизнес

Многие мечтают об открытии собственного бизнеса. В истории масса примеров, когда удачные вложения в бизнес обеспечивали безбедное существование многих поколений отдельно взятой семьи — Рокфеллеры, Ротшильды, Форды. Инвестиции в бизнес имеют свои нюансы. Важно правильно определиться с направлением бизнеса, многое зависит от предпринимательской жилки, при ее отсутствии дело может быстро прогореть. Всегда в преимуществе оказываются оригинальные идеи, то, чего раньше на рынке не было. Должна быть определенная последовательность в грамотных действиях.

По статистике многие компании становятся банкротами в самом начале своей деятельности. Одним из вариантов ведения бизнеса, которая выступает в качестве страховки, является франшиза. Многие считают, что правильно инвестировать уже в действующий бизнес.

Инновационные компании и стартапы

Инвестировать в стартапы это веяние последнего десятилетия. Многие из них за несколько лет превращаются в крупные компании, их капитализация возрастает в разы, следовательно, таким же образом увеличивается и прибыль от инвестирования. Чаще всего, стартапы это инновационные проекты, в рамках которых реализуются оригинальных идей в различных сферах деятельности человека. Основная сложность в данном случае заключается именно в правильном выборе проекта, поскольку авторы каждого считают себя лучше других.

Нужно очень хорошо разбираться в тонкостях тематики, в которой работают стартапы. Лишь пятая часть из них по статистике прибыльна. Выбрать стартап не составляет труда, предложений масса, причем их география обширна, они работают в Америке, Европе, Азии, России и Украине. Если вас серьезно заинтересовал проект, то не торопитесь вкладывать в него большие деньги, начните с малого и посмотрите на его успехи.

Инвестиции в интернет-проекты

Распространившийся по всему миру несколько десятилетий назад, интернет завоевал огромную популярность. Современную жизнь без всемирной паутины представить невозможно. В последнее время появился термин «манимейкер» — человек, работающий в интернете и получающий денежную прибыль. Манимейкеров много и становится все больше с каждым годом. Вариантов заработать в интернете существует множество, при этом нужно успевать занять ту или иную нишу. С одной стороны, их становится все меньше, с другой появляются новые.

Вариантов заработка много: в интернет-магазинах, социальных сетях, различных информационных ресурсах, блогах, сайтах развлечений. Некоторые начинают создавать собственные сайты, но это не обязательно, сайт можно приобрести, главное позаботиться о посещаемости своего ресурса. Доход может поступать от рекламных акций, от участия в партнерских программах, осуществляя прямые продажи. Следует помнить о важности нестандартных подходов, многое зависит от уникальности сайта.

Инвестиции в рынок Форекс

Форекс еще один распространенный и популярный вариант для инвестиций. Слышали о нем все, но мало кто разбирается в том, как этот рынок функционирует. Прежде всего не стоит доверять рекламным объявлениям, которые утверждают, что здесь можно заработать миллионы долларов. То есть такой вариант возможен, но только если действовать правильно, набраться терпения и включить аналитические способности.

Форекс это глобальный финансовый рынок, позволяющий участникам зарабатывать деньги на разнице в стоимости валют. Многое зависит от выбора брокерской компании, от грамотной финансовой стратегии, от знаний, от применения технического и фундаментального анализа. Только в совокупности все эти факторы помогут получить отдачу от инвестиций.

Плюсы и минусы инвестирования

Очевидный положительный момент в инвестировании — получение стабильной и высокой прибыли при выборе правильных инструментов для вложений своих средств. Не существует каких-то пределов, инвестировать можно самые большие суммы по каким угодно направлениям. Существует возможность «обмануть» инфляцию, а также обезопасить себя от падения курсов национальных валют. Вместе с инвестициями человек повышает уровень своих знаний, а богатыми людьми, в первую очередь, становятся грамотные в вопросах управления финансами.

Среди минусов основным считается, что инвестирование это рискованное предприятие, но в сфере финансов иначе не бывает, и не стоит верить тем, кто утверждает обратное. Нужны хотя бы минимальные капиталовложения, чтобы увеличить свой доход, чем больше инвестиции, тем больше прибыль. Легкомысленный подход к инвестированию также приводит к ошибкам и потере средств, в этом деле нужна определенная подготовка. Если у человека есть огромное желание инвестировать, но он сомневается в своих силах, то следует довериться профессионалам.

Вывод

Инвестиции открывают перед человеком огромные перспективы, не нужно их бояться. Даже располагая самыми минимальными суммами, можно добиться больших успехов. Под лежащий камень вода не течет, пользуясь всеми советами, попробуйте начать хотя бы с десяти долларов. Выберете наиболее подходящий для вас инструмент, спрашивайте профессионалов, читайте специальную литературу, следите за событиями на финансовых рынках. Спустя некоторые время после первых успехов, вы поймете, что сделали правильный выбор.

Приветствуем в TradeAllCrypto!

Спасибо за обращение

Специалист свяжется с вами в ближайшее время
и расскажет о преимуществах торговли на бирже

Зачем и как считать доходность инноваций

Этот материал мы подготовили специально для РБК Тренды.

Как измерить успех внедренной инновации, каким образом происходит оценка результатов и что такое инновационная воронка, рассказывают эксперты и представители крупного российского бизнеса.

Об эксперте: Марат Раевский, старший консультант отдела стратегии и куратор школы инноваций ИКРА.

Пример инноваций: вы решили сделать упаковку с соком более удобной или добавить в электровелосипеды функцию защиты от воровства, решили открыть новое направление бизнеса и вместе с автомобилями теперь будете строить космические ракеты. Для вас это будут инновации. И неважно, что так уже кто-то делает, важно, что вы делаете это первый раз. Свежие идеи дают компании преимущество — повышают ее эффективность и ценность в глазах потребителя, сокращают расходы.

Окупаются ли инновации

Изменения требуют вложения ресурсов, поэтому возникает логичный вопрос: получится ли инновацию окупить? С одной стороны, ответ очевиден — без инноваций система не развивается. С другой — идей много, но какие принесут прибыль? Заранее не предугадать. Но если посмотреть на список самых дорогих и прибыльных компаний, то в нем находятся именно те, кто очень много инвестирует в НИОКР.

Чтобы оценить доходность инвестиций в инновации, мы используем, как и в любом другом бизнесе, финансовый показатель ROI (Return on investment), а ROI в инновациях имеет свой термин: Return on Innovation Investment — ROII или RO2I.

Часто инновации имеют отрицательный ROI по умолчанию. Мы можем улучшить потребительский опыт: потратить деньги на исследования, изменение пользовательского пути, обучение персонала, введение системы метрик, а увеличение продаж, если оно вообще случится, может не вернуть инвестиции в течение долгого времени. Но без инноваций может произойти и падение продаж за счет того, что конкуренты применят нововведения, и покупатель выберет их.

На начальной фазе главные показатели — это охват и вовлечение. Говорить о ROI тут не приходится, так как на этом этапе бизнес не вовлечен и не верит в потенциал инноваций. После того как инновационная деятельность начала давать первые финансовые результаты, есть два базовых сценария:

1. Для инноваций, целью которых является повышение эффективности и сокращение затрат, ключевой показатель — это доказанная экономия.

2. Для инноваций, целью которых является получение дополнительных доходов, — выделение проекта в отдельное направление со своим P&L и целями по нему.

Александр Родионов, руководитель центра инноваций ЛАНИТ

Какие инновации существуют и зачем они нужны

Прежде чем решить, какие метрики использовать, нужно спросить себя: какие инновации вы хотите внедрить и зачем? Как они должны повлиять на стратегию бизнеса и на какие показатели? Чтобы ответить на эти вопросы, можно воспользоваться типологией Питера Друкера.

Продуктовые инновации

Наиболее распространенная форма, которая влечет за собой улучшения в продуктах или услугах как на основе новых технологий, так и простые улучшения уже существующих атрибутов.Экологическая повестка и сложность перемещения на обычном велосипеде (возвышенности, далекие расстояния) привели к появлению электровелосипедов. Инновация показывает хороший рост: в Европе в 2019 году было продано 3,7 млн электровелосипедов, в 2020 году рост составил 23%, а к 2030-му объем продаж ожидается на уровне 17 млн штук.

Социальные инновации

Новые способы удовлетворения социальных потребностей, такие инновации меняют способ взаимодействия потребителей с продуктами. Развитие банковской сферы привело к тому, что банки упростили доступ к бирже. Сейчас много банков предлагают своим клиентам торговать на бирже через мобильное приложение. В первом полугодии 2020 года сервис «Тинькофф Инвестиции» почти в два раза нарастил клиентскую базу — до 1,9 млн человек, что привело к годовому росту выручки от этого направления в 10,5 раза, до ₽2,2 млрд.

Управленческие или процессные инновации

Часто относятся к изменениям и улучшениям в методах производства, доставки и вывода на рынок новых продуктов. Они могут быть связаны с внедрением изменений в таких подразделениях, как HR или финансы. Самым ярким примером после конвейера Форда можно считать Mcdonald’s. Первой инновацией стало использование тоже по сути принципа конвейера для приготовления пищи, а следующей — распространение сети по франшизной модели.

По сути, любую инновацию можно рассматривать как стартап, а его успешность измерять в зависимости от финансовых и маркетинговых целей.

Например, описать цели и посчитать их выполнение помогает OKR —Objectives and Key Results (цели и ключевые результаты). Это система постановки целей, которую используют Google, LinkedIn, Uber, «Авито» и многие другие компании.Она позволяет синхронизировать команду с помощью прозрачности и дерева целей. Важный момент — цели по OKR ставятся «снизу вверх». Таким образом вся команда становится более вовлеченной, так как она сама ставит себе цели.

Objectives — это большая и амбициозная цель, от которой вас и команду должно драйвить, задает направление, вдохновение.

Амбициозность говорит о том, что достичь цель на 100% практически невозможно. В Google 60–70% выполнения цели — это самый лучший результат, а 100% выполнения OKR говорит о том, что вы поставили слишком простую цель. Меньше 40% выполнения — либо вы не рассчитали свои силы, либо не умеете достигать поставленных целей. Отсюда следует, что нельзя премировать сотрудников за выполнение/невыполнение OKR. Если сотрудники поймут, что их премии зависят от ОКR, тогда они просто станут занижать свои цели, и никакой магии не произойдет.

Key Results — ключевые результаты, которые заземляют цель и показывают, насколько вы ее достигли. Для отслеживания команда может выбрать как один ключевой результат, так и несколько (желательно, не более пяти метрик). На нашей практике лучше всего работают два-три ключевых результата. Чем меньше — тем лучше. Это помогает сфокусироваться на главном.

Каждая программа инноваций существует с какой-то целью — инноваций ради инноваций не бывает. Наша программа Startup Borjomi существует для повышения эффективности бизнеса. В рамках каждого пилота мы замеряем влияние на бизнесовые показатели — сокращение костов, рост выручки, сокращение времени сотрудников, затрачиваемое на задачу.

Тем не менее, конверсию никто не отменял. Поэтому мы также зафиксировали количественные метрики программы — количество полученных запросов на решения, количество закрытых запросов, количество пилотов

Ольга Казменко, старший менеджер по инновациям, IDS Borjomi International

Инновационная воронка

Только хорошие идеи превращаются в экономически выгодные инновации.Для увеличения количества таких идей нужно, чтобы в компании формировалась подходящая инновационная среда и был создан процесс прохождения идей по воронке — для отсеивания слабых и тестирования сильных. Рассмотрим важные составляющие инновационной воронки и их измерение.

1. Инновационная среда

Ее показатели позволяют оценить текущий потенциал вашего бизнеса для инноваций: таланты обеспечивают количественное и качественное измерение компетенций и навыков рабочей силы; капитал — способность вашей организации финансировать усилия, предпринимаемые талантами.Это значит, что надо вкладывать не только в новые технологии или разработку продуктов, а прежде всего вкладывать в среду, которая помогает создаватьи реализовывать идеи. Например, развивать «мягкие» (софт) компетенции, создавать культуру предпринимательства в компании, внедрять процессы управления инновациями. Метриками могут стать:

• Количество сотрудников, которые прошли или проходят обучение, связанноес инновациями (процессы, программное обеспечение для управления инновациями и так далее).
• Оценка HR-менеджерами компетенций и способностей сотрудников.
• Количество денег, которое доступно для развития талантов и изменения процессов.

2. Инновационная культура

Инновационная культура является следствием инновационной среды, когда появились процессы управления инновациями, а сотрудники знают, что их инициативы будут услышаны и могут улучшить бизнес-показатели организации. Культура определяет результат человеческой деятельности, процессов, технологий, которые направлены на инновации. Иногда ее трудно измерить в явном виде, но такая культура жизненно важна для мотивации людей к экспериментам. Могут быть использованы метрики:

• Восприятие сотрудниками инновационности вашей организации—можно измерить с помощью опросов (NPS).
• Анализ количества времени, которое тратится на инновационную деятельность по сравнению с общей работой.
• Вовлеченность рядовых сотрудников в инновационную деятельность: сравните количество инициатив от сотрудников с количеством инициатив от руководства.

3. Инновационная структура

Процессы и инфраструктура, которые поддерживают инновационные возможности организации. Для стимулирования и оценки эффективности структуры измеряются такие показатели организации:

• Целевые расходы на инновации или НИОКР.
• Время, которое идея проводит на каждом этапе инновационного конвейера.

«Сегодня основной источник инноваций в МКБ — это инновационная команда, которая самостоятельно делает скаутинг, интервьюирует стартапы и более крупные состоявшиеся компании на предмет новых идей для бизнес-заказчиков банка. Эта же команда проводит пилотирование и проверку гипотез, делает прототипы решений для создания бизнес-кейсов, которые передаются в полномасштабное внедрение в банке. Кроме того, сами бизнес-подразделения банка периодически обращаются со своими идеями к инновационной команде».

Сергей Костюк, советник заместителя председателя правления Московского кредитного банка

4. Инновационное лидерство и стратегия

По оценкам KPMG, около 70% влияния на инновационную культуру оказывают решения руководства, указания и модели поведения, а оставшиеся 30% — программы обучения и вовлечения. Учитывая значимость лидерства, важно, чтобы система показателей инноваций включала KPI, которые помогают отразить всю полноту этой роли. Рассмотрите внесение следующих показателей лидерства в вашу стратегию измерения инноваций:

• Количество времени, затрачиваемое руководством на проекты, ориентированные на инновации.
• Количество инициатив, которые непосредственно курирует или спонсирует один из членов руководства.
• Количество руководителей, прошедших обучение или активно обучающихся инновационной стратегии.
• Количество инновационных идей, исходящих непосредственно от руководства.

Процесс и оценка результатов

Эту часть намного проще представлять в виде привычной воронки:

• Инициатива.
• Гипотеза.
• MVP (Минимально жизнеспособный продукт).
• Продукт (инновация запущена).

Первый набор метрик — это конверсия (%) с одного уровня воронки на следующий. Когда речь заходит об измерении инноваций, эти показатели, ориентированные на результат, скорее всего, сразу приходят на ум большинству:

• Количество запущенных новых продуктов.
• Доход, полученный от новых продуктов.
• Фактическое время окупаемости по сравнению с ожидаемым.
• Количество поданных и/или полученных патентов.

Метрики верхней части воронки

На ранних стадиях развития инновационных структур входные метрики могут дать вашему бизнесу решающее представление о том, достаточно ли средств вы вкладываете в инновационные усилия.

• Количество новых сотрудников, занимающихся инновациями, например, НИОКР и управление продуктами.
• Количество поданных новых идей.
• Количество инновационных проектов, начатых на основе этих идей.

Между тем, ведение учета расходов на инновации позволит вам понять реальные затраты на инновации и рассчитать рентабельность инвестиций:

• Патентные расходы.
• Затраты на каждый проект.
• Общие расходы на НИОКР (абсолютные или в процентах от объема продаж).

Метрики нижней части воронки

Точно так же как входные метрики дают вам возможность оценить инвестиции в инновации, выходные метрики позволяют предсказуемо измерить отдачу от этих инвестиций.

• Количество разработанных новых продуктов и услуг.
• Доход, полученный от новых продуктов и услуг.
• Окупаемость инновационных процедур.
• Время безубыточности новых продуктов (целевое и фактическое).

Оценка выходных показателей, включая общую рентабельность инвестиций, часто требует долгосрочной перспективы. Иногда даже самым радикальным инновациям требуется довольно много времени, чтобы действительно обеспечить измеримый результат. Например, консультант по инновациям Грег Сателл считает: на важные инновации обычно уходит около 30 лет.

Количественные (выходные) показатели всегда требуют контекста. Обеспечьте его в интересах вашей инновационной программы, выбрав не только правильные входные KPI и тактику качественного измерения, но и следя за важными метриками процесса. Вы можете увидеть солидный ROI, но сама по себе цифра ничего не скажет о том, как был достигнут успех. Погружаясь в контекст, мы видим, что привело к успеху, а что помешало. За счет этого понимаем, надо ли развивать инновации и какую реальную пользу они приносят. Показатели отдачи — это почти количественные показатели.

Измерение инноваций сочетает точные науки и творчество, а детали могут быть у каждого свои. То, что работает для одной компании, может не работать для другой.

Основная задача пилотирования и масштабирования инноваций — экономический эффект для компании, который заключается во влиянии на EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов и амортизации). Например, по результатам работы в 2020 году доказанный эффект на EBITDA составил ₽1 млрд.

Иван Мельник, директор по инновациям в Х5 Retail Group

«По метрикам почти все, что мы делаем «вовне» и для внутреннего пользования основывается на данных. Когда мы строим эффективную коммуникацию с пользователем, мы верхнеуровнево отслеживаем две метрики: доходность на клиента (условное ARPPU) и вовлеченность (условный индекс экосистемности).

Метрики второго уровня — количество целевых действий по продуктам, которые приносят деньги, и количество целевых действий по продуктам, которые вовлекают клиента в экосистему и привязывают его к ней (речь о продуктах, которые не имеют денежной ценности).

Опускаясь на уровень еще ниже — количество коммуникаций с клиентом и конверсии по всем этапам воронки. Дополнительно — метрика напряженности, с помощью которой мы отслеживаем экологичность коммуникаций, чтобы не спамить пользователей. Так как наша цель «не впаривать», а развивать продуктовое наполнение клиента под его конкретные потребности.

Илья Кучеренко, продакт-менеджер в Tinkoff

Главные выводы

Намечайте цели, которые дополняют ваши общие бизнес-цели.

Спрашивайте себя и заинтересованные стороны, чего вы пытаетесь достичь с помощью инноваций.

Устанавливайте измеримые цели, следуя системе целей OKR или SMART. На основе них составляйте дополнительные показатели, которые позволят вашей организации измерить инновации от самого начала и до конца, охватывая вход, процесс и результат инноваций.

Убедитесь, что эти KPI учитывают все пять категорий показателей инноваций:

• Возможности.
• Культура.
• Структура.
• Лидерство и стратегия.
• Результаты.

В своей инновационной программе соблюдайте баланс между последовательным и прорывными инновациями.

Помните, что неудачи и ошибки — это важные условия успеха инноваций.

Сохраняйте гибкость.

Ваш подход к оценке инноваций должен быть надежным, но это не означает, что он должен быть жестким. Убедитесь, что ваши процессы остаются открытыми для улучшений и изменений.

Источник https://mir-investicyj.ru/blog/investitsii-v-innovatsii

Источник https://tradeallcrypto.org/investments/

Источник https://ikraikra.ru/blog/marat-roii/