Поезд ушел: стоит ли вкладывать в недвижимость в ожидании осени-2020

Недвижимость остается наиболее выгодном активом для сохранения средств. Однако пандемия, длительный карантин, скачки курса валют и дешевая ипотека существенно повлияли на спрос, предложение и цены как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Одно дело спасать деньги зимой-весной 2020 года, когда все начиналось, а другое дело — сейчас.

Аналитики оценили, насколько выгодно инвестировать в недвижимость в преддверии осени 2020 года.

«Недвижимость еще не успела резко понизиться в цене»

Алексей Гальцев, основатель Realiste:

— Недвижимость еще не успела резко понизиться в цене, несмотря на то что уже кардинально изменились условия на рынке. Дело в том, что цены на жилье более инертны, они не сразу реагируют на происходящие события, поэтому реальные перемены стоит ожидать только к концу текущего года. Тогда мы окончательно увидим, как изменились цены на жилье. Но уже сейчас можно предположить, что, скорее всего, они упадут. В связи с этим инвестировать, что называется, в долгую, когда ты на длительное время приобретаешь жилье, сейчас невыгодно. Самые большие дисконты появятся только через семь-восемь месяцев. Если мы говорим о коротком инвестировании для тех, кто занимается покупкой и быстрой перепродажей жилья, играет на рынке, то сейчас для этого более выгодные условия: люди, которые продают свое жилье, зачастую сами соглашаются на большие дисконты по телефону. Что касается рыночных цен на недвижимость, как правило, от застройщиков, то они однозначно понизятся на несколько процентных пунктов, но, повторюсь, только к концу года, поэтому рекомендую ожидать. Предполагаю, что тогда жилая недвижимость упадет в цене на 5%, коммерческая, возможно, несколько больше — на 7%, если учитывать сложившиеся экономические реалии.

«Можно приобрести что-то ниже рынка у тех, кто в наибольшей степени пострадал от пандемии»

Сергей Колосницын, директор департамента жилой недвижимости Penny Lane Realty:

— Действительно, на рынке произошел некоторый всплеск сразу после окончания самоизоляции, но эксперты оценивают его по-разному. Оценивая общую политическую и экономическую обстановку, по-прежнему не видим почвы для развития благоприятного инвестиционного климата. Пик бурного роста и строительства в городе пройден, инвестировать в коммерческую недвижимость могут только профессионалы — это сложный бизнес, хотя сейчас и можно приобрести что-то ниже рынка у тех, кто в наибольшей степени пострадал от пандемии. Единственное перспективное направление — загородный рынок, который сейчас получил второе дыхание благодаря тому, что люди вернулись к традиционным ценностям, просидев несколько месяцев взаперти. Девелоперы выходят на стройплощадки, и тут точечно можно выбрать и вложиться в перспективный проект. Но нужно понимать, что и это явление отнюдь не массовое и требует определенного профессионализма и умения оценить перспективы.

«Инвестировать в недвижимость еще не поздно»

Юрий Лебедев, начальник отдела департамента новостроек «Инком-Недвижимость»:

— Думаю, что инвестировать в недвижимость еще не поздно. Рост цен на жилье, который мы наблюдаем уже пару лет, объясняется рядом причин. Во-первых, в прошлом году стартовал переход отрасли на проектное финансирование, что повлекло за собой повышение стоимости новостроек. Во-вторых, за год банки значительно снизили ставки по вкладам, и для инвестора такой вариант вложений стал неинтересен. Как итог — денежные средства начали перетекать в сегмент недвижимости. Наконец, третий момент — это льготная ипотека. С помощью государства банки плавно понижали ипотечную ставку от 8–10% до 5,9–6,4% в этом году. Такого в новейшей истории нашей страны еще не было. Думаю, благодаря новому уровню доступности ипотеки интерес к жилью увеличится в разы. Что касается прибыльности инвестиций в недвижимость, то здесь важно учитывать все характеристики жилого проекта: в зависимости от них доходность может колебаться от 15% до 30%. Если, допустим, квартира массового сегмента в начале строительства стоит 9–10 млн руб., то через два года, ближе к дате сдачи дома, она уже будет стоить 14–15 млн руб. Таким образом, мы получаем доходность около 18–20% годовых.

«Правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть»

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

— Получить доход от вложений в недвижимость в рублевом выражении можно практически всегда. За 30-летнюю историю российского рынка цены в рублях устойчиво снижались лишь в 2009-м и в 2015–2016 годах. Параметры этого дохода и сроки возврата инвестиций зависят от множества факторов, но правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть. На рынке существуют как варианты более рискованных вложений в квадратные метры (к примеру, покупка апартаментов на котловане по ценам ниже рынка), так и довольно консервативные варианты (выкуп квартир на вторичке под сдачу в долгосрочную аренду). В первом случае можно получить и 50%, и (в исключительных случаях) 100% доходности за три-четыре года (самые удачные новостройки в Москве подорожали в два раза от котлована до выдачи ключей); во втором варианте срок окупаемости вложений будет заметно выше, а получать более чем 5-6% годовых будет сложно. На фоне снижения ключевой ставки Центробанка (и связанного с этим изменения процентов по депозитам) жилая недвижимость вновь стала интересна как объект для инвестиций или сохранения сбережений. Тем более что цены на первичном рынке растут (несмотря на спад в экономике и ограничительные меры, связанные с пандемией). Одновременно нужно всегда помнить, что недвижимость не относится к активам с высокой ликвидностью. Если валюту, драгметаллы или ценные бумаги можно превратить в денежные средства практически моментально, то для выхода из инвестиций в жилье потребуется как минимум несколько недель (а итоговая стоимость продажи может отличаться от ожидаемой или рыночной).

«Существует риск не окупить свое вложение»

Сергей Ковров, руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости»:

— Ввиду последних событий (пандемия коронавируса, снижение ключевой ставки ЦБ, негативно сказывающееся на курсе рубля и доходности по вкладам) недвижимость является надежным финансовым активом для многих россиян. В настоящий момент на рынке первичной недвижимости Москвы и Подмосковья наблюдается восстановление продаж после спада в апреле-мае. На фоне сформированного отложенного спроса наблюдаются повсеместные скачки продаж, что автоматически является стимулом к повышению цен. Так, при вложении в новостройку на этапе котлована возможно получить до 30% прибыли. Как правило, малогабаритные квартиры (студии, однушки) являются наиболее востребованным и ликвидным товаром, в том числе под сдачу в аренду. Даже при отсутствии возможности приобрести квартиру за собственные средства можно совершить сделку с привлечением ипотеки. В первую очередь, речь идет о правительственной программе с льготной ставкой 6,5%, так как в настоящий момент до сих пор нет официальных подтверждений о ее продлении. Между тем наблюдается смена подхода к коммерческим помещениям на первых этажах, еще недавно считавшихся одними из самых доходных для их владельцев. Они по-прежнему могут быть высоко маржинальной недвижимостью, однако теперь необходимо более тщательно выбирать сферу деятельности / потенциальных арендаторов, а также отвечать последним санитарным и эпидемиологическим требованиям. Ключевыми недостатками такого способа инвестирования средств в жилье остается риск заморозки проекта и/или банкротство девелопера. Даже в случае крупных застройщиков всегда существует вероятность сдвига сроков ввода объекта в эксплуатацию. Существует риск не окупить свое вложение из-за отсутствия роста цен по проекту (например, при дефляции). Вот почему необходимо тщательно выбирать проект, обращать внимание на дисциплинированность застройщика, а также на текущее конкурентное окружение и планы по развитию территории.

«Главное — выбрать объект, который вырастет в цене минимум на 10% в год»

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

— Сейчас уникальный момент для совершения инвестиций в недвижимость, так как можно это делать даже с использованием заемных средств. В особенности интересны объекты, где предлагается ипотека со ставкой 5,9% и даже ниже (есть примеры проектов, где разработаны программы ипотеки со ставкой 3% годовых на весь срок кредитования!). Главное — выбрать объект, который вырастет в цене минимум на 10% в год. Такую доходность сейчас могут дать практически все новостройки, расположенные у метро и с удобным выездом в сторону центра. Обращайте внимание на проекты крупных застройщиков и те, что обладают уникальными характеристиками — например, расположены около парка или имеют виды на воду/зеленый массив. Такие квартиры никогда не теряют в цене. Вложения на нулевом цикле обеспечат рост цены по мере повышения строительной готовности. Нивелировать риски можно, выбирая квартиру в доме с продажами через эскроу-счет. При выборе изучите генплан участка: если в проекте запланировано несколько очередей строительства, а также есть много строящихся жилых комплексов по соседству, это усилит конкурентную среду и при перепродаже выгода может оказаться несколько ниже, чем при выборе квартиры в компактном проекте (1–3 корпуса).

«С целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов»

Наталия Кузнецова, генеральный директор АН «Бон Тон»:

— Инвестиции в недвижимость остаются актуальными до сих пор — покупатели исходят из целей сохранения денежных средств при помощи понятного и стабильного механизма. Например, депозиты теряют свою привлекательность на фоне падающей ключевой ставки, которая установлена уже на уровне 4,25%. Недвижимость остается понятным средством сохранения накоплений. Особенно в ситуации валютной турбулентности. В условиях снижения ипотечной ставки привлекательность инвестиций в недвижимость еще больше возрастает. В сфере недвижимости доступны два варианта инвестиций. Первый — покупка с целью получения пассивного дохода. Второй — перепродажа и получение прибыли за счет разницы в стоимости квадратного метра. Главное здесь — правильно выбрать объект для вложений. С целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов — такие проекты нередко реализуются в очень интересных локациях и предлагают качественное наполнение в рамках свой стоимости. То, что нужно арендаторам, и нежилой статус помещений не является помехой. Перепродажа недвижимости обеспечивает доход на небольшом временном отрезке, но инвестору необходимо тщательно выбирать проекты для входа с учетом особенностей локации, рынка конкурентов, вторичного фонда и характеристик самого объекта. Выбираются наиболее ликвидные лоты, которые могут быть реализованы в минимально возможные сроки.

Инвестиции в драгоценные камни: выгодное вложение денег или нет?

Инвестиции в драгоценные камни – специфический актив финансового рынка, предлагающий вложение средств в бриллианты и прочие ценные камни.

В течение всего периода своего существования человечество неустанно проявляет интерес к драгоценным камням. Большинство все еще воспринимает их лишь как предметы роскоши и показатель достатка. Но учитывая тот факт, что их стоимость с течением времени неустанно растет, имеет смысл обратить внимание на такое прибыльное занятие, как инвестиции в драгоценные камни, а значит, рассмотреть их как инструмент преумножения капитала. В этой статье мы расскажем, почему же инвестирование в драгоценные камни еще имеет место.

Почему выгодны инвестиции в драгоценные камни?

По сути инвестирование в драгоценные камни – один из немногих надежных видов вложения средств для пассивного дохода, которые не только греют душу, но еще и радуют глаз. Но почему?

Выгодность данного вида денежных вложений объясняется стабильным ростом их стоимости в течение многих десятилетий. В итоге инвестиции в драгоценные камни не только обеспечивают приумножение капитала, но и выступают в качестве надежного инструмента его сохранения.

Такие инвестиции популярнее всего среди инвесторов с консервативными взглядами, которые более заинтересованы в сохранности своих средств и не гонятся за сверхдоходностью.

Благодаря ценовой стабильности, инвестиции в бриллианты и другие драгкамни являются лучшим вариантом для тех, кто хочет уберечь свои финансы от воздействия инфляции.

С этой точки зрения вложение средств в драгоценные камни действительно экономически выгодно: вы защищаете свои деньги от обесценивания.

Каждый желающий инвестор может начать свой заработок на инвестиции в драгоценные камни с рубина, граната, опала, турмалина, александрита, сапфира, демантоида, изумруда. И конечно же бесспорный лидер этой инвестиционной сферы – бриллиант. Вложение в бриллианты являются самым распространенным и доходным.

Инвестирование в драгоценные камни: особенности и виды

Любой, рассматриваемый для инвестиции в драгоценные камни, экземпляр должен иметь паспорт (сертификат качества) с его подробным описанием и указанием данных об изготовителе/продавце. Выдачей сопроводительной документации занимаются независимые центры сертификации.

Лучшими характеристиками обладают безупречно ограненные камни идеального цвета с наибольшим каратным весом — для инвестирования в драгоценные камни они являются наиболее удачным вариантом.

Теперь поговорим о разновидностях вложения в драгоценные камни, а также рассмотрим все плюсы и минусы каждого вида.

Вклад в ювелирные изделия

Инвестирование в ювелирные изделия – самый незатейливый и популярный вид вложения средств в самоцветы, который доступен широким массам. Такое инвестирование в драгоценные камни может себе позволить практически каждый, кто имеет хотя бы небольшие сбережения.

Существенным плюсом является то, что при покупке ювелирных украшений с камнями в специализированных салонах/магазинах вы можете быть уверены в том, что заявленные характеристики изделия соответствуют действительности. При покупке украшений, с целью инвестиции в драгоценные камни, в заведениях классом ниже (ломбардах, ювелирных мастерских) вероятность получить на руки подделку возрастает. В этом случае придется потратиться еще и на услуги специалиста, который подтвердит его подлинность и соответствие цены.

Вложения в ювелирные украшения здесь проигрывают инвестированию в драгоценные камни – изначальные затраты по сути идут не только на покрытие их стоимости, но также включают стоимость оправы, оплату работы мастера и наценку продавца.

Вложение денег в ювелирные изделия рентабельно только в том случае, если они имеют кроме себестоимости еще и культурную или историческую ценность, о чем говорят опросы на тему инвестиции в драгоценные камни, то есть, если они являются антиквариатом или произведением искусства.

Инвестиции в драгоценные камни в виде покупки сертифицированных камней

Покупка сертифицированных камней без оправы также имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, сами по себе камешки обойдутся дешевле, чем готовые изделия из них. В частности, если покупать напрямую у дилера. После совершения инвестиции в драгоценные камни нужно лишь дождаться, пока цена на них хорошенько вырастет. Она, по большому счету, будет зависеть и от характеристик, указанных в сертификате/паспорте (цвет, чистота, вес, огранка и т. д).

С другой стороны – если просто хранить неоправленные камни, то до момента получения ожидаемой прибыли от процесса инвестирования в драгоценные камни может пройти довольно много времени. К тому же, их эстетическая ценность в этот период будет сводиться к нулю – камешки без оправы не получится использовать в качестве украшений.

Поэтому самый выгодный вариант покупки камней с учетом соотношения размера прибыли и времени ее ожидания – это, бесспорно, инвестировать в драгоценные камни неограненные или неоправленные с сопроводительными сертификатами качества, заказать изготовление из них украшений и затем уже продавать.

Процент прибыли будет зависеть от дизайна изделия, благородности использованных материалов и, конечно же, времени. Ведь эксклюзивные изделия, а также те, которые приравниваются к антиквариату при инвестиции в драгоценные камни, будут стоить значительно дороже массово тиражируемых.

Вложение в добычу драгкамней

Инвестиции в добычу драгкамней представляют собой приобретение акций, облигаций, фьючерсов и других финансовых инструментов, имеющих отношение к предприятиям, которые занимаются добычей самоцветов. Чаще всего при этом идет речь об инвестиции в бриллианты, т. к. именно эта добывающая сфера развита больше всего.

Чтобы обезопасить свои вложения, при выборе драгоценных камней для покупки, стоит отдавать предпочтение крупным международным алмазодобывающим компаниям с хорошей репутацией и многолетним сроком работы.

Инвестирование в драгоценные камни через торги на бриллиантовых биржах

Участие в торгах на бриллиантовых биржах – самый сложный вид инвестирования в драгоценные камни. В этом случае вам придется заниматься торговлей на специализированных биржах (в Израиле и Голландии), где основная масса сделок совершаются с бриллиантами.

Плюсом при этом является наличие возможности приобретать сертифицированные алмазы по заниженным ценам (по сравнению с другими вариантами их покупки).

Два последних вида инвестирования в драгоценные камни не подойдут каждому, поскольку для того, чтобы начать получать прибыль, нужно обладать определенным опытом в биржевой торговле и серьезным стартовым капиталом.

Инвестиции в бриллианты

Самым надежным для инвесторов, вкладывающих средства в ценные камни, считаются инвестиции в бриллианты. Даже в том случае, если заработать на инвестиции в драгоценные камни этого уровня не выйдет, потеря денег исключена. Этот вид камней пользуется популярностью во все времена, а значит вероятность их обесценивания крайне невысокая, поэтому для вложения этот вид наиболее предпочтителен.

Доход от покупки бриллиантов, разумеется, разнится в зависимости от характеристик каждого конкретного камня. Наиболее привлекательными для инвестиции в драгоценные камни считаются алмазы весом от 10 карат, которые приобрести чрезвычайно сложно, в том числе и из-за дороговизны. Такие экземпляры, как правило, доступны лишь миллионерам. Рядовые же инвесторы чаще всего имеют дело с камнями весом в 1 карат.

При выборе бриллианта в момент осуществления непосредственной покупки при инвестиции в драгоценные камни обращают внимание на 4 основных параметра: цвет, огранка, вес, чистота. В этом поможет опытный ювелир. По чистоте и цвету алмазы разбиваются на 13 и 15 групп соответственно. Входящие в первые пять групп по обоим параметрам экземпляры имеют наивысшую рентабельность. Остальные — дешевле на 15 и более процентов.

Инвестиции в бриллианты относятся к категории долгосрочных – среднегодовой размер прибыли составляет около 10% и колеблется в зависимости от влияющих на рынок факторов (насыщенность предложениями, веяния моды и т. д.).

Привлекательным является и тот момент, что иметь большой стартовый капитал необязательно – начинать инвестирование в драгоценные камни можно с небольших сумм, вкладывая в недорогие камешки.

Заработок на драгоценных камнях – занятие, с которым справится каждый, у кого есть средства на их покупку. Как и в любой другой инвестиционной сфере, придется лично изучить ее специфику или же обратиться за помощью к специалистам в этом деле.

Все же инвестиции в драгоценные камни предполагают крупные суммы. Минимальный капитал для старта в таком виде инвестиций составляет от $20 000.

Какие риски несет инвестирование в драгоценные камни?

• Форс-мажорные обстоятельства, влияющие на мировую или локальную экономическую ситуацию (войны, катаклизмы);
• Риск заключения сделки с мошенниками, продающими подделки или дешевые камни под видом дорогих;
• Неправильная оценка стоимости драгоценностей;
• Перемены в моде и научные достижения, снижающие спрос инвестиции в драгоценные камни и на их покупку.

При инвестиции в драгоценные камни другие риски можно снизить, выбирая наиболее надежные виды камешком для покупки. Например – голубой сапфир, который не теряет свою стоимость несмотря ни на что из-за своей редкости и исторически сложившейся значимости.

Выводы

Определившись с имеющейся у вас суммой для вложения и подходящим для вас видом инвестиции в драгоценные камни, стоит начать с применения элементарного обеспечивающего успех рецепта: как и в случае с любым другим активом, покупать драгоценности лучше всего в моменты, когда на них наблюдается наименьший спрос, т. е. когда цена на них существенно снизилась. Но в том случае, если речь идет о достаточно долгосрочном инвестировании в драгоценные камни, покупать их можно в любой момент по рынку.

Не забывайте, что инвестиции в бриллианты и в общем вклады в драгоценности — это долгосрочное вложение, а значит окупаться они будут за достаточно продолжительный период времени. Поэтому если вы сторонник более ликвидных, быстро окупающих себя вложений, то этот заработок вам не подходит. Инвестирование в драгоценные камни составляет часть консервативного портфеля. Но вместе с этим, является залогом стабильного и надежного пассивного дохода.

Продавать же стоит тогда, когда вы посчитаете достаточным прирост их стоимости. При этом нужно учитывать, что если проводить продажу через магазин ювелирных изделий или ломбард, то такие инвестиции в драгоценные камни могут быть убыточными — вы получите только от 50 до 70% их стоимости.

Чтобы выручить больше, можно продать камни с помощью аукционов, которые в наших краях найти непросто, но все же возможно. Перед добавлением на аукцион, камни оценивают эксперты и вместе с вами определяют начальную цену лотов. На доходе от инвестиции в драгоценные камни такая экспертиза, как правило, не сказывается — проводится она без дополнительных затрат для продавца (расходы за нее ложатся на плечи покупателей).

И напоследок, отметим, что еще одним хорошим вариантом для инвестирования является вложение денег в золото.

Тарас С. Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец нескольких ресторанов и сети магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

Куда выгодно инвестировать в 2020 году: руководство для начинающих

Цель бизнеса — прибыль. Но бизнес может прогореть, компания обанкротиться и предприниматель останется без денег. Инвестиции помогут избежать такого исхода в случае форс-мажорных обстоятельств и приумножить капитал, когда бизнес растет.

Наши люди боятся инвестировать — нестабильная экономика и кризисы отбивают все желание рисковать своими деньгами, поэтому 32% россиян держат деньги под матрасом. Росстат подсчитал, что наличных денег у граждан больше 6 триллионов рублей (94 млрд долларов) — четверть годового бюджета России, на секундочку. Люди считают, что таким образом они защищают себя от возможных финансовых потрясений, но на самом деле это плохой способ сохранить сбережения — инфляция обесценивает деньги примерно на 4-6% в год.

Уровень инфляции за 10 лет — никакой стабильности

Инвестиции дают возможность накопить на образование, собрать финансовую подушку или обеспечить себе безбедную старость. Но инвестиции — это всегда риск, поэтому надо хорошо продумать, куда инвестировать и на какой срок.

Валюта

Тут все просто: если валюта подорожала — вы в выигрыше, если подешевела — потеряли деньги. Люди считают, что валюта — надежный способ инвестиций, но это не совсем так. Например, в 2017 году курс доллара упал и инвесторы потеряли на курсовой разнице. А в следующем году доллар вырос, и они получили прибыль.

По исследованию аналитического агентства НАФИ россияне уже не так доверяют иностранным деньгам, как раньше — в 2014 году свои сбережения хранили в валюте 19% россиян, в 2019 году — только 9%. К тому же, проценты по вкладам в долларах снизились, а хранить сбережения в евро невыгодно — в этом году в еврозоне установили отрицательную депозитную ставку. Это означает, что банки вынуждены платить за хранение валюты и установить выгодный для вкладчика процент, они не могут.

На колебаниях курса валют можно быстро заработать. И так же быстро обанкротиться. Инвестируйте в разную валюту и храните сбережения на депозитных счетах в банке — процент по вкладу минимизирует возможные потери.

Драгоценные металлы

Драгметаллы всегда в цене. Но многие совершают одну фатальную ошибку: инвестируют в ювелирные украшения. Если это не колье королевы Елизаветы или кольцо Франциска V, то украшения в голодный год примут в ломбарде как лом и дадут пятую часть их реальной стоимости. Это невыгодная инвестиция.

Инвестировать нужно в банковские драгметаллы — слитки или монеты. Когда будет нужно, банк выкупит их обратно по актуальной стоимости. Можно купить физические слитки или открыть Обезличенный Металлический Счет (ОМС) — на нем будет храниться эквивалент купленному металлу. В любой момент можно обменять этот эквивалент на рубли по курсу ЦБ на этот день.

Инвестиции в драгметаллы — прибыли ждать долго, но зато надежно

Цены за грамм драгметаллов растут медленно, хотя иногда случаются прорывы. Например, те, кто вложил в палладий в 2018 году получили 51% прибыли — стоимость металла за год выросла на 24,6%. С золотом таких метаморфоз не произошло.

Инвестиции в драгметаллы не принесут быстрый доход, это долгосрочная инвестиция. Если вы готовы ждать лет 10, то это выгодное вложение. Если нет — прибыль будет небольшой.

Недвижимость

Выгодная инвестиция, если инвестировать в стране со стабильной экономикой. Если экономику трясет, то можно потерять деньги. Например, недавняя девальвация рубля — с 30 рублей за доллар до 60. Цены на недвижимость в рублях не выросли, а в перерасчете на доллар — упали. Те, кто вложил в недвижимость до девальвации, потеряли часть вложенных денег.

Инвестировать можно в новостройки, вторичное жилье, коммерческие помещения. Если вы покупаете квартиру, чтобы жить — это не инвестиция, это сохранение денег — другая цель и другой подход.

Основной доход от инвестиций в недвижимость — аренда помещения и удорожание объекта. Например, 2-5% годовых чистой прибыли принесет небольшой отель в развитом городе.

Получить большую прибыль можно на проектах добавленной стоимости — девелопменте или редевелопменте. Они могут принести до 18% годовых чистой доходности. Минус — есть риск потери своих денег, если проект не удастся.

Если хотите получать прибыль от инвестиций в недвижимость сразу, купите готовый арендный бизнес — доход будет с первого месяца работы. Оптимальный вариант для инвестирования — вложить 75% капитала в арендный бизнес, 25% — в проекты добавленной стоимости.

Акции

У акции есть рыночная стоимость — если она растет, вы в плюсе, если падает — в минусе. Например, вы купили одну акцию за $200. Компания развивается и стоимость акций на фондовом рынке за год выросла — теперь одна акция стоит $300. Вы выгодно инвестировали — ваш доход $100. Но может быть и по другому — вы купили акцию за $200, а через год рыночная стоимость компании упала и теперь акция стоит $50 – вы потеряли деньги.

Эксперты считают, что дохода от акций можно ожидать через 3-4 года. Основная ошибка начинающих инвесторов — скидывать бумаги как только стоимость акций начинает снижаться. Часто достаточно переждать бурю и не паниковать — через время все может измениться.

Например, в 2017 году инвестиции в акции принесли инвесторам убыток — индекс МосБиржи снизился на 7,8%, но уже в следующем году акции принесли акционерам почти 12% дохода .

Найдите компании с реальным бизнесом, у которых есть перспектива роста — они могут принести прибыль. Соберите портфель, в котором будут акции разных компаний, так вы уменьшите риск возможных убытков.

Криптовалюта

Самый рискованный инструмент. Криптовалюты взлетают и падают в течение дня несколько раз, нужен немалый опыт и интуиция, чтобы заработать на этом. В 2018 году криптовалюты стали самой убыточной инвестицией, в этом году они все так же в аутсайдерах.

По данным Лаборатории Касперского 8% граждан России работают с криптовалютой каждый день, по исследованию Statista это делают всего 2%. Не так уж много, по сравнению с другими инструментами инвестирования.

Данные исследований по криптовалютам

Некоторые эксперты считают, что курс криптовалюты будет расти, другие говорят о противоположное и указывают, что интерес к цифровым деньгам снижается — люди перестают заходить на биржи и инвестировать. Конечно, все может измениться — достаточно одного скачка стоимости криптомонет, чтобы инвесторы снова начали вкладывать деньги. Но будет ли этот скачок — вопрос.

15% инвесторов в криптовалюту стали жертвами мошенников. Если вы решили инвестировать в цифровые деньги, пользуйтесь проверенными биржами.

Депозиты

Депозиты тоже инвестиция, но заработать много не получится — средняя ставка по вкладу немного выше процента инфляции. А если инфляция будет расти — прибыль уменьшится. Тем не менее, это один из самых надежных инструментов инвестирования. Даже если банк, в котором вы храните сбережения, обанкротится, государство вернет вам 1 400 000₽. Больше этой суммы хранить опасно — деньги можно потерять в случае финансового кризиса или банкротства банка.

Откройте депозитный счет с правом пополнения и без права снятия на год, три или пять — прибыль будет больше.

Дополнительное инвестирование

Обучение сотрудников — долгосрочная инвестиция. Некоторые предприниматели не видят смысла вкладывать в образование персонала и совершают ошибку — по данным Лаборатории исследований рынка труда обучение сотрудников прямо влияет на производительность труда, а, значит, на рост и развития бизнеса в целом.

Кроме материальной выгоды при обучении сотрудников компания получает и нематериальные, а это важно в условиях конкуренции.

Вкладывайте часть прибыли в обучение персонала — это помогает компании развиваться.

Эксперты рекомендуют составить портфель инвестиций — вкладывать деньги в разные инструменты. Это уменьшает риски и помогает сохранить деньги или сократить убыток в случае форс-мажоров.

Составить портфель вы можете сами, но придется разобраться во всех инструментах, проанализировать положение на рынке и спрогнозировать вероятность спада или подъема. Если разбираться некогда или нет желания — обратитесь к профессиональным брокерам, которые сделают это за вас.

«Для инвестиций интересны и краудинвестинговые платформы, где экспертами и соинвесторами выступает пул известных предпринимателей. Такие платформы сейчас выходят на региональные рынки и на них можно найти проект надежный и прибыльный.

Эти платформы — новая форма инвестиций. Но попасть туда сложно — из 1000 заявок рассматривают 10, в работу попадает только 2 проекта. Если вы хотите инвестировать — обратите внимание на этот инструмент, если хотите получить инвестирование — попробуйте пройти фильтр»

Краткие выводы

Куда можно инвестировать в 2020 году:

• акции;
• недвижимость;
• драгметаллы;
• депозиты;
• обучение сотрудников.

Криптовалюта — под вопросом. Инвестиции в цифровые деньги — это большой риск, поэтому перед тем как принять решение инвестировать, проанализируйте положение на фондовом рынке и посоветуйтесь с экспертом.

Но не увлекайтесь инвестициями — оцените свои возможности и вкладывайте определенную часть денег. Если вкладывать больше, чем вы можете себе позволить, то попадете в кассовый разрыв, а это дополнительная головная боль. Как раз об этом мы записали видео, в котором рассказали почему инвестировать надо с умом.

Важно понимать, что каждый инвестирует на свой страх и риск. Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что тщательно изучили направление, разобрались во всех нюансах и уверены, что в случае потери инвестиций, ваш бизнес сможет существовать без этих денег. Иначе в попытке улучшить ситуацию вы можете потерять все.

Источник https://realty.rbc.ru/news/5f36552b9a79474fc9fd2cf4

Источник https://www.profvest.com/2018/08/investicii-vlogeniye-deneg-v-dragocennye-kamni.html?m=1

Источник https://planfact.io/blog/posts/kuda-vygodno-investirovat-v-2020-godu-rukovodstvo-dlya-nachinayushchih