Содержание

Условия военной ипотеки в банке Зенит

Банк Зенит является одним из партнеров, которые выдают ипотечные кредиты в рамках программы НИС. В 2020 году для военнослужащих внедрены несколько продуктов, позволяющих приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке по сниженной ставке. В линейке ипотечных кредитов банка Зенит есть выгодные предложения финансирования для различных категорий клиентов, состоящих на воинской службе.

семья

Основные условия

В 2020 году линейка ипотечных кредитов для военнослужащих включает:

ипотеку с государственной поддержкой для военнослужащего или супругов, состоящих на службе;
кредит для семей с детьми;
программы для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке;
рефинансирование военной ипотеки – отдельное направление финансирования, позволяющее оптимизировать действующий заем и перекредитоваться под более выгодный процент.

Ипотека с господдержкой

Программа ипотечного кредитования при поддержке государства позволяет приобрести квартиру, комнату в многоквартирном доме либо в доме блочной застройки (таунхаус). По условиям покупка осуществляется у юридического лица на стадии строительства здания или после ввода в эксплуатацию.

В текущем году кредитный продукт представлен в двух вариантах:

для военнослужащего – участника НИС;
для супругов-военнослужащих, включенных в НИС.

Подробные условия по ипотеке представлены в сравнительной таблице.

Для военнослужащего	Для супругов-военнослужащих
Максимальная сумма кредита, руб.	3,97 млн	7,93 млн
Ставка кредитования	6 % годовых (фиксированная)
Первоначальный взнос	15 %
Возможность использования материнского капитала	+	+
Срок кредитования	25 лет

Заемщиком по военной ипотеке может стать совершеннолетний гражданин РФ. Физическое лицо должно иметь постоянную регистрацию в одном из населенных пунктов страны либо временную, если недвижимость приобретается по ДДУ. Также к обязательным требованиям относится трудоустройство на территории России.

Внимание! Для получения кредита заемщик должен являться участником накопительной ипотечной системы в течение 36 месяцев или более. Это обязательное условие для военнослужащего или супругов, состоящих в НИС.

Кредит для военнослужащих с детьми

Для семей военнослужащих с детьми действует отдельный продукт с государственной поддержкой. Программа отличается минимальной зафиксированной ставкой и позволяет приобрести у юридического лица квартиру или комнату в новостройке на стадии строительства или после введения в эксплуатацию.

процентная ставка 4,9 % годовых;
первоначальный взнос от 15 %;
кредитный лимит от 300 тыс. до 4,33 млн рублей (рассчитан для созаемщиков-супругов); от 600 тыс. до 8,66 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для регионов – от 600 тыс. до 6 млн рублей*;
срок от 1 года до момента достижения заемщиком максимального возраста, позволяющего пребывать на военной службе.

*Максимальная сумма кредита не может превышать лимита, рассчитанного из ежемесячного взноса НИС.

Заемщиком может стать отец или мать, в семье которых родился/усыновлен второй или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. А также родители ребенка-инвалида, родившегося до истечения 2022 года. При этом ребенок в обязательном порядке должен иметь российское гражданство.

Жилье для военнослужащих на первичном или вторичном рынке

Программы без господдержки разработаны для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке (на стадии строительства, после ввода здания в эксплуатацию), частного дома с прилегающим земельным участком.

Внимание! При покупке объекта недвижимости на первичном рынке выбор ограничен только застройщиками, аккредитованными в банке Зенит. Список строительных компаний и адреса новостроек необходимо уточнять у кредитного специалиста.

Условия кредитование едины для любого типа рынка:

ставка переплаты – от 7,99 % годовых;
первый взнос – 15 % от оценочной стоимости объекта недвижимости, 30 % при покупке дома с земельным участком. Платеж может быть покрыт средствами материнского капитала;
срок заключения договора – от 1 года до окончания воинской службы;
сумма кредитования – от 600 тыс. рублей до 8,2 млн для всех населенных пунктов или от 300 тыс. до 4,1 млн рублей для супругов-созаемщиков, состоящих на воинской службе.

Требования к объекту недвижимости

Предметом покупки может быть только жилая недвижимость, расположенная на территории РФ. Объект в обязательном порядке должен соответствовать установленным требованиям:

принадлежать продавцу на праве собственности (регистрация осуществлена в соответствии с порядком ФРС);
квартира/комната не обременена правами третьих лиц (залог, рента, арест по решению ФССП или другими);
жилая недвижимость подключена к инженерным коммуникациям и системе центрального отопления на всю площадь, обеспечена горячей и холодной водой на кухне, в ванной комнате;
входная дверь, крыша и окна в исправном состоянии и пригодны для использования.

В квартире могут быть зарегистрированы близкие родственники заемщика – супруг/супруга, дети в возрасте до 18 лет, члены семьи. Если собственником недвижимого имущества является несовершеннолетнее лицо, для совершения сделки купли-продажи необходимо разрешение органов опеки и попечительства.

Также ряд требования выдвигается к зданию, в котором расположен объект кредитования. Основные из них:

дом не находится в аварийном состоянии, не состоит в очереди на капремонт/снос/реконструкцию с отселением жильцов. Если предметом сделки выступает квартира/комната в пятиэтажном панельном доме, необходимо получить соответствующую справку;
фундамент здания должен иметь каменный, кирпичный или цементный состав.

Объект не допускается к продаже, если история содержит следующую информацию:

при приватизации нарушены права детей. Исключение – достижение указанными лицами совершеннолетия на момент сделки, а также предоставление ими письменного отказа от любых претензий на объект;
отсутствие подтвержденных расчетов по договору купли-продажи в срок до 3 лет до момента продажи ее заемщику в ипотеку. Исключение – в договоре прописаны условия проведения расчетов после регистрации собственности;
объект недвижимости находится в собственности основного заемщика либо принадлежал ему раньше.

Что входит в пакет документов

Банк Зенит не выдвигает жестких требований к участникам НИС, в список обязательных документов входят:

действующий гражданский паспорт;
свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Дополнительно специалист ипотечного отдела может запросить ИНН, карточку СНИЛС, водительские права и справку о размере ежемесячного дохода. А также бумаги, подтверждающие право на получение государственной поддержки. Если кредит оформляют супруги, состоящие в программе НИС, пакет документов для каждого одинаков.

По объекту недвижимости список бумаг стандартен:

правоустанавливающие;
техническая документация;
справка об отсутствии плана проведения капремонта (для некоторых типов зданий).

Внимание! Недвижимость, приобретаемая по программе военного ипотечного кредитования, в обязательном порядке должна быть застрахована.

Пошаговая инструкция, как оформить военную ипотеку

Последовательность оформления кредита для военнослужащих в банке Зенит:

получить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, которое дает право на получение ипотечного займа;
подобрать тип кредита в зависимости от индивидуальных условий. Предварительный расчет ежемесячного платежа можно сделать через любой кредитный калькулятор;
выбрать объект недвижимости на вторичном рынке или среди предложений аккредитованных застройщиков;
собрать пакет документов и подать заявку на оформление кредита в банк Зенит онлайн или лично в любом обслуживающем офисе;
получить одобрение банка и подписать договор купли-продажи;
оформить полис имущественного страхования;
согласовать сделку с Росвоенипотекой;
оплатить первоначальный взнос за счет личных накоплений или субсидии материнского капитала;
зарегистрировать сделку и оформить недвижимость в собственность.

Вам будет интересно Кто и зачем одновременно берет две ипотеки?

При покупке недвижимости военнослужащими в сделке участвуют три стороны: заемщик, банк-кредитор и Росвоенипотека. В среднем вся процедура занимает около 4 недель.

В текущем году предложения ипотечного кредитования для военнослужащих являются одними из самых выгодных. При поддержке государства лица, состоящие на службе, могут взять недвижимость по фиксированной ставке, вне программы кредитные продукты отличает широкий выбор объектов на первичном или вторичном рынке.

Военная ипотека банка Зенит в 2021 году: условия и калькулятор

Банк Зенит, входящий в одноименную финансовую группу основан более 23 лет назад.

Учредителем выступала крупная нефтяная , и с 2006 года Банк Зенит возглавил финансовую группу, в которую позже вошло несколько региональных банков.

Особый акцент в своей деятельности банк делает на корпоративное обслуживание, и в 2012 году был удостоен престижной награды в номинации «Private banking».

В настоящий момент отделения банка присутствуют в 23 регионах, 47 населенных пунктах страны, а количество банкоматов превышает 340 устройств. Большего всего офисов расположено в Москве и Республике Татарстан, где находится большая часть крупнейших компаний-клиентов банка. По количеству активов входит в ТОП-50 среди банков Российской Федерации.

Гос.программа Военная ипотека заключила соглашение о партнерстве с несколькими банками. Условия всех банков были рассмотрены в статье . Соглашение между Министерством Обороны РФ и Банком Зенит было заключено в 2010 году.

Основные преимущества программы:

возможность приобретения жилья без использования собственных средств
не требуется привлечение третьих лиц в качестве поручителей
средства с личного счета НИС военнослужащего переводятся в счет погашения первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту

Условия военной ипотеки в Банке Зенит

военная ипотека банка зенит

В настоящее время военнослужащий, обратившийся за ипотечным займом, имеет возможность выбора среди следующих программ кредитования:

«Квартира в новостройке для военнослужащего»;
«Квартира в новостройке для супругов»;
«Квартира на вторичном рынке для военнослужащего»;
«Квартира на вторичном рынке для супругов»;
рефинансирование.

Ключевые условия первых четырех продуктов заключаются в следующем:

процентная ставка – 9,1% в год (фиксируется на весь срок кредитования);
срок возврата долга – от 1 года и до достижения заемщиком возраста 50 лет;
доля первоначального взноса – не менее 20% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Приобрести в рамках военной ипотеки клиент сможет только квартиру в аккредитованном доме, которая соответствует требованиям в отношении расположения, наличия необходимых коммуникаций, инфраструктуры, года постройки и т.д.

ВАЖНО! Первый взнос оплачивается военным либо за счет государственных средств, накопленных на индивидуальном счете, либо за счет собственных сбережений.

Фуражка и купюры платеж по ипотеке

Требования к объекту недвижимости

принадлежать продавцу на праве собственности (регистрация осуществлена в соответствии с порядком ФРС);
квартира/комната не обременена правами третьих лиц (залог, рента, арест по решению ФССП или другими);
жилая недвижимость подключена к инженерным коммуникациям и системе центрального отопления на всю площадь, обеспечена горячей и холодной водой на кухне, в ванной комнате;
входная дверь, крыша и окна в исправном состоянии и пригодны для использования.

Также ряд требования выдвигается к зданию, в котором расположен объект кредитования. Основные из них:

дом не находится в аварийном состоянии, не состоит в очереди на капремонт/снос/реконструкцию с отселением жильцов. Если предметом сделки выступает квартира/комната в пятиэтажном панельном доме, необходимо получить соответствующую справку;
фундамент здания должен иметь каменный, кирпичный или цементный состав.

Объект не допускается к продаже, если история содержит следующую информацию:

при приватизации нарушены права детей. Исключение – достижение указанными лицами совершеннолетия на момент сделки, а также предоставление ими письменного отказа от любых претензий на объект;
отсутствие подтвержденных расчетов по договору купли-продажи в срок до 3 лет до момента продажи ее заемщику в ипотеку. Исключение – в договоре прописаны условия проведения расчетов после регистрации собственности;
объект недвижимости находится в собственности основного заемщика либо принадлежал ему раньше.

Максимальная сумма по военной ипотеке в Банке Зенит

Предельная величина заемных средств по программе кредитования для военнослужащих зависит от выбранного продукта. Так, по кредиту для одного военного сумма не может превышать 3,57 миллионов рублей. Если заемщиками выступают одновременно оба супруга, состоящие на службе в Российской армии, то размер займа будет ограничен 7,14 миллионами рублей.

Дополнительно в Банке Зенит клиентам предоставляется возможность увеличения максимальной суммы до 3 миллионов рублей по программам для военнослужащего и до 6 миллионов рублей для супругов. Такое увеличение возможно за счет разницы между величиной ежемесячного платежа и размером платежа за счет целевого жилищного займа (выделяется государством), которую погашает военнослужащий самостоятельно за счет собственных накоплений.

Различий в сумме для вторичного и первичного рынка недвижимости нет.

Выводы

Банк Зенит является один из участников государственной программы «Военная ипотека». Он предоставляет одни из лучших условий по сравнению с конкурентными финансовыми организациями. Отзывы о банке и ипотеке для военных в основном положительные: клиентами отмечается быстрый срок рассмотрения заявок и оформления документов, профессионализм менеджеров.

Зенит

Кроме того, весомым преимуществом называется возможность оформить кредит как на одного военнослужащего, так и на военных супругов, тем самым существенно увеличив максимальную сумму займа – вплоть до 9.2 миллионов рублей (если в семье есть двое и более детей).

Документы

Банк Зенит не предъявляет строгих требований в отношении подаваемого комплекта документов для ипотечной сделки. При соответствии обозначенным ограничениям клиент предоставляет только российский паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Дополнительно банк может затребовать у военнослужащего ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы о доходе. На практике это бывает редко. Так как военная ипотека максимально прозрачна и все необходимые данные о заемщике, банк может легко проверить, никаких сверхтребований и их документальных подтверждений банк не предъявляет.

Свидетельство участника НИС – это главная гарантия того, что человек состоит на службе у государства более трех лет и получает на свой счет сумму ежегодного взноса.

Оплата и досрочное погашение

Заемщик каждый месяц размещает на счету сумму, указанную в графике платежей, личном кабинете или приложении любым удобным для него способом: через кассу в банке, банкоматы, путем онлайн-перевода со своих счетов, посредством распоряжения и т.д. В сторонних АТМ и кассах удерживается комиссия.

Кредит от банка для военнослужащих не подразумевает запретов на досрочное погашение. Для этого нужно подать заявление в отделении или через интернет, включая мобильное приложение, за 3 дня до наступления даты планового списания. Для уменьшения переплаты нужно выбрать снижение срока кредита. Полное погашении доступно в любой день.

Страхование

Для военной ипотеки в Банке Зенит обязательным является только имущественное страхование приобретаемого жилья на предмет повреждений и риска утраты. Так как кредитование военнослужащих обладает максимальной прозрачностью, а сами заемщики ежегодно проходят подробную медицинскую комиссию и обследование, то страхование жизни и здоровья оформляется только по желанию.

Вам будет интересно Где дешевле страховать ипотеку банка ЮниКредит

Страховая премия оплачивается после заключения кредитного договора с ее ежегодным продлением. Подобные расходы нужно учитывать и закладывать в дополнительные издержки заблаговременно. Сумма страхового полиса оплачивает за собственный счет военного.

Порядок подачи заявки на ипотеку

Чтобы оформить военную ипотеку в Банке Зенит выполните следующие действия:

Получите Сертификат целевого жилищного займа обратившись в часть и заполнив рапорт.
Подготовьте необходимые документы:

паспорт РФ
Идентификационный номер налогоплательщика
военный билет
справку с места службы с указанием заработной платы
трудовая книжка
Сертификат ЦЖЗ
свидетельство о браке (при наличии)

Далее, составляется закладная на объект недвижимости в пользу Минобороны РФ сроком на 10 лет. Ежемесячные выплаты по кредиту производятся со счета НИС военнослужащего в пользу банка.

Важно! Если в течение срока действия ипотечного договора военнослужащий решает уволиться из рядов Российской Армии — дальнейшее погашение кредита производится личными средствами заемщика

Рефинансирование военной ипотеки в Банке Зенит

Ипотечное кредитование для военнослужащих подразумевает не только покупку жилья, но и рефинансирование действующего займа в стороннем банке. Рассмотрим условия такой программы подробнее.

Условия

Ключевые параметры рефинансирования ипотечного кредита:

сумма займа – от 300 тысяч рублей до величины полной задолженности по переоформляемому кредитному договору;
кредитная ставка – 9,1% в год;
срок возврата – от 1 года до достижения заемщиком возраста 50 лет.

Сумма кредита ограничивается 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Также клиент может воспользоваться опцией «Ипотека+», в соответствии с которой разницу между ежемесячным платежом и перечисляемых бюджетных средств может оплачиваться самостоятельно военнослужащим.

Как и по любому другому кредитному продукту Банка Зенит разрешается досрочное погашение.

Требования к кредиту

Рефинансируемый займ должен соответствовать следующим основным требованиям со стороны банка-кредитора:

Валюта по кредитному договору – российские рубли.
Отсутствие просроченной задолженности не только на дату подачи заявки, но и ранее.
Кредит должен быть оформлен только по программе «Военная ипотека» в любом банке, расположенном в регионе присутствия Банка Зенит.
На дату подачи ипотечной заявки к заемщику не должно быть выставлено требование от текущего кредитора о необходимости досрочного погашения долга.
Для кредитов, оформленных с целью покупки квартиры на этапе возведения, рефинансирование допустимо только после получения права собственности на эту недвижимость.

Новостройка карта новостроек банка зенит Внутри отделения банка