Какой банк лучше выбрать в 2019 году для вклада

Снова всех приветствую! Продолжаю цикл статей банковской тематики.

Так уж сложилось, что эта тема актуальна для абсолютного большинства людей, потому что наша основная финансовая практика по жизни связана именно с вкладами, кредитами, картами, ипотеками и т.д.

Итак. Какой банк лучше для вклада 2019 и где самые выгодные депозиты?

Нынешняя ситуация на рынке

В настоящее время существует немало рабочих схем инвестирования личных сбережений. Это и инвестиции в знания, в образование, в открытие собственного бизнеса и ценные бумаги, и Форекс рынок , и ПИФы, и драгметаллы, и криптовалюта т.д.

И тем не менее своей, актуальности и популярности не теряют и банковские вклады. Статистические данные Росстата указывают на то, что в прошлом году порядка 78 процентов россиян доверяли личные сбережения банкам.

При этом, порядка 50 процентов из них выбрали для себя, как бы это странно ни звучало, Сбербанк.

В пользу выбора именно банков для хранения и приумножения сбережений доводов существует немало. Основной связан с тем, что прибыль, в данном случае, гарантирована и стабильна, хотя зачастую и меньше, чем при альтернативных вкладах.

Не так уж и много граждан решается инвестировать сбережения в рискованные кампании, что обещают просто “золотые горы”.

Также, в случае открытия банковского вклада “залезть” в свои сбережения случайно не выйдет. Ведь, как известно, чтобы свои же средства снять — придется соблюсти правила, указанные в договоре.

Есть у банковских депозитов и свои минусы, о которых стоит помнить.

Так, например, ни для кого не секрет, что вклады дают небольшие доходы, что наиболее актуально в настоящее время, так как средние ставки составляют порядка 6-7 процентов.

Такой доход незначителен, зато Ваши средства уж точно будут сохранены. Хотя для этого нужно изначально максимально взвешенно подойти к выбору банка, отдав предпочтение наиболее надежному и проверенному временем.

Да и внимательное изучение условий кредитования, составления и разрыва договора также лишними не будут.

Условия депозитных программ

В вопросе выбора типа депозита нужно опираться не только на размер самих процентов, но и на другие, не менее значимые, показатели.

Банковские учреждения, как правило, предлагают разные пакеты программ по депозитам для граждан, которые могут отличаться по некоторым условиям:

Валюта. В первую очередь имеется ввиду национальная валюта – российские рубли. Из остальных иностранных валют самыми востребованными считаются депозиты в долларах и евро.

Немного реже граждане открывают вклады в китайских юанях, английских фунтах и т.п.

Срок. Предложения колеблются в рамках 30 дней — 3 года. В последнее время фиксируется тенденция более высоких ставок по краткосрочным вкладам.

Сумма. По средним меркам минимальная сумма банковского депозита чаще всего составляет порядка 10 000 руб, хотя есть предложения минимальные — от 1000 руб.

Что касаемо максимального порога, то его нет. Однако, не рекомендуется класть средства на депозит свыше 1,4 млн. руб. (это размер обязательно страхуемой суммы).

Капитализация. Это условие достаточно выгодное для клиентов – проценты за оговоренный заранее промежуток времени (квартал или месяц) добавляются к «телу» депозита. Это позволяет увеличить общую сумму депозита, по которой и идет начисление процентов в ближайшем периоде.

Часто предлагаются долгосрочные вклады. Клиент вправе выбрать варианты с возможностью снять/пополнить депозит на свое усмотрение.

Варианты с возможностью «довложения» — удобны, когда человек каждый месяц привык какую-то сумму денег откладывать.

Кроме того, есть варианты с возможностью снятия части средств или начисленных процентов досрочно.

Зачастую в договоре указывается минимальная сумма, которая в любом случае снята быть не может.

Такие программы, как правило, предполагают меньшую прибыль.

Спецпрограммы для определенных групп граждан. Возможны варианты со специальными условиями для корпоративных вкладчиков, военных и пенсионеров.

Также для крупных инвесторов существуют свои условия с более высокими ставками.

Прогнозы по процентным ставкам

Проценты по депозитам напрямую зависят от основной ставки, что определяется российским ЦентроБанком. В последние годы они все время снижаются.

Проценты по вкладам коррелируют с ней напрямую, потому тоже падают.

На протяжении второй половины прошлого года ставка оставалась у уровня в 7,25 процента. Таким образом, предложения российских банков находились у показателей минимум в 4,15 процента (Сбербанк) до 10,5 процента максимум (Юниаструм Банк).

Средние показатели в большинстве программ равны максимум 6-7 процентам.

Специалисты уже сейчас прогнозируют незначительный процентный рост по депозитам с начала 2019 года – примерно на 0,5 процента. Но, к концу следующего года может произойти снижение ставок до уровня в 5,5 – 6 процентов.

Исходя из этого факта есть смысл открывать депозиты именно в первом квартале 2019 года.

ТОП самых надежных банков России

Перед тем, как вкладывать свои свободные сбережения в тот или иной банк, необходимо внимательно изучить деятельность выбранной финансовой структуры.

Также не лишним будет анализ ситуации и условий, использование калькулятора для подсчета прибыльности депозита, расчета процентов доходности по конкретным суммам.

Критерии выбора банка:

• надежность банка в стране. Почитайте новости, поинтересуйтесь историей банка, его достижениями и проблемами за все время работы на рынке страны;
• участие банка в государственной программе страхования вкладов. Программа гласит: в случае утраты лицензии или банкротства финансового учреждения всем вкладчикам возмещается сумма до 1, 4 млн. руб.;
• лучшие процентные ставки. Однако чересчур высокие процентные ставки должны вызвать подозрение.

Если малоизвестный банк предлагает ставки по депозитам в размере 20 процентов годовых, то велика вероятность того, что работники кредитной структуры задумали какую-то аферу и намерены Вас обмануть.

То есть очень скоро этот банк может пропасть с рынка, также быстро как там появился.

В таком случае клиенты не то что проценты, а и свои личные средства вернуть не смогут.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

• «Сбербанк».
• «Россельхозбанк».
• «ВТБ 24».
• Газпромбанк. . .

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

Банковские программы

Разместить вклад в любом банке при желании может каждый гражданин, независимо от возраста (с момента достижения совершеннолетия), материального положения или социального статуса.

Для этого требуется выбрать подходящую финансово-кредитную организацию, проанализировать условия, выбрать программу и подписать договор.

Срок вклада стартует со дня подписания документов, внесения на счет финансовых средств.

Сбербанк

Стабильный и надежный банк, обладающий отличной государственной поддержкой и предлагающий большой выбор программ по депозитам.

Принимает участие в программе государственного страхования вкладов.

Клиенты могут оформлять депозиты даже без посещения офиса — пользуясь личным кабинетом онлайн.

«До востребования» — это бессрочный депозит в национальной и иностранной валюте. Всегда можно пополнять и частично снимать средства. Подходит лишь для хранения средств, но удобен для накоплений путем регулярного пополнения.

• Неснижаемый остаток: от 5 долларов или евро, 10 рублей;
• Сумма: никаких ограничений;
• Процентная ставка: 0,01 процента;
• Условия начисления процентов: один раз в квартал.
• Досрочное расторжение соглашения: В любое время без комиссии.
• Проценты начисляются зависимо от фактического периода хранения финансовых сбережений по установленным ставкам.

«Сохраняй». Сейчас есть два варианта вклада: в американских долларах и российских рублях.

• Условия: в рублях: 4,05-4,15 процента; в долларах: 0,2-2 процента. Срок действия: 1-36 месяцев;
• Пополнение: не разрешено;
• Частичное снятие: не разрешено;
• Минимальная сумма: 100 долл. или 1 тыс. руб.

«Пополняй». Пополняемый вклад дает возможность постепенно увеличивать депозит.

• Ставка по процентам: 4,3-4,65 процента в рублях, 0,4-1,6 процента в долларах;
• Срок соглашения: 3-36 месяцев;
• Частичное снятие: не разрешено;
• Минимальный размер: 100 долларов или 1 тыс. руб.

Россельхозбанк

Также числится в списке наиболее масштабных банков России. Банк предлагает много разных депозитных программ для физических лиц.

«Пенсионный доход» — выгодное предложение для пенсионеров с возможностью дополнительных пополнений и без ограничения в сроках. Для вклада от 50 тыс. руб. бесплатная карта.

• Валюта: рубли РФ;
• Срок соглашения: сроки 395, 540 или 730 дней;
• Ставка по процентам: 6,45 — 6,65 % годовых;
• Минимальный размер вклада: 500 руб.;
• Пополнение: от 1 рубля;
• Максимальная сумма: 10 млн. руб.

Депозит открывается при наличии специального удостоверения пенсионера или при условии предъявлении документа из российского ПФ. От 60 лет для мужчин и от 55 лет для женщин подтверждение из ПФ не обязательно.

«Доходный». Привлекательные условия при маленькой сумме инвестиций. Депозит можно при желании открыть на третье лицо.

• Срок вклада: от 1 до 48 месяцев;
• Первоначальный взнос: минимум 3 тыс. руб. или 50 долларов США;
• Ставка в руб.: 6,05 — 8 %;
• Максимальная сумма: без ограничений;
• Выплата процентов: ежемесячно или в день окончания соглашения;
• Пополнение: не разрешено.

Совкомбанк

Коммерческий универсальный банк Российской Федерации, который предлагает разные программы по депозитам для физических лиц. Большие ставки при ежемесячных выплатах процентов — это гарантия стабильного дополнительного дохода.

«Постоянный доход». Подходит владельцам банковской карты рассрочки «Халва». Выгодные условия и хорошие проценты с гарантией.

• Сумма вклада: минимум 30 тыс. руб.
• Выплата процентов: ежемесячно.
• Пополнение: минимум 1 тыс. руб. При этом внесение средств дополнительно возможно в размере суммы, не выше первоначального взноса.
• Процентные ставки: 5,8 — 7,7 % (зависит от срока и суммы соглашения).
• Досрочное закрытие вклада: возможно частично или полностью.

«Максимальный доход». Депозит для физических лиц в российской национальной валюте и так же с особыми условиями для владельцев карты Халва.

• Сумма: от 50 000 руб.;
• Сроки: от 1 мес до 3 лет;
• Выплата процентов: по истечению срока.
• Ставка: 6,1 — 8,65% (+1% для держателей карты Халва, при условии её активного использования)

Газпромбанк

Коммерческий банк, который входит в список наиболее крупных в Российской Федерации. За годы деятельности на рынке России успешно занял лидирующие позиции и в области обслуживания физических лиц.

«Сбережения и защита» — одно из самых лучших предложений банка для накопления личных сбережений, защиты от инфляции, страхования жизни.

• Валюта депозита: российские рубли;
• Срок действия вклада: 91 и 181 или 367 дней.
• Сумма депозита: от 50 тыс. руб.
• Дополнительные взносы: не разрешено;
• Частичное снятие: не разрешено.
• Процентные ставки: 6,6-8,3 процента.
• Начисление процентов: по окончании периода действия соглашения.

Заключение

Планируя открыть депозит, важно все заранее продумать и просчитать. Кроме множества преимуществ, часто депозиты таят в себе “подводные камни” и могут принести не самые приятные результаты.

Помните, что при оформлении договора на сумму до 1,4 млн. руб., можно рассчитывать на возврат средств государством в случае возникновения проблем с финансовым учреждением.

Но для этого банк изначально должен участвовать в государственной программе страхования вкладов. Этот нюанс лучше всего проверить с самого начала.

На этом все на сегодня! Вкладывайте сбережения только в надежные проекты и программы!

Подписывайтесь на обновления и канал в Телеграмме .

До скорой встречи!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день

Критерии выбора банка для вклада и обзор лучших предложений.

Наши родители, бабушки и дедушки могут дать отличный мастер-класс по сбережению и накоплению денег. Правда, государство их здорово подвело и обесценило все банковские счета. С тех пор изменилась страна, изменились и люди. Но депозиты остаются самым востребованным инструментом сохранения и приумножения личных финансов. Поэтому вопрос, какие самые выгодные вклады в банках, остается актуальным для россиян.

Почему люди в России по-прежнему считают, что депозит – наиболее выгодный вариант сбережения и накопления? Старшее поколение ничего другого за свою жизнь не знали, поэтому по привычке несут деньги туда, куда носили их еще несколько десятков лет назад. Молодое поколение в большинстве своем выбрало тактику “Живу сегодняшним днем”, поэтому мало интересуется современными инструментами управления личными финансами.

Беда страны – низкая финансовая грамотность. Наши граждане думают, что этими вопросами можно интересоваться, только если иметь миллионы свободных денег. Но это совсем не так. Инвесторы, экономисты, финансисты в один голос твердят, что ваши расходы растут пропорционально вашим доходам. Если вы не управляете своими финансами, вы никогда не будете иметь деньги для накопления и инвестирования.

Где хранить деньги? Не только на депозитах, есть и более привлекательные инструменты. Но банковский вклад – идеальный вариант для хранения резервного фонда семьи, к которому должен быть свободный доступ. А также для накопления денег на крупную покупку, которая планируется через несколько месяцев, максимум 1–2 года.

Начните с простого – ответа на вопрос, в каком банке открыть вклад. Рассмотрим критерии выбора депозита и банка. Построим рейтинг по самым важным параметрам. И определимся с лучшими предложениями на сегодня для физических лиц.

В этой статье я не буду подробно останавливаться на вопросе, что такое депозит. Коротко напомню, что это вложение денег и других ценностей с целью их сохранения и получения небольшого дохода.

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Критерии выбора

У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.

Высокая процентная ставка

Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:

• срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
• до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
• срочные с пополнением или с частичным снятием.

У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.

Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.

Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.

Что означает понятие “капитализация”?

Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.

Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.

Надежность банка

Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:

• советское прошлое большинства вкладчиков;
• мощная государственная поддержка;
• многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
• разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.

Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.

Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.

Цель депозита

Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:

• какую сумму вы собираетесь вложить;
• хранить будете в рублях или другой валюте;
• в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
• собираетесь ли вы пополнять депозит;
• что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.

Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.

Валюта сбережений

По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно. А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

На что обратить внимание при выборе вклада?

В завершение статьи хочу остановиться на ключевых вопросах, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и его предложений:

1. Обязательно проверяйте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
2. Не старайтесь положить деньги на длительный срок (более года). И точно не стоит пользоваться пролонгацией вклада. Центробанк за год несколько раз меняет ключевую ставку, вслед за ней меняются условия по депозитам. Рубль в течение года катается на качелях. Поэтому через год вы можете найти более выгодные условия для хранения своих сбережений.
3. Четко определите, нужны ли вам функции снятия и пополнения. Их наличие часто приводит к снижению ставки.
4. Выбирайте вариант с капитализацией процентов, но рассмотрите предложения и без нее. Иногда бывает выгоднее хранить деньги без капитализации.
5. Обязательно обратите внимание на онлайн-открытие вклада. Ставка в таком случае бывает выше, чем в офисе банка. То же самое относится к зарплатным клиентам, которые могут рассчитывать на более привлекательные условия.
6. Следите за суммой вложения. Она вместе с начисленными в конце срока процентами не должна превышать 1 400 000 руб.

Мониторьте ситуацию на рынке постоянно. Я пишу статью 24 апреля 2020 года. Центробанк опять снизил ключевую ставку до 5,5 %. Это означает, что банки вполне могут пересмотреть условия по депозитам в сторону уменьшения доходности.

И помните об изменениях, которые вступают в силу с января 2021 года. Тем, кто получит доход по депозитам, превышающий 1 млн руб., умноженный на ключевую ставку ЦБ, придется заплатить 13 % налога.

Заключение

Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.

Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.

Какой депозит лучше выбрать

Как быть если вы обладаете определенной суммой и хотите ее не только сохранить, но и преумножить, не подвергая свои средства риску? Ответ один – положить деньги на счет в банке! Однако и здесь требуется кое-что знать, чтобы получить максимальную выгоду от вложений. Какой депозит лучше выбрать и как не прогадать при открытии вклада? На этот вопрос даст ответ наша статья.

Выбор оптимального вклада

Прежде чем понять какой вид депозита лучше выбрать, следует ответить себе на несколько простых вопросов. Внимательно изучите список и как можно точнее дайте на них объективный ответ, и вы не ошибетесь с выбором депозита.

На какой срок лучше всего сделать вклад?

• Краткосрочные (до полугода).
• Среднесрочные (до одного года).
• Долгосрочные (от одного года и выше).

Естественно, что вклады под высокий процент в банках, как правило, долгосрочные, так как банк имеет возможность заработать хорошую прибыль, используя ваши деньги в своем бизнесе в долгосрочной перспективе.

Рекомендуем обратить внимание на следующие вклады:

Под какой процент вложить деньги?

Ответ на этот вопрос вполне очевиден – вкладывать деньги нужно под максимально высокий процент. Но здесь есть некоторые нюансы – иногда заявленный в рекламе процент по вкладу попросту «съедается» всевозможными комиссиями и штрафными санкциями за каждое непредвиденное действие с суммой.

Внимательно изучайте и опрашивайте сотрудников банка обо всех условиях открытия депозита, чтобы получить максимальную выгоду.

Какой вид депозита подойдет именно вам?

1. Обычный вклад. Без возможности досрочного снятия средств и внесения денег на счет.
2. Вклады с возможностью дополнительного внесения средств в течение всего периода действия депозита.
3. Вклады с возможностью частичного снятия денег, не ниже определенного «минимального депозита».

Банк может предложить различные комбинации из этих предложений, соответственно и процентная ставка будет зависеть от того, насколько выгодно предложение для вас или для банка.

В какой валюте открыть депозит?

Сложно дать однозначный ответ на вопрос какую валюту лучше выбрать для хранения денег. Каждый из вариантов имеет свои плюсы и минусы. При открытии вклада в долларах или евро – вы получаете небольшой процент от банка, но можете выиграть на возросшем курсе валюты.

Однако не стоит забывать, что курс может измениться и не в вашу пользу, а это уже потеря средств. Кроме того при конвертировании валюты вы также теряете деньги, так что следует тщательно просчитать возможные риски, и не спешить открывать вклад в иностранной валюте.

Вклады в разной валюте:

Самые выгодные условия по вкладам будут, конечно же у обычного вклада, но зато дополнительные условия могут отвечать вашим потребностям и соответствовать планам на собственные средства.

Проанализируйте все предложения банков исходя из критериев, определенных для себя, отвечая на вышеуказанные вопросы, и вы с легкостью подберете предложение, которое позволит вам получить дополнительный доход с капитала.

При этом деньги будут доступны для снятия без потерь прибыли именно в тот момент, когда они вам потребуются.

Источник http://investbro.ru/kakojj-bank-luchshe-dlya-vklada-2019/

Источник http://iklife.ru/finansy/vklady/samye-vygodnye-vklady-v-bankah-na-segodnya-usloviya.html

Источник http://cleanbrain.ru/kakoj-depozit-luchshe-vybrat/