Выгодные вклады в банках: в рублях, долларах и евро — как и в каком банке лучше открыть вклад для физических лиц под высокий процент + ТОП-3 способа сравнить вклады в банках

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как сравнить и выбрать самый выгодный вклад для физических лиц, в каком банке лучше открыть вклад в рублях/долларах/евро под высокий процент, а также приведем рейтинг банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам.

После прочтения материала вы узнаете:

• Как выбрать по-настоящему выгодный вклад;
• Какие шаги следует предпринять, чтобы открыть вклад в банке под высокий процент;
• Какие банки предлагают выгодные вклады для физических лиц в рублях, долларах, евро;
• Какими способами можно воспользоваться для сравнения вкладов различных банков.

В конце публикации мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы.

Данная статья будет полезна всем, кто выбирает депозиты в банках для открытия. Кроме того, нелишним будет внимательно изучить публикацию увлекающимся финансами.

Итак, мы начинаем!

1. Для чего нужны вклады в банках – 3 главные цели для открытия депозита

В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада . С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.

Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.

Цель 1. Сохранение денежных средств от действия инфляции

Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.

При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные, срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.

Получается, что инвестиционные программы кредитных организаций помогают без приложения особых усилий восстановить покупательную способность денежных средств.

Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.

Цель 2. Накопление крупных сумм

Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.

Таким людям идеально подходят срочные депозиты. Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.

Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.

При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:

• штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
• изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
• комиссия за внесение денег;
• в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.

Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов.

Цель 3. Дополнительный доход

Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения дополнительного заработка. Он может быть, например , в виде бонусов и льгот. Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции.

Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады. Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом, рублем и евро при изменении их курсов.

Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики. Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.

Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции. Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.

2. Как выбрать самый выгодный вклад — 5 основных этапов для начинающих вкладчиков

Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.

В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто . Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.

Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.

Этап 1. Определение суммы вклада

Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы, который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.

Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.

Нередко новички выбирают самые высокие проценты, не принимая во внимание минимальный порог внесения. В итоге при обращении в офис банка наступает разочарование, приходится оформлять депозит под гораздо меньший процент.

Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств. Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.

Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход. Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше↑ процентная ставка по нему.

Денежные средства лучше размещать следующим образом :

• максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
• небольшие суммы, которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.

Этап 2. Выбор валюты депозита

После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.

Важно помнить, что для самых стабильных денежных единиц ставка устанавливается на минимальном уровне.

Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро , а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях . Такой подход поможет избежать двойной конвертации , которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.

Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами. Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.

При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов.

Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:

• рубли около 40 %;
• доллары и евро по 30 %.

Этап 3. Выбор банка

Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.

Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:

1. С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
2. В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн. Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.

Важно иметь в виду , что многообещающая реклама не может гарантировать того, что именно этот депозит окажется самым выгодным.

Очень часто вкладчики, польстившись на заманчивые обещания, открывают счета, которые не оправдывают их ожидания. Поэтому следует прислушаться к мнению профессионалов в этом деле.

Рекомендации специалистов, которые помогут выбрать банк правильно:

• с момента создания кредитной организации должно пройти как можно больше времени, так как опыт является показателем надежности;
• самостоятельность, в отличие от слияния с другими банками, свидетельствует о стабильности компании;
• широкая линейка депозитов позволяет судить об универсальности кредитной компании;
• еще одним признаком стабильности и активного развития банка является соответствие требованиям передовых технологий.

Этап 4. Анализ предложений банков относительно депозитов

Анализ и сравнение различных вкладов в банках – дело непростое . Важно не только выбрать вклады с оптимальными условиями, но и сравнить их доходность за определенный срок.

Для этого можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором процентов по вкладу. Он помогает в онлайн-режиме рассчитать прибыль для любого депозита. Остается сравнить результаты расчетов, чтобы подобрать лучший вклад.

Сравнительная таблица банков с их условиями по вкладам и доходностью, рассчитанной при помощи онлайн калькулятора:

Кредитная организация	Минимальная сумма вклада, рублей	Процентная ставка, % годовых	Срок вклада, месяцев	Наличие капитализации	Сумма дохода, рублей
Московский кредитный банк	1 000	9,25	12	Есть	95
Связь банк	10 000	8,95	12	Отсутствует	89,5
Банк Авангард	10 000	8,50	12	Отсутствует	85

Этап 5. Выбор оптимального вклада

Когда будет проведен анализ всех подходящих вариантов, останется только выбрать оптимальный для вкладчика депозит. При этом важно учитывать основные цели вложения .

Полезными для правильного выбора могут оказаться советы близких, а также отзывы из интернета. Грамотные вкладчики всегда изучают чужой опыт, как удачный, так и не очень. Это помогает сделать правильный выбор.

Когда вкладчик примет решение о том, какой депозит ему подходит, останется только открыть счет и заключить договор. Для этого понадобятся паспорт и постоянная/временная регистрация.

Важно ДО подписания внимательно прочитать договор депозита. Если какие-то моменты в нем окажутся непонятными, стоит сразу задать все вопросы банковскому специалисту.

3. Как открыть вклад в банке под высокий процент — инструкция из 5 простых шагов

Открыть вклад достаточно просто, тем более что банки с удовольствием привлекают максимальное количество вкладчиков. С этой целью они разрабатывают максимальное количество программ. Новичкам разобраться в них бывает непросто.

Ниже приведена подробная инструкция, составленная специалистами. Начинающие вкладчики, следующие входящим в нее 5 шагам, с легкостью справятся с выбором и открытием депозита под высокий процент.

Шаг 1. Выбор банка

Чтобы вклад оказался не только выгодным, но и удобным, важно правильно выбрать банк. Одним из основных условий при этом выступает максимальная доступность кредитной организации. При этом банк не обязательно должен быть в территориальной близости от вкладчика, если он предоставляет качественное обслуживание посредством интернет.

При оформлении депозита на длительный срок и при отсутствии желания пополнять его впоследствии наличие офиса банка в шаговой доступности не является обязательным.

При выборе банка также важно обратить внимание на его надежность и опыт работы на финансовом рынке. Чтобы оценить их, стоит провести сравнение разных кредитных организаций по ряду критериев.

Критерии для сравнительной оценки надежности банка:

1. рейтинг;
2. отзывы вкладчиков;
3. комментарии по депозитам.

Банк имеет право открывать вклады физических лиц только при условии участия в системе страхования вкладов. Если кредитное учреждение вызывает хотя бы небольшие сомнения, стоит проверить не отзывали ли у него лицензию. О том, как работает система страхования вкладов физических лиц, мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 2. Определение основных параметров вклада

Определение параметров будущего депозита является важным этапом. На этом шаге следует определить не только вид вклада, но и его сумму и срок.

Прежде всего стоит ознакомиться с как можно большим количеством предложений банков. Чтобы сравнивать их было легче, стоит использовать специальные калькуляторы.

Важно определиться не только с видом депозита, но и суммой, которая будет внесена на счет.

С одной стороны количество средств, извлекаемое из семейного бюджета, не должно ухудшить семейное положение.

С другой – сумма депозита должна точно соответствовать целям вкладчика. Кстати, от них также зависит и вид вклада. Если целью является накопить определенную сумму, стоит предпочесть депозит с возможностью пополнения.

Принимая решение на какой срок разместить средства, важно максимально четко определить, когда и для чего они могут понадобиться. В любом случае нелишним будет узнать об условиях досрочного расторжения. Теряются ли проценты и взимаются ли штрафы, если вкладчик решит забрать свои деньги раньше установленного времени. Это избавит от неприятных неожиданностей впоследствии.

Вообще, от намерений вкладчика зависят и другие параметры депозита. Так, цели внесения средств помогают определиться с видом валюты :

• Если по окончании срока вклада планируется на размещаемые деньги сделать покупку на территории нашей страны, нет смысла делать вклад в валюте, отличной от рубля .
• Напротив, если накопленные деньги будут потрачены на отпуск за границей, стоит рассмотреть варианты вложения их на депозит в евро или долларах .

Шаг 3. Оформление договора

Вполне естественно, что для открытия депозита понадобится гораздо меньший пакет документов, чем для оформления кредита. Достаточно предъявить паспорт или другой документ, который имеет статус удостоверяющего личность.

Для граждан иных государств, а также лиц без гражданства дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право на нахождение на территории России, например , вид на жительство.

Некоторые банки просят предъявить свидетельство ИНН. Однако такое требование в законе нигде не оговаривается. Поэтому вкладчик имеет полное право отказаться от предоставления этого документа.

Для оформления специализированного вклада дополнительно потребуются определенные документы:

• Чтобы заключить договор пенсионного вклада, понадобится пенсионное удостоверение либо справка, подтверждающая статус пенсионера.
• Если планируется заключить студенческий депозит, придется предъявить студенческий билет.

Когда специалист банка ознакомится с предоставленными документами и внесет данные клиента в систему, будет распечатан договор. Традиционно он имеет типовую форму.

Обратите внимание! Если вкладчика настораживают какие-либо моменты сотрудничества с конкретным банком, стоит попросить консультанта распечатать образец такого соглашения. Его следует передать на изучение юристу или финансисту.

После того, как в договоре не останется никаких непонятных пунктов, останется внести средства на счет и поставить подпись на соглашении.

Если к открываемому вкладу прилагается банковская карта, придется также оставить автограф и на ней. Когда все документы будут оформлены, вкладчику передадут один экземпляр договора.

Шаг 4. Внесение денежных средств

В ходе оформления договора вклада сотрудник банка обязательно уточняет, какая сумма планируется к вложению. Важно при выборе депозита учесть, что для каждой программы устанавливается собственная минимальная сумма вложений. Поэтому и количество средств, вносимое на счет должно быть не меньше нее.

Внесение денежных средств может осуществляться 2 способами:

1. При обращении в отделение банка деньги во вклад придется внести через кассу.
2. Если же депозит открываетсяв режиме онлайн, внесение средств осуществляется электронными деньгами, либо с использованием банковской карты. Кстати , подписание соглашения будет осуществляться при помощи электронной подписи, в качестве которой может, например, выступать код, отправленный в смс. Впоследствии печатный вариант договора можно получить в отделении банка.

Шаг 5. Получение подтверждающих документов

Как только наличные средства от клиента будут приняты, кассир выдаст ему приходный кассовый ордер или другой документ, подтверждающий внесение денег.

Если условиями депозита предусмотрено оформление сберегательной книжки, то ее обычно выдает специалист, оформивший вклад. Однако стоит иметь в виду , что сберкнижки практически отошли в прошлое. Сегодня их почти невозможно встретить. Вместо сберегательных книжек все чаще в дополнение к депозиту оформляют банковские карты.

Если вклад открывается через интернет (в режиме онлайн ), внесение средств будет подтверждено специальным веб-документом. На нем проставляется отметка оплачено либо исполнено. Впоследствии в случае необходимости этот документ можно будет с легкостью открыть в личном кабинете.

Чтобы обезопасить депозиты, оформленные через интернет, к ним привязывают личный номер мобильного телефона вкладчика. Только при помощи кода, отправленного в смс-сообщении можно совершить какое-либо действие с вкладом. При потере банковской карты, связанной с депозитным счетом, такие меры помогут предотвратить хищение средств.

Соблюдая разработанную специалистами инструкцию, любой новичок сможет без проблем открыть выгодный вклад. При четком соблюдении последовательности шагов можно быть уверенным, что проблем не возникнет.

4. Где самые выгодные вклады для физических лиц в 2021 году в рублях , долларах и евро — рейтинг ТОП-3 банков по вкладам с высокими процентными ставками

После принятия решение об открытии депозита вкладчик встает перед выбором среди огромного количества разнообразных программ. Сравнить придется также не один десяток банков.

Чтобы не ошибиться в процессе анализа, стоит воспользоваться рейтингами, составляемыми специалистами. Именно поэтому ниже приводится рейтинг ТОП-3 банков с лучшими программами по вкладам.

1. Уральский банк реконструкции и развития

Данный банк был основан в 1990 году. За прошедшее с этого момента время он сумел войти в тридцатку самых крупных российских финансовых организаций. Кроме того, Уральский банк включен в сотню надежнейших организаций.

В рассматриваемом банке предлагается открыть вклад под 9 % годовых. При этом УБРиР предлагает бонус в размере 1% тем, кто оформляет депозит в режиме онлайн.

Также зарегистрировавшиеся в интернет-банкинге пользователи получают и другие возможности:

• пополнить действующий депозит;
• оформить банковскую карту;
• произвести оплату различных услуг без комиссии.

УБРиР предлагает широкий выбор выгодных программ для всех вкладчиков.

2. Невский банк

Эта кредитная организация действует на территории России с 1990 года. Ежегодно появляются самые выгодные предложения для всех категорий вкладчиков.

Сегодня кредитная организация достигла высокого рейтинга надежности. Компания «Эксперт РА» установила его на уровне А.

Основным принципом , которого придерживается финансовая организация, является максимально внимательное отношение к каждому клиенту. Это касается как вкладчиков, которые размещают существенные суммы на депозит, так и тех, кто вносит минимально возможное количество средств.

3. Московский кредитный банк

Московский кредитный банк появился на российском финансовом рынке в 1992 году. Сегодня для вкладчиков он предлагает широкую линейку депозитов. При этом все программы ориентированы на клиентов.

Политика банка в отношении депозитов поддерживается на максимально открытом и прозрачном уровне. Это, в сочетании с ориентированностью на клиентов, позволило кредитной организации стать одним из лидеров в сфере предоставления физическим лицам услуг по оформлению вкладов.

Результатом активной позиции банка стало огромное количество номинаций и наград в различных конкурсах банковских компаний.

Обращая внимание на кредитные организации, которые профессионалы включают в рейтинги, вкладчики получают огромное количество преимуществ . Именно эти банки предлагают одни из самых выгодных условий по депозитам.

5. В каком банке лучше открыть вклад под проценты — 6 полезных советов как выбрать банк для вклада

На финансовом рынке действует огромное количество банков, предлагающих оформить банковский депозит. Выбирая банк, вкладчик должен определиться, насколько он готов рисковать.

Минимальная вероятность потерять деньги по тем вкладам, которые открываются в самых крупных банках . Но при этом следует иметь в виду, что процентные ставки по программам, предлагаемым в них, находятся на минимальном↓ уровне.

Наибольшему риску вкладчик подвергает собственные средства, останавливая свой выбор на малоизвестных банках , в которых ставки максимальны↑.

Несмотря на то, что все деньги, размещаемые на депозит, застрахованы, процедура их возврата требует большого количества времени. В результате будет потрачено существенное количество нервов. Кроме того , проценты перестают начисляться с момента отзыва лицензии. Получается, что с этого дня и до момента возврата средств потенциальная прибыль для вкладчика будет потеряна.

Специалисты советуют рисковать небольшими суммами, лишь их стоит вносить на депозиты в мелких банках. Существенные же для вкладчика денежные суммы следует доверять только надежному банку.

Но тут встает вопрос, как определить степень надежности кредитной организации? Профессионалы дают советы, которые помогут даже новичкам понять, какому банку можно доверять.

Совет 1. Узнайте, сколько составляет уставный капитал выбранного банка

Чтобы определить реальный размер любого банка, следует узнать размер его активов. Однако важно сравнивать не только величину, но и достаточность капитала.

Для расчета этого показателя находят отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале этот коэффициент должен быть около 11 %.

Крупные банки всегда привлекают большое количество клиентов со значительным денежным капиталом. Именно поэтому подобные кредитные организации имеют активы, которые примерно в 10 раз больше, чем их собственный капитал.

Совет 2. Изучайте отзывы других вкладчиков

Большинство вкладчиков, совершивших успешное вложение, стремятся поделиться своей радостью со всем миром. Они оставляют отзывы повсюду – на сайте банка, на всевозможных финансовых форумах. Зачастую они рассказывают об удачных вложениях друзьям и знакомым.

Но не стоит верить всему, что написано . В последнее время все чаще в сети стали появляться заказанные отзывы. Иными словами, некоторые банки, включаясь в недобросовестную конкуренцию, платят деньги за положительную информацию о них.

С этой точки зрения наибольшего доверия заслуживают данные, переданные при помощи так называемого «сарафанного радио». Вряд ли кто-то будет спорить, что сведения, получаемые от друзей и знакомых можно назвать самыми правдивыми.

Совет 3. Проверяйте лицензию и участие в страховании вкладов

Обязательным условием, при выполнении которого банк имеет право принимать средства физических лиц во вклады, является участие в системе страхования вкладов. Для этого придется пройти аккредитацию в соответствующем агентстве.

Только после получения статуса участника страхования вкладов кредитная организация сможет получить лицензию на соответствующую деятельность в Центробанке. Абсолютно всю информацию о выданных разрешениях можно найти на сайте этой организации.

ВНИМАНИЕ! Прежде чем нести средства в сомнительный банк, следует проверить, не отзывалась ли у него и была ли вообще выдана ему лицензия.

Совет 4. Проведите анализ компетентности сотрудников банка и их отношение к вкладчикам

Большинство сотрудников банков работают на премию, которую выдают только при условии выполнения огромных планов (в том числе по вкладам). Поэтому нередко вкладчики сталкиваются с тем, что специалисты навязывают им совершенно ненужные услуги.

Кроме того , в некоторых банках не любят тратить время на простые консультации клиентов. Не следует доверять таким кредитным организациям.

Вне зависимости от того, будет ли вкладчик сразу вносить деньги или еще подумает, специалист должен подробно проконсультировать его. Все непонятные моменты лучше уточнить заранее , чтобы впоследствии не возникло никаких трудностей.

Совет 5. Не стоит обращать внимание только на процентную ставку

Многие считают процентную ставку важнейшим параметром вкладов. Конечно, на нее важно обращать пристальное внимание. Но не стоит полагаться только лишь на ставку, выбирая подходящий вклад. Очень часто она играет условную роль.

Именно таковыми являются инвестиционные депозиты. В них основной доход складывается из прибыли, которую приносит деятельность ПИФов.

Помимо ставки стоит обращать внимание на следующие параметры:

• срок депозита;
• возможность пополнения и частичного снятия;
• условия досрочного снятия средств.

Совет 6. Изучите схему начисления процентов по депозиту

Существует 2 возможных схемы начисления процентов:

1. с капитализацией;
2. без капитализации.

Капитализация представляет собой начисление процентов на проценты. Естественно, такая схема начисления приносит больший доход. Однако существенную разницу можно ощутить только в том случае, когда будут соблюдены определенные условия :

• вклад открыт на максимально длительный срок;
• периодичность капитализации максимальна.

Более подробно о том, что такое капитализация вклада и как сделать расчет вклада с капитализацией процентов, читайте в одной из наших статей.

Чтобы выбрать лучший банк для открытия депозита, важно четко следовать советам, которые дают профессионалы. В этом случае можно быть уверенным в том, что разочарования не последует.

6. Как сравнить вклады в банках — ТОП-3 лучших способа

При выборе программы депозита не следует основываться лишь на консультациях сотрудников кредитной организации. Следует доверять только результату собственного анализа и сравнения.

Нередко специалисты банка максимально приукрашивают достоинства депозитных программ. При этом о различных недостатках они намеренно умалчивают.

Чтобы сделать правильный выбор, важно провести эффективное сравнение условий по вкладам в банках. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Способ 1. Консультация со специалистом банка

Если вкладчика заинтересовало конкретное предложение банка, стоит обратиться в его отделение.

При этом консультация может осуществляться:

• при личном общении с сотрудником;
• в ходе телефонных переговоров.

Прежде чем обратиться в банк, вкладчик должен разработать перечень вопросов, которые стоит задать в процессе беседы со специалистом.

Если программа депозита является реально эффективной , сотрудник банка постарается предоставить максимум информации о ней.

Если на прямо поставленный вопрос вкладчик не услышит конкретного ответа или получит размытую информацию, следует насторожиться. Скорее всего, выбранная программа недостаточно эффективна , в ней скрывается большое количество подводных камней.

Способ 2. На интернет сайте кредитной организации

В современном мире удобно подбирать программу для вложения собственных денег с использованием интернета. Однако не стоит доверять яркой рекламе.

Выбор следует делать не спеша, проведя тщательный анализ. Удобно делать это при помощи таблицы, пример которой представлен ниже.

Таблица наглядного сравнения условий по вкладам в различных банках:

Банк	Ставка, % годовых	Срок депозита	Возможность внесения дополнительных взносов	Получение процентов
Бинбанк	до 8	181 день	Да	Ежемесячно
Россельхозбанк	до 7,5	31 день	Нет	В конце срока
Возрождение	до 7	187 дней	Да	Ежемесячно
Сбербанк	до 6	3 месяца	Да	Ежемесячно

Подобные таблицы помогают эффективно сравнить несколько выбранных вкладов. В итоге можно без проблем подобрать депозит, отвечающий потребностям вкладчика, среди которых могут быть срок, возможность пополнения, а также периодичность выплаты процентов.

Способ 3. При помощи сторонних онлайн ресурсов

Наиболее прогрессивным методом сравнения является анализ при помощи онлайн сервисов. Используя подобные программы, можно с легкостью и довольно быстро оценить действующие программы вкладов и понять, какая из них лучше всего подойдет для конкретной ситуации.

Можно выделить несколько типов самых удобных интернет сервисов:

1. Онлайн калькуляторы требуют ввести небольшое количество параметров выбранных программ вкладов – сумму, срок, валюту, ставку. Программа сама рассчитает результат вложения, который поможет подобрать лучший депозит.
2. Специальные сервисы с подробным описанием вкладов, например , Сравни.ру и Банки.ру. Простой интерфейс подобных программ позволяет, используя несколько основных характеристик депозита – сумма, срок и другие важнейшие параметры, с легкостью выбрать банк с наиболее подходящими параметрами депозита. Кроме того, здесь имеются различные рейтинги кредитных организаций, отзывы вкладчиков, новости и прочая полезная информация, имеющая отношение к банкам.

Таким образом, существует большое количество способов, которые помогают выбрать подходящую программу для вложений. Важно помнить, что именно правильный выбор помогает вкладчику решить поставленные задачи.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

7. FAQ — часто задаваемые вопросы

У вкладчиков, которые решили открыть новый депозит, зачастую возникает большое количество вопросов относительно правильного выбора и особенностей процедуры оформления. Поиск ответов на них может потребовать существенных временных затрат.

Чтобы облегчить задачу нашим читателям мы предлагаем ознакомиться с представленными ниже ответами на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Что выгоднее – вклады в рублях или вклады в долларах?

Банковский депозит представляет собой один из самых популярных способов сохранения средств. При этом большинство вкладчиков в процессе выбора подходящей программы сталкивается с вопросом, что выбрать – вложения в рублях или в иностранной валюте.

Важно понимать , что однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Выбор зависит от конкретной ситуации, которая складывается из огромного количества нюансов.

Принимая решение, какую валюту выбрать для открытия вклада, прежде всего следует оценить риски и доходность вложений для каждой из них.

Доходность традиционно выше по депозитам в рублях. Ставка по ним обычно почти в 2 раза превышает таковую по валютным вложениям с учетом того, что остальные условия одинаковые.

Но не стоит забывать об уровне инфляции, так как при наступлении серьезного финансового кризиса может произойти так, что резкий рост цен съест всю полученную доходность.

Именно это становится основной причиной, по которой вкладчики выбирают депозиты в иностранной валюте. Они считают, что доллары и евро стабильнее во много раз.

Однако следует понимать, что при условии отсутствия кризиса в стране рублевые вклады оказываются более выгодными.

Кстати, иностранная валюта также подвергается воздействию инфляции. Более того , доллар и евро в последнее время перестают быть безупречно стабильными.

Далеко не всегда наблюдается исключительно рост↑, нередко можно увидеть и падение↓ стоимости иностранной валюты по отношению к рублю. В итоге вкладчики теряются, не зная в пользу какой валюты сделать выбор.

Несмотря на большое количество сложностей, специалисты дают ряд рекомендаций, которые помогут сделать правильный выбор валюты:

1. Вклад лучше всего делать в той валюте, в которой получен доход. Если накопления осуществляются из заработной платы, стоит обратить внимание на депозиты в рублях. В том случае, если, например, решено вложить средства, полученные от продажи недвижимости за рубежом, идеальным будет осуществить вложение в иностранной валюте. Такой подход помогает избежать расходов, возникающих при конвертации валют.
2. Не стоит пренебрегать диверсификацией. В идеале вкладываемые средства стоит разделить между несколькими валютами. Тогда резкое изменение курса одной из денежных единиц не повлечет существенного падения реальной суммы вложений.
3. Делать вклад стоит в той валюте, в которой планируется их потратить — так, по утверждению большинства специалистов, гласит золотое правило вкладчика . Получается, что если по окончании срока депозита вкладчик планирует ехать с этими деньгами в туристическую поездку, вклад лучше делать в иностранной валюте. При этом выбор между долларом и евро стоит делать в зависимости от того, какая денежная единица популярнее в стране, куда планируется путешествие. Если же вкладчик планирует регулярно снимать пассивный доход с целью пополнения семейного бюджета, стоит делать вложения в рублях.

Вопрос 2. Каковы особенности вкладов для пенсионеров (пенсионных вкладов)?

Большинство банков в линейку вкладов в обязательном порядке включают специальные программы для пенсионеров. Кредитные организации дают возможность лицам старшего поколения открыть выгодные депозиты с высокими ставками при размещении небольших денежных сумм.

Вклады для пенсионеров имеют ряд особенностей:

1. Небольшая сумма, необходимая для открытия вклада. Пенсионеры получают высокие проценты даже при внесении небольшого количества денег. Зачастую достаточно всего нескольких тысяч рублей.
2. Возможность пользоваться начисленными процентами. В большинстве случаев пенсионный вклад предусматривает начисление процентов не в конце срока, а с определенной регулярностью. Это позволяет пожилым людям получить прибавку к пенсии.
3. Минимальный срок вклада. Пенсионерам достаточно высокие проценты предлагаются даже при сроках в несколько месяцев.
4. Возможность без проблем пользоваться вложенными средствами. Обычно самые высокие ставки предлагаются по тем депозитам, которые не предполагают пополнения или частичного снятия. Но по вкладам, предназначенным для пенсионеров, такой принцип не действует. Пожилые люди обычно могут с легкостью использовать средства, размещенные на счете. По пенсионным вкладам в большинстве случаев предлагается возможность, как пополнения, так и частичного снятия.

Таким образом, пенсионерам банки предлагают депозиты с более интересными условиями, чем другим вкладчикам. Единственное дополнительное условие при их оформлении – потребуется предъявить пенсионное удостоверение.

Вопрос 3. Как открыть вклад в режиме онлайн?

Сегодня люди дорожат каждой минутой своего времени. Именно поэтому они пользуются современными технологиями для приобретения различных товаров и услуг. Не исключение и оформление вклада, которое также можно с легкостью осуществить в режиме онлайн .

Сделать это нетрудно, если следовать описанной ниже пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбор банка – один из самых ответственных шагов. Чтобы преодолеть его максимально быстро и эффективно, стоит воспользоваться специальными интернет ресурсами.

Достаточно ввести интересующие характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты в нескольких банках. Остается выбрать оптимальный депозит, перейти на сайт кредитной организации и приступить к оформлению вклада.

Шаг 2. Регистрация в интернет банкинге. Прежде чем появится возможность оформить депозит в режиме онлайн, вкладчику придется завести личный кабинет. Для регистрации не понадобится особых знаний, достаточно заполнить небольшую анкету на сайте кредитной организации.

Возьмите на заметку! Некоторые банки, например , Сбербанк, для получения доступа к личному кабинету требуют наличия своей банковской карты. Другие компании, например , Газпромбанк, выдают логин и пароль к личному кабинету только в отделении.

Шаг 3. Выбор программы депозита. Прежде чем начать оформление депозита, следует снова проанализировать линейку вкладов, предлагаемых в банке. При этом стоит обращать внимание не только на ставку, но и на периодичность начисления процентов. Также следует узнать, имеется ли возможность пополнения, а также частичного снятия денежных средств, наличие капитализации.

Не лишним будет уточнить, какая минимальная сумма необходима для открытия выбранного депозита. При этом не стоит оформлять вклад в одном банке на сумму более 1 400 000 рублей. Именно эта сумма является застрахованной, это максимум , который удастся вернуть при проблемах с банком.

Если у вкладчика останутся какие-либо вопросы, стоит задать их сотруднику банка. Это можно сделать, бесплатно позвонив на горячую линию или обратившись к консультанту в онлайн чате.

Шаг 4. Заполнение заявки на открытие вклада осуществляется после выбора пункта меню «открыть вклад». Также здесь потребуется указать, какая именно программа депозита была выбрана.

Шаг 5. Перевод денежных средств на счет вклада. На этом шаге придется указать номер карты либо счета, с которого будет списана денежная сумма, переводимая во вклад. Естественно, о ее наличии придется побеспокоиться заранее .

Шаг 6. Подтверждение операции. Когда все данные будут введены, следует внимательно проверить их. После нажатия кнопки для подтверждения намерения открыть счет, депозит будет оформлен.

Шаг 7. Получение договора депозита. Обычно его присылают на электронную почту, указанную при регистрации. Тем вкладчикам, которые желают получить бумажный экземпляр, придется посетить отделение банка.

Вопрос 4. Какая информация должна содержаться в договоре банковского вклада?

Договор банковского депозита в обязательном порядке заключается в письменном виде. Несоблюдение этого условия приводит к его недействительности.

Существует ряд условий, которые содержит любой договор депозита. Вкладчик, прежде чем подписывать соглашение, должен убедиться в их наличии.

Основными условиями, предусмотренными Гражданским кодексом, являются:

1. Сумма депозита – количество средств, которые вносятся на счет вклада. Именно на них и будут начисляться проценты.
2. Валюта депозита. Чаще всего вклады открываются в рублях или иностранной денежной единице. Существует и другой формат депозитов. Это мультивалютные вклады. Подобные вложения позволяют получить дополнительный доход посредством изменения пропорций различных денежных единиц при колебаниях курсов. Существует еще один тип валюты вклада – драгоценные металлы. Доходность такого депозита зависит от колебаний стоимости золота, серебра и прочих драгметаллов.
3. Срок – временной период, в течение которого средства вкладчика будут храниться на счете депозита. Он может измеряться в годах, месяцах или днях. Помимо депозитов, для которых определяется конкретный срок, выделяют счета, средства с которых выдаются по первому требованию. Их называют вклады до востребования.
4. Пополнение и частичное снятие средств.
5. Ставка также является обязательным параметром, который должен содержаться в договоре. Она определяет размер дохода вкладчика , который исчисляется в процентах годовых от суммы депозита. Чаще всего размер ставки является фиксированным. Однако в некоторых договорах она плавающая. В этом случае ставка привязывается к какому-либо изменяющемуся параметру, например , к ставке рефинансирования. По срочным вкладам банк не имеет права уменьшить ставку до окончания периода действия договора.
6. Способ начисления процентов. Обычно выделяют 2 варианта – простые проценты и капитализированные. В первом случае начисление всегда производится на вложенную сумму. При капитализации доход периодически увеличивает сумму депозита. В результате получаемая прибыль растет.
7. Порядок возврата депозита.По окончании срока договора, при отсутствии желания вкладчика получить собственные средства, деньги переводятся на счет до востребования. Однако в соглашении может иметься пункт об автоматическом продлении. Если вкладчик решает получить свои деньги до окончания срока депозита, проценты ему обычно выплачиваются по ставке до востребования. Об этом также должно быть сказано в договоре.

Вопрос 5. Есть ли налог на депозиты (вклады) для физических лиц в 2021 году и нужно ли его платить?

С доходов, получаемых на территории Российской федерации, граждане обязаны уплачивать налог. Не исключение и проценты по вкладам, но при одной оговорке : НДФЛ придется платить только тем вкладчикам, которые получают по своему рублевому депозиту процент превышающий ставку рефинансирования на 10%.

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, доход, освобождаемый от налога, составляет 9%.

В описанных случаях резидентам придется отдать государству 35%, а нерезидентам – 30%. Но не стоит пугаться и отказываться от выгодного депозита. На самом деле налог придется заплатить не со всего дохода, а только с превышения ставки по вкладу над установленным ограничением.

Вкладчикам не стоит переживать, так как платить НДФЛ, а также заполнять декларацию им не придется. Если ставка такова, что потребуется перечислить налог, банк сделает все сам . Поэтому вкладчик не заметит никаких проблем, только получит процент немного меньше, чем было бы при отсутствии налога.

8. Заключение + видео по теме

Сегодня в России вклады в банках являются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств для физических лиц. При этом их условия довольно просты и понятны для большей части населения.

Вкладчики без проблем разберутся во всех нюансах и тонкостях при открытии вклада, если внимательно изучат данную публикацию.

В заключение советуем посмотреть видеоролик о том, на что обращать внимание при открытии вклада, а также в каком банке выгоднее это сделать:

P.S. Команда финансового журнала «РичПро.ru» желает читателям успехов во вложениях и максимально выгодных вкладов. Делитесь своими мнениями, замечаниями по теме публикации и задавайте вопросы в комментариях ниже.

Автор статьи: Галина Яковлева —
Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

Очень внимательно прочитала статью, так как в ближайшее время собираюсь открыть депозит. Если честно то сначала очень сильно боялась и сомневалась. Но теперь полностью уверенна в том, что деньги нужно не только копить но и приумножать. Нужно только ответственно подойти к данному вопросу. А если деньги просто будут лежать дома, то рано или поздно я их просто потрачу на мелочи и в итоге не чего будет относить в банк. Так что все нужно делать вовремя.

Мой кузен хранил деньги от наследства на долгосрочном валютном депозите, но лицензию у банка отобрали и он прогорел. Вначале им обещали, что вернут средства из стабилизационного фонда. Затем говорили, вернут частями. Но уже рублями, то есть риски, что обесценятся вырос многократно. И что вышло в итоге? По сию пору «отдают»! Вот и не лучше бы они дома лежали в обувной коробке? Или приобрел бы малотоннажный автомобиль, ведь предлагала я ему. Зарабатывал бы на нем, а не ждал у моря погоды.

Никто не забыл о стремительных и неожиданных взлетах курсов валют? Это было не раз, всегда непредсказуемо. Поэтому рубли для хранения заработанного я не рассматриваю. Для себя вопросы сохранности сбережений я решила несколько лет назад. Делаю вклады только в валюте, период — краткосрочный с возможностью прологнации. Что касается учреждений, беру несколько крупных банков, но принадлежащих разным коммерческим группам (это важно), разделив сбережения на части, оформляю депозиты в каждом. Так мои риски минимальны. Доход небольшой, но быстро заработать не моя цель, мне надо сохранить сбережения. В последующем я планирую вложить сбережения в недвижимость.

Как человек, проработавший в банке несколько лет, могу сказать, что депозит неплохой вариант сбережения и накопления средств. Для себя я выбираю депозит с пополнением на срок от шести месяцев до года, но с возможностью досрочного снятия — так все-таки спокойнее. Но я не из тех людей, кто без особой необходимости побежит снимать деньги досрочно. По поводу мнений, что проценты от депозита съест инфляция и лучше их вложить в более выгодное дело, отвечу, что очень много богатых людей, владельцев бизнеса держат довольно-таки большие суммы на депозитах. Значит смысл в депозитах есть и неплохой. Ну и это наверняка безопаснее, чем хранить деньги дома. Главное — подобрать надежный банк.

Согласны, главное — выбрать надежный банк, который стабильно будет выплачивать по вкладу.

Что такое депозит в банке — отличия от вклада и как открыть депозит

Чем отличается депозит от вклада и что выгоднее? Ставки по депозитам и вкладам

Разберемся, вклад или депозит – что выгоднее? Допустим, вы наконец-то собрали всю необходимую сумму денежных средств и теперь хотите отнести всё это на хранение. Ведь нечего деньгам лежать дома, да и к тому же так их можно быстро растратить, поскольку средства всегда будут перед глазами. А как деньги хранятся в банке? Специалисты рассказывают вам про вклады и депозиты, а вы не понимаете, в чем их отличия друг от друга. Чтобы понять это, рекомендуем ознакомиться с данной статьёй.

Весьма часто происходит так, что перед тем как отнести свои денежные сбережения в банковское учреждение, дабы получить доход, человек интересуется, чем отличается депозит от вклада. Ведь по идее, оба вида вкладывания средств осуществляют одни и те же функции. Но стоит знать, что на самом деле депозитное вложение имеет более объёмное понятие, а вклад считается одной из его разновидностей.

Итак, чем отличается депозит от вклада?

Что такое вклад?

Понятие «вклад» означает какую-то конкретную сумму денежных средств, которые передаются на хранение банку для получения дохода в последующем. Между собой подобные вложения подразделяются на срочные и востребованные. Срочные вклады физических лиц подразумевают один нюанс: строго фиксированный срок окончания хранения денежных средств. Вы заберёте свои деньги совместно с доходом от процентов, начисленных вам за хранение в банке, по окончании конкретного временного промежутка. У востребованных вкладов нет определенного срока окончания, то есть во время составления договора время окончания хранения денежных средств не указывается. Депозиты физических лиц рассмотрим ниже.

Преимущества и недостатки

Преимуществом последнего варианта вклада является то, что вы всегда имеете доступ к своим денежным средствам и при желании можете в любое время забрать их все или только половину. Однако стоит знать о том, что срочные вклады имеют более высокую процентную ставку. Объясняется это тем, что банковские учреждения должны сохранять свою стабильность во время хранения денежных средств. Если вы решили оформить вклад для физических лиц срочного вида, то банк будет твердо уверен в том, что на определенное время, указанное в договоре, он может использовать деньги вкладчика. Вклад востребованной формы совсем не гарантирует стабильность, и по этой причине процентная ставка здесь намного ниже.

Понятие депозитного вложения

Рассмотрим депозит. Что это такое простыми словами?

Депозит представляет собой разновидность хранения денежных средств в банке. Но помимо денежных средств, депозитом могут быть золото, ценные бумаги, активы, серебро. Именно поэтому депозитное вложение обладает более широким понятием, подразумевающим хранение различных типов ценностей в целях получения дохода или без него. На банковском языке депозитарий является местом хранения ценных финансовых активов клиентов.

Но чем отличается депозит от вклада?

Подводные камни

Если вернуться к понятию о вкладах, то можно обнаружить, что различные организации, не относящиеся к банковскому типу, предлагают свои услуги по хранению денежных средств. Единственным отличием этих учреждений от банков является то, что они озвучивают только высокую процентную ставку. Но перед тем, как на радостях хватать свои деньги и отправляться в эти организации, вы должны помнить, что только банки по закону могут заниматься хранением денежных средств, и все разновидности банковских действий в обязательном порядке лицензируются. Так что хорошо обдумайте это перед тем, как нести свои деньги в такое сомнительное учреждение.

Надежная защита

На сегодняшний день банковскую систему не раз подвергали изменениям. Сейчас каждый владелец денежного вклада защищён от потери своих денег. Для этих целей разработали специальную организацию по страхованию вкладов. Поэтому не стоит волноваться о том, что ваши денежные средства могут куда-то исчезнуть. При необходимости сделать вложение, не опасайтесь и несите деньги в банковское учреждение на хранение. Таким образом вы сможете защитить себя от всевозможных мошенников, занимающихся махинациями с деньгами, и в итоге получите хороший доход от хранения средств.

Депозиты для физических лиц

Если человек обладает достаточно большой суммой денежных средств, то он задаётся вопросом о том, где хранить деньги. Есть люди, которые, кажется, всё еще живут в далеких девяностых годах и по сей день хранят свои сбережения под матрасом. В принципе, это самый стабильный и надёжный способ хранения денег. Но, к сожалению, это не столько невыгодно, сколько опасно. Нынешняя банковская система даёт стопроцентные гарантии своим клиентам, что при банкротстве или ликвидации денежные средства всё равно вернутся вкладчикам.

Денежные средства лучше хранить в банковских учреждениях. Нужно сделать так, чтобы они работали на вас.

Как открыть депозит? Что это такое простыми словами? Эти вопросы люди задают каждый день.

Депозитные вложения для физических лиц являются самым оптимальным решением хранения денег. Они различаются по:

• промежутку времени хранения;
• размеру учётной ставки (ставки рефинансирования);
• обстоятельствам, зависящим от ситуации.

К примеру, если срок хранения денег составляет несколько месяцев, то и процентная ставка будет небольшой. Доход от вложенных денег уменьшается также тогда, когда в договоре прописано, что вы имеете право в любое время снять какую-то часть суммы. Весьма выгодно депозит открывать в национальной валюте на длительный промежуток времени без права снятия суммы.

В таком случае банк на протяжении всего времени депозита будет уверен, что ваши деньги никуда не пропадут. Но в связи с нестабильной экономической ситуацией, проявляющейся постоянным обесцениванием национальной валюты, лучше всего приобрести евро или доллары и открыть депозит в этой валюте. Но стоит не забывать, что процентная ставка таких валют ниже, чем у российских рублей.

Ставки по депозитам и вкладам

Еще один важный вопрос. Ставкой по депозиту или вкладу называют процент вознаграждения, который клиент получает по договору с банком. Также стоит помнить про капитализацию, которая является важной характеристикой банковских вкладов. Это не просто процент по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше сумма к получению по окончании срока депозитного вклада. Это дает возможность депозитному вложению, у которого процентная ставка меньше, но имеется капитализация, нарастить более крупную сумму, чем на вкладе с большим процентом, но начислением раз в полгода или даже в год. Важно различать процентную ставку и реальный доход за определенный период. Нужно правильно оценивать заманчивые маркетинговые предложения банков, которые в реальности оказываются просто рекламой.

Возможные варианты

Перечислим варианты вложения для физических лиц:

1. Классическим вкладом считается вариант вложения, который не предполагает возможности внесения дополнительного вклада и снятия денег раньше срока.
2. Депозит, предполагающий возможность пополнения счета, но не разрешающий снимать деньги раньше срока.
3. Депозит, который даёт возможность класть и снимать средства в любое удобное время.

В каком банке открыть депозит и какую разновидность выбрать – решать только вам. Но перед принятием этого важного решения вам нужно понять одно: чем больше свободных действий над управлением предоставляется владельцу денежного вклада, тем меньше доход он получит в итоге. Сущностью депозита является возможность заработка на процентной ставке. С этой точки зрения лучше выбрать классический вариант депозита. Если вы рассчитываете постепенно пополнять счёт, то выбирайте тогда второй вариант вложения – с возможностью осуществления приходных операций.

Депозитные вложения для физических лиц являются очень простым и удобным способом заработка денег. Если процент составляет 6% годовых, то несложно рассчитать, сколько денежных средств вы потеряете, если будете хранить их дома, а не в банковском учреждении.

Чем отличается депозит от вклада, интересует многих. Наша статья подробно отвечает на этот вопрос.

В чём лучше хранить деньги?

По причине того, что в нашей стране экономическая ситуация весьма нестабильна, много людей задаются вопросом о том, в какой валюте лучше хранить денежные средства. Настоящие специалисты говорят, что на сегодняшний день самым надёжным и выгодным способом вложения являются драгоценные камни.

Стоимость серебра, золота, бронзы и платины с каждым годом возрастает. Поэтому если в ваших запасах находятся слитки из золота, то вы имеете уникальный шанс заполучить отличные проценты.

Золотовалютный вклад

Самым популярным вариантом депозита в виде драгоценностей является золотовалютный вклад. Произвести вложение можно следующим способом.

Вы относите в хранилище банковского учреждения слиток серебра или золота. Там особые специалисты с тщательностью проводят проверку драгоценного металла, определяют наличие брака, трещин и сколов. Золото является мягким материалом, поэтому с легкостью может повредиться. Лучше всего хранить металл в мешочке из ткани. Экспертиза слитка вовсе не бесплатная, но быстро окупается. Единственный недостаток данного метода – вы будете обязаны платить налоги за весь период хранения.

Виртуальные вклады

Золотовалютные вклады бывают еще виртуальными. Это означает, что вы должны заплатить необходимую сумму денежных средств за металл, заключить договор с банком, в котором указывается, что вы являетесь владельцем слитка. Но интересно то, что сумма в договоре вклада прописывается в граммах. Многие люди производят вложения именно таким образом. К тому же в этом случае не нужно платить налоги.

Слиток из золота можно оформить как подарок или завещание. Такую вещь любой достойно оценит.

Теперь вы узнали, чем отличается депозит от вклада. На деле всё оказалось весьма легко и предельно ясно, если понимать основные правила вложения средств.

Чем отличается депозит от вклада: условия банковских операций простыми словами

Вклад и депозит: в чем разница этих двух банковских операций? Простые обыватели да и многие банковские работники объединяют два совсем разные понятия. Но это не так. Эти два слова не одно и тоже, относительно депозита – это более обширная категория, чем вклад. Хотя отождествление этих двух категорий, как одно целое, также имеет право жизнь.

Чтобы не теряться в догадках и длительных рассуждениях, следует разобраться. В этом вам поможет данная статья.

Понятие «вклад»

Начать стоит с известного и более привычного для России понятия банковского вклада. Хотя изначально это слово имело несколько другое значение: пожертвование в виде некоторой денежной суммы в пользу церкви или учебных (богоугодных) заведений. Но мы говорим с вами про иное значение: банковская операция или услуга.

В целом, объединив все определения, можно сказать, что вклад – это определенная договором денежная сумма, которая передается на некоторый срок или бессрочно одной стороной, именуемой клиентом, другой стороне, то есть финансовой организации.

Существует много видов вкладов, но самые популярные из них:

• до востребования — из самого названия понятно, что деньги владельцу возвращают по первому его требованию и в форме, в которой клиент требует (наличными, в виде банковского перевода либо чеком);
• срочный (расчетный) — название подсказывает, что вкладывают на определенный срок (несколько месяцев или лет). Этот вид не подразумевает пополнения счета или снятия с него некоторой части, он вносится в единой денежной сумме и выплачивается клиенту по истечению установленного срока с учетом процентов;
• накопительный — чаще всего этот вид называют «накопительным счетом». Условия таковы: клиент «кладет» под проценты энную сумму, а по истечении определенного срока имеет возможность снять «сливки» и перечислить их на свой расчетный счет. Также его можно пополнять.
• сберегательный — основное предназначение данного вида сбережений — накопить деньги на крупную покупку. Его можно пополнять относительно мелкими и неравномерными суммами, а накопленное снимается частично. Все, должно быть, помнят «сберегательные книжки», так они и сейчас существуют, так как именно в них отражаются все движения по счету.

Система гарантирования вкладов

Что такое вклад в банке с государственной гарантией? Гарантирование, или попросту страхование банковских денег клиентов — это механизм защиты денежных средств. Основной принцип работы государственной системы страхования вкладов состоит в следующем: создается независимый финансовый источник (к примеру, специальный фонд), за счет которого производятся так называемые «быстрые выплаты» вкладчикам разоренного банка.

Задача этой системы страхования — исключить панику среди клиентов, обеспечивая им доступ к личным денежным средствам. Сегодня система гарантирования вкладов существует в более, чем 100 странах мира, а большая их часть состоит в Международной ассоциации страховщиков вкладов (IADI).

Что касается страхования в России, то здесь больше повезло физическим лицам, так как именно они могут гарантированно получить деньги назад. А в Канаде гарантированной охране подлежат вложения в валюте других государств. В странах Европы более распространено частичное страхование – от 50 до 90 % (в зависимости от величины денег). В США с 1933 года существует Федеральная корпорация страхования и с 2008 года действует лимит возмещения гарантированных вкладов в размере 250 000 американских долларов.

Страховой случай – это происшествие, которое оговорено дополнительным договором или законом, во время наступления которого страховщик обязан произвести выплату суммы страхования клиенту. Это предусматривает организацию возмещения суммы страховки, для этого необходимо оценить материальный ущерб, а также определить количество вкладчиков, и разделить выплаты пропорционально. Исключением может быть только официальное признание банка банкротом.

Процент доходности по вкладам

Все слышали о прекрасной сказочной жизни рантье — человека, который безмятежно живет на проценты. Но, порассуждав логически, очень быстро понимаем, что это едва осуществимо. Если вы приняли решение разместить накопительный вклад под более, чем 10 % годовых, то знайте, что эта финансовая организация почти наверняка участвует в рискованных операциях, а это может лишить вас не только выгоды, но и денег.

Наиболее выгодные вложения в банках средней величины, они могут предложить 7-9 % годовых. Обязательно нужно учитывать уровень инфляции на период предоставления услуги, потому что он существенно снизит эффективность банковского вклада (по данным 2018 года процент инфляции равен 3,5-4 %).

Наименование банка	Ставка годовых	Минимальная сумма (рублей)	Срок
Кредит Европа Банк	7 %	50 000	от 6 месяцев
Связь Банк	7,45 %	100 000	от 3 месяцев
Банк «Санкт-Петербург»	от 1 %	500 000	от 6 месяцев

Налоги

Увидев в договоре условие, которое гласит, что с пробыли по вкладу будет удерживаться налог, знайте, что это выгодное и честное предложение. Согласно законам РФ, облагается налогом доход с того сбережения, процентная ставка по которому превышает ставку рефинансирования, оптимизированную на 10 % (она равна на сегодняшний день 8,25 %, а плюс 10 будет – 18,25 %). Если годовая ставка процента не превысила эту величину, то платить налог нет необходимости.

В противном случае вам нужно будет выплатить 35 % для резидентов и 30 % для нерезидентов. Сумма изымается не со всего размера вклада, а только с разницы, то есть. если ставка равняется 20 %, то выплатить нужно будет с разницы в 1,75 %.

Депозит, как банковская операция

Банковский депозит – это сумма денежных средств, переданная клиентом кредитной организации для получения прибыли в размере процентной ставки. Данное определение очень узко обозначает рамки понятия «депозит». В целом депозитные операции означают деятельность этих организаций, с целью привлечения денежных средств в виде вкладов на определенных срок. Субъектами этих отношений являются юридические и физические лица. Объектами (предмет депозита) — денежные средства или их эквиваленты (драгоценные металлы или ценные бумаги).

Кроме привычного и давно знакомого всем депозитного вклада, существует еще несколько видов депозитных операций, среди таковых:

• депозитарные ячейки;
• депозит в ценных бумагах;
• депозитный металлический счет.

Все эти банковские операции принципиально разные. Поэтому давайте ознакомимся с каждой из них.

Абонементный сейф

Депозитарная ячейка, или абонементный сейф (равно, что и банковская ячейка) — это сейф, который арендует клиент банка для хранения в нем материальных ценностей (денежных средств и их эквивалентов, вещей или документов). Для размещения этих ячеек предусмотрено отдельное помещение, именуемое депозитарием. Эта комната оснащена надежной системой охраны, а само отделение имеет два замка. Ключи от этих замков находятся у клиента и у банковского служащего, соответственно, по одному экземпляру. Открыть шкафчик можно только двумя ключами одновременно.

Основное условие использования такого сейфа — конфиденциальность. Это гарантировано тем, что банковские работники не имеют представления о том, что хранится в ячейке, и выступает гарантом сбережения тайны. Но действует соглашение банка и клиента о том, что существует перечень предметов, которые не допускается помещать в хранилище.

Каждое открытие сейфа визируется в специальном журнале.

Часто используется при проведении платежей по сделкам. Покупатель арендует ячейку в хранилище на срок 1-2 месяца, кладет в нее деньги. Когда сделка зарегистрирована по всем правилам, продавец приходит в этот банк и, предъявив оговоренные в договоре аренды ячейки документы, получает свои деньги. Вот таким образом выглядит приблизительная схема использования депозитарного сейфа.

Что такое депозит в банке в ценных бумагах

Современный фондовый рынок может предложить вместо пассивного депозита выгодное размещение ценных бумаг с выплатой процентов от их рыночной стоимости. Данный способ выгоден для держателей акций и облигацций с высокой ликвидностью, которые рассчитывают на рост их стоимости в будущем.

Многие российские банки предлагают услуги по инвестированию ценных бумаг. Конечно, риски немного выше, чем по обычным депозитным предложениям, но и прибыль в разы больше. Основной смысл данного вида депозита заключается в передаче финансовой организации ценных бумаг, для реализации инвестиционной деятельности. Возможно также заем банковскому учреждению личных сбережений для их дальнейшего выгодного вложения.

Для депозита пригодны такие виды ценных бумаг:

• акции;
• облигации;
• сертификаты;
• закладные документы;
• варранты;
• чеки;
• коносаменты;
• депозитные сертификаты.

Условия депозитных вкладов в ценных бумагах можно сократить до основных двух: срок хранения и стоимость данной услуги. Естественно: клиент должен предоставить определенные документы — паспорт гражданина РФ, номер налогоплательщика и документы, устанавливающие право собственности на эти ценные бумаги.

Для более ясного понимания, давайте сравним предложения от двух самых популярных банков. Итак, «СберБанк» за услуги хранения возьмет 0,06 % от рыночной стоимости бумаги, а «АльфаБанк» — 0,08 %. В среднем доход с учетом риска и показателя инфляции будет около 12 %.

Депозит металлического счета

Депозит в драгоценном металле можно считать самым интересным банковским явлением. Кроме этого, данный вид сбережений является самым безопасным и прибыльным — согласно статическим данным, цена на золото выросла в более чем 3 раза.

Но не все банки имеют в своем списке такую услугу, так как необходимо обеспечить должный уровень охраны и иметь специальное оборудование для произведения оценки драгметаллов.

Виртуальный металлический депозит – это простыми словами банковский счет (обезличенный), который открывается для проведения учета операций с драгоценным металлом, где он указывается без индивидуальных признаков (количества, пробы, номера и прочее). Обычно его открывают под один из металлов — золото, серебро, платина или палладий.

Есть еще одна разновидность депозитного вклада в драгметалле — покупка слитка или предъявление своего драгоценного металла в банке, которому поручаете хранить его с начислением ставки процента. Оба вида являются достаточно надежными и высоко прибыльными. Процентная ставка редко бывает выше 5 %, но учитывайте курсовую разницу.

Как вариант, можно передать банку денежные средства, эквивалентные стоимости определенного количества драгоценного металла, поручая приобрести слиток, с учетом прибыли. Такое вложение называется золотовалютным.

Следует заметить, что такие депозиты не могут быть возмещены по системе гарантий и страховки. Доходность таких счетов бывает:

• без начисления процентов, когда прибыль формируется за счет роста стоимости металла на рынке;
• с начислением процентов, но есть условие — обязательно установлен определенный срок действия депозита.

Подводя итог

Так, чем отличается депозит от вклада? Самое явное различие в том, что понятие вложений имеет четко определенную специфику — только в измерении денежными средствами. Когда же вы совершаете депозитные операции, то охватываете более широкий спектр банковских услуг, связанных с материальными ценностями.

Эти два термина объединяет то, что оба они являются формой финансового вложения с целью приумножения материальных благ. Но рознит их основное отличие: вклад – это сбережение только с выплатой положительной ставки процентов (то есть в прибыль клиенту), а депозит может быть и отрицательной ставкой (то есть клиент доплачивает за предоставленные ему услуги хранение).

Что такое депозит в банке — отличия от вклада и как открыть депозит

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем про особенности депозитов.

Сегодня вы узнаете:

1. Чем отличаются понятия «депозит» и «вклад»;
2. Какие бывают депозиты и что нужно для открытия депозита;
3. От чего зависит годовая ставка по депозиту;
4. В каких случаях нужно платить налог с дохода депозита.

Содержание

Депозит и вклад – одно ли это и то же

Понятие вклада на слуху у многих. Это привычный способ сохранить собственные средства. Вы относите накопления в банк, который выдаст их через некоторое время с небольшой прибавкой. Хотя, чем больше сумма вклада, тем больше можно получить с неё.

Откуда банк берёт деньги, чтобы выдать проценты клиенту? Всё очень просто. Ваши же деньги банковская организация выдаёт другим клиентам в качестве займов под высокие проценты.

Также банковская организация размещает средства на фондовом рынке, покупая акции других компаний или облигации государственного уровня. Банк пользуется вашими средствами, они не лежат без дела. За распоряжение вашими средствами он и платит проценты.

Есть такое понятие, как депозит. Многие считают, что вклад приравнен к нему. В общем смысле это правильный ход мыслей. Когда вы приходите в банк, вам предложат внести сумму именно на депозит, таковым он будет числиться и по документам.

Однако, есть между понятиями вклада и депозита незначительное для обычного вкладчика различие. Первое слово употребляется в том случае, если вы принесли в банк деньги.

Депозит – это не только активы в денежном эквиваленте, но и ценные бумаги, металл и даже недвижимость. Иными словами, депозит – более широкое понятие, включающее в себя разные объекты для накоплений. В нашей статье мы будем применять понятие вклада и депозита в равнозначном смысле.

Виды депозитов

Каждый год приносит что-то новое в банковскую сферу. Исключением не является и депозит. Новые формы и разные возможности для вкладчиков позволяют выбрать депозит по индивидуальным потребностям.

Все депозиты делятся на две большие группы:

• До востребования. Данный вид вложений не имеет временных рамок. Вы вносите активы на любой срок. Ставка по такому депозиту находится на самом низком уровне: как правило, она не превышает 1% в лучшем случае. Депозит не несёт в себе смысла накопления, его главная цель – держать средства в надёжном месте до того момента, когда они понадобятся. Потребоваться они могут и завтра и через год. Для банка подобные депозиты несут высокий риск, так как использовать средства с них в обороте можно ограниченно. В связи с этим и ставки по депозиту минимальные;
• Срочные. Сумма депозита вносится на определённый период, который оговаривается в банковском договоре. По таким способам накоплений устанавливаются высокие процентные ставки. Они зависят от срока размещения и суммы. Срочные депозиты – это «хлеб» любого крупного банка, без которого он не смог бы существовать в нормальном режиме. Расторгнуть соглашение по срочному депозиту можно в любой момент (и намного раньше срока окончания), однако, проценты в этом случае не сохранятся.

В свою очередь, срочные вклады принято разделять на три большие группы:

• Краткосрочные. Такие вклады открываются максимум на год. Обычно депозиты в банках вносятся на 30, 92, 182 и 365 дней. Это наиболее оптимальный вариант для тех, кто вносит на хранение банка именно денежные средства;
• Среднесрочные. Срок варьируется от года до трёх. Для банка это самый надёжный способ получения активов клиентов, которые можно использовать в обороте и получать прибыль. Однако, для вкладчиков такой депозит не всегда выгодный, так как ставки могут быть ниже среднесрочных вложений;
• Долгосрочные. Период хранения средств – свыше трёх лет. Обычно он не превышает пяти, но бывает и затягивается. Здесь всё зависит от активов и схемы работы с депозитом. Если речь идёт о крупных объектах, то вкладывать их на короткий срок не имеет смысла. А вот денежные средства невыгодно хранить такими временными промежутками: инфляция окажет своё пагубное воздействие и результат от размещения средств вряд ли можно будет назвать положительным.

Открытие депозита

Прежде чем открыть депозит, вы должны провести анализ условий, предлагаемых банками вашего города.

Особенности размещения средств везде разные: где-то повышенные процентные ставки и длительные сроки, а где-то низкие проценты, но допускается ежемесячное начисление процентов на банковскую карту.

Для целей депозита выбирайте только крупный банк, имеющий развитую сеть и опыт различных банковских операций. Вы размещаете собственные деньги, которые должны быть в надёжной организации.

Не забывайте, что принятая система страхования вкладов в нашей стране допускает возврат вклада физическим лицам в размере, не превышающем 1 400 000 рублей. Это произойдёт, если ЦБ отзовёт лицензию у банка за несоответствие осуществляемой деятельности принятым банковским стандартам.

Целесообразно крупные суммы размещать в нескольких банках. Так вы обезопасите себя от возможных потерь. Если же большая сумма помещена на счет одного банка, который перестал функционировать, то вернуть средства свыше 1 400 000 можно через судебные органы.

Учитывайте такую особенность, как капитализация. Суть капитализации заключается в том, что проценты начисляются на первоначальную сумму вклада с учётом процентов за каждый месяц, полгода и т. д. (в зависимости от условий депозита).

Не всегда такая «надбавка» выгодна. Депозиты с капитализацией имеют меньшую ставку, что в конечном итоге приравнивает прибыль от них с той, что получена от обычного вклада со средним процентом.

Инструкция для тех, кто открывает депозит

Если вы собрались открывать депозит, то у вас есть два способа для этого:

• Обратиться напрямую в банк;
• Оформить счёт через интернет.

Давайте разберём последовательность действий для первого случая. Многие ещё не доверяют интернету, особенно люди в возрасте. Открытие депозита в банке подойдёт также для пенсионеров.

Потребуется осуществить несколько действий:

• Выбрать подходящий банк. Исходя не только от места проживания, но и выгодных депозитов – предварительно с информацией можно ознакомиться в том же интернете, через рекламу на телевидении или в газетах;
• Взять паспорт, деньги и отправиться в банк;
• Уточнить на месте у оператора актуальность полученных вами сведений о ставках;
• Заполнить анкету клиента (если вы обращаетесь в банк впервые). Обычно это делает оператор по вашему паспорту, а вы можете проверить правильность внесённых данных;
• Озвучить специалисту название выбранного вклада;
• Передать сумму (вам выдадут приходный ордер о зачёте средств на ваш счёт);
• Подписать заявление на открытие вклада. Один экземпляр остаётся вам. Сохраните его на время действия депозита. Данное заявление представляет собой договор, в котором указаны условия депозита.

Открыть депозит через интернет могут только те лица, которые имеют уже открытый счёт в каком-то банке. К примеру, вы получаете зарплату на карту или оплачиваете кредит.

Чтобы заключить договор на депозит онлайн, выполните следующие действия:

• Подключите услугу личного кабинета. Вам выдадут пароль и логин от интернет-банкинга, в котором вы сможете выполнять различные операции по имеющимся счетам и открывать новые;
• Положите сумму, которую вы планируете разместить в качестве депозита, на основной счёт (зарплатный или другой). Это необходимо для дальнейшего перевода средств на вклад;
• Выберите в функциях интернет-банкинга открытие депозита;
• Подберите наиболее выгодный тариф для себя;
• После того как вы нажмёте на кнопку открытия депозита, перед вами появятся документы, с которыми необходимо ознакомиться;

Уделите этому шагу максимальное внимание. В договоре содержится важная информация по условиям вклада, в частности про начисление процентов и сумму возможной прибыли.

• После прочтения ставьте галочки, подтверждающие, что вы ознакомились с данными;
• Затем выберите счёт, с которого будет произведён перевод суммы и укажите саму сумму.

После этих действий среди ваших счетов появится и депозит. Кстати, многие банки предлагают повышенные проценты для тех, кто открывает депозит «онлайн» или приходит из другого банка после досрочного расторжения вклада.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Процентная ставка – это самое важное условие по депозиту, на которое ориентируется большинство вкладчиков.

Мало кто знает, что ставки бывают двух видов:

• Фиксированные. Не меняются во всё время действия договора. Это наиболее часто встречающийся вид ставки;
• Плавающие. Ставка может быть изменена несколько раз в период действия депозита. На таких условиях вклады открываются довольно редко. Обычно на первые месяцы устанавливается повышенный тариф, а затем процент понижается. Не всем клиентам это выгодно. К тому же расторгнуть договор во время действия высокой ставки удастся только с потерей процентов.

Чтобы знать, какая ставка устанавливается на выбранный вами вклад, внимательно читайте договор депозита. Эта информация обязательно в нём указана. Здесь же расписаны и условия для изменения процентов во время действия депозита.

Процентная ставка зависит от многих факторов:

• Суммы вклада;
• Срока размещения средств;
• Конкретных условий депозита (возможности пополнения, частичного снятия);
• Валюты депозита;
• Категории клиента (пенсионер, зарплатный клиент и т. д.);
• Политики самого банка.

Важно понимать, что самостоятельно банк ставку не устанавливает. Это действие находится под контролем ЦБ РФ. Именно от принятой им ставки рефинансирования зависят условия вкладов. Со второго мая 2017 года она приравнена к 9,25%. Ставка рефинансирования означает тариф, по которому центральный банк выдаёт кредитные средства коммерческим банкам.

Налоги и депозиты

Проценты, полученные по итогам размещения депозита, – это ваша прибыль. А как известно, любой доход в нашей стране облагается налогами.

В ситуации с депозитами в денежном эквиваленте налоги уплачиваются, если:

• Ставка по валютным вкладам превысила 9%. Таких процентов не предложит ни один банк, а потому вкладчики, разместившие средства, к примеру, в долларах, могут спать спокойно. Если же отметка по вкладам когда-нибудь и превысит 9%, то придётся оплатить 35% с разницы между фактической прибылью и той, что получилась бы при ставке в 9%. Такой размер налога подлежит оплате резидентами. Если таковым вы не являетесь, то потребуется распрощаться с 30% от дохода;
• Ставка по вкладам в рублях превысила 15%. Размер налога здесь такой же, как и в валюте. Ставка в 15% – это сумма ключевой ставки ЦБ и 5%. С 2016 года установлен единый тариф по ставкам в 10%. Если этот показатель увеличится более, чем на 5 пунктов, то налог нужно оплатить. При этом всю ответственность по внесению обязательного платежа в бюджет берёт на себя банк. Вам не нужно посещать налоговый орган. По завершении срока депозита банк выдаст на руки сумму с учётом налога.

Важно понимать, что налоги вы заплатите только в том случае, если закроете вклад и заберёте денежные средства. Если ваш депозит открыт, то никаких налогов не нужно вносить в бюджет.

То же касается и пролонгации договоров. Если условиями депозита предусмотрено, что по его завершении происходит автоматическое продление на новый срок, то налоги тоже не платятся. В этом случае по факту никакого дохода вы не получаете, а потому и осуществлять платёж в налоговую инстанцию не с чего.

Вклад и депозит: в чем разница

К числу наиболее распространенных финансовых инструментов сохранения и накопления средств относятся понятия «вклад» и «депозит». Различия между ними минимальны, но все-таки они есть.

Эксперты Brobank рассказывают, чем депозит отличается от вклада, чтобы понимать суть финансовых действий и правильно использовать имеющиеся возможности для планирования бюджета и увеличения собственных доходов.

Что такое вклад

Вклад – это определенная сумма денежных средств в любой валюте, которая вносится клиентом банка на собственный счет в финансовом учреждении для того, чтобы сохранить средства и увеличить их за счет процентной ставки банка.

Определяющим параметром вклада является степень свободы:

1. Срочный вклад.
2. Вклад до востребования.

В первом случае доступ к средствам минимальный. К этой категории относятся популярные сберегательные вклады. Средства направляются на счет в банке на заранее определенный срок. Владелец счета не может совершать никакие операции со своими деньгами. В некоторых случаях оговаривается возможность досрочного расторжения договора, но это скорее исключения и как правило приводит к потере всех начисленных процентов за время размещения вклада в банке.

Почему люди выбирают такой формат сотрудничества? Во-первых, это важный элемент финансового планирования — вы точно знаете когда и какая сумма окажется в вашем распоряжении. Во-вторых, процентная ставка по срочным вкладам наиболее высокая, что делает их оптимальным вариантом для желающих увеличить свои активы.

Разновидностями срочных вкладов служат:

В первом случае вы не можете снять деньги раньше срока, но можете вносить на свой баланс дополнительные средства. Расчетные предложения имеют более низкий процент начисления, а в некоторых случаях есть возможность снимать деньги, но с ограничениями.

Что касается вкладов до востребования, о здесь практически нет ограничений по работе с активами на период их нахождения банке. Владелец может совершать любые операции со своим деньгами в любое время.

Что такое депозит и в чем его особенности

Депозит – это широкое финансовое понятие, под которым подразумевается любой ценный актив, который размещается на хранение в банке (или другом учреждении, которое именуется депозитарием).

Депозит может представлять собой разные форматы сотрудничества между депозитарием и клиентом:

1. Если человек открывает счет и пополняет его ценными активами (деньги, драгоценные металлы), то может рассчитывать на получение прибыли в виде процентов.
2. Если человек арендует ячейку в хранилище, то уже ему придется оплачивать депозитарию арендную плату.

Ключевое отличие заключается в типе актива, потому что здесь им может выступать не только денежная сумма (как в случае с вкладом), но и любой иной предмет.

Чем отличаются вклад и депозит

Общей целью обоих рассматриваемых понятий является стремление человека сохранить свои активы и по возможности преумножить. На вопрос в чем разница вклада и депозита главный ответ – тип актива, который составляет операцию.

При работе с терминами следует понимать, что любой вклад можно назвать депозитом, но не любой депозит является вкладом. Важные моменты, которые стоит знать при сотрудничестве с банками, следующие:

• Вклад возможен только в отношении денег.
• Вклады юридических лиц называются в банковском мире депозитами. Для физических лиц используются оба термина.
• Депозит – это размещение любых предметов в специальных ячейках.

Термины сегодня вышли за пределы банковской сферы. В частности, понятие «депозит» используется для определения процедуры внесения некоторой суммы с целью финансового обеспечения будущих операций.

«Вкладом» сегодня часто называют любые виды инвестиций, которые преследуют своей целью получение прибыли с течением времени. Наиболее часто можно встретить термин для обозначения внесения средств в некоторый инвестиционный фонд или при сотрудничестве с компаниями и выкупе части доли собственности.

Вклады и депозиты в российских банках

Знать, в чем разница между депозитом и вкладом важно для грамотной работы с предложениями банков. Понимание границ между понятиями позволяет эффективно использовать предложения финансовых учреждений. При работе с клиентами специалисты банков часто смешивают данные понятия, поэтому рекомендуем внимательно относиться к планируемым операциям и однозначно определять суть процедуры.

В финансовом отношении депозит и вклад предлагаются банками и прочими финучреждениями для того, чтобы получить в распоряжение некоторые средства. Банковские операции требуют постоянного наличия свободных средств, чтобы предлагать клиентам кредитные линии, инвестиционные проекты, системы финансирования. Фактически, открывая предложения по депозитам и вкладам, банк предлагает клиентам возможность получить вознаграждение (в виде процентов) за возможность временно пользоваться их активами.

Банк выплачивает вкладчикам процент, который всегда ниже процентной ставки по предлагаемым этим банком кредитам – разница становится прибылью финансового учреждения.

Некоторые предложения по вкладам позволяют зарабатывать ежемесячно достаточно существенные суммы. Клиент мотивирован увеличить объем вложения, чтобы получить повышенный доход. В случае с депозитом речь идет практически исключительно о хранении активов, потому что процентные ставки одни из самых низких.

Подводя итоги, ключевые отличия вклада и депозита в российских банках следующие:

1. Вклад ориентирован на хранение средств и дополнительный заработок, депозит — исключительно на хранение активов.
2. Процентные ставки по вкладам заметно выше, но также различаются в зависимости от условий вклада.
3. Вклад — это только деньги, депозит — любые виды активов.

Сегодня в рекламных предложениях банки не стесняются переплетать понятия вклада и депозита, поэтому клиентам стоит внимательно изучать особенности сотрудничества.

В чем разница между накопительным счетом и вкладом в банке

Вопрос финансовой безопасности стоит сейчас особенно остро. Сохранность и приумножение средств беспокоят как профессиональных финансистов, так и простых граждан. На рынке доступны финансовые инструменты для различных потребностей. Наиболее популярные – депозиты и счета. Новички не всегда различают эти понятия. Для того чтобы подобрать оптимальный вариант вложения, необходимо понимать, в чем разница вклада и счета, и когда выгоднее использовать каждый из них.

Банковский вклад: зачем нужен, как открыть, его преимущества

Банковский вклад – безопасное вложение денег с целью получения гарантированного и стабильного по размерам дохода. Он позволяет людям без опыта и особых знаний в сфере финансов инвестировать. Депозит защищает сбережения от обесценивания, так как обычно проценты перекрывают инфляцию. Также денежные средства на вкладе защищены от кражи или порчи, поэтому его используют для хранения крупных сумм или для их накопления.

Чтобы открыть депозит, необходимо заключить договор с банком и разместить свои средства. Подобные инвестиции имеют ряд преимуществ:

1. Пассивный доход от процентов – в зависимости от условий договора может достигать 8% годовых.
2. Невысокие риски – на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» средства и накопленная прибыль в сумме до 1,4 млн руб. страхуются АСВ.
3. Широкий выбор банковских программ.

Депозит – известная и прозрачная форма инвестиций для физических лиц. Это отличное решение для размещения крупной суммы с целью получения прогнозируемого дохода.

Описание и особенности накопительного счета

В ситуации, когда деньги могут неожиданно понадобиться, но и отказываться от гарантированной прибыли не хочется, можно открыть накопительный счет. Это услуга банка, при которой вкладчик получает процентный доход и может снимать средства в пределах, определенных договором. Оформить соглашение можно:

• в офисе финучреждения – клиент приходит с документами, подписывает договор и вносит средства;
• в мобильном приложении – большинство банков имеют специальную программу для смартфонов, которая доступна пользователям карт, через нее можно также подключить накопительный счет;
• в личном кабинете – с помощью интернет-банкинга клиент оформляет услугу и переводит денежные средства.

Преимущества накопительного счета:

• возможность снятия денег в любое время без потери накопленного дохода;
• счет можно пополнять;
• на остаток средств начисляются проценты.

В основном накопительный счет доступен для владельцев карт и идет в комплекте услуг, позволяя держать часть денег на карте, а излишек переводить в накопления под процент. Также это помогает защитить средства от мошенников в случае получения доступа к карточке. Из неочевидных плюсов – банки собирают аналитику по счетам клиента и формируют на их основе портрет пользователя, которому в будущем могут предложить доступ к более привилегированным банковским продуктам.

Основной риск подобного инструмента – одностороннее изменение ставки финансовой организацией. Из-за того, что счет является бессрочным, бывает, что банк обновляет величину процента, исходя из рыночной конъюнктуры. Также в условиях договора прописан неснижаемый остаток, ниже которого клиент не может снять деньги без потери дохода.

Счет подойдет в случаях, когда вкладчикам необходима более гибкая форма вложения средств по срокам и расходным операциям.

На что обратить внимание при открытии счета

Для открытия счета необходимо заключить с финансовой организацией договор, где будут прописаны все условия, и внести минимальную сумму. Обычно данный продукт недоступен без оформления карты. Стоит обратить внимание на такие параметры счета, как:

• доходность;
• способ начисления и выплаты дохода (ежедневно, в конце периода);
• наличие неснижаемого остатка;
• плата за обслуживание;
• условия проведения расчетных операций.

Чтобы понять реальную доходность, клиенту следует внимательно посмотреть, по какой сумме начисляются проценты. Многие банки рассчитывают их по минимальной сумме на счете, которая была на нем в этот период. Такие правила могут привести к недополучению средств, если проводились операции снятия, особенно крупных сумм.

Также финансовая организация может не выплатить доход за неполный месяц при закрытии счета. Чтобы избежать подобного, следует выбирать ежедневное начисление процентов (если такая программа предусмотрена). В части условий по РКО важно обратить внимание на платные операции, в том числе:

• снятие наличных;
• комиссия за внешние платежи со счета.

Иногда финансовые организации могут накладывать искусственные ограничения на денежные операции:

• пополнение средств со счета только в этом же банке;
• перевод средств внутри этого же финучреждения.

Накопительный счет легко открыть в банке или онлайн, однако следует внимательно ознакомиться с условиями, чтобы избежать проблем в будущем.

Отличия накопительного счета от вклада

Депозит – менее гибкий финансовый инструмент. Счета отличается от депозита по следующим параметрам:

• его средствами можно пользоваться (бывает, что устанавливается только неснижаемый остаток);
• он не ограничен строгим сроком (по депозиту определен);
• часто операции по счету сопряжены с комиссиями, а его обслуживание платное;
• инвестор не рискует потерять проценты при снятии денег (до фиксированной суммы), инвестор лишается дохода (либо большей его части) при досрочном закрытии вклада;
• обычно счет доступен действующим клиентам банка и выступает дополнением к другим продуктам.

Основное отличие банковских продуктов – срочность. Именно ограничения по длительности делают депозит не таким универсальным инструментом. Счет предлагает возможность клиенту активно пользоваться средствами, не отказываясь от дохода.

В чем схожесть

Несмотря на отличия вклада от счета, у них есть сходства:

• открываются в банке;
• начисляется процент на остаток;
• происходит защита денег от инфляции;
• средства и проценты по ним застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн руб.

Оба инструмента являются банковскими продуктами, которые призваны обеспечить накопление и защиту денег, поэтому они имеют общие черты в своей сути.

Что выгоднее: счет или вклад

Зачастую проценты по депозиту выше, чем у счета. Однако его выгодно открыть, если клиент:

• не хочет вкладывать одномоментно крупную сумму;
• не уверен в том, что деньги не понадобятся;
• расходно-приходные операции необходимы и их удобнее проводить при помощи карты.

Если клиент пользуется зарплатной картой, будет нелишним привязать к ней накопительный счет, поскольку зачастую у банков по таким карточкам не предусмотрены проценты на остаток. Таким образом, излишек средств будет находиться в копилке и приносить дополнительный доход. Также клиентам с накопительным счетом доступен интернет-банкинг и мобильное приложение, тогда как у владельцев вклада не всегда имеется данная опция.

Депозит будет отличным вариантом для тех, кто хранит крупные суммы и хочет получать повышенный доход в виде процентов. Для них не критичен срок и возможность досрочного снятия денег, главное – доходность и надежность банка.

Для тех клиентов, кому нужны гибкие условия и возможность активно пополнять и расходовать средства, лучше выбрать накопительный счет.

Способность активно пользоваться деньгами и получать дополнительный доход на остаток позволяют ему стать отличной альтернативой простому вкладу. Так как это продукт относительно новый, банки заинтересованы в привлечении клиентов данной услугой и иногда предлагают повышенный доход, в некоторых случаях даже больше, чем по депозитам. При накоплении достаточно крупной суммы на счете можно перевести средства и на вклад.

Размещение депозита предполагает получение стабильного дохода, однако условия накладывают некоторые ограничения на свободное пользование деньгами. Накопительный счет – более гибкий финансовый инструмент, условия по которому позволяют снимать и вносить средства в любой момент, но с его правилами также необходимо внимательно ознакомиться, так как возможно снятие комиссий за ведение и обслуживание, наличие неснижаемого остатка.

Чем отличается депозит от вклада

Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.

Что такое вклад?

Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.

При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.

Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).

Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.

Что такое депозит?

В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.

Депозит имеет несколько разновидностей:

1. Размещенный в банке в виде вклада.
2. В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
3. Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
4. Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).

Отличия депозита от вклада

Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.

Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.

Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.

Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:

• срок хранения денег;
• условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
• требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
• порядок выплаты средств по процентам.

Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.

Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.

Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.

Преимущества вкладов и депозитов

Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.

В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.

Недостатки вкладов и депозитов

Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.

Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.

Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.

Условия по депозитам и вкладам

Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.

Ставки

Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.

Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:

• до 7% в рублевых вложениях;
• до 2% в американских долларах;
• до 1% в европейской валюте.

Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.

Сроки

Вклады различают по срокам. Они могут быть:

• краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
• среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
• долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.

Суммы

Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.

Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.

Прочие условия

Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.

В чем лучше хранить денежные средства?

Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.

Вклад и депозит в банке в чем разница (чем отличается) и что лучше

Сейчас многие финансовые учреждения готовы предложить привлекательные условия выгодного сбережения средств . При этом клиенты часто не понимают разницы между форматами отношений и не знают, чем отличается депозит от вклада.

Хотя каждая из этих услуг, которая предоставляется отечественными банками и аналогичными организациями, имеет особенности, и эти нюансы следует взять на заметку.

Что такое вклад

Под понятием «вклад» подразумеваются деньги, которые потребитель добровольно поручает банку на хранение, чтобы взамен со временем получить прибыль (точные проценты).

Порученные средства находятся в учреждении долгое время, до первого запроса.

В отличие от депозита, вклад будет просто банковской операцией, поэтому не стоит обращаться к фирмам, у которых нет разрешения на ведение подобной деятельности, выданного ЦБ РФ.

Согласно стратегии популярных программ, учтены такие виды, как:

• возврат по требованию (вкладчик самостоятельно принимает решение, когда он будет забирать накопленные проценты: ежемесячно, ежеквартально в конце срока наличными или по начислениям на отдельный баланс либо карту);
• срочные (гражданин соглашается на сделку от 1 до 5 лет, когда сама ставка и период действия строго отмечаются в теле документа, но на практике клиент упускает проценты, если вздумает отозвать средства обратно раньше срока);
• накопление (выгодный вариант вклада инвестиций для людей, которые окончательно решили разместить собственные финансы на долгий срок с правом периодического пополнения счета).

Также существуют валютные версии (с возможностью заключить контракт в заграничном эквиваленте) и инвестиционные (когда организациям рекомендуют вложить деньги в медицину, выпуск табачного товара или алкоголя, здания или проекты).

Что такое депозит

Частично другие типы вложений в финансовую организацию, которые совершаются с целью сбора финансовой выгоды, — это депозит . Но здесь люди имеют право использовать не только целые суммы, но и ценные документы, металл и недвижимость. Поэтому, согласно термину, существенное различие сводится к более широким возможностям для заработка. Любые активы могут быть переданы банкам для извлечения выгоды.

На практике депозит имеет несколько разновидностей:

• взносы в финансовом виде в организации для оплаты услуг, которые считаются;
• депозитные средства (ювелирные камни, слитки, фьючерсы), акции и облигации;
• записи в книгах учета банка насчет требований, закрепленных за держателем (иски).

Привычные депозиты предпочитают группировать таким образом:

До востребования	Ставка по контракту не выше 1%, поскольку тут важно сберечь имущество в надежной организации.
Срочный	Подписывается на фиксированный период под максимально завышенный процент.
Краткосрочные	Особый тип взаимосвязи для тех, кто хочет совершить вклад на кратчайший отрезок — до полугода.
Долгосрочные	Подобные договоры открываются на ощутимый отрезок времени — 3 или 5 лет.

Может ли денежный вклад стать депозитным

Важно осознавать, что вложение в денежном формате может превратиться в депозитное лишь, когда принято решение заключить соглашение с акцентом на золотой актив. А отдавать драгметалл на хранение в банк тут не обязательно: финансовые учреждения принимают инвестируемые средства от клиентов.

Отличие депозита и вклада

Общей целью рассматриваемых понятий является стремление клиента сохранить персональные активы и дополнительно приумножить их, если есть подходящие условия. Поэтому значение «вклад» чаще применяется к частным потребителям (физлицам), а в адрес юридических лиц оно не востребовано. Из-за того что в законодательстве отсутствуют четкие границы этих понятий, они часто считаются по умолчанию ошибочно тождественными.

Чтобы понять, что такое вклад и депозит , и в чем разница между ними, стоит обратить внимание на основные моменты. Изначально понятие «депозит» наделено более глубоким значением, а «вклад» относят только к 1 из подвидов депозита (по срокам, видам валют и прочим признакам услуг). Для хранения в формате депозита любые средства могут передаваться какому-либо учреждению, тогда как вклад относится к банковской услуге.

Сделки по депозиту или вкладам происходят на оговоренных пунктах условий между обеими сторонами. Когда меняется предмет сделки, вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, то требования контракта будут отличаться. А если взнос будет совершаться в золоте и слитках, то частично пополнить или снять его вряд ли получится.

Предмет сделки

Основной вопрос разграничения — тип актива , который представляет собой смысл операции. Главным из отличий между понятиями будет тот факт, что вкладом могут оказаться только деньги, а депозитом — любые финансовые средства, документация и другие ценности. Эта деталь дает право клиенту не просто определиться, но и умело применить свой капитал, а также получить заработок на удачных вложениях.

Различия в договорных обязательствах

В случае с депозитом сделка действует только в официальном учреждении, у которого имеется лицензия на упомянутый тип работы. Чаще это масштабные члены российского рынка, которые много лет подряд работают в этой сфере деятельности. А вклад априори разрешено завести в любом учреждении с параллельным оформлением договора, где, в зависимости от типа, указывается валюта, минимальная сумма, процентная ставка.

Куда выгоднее инвестировать

Открывая очередной договор, стоит задуматься, куда и как правильнее пустить имеющиеся сбережения. Четко сформулированного ответа на вопрос, что выгоднее, нет, поскольку уровень риска опирается на цели самого вкладчика. Желая получить самую высокую прибыль , гораздо эффективнее утвердить депозит. Хотя в такой ситуации у пользователя обязана быть запасная подушка безопасности.

Если имеется только четкий лимит , и неясно, когда следует воспользоваться финансами, то тогда лучше сделать вклад. В случае с депозитом велик риск через некоторое время лишиться прибыли при преждевременном расторжении. С вкладами же получится получить минимальный процент.

Преимущества вкладов и депозитов

Поскольку упомянутые виды инвестирования пользуются большой популярностью, стоит рассмотреть главные преимущества вклада или депозита, чтобы сравнить, где плюсов больше.

В первом случае положительные черты сводятся к:

• страховке денежных средств, благодаря чему их можно вернуть в случае банкротства;
• возможности выбора между программами, которые отличаются периодом и размером первоначального взноса;
• разрешенному пополнению , чтобы не только удвоить, но и накопить на счету сверх стартовой суммы;
• контролю счета и пополнению заочно (через персональный профиль клиента на сайте);
• независимой автопролонгации , когда не нужно тратить время на переоформление договора.

В случае с депозитом плюсов отмечается меньше:

• гарантия высокой доходности ;
• минимальные риски ;
• прозрачные условия соглашения;
• заведомая информация о прибыли .

В чем лучше хранить деньги

Изучая проверенные схемы инвестиций , согласно которым специалисты советуют хранить личные финансы, нужно помнить, что экономическая ситуация изменчива. Рекомендации относительно вкладов и депозитов часто ссылаются на следующие варианты:

Доллары	Классический способ для сбережения денег ради наибольшей прибыли. Согласно мнению опытных специалистов, эта валюта самая стабильная, но не годится для длительных сделок (договор не должен переходить границу в 3 года).
Евро	Менее распространен на мировом рынке и во многом связан с заграничными биржами и спекулянтами. Несмотря на частый рост и падение, с данной валютой тоже ничего ужасного не должно произойти в ближайшее время.
Юани	По отзывам большинства экономических гуру, оптимальный выбор, поскольку центральная валюта Азии набирает обороты в плане спроса. Согласно прогнозам, ее позиция только усилится в будущем.

Кроме того, выгодно хранить сбережения в драгоценных камнях: стоимость платины, серебра, бронзы и золота каждый год лишь растет.

Золотовалютное вложение

Наиболее востребованным методом депозита в виде драгоценностей оказался золотовалютный вклад . С его помощью произвести вложение можно, если отдать в хранилище компании слиток драгметалла. Там специалисты (платно) тщательно осматривают его на наличие брака и повреждений. Если все условия соблюдены, то его принимают и заключают договор.

Единственный изъян этого обязательство — уплата налогов за весь срок хранения. В России предлагают несколько методом по такой схеме.

Виртуальное золотовалютное инвестирование

В ситуации с золотовалютным вкладом бывают еще виртуальные аналоги . Смысл такого инвестирования сводится к тому, что потребитель отправляется в филиал банка и заключает специальный контракт. На базе данной сделки клиент хранит сбережения на отдельном открытом счете, а сам кредитор выписывает не объем используемых денег, а количество золота как вес в граммах. Платить налоги при такой схеме не придется.

Также по стандартным правилам клиент имеет право когда угодно разорвать соглашение и потребовать золото с оговоренными ранее долями или деньги с учетом накопленных процентов.

Источник http://richpro.ru/finansy/vygodnye-vklady-v-bankah-dlja-fizicheskih-lic-kak-sravnit-v-kakom-banke-otkryt-vklad-v-rubljah-dollarah-evro.html

Источник http://finguid.ru/finansy/chto-takoe-depozit-v-banke-otlichiya-ot-vklada-i-kak-otkryt-depozit/

Источник