Как положить деньги в иностранный банк под проценты. Как открыть вклад в иностранной валюте в банке

Ещё 10 лет назад россиянам для открытия счёта за рубежом необходимо было получить разрешение от Центрального Банка РФ. И давали данную бумагу не активно. В настоящее время процедуру упростили. Все граждане нашей страны могут беспрепятственно открывать вклады за границей.

Однако есть ограничения . Например, для ведения бизнеса в России иметь счёт в других странах нельзя. Услугами заграничных банков можно пользоваться для хранения, вложения и снятия денежных средств. Оформление всех документов может занять у вас как неделю, так и затянутся на пару месяцев.

Существует два варианта для вкладчиков:

1. Посетить заграничный банк лично . С собой сразу привести необходимые документы. На месте заполнить анкеты, заявления и формы. После проверки финансовое учреждение сообщит вам своё решение – разрешить/не разрешить открыть счёт.

2. Действовать через посредников . Эти компании окажут помощь в оформлении документов и проконсультируют. Данная услуга не бесплатная. Её стоимость может варьироваться от сотни до нескольких тысяч долларов. Если действовать через посредников, то клиенту нужно предоставить заверенный образец своей подписи.

Сотрудники зарубежного банка никогда не откроют счёт, если лично не переговорят с вкладчиком, хотя бы по телефону. Некоторые организации требуют личной встречи в столице нашей страны.

Одними из самых требовательных представителей заграничных банков считаются англичане. От российского клиента они могут потребовать бумагу от отечественного финансового учреждения; оплаченные квитанции за услуги ЖКХ, характеристику с места работы и другие документы.

После открытия счёта в зарубежном банке вас ждёт ещё ряд трудностей. Например, процедура пополнения вклада . Если осуществляется безналичный перевод, то владельцу придётся уведомить отечественный банк о наличие счёта и поставить в налоговой службе специальную отметку. Данный документ будет свидетельствовать, что средства находятся под учетом налоговой инспекции. Если же пополнение будет наличными, то в иностранном банке попросят документ, подтверждающий легальность валюты.

Список документов для открытия зарубежного счёта

После того, как вы определитесь со страной и банком, в котором хотите открыть счет, узнайте о системе страхования. Принципы работы таких компаний во всех странах одинаковые, а вот суммы страховых выплат разные.

Каждый банк требует разные документы от клиентов. Однако минимальный набор у всех одинаковый. Для открытия счёта вам нужно предоставить:

• справку 2НДФЛ за полгода или год (её нужно заверить в налоговой службе);
• копии паспортов вкладчика и его жены (мужа) (их нужно заверить у нотариуса);
• выписка о составе семьи;
• оплаченные счета за услуги ЖКХ;
• справка из отдела полиции по месту жительства.

Если в вашем регионе есть дочерний филиал заграничного банка, то консультанты этой организации смогут вам помочь открыть счёт. Кстати, все финансовые заведения устанавливают минимальную сумму вклада. Она может варьироваться от 50 до 300 000 евро или долларов.

Каждый россиянин, имеющий счета или вклады в других государствах, должен знать, что в соответствии с законодательством о деньгах за рубежом должны знать в налоговой службе. Причем уведомить государственный орган нужно в течение месяца со дня открытия счёта. Также каждый год нужно будет отчитываться налоговикам. Предоставлять информацию о состоянии ваших вкладов, об остатке и наличие средств. Если не соблюдать данное правило, то последует наказание – штраф.

Выгодно ли иметь счёт за границей?

По мнению экономических экспертов, россияне стремятся открыть вклады за рубежом не с целью обогатиться. Большинство просто кладут деньги на хранения. Дело в том, что процентные ставки в иностранных организациях значительно ниже, чем в России.

Так в нашей стране размер процентов в среднем варьируется от 3% до 6% на депозиты в иностранной валюте (доллары или евро). В других странах цифры меньше. Например, швейцарские банки предлагают до 3%, норвежские до 4%, кипрские до 4,5%.

К тому же практически все процедуры, которые можно проделывать со счётом за рубежом платные . Дорого обойдётся открытие, ведение, услуги снятия и конвертации наличных и т.д. Если учесть все расходы и такие процентные ставки, то меньше 50 000 долларов класть на счёт не имеет смысла.

Поэтому среднестатистический житель России может отбросить мысль о зарубежном вкладе. Хранить за границей выгодно только внушительные суммы. Условия страховки точно такие же, как и в нашей стране. Отличаются только компенсации, если наступит страховой случай.

Каждый гражданин РФ, за исключением высокопоставленных чиновников, может открыть зарубежный депозит – вклад в иностранном банке, действующем за пределами нашей страны. Мотивы подобного поступка у вкладчика могут быть разными – от желания уберечь средства в случае очередного кризиса в России до попытки увеличить свои шансы на получение гражданства в стране, где открывается депозит.

Зарубежные вклады: минимальная сумма и другие условия

Очертить какие-либо общие условия депозитных продуктов иностранных банков довольно сложно, ведь даже в пределах одной страны ставки, сроки и другие параметры вкладов в разных организациях существенно различаются.

Более высокими, чем в РФ годовыми ставками отличаются зарубежные вклады в банках Украины и Беларуси (до 20 и 30% годовых соответственно). Но их потенциальных вкладчиков отпугивает боязнь потерять свои накопления в результате банкротства банка или обесценивания накоплений в связи с высокой инфляцией (особенно в Беларуси).

В целом, ставки по вкладам банков США и Европы существенно ниже, чем по депозитам в кредитных организациях России. Доходность вкладов в иностранных банках, как правило, составляет лишь 2-4% в год. Более высокие ставки предусмотрены только по инвестиционным депозитам, предполагающим «конвертирование» части вложенных средств в различные финансовые инструменты.

Минимальная сумма зарубежного вклада колеблется в диапазоне от 10 тыс. до 100 тыс. долларов США. Самые высокие первые взносы предусмотрены по депозитам частных банках Швейцарии – от 1 млн долларов.

Исключение в плане низких ставок и высокого первого взноса составляют разве что продукты некоторых прибалтийских и кипрских банков, привлекающих вклады с более высоким процентом (максимум до 6-8% годовых). Впрочем, в связи с недавним кризисом на Кипре и неожиданным налогообложением вкладов размером более 100 тыс. долларов количество желающих открыть депозит в данной стране существенно поубавилось.

Вклад в иностранном банке: оформление и документы

К сожалению, легче оформить ссуду в отечественной кредитной организации, чем открыть вклад в иностранном банке. Зарубежные финансовые институты очень придирчиво оценивают происхождение вкладываемых средств и с определённым подозрением относятся к российским вкладчикам.

Для оформления депозита может понадобиться множество самых разных документов – от справки об отсутствии задолженности перед бюджетом из налоговой инспекции до копий счетов за коммунальные услуги.

Открытие депозита начинается с запроса в выбранный банк (как правило, с помощью е-мейла или формы обратной связи на сайте организации) касательно перечня необходимых документов. Рассмотрение заявки и оформление зарубежного вклада может занять от 3 до 30 дней. Подписание депозитного договора практически всегда требует личного визита вкладчика в офис обслуживающего банка.

Больше всего шансов оперативно открыть депозит имеется у ВИП-клиентов отечественных кредитных организаций – обслуживающие их в рамках «private banking» работники банка возьмут все хлопоты по открытию депозита на себя.

Можно также обратиться к посредникам – консалтинговым фирмам, которые уже не первый год специализируются на предоставлении соответствующих услуг.

У некоторых иностранных банков в России есть представительства, которые помогут разобраться с перечнем необходимых документов и передачей их в центральный офис.

Если оформление вклада увенчается успехом – клиент обязан в течение месяца уведомить налоговую инспекцию о существовании депозита в зарубежном банке. Кроме того, впоследствии каждый вкладчик должен подавать декларацию и оплачивать налоги с полученных им процентных доходов.

Открыть счёт или вклад в иностранном банке может практически любой желающий, но на деле эта процедура не столь проста, как может показаться на первый взгляд. Тонкости работы иностранных организаций, обладающих правом осуществления банковских операций, а также пошаговое руководство по открытию в них оффшорного счёта вы узнаете, если прочитаете данную статью.

Для российского бизнесмена счёт за границей может принести массу преимуществ. Имеется ввиду именно открытие счёта в банке другой страны, а не просто счёт зарубежной кредитной организации, у которой есть представительство на территории нашей страны. По сути своей, даже европейские банки, которые работают в нашей стране, являются российскими, путь даже они и основаны на зарубежном капитале. Отсюда следует, что они подвержены абсолютно таким же рискам.

Зачем и кому может понадобиться счёт в иностранном банке?

Счёт в иностранном банке может стать необходимым для тех, кто намерен вести свои дела за рубежом, открыть специальный мерчант-аккаунт для развития своего интернет-бизнеса и просто тем, кто желает приумножить свои денежные средства. Причина проста — некоторые банковские организации могут предложить более высокие, нежели в России, проценты по вкладам в иностранные банки.

Также стоит учесть то, что счёта в зарубежном банке являются приватными. Банкиры западных стран по-настоящему беспокоятся о конфиденциальности, а понятие «банковская тайна» для них является не просто пустым звуком. Практически по всем параметрам мы имеем выгодные вклады в иностранных банках.

Пошаговая инструкция, как сделать вклад в иностранном банке

На самом деле данный процесс является несколько сложным, и без знания определенных нюансов практически невозможно достичь поставленной цели. Попробуем разобрать тонкости на каждом этапе открытия вклада в иностранном банке.

Выбор страны, в которой сделать вклад

Страну для размещения своих денежных средств следует выбирать в зависимости от сущности целей, для которых вам необходим подобный счёт. Банки стран Западной Европы считаются весьма престижными, однако преимущественное большинство из них не интересует рассчётно-кассовое обслуживание нерезидентов, по этой причине они не годятся для осуществления подобных целей, поскольку это как минимум нерентабельно для клиента. Подобные финансовые операции лучше проводить через банковские учреждения Эстонии и Латвии. Банки Гонконга и Сингапура буду рады иностранцам, которые ведут свой бизнес на территории Юго-Восточной Азии, но неохотно принимают депозиты — только если размер вложения будет весьма солидным. Открыть вклад в иностранном банке, для примера в швейцарском, могут те, кто хочет сохранить свои средства, но отказаться от участия в международной торговле, потому что здесь очень высоки требования к показателю неснижаемого остатка, а также, как правило, количество операций несколько ограничено. Во время выбора подходящей страны следует учитывать политическую и экономическую обстановку в регионе, а лучше проанализировать и будущую перспективу — чем более стабильнее, тем лучше.

Регистрация новой или покупка «готовой» компании

Для открытия подобного вклада необходима компания, которая зарегистрирована в стране с льготным налогообложением. Оффшорные предприятия совсем не обязательно используют для ведения бизнеса, например, некоторые из них создают только в целях владения иностранными активами и открытия счёта в банке. На сегодняшний день не так уж сложно приобрести оффшорное предприятие, при этом и покупка, и ежегодная комиссия обойдутся не так уж и дорого. Для того, чтобы приобрести компанию, зарегистрированную за рубежом, необходимо обратиться в соответствующую специализированную фирму. Процедуру можно осуществить всего лишь в течение одного дня. Другим вариантом является регистрация своего ООО на другую страну. Подобный путь подходит для тех, кто действительно серьёзно намеривается вести свой бизнес за рубежом. Иностранное предприятие, владеющее российским ООО, может обеспечить решение многих имущественных споров относительно зоны международного права и при банкротстве даёт защиту настоящему владельцу от субсидиарной ответственности.

Выбираем банк

На сегодняшний день всё более распространёнными становятся банковские учреждения Прибалтики, которые могут обслуживать на русском языке, а стоимость из банковских продуктов совсем невелика. Также весьма надежными являются банки Германии, Дании и Австрии. При выборе учреждения для открытия вклада в иностранном банке, необходимо проанализировать рейтинг надежности банковского учреждения, минимальную сумму вклада (к примеру, в Швейцарии размер весьма велик), требования к клиентам других стран, поскольку далеко не каждый банк готов вести дела с иностранными гражданами, возможность оперативного и удобного пополнения вклада. Самые известные для вкладов иностранные банки:

• В Германии — KfW.
• Во Франции — Caisse des Depots et Consignatioms.
• В Голландии — Bank Nederlandse Gemeenten.
• В Швейцарии — Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
• В Сент-Люсие — Hermes.
• В Латвии — Rietumu.
• В Австрии — Meinl Bank.

Подача заявки на открытие счёта в банке

Для открытия оффшорного счёта в банковском учреждение необходимо наличие следующих документов:

• Заполненный бланк заявления на открытие счёта в банке с оригинальной росписью будущего владельца вклада или директора предприятия.
• Копия пакета документов, которые удостоверяют сведения о личности клиента (как правило, паспорт или водительское удостоверение).
• Желательно наличие рекомендательного письма от других банков.
• Учредительная документация предприятия.

Порой банковское учреждение требует личное присутствие потенциального вкладчика. Срок открытия вклада в иностранном банке напрямую зависит от выбранной страны и внутренних регламентов банковского учреждения — иногда эта процедура длится один день, а иногда — не меньше нескольких месяцев.

Плюсы основных типов иностранных банковских вкладов

Также большое значение имеет и разновидность счёта. Текущий счёт открывают в целях содержания текущих расходов. В таких случаях, как правило, процентные ставки по вкладам в иностранных банках очень низкая, а иногда и вообще отсутствует. Инвестиционные счета создаются в целях продолжительных вложений в ценные бумаги или акции. Депозитный счёт подойдёт не только для сохранения денежных средств, но и их преумножения благодаря высокой процентной ставке. Но стоит не забывать о том, что в таком случае снимать деньги нельзя до окончания срока, оговорённого в договоре.

Оффшорное предприятие «без счёта»

В сознании российских граждан очень прочно укоренился миф о том, что европейские банки очень доступны и готовы бороться за каждого своего клиента. Но, к сожалению, это совершенно не соответствует действительности. Зарубежные банковские учреждения совсем не испытывают недостатка в потенциальных клиентах и проводят отбор весьма строго, по этой причине человек, решивший открыть счёт за границей, может столкнутся с определенными трудностями, в особенности когда хочет провести эту операцию самостоятельно. Необходимо подготовиться к возможным долгим разговорам с представителями банковского учреждения, к тому же, переговоры, скорее всего, будут проходить на английском языке.

Открыть банковский счёт в иностранном банке можно с помощью особой компании, которая специализируется на подобных услугах. Такие фирмы обладают наработанными контактами с банками, они окажут помощь в выборе определенного банка и проведения переговоров, а также в правильном оформление всех необходимых документов.

Данный метод открытия банковского счёта за границей является самым простым, однако очень важно правильно выбрать фирму, поскольку существует риск столкновения с мошенниками, которым необходим только личный номер счёта и образец росписи человека.

Необходимо обратить внимание на то, что некоторые посредники, которые регистрируют оффшоры и обещают отрыть в выбранной правовой сфере еще и счёт в банке, по факту не могут осуществить последнее. Обычно подобные компании могут предложить более низкую стоимость услуг. Результат сотрудничества с такой «горе-фирмой» проявится в виде безвозвратной потери денежных средств, которые были выплачены за открытие счёта, и бесполезной оффшорной компанией. Всё дело в том, что настоящие солидные компании, которые по-настоящему способны открыть счёт в банке, не станут сотрудничать с «чужими» оффшорами. А, в итоге, подобная непродуманная экономия на посреднике может привести к преумноженным тратам, и тогда в очередной раз подтвердится поговорка: «Скупой платит дважды».

Что говорит закон об открытие вкладов за границей?

Упомянем одну особенность владения банковским счётом за границей. О ней говорит второй пункт 12 статьи Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». О вкладах в иностранных банках закон повествует, что абсолютно каждый русский гражданин обязан на протяжение месяца предупредить территориальные налоговые органы об открытие счета в банке, расположенном за территорией Российской Федерации. Под конец каждого года необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию информацию об остатке на подобном счёте. Нарушение данного закона наказывается штрафом в размере 5 тыс. рублей.

Заключение

Как правило, счёт в иностранном банке очень редко открывается для получения повышенного дохода или лучшего уровня обслуживания. Чаще всего это делают в целях конфиденциальности и своеобразной независимости от банковской системы нашей страны. К примеру, многие решили открыть такой счёт из опасения, что власти могут ввести различные ограничений на конвертацию валют и трансграничные переводы. Помимо этого, иностранные банковские счета могут открыть доступ к международным инвестиционным продуктам.

Недоверие вкладчиков к национальным банкам приводит к росту интереса иностранными вкладами. Несмотря на то, что годовые ставки по депозитам более привлекательны в России, многие граждане открывают счета за границей. Рассмотрим, какие условия иностранных вкладов и как их открыть.

Особенности вкладов в иностранных банках

Открытие вклада в банке за рубежом имеет ряд преимуществ и недостатков, по сравнению с российскими банками.

• Высокая надежность банков.
• Возмещение полной суммы вклада (до 100 тыс. долл. США) в случае банкротства (в России в подобной ситуации можно рассчитывать на возврат только части депозита в размере не более 1,4 млн руб.).

• Большие минимальные суммы кредита (от 10 тыс. долл. США).
• Высокая стоимость обслуживания (до 2 тыс. у.е. в год).
• Низкие проценты по сравнению с отечественными банками.
• Длительный процесс оформления (от нескольких недель до нескольких месяцев).
• Большой пакет документов, так как вкладчики зарубежных банков находятся под пристальным контролем налоговой службы.
• Личное присутствие в банке для подписания договора (дополнительные затраты на поездку).

Как открыть зарубежный вклад

Порядок оформления включает в себя тщательную проверку потенциального клиента, особенно легальности его источника доходов.

Для открытия счета банк требуют не только привычные для россиянина паспорт и заявление, но и такие документы:

• Справка, подтверждающая размер дохода за прошедшие несколько лет с заверительной подписью налоговой.
• Заверенные нотариусом копии загранпаспорта, в том числе супруга (и).
• Справки о составе семьи.
• Справки о несудимости.
• Квитанции по коммунальным услугам, выданные на имя клиента (с целью подтверждения места жительства, указанного в анкете).
• Другие справки на усмотрение банка.

После подготовки документов приступают к подписанию договора. Здесь возможно несколько вариантов.

Депозитный калькулятор

Срок вклада (мес.)

Первый — самостоятельный диалог с банком. Вкладчик может переслать все необходимые документы почтой или факсом, а после получения положительного решения посетить страну нахождения банка и подписать договор.

Второй — общение с банком через филиалы в России. В таких отделениях помогут собрать необходимый пакет документов, который будет отправлен в главный офис. Но и в этом случае для подписания договора придется съездить заграницу.

Третий — работа с посредниками. Существуют различные фирмы, которые специализируются на открытии счетов за границей. Территория подписания документов зависит от договоренностей фирмы с банком.

Обратите внимание, после подписания договора, вкладчик обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию об открытии вклада.

В противном случае возможен штраф до 5 тыс. руб. и запрет перевода средств с банковских счетов в России на иностранный депозит.

ТОП-5 зарубежных вкладов

Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.

Лидеры по годовой ставке:

1. Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
2. На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
3. США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
4. Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
5. ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
6. Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.

В мире не утихает скандал вокруг Панамского архива — в ходе утечки информации выяснилось, что в офшорные фирмы этой страны выводили деньги политики и бизнесмены. Среди них оказались и знакомые Владимира Путина. , что эти люди вывели из страны около 2 миллиардов долларов.

Разместить деньги за рубежом могут не только влиятельные люди: многие банки работают с нерезидентами, правда, условия для них несколько отличаются от правил для граждан страны. Ставки по вкладам европейских банков намного ниже, чем в России, и переводить деньги из страны в страну не очень удобно. Однако россияне всё же несут деньги в западные банки, не доверяя российским кредитным организациям и опасаясь введения новых барьеров для перевода рублей в валюту. The Village узнал об особенностях открытия зарубежных счетов и поговорил с одной из вкладчиц.

Где и как можно открыть счёт

Далеко не все банки готовы открывать обычные расчётные счета иностранцам. Многие из них требуют, чтобы у такого лица был вид на жительство в стране или иное обоснование необходимости счёта вроде наличия недвижимости. К примеру, большинство скандинавских банков — Swedbank, DNB — также не открывают счета гражданам России без оснований. Это же характерно для Сингапура. «А, например, в Великобритании, даже если у вас есть студенческая виза, открыть счёт практически нереально, — говорит Алексей Поспехов из Futur Capital. — Для этого сейчас запускается несколько стартапов в области финансов, направленных на „мигрантов“, к которым и относятся граждане России».

По словам Поспехова, чуть ли не единственный банк в Латвии, который активно работает с россиянами как в сфере бизнеса, так и в области личных финансов, — Rietumu Banka . «Они имеют свой процессинг и множество других плюшек», — отмечает он. Удалённое открытие счета там обойдётся в 250 евро — потом карту курьером доставят в Россию. С неё можно переводить деньги на карту других европейских банков, а также в Россию по системе SWIFT. Кроме того, банк помогает иностранцам оформить ВНЖ в Латвии.

Прибалтика — пожалуй, единственное место в Европе, где россиянин может открыть счёт на небольшую сумму. В других странах есть высокий порог входа для открытия вклада иностранцами — от 50 тысяч евро. Список кредитных организаций, готовых с вами работать, значительно расширяется, если вы готовы положить на счёт более 100 тысяч долларов. Разместить на счёте более миллиона от иностранца без ВНЖ будут готовы известные банки вроде Credit Suisse, UBS, Barclays, говорит руководитель департамента международных проектов консультационной группы «Прайм Эдвайс» Константин Зиятдинов. Более демократичные условия предлагают китайские банки — например, Bank of China или ICBC. Для открытия счёта потребуется всего 20 юаней (около 200 рублей), а порог входа не превышает тысячи юаней, говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач.

Разрешение на открытие счёта выдаёт менеджер банка за рубежом. И у него может быть много разных причин, по которым он может не дать его. Почти всегда надо доказать тот факт, что средства получены законно. Бывают ситуации, когда один менеджер отказывает в открытии счёта, а при рассмотрении заявления позже уже другим менеджером его утверждают, рассказывает гендиректор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Поэтому при открытии счёта россиянам необходимо понимать, что это достаточно долгий процесс, который требует личного визита (скорее всего, не одного). В некоторых случаях можно открыть счёт по доверенности, например на адвоката. Но обязательно нужно уточнять условия закрытия: во многих банках закрывать вклад можно только в том офисе, где счёт открывался, или как минимум в той же стране. При выборе банка также стоит уточнить, какие гарантии вкладов даёт страна и какой минимальный остаток на вкладе хочет видеть банк (для нерезидентов он, как правило, высок).

Как на это смотрят российские власти

«Российские резиденты могут свободно открывать счета и вклады в любых зарубежных банках. Единственное, что нужно сделать, — это в течение 30 дней после открытия счёта уведомить об этом факте свою налоговую инспекцию, иначе на вас могут наложить штраф в размере до 5 тысяч рублей», — говорит Константин Зиятдинов. После открытия счёта надо ежегодно предоставлять налоговой простой отчёт о движении денежных средств (по сути четыре цифры — остаток на начало и конец года и сумма списаний и зачислений за год).

К сожалению, российское валютное законодательство сильно ограничивает список операций, по которым средства могут быть зачислены на такой иностранный счёт физического лица, сетует Зиятдинов. Несоблюдение этих требований влечёт за собой драконовские штрафы в размере от 75 до 100 % от суммы не предусмотренной законом операции.

Насколько это выгодно

«Снятие наличных вообще является большой головной болью, несмотря на так называемую SEPA», — говорит Поспехов. Single European Payment Area — единая зона европлатежей, включающая в себя зону евро, а также Венгрию, Польшу, Чехию, Румынию, Болгарию, Швецию и Данию. Если вы открыли счёт в Италии, а снимаете деньги в Швеции, возможно начисление комиссии в соответствии с правилами банка.

Для беспроцентного снятия Поспехов советует использовать российские карты и счета. У того же Сбербанка есть банкоматы во многих странах Восточной Европы — за снятие денег в них комиссия не взымается. Можно также воспользоваться услугами Ситибанка. «Это крупнейший международный банк, он представлен более чем в ста странах мира и также не снимает комиссии в банкоматах со своих карт», — говорит финдиректор МТВК «Гринвуд» Олег Ткач. По его мнению, выгода от депозитных вкладов за границей сомнительна. Вкладчики здесь платят не только за открытие счёта, но и ощутимый подоходный налог. В Швейцарии он, к примеру, составляет 35 %.

«Проценты по депозитам совершенно ничтожны по российским меркам», — говорит генеральный директор ГК «Фаст Лейн» в России и СНГ Владимир Княжицкий. Это может быть 0,25 % в год, а если валюта счёта не родная для страны, то проценты часто не начисляются. Таким образом, заработать на банковском вкладе в развитых странах практически невозможно — скорее это будут небольшие потери в виде комиссий за переводы и за обслуживание счёта, резюмирует Княжицкий.

Но открытие счетов в зарубежных банках редко продиктовано целью получить повышенную доходность или получить лучший, чем в России, уровень банковского обслуживания. Скорее речь идёт о конфиденциальности и независимости от российской банковской системы и связанных с ней «страновых» рисков, говорит партнёр RB Partners Александр Лукин. Например, многие открывали счета из опасения, что власти введут ограничения на трансграничные переводы и конвертацию валют. Кроме того, зарубежные счета дают доступ к международным инвестиционным продуктам, а при покупке и обслуживании недвижимости можно избежать потерь при конвертации.

Инна Алексеева

генеральный директор PR Partner

Личный опыт

В прошлом году я открыла счёт как физлицо в двух испанских банках, я выбрала те, которые позволяют это сделать без идентификационной карты, то есть, грубо говоря, я открыла счёт как нерезидент.

Я рассматривала возможность рожать второго ребёнка в Барселоне, поэтому мне было необходимо, чтобы на счёте лежали порядка 10 тысяч евро. Банк запросил данные о моей заработной плате в России — я перевела и заверила у нотариуса справку 2-НДФЛ, а также справку о дивидендах. Потом я целый год перечисляла в банк по тысяче евро каждый месяц, чтобы показать свою благонадёжность. Если я захочу перевести бОльшую сумму, к примеру 90 тысяч евро для обучения в бизнес-школе, то также потребуется справка-объяснение, откуда деньги.

Сотрудники банка сразу предупредили меня, что если я захочу неожиданно снять накопившуюся сумму, то не смогу этого сделать без обоснования, куда и зачем. В моём случае обоснованием могли бы стать счёт и справка из местного госпиталя-роддома. Таким же образом можно оплатить бизнес-школу, языковые курсы, путешествия по стране и прочее. Пока счёт мне не понадобился, но если что, он работает.

Вклады в золото: особенности и оформление депозита в банках. Положить в банк золото под проценты

Вариантов инвестирования свободных денежных средств масса. Наряду с рисковыми фондовым, валютным рынком, ПИФами существуют также безрисковые банковские вклады, сберегательные сертификаты. Кредитные учреждения предлагают также своим клиентам вклады в золото.

Металлические счета делятся на два типа: счета ответственного хранения и обезличенные металлические счета. В первом случае физлицо покупает слиток золота и передает его на хранение в банк. Во втором случае инвестированные средства просто привязываются к виртуальному металлу. Стоимость депозита изменяется так же, как и курс золота.

Покупка слитка

Данный вид инвестиций сопровождается оформлением пакета документов. В частности, клиенту выдается справка (ф. 377-к), в которой указывается вся информация об инвестиции: количество слитков, их вес, проба, серия, цена за унцию. Продать в будущем слитки можно будет только при предоставлении этой квитанции. Интересно, что на российском рынке далеко не все банки, занимающиеся продажей слитков, покупают металл у клиентов. Более того, при продаже «чужого» металла банк требует подтверждение прав собственности (ту самую квитанцию 377-К). Хотя ситуация еще не так критична. В Украине, например, банки выкупают «чужие» слитки с дисконтов 20-30%. К данной категории относятся металлы, имеющие в надписи названия банка.

Особенности

Слитки нужно правильно и безопасно хранить. Оставлять слиток дома не безопасно еще и потому, что не каждый банк готов выкупить «чужой» слиток. За услугу хранения банк взимает дополнительную плату. Отпечатки, заусенцы, царапины сразу уменьшают стоимость изделия при продаже. Наличие серьезных дефектов может служить причиной в отказе на покупку.

Хранить слитки нужно в пластмассовой или полиэтиленовой прозрачной упаковке. Нужно также сразу узнать, влияет ли вид упаковки на покупку/продажу металла. Некоторые банки приобретают слитки только в фирменной упаковке. Повреждение тары также несет за собой снижение стоимости слитка. По мнению банкиров, в таком случае металл теряет свою привлекательность. Такие слитки банк может отказаться принять, поскольку вопрос их дальнейшей реализации вызывает массу проблем. Хотя некоторые учреждения в такой ситуации выкупают слиток по цене лома.

Вклады в золото не страхуются. В случае банкротства финансовой организации клиент не сможет вернуть свои средства.

При покупке и продаже слитка придется оплатить НДС. Если цена от реализации будет расти быстрыми темпами, то через несколько лет прибыль от реализации покроет убытки от невозвращенного налога. Сэкономить на налоге можно купив металлические монеты. Их цена зависит не только от стоимости металла, но также от международных котировок и курсов валют. Инвестиции в монеты более выгодны, чем в металл.

Спред

Понятно, что цена на покупку и продажу металла будет отличаться. Реальный спред на рынке может составлять 13%. Но в банковском секторе высокая конкуренция. Поэтому разница в цене может достигать и 30%. Закупочная цена, вопреки распространенному мифу, в РФ не сильно отличается от мирой. Разница составляет 2-3%.

На стоимость слитка также влияет наличие клейма качества: Argor, Degussa, Umicore. Этот штамп удостоверяет пробу металла и идентифицирует производителя. Под последним понимается аффинажные компании, признанные поставщиками Лондонского рынка драгметаллов. Такой репутацией обладает 25 из 60 компаний мира. Статус высочайшего класса присваивает Лондонская ассоциация участников рынка (LBMA).

ОМС – это альтернатива фондового рынка. Клиент покупает виртуальный драгметалл. Вся информация об инвестиции отображается на обезличенном счете. Собственник может получать прибыль от перепродажи «слитков» или в виде процентов по депозиту. Банк передает клиенту на руки не металл, а документы, подтверждающие право владения. Вклад оформляется не в денежном выражении, а в граммах. При правильном подходе к инвестированию вклад в золото за год может принести до 50% прибыли. Но для этого нужно ориентироваться не только на банковские проценты, но также самостоятельно анализировать рынок.

Нюансы инвестирования

Прежде всего нужно выбрать тип счета. Лучше открывать срочные вклады в золото с начислением процентов, чем обычные. Даже если за период действия договора цена на металл сильно вырастет, всегда можно досрочно расторгнуть договор, потеряв часть процентов.

Проценты облагаются НДФЛ (13%). Если клиент забирает вклад в виде денежных средств, то функции налогового агента по расчету суммы сбора и перечислению средств в бюджет берет на себя сам банк. Если клиент забирает слиток металла, то ему самостоятельно придется подавать налоговую декларацию и уплачивать сумму сбора.

Вклады в золото Сбербанк

Первым на российском рынке ОМС вклады стал предлагать Сбербанк. На тот момент в продаже были золотые, серебряные и платиновые слитки разного веса (от 1 грамма до 1 кг). Спрос на металл мелкого номинала был настолько высоким, что слитков просто не хватало.

И сегодня самое крупное финансовое учреждение страны также предоставляет услуги по открытию и ведению металлических счетов. Вклады в золото Сбербанк предоставляет далеко не во всех регионах и филиалах. Поэтому первым делом нужно найти на сайте банка отделение, которое работает с ОМС. Для заключения договора клиент должен предоставить свой паспорт.

Сбербанк золото (металлический вклад) реализует также при получении электронной заявки из системы интернет-банкинга. Для ее оформления нужно авторизироваться в личном кабинете, перейти в раздел «Вклады», выбрать пункт «Открыть счет», указав вид «Обезличенный». На следующем этапе нужно выбрать тип металла, указать его массу и номер счета для списания средств. Так через интернет осуществляет Сбербанк вклад в золото. Курс проставляется автоматически с учетом котировок. Для подтверждения заявки нужно нажать на кнопку «Открыть», проверить правильность указанных данных и «Подтвердить» анкету. Управлять счетом можно также через личный кабинет.

Цена на металлические вклады

Курс золота сегодня и за любой период прошлого можно также посмотреть на сайте банка. Для этого на главной странице нужно выбрать пункт «Котировка», значение «Металлы» и указать интересующий отрезок времени. При желании можно также посмотреть архив цен. Проценты по ОМС банк не начисляет. Прибыль формируется за счет роста цен на металл.

Преимущества

• Практически не дешевеют металлические вклады. Золото в долгосрочной перспективе растет в цене. Спрос на данную инвестицию сильно увеличивается во времена кризиса. Люди пытаются сохранить накопленные средства, вкладывая их в надежные финансовые инструменты.
• При закрытии счета клиент может получить слиток золота или стоимость вклада в денежном выражении. Но в этом случае придется уплатить НДС в объеме 18% от суммы вклада.
• На обычных счетах прибыль формируется при росте цен.
• Сделка покупки и продажи оформляется мгновенно, без дополнительных операций. За открытие и ведение счета плата не взимается.
• Открыть счет может даже несовершеннолетний гражданин (до 14-ти лет – с разрешения родителей или опекуна).

Банки, которые предлагают вклады в золото, могут понести только один вид рисков – физическое ухудшение качества металла. Золото, как и любой другой металл, подвержено физическому износу. От этого не может спасти даже выполнение всех требований по хранению металла. В долгосрочной перспективе цена на золото постоянно увеличивается. Снижение курса доллара, основной мировой валюты, стимулирует центральные банки пополнять золотовалютные резервы.

Вывод

Торговля на рынке – занятие не для слабонервных. В долгосрочной перспективе может принести реальный доход вклад в золото. Выгодно ли инвестировать средства в слитки ОМС, каждый инвестор решает сам. При прочих равных условиях вклад в ОМС принесет больше прибыли инвестору, чем покупка слитка.

Условия хранения денег в золоте в Сбербанке

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Золото – это один из самых удачных объектов для вложения своих сбережений

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.

Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

• в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
• при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
• неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
• у товара высокая ликвидность;
• прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
• высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
• процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
• металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт,
• ИНН,
• заявление,
• подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
• поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

• приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
• нет необходимости открывать банковский счет;
• допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

• спрос инвесторов;
• высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
• уменьшение объема производства на международном рынке;

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.

Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.

• Поделиться
• Нравится
• Твитнуть
• Класс!
• Нравится

Вклад в Сбербанке золотом: условия

Люди, обладающие капиталом, хотят, чтобы денежные средства работали. Сегодня существует много способов, позволяющих получать доход. Один из них – вклады в золото. Подобную услугу предлагают многие банки. Однако, помимо прибыли, владельцы капитала хотят, чтобы их денежные средства были защищены. Обеспечить максимальную безопасность средствам можно, если человек откроет вклад в Сбербанке золотом.

Организация является самым популярным кредитным учреждением в России. Ее представительства имеются практически в каждом населенном пункте. За многолетний период функционирования учреждение успело заслужить популярность среди жителей России. Однако перед тем как начинать сотрудничество с компанией, необходимо внимательно изучить все нюансы взаимодействия с ней.

Особенности вклада

Если человек решил открыть золотой вклад, Сбербанк – учреждение, в котором можно совершить подобную операцию. Следует помнить, что совершение подобной операции отличается от классических способов заработка. Открывая золотой вклад, человек станет владельцем безналичного счета. Это значит, что получить золотые слитки на руки не удастся. Подобная особенность наделяет человека рядом преимуществ. В список входят:

1. Владельцу счета не придется платить налоги, которыми облагаются классические слитки.
2. Человек получит возможность оперативно совершать операции с золотом и реагировать на колебание курса.
3. Цена драгоценного металла не так сильно зависит от происшествий на политической арене, как стоимость валюты.

На счету, который откроет клиент, будут лежать не деньги, а золото. Следует помнить, что банк не станет работать бесплатно. По этой причине человек должен подготовиться к тому, что организация будет списывать комиссии за совершение ряда манипуляций. Плата взимается за:

• открытие счета и выполнение операций по его закрытию;
• внесение капитала на счет;
• перевод денежных средств в другое кредитное учреждение;
• хранение денег на счете.

Обратившись в Сбербанк, человек сможет открыть вклад не только в золоте. В качестве металла может использоваться серебро и платина. Чтобы открыть счет, необязательно предоставлять денежные средства. Для начала совершения операций человек может передать в банк настоящий слиток драгоценного металла.

Преимущества

Если клиент обратился в Сбербанк для открытия золотого вклада, он может не переживать о том, что для совершения операции потребуется капитал большого размера. На сегодняшний день не установлен минимальный порог на сумму, которую человек должен внести для получения доступа к счету. Это значит, что заявитель самостоятельно принимает решение о том, какое количество золота он желает приобрести.

Полученный доход можно получить в виде слитка золота. Однако человеку потребуется уплатить НДС. Традиционные вклады не позволяют получать доход в виде слитков. Если человек решит открыть стандартный счет для получения заработка, он сможет забрать начисленный капитал после окончания периода сотрудничества только в виде денежных средств.

Размер дохода, который сможет получать владелец вклада, напрямую зависит от изменения значения стоимости золота. Цена драгоценного металла меняется не так стремительно, как аналогичный показатель, относящийся к валюте. Эксперты способны даже рассчитать примерный размер прибыли. Если человек собирается получать доход на колебаниях курсов валют, велик риск проиграть и потерять капитал.

Онлайн-котировки можно посмотреть на сайте Сбербанка

Нюансы открытия

Чтобы открыть золотой вклад Сбербанка России на сегодня, необходимо соблюсти ряд особенностей. Перед тем как начать совершать операции с драгоценными металлами, необходимо выбрать вид вклада. Сегодня существует 2 разновидности счетов – обезличенный и стандартная покупка слитков.

Выбрав 1 вариант, человек должен будет передать банку сумму денежных средств, эквивалентную тому объему золота, которое клиент собирается приобрести. При этом стоимость металла рассчитывается по курсу на момент обращения. В качестве владельца обезличенного металлического счета может выступать как совершеннолетний гражданин, так и человек, который еще не достиг 18 лет.

Прибыль клиента будет складываться из изменения стоимости золота. Однако сегодня банки предлагают дополнительный источник дохода. Если человек изучит условия золотого вклада Сбербанка, он увидит, что кредитная организация готова доплачивать клиенту за хранение денежных средств. Ставка по золотым вкладам ниже аналогичного показателя классических счетов. Клиент сможет получать от 0,5% до 3% от суммы.

Процедура открытия счета не отличается сложностью. Чтобы стать владельцем золотого вклада, человек должен лично посетить кредитную организацию и, обратившись к ее работникам, изъявить соответствующее желание. Работники Сбербанка согласятся выполнить операцию, однако клиенту потребуется представить ряд документации. В список входят:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• ИНН;
• подписанный договор;
• поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов, составленное в письменном виде.

Часть документации составляется непосредственно в кредитном учреждении. Заявление составляется по стандартному образцу. Когда бумага заполнена, стороны переходят к оформлению договора. Если человек приобретает настоящие слитки, а не открывает обезличенный счет, ему потребуется внести часть денежных средств в качестве платы за хранение драгоценных металлов. Кроме того, потратиться придется и на проведение экспертизы, которая позволит определить итоговую стоимость слитков.

Если человек передавал в банк золото, а не денежные средства, когда срок договора по золотому вкладу завершится, человек сможет забрать переданные слитки. Однако необходимо помнить, что во время совершения операции клиенту придется заплатить НДС.

На сегодняшний день стоимость налога составляет 18%. Для расчета НДС во внимание принимается вся стоимость слитка. Без уплаты налога вернуть золото не получится.

Вклады в золото (депозиты) — в банках, выгодно ли, плюсы и минусы, как открыть, проценты, отзывы

Инвестиции в золото являются одним из самых удобных инструментов получения высокой доходности. Давно устоялось мнение о том, что вклады в золото являются гарантией надёжности завтрашнего дня.

Вклады в золото представляют собой инвестиционные счета, отражающие объёмы золота, которое находится в собственности у инвестора.

Он может приобретать или вносить в банк золото, при этом величина его счёта является отражением стоимости драгоценного металла.

Помещение подобных вкладов не предполагает начисление процентов по ним. Рост цен на драгоценный металл гарантирует получение прибыли по инвестициям.

Надёжность инвестиций и получение определённого объёма доходов по ним обеспечивается благодаря долгосрочным вложениям.

Существуют два наиболее выгодных способа открытия вклада описываемого типа:

• покупка золотых слитков;
• открытие банковского счёта с последующим внесением средств на него.

Первый способ предполагает покупку золота и последующую оплату его хранения и проведения экспертизы.

После того как закончится договор с банком, слиток выдаётся на руки клиенту, при этом он выплачивает в пользу государства 18% его стоимости.

Второй случай предполагает необходимость открытия обезличенного денежного счёта с последующим оформлением сделки по покупке драгоценного металла, однако увидеть собственное золото и изъять его из банка вкладчик не сможет.

Вместо этого происходит пересчёт суммы денежной инвестиции в золотые граммы и оплачивается его чистая стоимость без учёта всех дополнительных расходов.

Такой вариант наиболее предпочтителен для инвесторов, которые желают получить доход в денежном выражении.

Предложения о совершении вклада в золото не так давно выдвигались только крупными банковскими структурами России.

На сегодняшний день подобными предложениями выступают многие банки, однако подобные инвестиции не набрали ещё достаточной степени популярности среди потенциальных партнёров банков.

Рост стоимости драгоценного металла обеспечивает существенную доходность в сравнении со стандартными типами инвестиционных вкладов, прибыльность которых базируется на начисляемых процентных ставках по депозиту.

Ниже приведена сводная таблица российских банков, предлагающих своим клиентам внесение средств одним из трёх основных способов:

• открытие обезличенного металлического счёта, в котором роль металла исполняет золото;
• приобретение золотых монет инвестиционного либо коллекционного типа;
• приобретение золотого слитка.

Профессиональные интересы во все кризисные моменты выказывали повышенный интерес к созданию обезличенных металлических вкладов.

Очень часто вкладчик задаётся вопросом обеспечения гарантии сохранности своих средств и их полного возврата.

Металлические вклады делятся на две разновидности:

• вклад ответственного хранения;
• вклад обезличенного типа.

Первая разновидность инвестиций предполагает передачу драгоценного металла в полное распоряжение инвестора. При втором варианте речь идёт о покупке драгоценного металла по банковскому курсу, принятому в конкретный момент.

Имеет значение точный вес приобретаемого золота в граммах. Подобный тип вклада доступен к открытию в любом банке, он позволяет своему владельцу отслеживать все совершаемые сделки купли-продажи золота на рынке драгоценных металлов.

Металл приобретается за наличные средства, при этом ряд банков предполагает возможность помещения инвестиции в форме золотых слитков.

Хотите узнать, в каких банках вклады под высокие проценты? Тогда мы рекомендуем прочесть статью, расположенную по ссылке.

А если вам интересно узнать, какие предлагает вклады Запсибкомбанк, то вам будет весьма полезна наша статья.

Внесение инвестиций в золото будет выгодно тем инвесторам, которые хорошо знают рынок драгоценных металлов и понимают мотивацию его движений, к тому же при помощи таких инвестиций можно провести деверсификацию собственных рисков в том случае, если инвестор уже располагает открытыми валютными счетами.

К тому же инвесторам не следует забывать о том обстоятельстве, что драгоценные металлы характеризуются наличием обратной корреляции с курсом доллара.

Начисление процентных ставок по вкладам в золото в банках России не предусмотрено.

Доходность депозитов в золоте обеспечивается за счёт роста цены на золото на мировых рынках драгоценных металлов.

Банки выдвигают такие требования к инвесторам при внесении вкладов в золото:

• вкладчик должен пребывать в совершеннолетнем возрасте;
• инвестор обязан подтвердить факт собственного трудоустройства;
• вкладчиком должна быть представлена в банк вся запрашиваемая информация;

он обязан подписать с банком соглашение о сотрудничестве с указанием всех его условий;

Открытие золотого вклада в банке предполагает предоставление инвестором таких документов:

Паспорта гражданина страны либо иного документа, который удостоверяет личность вкладчика.

Свидетельства из органов налоговой администрации о постановке вкладчика на налоговый учёт.

Подписанного обеими сторонами договора внесения инвестиции, с оговоренными условиями хранения золота, порядка его приёмки и прочие положения.

Закрытие вклада в золоте раньше установленного соглашением срока предполагает необходимость подачи письменного заявления на прекращение сотрудничества с банком.

Оно может быть передано как по почте, так и при личном визите вкладчика в банк. После рассмотрения заявления ответственными работниками банка будет вынесено решение по нему.

Инвестор имеет право забрать средства при закрытии вклада как наличными деньгами, в эквиваленте стоимости помещённого в банк металла, так и золотым слитком определённого веса.

Это возможно после подписания обеими сторонами всех требуемых документов.

Иной возможностью закрыть инвестиционный счёт является окончание срока соглашения клиента и банка.

В этом случае инвестору необходимо явиться в отделение банка, в котором у него открыт счёт и провести оформление всех требуемых документов. После завершения этой процедуры он сможет забрать свои средства.

Хотите узнать, как открыть вклад в микрофинансовых организациях? Тогда мы рекомендуем прочесть статью.

Где можно разместить вклад на 1 месяц, узнаете здесь.

А узнать больше о накопительных вкладах Сбербанка, можно по предложенной ссылке.

Золотые вклады имеют такие преимущества:

Инвестиционный капитал растёт при увеличении цен на золото.

В этом выгодное отличие таких инвестиций от валютных, поскольку очень трудно точно спрогнозировать, какими будут колебания курса валют и скачки инфляции.

Валютные вклады подобной возможности не предполагают.

Прибыль, получаемая инвестором, не подлежит обложению налогом, за исключением случаев изъятия инвестором своего вклада в чистом золоте.

К минусам вкладов в золото можно отнести:

Отсутствие начисления процентов доходности на инвестиционный счёт.

Вклады в золото не подлежат страхованию с последующим возмещением, в отличие от валютных инвестиций.

как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

На сегодняшний день вклады в золото — самый безопасный и эффективный способ получения прибыли. Учитывая существующую финансовую нестабильность во всем мире, вложение в золото поможет приумножить собственный капитал как крупному инвестору, так и простому обывателю, решившему заработать на золоте.

Как показывает история, человечество всегда было неравнодушно к этому драгоценному металлу. Найденные археологами многочисленные золотые и позолоченные предметы на раскопках по всему миру — яркое тому подтверждение. Именно в золотом эквиваленте было принято хранить свои богатства. Прошли тысячи лет, а ценность золота не снизилась. Это явление вполне объяснимо. Количество его на планете так мало, а добыча такая сложная и затратная, что стоимость золота только растет с каждым годом. Поэтому вопросы о том, выгодно ли вкладывать деньги в золото и как это сделать, все чаще посещают потенциального вкладчика.

Приумножить свой капитал можно, сделав вклад в золото в Сбербанке. Такое вложение будет выгодным лишь в том случае, если оно долгосрочное. Именно в долгосрочной перспективе вложение в золото будет самым надежным.

Варианты инвестиций денег в золото

Рассмотрим основные варианты вложений денежных средств в золото.

Золотые монеты и слитки

Многие банки, имеющие соответствующую лицензию, предлагают сегодня приобрести золотые слитки или монеты. Каждый из таких золотых слитков, помимо клейма с указанием номинала, номера и отметки завода-изготовителя, имеет сертификат качества. Стоимость слитка определяется его весом. Сбербанк как один из лидеров на рынке драгоценных металлов в России дает возможность своим клиентам покупать и продавать золотые стандартные и мерные слитки.

Отличным инвестиционным инструментом служат и золотые монеты. Различают исторические (коллекционные) и инвестиционные монеты. Первые представляют собой историческую ценность и стоят значительно дороже, чем инвестиционные, задача которых — сохранить капитал.

Украшения из золота

Инвестировать в золото можно, покупая золотые изделия. При этом не стоит забывать, что украшения из драгоценных металлов после покупки в ювелирном салоне сразу теряют в цене до 30% от своей стоимости. К тому же при изготовлении ювелирных изделий редко используется чистое золото без примесей. Нередко можно столкнуться с подделкой ювелирного украшения.

Исключением служат только антикварные золотые украшения, стоимость которых, наоборот, растет с каждым годом.

Обезличенные металлические счета

Еще один способ выгодно инвестировать деньги — открыть обезличенный металлический счет (ОМС). В этом случае банки продают золото, но на руки клиентам выдают не сам драгоценный металл, а документы, которые подтверждают владение им. Само вложение записывается в граммах или килограммах, а не рублях.

Открыть металлический счет в Сбербанке стало возможно в 2002 году, и на сегодняшний день этот вид вклада набирает все большую популярность. Этот вариант инвестиции является самым выгодным, так как с самим счетом можно проделывать ряд операций (открыть, закрыть, обналичивать частично или полностью в любой момент). Владелец такого счета просто вносит денежные средства на счет, а банк автоматически конвертирует их согласно внутреннему курсу продажи.

Различают два вида ОМС:

1. Без начисления процентов, или текущий. Этот вид ОМС еще называют «до востребования». Доход владельца такого счета формируется только из роста курсовой стоимости золотых слитков (или других драгоценных металлов). При этом можно как снимать, так и пополнять счет, тем самым маневрируя на рынке драгметаллов. Открывают такой счет те, кто хочет в короткие сроки заработать на изменениях котировок золота или других драгоценных металлов.
2. С начислением процентов, или депозитный (срочный). Здесь доход вкладчика формируется иначе. Клиенту выплачиваются проценты и получившийся прирост цен на золото или другой драгоценный металл. Причем сегодня банки предлагают разные процентные ставки, которые зависят как от веса металла, так и от срока самого вклада. Естественно, чем больше срок, тем более выгодный вклад. Срок такого вложения ограничен во времени. Потерять проценты от вложения и, соответственно, часть прибыли можно при досрочном расторжении договора. Депозитный вклад подойдет тем, кто не ищет быстрой прибыли и готов ждать стабильный доход.

Таким образом, если возникает вопрос о том, как вложить деньги в золото, лучшим решением будет открытие ОМС. Такие депозиты не облагаются налогом, основные риски по хранению драгоценного металла ложатся на сам банк.

Условия открытия золотого вклада в банке

После выбора способа, как именно хранить деньги в золоте, необходимо открыть вклад. Помните, что инвестировать в золото следует лишь в надежных и крупных банках, которые имеют специальные приборы для точного измерения веса слитков и их подлинности.

Как открыть золотой вклад в Сбербанке, рассмотрим ниже. В целом такой вклад открывается практически так же, как и денежный.

Условия для открытия вклада следующие:

1. Необходим документ, удостоверяющий личность (как правило, это паспорт).
2. Справка из ФНС о постановке на учет, то есть идентификационный налоговый номер.
3. Заявление стандартной формы об открытии вклада хранения.
4. Поручение о приеме золота или другого драгоценного металла банком.
5. Подписанный обеими сторонами договор, в котором прописаны все условия вклада, дата открытия и закрытия, проценты, обязанности сторон и пр.

Открывать вклады в Сбербанке в золоте имеют право только совершеннолетние лица. Впрочем, это правило действует в любых других банках России. Сегодня открыть подобные вклады Сбербанк предлагает и для несовершеннолетних. Открыть счет ОМС для своего ребенка могут законные представители (родители, опекун). Если такой счет решает открыть сам несовершеннолетний, то нужно предоставить письменное согласие его законных представителей.

На вклад драгоценных металлов в Сбербанке можно положить слитки, приобретенные в самом банке или в любом другом. Также на сохранение принимаются слитки, которые были у вкладчика, при предоставлении соответствующих документов на них.

За обслуживание металлического счета в банках взимается комиссия. Например, за открытие или закрытие, за ведение вклада ответственного хранения и за ряд других услуг, предоставляемых банком.

Преимущества и недостатки инвестирования в золото

Рассмотрим, какие существуют преимущества и риски при открытии золотых счетов в Сбербанке.

Преимущества таких сбережений:

1. Первое, что стоит отметить, — это простота вклада. Такой счет может открываться и закрываться множество раз (при условии, что он не депозитный). Процедура покупки и продажи металла несложная и вполне понятная.
2. Пополнение обезличенного счета и обратная конвертация не облагаются налогом.
3. Бесплатное открытие счета и его ведение.
4. Отсутствие ограничений по размеру инвестиций.
5. Нет необходимости хранить драгоценные слитки, организовывать их транспортировку, получение сертификатов и пр.

Недостатки подобных инвестиций:

1. При снятии с безличного вклада средств золотом, то есть конвертации сбережений в слитки, вкладчику необходимо будет заплатить НДС в размере 18%.
2. Подобные вклады не подлежат страхованию. При банкротстве банка или отзыве лицензии вкладчику не будет выплачено ничего. Поэтому необходимо очень ответственно подходить к выбору банка.

Так, хранить во вкладах в Сбербанке виртуальное золото на сегодняшний день надежнее всего. Банк давно зарекомендовал себя как надежный и стабильный партнер. Работа Сбербанка постоянно контролируется ЦБ России. Огромная сеть филиалов позволяет делать подобные вложения в Сбербанк практически по всей стране.

Стоит ли хранить свои сбережения в золотых слитках, монетах, украшениях или открывать обезличенные счета, каждый потребитель решает сам исходя из своего опыта, возможностей и готовности к риску. Сегодня многие банки предлагают различные виды металлических вкладов. В любом случае при всех существующих недостатках и минусах данный вид инвестиций является самым прибыльным и нацеленным на долгосрочные перспективы. Специалисты и эксперты не рекомендуют стоять на месте и ждать изменений финансовой ситуации в стране и мире. Можно и нужно уже сейчас думать о завтрашнем дне. Так, открытый в Сбербанке золотой вклад — прибыльная и безопасная форма инвестирования денег в свое будущее.

Вклады в золото — выгодно ли хранить деньги в золоте. Жми!

Вклады в золото были выгодными всегда. Еще с древних времен золото являлось тем богатством, которое олицетворяло стабильность и благополучие.

Сегодня, для сохранения своих денег, есть множество возможностей, одной из которых является вклад в золото.

Это также является способом очень хорошо заработать. Причина в том, что золото может как расти в цене, так и падать.

Что это такое

За последние 15 лет, цена на золото выросла с 200 $ за унцию до 1350 $.

Для людей, которые думают о завтрашнем дне, всегда необходимо иметь возможность вклада средств в стабильное место. Лучшим средством, для того чтобы сохранить в период нестабильности валютных рынков свои сбережения, являются золотые вклады.

Сегодня осуществлять подобную инвестицию может каждый гражданин нашей страны. Но в отличие от хранения сбережений в валюте, золото является ценным металлом, который имеет свои особенности.

Так, цена такого товара в течение последних 15 лет выросла более чем в шесть раз и продолжает расти. Но стоит понимать, что это не постоянный рост и время от времени бывают и падения цены, на чем, кстати, можно заработать.

Возьмите на заметку: правильные инвестиции в золото – это всегда долгосрочные вложения, так как динамика роста цены на этот драгоценный метал почти всегда была и остается положительной.

Некоторые люди советуют производить разделение своих инвестиций. Другими словами сделать вклад в золото банковский и физический. Но такой принцип хранения своих средств не всегда является оправданным.

Также стоит отметить, что многие курсы, посвященные урокам правильных инвестиций, в подавляющем большинстве случаев являются не более чем ложной информацией, которая не соответствует действительности. Для того, чтобы открыть в банке «металлический» вклад, необходимо обратиться в то финансовое учреждение, которое имеет возможность работать с куплей-продажей драгоценных металлов клиентам.

Именно это подталкивает многих обращаться именно в Сбербанк, имеющий большое количество отделений, расположенных в каждом уголке страны и находящихся под надзором ЦБ РФ.

Оформление в Сбербанке

На каждом золотом слитке, который хранится в банке, указывается его проба, номер, масса и даже серийный номер.

Так как в нашей стране проблем с золотом нет, то и переживаний касаемо его покупки также не должно быть, ведь приобрести его можно непосредственно в отделении банка. Когда человек купил себе золото, он получит его либо в слитках, либо на соответствующий банковский счет драгоценных металлов.

Процедура оформления золотого вклада будет выглядеть следующим образом:

1. Прежде всего нужно прийти в отделение Сбербанка, которое занимается продажей драгоценных металлов и оформлением подобных вкладов для того, чтобы ознакомиться с действующими на данный момент предложениями. Также это можно сделать зайдя на официальный сайт финансовой организации.
2. После этого нужно обсудить с сотрудниками банка все сопутствующие нюансы подобной сделки.
3. Заключить наиболее выгодный для вас договор, после чего пополнить свой золотой счет.

Важно знать: небольшие объемы такого драгоценного металла можно приобрести без предоставлений каких-либо документов или подтверждений.

Такие вклады в Сбербанке находятся всегда на особом месте в сравнении с другими предложениями. Причина заключается в их весьма очевидных преимуществах:

1. Такие вклады используют активы, которые в ближайшем будущем, по оценкам специалистов, будут только расти в цене.
2. Политические события не оказывают такого сильного влияния на курс золота, как это происходит с мировыми валютами.
3. В зависимости от срока депозита будет зависеть и процент по нему.
4. Драгоценные металлы – это более устойчивое вложение, чем деньги.

Именно это позволяет многим людям произвести диверсификацию своих сбережений, тем самым не только сохранив их, но и приумножив. Человек, вкладывающий свои деньги в золото, становится малозависимым от колебаний валют. В большинстве случаев, именно это является причиной, по которой люди решаются переводить свои денежные активы в «металлические».

Какие бывают депозиты

Все обезличенные вклады золота, крупные банки стараются подтверждать своими физическими резервами этого драгоценного металла.

Всего есть два варианты, которые подразумевают создание банковского сбережения в золоте:

1. Самый простой и привычный для понимания вариант – это когда человек покупает в банке определенное количество этого драгоценного металла (также он может принести свое), после чего заключается договор с финансовым учреждением, на предоставление лицу вклада в золоте на хранение (естественно под определенный %).
2. Однако есть и более распространённый вариант, который еще называют «обезличенным счетом». Его суть заключается в том, что клиент в физическом выражении не покупает золото, а на его электронный счет перечисляется определенный объем, купленный по курсу на данный момент. Используя свой виртуальный металл, человек может делать с ним все что захочет: продать, перевести или снять.

Использовать оба таких варианта вложения в нашей стране вполне надежно. Но несмотря на высокую прибыльность первого, он имеет четкий договор, по которому обычно невозможно провести частичное снятие, а также совершить с ним какие-либо операции. В большинстве случаев стараются пользоваться именно вторым вариантом, за счет легкости его использования.

Особенности обезличенного депозита

Во время работы с обезличенным вкладом в Сбербанк Онлайн, в качестве валюты будет выступать само золото.

Большинство отзывов рассказывают о выгоде, которую можно получить от вложения своих сбережений в золото, особенно на фоне регулярных финансовых кризисов. Исходя из этого, основными преимуществами обезличенного вклада в драгоценные металлы считаются:

1. Отсутствие привязанности не только к золотым слиткам или монетам, но и вообще к физическому золоту.
2. Постоянно растущий спрос, который только увеличивает цену и дает возможность продать актив в любой момент.
3. Покупка виртуальных металлов происходит без уплаты каких-либо комиссий или налогов.
4. Есть возможность открытия счета даже для граждан не достригших 18 лет.
5. Легкость заработка на колебаниях курса.

При этом, есть и определенные недостатки:

1. Вклады подобного типа не принимают участей в программе гарантирования.
2. В случае получения дохода, лицо по закону должно самостоятельно высчитать и уплатить НДФЛ.
3. Виртуальный вклад можно перевести в слитки только с уплатной НДС, который составляет 18%.
4. Не во всех отделениях Сбербанка есть возможность открыть золотой счет.

Исходя из написанного следует, что такие вклады позволяю сохранить, а в долгосрочной перспективе еще и получить прибыль от своих сбережений. В случае же открытия виртуального счета, его баланс пополняется моментально. Это дат возможность людям даже в случае изменения курса производить любые операции со своим виртуальным золотом.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото, смотрите в следующем видео:

как вложить деньги и не прогадать, виды инвестиции

Для сохранения стабильности в современном непростом мире есть немало способов и один из них в нашей стране — хранить свои накопления во вкладах в золото в Сбербанке. Банк предоставляет гарантии сохранности денежных средств, но эти вложения не всегда эффективны для получения большой прибыли, так как стоимость желтого металла не всегда повышается, а может и значительно понизиться.

Однако, долгосрочная перспектива всегда дает положительную динамику. Поэтому и инвестиции в золото предпочтительнее на долгий срок. Причина необходимости долгосрочных инвестиций еще и заключается в обязательной уплате 18% НДС, а также довольно значительной разнице стоимости продажи и покупки драгметалла, которую использует в формировании курса Сбербанк, что уменьшает прогнозируемую прибыль, даже если произойдет значительное повышение курса.

График колебаний цен на золото в Сбербанке России Данные за последний год (с 30.08.2017 по 30.08.2018) — обновляются ежедневно

Нужная информация

Для тех, кто думает о будущем, а не живет сегодняшним днем, предлагается вложить деньги в золото. При этом Сбербанк гарантирует стабильное сбережение и получение дохода за счет роста стоимости золота. Банк предлагает услуги по открытию обезличенного депозита с золотом.

При использовании золотого депозита, счет составит драгметалл, а не денежные единицы. Большая часть населения России предпочитает золото, но банк активно работает и с платиной, палладием, серебром.

alt=»серебро золото платина»/> alt=»серебро золото платина»/>Кроме традиционных золотых вкладов, сбербанк предлагает и другие драгметаллы: серебро, платину и палладий.

Банковские вклады золотом открываются Сбербанком для удобства проведения операции с драгметаллами. В Сбербанке существует такая услуга, как вклад ответственного хранения. Он представляет собой депозит для золота клиентов, который хранит драгоценные металлы с учетом индивидуальных признаков именно вашего слитка драгоценного металла. Ими являются количество, проба и вид металла, заводской номер производителя.

Открыть золотой вклад ответственного хранения физическому лицу в Сбербанке возможно и в любом другом металле — палладии, платине и серебре.

Для того, чтобы открыть подобный вклад, клиенту в Сбербанке необходимо прежде всего предоставить паспорт, или другой документ, удостоверяющий личность. Если вы юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, нужно предъявить документ с налоговой инспекции — свидетельство о постановке на учет, а также заявление об открытии золотого вклада в стандартной форме.

alt=»Хранилище золота»/> alt=»Хранилище золота»/>Драгоценные металлы всегда можно оставить в банке под ответственное хранение.

Затем подписывается договор, в котором оговаривается ведению счета, операции по закрытию и открытию вклада Сбербанком, условия сохранения материальных ценностей и т.д.

Если клиент желает внести на золотой вклад слитки, которые были приобретены не этом же банке, где открыт вклад, или которые являются его собственностью и хранились у него дома либо в другом банке, необходимо создать поручение в письменном виде, о приеме в хранилище банка ваших драгоценных металлов.

Важные рекомендации

Прежде всего, из множества банков и филиалов, стоит выбрать только те, у которых имеется в наличии оборудование и приборы для измерения веса и контроля подлинности слитков, при том они используют методы хранения, которые позволяют не нарушить целостность материала и в дальнейшем будут правомочны произвести операции по зачислению или снятию слитков с золотого вклада.

Помните, что на хранение принимаются только мерные или стандартные слитки из платины, золота, палладия, серебра. Для них обязательно наличие сертификата и паспорта завода-изготовителя.

Важно, прежде чем произвести открытие золотого вклада, продумать дальнейшие условия хранения драгметаллов. Для уменьшения расходов на их содержание и выплату налогов, лучше все операции производить в одном банке.

Все слитки, при их внесении на золотой вклад «сбера», имеют индивидуальные особенности, такие как вес, проба, серийный номер. Вся эта информация фиксируется документом, удостоверяющим качество слитков и актом приема-передачи драгоценных металлов на вклад. Акт составляется в нескольких экземплярах, один вручается клиенту. После окончания срока вклада, Сбербанк возвратит слитки владельцу, сдавшему их на хранение.

alt=»Слиток из сбера»/> alt=»Слиток из сбера»/>Слиток и сертификат завода изготовителя.

Золотой вклад должен соответствовать требованиям международных стандартов качества и данным сопровождающих слитки документов. Визуальному контролю, а также с помощью различных технических средств подвергаются все драгметаллы, оформляемые на золотой вклад.

Сбербанк не вправе использовать как кредитные средства ваши драгоценные металлы, принятые на ответственное хранение, поэтому по первому требованию банк обязан произвести выдачу хранимых слитков.

Необходимо обратить внимание и на то, что за обслуживание и ответственное хранение золотого вклада Сбербанком берется комиссионный сбор. Он начисляется каждые 30 дней за ведение вклада и ответственное хранение, а также при зачислении слитков на золотой вклад, при выдаче драгметалла со вклада Сбербанка и переводе для хранения в другие банки.

Особенности золотого вклада

Основным преимуществом этого вида капиталовложений является то, что капитал увеличивается за счет увеличения стоимости золота. По сравнению с другими вкладами, он прогнозируем в отличии от валютных вкладов, выгоду которых фактически невозможно спрогнозировать.

Золотой вклад можно открыть на любую сумму, минимального взноса не существует, верхняя граница в Сбербанке достаточно высока. При желании клиента забрать золотые слитки, придется заплатить 18% НДС.

Итак, можно сделать вывод, что открыть золотой вклад в Сбербанке довольно просто. Есть два наиболее выгодных способа – приобрести слитки драгметаллов или открыть обезличенный счет. Их основные отличия в том, что первый случай предусматривает покупку золота с последующей оплатой его экспертизы и хранения. По окончании срока договора слиток выдают на руки с последующей выплатой налога.

Другой способ — обезличенный металлический счет. Оформление сделки покупки золота происходит без последующей выдачи его на руки. Сумма прибыли ежемесячно рассчитывается в граммах золота, с последующей их денежной конвертацией. Для получения прибыли именно «бумажными» деньгами, это наилучший вариант.

Источник http://ulnavto.ru/kak-polozhit-dengi-v-inostrannyi-bank-pod-procenty-kak-otkryt-vklad-v.html

Источник http://gruzotvezem.ru/raznoe/polozhit-v-bank-zoloto-pod-procenty.html

Источник