Как осуществить вклад в банке

Дом из коробки: как заработать на каркасном строительстве Обслуживание дачных домов как бизнес

Как начать инвестировать деньги: Инструкции и примеры

Договор без НДС: образец для ИП и ООО

Как правильно сформировать и работать с портфелем инвестора и сделать его доходным?

Строительство дачных домов как бизнес Лучшая идея постройки дома для продажи

Что такое торговые Форекс роботы: особенности и преимущества

Как осуществить банковский перевод на счет. Переводы из-за рубежа: инструкция по применению. Международные системы денежных переводов

Вклады в Москве под высокие проценты в 2018 году: сравните ставки и условия самых выгодных сегодня банковских депозитов для физических лиц, в том числе пенсионеров.

Депозиты под высокий процент в банках Москвы — 2018

Вклады физических лиц на сегодняшний день являются самым популярным и востребованным способом вложения денег. Отдавая свои сбережения в банки, мы надеемся не только сохранить, но и приумножить свои средства. А потому стараемся выбрать такие вклады, где и процентные ставки самые высокие и условия наиболее удобные.

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько больших групп:

Срочные вклады под максимальный процент. Открывая такой депозит, вы отдаете банку деньги на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать деньги, не потеряв начисленные проценты, или пополнить счет. Как правило, такие вклады имеют самые высокие ставки.

Пополняемые вклады. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять хоть немного средств со счета и не потерять доход нельзя.

Расходные вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться в этом случае проценты.

Самые выгодные вклады в Москве в рублях в 2018 году

В этой сравнительной таблице мы собрали рублевые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.

Банк Международный финансовый клуб Вклад «Уверенный выбор»

Нацинвестпромбанк Вклад «Выбор успеха»

• Смотрите, какие процентные ставки по вкладам предлагает сегодня

Банк ЗЕНИТ Вклад «Десерт (онлайн)»

Банк Клюква Вклад «Мой прибыльный»

Банк стандарт-кредит Вклад «Срочный-Люкс»

Инкаробанк Вклад «Время открытий»

• Смотрите, на каких условиях сегодня можно открыть вклад в банке

Зираат Банк Москва Вклад «Срочный»

Банк Новый век Вклад «VIP Пополняй»

Инкаробанк Вклад «Высокий процент»

Вклады в Москве под максимальные проценты в долларах

В этой сравнительной таблице мы собрали долларовые депозиты физических лиц с максимальными процентами, которые сегодня предлагают банки Москвы.

Банк «Санкт-Петербург» Вклад «Стратег online»

СМП Банк Вклад «Стратегия»

Бинбанк «Вклад в будущее (Накопительное страхование)»

Альфа-Банк Вклад «Победа+ (пакет Максимум+)»

Инбанк Вклад «Максимум»

Банк Таврический Вклад «Таврический Максимум (онлайн)»

Восточный экспресс Банк Вклад «Восточный (тарифная зона 1)»

Промтрансбанк Вклад «Срочный в валюте»

Мособлбанк Вклад «Персональный»

В каком банке Москвы лучше открыть вклад

Выбирая банк в Москве для оформления депозита, сегодня следует в первую очередь оценивать размер процентной ставки и качество обслуживания клиентов. Если раньше специалисты рекомендовали выбирать наиболее крупные банки, как самые надежные, то сегодняшняя ситуация в финансовой сфере показывает, что от падения не застрахован практически никто. Конечно, кроме системно-значимых банков, которые ЦБ, скорее всего, будет спасать в любом случае.

К счастью, в России уже давно работает Агентство страхования вкладов (АСВ), так что есть возможность вернуть свои деньги даже в том случае, если банк лопнет.

/>

Как правильно открыть банковский вклад

В погоне за большим процентом, сейчас можно обезопасить сбережения, выбрав для вклада даже не самый надежный банк. Сегодня важнее правильно распределить сбережения так, чтобы общая сумма вкладов физических лиц в одном банке не превышала величину, которую вам вернет АСВ в случае отзыва лицензии. Крупную сумму лучше разбить на части и разложить по нескольким банкам Москвы под наиболее выгодные проценты.

Не следует также открывать в одном банке крупные вклады на себя и на близких родственников. В случае возникновения страхового случая, вас могут обвинить в том, что вы, якобы, хотели таким образом обмануть АСВ.

Важно также проследить, чтобы ваш вклад был действительно открыт и учтен в бухгалтерии банка, а не выведен за баланс (подобные случаи уже бывали), иначе доказать наличие депозита будет сложно.

Лучшие проценты по вкладам в Москве

Выбирая вклады в банках Москвы с самыми высокими процентами, мы сразу отсекаем пополняемые депозиты и те, которые предполагают частичное снятие денег. Останавливается на вкладах физических лиц, размещаемым на определенный срок: месяц, три месяца, полгода, год и т.д. Если вам кажется, что максимальный процент по вкладу в рублях можно получить, если оформить депозит на большой срок, например, 3 года или даже 5 лет, то вы ошибаетесь. Сегодня наиболее выгодными являются срочные банковские вклады на полгода или год. Можно оформить депозит на этот период, чтобы получить самую высокую ставку, а затем снять деньги и снова положить их, возможно, уже в другой банк Москвы, который на тот момент предложит более выгодный процент.

Инвестиционные вклады в Москве с максимальными процентами

Борясь за деньги клиентов, банки в последнее время все чаще предлагают так называемые инвестиционные депозиты. По их условиям, клиент одновременно с оформлением банковского вклада, приобретает, например, ценные бумаги или переводит определенную сумму в паевой инвестиционный фонд. Процентная ставка по таким вкладам, как правило, выше, чем по другим. Но прежде чем польститься на большой доход, уточните, а вернут ли вам деньги, вложенные в ПИФ или ценные бумаги, если банк лишится лицензии. А затем подумайте, готовы ли вы рисковать своими сбережениями или лучше выбрать менее доходный способ вложения денег, но зато более надежный.

Выгодные вклады в банках Москвы с повышенными процентами

Подбирая наиболее выгодный депозит, уточните возможность открытия вклада онлайн. Часто при открытии через Интернет, банк начисляет надбавку к процентной ставке.

Кроме этого, повышенный процент имеют вклады в банках Москвы для премиальных клиентов. Оформление пакетов услуг с привилегиями может быть выгодным для вас. При этом для того, чтобы стать премиальным клиентом банка, не обязательно иметь на счету миллионы, порой достаточно приобрести платиновую карту, которая может быть, действительно, удобна для вас.

Словом, если хотите вложить крупную сумму, то сравните, что будет более выгодным для вас: несколько вкладов в не очень стабильных банках под высокий процент или премиальный депозит на сумму от 1,5 млн рублей в надежном банке с государственным участием.

Подробнее условия и процентные ставки лучших на сегодняшний день вкладов физических лиц в Москве узнавайте на официальных сайтах или в отделениях банков. Информация не является публичной офертой.

Депозит в банке был и остается наиболее простым и надежным способом получить дополнительную прибыль с имеющихся средств, не нагружая себя дополнительной работой. Для жителей Москвы вклады в банках особенно актуальны: имея возможность отложить на счет больше денег, они могут рассчитывать на более высокий процент и прибыль. Но в какой банк стоит делать вклад, и где это будет и выгодно, и безопасно?

Насчет безопасности сегодня все просто: система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери денег из-за разорения или ликвидации банка, и любая сумма до 1 400 000 рублей будет возвращена ее владельцу. В случае, если вы намереваетесь положить на счет чуть меньшую сумму, беспокоиться не о чем: вам остается лишь выбрать программу с наилучшими условиями по депозиту – и открыть счет. В начале 2017 года возможно возобновление снижения процентных ставок, поэтому имеет смысл уже сегодня выбрать наиболее подходящее предложение.

Какие вклады в банках Москвы принесут наибольшие проценты? Куда вложить деньги в 2017 году будет выгоднее всего?

Начать со Сбербанка, как с наиболее популярного в Москве банка среди вкладчиков, было бы разумно. Но не очень – делать в этом банке накопления. Все дело в процентах, которые являются самыми невысокими среди всех остальных банков, которые мы рассматриваем в данном обзоре. Сбербанк предлагает своим клиентам 6,95% годовых по депозитам в качестве максимально возможного, если не считать сезонного предложения «Добрый год» со ставкой до 8%.

Тем не менее, вклады «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно удобны для клиентов банка. Никаких жестких ограничений по сумме и сроку здесь нет: клиент самостоятельно может выбрать любой период (от 1 месяца) и положить на счет даже минимальную сумму (от 1000 рублей). По части депозитов проценты капитализируются, и ставка по мере возрастания суммы на счете повышается. При открытии вкладов онлайн ставка выше в среднем на 0,4%.

Среди банков, предлагающих вклады отличается тем, что предлагает своим клиентам широкие возможности для получения дополнительного дохода. Банк предлагает три депозитных продукта – «Комфортный», «Накопительный» и «Выгодный». Максимальный доход возможен по вкладу «Выгодный». При сумме вложений от 200 тысяч рублей и сроке хранения 181 день можно рассчитывать на процентную ставку 6,80% (с учетом капитализации – 6,90%). При сумме вклада от 1500000 рублей максимальная эффективная ставка составит 7,75% при сроке открытия от 91 до 181 дня. При открытии договора в интернет-банке проценты будут выше.

На данный момент предлагает своим клиентам не только кредитные продукты, но и целый ряд программ по вкладам. Наименьший процент для доходных (не накопительных) вкладов составляет 7,10% (вклад «Потенциал +»), наибольший – по вкладам «Победа +» (8,34%) и «Премия +» (7,60%) при сумме вклада от 10 000 рублей. По депозиту» Победа» на максимальную ставку в 8,96% можно рассчитывать, вложив от 5 миллионов рублей на срок от 184 до 276 дней. А по сберегательной программе «Линия жизни» при сумме вклада от 50 тысяч рублей и сроке 1 год доход составит до 8,0% годовых, причем данный продукт является благотворительным: ежемесячно банк 0,05% от суммы депозита в благотворительный фонд спасения больных детей «Линия жизни».

ВТБ Банк Москвы

Организация предлагает несколько программ по вкладам с разными условиями. Самое выгодное предложение действует до 31 января 2017 года по вкладу «Сезонный» — до 10% годовых можно получить, разместив от 100 тысяч рублей на 400 дней. Вклад разделен на процентные периоды по 100 дней, пополнения и частичного снятия не предусмотрено. Также по программе «Максимальный доход» можно получить высокий процент в размере 8,46%% годовых (с капитализацией, на 1 год при сумме от 1,5 миллионов рублей). Вклады до 550 тысяч рублей принесут до 7,76% годовых (с капитализацией). При открытии вкладов «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» в Интернет банке действует повышенная ставка — +0,3% к ставке вклада в рублях РФ и +0,1% к ставке вклада в долларах США / евро.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит предлагает своим вкладчикам несколько сберегательных программ. Одна из них – вклад «Доходный год» открывается и в рублях и в валюте. Вклад «Доходный год» оформляется на год, минимальный размер первого взноса – 1000 рублей с процентной ставкой – 8,75% (9,13% — с капитализацией) годовых. Процентные ставки в долларах США – 1,50% (1,51% с капитализацией, в евро – 0,5%. Вклады в рублях «Максимальный доход» и «Пенсионный» предлагают более высокие проценты – 8,75% (с капитализацией – 9,34%) при сроке 18 месяцев. Но депозит «Максимальный доход» открывается только в Интернет-банке. Под 8,0% годовых открывается депозит «Капитал» на срок 36 месяцев, но без капитализации процентов. Для всех вкладов, кроме «Кабинет», минимальная сумма первого взноса и пополнения составляет 1000 рублей. Вклад «Кабинет» можно открыть на 12 месяцев, имея сумму не менее 3 млн. рублей, с процентной ставкой 8,9% (9,29% с капитализацией).

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам один вид депозита, оформляемый дистанционно, с процентными ставками до 8,0% (8,84% — с капитализацией) годовых в рублях, 1,5% в долларах США (2,01% — с капитализацией) и 0,75% — в евро (с капитализацией – 1,25%). На такой процент можно рассчитывать при сумме баланса от 50 тысяч рублей и сроке хранения от 12 до 24 месяцев, при сроке от 3 до 5 месяцев – 5,5%, от 6 до 11 месяцев 6,5%. Если средства перечисляются банковским переводом, то добавляется 1% от суммы депозита.

Предоставляется возможность пополнения (есть ограничения по срокам) и частичного снятия до неснижаемого остатка.

Русский Стандарт

Максимальная ставка в банке Русский Стандарт может достигать 10% по депозитной программе «Максимальный доход». Вклад размещается на 720 дней, которые разделены на процентные периоды, самый доходный из них – 360 дней под 10%. Сумма размещения при оформлении на сайте банка или в офисе – от 30 000 рублей, а при открытии в Интернет-банке – от 10 000 рублей по такой же ставке. По срочному депозиту «Пополняемый» держатель средств может получить до 9,5% годовых. Срок хранения составляет полгода либо год, минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей, но на указанную нами ставку можно рассчитывать, разместив их на срок 360 дней.

Где выгоднее хранить деньги?

Как видите, вклады в банках Москвы предлагаются на разных условиях. Все организации можно разделить на две группы – банки с наименьшими и наибольшими максимальными ставками. В первую группу входят Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Во вторую – Тинькофф, Хоум Кредит, Русский Стандарт. Наилучшие проценты по вкладам в рублях ждут вас в банках Хоум Кредит и Русский Стандарт. Здесь вы сможете получить до 10% годовых и более. Однако одной процентной ставки, чтобы делать выводы о выгодности вклада в том или ином банке, маловато. Рекомендуем обратить внимания на возможность совершать приходные и расходные операции по счету, ведь по большей части высокодоходных депозитов запрещается и пополнение, и частичное снятие средств, проценты тоже обычно выплачиваются только в конце срока, что не всегда удобно вкладчикам.

Обновлено в декабре 2016

Полный список самых актуальных на сегодняшний день предложений банков для вкладчиков есть на сайте http://www.podborvklada.ru — там Вы сможете найти постоянно обновляемый список депозитов с лучшими условиями.

Банковский вклад — это возможность заработать на процентах, вкладывая свои деньги в банк на определенный срок. Ни одну из программ нельзя назвать универсальной — рецепт выгодного вложения денег для каждого свой и зависит от отношения вкладчика к надежности банка, автопролонгации, капитализации и другим условиям. Самые лучшие процентные ставки по вкладам, как правило, сопряжены с рисками и некоторым неудобством для вкладчика.

На этой странице собраны банки, предлагающие максимальные ставки процентов по вкладам. Чтобы познакомиться с лучшими предложениями и программами более подробно, нажмите кнопку «Оформить» — вы перейдете на сайт банка.

«Creditznatok» — это сервис, позволяющий подбирать вклады с максимальной процентной ставкой или наиболее выгодными условиями с учетом разнообразия предложений. Независимо от того, что имеет для вас значение — гибкость условий, наличие капитализации или максимальные доходы — здесь вы найдете самый высокий процент по вкладам в Москве и сможете уже сейчас выгодно распорядиться своими деньгами.

Анализ прибыльных предложений

Предложения, предусматривающие возможность капитализации, позволяют наиболее выгодно вложить средства. Доходы начисляются каждый месяц, и в следующем периоде процент рассчитывается в отношении новой увеличенной суммы. Среди лучших прибыльных предложений можно также выделить:

• не допускающие пополнения и частичного снятия средств;
• не допускающие снятия доходов до окончания срока договора;
• акционные предложения банков, приуроченные к памятным датам.

Срочные вклады под самый высокий процент можно найти и среди валютных продуктов: процентная ставка здесь ниже, чем у рублевых, но опционал очень широк и гибок. Можно открыть счет не только в долларах и евро, но и в иной валюте.

Выгодные вклады под высокий процент проще найти в менее раскрученных небольших банках. Имея безупречную репутацию, крупные банки не нуждаются в самых высоких ставках, чтобы привлечь вкладчиков — многие из них выбирают надежность и стабильность вместо быстрых денег. Дополнительные плюсы — удобный интернет-банкинг, бонусные программы, наличие банкоматов не только в Москве, а даже в небольших населенных пунктах.

Мы собрали на этой странице банки, предлагающие самый большой доход и позволяющие выгодно вложить средства. Выбрать подходящий банк можно по нескольким критериям: большой доход, срок, размер депозита, валюта. Следует помнить, что большая ставка, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов, повлечет за собой необходимость оплаты налога в размере 35% на разницу между процентами.

Чтобы узнать больше, щелкните на кнопку «Оформить»: получите всю необходимую информацию и заполните заявку на сайте банка. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Как осуществить вклад в банке

• Рассчитать доход
• 

• Назначайте свои правила

Ставку, срок и валюту выбирайте сами. Подключайте пополнение, снятие и капитализацию.

Получайте проценты на счёт или вклад ежемесячно или в конце срока. Выбор за Вами.

Можете пополнить вклад в любое время или установить неснижаемый остаток, а остальные деньги тратить.

Пополнение	Снятие		Неснижаемый остаток	<< item.days >> дней
Без пополнения	Без снятия			<< getRate(< months: item.months >) >>
С пополнением	Без снятия			<< getRate(< months: item.months, refill: true >) >>
Без пополнения	Со снятием при неснижаемом остатке	<< item.text >>	<< getRate(< months: item.months, refill: false, withdrawal: true, irreducibleIndex: index >) >>
		С пополнением	Со снятием при неснижаемом остатке	<< item.text >>	<< getRate(< months: item.months, refill: true, withdrawal: true, irreducibleIndex: index >) >>

Рассчитать свой доход

Ваша доходность

Карта в подарок

• Возвращайте до 20% от стоимости покупок

Дополнительный доход

• Откройте накопительный счет. Получите до 8,5% на остаток. Пополняйте и снимайте без ограничений

Как открыть вклад

• 1. Оставьте заявку

Заполните форму на странице или позвоните по телефону 8 800 700 65 12. А ещё у нас есть отделение в Москве

Наш курьер бесплатно доставит в удобное для Вас время дебетовую карту. Она нужна для управления вкладом.

Установите мобильное приложение. Активируйте карту и пополните счёт для перевода на вклад.

Стать клиентом легко и просто Заполните данные и мы вам перезвоним, чтобы уточнить все условия и помочь открыть вклад

Параметры вашего вклада

• << total >>Итоговая сумма
• << rate >>% Ставка
• << rateEffective >>% Эф. ставка

• Канал открытия<>
• Валюта вклада<>
• Сумма вклада<>
• Срок вклада<>
• Способ выплаты<>
• Пополнение Возможно
• Снятие Неснижаемый остаток <>

Вопросы и ответы

• Как открыть вклад в SBI Банке?

Если вы уже являетесь клиентом Банка, открыть вклад можно в один клик в мобильном приложении «Свой круг». Если вы не являетесь клиентом Банка для управления счётом Вам нужна карта. Выпуск и доставка бесплатная:
• Оставьте заявку на выпуск карты или оформите ее по телефону 8 800 700 65 12.
• Активируйте карту через мобильное приложение или позвонив по телефону 8 800 700 65 12
• Пополните счет с помощью безналичного перевода со стороннего банка или в банкоматах
• Откройте вклад в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка, пополнив счет с баланса карты.
Также открыть вклад можно в нашем отделении по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, д.72 к.2 в будние дни с 10:00 до 18:30 (без перерыва на обед).

Вклад «Свои правила» имеет гибкие условия и вариативные ставки. Актуальную ставку можно проверить на сайте sbibankllc.ru. Рассчитать ваш доход и выбрать ставку поможет калькулятор.

Чтобы получить максимальную ставку по депозиту для физического лица, откройте вклад без снятия и пополнения в мобильном приложении или интернет-банке с выплатой процентов в конце срока.

С полной информацией об условиях вклада можно ознакомиться на нашем сайте.

• SBI Банк предлагает высокую ставку, одну из самых высоких по рынку.
• Деньги надежно хранятся в Банке, а вы получаете прибыль без дополнительных усилий.
• Вклад «Свои правила» имеет гибкие условия, в момент открытия вы можете выбрать опции снятия и пополнения и порядок выплаты процентов: в конце срока, ежемесячно на текущий срок и ежемесячно с начислением процентов на счет вклада.
• Вклад можно открыть в один клик в мобильном приложении.
• Вклад – это надежный инструмент для сбережения накоплений и получения дополнительной прибыли.

Открыть вклад «Свои правила» можно на сумму от 30 000 до 30 000 000 рублей. Если вы хотите получать проценты на сумму менее 30 000 рублей, откройте накопительный счет.

Открыть вклад «Свои правила» можно на срок: 6 месяцев, 12 месяцев, 18 месяцев, 24 месяца.

Открыть вклад «Свои правила» можно в рублях, долларах и йенах.

Пополнить вклад можно несколькими способами:
• Внести на счет карты SBI Банка наличные средства через банкомат Почта Банка и ВТБ, терминалы МКБ, а затем пополнить вклад в мобильном приложении «Свой круг»
• Осуществить безналичный перевод со своего счета в SBI Банке на счет вклада в интернет-банке или мобильном приложении, а также в офисе нашего Банка (Ленинградский проспект д. 72, к. 2
• Пополнить вклад наличными в офисе SBI Банка

По вашему выбору проценты могут быть начислены на вклад (капитализация) или на баланс карты ежемесячно или в конце срока вклада.

В SBI Банке вклад «Свои правила» – единственный продукт данного типа, однако имеет гибкие условия и вариативные ставки. Вы сами выбираете валюту, срок, дополнительные опции (возможность пополнения или снятия средств), а также размер неснижаемого остатка. Если вы знаете, что деньги могут понадобиться в любой момент, рекомендуем открыть накопительный счет.

Да, средства, хранящиеся на вкладах и накопительных счетах в SBI Банке, застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1 400 000 рублей.

Если по всем вашим вкладам и остаткам на счетах в банках Российской Федерации общая сумма не превышает 1 млн. рублей – налог не взимается. Если общая сумма на вкладах и накопительных счетах больше 1 млн. рублей, а ставка по ним превышает 1% – налог на полученные проценты придется заплатить.

Да, проценты по вкладам в иностранной валюте также будут облагаться налогом согласно российскому законодательству.

Клиент уплачивает налог при получении доходов в виде процентов по вкладам и остаткам на счетах в банках Российской Федерации на основании сводного налогового уведомления в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, ст. 214.2, п. 6 ст. 228 НК РФ). Налог за налоговый период 2021 года фактически необходимо будет уплатить не позднее 1 декабря 2022 года на основании сводного налогового уведомления, присланного в 2022 году.

Допускается открытие не более 10 вкладов одного вида

Мы будем рады видеть вас в отделении Банка по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, д.72 к.2 в будние дни с 10:00 до 18:30 (без перерыва на обед). Также специалисты готовы ответить на любые вопросы по телефону 8 800 700 65 12.

Для закрытия вклада потребуется зайти в личный кабинет интернет-банка (WEB-версия), перейти в раздел «заявления» и выбрать «досрочное расторжение вклада». Затем выбрать нужный вклад из выпадающего списка и счет, на который будут переведены денежные средства. Далее нажать «продолжить» и подтвердить СМС-кодом. Обращаем ваше внимание, что при досрочном расторжении вклада будет осуществлен перерасчёт процентов по ставке 0.01% годовых (если иное не предусмотрено условиями и договором.) В случае досрочного расторжения вклада с расходными операциями, при перерасчете процентов по ставке 0.01% (если иное не предусмотрено условиями и договором), сумма использованных (снятых/переведенных) процентов будет вычтена из основной суммы вклада.

Снять средства со вклада можно безналичным переводом на текущий счет карты в мобильном приложении или интернет-банке или обратиться в офис SBI Банка для получения наличных или перевода средств на свой счет.

Оформление пакета услуг «Свой круг» ко вкладу позволяет подключить мобильное приложение, в котором вы можете открыть вклад и управлять средствами на вкладе, а также пользоваться другими продуктами SBI Банка.

Открытие вклада. Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия банковского вклада

Казалось бы, совсем недавно банки только начинали внедрять для частных лиц современные интернет-сервисы, возможности которых сначала были сильно ограничены. Еще пару лет назад клиенты могли самостоятельно лишь оформлять платежи и просматривать выписки по своим счетам с помощью интернета. Но сейчас вот уже несколько десятков московских банков могут предложить вкладчикам новые технологии для традиционных услуг. Для физических лиц теперь работает упрощенная процедура открытия депозитов, которая позволяет управлять без посещения офиса банка.

Сбербанк, со своей крупнейшей клиентской базой, даже запустил специальную программу «Университеты третьего возраста». На уроках обучают обращаться с онлайн-банком пенсионеров, самых далеких от интернет-технологий клиентов. Виртуальный офис «Сбербанк Онл@йн» отныне доступен для любой категории граждан.

Достоинства

Преимущества системы Сбербанк Онлайн очевидны для той категории людей, которая дорожит своим временем и очень внимательно относится к технологическим новинкам. Им нравится возможность контролировать банковский счет через компьютер, смартфон, мобильный телефон, банкомат или терминал. Для этого не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать там своей очереди. Открыть вклад можно в любой момент, находясь в любом месте и даже в другом городе. Система работает семь дней в неделю, круглосуточно.

Клиенты самостоятельно управляют своими счетами: переводят с карты на вклад (открывая депозит) или обратно (для снятия наличных в банкомате), пополняют вклад дополнительными взносами, следят за остатком и капитализацией. Вкладчиков привлекают быстрота открытия нового договора и моментальные перечисления на вклад. Подключение к системе и переводы между счетами бесплатные.

Кроме того банк периодически проводит интересные акции для тех, кто пользуется интернет-банком. Например, может увеличить ставку по вкладам, если он открывается через онлайн сервис или зачислить на счет бонусные рубли в подарок от банка. В остальном вклады онлайн ничем не отличаются от открытых традиционным способом. Валютой договора могут быть как рубли, так и евро или доллары США. Сбербанком разработан ряд мер, делающих систему безопасной.

Есть и недостатки при открытии вклада в Сбербанк Онлайн, о которых нужно помнить. О них поведали клиенты, уже пользующиеся сервисом.

Вкладчики, у которых имеется несколько депозитов в разных региональных подразделениях Сбербанка, например в Московском и Северо-Западном, не могут увидеть счета разных тербанков в одной онлайн системе. В этом случае для Сбербанка существует два пользователя, для которых нужны разные входные пароли и два идентификатора, привязанные к двум разным картам.

Сегодня еще не все виды вкладов представлены для открытия онлайн, в частности нет мультивалютного и (есть только операции продажи и покупки металлов).

При большой нагрузке на интернет-сервис случается, что система «тормозит», и не сразу срабатывают все нужные функции системы. Впрочем, средства на вклад зачисляются мгновенно.

Если клиент не соблюдает всех правил безопасности, то с его личной страницы в интернет-банкинге может быть скопирована информация третьими лицами, о чем Сбербанк предупреждает при каждом входе в сервис.

Когда вкладчик намерен снять крупную сумму наличными средствами в кассе банка, то нет возможности сделать письменный заказ через систему.

Пошаговая инструкция для открытия вклада в Сбербанке онлайн

Надо сказать, что и сейчас большинство клиентов Сбербанка пользуются банковскими услугами «по старинке», т.е. непременно посещая его отделения, что называется офлайн. И этот способ общения с банком распространен не только среди пожилых людей. Сказывается недостаточная финансовая грамотность населения, боязнь сделать первый шаг и открыть для себя новые банковские технологии. Между тем, процедура работы с вкладами в «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточна проста. Последовательности действий учат не только промоутеры в офисах банка, обучающие видеоролики, но и различные интернет-ресурсы. Расскажем коротко самые главные моменты, которые любезно поведал консультант одного из отделений Сбербанка.

Если у вас до сих пор не было в этом банке ни счетов, ни пластиковой карты, то посетить офис один раз всё-таки нужно, чтобы оформить заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Идентифицировав вашу личность с помощью паспорта, сотрудник предложит подписать с банком универсальный договор о банковском обслуживании. Такое соглашение дает право пользоваться расширенным функционалом в интернет-банкинге. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можно пользоваться дистанционной системой без специального договора. Но в этом случае будет ограничен функционал в онлайн-сервисе.

Получаем от сотрудника пластиковую карту моментального выпуска. Она нужна в случае отсутствия у вас любой другой карты этого банка. Например, моментальная карта оформляется бесплатно и не предусматривает платы за годовое обслуживание. Банк выдает так же виртуальные карты, у которых оплачивается небольшая сумма за годовое обслуживание.

Те, кто решил внести на вклад необходимую сумму наличными, может сразу оформить у операциониста приходный кассовый ордер для внесения средств на тот счет, с которого сумма переводится дальше на вклад ОнЛ@йн. О безналичных вариантах пополнения вклада читайте ниже.

Подходим к банкомату или терминалу, расположенному тут же в офисе. С помощью карты через устройство получаем идентификатор пользователя и постоянный пароль. Они печатаются на чек-листе. Эту же информацию можно получить через мобильный телефон, подключившись заранее к дополнительному сервису «Мобильный банк». Этот сервис имеет небольшую годовую абонентскую плату.

Если клиент не уверен в своих возможностях, то разобраться с устройством самообслуживания ему поможет банковский консультант, который обычно присутствует в зале отделений Сбербанка.

Шаг четвертый

Подключаемся к интернету через персональный компьютер дома, терминал в отделении Сбербанка или мобильный телефон в любом другом удобном месте. Заходим на главную страницу сайта Сбербанка. Тут последовательно проходим путь: «частным лицам — Онл@йн-услуги — Сбербанк ОнЛ@йн». Нажинаем на надпись «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн»» и в открывшемся окне вводим запрашиваемые идентификатор и пароль. Они уже были ранее распечатаны в терминале или заблаговременно получены в виде sms-сообщений на мобильный телефон.

Перед вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице следует подробно изучить условия, на которых можно оформить депозит. После детального изучения, выбираем вид договора. На данный момент в онлайн можно для открыть следующие: Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн и Сохраняй ОнЛ@йн. Эти три вклада отличаются процентными ставками, минимальными суммами, видами валют, сроками, возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия, наличием капитализации процентов. Другие депозиты пока доступны только для управления, но не для открытия.

Выбираем вклад, нажимаем «Продолжить» и на экране появляется форма для заполнения заявки на открытие депозита. Здесь нужно указать номер карты, с которого списывается необходимая сумма для зачисления на новый вклад. Вспомним шаг номер два, когда в банке приобреталась карта. Для удобства пользователя на экране системы будут показаны все номера карт, имеющиеся у вкладчика. Там же видно денежный остаток на счетах. Если у владельца несколько карт, то он выбирает любой для перевода на новый депозит.

Если у владельца нет достаточной суммы в Сбербанке для открытия выбранного вклада, то средства могут быть переведены безналично из другого банка. Средства зачисляются, например, на счет моментальной карты.

Шаг седьмой

Нажимаем внизу кнопку «Открыть». Внимательно проверяем корректность заполненных полей во вкладке «Подтверждение». Если все правильно – отмечаем согласие с условиями и подтверждаем заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице мы увидим реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.

За актуальной инструкцией пользования системой советуем обратиться на сайт банка или непосредственно к его сотруднику, т.к. некоторые условия и наименования функций системы могут измениться в любой момент. Ведь банк постоянно совершенствует сервис, делая его все более удобным для простого пользователя.

Актуально на март 2019 г.

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 5,5%
5. Максимальная % ставка – 8,8%;
6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 3%;
5. Максимальная % ставка – 7%;
6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 4,10%;
5. Максимальная % ставка – 7,4%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
4. Минимальная % ставка – 0,01%
5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – 7,25%
5. Максимальная % ставка – 9,0%
6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
6. Начисление % – в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
3. 2 года;
4. Минимальная % ставка– 6,5%;
5. Максимальная % ставка– 7,35%;
6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
7. Пополнение – да, возможно;
8. Снятие частями– да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

1. Минимальный взнос– 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения– 2 года;
4. Минимальная % ставка– зависит от вида вклада;
5. Максимальная % ставка– 8%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
4. Минимальная % ставка– 4,5%;
5. Максимальная % ставка– 7,2% по вкладу «Победа +»;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

1. Минимальный взнос– 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 5%;
5. Максимальная % ставка– 8,5%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения– 24 месяца;
4. Минимальная % ставка– 6,0%;
5. Максимальная % ставка– 9%;
6. Начисление % – по окончании договора;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения– 4 года;
4. Минимальная % ставка– 5% (по вкладам в золоте и серебре);
5. Максимальная % ставка– 9%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 90 дней;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 7,4%;
5. Максимальная % ставка– 8,3%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 366 дней;
3. Максимальный срок размещения– 366 дней;
4. Минимальная % ставка– 6,3%;
5. Максимальная % ставка– 8,10%;
6. Начисление %– каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,0%;
5. Максимальная % ставка– 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
6. Начисление %– 1 раз в месяц либо в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

1. Минимальный взнос– 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения– 1 год;
4. Минимальная % ставка– 7,5%;
5. Максимальная % ставка– 8,25 % («Капитальный»);
6. Начисление %– каждый месяц, каждый квартал;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

1. Минимальный взнос– 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения– 24 месяца;
4. Минимальная % ставка– 6,5%;
5. Максимальная % ставка– 8,6%;
6. Начисление %– каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

1. Минимальный взнос– 100 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 6%;
5. Максимальная % ставка– 10%;
6. Начисление %– 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 90 дней;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 6,1%;
5. Максимальная % ставка– 9,0%;
6. Начисление %– каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

1. Минимальный взнос– 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 91 день;
3. Максимальный срок размещения– 720 дней;
4. Минимальная % ставка– 6,5;
5. Максимальная % ставка– 8,5%;
6. Начисление %– каждый квартал, в конце срока;
7. Пополнение – допустимо;
8. Снятие частями– да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Банковское учреждение	Максимум по вкладу	Взнос для открытия	Возможность снятия/пополнения
10%	100 рублей	да/да
9%	1000 рублей	да/да
УБРиР	9%	1000 рублей	да/да
9%	1000 рублей	не по всем вкладам
Промсвязь банк	9%	10 000 рублей	да/да
Тинькофф банк	8,8%	50 000 рублей	да/да
8,7%	10 рублей	да/да
8,6%	5000 рублей	да/да
Русский стандарт / Совкомбанк	8,5%	30 000 / 30 000	да/да
8,3%	1000 рублей	да/да
8,25%	5000 рублей	да/да
Хоум кредит банк	8,22%	1000 рублей	нет/да
8,1%	1000 рублей	да/да
Банк Открытие	8%	50 000 рублей	да/да
7,8%	100 рублей	да/да
ВТБ — 24	7,4%	200 000 рублей	да/да
7,3%	10 000 рублей	да/да
Альфа банк	7,2%	10 000 рублей	да/да
7,0%	1 рубль	да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
8. Важный показатель – сумма .
9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

• Клиент младше 14 лет;
• У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
• Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• P – сумма, которую вы вносите;
• I – ставка по вкладу за год;
• t – кол-во дней, за которые насчитают %;
• K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• Р – сумма, которую вы внесли;
• I – % по вкладу за год;
• j – количество дней в расчетном периоде;
• K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

• Банковская организация признана банкротом;
• Уплата НДФЛ;
• Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
• Риск ликвидности;
• Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

• Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
• Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
• Агентство регистрирует его и рассматривает;
• Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
• Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:

1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам »
2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг — само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Как открыть вклад в банке не знают только те, кто делает это впервые. Положить средства на депозит достаточно легко. Если в отделении нет очереди, процедура займет всего несколько минут. Открыть же вклад онлайн или при помощи терминала еще быстрее. Для этого даже не понадобится посещать банк.

Для чего стоит открыть банковский вклад

1. Использовать вклад в качестве своеобразной денежной подушки безопасности. Сумма, положенная на депозит будет неприкосновенной несколько месяцев.
2. Накопить вложенную сумму для крупной покупки или важного события. Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и каждый месяц вносить деньги. По истечении договоренного срока вкладчик заберет средства с накопленными процентами.
3. Сохранить деньги для непредвиденных или текущих расходов. Для этого предусмотрены пополняемые счета. С них накопления можно снимать частями и не терять при этом проценты.
4. Создать и увеличить капитал. На депозит можно положить крупную сумму, которая будет неприкасаемой, а доступные проценты использовать для текущих трат.

Открытие банковского вклада: порядок и особенности

– наиболее популярный финансовый инструмент, который используют всё больше людей. Специалисты прогнозируют его распространение благодаря существенным преимуществам:

• Минимум рисков. Все деньги вкладчика застрахованы, если у банка отзовут лицензию.
• Простой и доступный порядок открытия вклада.
• Легкий расчет процентов от срочного вклада. Если соблюсти все условия, получение дохода гарантировано.

На время открытия депозита вкладчику должно исполниться 14. Но до 18-летия он будет вправе полностью распоряжаться счетом только с письменного согласия родителей или органов опеки.

Документы для открытия вклада

Набор бумаг для открытия вклада отличается для граждан РФ и иностранцев, для физических и юридических лиц. Стандартный перечень документов, предоставляемых в банк:

• Внутренний паспорт либо при его отсутствии – временное удостоверение личности.
• Для военнослужащих – военный билет.
• Пенсионное или студенческое удостоверение, свидетельство о рождении – для специальных вкладов.
• Миграционная карта для граждан других государств

В среднем, подписание документов длится около 15 минут. Сотрудник банка оформит договор об открытии вклада, один экземпляр которого остается у вкладчика. Кроме этого, если это предусмотрено банком, на руки может предоставляться сберкнижка, где будут отражены движения средств на счету. Почти во всех фин.учреждениях вместо книжек выдается дебетовая карта при открытии вклада, на которую будут начислены проценты.

Итак, открытие депозитных вкладов происходит так:

1. Клиент сообщает менеджеру вид вклада, сумму, срок хранения средств.
2. Вкладчик предоставляет свой паспорт и ИНН.
3. Менеджер фиксирует предоставленную информацию и делает копии документов.
4. Стороны оформляют документы – заявление на открытие вклада, договор, карту с образцом подписи.
5. Вкладчик вносит или перечисляет средства на и получает приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено. В некоторых банках также предлагают подарок при открытии вклада.

Традиционное время банковских презентов для вкладчиков – зимние праздники или смена сезонов. В качестве поощрений предлагают небольшие сувениры с символикой учреждения, бытовую или цифровую технику, ювелирные украшения. Но самые популярные подарки – собственные продукты. Это могут быть более высокие процентные ставки, бесплатные дебетовые или кредитные карты.

У многих банков подарки при открытии вклада в 2015 отличаются в зависимости от размера вклада и его срока.

Важный момент: прежде чем покинуть банк, нужно внимательно перепроверить, все ли данные правильно перенесены в документы, нет ли ошибок, поставлена ли печать. Даже малейшие неточности могут привести к проблемам в дальнейшем.

Подробности и нюансы, касающиеся открытия вклада, объяснит специалист, который посоветует самый выгодный вариант. Например, открытие вклада онлайн удобнее традиционного депозита и имеет более высокие ставки.

Открытие вклада онлайн

Пользуясь услугами , пользователь значительно экономит время. Не нужно ехать в отделение и начать получать проценты с вклада можно уже на следующий день. Открытие вклада онлайн происходит в 3 шага:

1. Клиент на сайте учреждения заполняет и отправляет заявку (это занимает около 5 минут). Сотрудник банка подтверждает получение заявки.
2. Стороны подписывают договор вклада с применением цифровой подписи.
3. Вкладчика инструктируют по дальнейшим действиям и предоставляют дополнительную информацию.

Важный момент: банки имеют различные регламенты, касающиеся заключения онлайн договоров. Но в любом случае вы имеете право в любое время получить оригиналы документов в офисе заведения.

За каждым вкладчиком закрепляют менеджера, который будет вести дело и ответит на все вопросы по телефону или в отделении банка. Специалист должен объяснить вкладчику, на какую прибыль можно рассчитывать, вложив определенную сумму, и когда стоит ожидать получения дохода.

Открытие вклада через терминал – это нечто среднее между оформлением в отделении и онлайн. Т.е. банк посещать не нужно, но из дому выйти придется. Отличий же по условиям и процентной ставке нет. Накопление будет происходить по условиям договора, а обналичить средства возможно и в течении, и после окончания срока действия договора.

При открытии депозита при помощи не нужны документы, подтверждением перечисления средств служит электронный код вкладчика. Но предварительно нужно заключить договор с банком, который позволит совершать открытие счета по вкладу таким способом. Все данные клиента попадут в электронную базу и по ним вкладчик будет идентифицирован в банкоматной сети.

После завершения процедуры открытия вклада через банкомат клиент получит лишь чек, в котором будет указана внесенная сумма. Копию договора можно будет получить в отделении банка, куда направляются все данные.

Недостаток этого способа в том, что через банкомат доступны не все виды депозитов. Но фин.учреждения постоянно расширяют список услуг и вскоре обещают добавить новые возможности.

1. Выбирайте банк в зависимости от видов продуктов, которые он предлагает. Помогут сориентироваться онлайн-сервисы по подбору вкладов.
2. Перед подписанием договора проверьте на сайте агентства по страхованию вкладов (ССВ), принадлежит ли банк системе. Ее участники – все обладатели лицензии Центрального банка.
3. С условиями открытия вклада нужно определяться заранее. Это: вид, срок, сумма, валюта и процентная ставка вклада. А также возможность автоматического продления, пополнения и досрочного закрытия.
4. Если сумма вложения внушительная, лучше хранить ее в разных банках, потому что система страхования защищает вклады лишь до определенного размера (не более 1 400 000 рублей).

Какой вклад лучше открыть – об этом задумывается каждый человек, решивший накопить и увеличить размер своих денежных средств. Вы передаете определенную сумму в финансовую компанию на условиях договора, а банк выплачивает проценты за то время, пока ваши деньги лежали у него на счету. Открыть депозит имеет право каждый гражданин страны, достигший восемнадцатилетнего возраста (п. 1 ст. 21 ГК РФ).

Некоторые путают два разных понятия — вклад и депозит. В банковском деле под депозитом понимают любой вид ценностей, переданных в банк на сохранность. Причем это может быть все что угодно – ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Если же речь заходит о вкладе, то под этим определением понимают именно вложенные деньги. Но из-за того, что, по сути, любой вклад попадает под определение депозита, финансовые компании не делают разграничений между этими понятиями.

Хотите открыть вклад?

До того, как определиться, в каком банке открыть вклад и передать свои средства на хранение финансовой компании, решите с целями вложения и подберите те условия, которые являются для вас наиболее комфортными. Для этого необходимо ответить на несколько финансовых вопросов.

Сделать это в большинстве случаев можно только на клиента, который передает деньги. Однако в некоторых финансовых компаниях предлагается такой уникальный продукт, как депозит, оформленный на другого человека. Иными словами договор открываете вы и средства сотруднику банка передаете тоже вы. Но клиент теряет право на средства сразу же, как только человек, на которого был открыт вклад, предъявляет свои права на данный депозит. С этой минуты распоряжаться финансами (снимать средства, пополнять счет, получать проценты) сможет только он. Чаще всего такие вклады открываются родителями на своих детей. При этом четко оговариваются условия, согласно которым дети могут пользоваться накопленными средствами — например поступление в институт, замужество, восемнадцатилетний возраст и так далее.

Срок оформления вклада

Если вы точно уверены в том, что финансы вам понадобятся, к примеру, через три месяца, то можете открыть срочный вклад. Для этого существуют краткосрочные вложения на несколько месяцев или лет. Если же вы желаете оформить договор на неограниченный срок, то можно оформить депозит до востребования.

Точный срок вклада указывается в договоре. Вот почему так важно читать его перед тем, как подписывать.

Действия, осуществляемые с депозитами

Определитесь, на какие цели вы откладываете средства. От этого будет зависеть, какие дальнейшие действия вы сможете выполнять со вкладом:

• Снимать средства и при этом не терять проценты.
• Периодически пополнять свой счет.
• Получать проценты от депозита на свою карту.

Особенности страхования вкладов

Если вы просто хотите сохранить определенную сумму денег к какой-то дате – выберите банковский продукт с капитализацией. Вы не сможете снимать деньги со счета, но зато проценты помогут увеличить сумму вклада. А можно откладывать свободную сумму ежемесячно – тогда лучше всего подойдет вклад «пополняемый».

По срочности депозиты делятся на два типа:

• Депозиты до востребования. Это те услуги, по которым нет каких-то специальных ограничений по сроку. Финансы будут лежать в банковском учреждении до тех пор, пока вы сами не решите прекратить сотрудничество. Отличает данную банковскую услугу наличие низких ставок.
• Срочное вложение. По данному вложению средства размещаются в финансовой компании на какой-то определённый срок. Иногда вводятся ограничения на пополнение, а снятие денег раньше срока ведет к потере выгоды. По сравнению с депозитом до востребования прибыль больше и напрямую зависит от суммы вложения и срочности договора.

Средства разрешается вносить в российской и зарубежной валюте, а также на счетах драгметаллов. Существует несколько типов вложений, открываемых не в рублевой валюте:

• Валютный. При открытии данного типа депозита проценты начисляются на счет в той же валюте, в которой был составлен договор. На данный момент финансовые компании предлагают открыть депозиты в долларах, евровалюте, а некоторые – даже в франках или юанях. Но нужно понимать, что такие банковские продукты готовы предложить не все финансовые компании.
• Некоторым вкладчикам больше приходится по душе мультивалютное вложение. При данном типе вложения оформить договор можно в разных валютах. На счет так же можно положить любую валюту, прописанную в документе. Кстати, валюту, которая находится на вашем счету, можно и поменять (например, рубли на франки или франки на евро), но за это взимается комиссия. Процент же начисляется не на всю валюту, а на каждую в отдельности.
• Вложение можно сделать и вовсе не в валюте, а в качестве металлического счета. Это может быть платина, серебро, либо золото. Здесь также будут начисляться проценты, но финансовая компания берет за его обслуживание вознаграждение. Никто не может обещать вам, что вы получите от такого вложения доход, так как он зависит от рыночных котировок на драгметаллы. Нужно помнить еще и о том, что средства при данном типе вложения не застрахованы.

Если вы решили открыть вклад в банке и подобрали подходящее финансовое учреждение, то вам остается только заключить договор об обслуживании. В данном документе указывается следующая информация:

• Назначение депозита и его наименование.
• Сумма, которую вы отдаете на хранение.
• Срок получения депозита и его порядок. Как деньги возвращаются при досрочном расторжении. К примеру, некоторые финансовые компании просят, чтобы о закрытии вклада предупреждали заранее.
• Другие условия договора – например частичное пополнение или снятие денежных средств.

Правила, по которым составляется депозитный договор, прописаны в 44 главе ГК РФ. Документ заключается в письменной форме. Есть три варианта того, как именно это нужно делать:

• Подписать с финансовой компанией договор на открытие банковского вклада.
• Подписать заявление, где вы соглашаетесь с офертой. Здесь описаны правила, на которых средства размещаются в банке.
• Получить договор, сертификат, сберкнижку, либо какой-то иной документ, который соответствует требованиям банковской практики.

Капитализация процентов на счете по вкладу

Данный документ дает вам право на полное владение и распоряжение средствами, которые были отданы на хранение в банк. Когда вы предъявляете сберкнижку специалисту, он должен сделать отметку о том, сколько денег осталось на вашем счету.

Открытие вклада без посещения банка

Тем, кто уже является клиентом банка, некоторые финансовые компании разрешают открыть депозит через мобильное приложение или интернет-банкинг. Более того, в качестве бонуса финансовая компания предлагает проценты по такому вклады чуть выше, нежели по тому, который был открыт через кассу.

Наличие сберегательного сертификата

Этот документ является ценной бумагой, подтверждающей тот факт, что вы имеете право на средства, которые вы отдали финансовой компании на хранение, и на получение процентов, когда договор закончится.

В документе указано, что вы действительно внесли средства на счет. Он может быть именным, либо оформленным на того человека, который его предъявит. Кстати, застраховать можно только именной сертификат, но не сертификат, оформленный на другого человека.

На что нужно обратить внимание при оформлении вклада

До того, как заключить договор и проставить свою подпись, обязательно проверяйте его содержимое. Вы должны проверить, что все паспортные данные, сумма и срок в документе указаны верно. Также проверьте, есть ли в нем информация о продлении. Если таковая имеется, то ваше вложение будет продлено автоматически. Приостановить такой договор вы сможете самостоятельно, расторгнув его.

Важно уделить внимание такому моменту, как досрочное расторжение. В документе должно быть указано, в каком размере вы получите свое вложение и сколько процентов потеряете.

Особенное внимание уделите тому, как происходит досрочное расторжение. В договоре должно быть четко прописано, какую сумму вы получите и какую часть процентов потеряете.

Договор подписывается в двух экземплярах и на нем ставится круглая печать финансовой компании. Один из них отдаётся клиенту банка, второй остается у финансовой компании. Если на документе отсутствует печать, то такой документ считается недействительным.

В некоторых случаях договор заменяют на анкету, заполненную вкладчиком – такое допустимо, если на документе прописана вся информация о банке и клиенте, а также имеется печать и подпись сотрудника финансовой компании.

Согласно ФЗ №318 помимо договора должны быть выданы следующие документы:

Источник http://el-in.ru/raschety/kak-osushchestvit-bankovskii-perevod-na-schet-perevody-iz-za.html

Источник http://sbibankllc.ru/comfortable

Источник http://mofree.ru/calculation/otkrytie-vklada-kak-otkryt-vklad-v-banke-chto-nuzhno-dlya-otkrytiya.html