В какой банк лучше вкладывать деньги? Обзор ставок по вкладам в банках

Для тех, кто хочет выгодно инвестировать свои средства, сохранить их и приумножить, всегда остается открытым вопрос: «В какой банк лучше вкладывать деньги?». На рынке финансовых услуг существует большое количество организаций, готовых предложить выгодные условия и порой очень большие проценты. Что же кроется за их заманчивыми предложениями, и как обезопасить себя от обмана? Об этом в статье ниже.

Когда многолетняя история имеет значение

Прежде чем вложить деньги в банк под проценты, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу. Несомненно, каждый желает получить от своих честно заработанных денег максимум пользы, поэтому в первую очередь обращает внимание на доходность. Те, кто не первый раз имеет дело со вкладами, знают, что рекламируемые повышенные ставки касаются далеко не каждого и подойдут разве что тем, кто имеет большую сумму и готов оставить ее на счете в банке на длительный срок.

Крайне важно, чтобы спустя год-два банк не исчез или не обанкротился. Поэтому история имеет большое значение. Многолетнее присутствие на финансовом рынке говорит о стабильности и надежности, готовности предложить клиенту стабильные условия обслуживания. Как правило, такие банки имеют широкую филиальную сеть и доступны для своих вкладчиков. Это означает, что клиент сможет обратиться в любой офис и получить качественный и быстрый сервис.

Репутация — то, что завоевывается с годами, и этим дорожат все крупные финансовые структуры. Поэтому мнение и отзывы клиентов учитываются в работе и улучшении дальнейшего сервиса. Выбирая, в какой банк можно вложить деньги, для современного клиента важно знать, что его рейтинг и репутация имеют высокую надежность. Однако случается и такое, что банк с многолетней историей теряет лицензию. Как может обезопасить себя в таком случае вкладчик? Заранее уточнить, является ли организация участником страхования вкладов, класс надежности и стабильности. Данные об этом можно получить в самом банке, а также в обзорах рейтинговых агентств.

Оценка надежности

Для того чтобы определиться, в какой банк лучше вкладывать деньги, опытные вкладчики советуют изучить оценку независимых агентств, предоставляющих данные о надежности той или иной организации. Внимание заслуживают те банки, которые находятся в топ-10. Это говорит о высоком рейтинге не только со стороны экспертов, но и клиентов данных финансовых учреждений. Важно понимать, что несмотря на высокую благонадежность банков, сумма подлежащих страхованию вкладов не превышает 1 млн 400 тысяч рублей. Даже если на одно имя оформлено несколько депозитов, учитывается их общая сумма.

Доходность, отсутствие санкций со стороны Центрального банка РФ и большой кредитный портфель также являются критериями надежности. Эти пункты такие же важные, как многолетняя практика и широкая филиальная сеть. Доступность обслуживания в банке, а также наличие возможности пользоваться и обслуживать свой счет удаленно делают банк привлекательным в глазах современного клиента.

Зависимость ставок от срока

Прежде чем вложить деньги в банк под проценты, необходимо изучить ставки, условия наличия капитализации. Они говорят не только о будущей доходности вложенных средств, но и позволяют оценить перспективы развития банка в данном направлении. После событий 2014 года крупные финансовые структуры опасаются предлагать своим клиентам большие ставки на срок более года. Это связано с относительной подвижностью в плане изменений как самой ставки рефинансирования, так и предложений банка.

Если изучить список лучших банков, среди которых Сбербанк ВТБ, Росбанк, Райффазенбанк, Газпромбанк, Интеза, Нордеа, Ситибанк, Альфа Банк, то все они предлагают самый высокий процент на период от 3 до 12 месяцев. При этом важно понимать, что по вкладу с наибольшей доходностью не будут предусмотрены операции снятия и пополнения. Одним словом, чем меньше операций по счету, тем больше процент. Этого правила придерживаются все финансовые структуры, предлагающие открытие депозитного счета.

Прежде чем согласиться на открытие счета сроком более чем на шесть месяцев, необходимо оценить вероятность его досрочного расторжения. Поскольку в таком случае проценты начисляются либо исходя из 2/3 ставки, либо «до востребования» — 0,01%. Чтобы не остаться без процентов и дополнительного дохода вообще, рекомендуется выбирать счет пусть с меньшей ставкой, но возможностью частичного снятия или же на меньший срок. Это позволит получить владельцу счета пусть небольшой, но доход.

Как получить больший доход в Совкомбанке?

Реклама играет большую роль при определении самого выгодного вклада в банке. Это простой способ выяснить, какую максимальную процентную ставку готов предложить банк. Как правило, за большими условиями кроются свои нюансы. Например, Совкомбанк предлагает 7,6% годовых по вкладу «Автомобильный». При этом есть условие, что часть средств со счета должны быть потрачены на приобретение транспортного средства у автодилера, являющегося партнером банка. Срок хранения средств в банке — 1 год.

Первоначально ставка фиксируется на уровне 6,6%, через полгода, начиная с седьмого месяца, при условии предоставления владельцем счета документов о покупке автомобиля ставка поднимается на 1%. Минимальная для размещения на вкладе сумма должна быть 30 тысяч рублей. Его можно пополнять суммами от 1000 рублей и более. Расходовать средства первые 6 месяцев не разрешается. Начиная с 7-го месяца клиенту доступны расходные операции по счету при условии наличия на нем неснижаемого остатка в 1 рубль.

Выплата начисленных процентов производится на текущий счет с одновременным оформлением банковской карты «Халва». При открытии счета помимо паспорта потребуется ПТС или водительское удостоверение.

Вклады онлайн от Уралсиб и Русского ипотечного банка

Для тех, кто является клиентом банка, учреждение готово предложить самые выгодные условия обслуживания. Если у него вдобавок ко всему будет открыт карточный счет, то управлять депозитом будет удобнее, например, посредством использования удаленных сервисов. Большинство клиентов, которые сталкиваются впервые с открытием депозита, подходят осознанно к выбору банка для вклада своих денежных средств. Одни обыватели опираются на мнение родственников, ранее имевших дело с данной финансовой структурой. Другие изучают отзывы пользователей в интернете или рейтинг Центрального банка РФ, размещенный в открытом доступе в сети.

Чтобы решить, в какой банк лучше вкладывать деньги, необходимо заранее изучить условия обслуживания счета. Например, открывая счет не в отделении, а посредством удаленных сервисов, клиент получает повышенный процент. Так, в банке Уралсиб по вкладу «Доходный» сроком на восемнадцать месяцев ставка предлагается в 7,25% годовых. Для открытия счета необходимо иметь сумму от десяти тысяч рублей и более. Расходные операции, а также пополнение вклада не допускаются. Получить начисленные проценты можно на текущий или депозитный счет, карту. Стоит отметить, что для клиентов, которые планируют открыть вклад на менее длительный срок, ставки будут начинаться от 6,35% сроком от 91 дня и более.

Русский ипотечный банк предлагает также привлекательные ставки по вкладам онлайн «Хит сезона» для клиентов, которые относятся к высокодоходной категории. Условия размещения денежных средств — от 1 млн рублей на срок 425 дней. Если вклад открывается путем перечисления денежных средств со своего счета или пополняется в дальнейшем безналично со счета на счет, то предусмотрен бонус в размере 0,69% от суммы перевода. Расходование средств предусмотрено единожды, в размере не более 25% от суммы вклада, которая была внесена на счет в момент открытия.

Предложения для пенсионеров и членов накопительного фонда

Отдельная категория клиентов — это люди, получающие пенсионные выплаты или перешедшие в негосударственный пенсионный фонд. Для них вопрос о том, в какой банк вложить деньги пенсионеру, почти неактуальный, так как для таких клиентов всегда имеется специальное предложение. Например, в Ренессанс Кредит предлагается вклад «Двойная выгода». Стать вкладчиком по данной программе можно открывая счет на сумму от семидесяти тысяч рублей. Продолжительность хранения денежных средств составляет 181 день. Ставка по счету 7,5% годовых. Особенное условие — клиент должен быть подключен к программе индивидуального пенсионного плана. По вкладу не допускается пополнение или расходование денежных средств.

Для тех, кто является пенсионером и клиентом Сбербанка, вклады предлагаются всегда по максимальной ставке независимо от суммы первоначального взноса. Влияет на процентную ставку и продолжительность хранения денежных средств. Преимущество для вкладчиков кроется в том, что счет можно открыть с функцией пополнения, и при этом на него не будут распространяться ограничения по сумме дополнительных взносов. Например, для остальных клиентов оно заключается в том, что клиент может максимально внести на счет сумму, не превышающую десятикратный размер первоначального взноса. Если это условие не соблюдать, то на сумму превышения будет начислять только ⅔ процентной ставки.

Поскольку не все точно знают, в какие банки безопасно вкладывать деньги, лучше довериться тому, который имеет надежную репутацию и гарантию возвратности средств. Одним из таких является Россельхозбанк, его клиенты, подключенные к программе инвестиционного страхования жизни, могут воспользоваться возможностью открыть вклад по ставке от 6,9% до 7,3% годовых — «Надежное будущее». Стоит отметить, что продолжительность хранения денежных средств на счете банка составляет от 180 до 395 дней.

Вклады в Сбербанке

Поскольку большинство клиентов так или иначе являются клиентами Сбербанка, то несложно догадаться, что он является лидером по количеству вкладчиков. Правда, это не играет на руку тем, кто хочет получить максимальный доход. Стоит отметить, что ставки по вкладам в Сбербанке, даже при условии открытия счета посредством удаленных сервисов, составляют не более 4,45% годовых (по вкладу «Сохраняй Онлайн»). При этом должно быть соблюдено условие: для получения такого привлекательного предложения необходимо располагать суммой в 400 тысяч рублей и более либо быть получателем пенсионных зачислений на счет в банке. Счет нельзя пополнять или частично снимать с него средства. Срок хранения депозита должен быть от шести до двенадцати месяцев.

Для тех, кто хочет открыть вклад и поучаствовать в благотворительности, Сбербанк уже длительное время предлагает вклад «Подари жизнь». Процентная ставка по нему фиксированная — 4,15% годовых. Вклад открывается максимум на один год, минимальная сумма для открытия счета — 10 тысяч рублей. Согласно условиям, пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Один раз в три месяца банк производит перечисление денежных средств в одноименный фонд «Подари жизнь». Его размер составляет 0,3% от суммы вклада.

Банк предлагает и другие способы размещения средств, например, «Пополняй» и «Управляй», по которым возможно пополнение и частичное снятие вложенных средств. Однако чем больше функций по счету, тем ниже процентная ставка. Поэтому самые выгодные вклады в банке — это те, которые не предусматривают никаких операций по счету.

Предполагается, что все счета в банке доступны для открытия в трех валютах: рубль, американский доллар и евро. С 1 июня 2018 года Сбербанк России прекратил выпуск сберегательных сертификатов на предъявителя, которые предполагали также повышенный процент. Данная мера была вызвана внесением поправок в Гражданский кодекс РФ.

Депозиты от ВТБ

Широкая линейка вкладов имеется у ВТБ, одно из универсальных и самых выгодных предложений — «Накопительный счет». Сумма первоначального взноса может быть любая. При этом чем больше срок, тем выше ставка. От одного месяца — 4%, свыше 3-х — 5%, от 6-ти мес. — 5,5%, больше одного года — 7% годовых. Счет предусматривает возможность снятия и пополнения, капитализация отсутствует. Проценты начисляются ежемесячно.

Если у клиента есть возможность открыть счет удаленно, посредством интернет-банкинга и сумма для открытия счета превышает 30 тысяч рублей, то клиентам ВТБ предлагает «Выгодный Онлайн». Срок размещения денежных средств составляет от 91 до 1830 дней, а максимальный доход предлагается по ставке до 6,4% годовых. В рамках условий открытия вклада не разрешается пополнение и частичное снятие.

Если клиент располагает суммой более чем в сто тысяч рублей, желает периодически пополнять свой счет, то банк готов предложить ему «Пополняемый» депозит. Ставка по нему немного ниже, составляет до 5,55% годовых. Если клиент интересуется, можно ли вкладывать деньги в банк и при этом иметь возможность частично пополнять его и расходовать с него свои денежные средства, то ВТБ предлагает вклад «Комфортный».

Предложения от Россельхозбанка

Те, кто привык иметь дело с государственными учреждениями и имеет к ним большее доверие, знает, в какой банк лучше вкладывать деньги. Очень выгодным считается владение акциями Россельхозбанка, которые принадлежат Федеральному агентству по управлению госимуществом. Многие его клиенты имеют пенсионные и зарплатные счета, что позволяет претендовать на индивидуальные условия обслуживания.

Стоит учитывать, что рекламируемые повышенные проценты всегда предусматривают оговорку либо на срок, либо на сумму первоначального взноса. Поэтому немаловажным будет изучить обзор ставок по вкладам в банке и выбрать для себя подходящие условия. В отдельную категорию необходимо отнести клиентов, которые готовы вкладывать значительные суммы денежных средств на длительный срок. Именно они могут претендовать на особенные условия. Так, вклад «Инвестиционный» предусматривает два срока открытия вклада на 180 и 395 дней. При этом даже имея в кармане от 50 тысяч рублей, можно оформить счет по ставке 6,9% или 7,3%. Получить все начисленные проценты можно только в конце срока.

В данном банке предлагается довольно широкая линейка депозитов, которые легко можно подобрать согласно своим потребностям и ожиданиям. Пожалуй, это одно из тех финансовых учреждений, где стараются учесть индивидуальные потребности каждого клиента.

Альфа-банк

У этой финансовой организации довольно ограниченный перечень депозитов (всего их три), который, впрочем, может оценить тот клиент, который не привык выбирать из большого списка, а исходить из своих потребностей. Поэтому если решать, в какой банк надежнее вкладывать деньги, можно ответить, что Альфа Банк является одним из таковых. Линейка вкладов выглядит следующим образом: «Победа+», «Премьер+», «Потенциал+». Из названия становится практически ясно, что они из себя представляют.

Минимальная сумма для открытия вкладов — 10 тысяч рублей. При этом открытие доступно и в иностранной валюте, но процент доходности там сравнительно ниже, чем по рублевым счетам. Повлиять на процент можно не только выбрав функции по счету, но и подключив тариф на обслуживание. При его отсутствии ставки будут минимальными, однако чем он выше, тем значительнее доход по вкладу.

Срок размещения для любого из трех видов вклада составляет от 92 дней до максимум трех лет. «Победа+» не предусматривает пополнения либо снятия, поэтому и ставка здесь максимальная, до 6,3% годовых. Остальные два вклада («Премьер+» и «Потенциал+») позволяют клиенту и снимать частично средства со счета, и пополнять его.

Альфа Банк предлагает накопительный счет, который можно рассматривать как аналог вкладу, по которому предлагается максимальная процентная ставка до 7% годовых. Для новых клиентов банк готов предложить ставку до 9% годовых (действует с 1 августа 2018 года). Есть условие предоставления повышенного процента, он распространяется на первые три месяца со дня открытия, затем ставка фиксируется на уровне 5% годовых.

Поэтому прежде чем определить, в какие банки выгодно вкладывать деньги, необходимо изучить все имеющиеся предложения и только потом открывать счет. Тем более крупные игроки на банковском рынке предлагают удаленный сервис обслуживания, что делает услуги банка доступнее для клиентов.

Куда лучше всего вложить деньги. В какие банки лучше вкладывать деньги под проценты? Советы желающим вложить свои деньги

Любой сознательный гражданин хочет иметь стабильный пассивный доход. Один из способов достижения этой цели заключается в том, чтобы инвестировать деньги в выгодные коммерческие проекты и получать небольшую прибыль. Свободные финансовые средства можно использовать для развития бизнеса, покупки недвижимости, участия в паевых инвестиционных фондах или для открытия депозитарного счета.

Что такое инвестирование денег

Каждый участник экономической системы должен стремиться к приумножению собственного капитала. Вложение денег в разные проекты для достижения этой цели называют инвестированием. Инвестиции от кредитов отличаются степенью риска. Они приносят доход только в прибыльных проектах, а займодатель получает проценты независимо от финансового состояния заемщика. Выделяют следующие инвестиционные инструменты:

• банковские вклады;
• страховые или пенсионные накопительные программы;
• акции биржевых фондов;
• недвижимость;
• паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
• структурированные банковские продукты;
• драгоценные металлы (золото, платина, серебро и т.д.);
• хедж-фонды;
• альтернативные (предметы искусства, драгоценные камни, ювелирные изделия и т.д.).

С каких сумм можно начинать

Способы заработка напрямую зависят от того, каким капиталом обладает потенциальный инвестор. Для участия в крупных инвестиционных проектах гражданин должен иметь минимум 2000 долларов. Аналогичным капиталом должны располагать люди, собирающиеся начать собственный бизнес. Инструментом пассивного заработка на начальном этапе инвестирования может выступать депозит. Некоторые банки разрешают делать вклады от 1000 рублей.

Как правильно инвестировать деньги

Гражданин должен определиться с тем, сколько средств он готов потратить для организации пассивного заработка. При минимальных рисках можно получать прибыль только от банковских вкладов. За год к существующей на счете сумме будет добавляться 10-12%. При использовании иных инвестиционных инструментов риски повышаются. Граждане, не учитывающие этот фактор, часто теряют собственные накопления.

Бизнес-план

Заниматься составлением схем распределения капитала нужно гражданину, если он рассматривает несколько вариантов вложения средств. Крупные инвесторы не советуют на начальных этапах распределять финансы между несколькими экономическими сферами, т.к. высока вероятность потерять все сбережения. Сначала необходимо выделить надежных финансовых партнеров, а затем инвестировать деньги. Бизнес-план должен включать:

• размер капитала, который гражданин готов потратить для вложений;
• величину желаемой прибыли;
• инвестиционные инструменты, которые будут использованы для получения поставленных целей;
• расчет возможных убытков.

Свободные деньги

Под этим термином подразумевают наличные средства, которые вкладчик может использовать для инвестирования. Они не облагаются процентом, не задействуются для уплаты коммунальных услуг и исполнения прочих финансовых обязательств. Инвестировать свободные деньги можно куда угодно. Заемные средства, используемые для вкладов, не относятся к этой категории активов.

Регулярная доходность

Под данным показателем подразумевается количество средств, которые гражданин получает за определенный период времени. Прибыль, полученную от инвестиций, не включают в эту сумму. Показатель регулярной доходности необходимо разделить на 2 части. Одна доля от получаемых средств будет использоваться для обеспечения личного существования, а вторая задействуется в постоянном наращивании капитала.

Реинвестирование прибыли

Все вкладчики регулярно перераспределяют свой капитал. Эту процедуру называют реинвестированием. Грамотный подход к перераспределению активов поможет не только сохранить существующие показатели прибыли, но и увеличить размер собственных накоплений. Эта процедура используется в некоторых банках, где к открытому депозиту прибавляют каждый месяц проценты. Ежедневные дивиденды получают исключительно крупные инвесторы. Остальным физическим лицам рекомендуется проводить реинвестирование прибыли раз в 2-3 месяца.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Свободные финансовые средства не должны храниться дома без какой-либо цели. Курсы валют постоянно меняются, что приводит к плавному обесцениванию денег. Сохранить активы можно, если инвестировать их в коммерческие проекты. Желательно распределять средства по нескольким отраслям. К примеру, если ПИФы потеряют, то полученная от продажи акций на бирже прибыль сможет компенсировать убытки. Самые популярные финансовые инструменты для приумножения капитала:

• банковские депозиты;
• недвижимость;
• ПИФы;
• валютные рынки и биржи ценных бумаг.

Банковские вклады

Многие люди боятся инвестировать деньги в сомнительные коммерческие проекты, поэтому открывают депозитарные счета. Основным минусом этого способа приумножения капитала являются маленькие проценты по вкладам. С банковским депозитом гражданин сможет заработать всего 10-12% от начальной суммы. Это способ заработка является полностью безопасным, т.к. все вклады застрахованы государством. Топ-5 надежных банков, предлагающих самые выгодные условия для открытия депозитов, выглядит следующим образом:

1. Московский Кредитный Банк. Клиенты учреждения могут открыть депозитарный счет под высокую процентную ставку, составляющую 9% годовых. Минимальная сумма вклада -1000 рублей. Деньги с процентами выводят исключительно в конце срока. При досрочном изъятии вклада прибыль обнуляется.
2. Национальный Банк «Траст». Годовая ставка по вкладам в этом учреждении составляет 10% годовых. Сумма депозита не может быть меньше 50 000 рублей.
3. Ситибанк. Клиенты учреждения, пользующиеся комплексными инвестиционными или страховыми продуктами, могут открыть депозит под 9% годовых. Минимальная сумма вклада — 30 000 рублей.
4. УРАЛСИБ. Специально для людей, решивших приобрести паи, учреждение предлагает открыть депозитарный счет под 9% годовых. Вклад не может быть меньше 50 000 рублей.
5. Бинбанк. Граждане могут открыть депозит в этом банке на сумму от 50 000 рублей под 10% годовых. Деньги кладутся на счет на 181 день.

Игра на фондовой бирже и Форекс

Когда речь заходит о том, куда можно выгодно вложить деньги, некоторые люди вспоминают о покупке акций, облигаций и их дальнейшей продаже. Торгуют ценными бумагами на фондовых биржах. Граждане, имеющие свободные деньги, могут обратиться к Форекс брокерам или самостоятельно попробовать создать собственный инвестиционный портфель. Но предварительно следует изучить основные принципы продажи активов, иначе риск потери всех средств с ПАММ-счета возрастает.

Инвестиции в ПИФы

Многие финансисты на вопрос о том, куда лучше вложить деньги обычному гражданину, ответят, что лучше стать дольщиком в паевом инвестиционном фонде или открыть депозитарный счет в банке. Вплотную с ПИФами на российском рынке работает Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Райффайзен и другие кредитные учреждения. Физическое лицо может в них инвестировать небольшие деньги или приобрести паи на крупную сумму. Топ-5 самых доходных ПИФов этого года:

1. МК акции от Менеджмент-консалтинг.
2. Райффайзен – Информационные технологии от Райффазен Капитал.
3. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива от УРАЛСИБ.
4. ВТБ – Фонд Энергетики от ВТБ Капитал Управление Активами.
5. РСХБ – Лучшие отрасли от РСХБ Управление Активами.

Вложение денег в недвижимость

Одним из вариантов долгосрочного инвестирования является покупка коммерческих или жилых помещений. Стоимость недвижимости увеличивается с каждым годом. Выгодным инвестирование считается на этапе котлована, но следует учесть, что заказчики часто срывают сроки сдачи жилых комплексов. Вложения денежных средств в коммерческую недвижимость будут прибыльными, если гражданин сам собирается заняться бизнесом. Инвестировать деньги в нее для дальнейшей продажи невыгодно.

Собственный бизнес

Физические лица, задаваясь вопросом о том, во что можно вложить деньги, забывают про предпринимательскую деятельность. Реальный бизнес начинает приносить неплохой доход после того, как будет собрана база клиентов. Основой любой прибыльной предпринимательской деятельности является хорошая идея. Если гражданин разработал подробный план приумножения собственных средств за счет производства какого-либо уникального товара или услуги, то следует вложить деньги в реализацию этих задумок.

Куда вложить деньги под высокий процент

Всем вкладчикам хочется получать много прибыли. Банковские депозиты не помогут в достижении этой цели. Ставки по ним редко превышают 10% годовых. Некоторые люди начинают инвестировать все деньги в нефть или другие полезные ресурсы, что часто становится причиной обесценивания финансов. Существует немало методов, способных приносить прибыль, но при этом демонстрирующих высокие риски. К ним относят:

• покупку и продажу акций;
• вложение средств в иностранную валюту;
• покупку драгоценных металлов;
• вложение в бинарные опционы.

Выгодные инвестиции в интернет-проекты

Приумножить собственные активы можно не только с помощью банков и найма профессиональных инвесторов. Огромные возможности для пассивного заработка дает internet. Пользователю сети остается только выбрать проекты, в которые стоит вкладывать деньги. Предварительно лучше посоветоваться с успешным инвестором, чтобы уменьшить риск потери капитала. Гражданин может вложить небольшую денежную сумму в один из перечисленных ниже проектов:

• биржу Форекс;
• создание собственного сайта или блога;
• участие в хайпах или онлайн-казино;
• приобретение сайта на бирже;
• участие в сетевом интернет-проекте;
• открытие собственного интернет-магазина;
• в партнерские программы или их продажу с помощью контекстной рекламы;
• бинарные ставки;
• общий фонд банковского управления (ОФБУ) или ПИФы.

Во что выгодно вкладывать деньги в России

На территории постсоветского пространства среди всех инструментов вложения средств большую популярность приобрели депозитарные счета и ПИФы. Некоторые граждане могут попробовать научиться торговать на фондовых биржах, отдавая предпочтение акциям в стабильных валютах (долларах, фунтах стерлингах, японских йенах). Инвестировать любые деньги можно в недвижимость. Крупную прибыль своим владельцам приносят доходные дома. Для получения денег в России можно рассмотреть следующие варианты инвестирования:

• облигации;
• частное кредитование;
• вложение в сайты под партнерские программы CPA (Cost Per Action);
• венчурные фонды;
• вложение в MFA-ресурсы (Made For Adsense).

Крупные суммы

Гражданам, у которых есть крупный капитал, финансисты советуют заняться покупкой драгоценных камней. Инфляция практически не влияет на этот инструмент инвестирования, потому лучшего способа сбережения денежных средств не найти. По той же причине специалисты рекомендуют вкладывать деньги в покупку золота, платины и других драгоценных металлов. Доверительное управление финансовыми инструментами – популярный способ приумножения капитала. Передать собственные деньги можно одному из успешных трейдеров или банку, предлагающему схожие услуги.

Во что инвестировать небольшие деньги

Реальную прибыль начинающий инвестор может получить от депозитарных счетов. Коммерческие учреждения охотно принимают вклады от 10 000 рублей. Гарантией защиты депозитарных счетов от банкротства служит государственная страховка. Инвестировать деньги можно в разработку сайтов. Потерять вложенные средства практически невозможно, т.к. интеллектуальный продукт разрабатывается под индивидуальные требования заказчика.

Видео

Банковские вклады (депозиты)

Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои в банк под определенный процент . Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.

Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.

Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.

На тему банковских депозитов читайте:

ПИФы (паевые инвестиционные фонды)

Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.

Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.

Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.

В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.

Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.

Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.

Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.

Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.

Видео: Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли

Облигации

Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.

Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.

Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.

В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:

Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.

А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:

Форекс

Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange — обмен иностранной валюты) — это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.

Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.

На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.

Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.

Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.

Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.

Накопительное страхование жизни

Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.

Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.

ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.

Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.

Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.

Подробнее о деятельности общих фондов банковского управления вы можете прочитать здесь: . От себя добавлю, что в данный момент в ОФБУ лучше всего вкладывать такую сумму средств, которую вам будет не жалко в случае чего потерять.

Хедж-фонды

Сразу скажу, что в нашей стране это относительно новый и не достаточно развитый финансовый инструмент, который доступен только состоятельным клиентам.

Минимальная сумма входа здесь начинается от нескольких сотен долларов до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются огромной популярностью.

Хедж-фонды не имеют четкого нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать стратегии обогащения и пользоваться широким набором финансовых инструментов при инвестировании денег в различные рынки. Итогом работы хедж-фондов может быть как сверхприбыль, так и колоссальные убытки.

Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основателем которого является небезызвестный , который смог за день получить прибыль равную 1 миллиарду долларов!

Структурные (структурированные) продукты

Структурированный (структурный) финансовый продукт – это комплексный финансовый инструмент, который выпускается, как правило, коммерческими и инвестиционными банками и создаваемый для удовлетворения специфических потребностей клиентов.

Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.

Суть структурного продукта проста – часть средств, как правило 80-90% вкладывается в банковские вклады, либо облигации, а вот оставшиеся 10-20% инвестируются во фьючерсы и опционы.

Все это позволяет при худшем сценарии остаться при своих деньгах и ничего не потерять, в лучшем случае получить прибыль порядка 20-30%. Это не очень много, однако выше доходности по банковским депозитам.

Хотя опять же с чем сравнивать. Например, самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет обеспечивает своим клиентам около 24% годовых на протяжении последних 35 лет. 24% годовых вроде не много, однако получать такую прибыль стабильно долгие годы может только Баффет и никто другой.

Золото и драгоценные металлы

Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.

Золото не стоит рассматривать как самый выгодный способ вложения средств, несмотря на то, что за последние годы оно сильно подорожало. Дело в том, что чаще всего золото выступает убежищем для инвесторов в трудные времена.

Когда в мире господствуют кризисы, то чтобы их переждать инвесторы выводят свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем вкладывают в золото.

Как только кризис отступает, то инвесторы тут же ищут более выгодные способы вложения средств. Этим и обусловлен рост цен на золото в трудные времена. Но затем, цена на драгоценные металлы неизбежно падает.

Недвижимость

Недвижимость всегда была выгодным способом вложения средств. Мало того, что недвижимость сама по себе не обесценивается и как правило год от года только дорожает. Но и недвижимость позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.

Правда здесь есть одно серьезно “но”, которое заключается в высокой стоимости недвижимости. По сути, это вложение для состоятельных людей. Из-за чего данный способ вложения средств нужно рассматривать не на первоначальном этапе, а тогда, когда у вас уже большой капитал и вы имеете возможность вкладывать капитал в различные финансовые инструменты.

Правда есть и исключения. Например, можно выгодно вложить деньги в недвижимость на этапе ее строительства. В это время, как правило, нет нужды вносить полную стоимость за жилье и можно оплачивать ежемесячно определенную часть.

Таким образом, если у вас есть возможность вносить необходимую сумму и это не отразится на качестве вашей жизни, то можно смело искать подходящие варианты. Дело в том, что на этапе строительства квадратный метр жилья стоит гораздо меньше, чем позже, когда строительство будет законченно.

Бизнес

Каждый из рассмотренных выше финансовых инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, меняется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем большую доходность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.

У каждого из этих финансовых инструментов есть свои преимущества и недостатки. И при различных жизненных обстоятельствах, стоит подбирать оптимальные способы инвестирования. Но, лично для себя я уже определил самый выгодный способ вложить деньги – это бизнес!

Почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды ! И зависеть они будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.

Любые другие финансовые инструменты зависят не от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной обстановки, от условий определенных другими людьми, от финансовых результатов конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, разрабатывающих те или иные финансовые продукты.

Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.

Здесь вы устанавливаете правила по которым будете играть. Здесь вам решать какой доход вы будете получать. Конечно, бизнес также во многом зависит от различных внешних обстоятельств. Но, в любом случае, последнее слово остается за вами, даже если вы надумаете продать его.

В 2007 году, я впервые открыл собственный бизнес. Это была небольшая студия загара. Точнее, это было небольшое помещение в одной из парикмахерских, в котором я поставил солярий, все необходимые аксессуары, посадил администратора и стал зарабатывать деньги.

У этого бизнеса много преимуществ. О них я буду рассказывать в следующих выпусках. Пока лишь хочу заострить ваше внимание на том, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За год я получил больше 100% годовых .

Это было отличное испытание, в ходе которого я смог проявить многие свои таланты. Организаторские способности, управленческие навыки, дизайнерские таланты, проверил свое рекламное видение.

Я регулярно проводил различные маркетинговые исследования, собирал аналитические данные, проводил переговоры, подыскивал подходящее помещение – это лишь неполный перечень тех сфер, в которых я применил свои знания и опыт, либо осваивал новые горизонты.

Когда ты работаешь по найму, ты не несешь столько ответственности, как в собственном бизнесе. Это очень разные мерки. Наемный труд – это чужое. Собственный бизнес – это свое. Ты сам себе хозяин . Сам решаешь как и когда тебе работать и не работать. Тебе не нужно ни перед кем отчитываться. Это фантастическое состояние.

Создавая свой бизнес, ты чувствуешь себя творцом, художником , поэтом. Ты создаешь собственный продукт, либо услугу. И только ты отвечаешь за ее качество. Это был очень интересный период жизни, когда мне приходилось много волноваться, радоваться, переживать, напрягаться, получать удовольствие от проделанного.

Создание собственного бизнеса очень укрепило мою веру в себя . Если до этого события, у меня было множество комплексов, страхов, переживаний, сомнений, предубеждений, то после того, как я организовал свое дело, они растаяли словно дым. Я окреп. Я стал сильнее. Я вырос.

Для чего я это говорю?

Для того, чтобы донести до вас мысль, что вкладывая деньги в собственный бизнес, вы получаете не только материальные блага в неограниченном количестве, но и развиваетесь во многих сферах жизни , в том числе происходит личностный рост и профессиональный.

Вряд ли вы добьетесь похожих результатов, вкладывая в депозиты, акции, пифы. Поэтому, если у вас есть свободные деньги и вы ищете куда их вложить , то подумайте о создании бизнеса.

Если у вас еще нет свободных денег, то срочно начинайте вести , для того чтобы собрать первоначальный капитал. На эту тему у меня есть , который поможет вам в ближайшее время накопить первоначальный капитал для создания своего дела.

Лично я не брал никаких кредитов в банках, не занимал денег у друзей и знакомых. Все что я вложил в собственный бизнес было результатом моего эффективного управления семейным бюджетом.

Сейчас, я развиваю уже несколько бизнесов. Это очень интересно и увлекательно. Эти проекты приносят мне гораздо больше прибыли, нежели тогда, когда я работал по найму. Эти бизнесы приносят мне больше денег, чем банковские депозиты или какие-то другие финансовые инструменты.

При этом, мне совершенно “фиолетово” на кризисы и все, что происходит в мире.

На мой доход это никак не влияет. Это не значит, что с другими финансовыми инструментами я не работаю. Часть средств у меня лежит в банковских депозитах, часть средств проинвестирована в акции различных компаний, при чем я регулярно докупаю интересующие меня активы. Также, есть вложения в ПИФы и памм-счета.

Я регулярно отслеживаю, что происходит на финансовых рынках и в зависимости от ситуации принимаю решения о покупке или продаже тех или иных продуктов. Инвестиции – очень интересная и большая тема, в которой нет пределов совершенству.

Не бойтесь рисковать, подбирайте под себя то, что у вас работает лучше всего, накапливайте средства и финансовая свобода и независимость не заставят себя долго ждать.

P.S. В заключение предлагаю вам немного расслабиться и посмотреть завораживающее дух видео. Такой потрясающей красоты вы еще точно не видели..

Видео на десерт: Видео занявшее первое место в мире экстрима

То ли дело раньше – храните деньги дома под подушкой или в сберегательной кассе. И все! Сегодня способов инвестировать ваши «кровные» деньги масса: от традиционных банковских депозитов до инновационных блокчейнов . Глаза разбегаются, правда? Узнайте из этой статьи, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, и капитал сам найдет вас.

Предисловие: что нужно понимать начинающему инвестору?

Заметьте, мы не употребляем слово «знать», потому что знать все на свете невозможно, и вообще для этого есть Гугл-Яндекс-Википедия. Но в ключевых понятиях нужно разбираться. Хотя бы потому, что приведенные в статье советы, как вложить деньги, чтобы они работали на вас, основаны на опыте серьезных инвесторов и финансистов. Плюс нужно постоянно читать новости, потому что экономика меняется, как погода над Бермудами, и чтобы не «засосало», надо быть в курсе дела.

Ценный совет: Определите для себя риски, то есть, чем вы готовы пожертвовать и как далеко зайти, чтобы иметь прибыль, и чтобы прибыль не имела вас.

5 правил капиталовложения

Это золотые правила, то есть, проверенные до ювелирной точности.

Не забудьте о них:

• Соломку надо постелить.
  На черный день у вас должен быть резерв. Сколько отложить? Эксперты считают, что хорошим «матрасом» будет сумма, которая могла бы покрыть ваши расходы на полгода. Допустим, вы зарабатываете тысячу долларов в месяц – в «загашнике» нужно иметь шесть! Назревает вопрос: откуда же их взять, эти «черновые»? научитесь откладывать и копить деньги. Если вы не можете контролировать свои доходы так, чтобы уметь откладывать – вам еще рано инвестировать.
• Учитесь диверсифицировать, господа!
  Этим сложным термином мы хотим объяснить простое: не кладите все яйца в одну корзину. Распределяйте свои 100% капитала по нескольким каналам и лучше даже, чтобы эти каналы не соприкасались. Например, если вы купили акции нефтяной компании, то в банк, с нею связанный, лучше не класть. Даже доллары забудьте: вложите куда-то, что от нефти не зависит. Прекрасная альтернатива – экологические источники энергии.
• Просчитайте, чем обернется провал
  Печально думать о проигрышном варианте, но поверьте, это не пессимизм, а чистый расчет. Что будет, если банк, в котором у вас депозит, лопнет?

Ценный совет: начинайте инвестировать с той суммы, которую в случае чего не жалко будет потерять.

Когда она себя удвоит, вы можете прибавить еще источник и даже повысить категорию риска.

С какой суммы я могу начать инвестировать?

Теоретически, хоть со 100 рублей! Вопрос в том, как скоро получаемый доход начнет вас удовлетворять. Постарайтесь накопить хотя бы четырехзначный резерв и начать инвестировать с этой суммы.

ТОП-10 самых окупаемых способов вложить деньги

И вот, мы подобрались к основному блюду. Помните, что эта статья – один большой совет на тему, как вложить деньги, чтобы получать ежемесячную прибыль. Мы не говорим о проектах-однодневках, о неэтичных проектах и запрещенных законом способах быстрого обогащения. Только легальные и только проверенные пути!

№1. Вложить деньги в банк

Схема, проверенная поколениями – и у нее есть большое «но!». А именно, низкая доходность капитала. Сколько обещают банки под вклад в национальной валюте? А какой уровень инфляции в стране? То-то же: данное капиталовложение редко себя оправдывает, как источник дохода. Зато помогает сохранить стоимостной эквивалент капитала.

Ценный совет: если вам нужно «передержать» сумму, не превышающую 1 400 000 рублей, смело кладите ее в банк. В случае его банкротства, по законодательству все ваши деньги вам вернут.

Кстати, в России больше всего доверия вызывает Сбербанк – неудивительно, это банк с наибольшей долей государственных активов.

1. Ваши деньги застрахованы;
2. Вы в любой момент можете их снять, расторгнув договор;
3. Можно начинать даже с 1000 рублей вклада.
4. Доход едва перекрывает уровень инфляции;
5. Если вы снимете деньги досрочно, скорее всего, проценты за год вам не переведут.

№2. Акции и облигации

Отличаются от депозитов более высоким уровнем доходности, потому что и риски уже выше.

Акции – это бессрочные свидетельства долевого участия в капитале компаний. Облигации – это подтверждения займов, то есть, вы предоставили некоторую сумму денег на какой-то срок, и по его истечении вам вернут сумму с процентом.

Отличие первых в том, что дивиденты, то есть, доход по ним, можно получать хоть в течение всей жизни.
Если вам некогда следить за курсом ценных бумаг, вы можете доверить сделки брокеру. Это посредник, который от вашего имени будет вести торги на бирже и брать за это определенную комиссию.

• Можно покупать от 1 акции или облигации;
• Доходность выше по ценным бумагам, нежели по депозитам;
• Вы становитесь со-управленцем компании, чьи акции держите. Пусть это звучит смешно по отношению к держателям пары акций Газпрома, но по закону это так;
• Вы можете инвестировать в несколько различных компаний, тем самым расширив риски;
• Надо либо постоянно мониторить рынок ценных бумаг, либо платить комиссию брокеру;
• Риски больше, значит, и шанс получить убыток в случае падения цены акций тоже появляется.

№3. Покупать и продавать иностранную валюту

Если вспомнить из теории микроэкономики, что существуют три типа вложений – краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, то операции с валютой почти всегда относятся к первому типу, иногда ко второму. Потому что купив доллары, вы затаите дыхание и будете следить за курсом валют: как только он достигнет пика, вы продадите часть денег, ведь так? К тому же, если «передержать», то за несколько лет часть ваших денег съест инфляция.

Ценный совет: отказавшись от пережитков прошлого – менял и ларьков для обмена на улице, сделайте ваши активы электронными и торгуйте на онлайн биржах. Например, на Форекс .

1. Начальный капитал тоже может быть небольшим;
2. Валют существует большое множество, что опять же способствует диверсификации рисков.
3. Новичкам на Форекс не всегда везет, даже наоборот: около 80% терпят неудачу при стартовом вложении;
4. Надо изучить принципы колебания валютного рынка и учитывать множество факторов;
5. А еще надо ежедневно мониторить состояние курса валют.

№4. Купить квартиру

Это хорошая инвестиция в будущее, ведь что бы ни случилось, крышу над головой инфляция не съест. К тому же, вложив деньги на этапе строительства , вы здорово сэкономите на цене квадратного метра. Основным «Но!» в этом случае выступает высокий размер стартового капитала: ведь никто не продаст квартиру за 100 долларов, даже в глубинке.

Ценный совет: изучите программы ипотечного финансирования в вашем населенном пункте.

Возможно, вы купите интересующий объект, внеся только 30% цены и сможете погашать ипотеку в течение последующих лет из дохода. Но тогда лучше сдавать ее под офис или в качестве жилого фонда, чтобы быть инвестором, а не рабом выплат.

1. Стабильность и сохранность капитала;
2. Возможность зарабатывать от сдачи в аренду;
3. Возможность перепродать по более высокой цене в будущем.
4. Необходим крупный стартовый капитал;
5. Низкая ликвидность – означает, что продажа актива затянется на некоторое время;
6. Необходимо периодически ремонтировать, в этом случае это означает повышать капитал.

№5. Открыть ИП

Стать бизнесменом получится только у тех, кто горит идеей и кто готов нести ответственность за свои решения.

Вообще этот путь подразумевает много забот:

• Просчет и композицию бизнес-плана;
• Оценку рисков и конкуренции в данной сфере;
• Расчет сроков окупаемости;
• Подбор помещения под аренду и оборудования при необходимости;
• Поиск персонала.

Преимущество самое главное: вы сам себе хозяин. Хотите – привлекайте соинвесторов, хотите – берите кредит под финансирование бизнеса , благо, в наше время это не проблема. Однако риски потерять больше, чем заработать, всегда высоки.

№6. Инвестиции в золото и драгметаллы

Мы говорим о том вечном и ликвидном материале, который всегда манит своим блеском. Еще не было периода, чтобы инвестиция в золото себя с годами не окупила или, по крайней мере, не позволила сохранить капитал. Цена на серебро , золото, платину, палладий будет только расти, потому что запасы их сокращаются. Как можно инвестировать в драгоценные металлы?

1. Покупая слитки, правда, при этом придется заплатить налог 18% — так что в этой форме выгодно инвестировать на долгие годы;
2. Покупка монет, за которые налог платить не надо, и кроме ювелирной ценности, они могут иметь нумизматическую;
3. Открытие счета «в металле». Да, так тоже можно – не нужно покупать слиток или монету буквально, достаточно перевести вкладываемую сумму в виртуальные граммы;
4. Инвестиции в бумаги добывающих руду компаний. Опять же, рискованно и неизвестно, когда себя окупит.

№7. Вкладывать в искусство

Если у вас есть вкус или, может правильнее, «нюх» на то, что называют произведением искусства, вам повезло. Потому что удачно инвестировав, вы станете богачом. Правда, не сразу – может, даже после смерти автора или собственной. Потому что это вложение относят к долгосрочным.
Но если желаете обогатиться еще до перехода в иной мир, обратите внимание на предметы антиквариата. То есть, такие, возраст которых превышает 50 лет, и которые несут в себе обменную ценность. Здесь необходимо обладать внушительной суммой, ведь никто не предложит Библию 13 века за пару тысяч рублей.

№8. Стать франчайзи

Зачем раскручивать свой бизнес, крутясь при этом как белка в колесе? Если можно купить право на реализацию у известной мировой компании. Да, здесь тоже придется проявлять активность, но вы начнете с подготовленного трамплина.

Плюсами франчайзинга будут следующие:

• Быстрый срок окупаемости;
• Отсутствие расходов на рекламу;
• Обучение и поддержка бизнесмена опытными гуру;
• Небольшой уровень конкуренции, поскольку план франшизы предусматривает грамотное распределение франчайзи.

Здесь у вас не будет столько свободы, как при открытии собственного бизнеса, и придется следовать четкому алгоритму. Так что этот вид инвестиций для тех, кто НЕ любит рисковать слишком.

№9. Игра на бирже и бинарные опционы

Прогнозирование стоимости активов через какое-то время – это и есть суть бинарных опционов.

Это как кидать монетку в будущее: выпадет «орел» или прибыль – вы получите прибыль размером до 80% ставки. Выпадет «решка» или убыток – и вы потеряете всю ставку. Правда, от рулетки бинарные опционы отличаются тем, что нужно заранее тщательно изучить теорию.

№10. Интернет-проекты

Как и в предыдущем случае, здесь можно зарабатывать и инвестировать, не выходя из дома. Ну или хотя бы держа ноутбук с интернетом под рукой.

Инвестировать можно в следующие интернет-проекты:

1. Стартапы, собирающие средства для выполнения проекта. Кстати, популярные компании ICO для блокчейнов – это такой же способ инвестирования;
2. Создать и раскрутить собственный сайт. Зарабатывать вы можете как на реализации продукции, так и на показах рекламы;
3. Вложение средств в выгодные инвест-проекты.

Поговорим о банках…

Возвращаясь к самому надежному источнику инвестирования – банковским вкладам, вопрошаем: каким же банкам можно доверять? Мы оставили в стороне и без того известный Сбербанк России и выделили 5 других лучших по мнению вкладчиков.

1. Тинькофф Банк

Смело можно назвать этот банк российским экономическим чудом. До сих пор не открыто ни одного отделения, вкладчики обслуживаются в режиме онлайн. Здесь самые заманчивые условия для депозитов от 50 000 рублей: по ставке 7% годовых. Можно перечислять проценты на карту или оставлять на счету, капитализируя их далее.

2. Совкомбанк

Этот институт зарегистрирован с 1990 года и с тех пор практически не терпел кризисов. Вклады от 30 000 рублей, процент 7,6 годовых. Можно даже досрочно расторгать договор, получив проценты за 3 или 6 месяцев.

3. ЮниКредит

Банк с надежным фундаментом в Европе, работающий в РФ более 25 лет. Считается крупнейшим российским банком с иностранным капиталом. Ставки по депозитам до 8,35% годовых в рублях и до 3,23% в долларах. Проценты можно снимать ежемесячно либо оставлять, капитализируя их.

4. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Крупнейший в средней части страны институт, насчитывает более полутора тысяч отделений в РФ. Ставки в рублях могут достигать 11% годовых, начисление процентов производится не ежемесячно, а раз в 50 дней. Наибольшую ставку можно получить, открывая вклад онлайн (пользование онлайн-банкингом при этом бесплатное).

5. Абсолют Банк

Работает на рынке страны с 1993 года. Предлагает депозиты по ставке до 8,5% от 30 000 рублей, в целом условия такие же, как и в Совкомбанк, можно пополнять счет, однако досрочное расторжение не предусмотрено. Это значит, если вы захотите вернуть вклад, вам не выплатят проценты.

Рискуете? 5 способов вложить деньги прибыльно

Доказано, что самые прибыльные инвестиции сопровождаются высокой степенью риска. И обычно речь о вкладах в новые проекты, технологии, исследования. Что станет хитом на рынке инвестирования в 2019 году?

Стартапы

Уже который год на вершине рейтинга. Просторы интернета предлагают тысячи молодых идей, готовых воплотиться за ваши средства. Некоторые готовы повышать ваш капитал в течение нескольких последующих лет, другие могут оказаться убыточными. Поэтому перед вложением в стартап нужно тщательно изучить его суть и провести анализ рисков. Специализированные площадки, предлагающие таковые проекты под инвестиции, должны предоставлять данные анализа бесплатно.

Частное кредитование

Способ накопления стар, как мир: вы предоставляете займ конкретному лицу или организации, и через время получаете деньги обратно с процентами. На почве упрощения займов в электронном формате в России образовалось множество микрокредитных организаций . Вы можете стать соучредителем одной из таких . Высокий риск заключается в том, что никто не гарантирует честности занимающего лица и того, что деньги будут возвращены в срок.

ПАММ-счета

Инвестиции в фондовые и валютные средства, подразумевающие передачу управления счетом специалистами. Ваш брокер или управляющий будет совершать сделки от вашего имени, пускать в оборот накопленные проценты, словом, делать все, чтобы увеличить капитал на счету. Тут все зависит от того, насколько правильно вы выберете управляющего. Безусловно, нужно самому что-то понимать в ПАММ-счетах.

ПИФы или паевые инвестиционные фонды

Вы и несколько других инвесторов коллективно владеете инвестициями, ваша доля называется «пай». Отличие от «мертвых» депозитов в том, что паи обращаются на рынке, точно также как акции.

ПИФы бывают:

1. Открытыми, из которых можно выйти в любой момент со своим капиталом;
2. Интервальными, позволяющими совершить выход лишь в определенные промежутки времени;
3. Закрытыми, которые как и депозиты имеют срок работы – выйти можно только по его истечении.

Прибыль по ПИФ может достигать 50% годовых, хотя учитывая все риски и падения цен, реальный показатель составляет порядка 20%. Кто гарантирует высокую прибыльность от таких проектов? Сам управляющий, чей заработок зависит от доходности ПИФ. В любом случае, этот вид инвестиций рекомендуют как долгосрочные.

Киловатты энергии в минуту оборудование. Так что в домашних условиях лучше спокойно рассмотреть существующие блокчейны и выбрать перспективный для покупки его токенов. Через время, когда проект реализуется, вы получите вознаграждение на электронный кошелек.

Криптовалюты можно, как и с реальными валютами, обменивать друг на друга и на другие «обычные валюты». Как и с обычными валютами, криптовалюты бывают более и менее ликвидными. В том числе по этой причине, обмен между парой криптовалют может иметь большие или меньшие транзакционные издержки.

В заключение: куда НЕ НУЖНО инвестировать

Мониторя интернет в поисках перспективного варианта вложения, заведомо исключите из списка следующие:

• Финансовые пирамиды – ничего, кроме конечного убытка не влекут. Ваша цель привести новых инвесторов, вам обещают доходность от 30% годовых. На самом деле, это воздушный шарик, который лопнет без предупреждения, оставив ваши средства замороженными на неизвестных счетах в оффшорах.
• Хайп-проекты с очень высокой доходностью и степенью риска – тоже подозрительные проекты-однодневки;
• Форекс и акции , если вы не разбираетесь и не желаете изучать теорию торгов на фондовом рынке.

Последнее правило применимо ко всем источникам инвестиций: прежде, чем плыть в какой-то сфере, всегда изучите дно под ногами, вы ведь не хотите быстро его потерять?
Надеемся, что в этой статье вы нашли полезную для себя информацию.

3 вывода должны точно отложиться в памяти:

1. Никогда не рискуйте всем, что есть – всегда держите запас на черный день;
2. Старайтесь распределять вложения, диверсифицируя риски;
3. Не доверяйте проектам с сомнительно высокой доходностью без оснований на нее.

К тому же, если информации о проекте, его создателях, адресах мало – бегите с этой страницы.
Удачи, и пусть золотая рыбка махнет плавником перед вами!

(13 оценок, среднее: 5,00 из 5)

• • Способ №10 — Банковский депозит
  • Способ №9 — Драгоценные банковские металлы
  • Способ №8 — Приобретение ценных бумаг на биржах
  • Способ №7 — Доверительное управление, ПИФы и ПАММ- счета.
  • Способ №6 — Инвестиции в чужой бизнес-проект
  • Способ №5 — Открыть свой собственный бизнес
  • Способ №4 — Создание и владение собственным сайтом
  • Способ №3 — Инвестирование в недвижимость
  • Способ №2 — Заняться краткосрочным кредитованием
  • Способ №1 — Инвестиции в образование детей или свое самообразование
  • Сомнительный способ вложить небольшие деньги: от 1500 рублей

  В данной статье пойдет речь о способах инвестирования небольших сумм денег, которыми, как правило, располагает самый обычный гражданин нашей страны. Есть ошибочное мнение, что инвестиции — прерогатива богатых людей. Это – заблуждение, вкладывать небольшие средства может практически каждый россиянин.

  Выражение «деньги должны работать» стало достаточно популярно и современно, особенно на просторах интернета. Однако, стоит заметить, что хотя это выражение и пользуется популярностью, но лишь немногие воплощают его в жизнь. Причина в том, что большинство сталкиваются с определенными препятствиями и не знают как их преодолеть или же не хотят с ними справляться

  То, что Вы хотите инвестировать, предполагает наличие некоторой суммы свободных средств и отсутствие долгов по платежным картам, кредитам и так далее. Если вы всё еще остаетесь кому-то должны, то инвестирование лучше отложить – существующие инструменты, как правило, не дадут Вам доходов, превышающих процентные ставки по банковским кредитам.

  Самая распространенная проблема — наличие средних и малых сбережений, ведь они настолько малы, что их сложно инвестировать в достойный и прибыльный бизнес-проект.

  Поэтому возникает вопрос — куда можно вложить небольшую сумму? Прежде чем отвечать на этот и другие вопросы, необходимо создать твердый базис для накопления средств.

  Мы решили составить топ-десять способов в которые можно вложить небольшую денежную сумму, при этом не только сохранить сбережения, но и приумножить их.

  

  1. Накопление инвестируемого капитала

  Надо начать откладывать минимальную сумму в 10% от Вашего месячного дохода, даже если это пару сотен рублей в начале. Сумма может быть более 10%, но никак не менее.

  Даже «смешные», по началу, деньги превращаются в приличные суммы со временем. Для накопления средств пересмотрите свои расходы и откажитесь от различных предметов роскоши и других трат не первой необходимости.

  Лишать себя всего будет неправильно – Вы не сможете продержаться достаточно долго. Подробнее о том, как копить и экономить свои деньги читайте в . Там мы расписали — 10 способов накопить деньги, даже если у вас маленькая зарплата.

  

  Накопление денег для начала инвестирования

  Очень правильным решением будет перечисление части зарплаты на различные специальные счета-копилки (возможно, стоит открыть депозит), такие услуги, нередко, предлагают современные банки. Вы не видите этих денег и не располагаете ими, поэтому не возникает соблазна потратить их.

  Также важным условием для нормальной инвестиционной работы будет наличие «НЗ». Т.е. денег, покрывающих Ваши шестимесячные расходы, так называемого «запаса на черный день».

  Каждый человек может столкнуться со временными трудностями, невыплатой зарплаты, болезнью или потерей работы.

  Когда первоначальный капитал накоплен, лучше всего изучить вопрос «Куда инвестировать небольшую сумму денег?»

  Скачайте готовый план от Николая Мрочковского

  Самые эфективные стратегии инвестирования в недвижимость 2016 года

  2. Куда можно вложить небольшую сумму денег

  Перед тем как инвестировать деньги, всегда необходимо начинать с повышения уровня своих собственных знаний по этому вопросу. Изучите понятия и термины на финансовых рынках, узнайте, какие анализы применяются к ценным бумагам (технический или фундаментальный), найдите в интернете надежные источники информации (возможно, книги, дневники частных инвесторов) и постоянно обращайтесь к ним. (См.

  Известный на весь мир инвестор Уоррен Баффет прочел более ста книг по инвестированию еще до 20 лет.

  3. Куда инвестировать небольшую сумму денег — 10 надежных способов

  Рассмотрим основные способы куда можно вложить небольшую сумму денег, например 500 тысяч рублей. Начнем со способа, который приносит самые низкий доход.

  Способ №10 — Банковский депозит

  Данный вид инвестирования весьма хорошо всем знаком. Однако он занимает лишь 10 позицию, причина — слишком низкий доход. Несмотря на то, что процентная ставка зачастую кажется заманчивой, в реальности дело обстоит совершенно иначе. Банковская ставка очень редко превышает уровень инфляции на 3-5 % , иногда не достигая и этих цифр. Соответственно, создается иллюзия дохода.

  Но несмотря на все вышеперечисленное, банковские депозиты обладают некоторыми значительными преимуществами. Особо можно выделить два из них:

  • Все вклады на территории РФ защищены государственной программой страхования вкладов. Поэтому, даже в случае банковского краха, государство возместит ваши потери. Однако стоит учесть, что страховая сумма не превышает 1 400 000 рублей, в эту сумму уже включены проценты.
  • Вы экономите свое время, а оно всегда дорогого стоит. Все что от вас требуется — принести деньги в банк и оформить депозит, остальное за вас сделает финансовое учреждение.

  Способ №9 — Драгоценные банковские металлы

  Небольшие сбережения можно вложить в драгоценные банковские металлы. Зачастую сюда относиться серебро и золото, в редких случаях встречаются и другие.

  Существует два способа вложений в ценные металлы:

  • Во-первых, открыть обезличенный металлический счет (ОМС).
  • Во-вторых, приобрести слитки драгоценных металлов.

  В первом случае клиент «не контактирует» непосредственно с металлами, во втором же случае, клиент получает слитки на руки, пользуясь ими как посчитает нужным. Значительным преимуществом приобретения слитков является то, что купить его можно любого веса, что в свою очередь позволяет вложить незначительную сумму средств. Размер слитков стартует с 5 грамм.

  Способ №8 — Приобретение ценных бумаг на биржах

  Доходность от данного вида инвестиций значительно выше, если сравнивать с банковскими депозитами. Но стоит заметить, что для приобретения подобных бумаг нужен хотя бы небольшой опыт. Поэтому прежде чем взяться за подобный способ вложения, стоит уделить внимание хотя бы минимальному обучению.

  Да и ко всему прочему, нестабильная ситуация на фондовом рынке — может поспособствовать обесцениванию акций даже очень надежных предприятий.

  Способ №7 — Доверительное управление, ПИФы и ПАММ- счета.

  Данное инвестирование заключается в том, что инвестор доверяет свои средства брокерам, которые объединяют вклады большого количества инвесторов в один внушительный портфель, после чего используют вложенные средства по своему усмотрению.

  Зачастую данные инвестиции используются на фондовых биржах и Форексе. Если сравнивать покупку ценных бумаг и доверительное управление, то можно сказать, что второй способ значительно надежнее, ввиду того что вашими средствами пользуются профессионалы.

  Способ №6 — Инвестиции в чужой бизнес-проект

  С учетом того, что мы обсуждаем куда вложить небольшие суммы, данный вариант подходит для инвестирования в небольшие бизнесс-проекты.

  Однако, возникает закономерный вопрос, что же будет если бизнес-проект «прогорит » или что то пойдет не так как планировалось?

  В данном случае все зависит от того, как именно были составлены документы. В основном, «прогоревший» бизнесмен возвращает на протяжении времени потраченные средства инвестору.

  Это может занять времени от нескольких месяцев, до нескольких лет. Но стоит помнить о том, что риски потерять все достаточно велики. Причина кроется в том, что и инвестор и предприниматель , очень часто объединены дружескими или родственными связями.

  Способ №5 — Открыть свой собственный бизнес

  Хотя можно сказать что это самый сложный вариант куда можно вложить небольшие средства, но в тоже время это и самая интересная инвестиция. В данном случае, риск потерять сбережения очень высок, но в случае успеха, начинающий бизнесмен будет сполна вознагражден.

  Стоит заметить, что собственный бизнес заберет у начинающего инвестора очень много сил и времени. Все же если не удалось поставить на ноги собственный бизнес, приобретенный опыт ведения собственного дела — не пройдет даром. (Рекомендуем прочитать — ? Идеи бизнеса с нуля или без вложений)

  Способ №4 — Создание и владение собственным сайтом

  В каком то смысле, эта позиция схожа с предыдущей. Много вложений собственный сайт не требует. Все что нужно, это:

  • вложить средства в создание сайта,
  • оплатить первичную раскрутку (продвижение сайта (SEO)),
  • открыть WebMoney кошелек,
  • зарегистрировать себя как ИП.

  Однако стоит учитывать, что хотя средств на все вышеописанное потребуется не так уж и много, времени придется уделять данному проекту больше чем достаточно.

  Посмотрите, как к ак просто отличить реальные способы заработка в интернете без обмана от мошеннических схем

  Пошаговый план от Андрея Меркулова

  Десятки способов как зарабатывать в интернете в самых разных областях

  Способ №3 — Инвестирование в недвижимость

  В период обвала рубля квадратные метры становятся значительно доступней. Однако данный инвестиционный инструмент требует профессионального подхода.

  Посмотрите видео от эксперта в области недвижимости и финансов Николая Мрочковскогo

  Скачайте пошаговый план от Николая Мрочковского

  Самые эффективные стратегии инвестирования в недвижимость 2016 года

  Так же осуществлять инвестиционную деятельность с недвижимостью желательно в самый пик кризиса. Определить самое дно, сможет только профи. Заручитесь поддержкой такого человека у себя в окружении. В таком случае вы сможете обеспечить себе вероятность наиболее выгодной покупки.

  Способ №2 — Заняться краткосрочным кредитованием

  Если не подходят 8 способов описанных выше, или вы еще не приняли окончательное решение куда именно вложить небольшую сумм своих средств, тогда вы можете одалживать свои сбережения знакомым. Но при этом, стоит учесть, что если вы одалживаете, даже своим друзьям, под процент — вы нарушаете закон РФ.

  Стоит особо отметить кредитную биржу WebMoney. С помощью этой платформы, вы можете выдавать займ при этом не нарушая никаких законов.

  Основное направление на данное платформе — это краткосрочные займы . Ставки подобных займов достаточно хороши, однако гарантии возврата — не существует.

  Способ №1 — Инвестиции в образование детей или свое самообразование

  Одной из самых лучших инвестиций куда можно вложить небольшую сумму — самообразование .

  Инвестиция в образование всегда остается самой актуальной и востребованной. Причина в том, что вам не помешает ни возраст, ни профессия, ни местожительство, У вас всегда будет возможность повысить свою квалификацию или освоить новую профессию.

  

  Но стоит помнить, что лучше всего получить тот диплом, который вы сможете применить в реальности. При выборе новой профессии, стоит также учесть ваше отношение к ней, так как всегда лучше заниматься тем, к чему лежит душа.

  Нельзя не упомянуть вложение в образование своих собственных детей, что тоже является самой выгодной и долгоиграющей инвестицией.

  Сомнительный способ вложить небольшие деньги: от 1500 рублей

  В интернете существует много различных проектов, которые предлагают вложить деньги под большие проценты. Рекомендуем к таким проектам (хайп, различные «приумножители» кошельков и т.д.) относиться с настороженностью и не доверять им. У вас же задача стоит куда вложить и заработать деньги, а не потерять их. Поэтому удостоверьтесь в надежности проекта (вида инвестирования) и только тогда доверяйте свои деньги. Один из примеров непонятного способа мы описали ниже.

  Вот текст способа, который предполагает высокий доход от инвестирования. Суть и цель практически у всеъ одинакова, все они работают по принципу финансовой пирамиды.

  «Определите для себя приемлемый уровень комиссии для инвест-посредников. Это может быть 2% , а может быть и 5% в некоторых случаях. Добавьте сумму комиссионных к сумме, которую собираетесь вложить – это и будет Ваша первоначальная инвестируемая сумма.

  Если Вы тщательно рассмотрите варианты, сможете найти компании, размещающие Ваши инвестиции даже без комиссионных.

  Обратите внимание на скрытые комиссии, внимательно читайте договоры покупки. Лучше всего выбирать не только безкомиссонные варианты, но и те, которые предлагают скидки за реинвестирование полученной прибыли. Такая скидка может достигать 5%.

  Главное различие двух этих инструментов состоит в том, что DRIP предполагает наличие у Вас хотя бы 1 акции компании-эмитента, так что для начинающих инвесторов DSP более вероятно для использования.

  Вам также постоянно нужно искать новые фонды с низким начальным порогом для инвестиций. Они, как правило, используют автоматический план для инвестирования и снимают с Вашего лицевого счета определенную сумму для вкладов автоматически. Это достаточно простой и недорогой путь к созданию собственного портфеля акций.»

  4. Заключение

  Подведем итоги вопроса: «куда вложить небольшую сумму денег?». Даже если у вас 500 $ , вы можете воспользоваться всеми популярными способами инвестирования.

  Но в этом случае Вам рекомендуем обратить внимание на вложение в ПАИ, ПИФы. фондовый и валютный рынок. Обратите внимание на индексные фонды , которые работают на «широком» рынке. Доходность таких инвестиций будет составлять порядка 10% годовых. Выбрав определенный фонд, Вы сможете в дальнейшем инвестировать средства без дополнительных комиссий.

  Не пытайтесь на краткосрочных изменениях цен. Это путь к потере инвестированных средств.

  Позволить себе вкладывать значительные средства в ценные бумаги определенной компании может только опытный инвестор, имея при этом массу других акций и инвест-вкладов для диверсификации возможных рисков.

  Вариант открытия депозита предполагает стабильный способ накопления, из-за минимальных рисков этого вида вложения пользуется популярностью многих инвесторов. Тем более государство даёт гарантии и компенсирует ваши вклады в случаем банкротства банка.

  Мелкие банки с целью привлечения средств на депозиты зачастую дают более высокий и выгодный процент по выплатам для клиента. Также по данной теме мы рекомендуем прочитать статью — — советы экспертов

  Теперь, когда вы знаете, куда лучше инвестировать небольшую сумму денег, можете начинать свою маленькую инвестиционную деятельность и зарабатывать деньги. Это намного выгодней, чем хранить деньги дома под матрасом.

  Реальные доходы населения зависят от номинальных начислений и уровня инфляции. Последняя за 2017 год увеличилась на 3,2%. Рост номинальных начислений меньше докризисного уровня. Россиянин со средним уровнем дохода может оплатить свои расходы на жизнь, но ему не останется средств для путешествий или на качественный отдых. Поэтому многие задумываются о том, куда выгодно вложить деньги.

  Обзор надежных банков для открытия вклада в 2021 году, калькулятор процентов

  Стремительный рост курса доллара привел к тому, что многие россияне, имеющие хоть какие-то накопления, стали задаваться вопросом о том, как их сохранить от губительного воздействия инфляции. Самым простым инструментом для достижения указанной цели является вложение денег в банк под определенный процент.

  Однако, выбирая организацию, которая станет хранилищем кровно заработанных средств на протяжении довольно длительного периода времени, стоит быть внимательнее. В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году и на что стоит обратить внимание, оформляя документы?

  

  Как выбрать банк?

  Выбирая банк для вложения в него своих денег, стоит опираться на следующие критерии:

  Надежность

  В свете последних событий, в ходе которых Центробанк лишил лицензий большое количество банковских организаций по всей стране, стоит обратить внимание на учреждения, которые имеют высокий рейтинг надежности. Дополнительной страховкой от внезапного разорения банка является наличие в составе его совладельцев государства. О системообразующих банках из ТОП-10 вы можете узнать здесь.

  Участие банка в программе страхования вкладов

  На сегодняшний день сумма внесенных на вклад денежных средств, застрахованных государством, составляет 1 400 000 рублей. Это значит, что в случае банкротства организации или отзыва у нее лицензии, вкладчик получит свои денежные средства в полном объеме, несмотря на неплатежеспособность выбранного им учреждения.

  Если же банк не является участником указанной программы, получить подобную компенсацию в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, будет практически нереально.

  Условия оформления депозитов

  Разные банки предлагают разные условия, на которых производится начисление процентов за использование денежных средств вкладчика. Чтобы выбрать наиболее выгодный вид вклада, необходимо изучить всю информацию, представленную на сайтах выбранных организаций. Большинство из них имеют встроенный «Калькулятор вкладов», позволяющий автоматически рассчитать размер ежемесячных начислений с учетом суммы, внесенной на депозит, процентной ставки и иных ключевых условий.

  

  Основными характеристиками вклада, на которые стоит обращать внимание при его оформлении, являются:

  • Процентная ставка. Очевидно, что чем она выше, тем большую выгоду получит вкладчик.
  • Срок действия вклада и возможность его пополнения. Некоторые вклады, особенно с наиболее выгодными ставками, не могут быть пополнены в течение всего срока его действия (который может составлять год или два).
  • Возможность досрочного снятия без потери дохода, а также возможность получения начисленных процентов.

  Перечень надежных банков

  Согласно информации, представленной Центральным банком России, наиболее надежными банковскими организациями на сегодняшний день являются следующие учреждения:

  1. Сбербанк России.
  2. Россельхозбанк.
  3. ВТБ24.
  4. Газпромбанк.
  5. Альфа-банк.

  Однако этот рейтинг вовсе не означает, что процентные ставки по вкладам, открытым в указанных банках, являются наиболее выгодными для населения. Напротив, предлагаемые ими условия не соответствуют ожиданиям граждан, пытающихся догнать инфляцию. Тем не менее, найти равновесие между повышенными процентными ставками и надежностью банка все же можно.

  Для этого стоит определить перечень организаций, заслуживающих доверие у потребителя, после чего проанализировать предлагаемые ими условия по оформлению депозитов. В том случае, если разница в размере дохода получается незначительной, можно выбрать банк, входящий в первую пятерку самых надежных учреждений по оценке Центробанка.

  Если же сумма прибыли различается существенно, то стоит оценить все возможные риски и сделать соответствующие выводы. Обязательным условием для выбранной организации является ее участие в программе страхования вкладов. Не стоит хранить в одном банке сумму свыше 1 400 000 рублей, т.к. размер компенсационных выплат, положенных гражданам в случае отзыва у банка лицензии или его банкротства, не может превышать вышеуказанную сумму.

  Источник http://fb.ru/article/412362/v-kakoy-bank-luchshe-vkladyivat-dengi-obzor-stavok-po-vkladam-v-bankah

  Источник http://fortun.ru/kuda-luchshe-vsego-vlozhit-dengi-v-kakie-banki-luchshe-vkladyvat-dengi.html

  Источник http://111999.ru/finansy/v-kakoj-bank-vlozhit-dengi/

  Похожие записи:

  1. Какие банки выдают ипотечные кредиты в 2021 году
  2. Открыть вклад в банке; что такое банковский вклад и, как его открыть
  3. Как пополнить карту Альфа Банка без карты: 5 способов пополнить баланс карты Альфа Банка
  4. В каких случаях банки могут заблокировать карту и как этого избежать?