Особенности кредитной карты Банка Траст

Основные направления деятельности банка «Траст» — это вкладные операции, работа с ценными бумагами, овердрафт, эквайринг и кредитное обслуживание. В рамках последнего вида деятельности предусмотрены как займы наличными, так и кредитные карты. Они выдаются без участия поручителей. Оформление заявки и принятие решения много времени не занимает.

О банке

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Он был основан в 1995 году в Санкт-Петербурге. В 2006 году головной офис переехал в Москву. К тому моменту он обладал широкой сетью подразделений на всей территории страны.

«Траст» — одна из крупнейших кредитных организаций в Российской Федерации по размеру активов. На декабрь 2020 года они превысили отметку в 250 миллиардов рублей.

Условия банковского кризиса продиктовали дальнейшее развитие банка, который в 2020 году обратился за помощью к ЦБ РФ. С этого момента были приняты меры, способствующие финансовому оздоровлению организации. Инвесторами была выбрана «Финансовая корпорация Открытие». С мая 2020 года ей принадлежит 100% акций банка «Траст».

Сейчас он работает как с частными, так и с корпоративными клиентами, предоставляет займы, открывает вклады, ведет зарплатные проекты. Банк является участником системы государственного страхования вкладов.

Виды карт

В связи с реорганизацией банковской структуры линейка предлагаемых кредитных карт была расширена и обновлена в 2020 году. Все типы карточных кредитов можно подразделить в зависимости от того, кому они выдаются.

Для новых клиентов и общего рынка предусмотрены тарифные планы:

• Direct mail;
• Gold 1.0.;
• Удобный;
• Частный;
• Студент.

Для тех, кто уже брал кредит наличными, открывал вклад или является партнером банка, предлагаются иные тарифные планы:

• Бизнес;
• Заемщик — стандарт и экспресс;
• Зарплатный;
• Премиум.

Особенности кредитной карты Тач Банка рассматриваются в статье: Тач Банк кредитная карта.

Про кредитную карту Райффайзенбанка читайте здесь.

Условия и тарифы

Частично условия выдаваемых карт похожи. Это касается процентов за обслуживание и подключение дополнительных услуг. Например, запрос баланса в сторонних банкоматах обойдется в 45 рублей. За первый пропуск платежа по любой карте клиент заплатит 390 рублей, второй — 590, третий — 890.

Минимальный ежемесячный платеж в рамках всех тарифных планах равен 5% от кредитного лимита. Перевыпуск пластика по инициативе клиента обойдется в 300 рублей.

Если карта перевыпускается по окончанию срока действия, заемщик не платит. Услуга SMS — информирования подключается за 59 рублей в месяц. Если заемщик пополняет карту через кассу офиса, он дополнительно уплачивает 50 рублей.

Основные различия относятся к выдаваемому кредитному лимиту и платой за пользование денежными средствами.

Основные тарифные планы:

1. Эконом — сумма лимита до 30000. Перевыпуск карты стоит 300 рублей.
2. Стандарт — лимит до 75000. Перевыпуск обходится в 900 рублей.
3. Статус — выдается до 100 тысяч. Перевыпуск — 2900 рублей.

Документы для получения

В обязательный пакет документации, который должен предоставить заявитель, входят:

1. Национальный паспорт.
2. Второй документ из перечня:

• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• заграничный паспорт:
• документы на право собственности;
• СНИЛС.

1. Справка о доходах ха последний квартал. Принимается как 2-НДФЛ, так и справка по форме банка.
2. Анкета — заявление на получение кредита. Заполняется сотрудником, а заявитель ставит на ней подпись.

Другими требованиями к заемщику, являются:

1. Возраст от 20 до 65 лет.
2. Наличие постоянной регистрации.
3. Официальное трудоустройство в течение 3 месяцев.
4. Желаемый уровень заработной платы — не ниже 20000 рублей.

В связи с реорганизацией к новым клиентам «Траст» относится настороженно, поэтому требования несколько завышены по сравнению с другими кредитными организациями. Однако ожидается пересмотр и расширение тарифов для новых заемщиков.

Как оформить

Для получения кредитной карты следует обратиться в ближайший офис со всеми документами. После того, как специалист оформит заявку в компьютере и отсканирует все бумаги, можно отправляться и ждать звонка о решении. Обычно запросы рассматриваются в течение часа. Регламентированное время принятия решения — одни сутки.

Если по заявке получен положительный ответ, необходимо вернуться в офис, чтобы забрать карту. Также клиенту выдается на подпись оферта, где перечислены все основные условия займа.

В онлайн режиме

Ранее существовала возможность оформить карту, не выходя из дома посредством Интернета. Однако сейчас эта услуга приостановлена. Получить такой кредит удастся только в ближайшем офисе. Корпоративных и постоянных клиентов банк обзванивает сам, предлагая их оформить карточный продукт.

Погашать ссуду можно как в отделениях путем внесения денег в кассу, так и с помощью банкоматов. Также возможно платить с помощью сервиса Trust Online, доступ к которому предоставляется при оформлении кредита. Платеж зачисляется в этот же день. Дополнительная плата не взимается.

Другие способы гашения:

• переводами «Золотая Корона» и «Contact»;
• через платежные системы «Рапида» и «Qiwi»;
• переводом в салонах мобильной связи МТС и «Евросеть»;
• с помощью онлайн-системы «Город»;
• почтовым переводом;
• оплатой квитанции в отделениях других банков.

С использованием этих вариантов платеж поступает в течение 3-5 дней. Комиссия за платеж зависит от того, через какую организацию его отправляет клиент. Тарифная сетка на переводы своя для каждой. При оплате через сторонние компании потребуется номер счета по займу, ФИО и реквизиты паспорта плательщика. Кроме того, операторы запрашивают номер телефона для создания шаблона. При следующем платеже вся информация будет сохранена.

На «Почте России» и в других банках следует предъявлять заполненную квитанцию с реквизитами кредитного договора.

Срок исковой давности по кредитной карте банка Траст

В тот момент, когда банк обратился к ЦБ РФ за помощью, портфель просроченной задолженности был внушительным. Перестали платить даже постоянные клиенты, так как банк начислял немаленькие проценты по кредитам, и оплачивать их стало не по силам в условиях кризиса.

В связи с этим банком были заведены многочисленные судебные разбирательства. Срок исковой давности по картам и другим кредитам, полученным в «Трасте», составляет три года. За начало отсчета принимается не первый день пользования заемными средствами, а дата последнего контакта — платежа, ответа на звонок с обещанием заплатить.

Если банк подает иск, когда срок уже истек, его можно оспорить. Для этого необходимо написать соответствующее ходатайство в судебные органы. Если установлен факт окончания исковой давности, дело решается в пользу заемщика.

К положительным моментам кредитования в «Трасте» можно отнести низкий минимальный платеж, быстроту выдачи и отсутствие ряда комиссий. Негативные моменты также присутствуют. Плата за пользование по некоторым продуктам завышена. Введена комиссия за ежемесячное обслуживание счета кредитной карты.

Размер выдаваемого лимита банк определяет самостоятельно, с учетом полученных сведений и документов от заявителя.

Банк траст кредитные карты как оформить

Сама по себе кредитная карта является соединением кредита и платёжного инструмента. То и другое позволяет, с одной стороны, пользоваться взятыми в долг у банка средствами, с другой – проводить платёжные операции без взимания комиссионных сборов через банкоматы.

У трастовских кредитных карт есть свои плюсы:

• продолжительный бонусный период, во время которого держатель пластика имеет возможность использовать деньги безвозмездно (в порядке льготы);
• значительно более низкая ставка по процентам на фоне большинства других банковских организаций;
• отсутствие длинного списка требований по отношению к гражданину;
• оформление и получение карты при открытии вклада или счёта без необходимости иметь в наличии большой перечень документов;
• большой займовый лимит.

По многим пунктам кредитка от банка Траст выглядит более выгодным продуктом, если говорить о конкурентах.

Траст предоставляет на выбор определённые виды карт, и все они различны по таким свойствам:

• критериям системы бонусов;
• уровню.

Условия программных предложений

Кредитки Траст существуют самые разные, но условия кредитования, как правило, плюс-минус одни и те же. Имеется зависимость от лимитной суммы. Вот какие параметры являются основными для программы по кредитным картам:

• денежный эквивалент – 15000 – 600000 руб.;
• процентная ставка – 22 – 39 (она определяется индивидуально в случае с каждым клиентом и зависит от того, есть ли страховка у него, и к какой категории он принадлежит);
• период – бессрочный займ, карта функционирует два-три года.

Т.к. займ по карте – альтернатива кредиту, предусмотрено уменьшение ставки по процентам при оформлении страхования. Страховка рассматривается как некий гарант “денежной” безопасности как банковского учреждения, так и самого клиента. Страховые полисы есть разные, а оформляются они в банке или в какой-либо страховой компании.

Главные пункты программы страхования:

• жизнь;
• здоровье;
• лишение рабочего места.

Страхование помогает снизить риск неуплаты кредита, а потому способствует повышению доверия со стороны банка по отношению к клиенту. Оформление карты сопряжено с оплатой страховки наличностью – отдельно. В отличие от потребительского кредита, стоимость страхования не включена в стоимость займа по карте.

Требования

Т.к. пластиковая кредитная карта – это инструмент предоставления займа, банковская организация выдвигает некоторые требования к заёмщику:

• гражданину должно быть не меньше 21 года;
• официальное трудоустройство и рабочий стаж от трёх месяцев на последней работе;
• гражданство Российской Федерации и прописка на постоянной основе.

В сравнении с оформлением обычного кредита, эти требования куда мягче. И при этом можно получить в кредит достаточно большие деньги. Но если нужна действительно крупная сумма, то стоит обратиться к возможностям потребительского кредитования, т.к. большие займы по карте – довольно дорогие.

Документация

Заявление на оформление кредитной карты сопряжено с необходимостью предоставить такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС, ИНН, автомобильные права, военный билет (для мужчин);
• справка о доходах – либо по банковской форме, либо 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки, которая должна быть заверена начальником или главбухом.

Разумеется, есть предложения, не требующие такого объёма документации, но если речь идёт лишь о паспорте или двух других документах, то и размер кредита будет некрупным.

Получить достаточно большую сумму, предоставив один паспорт, может клиент привилегированной категории: зарплатный, вкладчик, юрлицо.

Как оформляется заявка?

Получению карты предшествует подача заявления.

Алгоритм

Как оформить? Вот необходимые шаги, которые нужно совершить для правильного оформления заявки:

• определиться со способом обращения – путём посещения офиса банка или через личный кабинет онлайн-сервиса;
• подготовить нужную документацию;
• заполнить анкету (персональные данные, информация по документам, контакты и прочее);
• отправить заявление на рассмотрение в финансовую организацию.

Если заявление – предварительное, то оно будет рассматриваться на протяжении нескольких минут. Имеется зависимость срока рассмотрения от суммы займа. Чаще всего, возможность кредита по карте рассматривается сутки.

Именные и моментальные карты

Как и многие другие банки, Траст имеет в своём арсенале персональные варианты пластика и те, что относятся к категории т.н. моментальных.

В случае с моментальной картой есть явные минусы:

• более высокая ставка по процентам;
• отсутствие ряда бонусных параметров;
• нельзя оплачивать товары и услуги в интернете.

На лицевой стороне именного пластика отпечатаны фамилия и имя держателя. Такую карту называют эмбоссированной, и по ней доступен более широкий функционал.

Договор

Договор на оформление карты – это форма с общими и персональными кредитными условиями. Один договор содержит описание условий и кредитования, и эксплуатации платёжного инструмента. Например, отражаются ежегодный платёж за обслуживание счёта, период кредитования, ставка по процентам (за год), сумма.

Ограничение вводится чаще всего по требованию клиента, но в случае, когда доход недостаточен, лимит будет минимально возможным.

Если клиент подтверждает свою надёжность путём корректной эксплуатации карты и заблаговременного внесения оплаты по кредиту, банк по прошествии времени повышает лимит для него.

Онлайн-заявка

Этот способ стоит описать отдельно, т.к. он больше всего интересует клиентов ввиду своей оперативности и отсутствия необходимости посещать офис банка.

Порядок подачи онлайн заявки на получение пластика банка:

Официальный сайт банка Траст

Вход в личный кабинет на сайте банка Траст

Окончательно заявка одобряется, только когда обращающийся посещает отделение банка.

Погашение

Срок, на протяжении которого предоставляются льготы, предполагает отсутствие начислений процентов – при условии, что деньги возвращены на счёт в полном объёме. Если имеет место быть просрочка, банк будет начислять ежегодный процент. При этом оплата каждый месяц включает в себя основной долг в размере пяти процентов и итоговый месячный процент.

Погасить займ можно таким способами:

1. В кассах отделения банка Траст. В данном случае нет комиссионного сбора, деньги переводятся на следующий день, и счёт покрывается. Этот путь удобен тем, что все данные по карте есть у сотрудника офиса, соответственно нет нужды вычислять, какую сумму нужно внести для полного погашения кредита.
2. Платёжной операцией через кредитную карту. Вообще погасить кредит можно с карты какого угодно банковского учреждения. Для это нужно всего лишь воспользоваться терминалом оплаты или официальным сайтом – и там провести платёж.
3. Операцией через терминалы Элекснет. Как правило, эти аппараты находятся либо возле салонов мобильной связи, либо у торговых центров.
4. С помощью электронного кошелька. Самый оперативный способ: средства переводятся моментально.

В конечном счёте закрытие договора и восстановление лимита по кредиту на карточном счёте знаменует собой окончание взаимодействия банка и клиента в рамках предоставления услуг займа.

Кредитка не требует уплаты процентов, если она не используется, а лимит не превышен.

Плюсы и минусы

Преимущества кредиток от банка Траст:

• сроки предоставления возможности льготного использования;
• маленький комиссионный сбор за обналичивание;
• начисляемый на отдельный счёт вне суммы кредита кэшбэк;
• онлайн-оформление.

• более дорогое, чем у дебетовых карт, годовое обслуживание;
• процентная ставка больше, чем в случае со стандартными потребительскими займами;
• при допущенной просрочке банк применяет довольно большие штрафы и отключает кэшбэк;
• если происходит обналичивание средств, льготное использование заканчивается.

Заключение

Как мы видим, кредитные карты банка Траст имеют свои достоинства и недостатки. Но тем самым они разнообразят рынок банковских предложений. Каждый клиент по своим потребностям может подобрать себе подходящий платёжный инструмент. И трастовский пластик отличается в этом плане более выгодными условиями оформления и получения, а также комиссии. Нужно лишь внимательно изучать условия кредитования по карте, и тогда использование займа будет максимально комфортным для держателя пластика.

Источник http://finbox.ru/kreditnaja-karta-trast/

Источник http://fininru.com/trast/obshhie-voprosy-t/kreditnye-karty

Источник