Как вкладывают деньги в банках

Желание инвестировать свободные средства в драгоценные металлы, побуждает разобраться подробно в вопросе, как вложить деньги в золото.

Золото — самый ликвидный мировой товар. Более того, с течением времени цены на благородный металл неуклонно растут. Естественно, это вызывает и увеличение объёма вложенных в него средств.

Причины, побуждающие инвестировать в драгоценные металлы

Вложения в драгоценный металл один из надёжных способ диверсификации финансов. Во-первых, это позволяет обезопасить капитал от обесценивания в условиях инфляции, получать минимальный доход даже во время мировых кризисов. Во-вторых, высоколиквидный товар можно с лёгкостью перевести в денежную массу, за максимально короткие сроки. Каждый, желающий заработать, должен знать, как вкладывать деньги в золото.

Финансовая система предлагает несколько форм выгодного инвестирования

1. Приобрести слитки или монеты:

• Виды слитков: мерные (весом от 1 до 1000 грамм) и стандартные (весом более 1000 грамм). Механизм продажи слитков российскими банками регламентирует Постановление Правительства РФ № 772. В соответствии с постановлением, банки имеют право разрабатывать собственные правила, регулирующие операции со слитками;
• Группы монет: золотые инвестиционные монеты и коллекционные.

1. Открыть металлический счёт ответственного хранения – это счёт, дающий возможность, приобретая слиток золота, оставить его в банке на хранение. При этом слитки выдаются по требованию клиента с сохранением своих индивидуальных характеристик.
2. Открыть обезличенный металлический счёт (ОМС), позволяющий оформить вклад в банке аналогичный рублёвому или валютному депозиту. Однако в этом случае вместо денег используется драгоценный металл. На счёт поступает драгметалл без учёта индивидуальных признаков по текущему курсу на момент открытия. ОМС имеет несколько видов:

• Срочный ОМС – это вклад, позволяющий получать проценты на остаток в размере от 1 до 5% годовых, начисляемые в золоте или в рублях. Как показывает опыт, подобный вклад эффективно уберегает средства от гиперинфляции;
• ОМС до востребования (текущий) – это возможность хранить золото в банке без начисления процентов. Доход складывается за счёт предполагаемого роста цен на металл.

Цена на благородный металл

Вкладчики, желая минимизировать риски, рассматривают инвестиции в благородный металл, как один из эффективных методов хеджирования. Любой человек, планирующий заработать на золоте должен ориентироваться в ценах на него. Ответ на вопрос: «Стоит ли вкладывать деньги в золото?» — напрямую зависит от динамики изменения цен. К сожалению, среди специалистов финансового рынка нет единомышленного мнения в этом вопросе. Существует две разнополярные точки зрения

Первая гласит, что настоящий рост цен ещё не достиг своего максимума и до предела достаточно долго. По их мнению, пиковое значение цены около 2400 дол. за унцию.

Сторонники второй теории уверены, что назревает «мыльный пузырь», вызванный ажиотажем вокруг драгоценного металла. Дальнейший рост базируется исключительно на эмоциях. И когда они улягутся, наступит резкий обвал, который вернёт цены на прежний уровень.

На территории РФ мировой курс золота отражает ЦБ РФ. Но частному инвестору, который желает открыть счёт, продать или купить драгоценный метал, стоит ориентироваться не на ЦБ, а на котировки в коммерческих банках страны.

На цену грамма золота влияет его форма: слитки, ОМС или монеты

• В цену слитка закладывается уплата НДС (18%) и комиссия банка. Традиционно цена за грамм металла в слитке тем ниже, чем выше вес слитка.
• ОМС на этом фоне с инвестиционной точки зрения выглядит привлекательнее. Здесь не взимается НДС, плюс клиент имеет возможность сэкономить на транспортировке, хранении.
• В большинстве случаев, монеты имеют коллекционную стоимость, и цена за грамм золота здесь может быть выше.

Покупка золота в Сбербанке

Рыночные отношения в сфере драгоценных металлов начали активно развиваться в России уже с 1997 года. Сегодня приобрести золото может практически каждый. На рынке функционирует достаточно много финансовых организаций. Реестр ЦБ РФ насчитывает около 200 коммерческих банков, имеющих лицензию на право операций с драгоценными металлами. В этой статье рассмотрим, как вложить деньги в золото в Сбербанке

Покупка слитка

Сбербанк предлагает своим клиентам мерные и стандартные слитки, произведённые в России на аффинажных заводах массой от 1 до 1000 грамм. Каждый слиток соответствует нормам, прописанным в ГОСТе. Как и в любом ином банке, в Сбербанке стоимость металла в слитках выше, чем котировки по ОМС.

Процедура покупки достаточна проста. От клиента требуется предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Со стороны банка – обязательное проведение всех процедур сделки в присутствии клиента. Сюда входит: визуальный осмотр, контрольное взвешивание, пересчёт, сопоставление полученных данных с результатами, отражёнными в сертификате качества. Сама сделка оформляется кассовыми выписками и актом приёма-передачи, в котором относительно каждого слитка указывают его показатели и цену. Одновременно со слитками покупатель получает сертификат производителя. Важно, обеспечить сохранность сертификата, поскольку без него выкуп слитка банком будет невозможен. Юридическую чистоту оформления всей документации при приобретении слитков золота обеспечивает Сбербанк.

Не стоит забывать, что операция покупки облагается НДС. В качестве альтернативы, банк предлагает:

• Перевести слитки на металлический счёт ответственного хранения. Это позволит не уплачивать НДС;
• Открыть счёт ОМС. При закрытии ОМС можно забрать наличные деньги или драгметалл в слитках, в последнем случае обязательна оплата НДС.

Покупка монет

В ассортименте Сбербанка очень большой выбор монет российского и иностранного производства разной пробы, массы, исполнения, стоимости. Инвестиционные и коллекционные монеты не облагаются НДС при покупке.

Открытие счёта в банке

Металлический счёт ответственного хранения

Открытие металлического счёта в Сбербанке возможно только в филиалах, которые имеют специальное измерительное оборудование для драгметаллов. Оформление счёта предусматривает определённый порядок действий:

• предоставление клиентом документа, удостоверяющего личность и ИНН;
• заполнение заявления на оформление счёта;
• двустороннее подписание договора, регламентирующего порядок хранения и выдачи металла и ведения счёта;
• подписание письменного поручения на принятие золота.

Слитки, оформляемые на ответственное хранение в банк, не могут привлекаться финансовой организацией на реализацию каких-либо банковских операций. То есть по окончании срока вклада, клиент получает именно тот слиток, который был оставлен на хранении. Выдача вклада осуществляется по требованию вкладчика.

Обезличенный металлический счёт

Разбираясь в вопросе как вкладывать деньги в золото нельзя обойти вниманием ОМС. В Сбербанке реализована возможность открытия счёта «до востребования». Механизм функционирования которого, позволяет без ограничений клиенту совершать операции по вкладу. Кроме того, поскольку банк не ставит минимум на остаток, счёт можно по необходимости обнулить без закрытия. Банк предоставляет возможность открывать более одно вклада, но без возможности перевода между ними.

Процедура открытия вклада максимально упрощена. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и ИНН. В качестве первоначального взноса Сбербанк принимает золотой слиток весом 1 грамм или эквивалентную денежную сумму, по курсу на момент сделки.

Как получить максимальную доходность

Не сдавая позиции одной из наиболее твёрдых валют мира, золото продолжает пользоваться растущим спросом, как объект надёжных инвестиций. Стоит ли вкладывать деньги в золото, давно уже не является вопросом для успешных бизнесменов. Гораздо важнее разобраться, как получить максимальную доходность.

Доходность золота за последние десять лет находилась на уровне банковских денежных депозитов, и только два раза снижалась до нулевого уровня. При этом стоимость грамма в этот же период возросла на 300%.

Но не всё золото одинаково выгодно с точки зрения прибыльности. Наименее рентабельными считаются ювелирные украшения.

Существует возможность вложения средств в золото на биржах. Приобретя фьючерсный контракт на металл, можно минимизировать потери. Однако такой способ вложения подходит опытным инвесторам, которые хорошо разбираются в финансовых вопросах и быстро ориентируются в изменениях на рынке. Подобные манипуляции имеют вид краткосрочных вложений и спекулятивный оттенок.

При вложении в ОМС следует быть готовым к дополнительным рискам и затратам

• за открытие (иногда, и за обслуживание) вклада банки насчитывают комиссионный сбор;
• разница между покупкой и продажей, называемая спрэд, устанавливается непосредственно самим банком. Чем выше спрэд, тем меньше доход держателя от вклада. Законодательно размер спрэда не регулируется. Это позволяет банкам в периоды кризисов максимально повышать разрыв между продажей и покупкой. Такое положение вещей ставит в зависимость доходность ОМС от котировок;
• некоторые банки практикуют лимит на максимальный размер операции по счёту в сутки;
• главным риском для инвестора считается неучастие ОМС в системе страхования вкладов.

Финансовая статистика свидетельствует о неоднородном спросе на благородный металл. Как правило, в периоды экономических кризисов внимание сосредотачивается на проектах, которые могут обезопасить активы. Закономерно, что на финансовых рынках наблюдается рост цен на золото. И обратный процесс происходит в периоды экономического роста – стоимость металла падает. С этой позиции можно сделать вывод, что в краткосрочной перспективе получить доход от инвестиций в золото практически невозможно. Однако это не меняет того факта, что вложения на длительные периоды обязательно принесёт ощутимую прибыль.

Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио

Как вложить деньги в банк — расскажем и покажем на примерах. Поможем определиться с подходящими вашему финансовому плану видами депозитов, чтобы получить максимум.

Вначале — немного теории: банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов.

Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и заработать на своих свободных средствах.

Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков

Риски вкладчиков и ответственность банков

Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

Как выбрать банк

Если сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

Опасайтесь если банк даёт процент по вкладу выше среднего у крупнейших банков и суммарный объем привлеченных им вкладов менее 200 млрд рублей. В такие банки вкладывайте не более 600 тысяч, чтобы в случае отзыва лицензии полностью попасть под страховку вместе с процентами.

Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельствовать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

Выбор в какой банк вложить деньги на депозит можно считать окончательным после того как вкладчик постарается разобраться в сути его бизнеса. Для этого достаточно зайти на сайт и узнать приоритетное направление финансовой организации.

Вкладчик должен понимать, что чем больше в банковском портфеле будет занимать доля долгосрочных кредитов, тем выше риск возникновения проблем со своевременным возвратом депозитов вкладчикам.

Адекватность капиталов банка – является показателем того насколько банк независим от внутренних и внешних займов и обеспечен собственным капиталом. Сумма сформированных резервов банка наглядно демонстрирует, сколько средств зарезервировано банком под проблемные кредиты. Чем больше сформировало резервов, тем надёжнее гарантии вкладчику.

Перед тем как отправиться в банк, вкладчик должен диверсифицировать свои вложения. Лучшим вариантом в данном случае является размещения средств в разной валюте, на разные сроки, и одновременно в нескольких банковских организациях.

Не стоит выбирать банк исходя из размера ставок по депозиту. Высокие ставки часто говорят о проблемах с ликвидностью банка, поэтому банк и готов дорого платить за срочное привлечение средств.

Виды депозитов

Какой же вид вклада выбрать и в какой валюте? Фактически есть три вида депозитов по функционалу оперирования денежными средствами: классический депозит (нельзя ни пополнять, ни снимать); депозит с возможностью пополнения вклада и депозит с возможностью как пополнения, так и частичного снятия.

Срок депозита стоит выбирать исходя из сроков возможной потребности в средствах, а валюту из прогнозируемого роста доходности (речь в том числе и об изменениях курсов валют) или исходя из планируемых будущих затрат (например, для планируемого тура по Европе оптимален депозит в евро).

Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение.

Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

Банковские служащие рекомендуют формировать депозитный портфель во всех трех валютах, чтобы в случае форс-мажора выиграть хотя бы по одному из действующих вкладов — для подобных манёвров есть так называемые мультивалютные вклады.

У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:

• Срочный;
• Сберегательный;
• До востребования.

• депозит без пополнения и снятия средств,
• депозит с пополнением,
• депозит с пополнением и возможностью снятия.

Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет. В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора. Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

Вклад должен соответствовать индивидуальным пожеланиям вкладчика, отвечать всем запросам и, в идеале, приносить прибыль. Так как настолько гибкого продукта у финансовых учреждений не существует, необходимо осуществлять выбор вклада в соответствии с общими критериями.

Начисление процентов

Чтобы вклад был выгодным мало иметь высокую процентную ставку, необходимо выбрать способ ее начисления. Простой процент предполагает начисление в конце периода, то есть при снятии средств вы получаете прибыль. Если цель — извлечение прибыли, то лучше воспользоваться системой капитализации. В конце каждого отчетного периода (месяц, квартал, год) будут начисляться проценты, и полученная сумма станет частью вклада. В следующем периоде проценты будут начислены на уже увеличенную сумму.

Помимо перечисленных критериев, задумайтесь над целью вклада. Если вы желаете извлекать прибыль, то необходимо выбирать те, в которых предусмотрена возможность докладывать средства. Для сохранности денег лучше воспользоваться срочными вкладами. Ели вы планируете жить на проценты, то необходим вклад, предусматривающий их снятие.

Как рассчитываются проценты

Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада. Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу. Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

Как рассчитать доход по вкладу?

Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

Депозитный калькулятор

Также стоит учитывать наличие или отсутствие капитализации вклада.

Обратите внимание: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это может говорить о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности.

Также надо не забывать о налогах.

Как вложить деньги в банк — тематические подборки и рейтинги

• Все наши рейтинги вкладов. (100 000 рублей на 1 год) .

Прочие вопросы

При оформлении депозитного договора особенное внимание уделяйте банковским комиссиям на денежные операции. Иногда разные повышенные проценты, нивелируются какими-то платами за, например, снятие наличных с банковского счета и т.п.

Даже при наиболее безопасных вложениях, таких как депозиты, стоит быть предельно внимательными и лучше уделить несколько большее внимание выбору банка, ознакомлению с договором, вкладным особенностям, чем по истечению длительного срока вклада недосчитаться своих доходов.

Совет из практики: открывая депозит в банке, нужно поинтересоваться, взимаются ли какие-либо комиссии за операции по вкладу, так как не всегда подобные детали отражаются в условиях договора. Чаще всего информация содержится в банковских тарифах, с которыми нужно ознакомиться.

И последнее — депозитный договор надо читать очень внимательно, обращая внимание на все нюансы, а если что-то непонятно, то не стоит ставить свою подпись, пока банковский работник не прояснит суть вопроса.

Как бы не складывалась ситуация на рынке банковских услуг, размещение средств на депозите для получения дополнительного дохода – самый востребованный вариант инвестиций в России.

Впрочем, бытует мнение, что депозиты — это решение скорее для того чтобы просто сохранить деньги, поскольку небольшой процент съедается инфляцией, курсовыми рисками и т.д.

В какой банк выгодно вложить 10 000 рублей — лучшие депозиты с пополнением и капитализацией вклада

Допустим у вас есть свободные 10 тысяч рублей: небольшая сумма, доступная большинству. Давайте посмотрим в каком из банков мы сможем заработать больше за один год. Сортировка вкладов по возможной прибыли.

Обновлено: 25-11-2021 03:11:01

Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 10775 Рублей РФ	до 775 Рублей РФ
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	7.4	до 7.4%	до 10740 Рублей РФ	до 740 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 10732.9 Рублей РФ	до 732.9 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 10709.4 Рублей РФ	до 709.4 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 10660 Рублей РФ	до 660 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК»	6.503	до 6.503%	до 10650.3 Рублей РФ	до 650.3 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 10630 Рублей РФ	до 630 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 10600 Рублей РФ	до 600 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 10590.7 Рублей РФ	до 590.7 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 10525 Рублей РФ	до 525 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 10511.6 Рублей РФ	до 511.6 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 10500 Рублей РФ	до 500 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 10495.1 Рублей РФ	до 495.1 Рублей РФ

В какой банк выгоднее вложить 100 000 рублей на год

Продолжаем понравившийся вам рейтинг вкладов, на этот раз от 10000 пойдём выше. Далее подборка предложений банков по вкладам в 100 тысяч рублей сроком 1 год. Ограничений по категориям вкладчиков нет, равно как нет и специальных условий.

Обновлено: 25-11-2021 03:11:01

Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 107750 Рублей РФ	до 7750 Рублей РФ
Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	7.4	до 7.4%	до 107400 Рублей РФ	до 7400 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 107329 Рублей РФ	до 7329 Рублей РФ
АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 107094 Рублей РФ	до 7094 Рублей РФ
ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 106600 Рублей РФ	до 6600 Рублей РФ
АО КБ «СИТИБАНК»	6.503	до 6.503%	до 106503 Рублей РФ	до 6503 Рублей РФ
ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 106300 Рублей РФ	до 6300 Рублей РФ
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 106000 Рублей РФ	до 6000 Рублей РФ
ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 105907 Рублей РФ	до 5907 Рублей РФ
Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 105250 Рублей РФ	до 5250 Рублей РФ
АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 105116 Рублей РФ	до 5116 Рублей РФ
АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 105000 Рублей РФ	до 5000 Рублей РФ
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 104951 Рублей РФ	до 4951 Рублей РФ

Ребята какие вы все предсказуемы прям в сказку Андерсона попал вам не дадут банкиры жить на проценты а уж темболие разбогатеть на процентах если не а вклады да они только этого и ждут ваше мышление просчитано они знают что рано или поздно у вас возникнет такая мысль все это выгодно только банкирам ищите другой путь

Считаю что хранить деньги в Российских банках, учитывая ситуацию в стране, не разумно. Да и проценты на вкладах очень маленькие. Храню накопления в швейцарских франках, очень довольна.

Как говорят старые и мудрые рокеры » Я храню деньги на задним дворе» Безусловно это индивидуально для каждого, все зависит и от надежности банка и от суммы вложений! Согласен, если вложена хорошая сумма, будешь получать процент , но согласитесь что большинство вкладывают сравнительно небольшие суммы, при этом получая соответствующий процент. Лучше вкладывать в развитие собственного бизнеса и опыта! Лично мне трудно доверять банку крупные суммы. Безусловно я говори субъективную, личную точку зрения, очень много людей у кого уже был негативный опыт! Вспомнить даже недавние истории с закрытием банков! А звоночки ведь были! Если у Вас есть желание и возможности конечно можно вкладывать деньги в работу, получая проценты! Ещё раз повторюсь наша главная проблема — это вопросы НЕДОВЕРИЯ к нашим любимым банкам и страх потерять что ты самолично заработал и вложил!

Хранила дома пару лет, но потом вошла в ум и решила, что деньги должны таки прибыль приносить. Перелопатила Интернет, набралась информации и стала вкладчиком. Выбрала Маст-Банк за 10,5% годовых и золотой кулон, который клиентам дарят по акции Праздничная. У них на офсайте прочитала, что акции проводятся довольно часто. Так что можно и вклад сделать под хороший процент и подарок получить.

Ну я например доверяю банкам свои деньги. Я бы сказал, я банку доверяю больше, чем себе. Хранить деньги дома для меня вообще не вариант! Открываю срочные вклады. Вот сейчас у меня лежат в Промсбербанке на вкладе Эффективный 270 — это пополняемый вклад с начальной ставкой (пол срока) 11% потом 7 % до конца вклада. Всего 540 дней. Я рассчитываю нормальненькую сумму поднакопить, так как выбрав пополняемый вклад уже рассчитываю, что часть полученных денег сразу же нести в банк.

Ну старый, ты сказал, а можно поинтересоваться, при чем тут Чеченцы и Ингуши? Неудачникам, всегда легче, валить на кого-то…………

а ты поверь в лучшее и жизнь твоя наладится.

Любой банк может стать банкротом. Я сделал свой выбор. Полёчаю зарплату на карточку и оформил на этот же счёт вклад до востребования. ну и вношк немного денег, которые не с официальной зарплаты. Хоть немного, но зато можно снять всегда с карточки без посещения банка.

Депозит, своего рода «рулетка», где выигрышем является возможность вернуть и тело депозита и проценты по нему. Если бы депозиты были столь привлекательны, как указано на рекламных бигбордах, никто бы не вкладывал деньги в еще более подверженную рискам, жилую недвижимость.

Заметил,что чем выше у банка процент по вкладам, тем выше процент по кредитам. С одних дерут по полной программе, другим дают и про себя,конечно, не забывают. А вообще, на мой взгляд,лучше доверять банкам с хорошей репутацией, чтоб не было риска обанкротиться. И вклады делать на небольшой срок.

Самое главное — это выбрать надежный банк, который участвует в программе страхования вкладов. Потом уже можно не бояться за свои деньги и смело выбирать любой из видов вклада.

Вопрос с депо очень непростой. Но, последние деньги на депозит не кладут. Как не перестраховывайся, ты не заглянешь в «кухню» того или иного финансового учреждения. Вывеска разительно отличается от действительности.

Не претендую на звание финансового гуру, но попробую изложить свой взгляд..Наиболее интересным мне кажутся депозитные вклады с ежемесячной выплатой процентов, капитализация в случае кризисов и скачков будет сожрана инфляцией вместе с основной суммой, а так хоть чем то попользуетесь 🙂 Про выбор банка — тут не стоит бояться высоких процентов — большинство банков не дадут по депозиту больше центробанковского процента, а те что дадут — подведут вас под налог..С прибыли :)) Вклады не стоит делать более чем на год..считать эффективность в рублях не сложно.. делите сумму вклада на курс бакса на день вклада потом делите ту же сумму плюс полученный процент на день возврата..Тут и узнаете — был ли депозит ошибкой или нет..Всем удачи..И ла, депозиты в долларах под 5 % — это хорошая идея 🙂

Имея свободную некоторую сумму денег можно заставить их работать и приносить Вам некоторый стабильный доход. Нельзя сказать, что этот доход будет высокий, но, то, что инфляция не съест накопления, и Вы на депозите заработаете стабильно минимум 10% от вклада гарантировано.

Открыть в банке депозит не занимает много времени и труда. Из документов нужно с собой иметь только паспорт. Обязательно обговорите с консультантом все условия выбранного депозита: срок вклада, процентную ставку, валюту в которой будете открывать счет, как начисляются проценты, возможность снятия наличных средств в период депозита. Не стесняйтесь задавать консультанту интересующие вопросы. Если по каким-то соображениям Вас не устраивают условия депозита данного банка, ищите другое финансовое учреждение.

При составлении договора обязательно обратите внимание на абзацы с мелким шрифтом, там могут скрываться некоторые подводные камни. И обязательно доверяйте свои деньги только тем банкам, которые входят в ассоциацию страхования вкладов.

Да,подойти к выбору банка надо основательно.Все наши чиновники хранят свои сбережения не в наших ,а в заграничных банках,потому что % в наших банках совершенно мизерный,да и никакой надёжности проверенно временем.

Я пенсионер. И эту стастику знаю. С 2009 г. пенсия 7000 р. это Вместе с Лужковскими. Сейчас в 2012 г. пенсия с надбавками 12,300 руб. Это такую пенсию получают бывшие машинисты электровозов.
Говорят, что Лужков, которому не доверяют наши презеденты, получает пенсию 350,000 руб. Анастасия! Дорогая! Догатесь кто из нас основной вкладчик? Прикинте, сколько пенсионеров получают таку же пенсию, как у Лжкова, которому ни кто не доверяет. И сколько таких горемык, как я. Мне презеденты ни разу недоверия не высказали. Но я не основной вкладчик, Настенька! Честное слово! Удачи Вам! Быть добру!

Вклады в банк это больше для пенсионеров. Ну и что, что низкий доход, зато спокойно. Не удивлюсь, если пенсионеры основные вкладчики в банках. Интересно, может быть кто-нибудь знает статистику?

в 2011 году при крайне высоких темпах инфляции сберечь банковские «кубышки» удалось только тем, у кого деньги хранились на валютных депозитах.

Считаю банковские вклады надёжной защитой для денежных средств. Про капитализацию процентов не знала. Много полезной информации написано и доступным языком.

я как раз собираюсь положить деньги в банк, просто для сохранности. Чтобы на них заработать это необходимо положить соответствующую сумму, чтобы она приносила нормальный процент, а если таковой нет, то соответсвенно банк является всего лишь хранилишем денег и ничего более.

Согласна с Вами Дмитрий! Вопрос низкой доходности от вкладов очень актуален! Совершенно невозможно определиться где больше! Везде практически одинаковые условия и сроков и процентов! Или есть расхождения — хороший процент, но маленький срок и т.д. Сбербанк на мой взгляд сейчас монополист. Периодически делаем вклады — за год хорошо находит, но все равно, не о чем мечталось бы! А банк что? Банку хотябы денек денежку прокрутить нашу и то хорошо! Ты вложил, кому -то кредит дали, кто-то вывел средства под ноль! Про надежность думаю только Сбер и Газпром! Статья действительно очень полезная. Спасибо автору!

Вкладывать в банк стоит только в том случае, если у вас на руках большая сумма, а вы пока не знаете куда её вложить чтобы они эффективно работали. Делать это нужно чтобы они не горели из-за инфляции, а так лучше пустить их в ход, по мне так акции самое интересное и прибыльное дело.

Как уже сказано огромный плюс в банковских вкладах-это надежность.Пусть маленький процент,но он стабилен.Думаю,что такой вид вложений своих средств не для получения с них дохода,а больше для сохранности

Спасибо, полезно, потому что я практически 0 в этих вопросах. То есть получается как я и думала: либо кладешь деньги в проверенный банк, но под низкий процент, либо рискуешь с ненадежным банком и более высокой ставкой.

Спасибо большое за информацию, у меня как раз насобиралась кругленькая сумма, но вкладывать ее в дело я смогу только в следующем году, вот как раз в банк наверное и положу, пусть ждут своего звездного часа и процентики капают!

самое главное правильно выбрать банк, это точно.тем более сейчас банки предлагают вклады под разные проценты и на разные сроки.это неплохой заработок при большом вложении.

Вкладывать деньги в банк есть смысл, если они лежат и в ближайшее время не понадобятся, и конечно желательно, чтобы сумма была не меньше 100 000 рублей, иначе начисление процентов будет совсем уж незаметное. Хотя, я думаю, любая деньга приятна, если она лежит и «кушать не просит» ))).

знаю одно: чтобы хорошо заработать на вкладах в банки, нужна хорошая сумма, и вкладывать сумму с 4 нулями как минимум. Неудобно, что наперед на 10 лет не знаешь, захочется ли пополнить или снять, а от этого зависит вид депозита. На мой взгляд нужно делать вклад, если есть лишние деньги.

Мне кажется,что вложение в банки-это самый долгий из видов заработка,т.к. ждать целый год для накопления довольно небольшого процента от вашей суммы-это довольно долго.Ну разве что можно если есть хороший доход,например от акций, вложить в Сбербанк или ВТБ тысяч 500,но это только при наличии хорошего дохода,и только для небольшого увеличения прибыли.

Вот это меня в банковских вкладах всегда и отпугивает — низкая доходность. Хорошо хоть, что банки в последнее время стали надёжнее. Даже не знал, что сумму страхового возврата вкладов подняли уже до 700 тыс. рублей. Спасибо за эту и другую полезную информацию, которую мне удалось почерпнуть из статьи!

Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией

Многие из нас привыкли копить деньги на различные нужды. Но оставлять свои сбережения дома нецелесообразно, ведь нужно всегда помнить, что их с каждым годом съедает инфляция, и само накопление теряет свой смысл. Но есть несколько способов не только сберечь свои накопленные деньги, но и приумножить их, или получать ежемесячно или ежегодно пассивный доход. Речь идет об инвестировании, необязательно быть экономистом, чтобы заставить собственные деньги работать на себя, достаточно знать наверняка, куда именно инвестировать деньги под проценты. Об этом и пойдет речь далее.

Инвестирование в банковские депозиты

Если вас интересует, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, то вклад в банке – это самый разумный вариант. Причина тому – это государственная гарантия, дело в том, что все вклады в российских банках застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, соответственно, независимо от финансового состояния кредитно-финансовой организации, ваши деньги гарантированно к вам вернуться по вашему требованию. Причем совершенно не имеет никакого значения, какой именно банк вы выбрали, если он имеет лицензию ЦБ РФ, то обязательно принимает участие в системе страхования вкладов.

Что касается процентной ставки, то здесь придется внимательно изучить рынок текущих предложений. Например, в некоторых банках ставки по депозитам довольно маленькие и даже не покрывают уровень инфляции, например, в Сбербанке в среднем ставка колеблется от 3 до 6 процентов год, но тем не менее, большинство вкладчиков выбирают именно его, по одной простой причине – на данный момент он самый надежный банк в России. Но, как говорилось ранее, не стоит переживать за собственные сбережения, потому что они находятся под надежной защитой государства, соответственно, вы можете смело выбирать любой коммерческий банк с высокой доходностью.

Например, в Тинькофф банке сегодня ставка по депозиту от 8% в год, максимальная сумма до 30 млн рублей. Кроме того, высокий процент могут предложить следующие российские банки:

• UniCredit банк;
• Ситибанк;
• Траст банк;
• банк Зенит;
• Кредит Европа банк;
• Хоум Кредит Банк.

Обратите внимание, что максимальная сумма страхования достигает 1,4 миллиона рублей, поэтому если вы обладаете большей суммой собственных сбережений, то разумнее рассредоточить их в различные банки.

Как говорилось ранее, вложение денег под проценты в банк – это сегодня самый надежный способ сохранения собственных средств. То есть, здесь есть стопроцентная гарантия, что вы их не потеряете, а, наоборот, приумножите. К тому же кредитно-финансовые организации предлагают несколько способов получения прибыли. То есть, вы можете получать проценты ежемесячно, один раз в год, или только по окончании срока действия депозитного договора, причем в данном случае вы можете воспользоваться услугой капитализации процентов, и тем самым, приумножить свою выгоду.

Индивидуальный инвестиционный счет

Совсем недавно, а, точнее, с 1 января 2015 года, у жителей нашей страны появилась уникальная возможность вкладывать свои средства на индивидуальный инвестиционный счет, сокращенно ИИС. Что это такое, знают пока не все, но суть заключается в том, что физические лица могут вложить свои средства в крупные Российские компании, но непосредственно самостоятельно они этого сделать не могут, поэтому они заключают договор с управляющий компанией и открывают там счет. В будущем посредник будет инвестировать ваши средства.

В России таких компаний становится все больше и больше, некоторые из них принадлежат крупным коммерческим банкам, например, Сбербанку, ВТБ24, и Альфа-банку. Минимальная сумма инвестиций не ограничена, максимальная до 400000 рублей в год.

Обратите внимание, что открыть счет могут только трудоспособные граждане, а если быть точнее, то налогоплательщики, потому что они при открытии ИИС получают льготу на выплату подоходного налога.

Например, если вы положили на свой индивидуальный инвестиционный счет за год 400000 рублей, то вы имеете возможность вернуть 13% от вложенной суммы в виде подоходного налога, по сумме это 52000 рублей. Правда нюанс заключается в том, что чтобы воспользоваться льготой средства должны храниться на счету не менее 3 лет.

Паевые инвестиционные фонды – это аналогичный способ. Если говорить простыми словами, то паевые инвестиционные фонды – это управляющие компании, которые распределяют инвестиционные вклады пайщиков. ПИФы можно разделить на несколько видов:

• фонд акций;
• фонды товарного рынка;
• фонды денежного рынка;
• фонды облигаций;
• кредитные фонды;
• фонды недвижимости и другие.

Особенности капиталовложения в том, что инвестор здесь может получить прибыль от 30 до 70%, хотя в последнее время наблюдается спад доходности на 11%. Тем не менее, здесь присутствуют определенные риски. Суть ПИФов в том, что один инвестор имеет право на долю прибыли пропорционально размеру его пая. Может ли стать пайщиком физическое лицо с минимальным стартовым капиталом? Да, может, потому что здесь первоначальная сумма взноса колеблется от 1 до 3000 рублей.

Покупка акций крупных компаний

Еще один способ инвестировать собственные средства с большой для себя выгодой – это покупка акций крупных российских компаний, таких как Сбербанк России, Газпром, Лукойл и другие. Здесь у каждого потенциального инвестора есть два способа получения выгоды: покупка ценных бумаг с целью последующей перепродажи и процент от деятельности компании за счет дивидендов.

В первом варианте потенциальный инвестор на фондовой бирже приобретает пакет акций с помощью посредника по одной цене, в будущем, в период скачка цен, перепродает их по более выгодной стоимости. Во втором варианте, владельцы акций ежегодно получают доход в виде дивидендов. Какой из двух вариантов выгоднее, вопрос неоднозначный. Что касается выплаты дивидендов, то эта величина непостоянная, то есть компания производит выплату по итогам прошедшего года, чем большую прибыль получило предприятие, тем больше выгоды получат акционеры. В среднем размер дивидендов колеблется от 3 до 5% от стоимости одной ценной бумаги.

Покупка ценных бумаг с целью их последующей перепродажи является досвольно рискованным мероприятием. Ведь простой человек, не обладающий аналитическими способностями, едва ли может правильно предсказать колебание котировок на фондовом рынке. Соответственно, вкладывая деньги в акции, всегда существует риск.

Важно! Физическое лицо не может быть покупателем на фондовом рынке, поэтому все торги осуществляются с помощью посредника – брокера. Если вы заинтересовались данным способом инвестирования, то вам нужно заключить договор с посредником на оказание брокерских услуг.

Частное инвестирование

Частное инвестирование денег под проценты – это особый вид оказания финансовой помощи физическим лицам. Принцип достаточно простой, каждый человек может нуждаться в заемных средствах, но по каким-либо причинам они не могут получить кредит в банке, например, ввиду отсутствия постоянного источника дохода или испорченной кредитной истории. Здесь им на помощь может прийти частный инвестор, который готов предоставить займ под определенный процент.

Стоит ли говорить в данном случае о рисках? Действительно, они неоправданно высоки, но и прибыльность может быть довольно большая. Ведь частные инвесторы предоставляют займ на длительный срок под высокую ставку. Но есть большая доля вероятности, что заемщик не справится со своими обязательствами и инвестор не сможет вернуть в ближайшее время свои сбережения.

Если вы хотите стать частным инвестором, то обязательно нужно помнить, что договор займа должен обязательно быть заверен у нотариуса. Так же в нем должны быть указаны все существенные условия, в том числе размер вознаграждения, санкции в случае неисполнения условий договора, и порядок взыскания долга.

Инвестирование в МФО

Наверное, вряд ли найдется человек, который не знает что такое микрофинансовая организация. Если коротко, то это компании, которые выдают краткосрочные займы под высокий процент. Именно данный вид кредитования предпочитает большинство жителей нашей страны, здесь не нужно ждать длительное время пока вам одобрят микрокредит и предоставлять справки о заработной плате, получить заемные средства можно буквально по одному паспорту.

Несмотря на высокую конкуренцию в нашей стране есть несколько надежных микрофинансовых организаций, которые расширяют клиентскую базу, соответственным, они периодически нуждаются в привлечении инвестиций. Стать инвестором может даже физическое лицо, к которому есть только одно требование – минимальная сумма вложений от полутора миллионов рублей.

Рассмотрим список микрофинансовых организаций и доходность от инвестирования за один год:

1. MoneyMan – эта компания работает на российском рынке более 5 лет, кроме того, имеет представительства еще в 4 странах. Здесь можно вложить свои средства сроком на 1 год под 20% годовых.
2. Домашние деньги — довольно известная микрофинансовая компания в нашей стране, здесь доходность может достигать 26% в год.
3. Быстроденьги – это надежная компания, которая работает на российском рынке около 10 лет, процент доходности от инвестиций 18% год.

Это, конечно же, еще далеко не весь список микрофинансовых компаний, которые нуждаются в привлечении капитала извне. Вы можете выбрать любую другую. При этом обязательно обратите внимание на надежность предприятия, обычно компания предоставляет потенциальному инвестору отчетные документы, которые могут подтвердить ее состоятельность и стабильность.

Обратите внимание, если вы получаете доход от инвестиций, то не забывайте уплатить подоходный налог, для этого нужно подать декларацию в налоговую инспекцию не позднее 31 апреля следующего года за годом получения дохода.

Другие способы инвестирование

Несомненно, есть другие способы, как сохранить и приумножить собственные средства. Например, вы можете за счет личных сбережений приобрести ценные металлы: золото, серебро, платину или палладий. Именно эти драгоценные металлы стабильно растут в цене, причем рост цены превосходит уровень инфляции в стране, а значит, вы гарантированно не останетесь в убытке. Причем если говорится о том, в какой металл выгоднее вкладывать деньги, то, скорее всего, в палладий, потому что по прогнозу аналитиков, через несколько лет его стоимость может вырасти в разы.

И еще один вариант – это покупка иностранной валюты: доллара или евро. Риск, конечно, здесь довольно высокий, ведь курс валют настолько нестабилен, что вы рискуете просто потерпеть убыток, если курс иностранной валюты будет снижаться. Кстати, в настоящий момент как раз наблюдается стабильное снижение.

Последний вариант, куда можно вложить собственные сбережения – это покупка недвижимости. Ведь жилье всегда только дорожает в цене. Если вы приобретете объект недвижимого имущества, то гарантированно, если не приумножите свои сбережения, то обязательно их сохраните. Кроме того, жилье всегда может приносить доход, ведь его можно сдать в аренду.

Таким образом, если вы ищите выгодные инвестиции под высокие проценты, то можете выбрать один из предложенных вариантов. Какой именно вариант менее рискованный и более доходный, скорее всего, это банковский депозит, по крайней мере, для простого человека это самый привычный способ сбережений. К тому же, от данного вида дохода не нужно платить налог на прибыль, если ставка по нему не превышает ставку рефинансирования + 5%.

Источник http://zegold.ru/zoloto/kak-vlozhit-den-gi-zoloto.html

Источник http://adne.info/bank/

Источник http://znatokdeneg.ru/investirovanie/kuda-vlozhit-dengi-pod-vysokij-protsent-s-garantiej.html