Проценты по вкладам в банках

Мы проживаем в замечательное время перемен, многим трудно свыкнуться с возможностями рыночной экономики. Кого-то пугают современные перспективы, кто-то видит возле себя только врагов. Это можно отнести и к массе вариантов приумножить свои сбережения при помощи банковского вклада. Людей, доверяющих банкам, становится всё больше. Людей, вложивших деньги в финансовое учреждение, интересуют проценты по вкладам в банках и твёрдые гарантии возврата кровных.

Опыт поколений

Люди постарше помнят грандиозный обман и крах Сбербанка СССР. Вклады в рублях имело практически всё сознательное взрослое трудоспособное население страны. И это были скромные 3 процента в год. Конец восьмидесятых имел маленькую, совсем незаметную особенность – молодое поколение ссорилось с родителями, которые настоятельно советовали класть систематически деньги на сберегательную книжку.

Молодёжь чувствовала веяние эпохи, развитие кооперативов, предпринимательства. Многие старались начать своё небольшое дело и перестать жить на 126 рублей в месяц. И молодежь оказалась права – через несколько лет вклады Сбербанка не только обесценились, но и стали недоступны к возврату.

Экономический аспект

Ещё с детства мы слышали обрывки фраз, что, имея много денег, можно их положить в банк и жить на одни проценты. Но не всё так легко. Как правильно вкладывать деньги, каким способом должен распоряжаться банк Вашими средствами, чтобы заработать, заплатить Вам процент и потом ещё вернуть деньги? Банкир не возьмёт Ваши деньги и не поедет в Турцию за товаром, чтоб потом перепродать дороже.

Банкир даст Ваши денежки предпринимателю, который будет ими разумно распоряжаться. Хотя в наши дни уже есть примеры, когда банки занимаются реализацией дорогих предметов сами, например банковским золотом. Некоторые банки имеют личную программу по продаже автомобилей.

История бизнеса показывает, что очень мало свободных и законных ниш, дающих доход 100 процентов годовых. А в месяц это получается меньше в 12 раз. Значит, взять деньги на раскрутку под большой процент не имеет смысла. Делаем логический вывод, что банк не сможет Вам платить баснословных процентов, поскольку, нет желающих брать кредиты по высоким ставкам.

Интересуют все нюансы банковских вкладов? Читайте эту статью. Что представляют собой вклады в акции? Подробности здесь.

Доходность

Какие реальные проценты вкладчик может иметь от капитала, доверенного банку? Проценты по вкладам на текущий день не слишком соответствуют нашим запросам. И явно проигрывают соотношение, которое было 20 лет назад у пирамиды «МММ», которая была обычной схемой мошенничества. Прежде всего, процент зависит от самой валюты. Вклад в рублях имеет больше доходность, чем в евро или долларах.

Во время тяжёлого экономического кризиса тенденция обесценивания национальной валюты всегда высока, поэтому процентная ставка обычно минимум на треть больше твёрдых мировых валют. Хотя свежий обзор предложений по депозитам показывает более существенный разрыв. Средняя годовая ставка в рублях находится на уровне 10,52 процентов, в долларах – 4 процента, евро – 3 процента. Если взять калькулятор и посчитать реальный доход – получится не так уж и грандиозно.

Будьте осторожны

Современный финансовый рынок переполнен банками и учреждениями, которые обещают более высокий процент по вкладам. Это говорит, прежде всего, о слабости и авантюрной натуре руководства организации. Даже если они и смогут дать Ваши финансы в кредит другим лицам – вероятность возврата средств обратно будет невелика. Ведь под большие проценты берут либо неграмотные субъекты, либо неблагонадёжные и очень нуждающиеся. Вероятность возврата мала в обоих случаях.

Кроме того, финансовый рынок заполнен «карманными банками» олигархов и мошенников, которые временно находятся у власти и имеют криминальные корни.

Некоторые клиенты и получат повышенный процент, но основная масса останется обманутой. Это хорошо показано на примере Украины, где после смены власти закрылись десятки банков, которые служили для отмывания «серых капиталов» воровавших чиновников. При этом финансовая стабильность таких учреждений поддерживалась из государственного бюджета практически на легальной основе. Но любой мыльный пузырь всегда лопнет!

Выбор организации

Если Вы всё взвесили и решили доверить деньги банку, следует разумно выбрать организацию, куда вложить деньги. Доверять желательно хорошо проверенной, знакомой миллионам организации с большой историей. Лучше всего, если это государственный банк, или коммерческий банк с государственной долей капитала. Чем больше вкладчиков он имеет, тем надёжнее.

В любой финансовый кризис или экономическую бурю государство поддержит его и сделает всё для стабильности в его работе. Вклады в банках подобного уровня имеют не слишком привлекательный, но очень оправданный процент. Ведь стабильность банковской системы – это составная часть государственной безопасности.

Но самый весомый фактор при выборе банка – это его вхождение в фонд гарантированных выплат (АСВ). Даже если он и обанкротится, фонд обязан выплатить Вам вложенную сумму, но до определённой суммы. В России это 1400000 рублей.

Подводные камни

Не всегда обещанная сумма процентов соответствует действительности. Банки имеют свои ловушки и тайные возможности для того, чтобы заплатить как можно меньше. Это налог на доход от депозита, снятие средств на день раньше или позже, комиссия за обслуживание.

Банкир может оформить Ваш вклад на карточку, не предупредив, что за её обслуживание берётся ежемесячная комиссия. А при снятии с банкомата процентов тоже могут быть высчитаны комиссионные.

Варианты

Жёсткая конкуренция, предприимчивость финансовых менеджеров и экономистов рождают на свет множество банковских продуктов, которые выгодны обеим сторонам денежных отношений. Многие банки не брезгуют брать в качестве вклада небольшие суммы под те же проценты, что и предлагаются крупным вкладчикам. Существует масса привлекательных депозитных программ, когда человек по желанию может капитализировать свой вклад, менять валюту вклада в пределах вложенной суммы, снимать часть средств без потери процентов, снимать проценты два раза в месяц.

Есть вклады – копилки, которые человек может открывать с одного рубля. И в этом есть своя прелесть и привлекательность волшебной силы накопления и бережливости.

Вы можете грамотно распределить средства в разные продукты и разные банки. Многие банки для пенсионеров, получающих деньги на карточку, начисляют процент на остаток сбережённых средств. Преимущество такого способа накопления – никакое постановление о запрете снятия депозитов не заблокирует пенсионную карту, ведь пенсия – это святое! Может быть только ограничение на сумму снятия за одни сутки.

Мудрость

У успешных людей и бизнесменов есть одна поговорка: «Не храни все яйца в одной корзине». Это говорит о том, что любая ценность подвержена риску, а все риски не должны быть в одном месте: упала корзина –разбились яйца! Если Вы стали обладателем приличной суммы денег – постарайтесь их грамотно распределить и не держать вместе.

Банковский вклад – это не столько способ приумножения средств, сколько возможность сохранения их номинальной величины. Ведь злая инфляция подъедает даже стабильные мировые валюты, а рубль всегда имел свойство обесцениваться.

Современная сложная мировая ситуация и экономическая нестабильность не позволяют в полной мере доверять банковской системе. Но все знают, что золото, недвижимость, небольшой бизнес, ценные бумаги, антиквариат, техника – всё это способ сохранения и даже приумножения финансов.

Как снять деньги с вклада?

По правилам договора банковского вклада финансовая организация обязана выдать гражданину его вклад по первому требованию, даже в случае, если срок вклада еще не истек (ст. 837 ГК РФ).

Единственным исключением является вклад, оформленный сберегательным сертификатом. В этом случае гражданин сможет снять вклад лишь впоследствии того, как истечет его срок.

Впрочем, в судебной практике имеются реальные примеры того, как вкладчикам не удалось получить свой банковский вклад ни до, ни после истечения его срока. И, что самое интересное, суды признали отказы финансовой организации выдать денежные средства вкладчикам абсолютно законными. В данной публикации рассмотрим несколько таких случаев.

Вклад не прошел «финансовый контроль»

Законодательство на сегодняшний день обязывает финансовые организации контролировать открытые у них счета граждан на предмет того, не используются ли они для легализации преступных доходов (Закон № 115-ФЗ).

При выявлении сомнительной операции (в том числе и вклада) кредитное учреждение должно отказать клиенту в ее проведении, заблокировать счет и потребовать документы, которые подтверждают законность происхождения денежных средств.

К примеру, в г. Ставрополе кредитное учреждение отказалось выдать вклад гражданину, заподозрив вкладчика в незаконном обналичивании.

Денежные средства ему были переведены от юридического лица, при этом организация была создана буквально за 2 недели до этого, а сумма перевода существенно превышала размер ее уставного капитала. Суд признал действия кредитного учреждения законными (Ставропольский краевой суд, дело № 33-2407/15).

Следует отметить, что под контроль финансовых организаций могут попасть операции на любую сумму (даже меньше 600 тысяч рублей, которые являются пороговым значением для передачи сведений в Росфинмониторинг).

Верховный суд РФ уже не раз подтверждал, что по требованиям Центробанка кредитные организации обязаны отслеживать все операции клиентов и блокировать незаконные операции независимо от их суммы (ВС РФ, дело № 11-КГ 17-21).

Так что всегда следует быть готовым к тому, что финансовая организация может запросить документы, которые подтверждают легальность происхождения денежных средств, которые хранятся на вашем вкладе.

Договор оказался «не тем, что нужно»

Согласно законодательству банк обязан выдать вклад гражданину по первому его требованию. Но только, в случае, если это действительно банковский вклад, а не что-то иное. Практика показывает, что так называемых «суррогатных вкладов» становится все больше.

К примеру, женщина обратилась в суд, требуя от банка вернуть ей 100 тысяч рублей, которые один год назад она внесла в качестве вклада. А в ходе заседания выяснилось, что в действительности она заключила договор вовсе не вклада, а личного страхования.

Денежные средства были оформлены как плата за первый год страховки. И по условиям договора денежные средства не возвращались, в случае, если клиент досрочно расторгал сделку.

То ли менеджеры банка ввели женщину в заблуждение, то ли она сама невнимательно читала договор, — неизвестно. Но суд не смог применить правила возврата вклада в данном случае и в результате женщина лишилась своих денежных средств (Центральный р-й суд г. Тула, дело № 2-1381/2019).

Среди таких «псевдовкладов» встречаются договоры инвестирования, доверительного управления финансами, брокерского обслуживания и др. (например, ВС РФ, дело № 49-КГ 19-42).

Все они опасны тем, что не подчиняются правилам регулирования банковских вкладов (о досрочной выдаче, о гарантированной сумме возврата в 1 млн 400 тысяч рублей) — а значит, гражданин идет на серьезный риск, заключая такой договор.

Вклад не нашли

Иногда для того, чтобы вернуть свой вклад, необходимо доказывать, что он вообще был. И далеко не всегда это удается. К примеру, женщина предъявила иск к банку за то, что он не выдал вклад ее матери, тогда как по закону она являлась единственной ее наследницей.

В 2005 году, когда она оформляла наследство у нотариуса, банк сообщил, что остаток на счете наследодателя составляет 11 800 рублей. Женщина сразу не обратилась в банк за снятием вклада, а сделала это лишь спустя много лет, в 2018 году.

Но тогда уже кредитное учреждение ответило, что у него нет счета, открытого на такое-то имя. Попросили предъявить договор на открытие вклада, но никаких документов, кроме ответа банка на нотариальный запрос, у наследницы не было.

А без договора женщине не удалось добиться получения вклада даже через суд (Ростовская обл., Шахтинский горсуд, дело № 2-903/2019).

Порой банк не может найти вклад потому, что он уже был кем-то снят от имени вкладчика. И очень часто такие неприятности оказываются делом рук злоумышленников.

Например, узнав SMS-код для доступа в онлайн-кабинет банка, они могут списать денежные средства не только с карты, но и со вклада. Суды отказываются взыскивать похищенные денежные средства с банков, т. к. виноват в этом сам вкладчик, допустивший разглашение секретной информации.

В случае, если публикация показалась Вам интересной — для распространения публикации внизу нужно нажать «Поделиться».

Благодарю за внимание!

Возможно Вам будут интересны следующие публикации:

Почему карта рассрочки намного выгоднее обычной кредитки, можно ознакомиться

Как не стать должником по банковской карте, которой уже давно никто не пользуется, можно ознакомиться

Кто может вернуть всю сумму страховки при досрочном погашении кредита, можно ознакомиться

6 простых источников, из которых злоумышленники могут взять имя и телефон любого человека, можно ознакомиться

Депозит в банке или сберегательный сертификат: какой выбрать способ для сохранения сбережений, можно ознакомиться

При необходимости оформить возврат средств, внесенных на депозит суда, требуется написать заявление на возврат и передать его в арбитраж. Заявление будет рассмотрено в течение месяца, после чего деньги вернут истцу.

Возврат средств

Депозит арбитражного суда представляет собой спецсчет по учету денежных средств, которые поступают во временное распоряжение судов для предоставления обеспечения по вероятным расходам ответчика (встречное обеспечение).

Денежные средства на депозиты должны быть размещены в качестве встречного обеспечения в таких случаях:

• при приеме судом заявления о принятии обеспечительной меры;
• ходатайства о временной приостановке в части исполнения судебных актов;
• при необходимости оплаты судебных издержек;
• при необходимости выплат в пользу экспертов или свидетелей.

Порядок возврата денег с депозита арбитражного суда закрепляется во внутреннем регламенте организации.

Для возврата денег с депозита суда необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Лицо подает заявление на возврат денежных средств, в котором указаны реквизиты для зачисления денег.
2. Судом выносится определение, в котором указывается на необходимость возврата денег плательщику. Оно должно содержать указание на лицо, участвующее в деле, которому нужно вернуть внесенное обеспечение.
3. С этим определением плательщик должен обратиться в бухгалтерию суда.
4. После чего деньги возвращаются на счет плательщика.

Применительно к возврату госпошлины, перечисленную для рассмотрения дела в арбитражном суде, для ее возврата вместе с определением суда нужно обращаться в налоговую инспекцию. Деньги из депозита возвращаются непосредственно в арбитражном суде.

Правила оформления заявления

Заявление на возврат денег в арбитражный суд подается в свободной форме, но желательно придерживаться рекомендованного судом образца.

В заявлении на возврат денежных средств необходимо прописать:

1. Наименование суда, в который оно подается.
2. Наименование документа: «Заявление на возврат».
3. ФИО заявителя.
4. По какому делу было внесено обеспечение (номер дела).
5. Основание для возврата денежных средств (номер и дата судебного акта).
6. Сумма к возврату прописью.
7. Реквизиты банковского счета для возврата: наименование получателя, банк получателя, БИК, ИНН, КПП, корсчет, лицевой и расчетный счет.
8. Дата подачи заявления.
9. Подпись.

Образец заявления на возврат денежных средств можно найти на специальном стенде арбитражного суда. Но также заявитель может предварительно скачать и заполнить его дома, чтобы не тратить время при посещении инстанции. Образец заявления о возврате средств с депозита арбитражного суда можно скачатьздесь.

К заявлению прилагается копия платежного документа, которая подтверждает зачисление денег на депозит суда. Это должен быть оригинал документа при желании заявителя вернуть всю сумму или копия (если возвращается часть денег, внесенных на депозит). В графе с назначением платежа должна быть указана причина для зачисления денег на депозит.

Также к заявлению нужно приложить решение судебного органа по делу или справку о том, что имеются определенные обстоятельства, позволяющие вернуть часть денег.

Порядок и сроки подачи заявления

Заявление составляется в двух экземплярах. Один экземпляр передается в канцелярию суда, второй с отметкой о его принятии заявителю необходимо сохранить вплоть до зачисления денег.

Подать заявление о возврате обеспечения с депозита арбитражного суда нужно в течение трех лет. Если в течение этого времени деньги оказались не востребованы (включая случаи, когда средства были зачислены по ошибке), то они списываются с депозита с перечислением всей суммы в федеральный бюджет.

Деньги должны быть перечислены на счет заявителя в течение месяца после его обращения в арбитражный суд.

Важно учитывать, что деньги можно вернуть только на банковский счет: текущий – для заявителей в статусе физлица и расчетный – для юридических лиц. Наличными они не выдаются.

Таким образом, деньги с депозита арбитражного суда можно вернуть на основании заявления. Данное заявление обязательно включает банковские реквизиты для перевода. После вынесения определения о возврате денег с депозита арбитражного суда заявителю следует обратиться с ним в бухгалтерию суда. Средства возвращаются исключительно в безналичном порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Вячеслав Садчиков Юрист. Практика в сфере недвижимости, тудового права, семейного права, защите прав потребителей Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Честно говоря, мне в голову не могло прийти, что этот вопрос может вызвать непонимание, волнения и поиски ответа у экспертов. Уверен, что многие опытные читатели Банков.ру тоже не задумываются над решением такой простой проблемы. К тому же, у некоторых банков вообще нет отдельной бумажной формы договора вклада.
Тем не менее, как ни странно, и на форумах портала, и в рубрике «Вопрос-ответ» здесь же, и в целом в интернете большое количество людей интересуется, что им делать при потере договора вклада и не означает ли это, что денег они больше не увидят. Лучше один раз ответить и не возвращаться к данной проблеме.
Ответ можно разбить на три части.
1. Потерян действующий договор вклада в «нормальном» банке, устойчивость которого не вызывает сомнений. В этом случае можно ничего не делать. Если вы помните срок окончания договора или видите его в интернет-банке, то в нужный момент можете просто прийти в банк с паспортом и получить деньги. Скорее всего, вас даже не спросят о наличии договора. Или можно перевести деньги через интернет-банк на карточный счёт и снять их в банкомате (убедившись, что с вас не возьмут комиссию).
Если после окончания срока действия договора происходит его автоматическая пролонгация, то и в этом случае ничего страшного из-за отсутствия у вас на руках «бумажного» договора не произойдёт. Вклад будет пролонгирован, а вы сможете забрать деньги в любой момент — разорвав договор или дождавшись очередного срока окончания его действия.
Впрочем, если вы хотите проверить условия вклада или намерены разбираться с банком по поводу каких-либо нарушений, которые, как вы считаете, им допущены, договор можно восстановить. Для это надо обратиться в отделение банка и написать заявление на получение копии или дубликата договора.
Отдельный интересный вопрос — в какое отделение обращаться: любое или то, в котором был заключён договор. Единого правила здесь нет, лучше заранее позвонить в колл-центр банка и узнать. А если есть возможность сразу зайти в «то» отделение, то проще всего так и сделать.
2. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, но в реестре вкладов сумма правильная. Ваша единственная задача — вернуть деньги со вклада. Обратитесь в банк, производящий выплаты компенсации, с паспортом. Если ваш вклад полностью вписывается в рамки страховой суммы, заполните заявление о выплате и спокойно получите деньги. Договор вам не потребуется. Если ваш вклад с процентами больше, чем страховая сумма, то при заполнении заявления о выплате возмещения укажите соответствующую информацию в специальном разделе, но договор опять же не потребуется.
3. Потерян действующий договор вклада, у банка отозвана лицензия, а в реестре вкладов сумма неправильная (или её вообще нет). Вот это уже — настоящая проблема. Во-первых, надо получить то, что АСВ готово вам выдать. Получение этой суммы не означает вашего отказа от дальнейших претензий, поэтому берите хоть какие-то деньги, после чего начинайте процесс оспаривания.
Вам придётся написать «Заявление о несогласии с размером возмещения», в котором надо указать номер и дату договора вклада. Кроме того, сам договор необходимо приложить к заявлению при подаче его в АСВ. Без договора и документов, подтверждающих перечисление денег на вклад, шансов на восстановление справедливости практически нет.
Поэтому перед тем, как писать заявление, обратитесь во временную администрацию с запросом на выдачу копии договора вклада — так же, как в случае с работающим банком. Если информация о вкладе есть в базе данных банка, то получение копии возможно. Если информации нет — т.е. вклад был фальшивым или база уничтожена — то временная администрация ничем не поможет. В этом случае единственный вариант — идти в суд и пытаться доказать судье, что вы делали вклад. Но без документов шансов на это исчезающе мало.
Вывод
В нормальной ситуации, когда все стороны действуют по закону и не имеют желания кого-то обмануть, наличие бумажного договора вклада фактически не имеет значения. И в действующем банке, и в банке с отозванной лицензией для получения денег достаточно иметь паспорт. Договор вам понадобится только для предъявления каких-либо претензий банку или для суда.
Но во всё чаще встречающейся ситуации, когда банки откровенно воруют деньги вкладчиков, не регистрируя договоры вкладов и не проводя их через бухучёт, наличие «бумажки» с печатями и подписями жизненно необходимо.
Если у вас вклад в Сбербанке или просто крупном надёжном банке, то при потере договора можно не переживать и не торопиться с получением его копии. Если же вклад в малоизвестном мелком банке под необычно высокие проценты, то восстановить договор надо обязательно и как можно быстрее. Для этого достаточно обратиться в отделение банка с паспортом и написать заявление (операционист подскажет, в какой форме). Не помешает, кстати, и периодически брать выписку со счёта с печатью банка.
PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Есть несколько способов восстановить пропавший договор. Как действовать, зависит от отношений с партнером и типа договора. Управляющий партнер Виолетта Молостова рассказывает, как быть, если вы работали по договору, а он исчез. Ей слово.

Особенности закрытия счета в Совкомбанке

Отказ от обслуживания по расчетным счетам происходит в определенном порядке. При соблюдении всех правил во время расторжения договора не возникнет проблем:

• аннулировать р/с необходимо в том же отделении, где он был открыт;
• необходимо иметь четкую обоснованную причину;
• невозможно прекратить обслуживание, если у клиента долги перед банком или налоговой службой;
• предпринимателям после успешного расторжения договора необходимо уведомить об этом госслужбы, иначе начисляются штрафы;
• документы о закрытии р/с нужно хранить, чтобы их можно было предъявить для подтверждения операции в непредвиденных случаях.

Важно! Спустя 2-3 недели рекомендуется прийти в отделение и проверить, закрыть ли счет.

Что нужно, чтобы закрыть расчетный счет в Совкомбанке?

Клиент может расторгнуть договор об обслуживании как физическое лицо, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Как закрыть счет в Совкомбанке:

• предъявить регистрационные данные;
• написать заявление;
• предоставить квитанцию об оплате задолженности;
• вывести все средства;
• сдать пустые чековые книжки;
• получить подтверждение;
• отчитаться контрагентам.

Если у индивидуального предпринимателя есть неоплаченные налоги или штрафы, следует погасить задолженность. Это поможет избежать отказа Совкомбанка при закрытии счета.

Если расторгнуть договор обслуживания требуется физическому лицу, необходимо обратиться в отделение банка с паспортом, пластиковыми картами и договорами. Далее необходимо заполнить заявление, оплатить имеющиеся долги или предоставить реквизиты, куда перечислить положительный остаток.

Что проверить перед закрытием?

Совкомбанк может отказать в просьбе о закрытии счета. Такое происходит по следующим причинам:

• имеются неоплаченные счета;
• есть задолженность перед ИФНС;
• арест приставами;
• имеются заблокированные средства (ожидающие подтверждения).

Чтобы не терять время на посещение офиса, следует заранее проверить, есть ли причины для отказа в закрытии, устранить их и потом обращаться в банк.

Как закрыть вклад в Совкомбанке онлайн

Намного проще для физических лиц обстоит дело с закрытием вклада или депозита. Это можно сделать через личный кабинет в любое удобное время.

Как закрыть вклад в Совкомбанке онлайн:

1. зарегистрироваться в личном кабинете по адресу;
2. войти с помощью логина и пароля;
3. открыть раздел «Вклады»;
4. нажать на депозит, который необходимо закрыть;
5. выбрать операцию «Закрыть»;
6. имеющиеся средства перевести на другой счет с Совкомбанке или в другой банк, предоставив его реквизиты;
7. подтвердить операцию кодом из СМС;
8. получить уведомление о закрытии вклада в Совкомбанке.

Важно! Клиент может не помнить свои данные для входа в интернет-банк. Чтобы их восстановить, следует обратиться в офис или позвонить на бесплатную горячую линию по номеру 8 800 100 000 6.

Как закрыть счет в Совкомбанке в ближайшем офисе?

Договор обслуживания расторгается только в отделении банка. Уточнить адреса и время работы можно по . В подаваемом заявлении на закрытие счета в Совкомбанке необходимо указать:

• реквизиты р/с;
• причины закрытия;
• данные организации (название, ИНН, БИК);
• сведения о чековых книжках.

Комиссия за отказ от обслуживания не берется. При этом банк должен в течение 7 рабочих дней закрыть счет и внести данные об этом в систему не позднее суток с момента аннулирования договора. Если у клиента нет на счету положительного остатка, то процедура проходит еще быстрее.

Если клиент хочет перевести имеющиеся средства в другой банк, с него будет взиматься комиссия. После закрытия счета деньги будут переведены в течение 7 рабочих дней. В течение 4 лет банк обязан хранить данные обо всех операциях, проведенных по системе. Поэтому в пределах этого срока можно обращаться в отделение для получения справок и выписок.

Заявление юридического лица на закрытие счета в Совкомбанке

Заявление на закрытие РКС юридического лица может подавать любой работник, имеющий право подписи. Причины расторжения договора с банком могут быть следующие:

• ликвидация ООО;
• смена обслуживающей финансовой организации;
• вступление в должность владельца другого человека;
• изменения адреса регистрации компании;
• по инициативе банка при отсутствии денежных операций более 24 месяцев.

Юридическому лицу следует снять средства со всех депозитов и счетов, а также погасить имеющуюся перед банком задолженность. Также необходимо собрать следующий пакет документов:

• выписка из ЕГРЮЛ возрастом не более 30 дней;
• приказ о действии полномочий руководителя.

В заявлении на закрытие счета юридического лица в Совкомбанке обязательно указать следующие данные:

• название организации;
• Ф.И.О. владельца;
• номер РКС в Совкомбанке;
• данные о заключения договора;
• информация о чековой книжке;
• реквизиты для перевода остатка или заявление на выдачу наличными;
• подпись и печать генерального директора или уполномоченного лица.

Важно! Рекомендуется при закрытии РКС уведомлять об этом своих партнеров. В противном случае они могут переводить средства и выставлять счета на прежние реквизиты.

Другие способы закрытия счета в Совкомбанке

Закрыть счет в Совкомбанке можно и по доверенности. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то документ необходимо заверить у нотариуса. В том случае, когда закрыть РКС нужно юридическому лицу, этого не потребуется. В доверенности должны быть перечислены полномочия представителя. Это дает возможность руководить банковскими счетами без личного присутствия генерального директора.

Важно! Физическим лицам, находящимся далеко от города, где был открыт р/с, потребуется написать заявление о пересылке документации в ближайшее отделение Совкомбанка.

Еще больше сведений о том, как закрыть счет в банке в видео:

Расторгнуть договор об обслуживании можно только в отделении банка. Для этого потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы. Примерный срок закрытия счета – 1 неделя. Такое же время понадобится на перевод остатка денежных средств.

Как рассчитать свой вклад и выбрать хороший банк?

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») – это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N – количество выплат процентов в течение срока вклада,
T – срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P – проценты, начисленные за весь период вклада,
S – сумма вклада,
d – срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

• Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
• Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Как рассчитать свой вклад и выбрать хороший банк?

Выбор банка – это ситуация, с которой рано или поздно сталкивается каждый человек. Оформить депозит, воспользоваться кредитными программами, оформить кредитную карту – все это приводит к вопросу, когда нужно определиться, какой из имеющихся банков подходит больше. Принимать решение нужно обдуманно и не спеша.

Логично, что банк будет выбираться под конкретные нужды. Если Вы решите открыть депозит, то Ваше внимание привлечет банк с высокими процентами по вкладам, а если ориентируетесь на получение кредита, то наоборот – на наименьшие значения. Вариант открытия вклада в одном банке для погашения кредита в другом можно отложить. Во-первых, это двойные траты времени, а во-вторых ставки кредитов в любом случае выше. Так что, наилучшим решением будет выбор относительной середины — средний уровень процента по вкладам и по кредитам.

Среднее положение банка выгодно Вам по одной простой причине – такой банк устойчив. Ведь одним из главных критериев является устойчивость банка к изменениям на финансовом рынке. Высокие ставки – не самый хороший показатель стабильности. Именно финансовые учреждения со средним уровнем, как показывает практика, лучше других переносят кризисы – а это означает сохранность и гарантию Вашего дохода. Немаловажным показателем является доступность отделений того или иного банка.

С одной стороны, большое число филиалов у крупного банка – это удобство для потребителя. Отделение в пределах шаговой доступности – это плюс. Но есть и подводный камень, именно это удобство приводит к большому числу посетителей, и пустяковая операция зачисления денег на карту или перевода средств может затянуться на несколько часов. В небольших банках Вы потратите время на дорогу, но с большей долей вероятности окажетесь единственным клиентом у оператора. Впрочем, если выбранный Вами банк предоставляет возможность проведения операций онлайн, проблема со временем отпадает.

Но конечно же, это не единственные показатели для выбора. Когда будут отброшены наиболее простые учреждения, можно переходить к окончательному решению. Следует учесть, что банк, как и любой другой участник рынка, стремится привлечь новых клиентов, и создать себе исключительно положительную репутацию. Спросите у своих знакомых касательно банков, в которых они обслуживаются – субъективная оценка будет честнее, чем рекламные материалы.

С развитием Интернета, как информационной сети, стало возможным искать информацию и о банках в том числе. Но место поиска не стоит ограничивать сайтом той или иной компании, хотя они и обладают полезными сервисами – посмотрите форумы и отзывы, почитайте отзывы простых людей. И даже если они негативные, но специалисты банка отвечают на них, и дают советы для решения тех или иных проблем, без колебаний выбирайте его. Потому что такое поведение свидетельствует о заботе о своих потенциальных клиентах. Смотрите ближайшее отделение выбранного банка, и получайте выгоду от вложения средств.

Как правильно выбрать вклад в банке и заработать на процентах?

В этой статье я подробно расскажу, как выбрать вклад в банке и на какие уловки банкиров не стоит попадаться, если вы решили вложить деньги под проценты. Дам файл с формулой для расчета процентов. Объясню, что такое капитализация процентов по вкладу и для чего она нужна.

Выбираем вклад в банке

Выбирая вклад в банке, обратите внимание на перечисленные ниже условия. Вы можете не заметить некоторые «мелочи», которые могут вылиться в неприятные сюрпризы.

1. Размер процентов

Как правило, проценты зависят от банка, срока вклада, суммы, возможности пополнения, дополнительных параметров. Некоторые банки пишут в рекламе высокие проценты, а на практике выясняется, что данные проценты действуют не весь период вклада либо при вложении очень большой суммы. Поэтому внимательно смотрите, какие проценты обещает начислять банк на выбранных вами условиях вклада.

Формула для расчета процентов по вкладу (без капитализации):

Сумма * Процентная ставка / 12 = Проценты за месяц, где:

Сумма – сумма вклада.

Процентная ставка – ставка по вкладу, % годовых.

Например, если банк начисляет 6% годовых, то каждый месяц вы будете получать 0,5% от вложенной суммы. Если вы вложили 100 тыс. руб., ежемесячные проценты составят:

100 000 * 0,06 / 12 = 500 руб.

Многие банки не выплачивают проценты при досрочном изъятии вклада либо начисляют минимальные проценты. При выборе вклада в банке обратите внимание, какие проценты начисляются при досрочном закрытии депозита.

Когда банки поднимают проценты, а когда снижают?

Проценты по вкладам зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. При снижении ставки рефинансирования банки обычно снижают проценты по вкладам и наоборот.

Небольшие банки ориентируются на процентные ставки в крупных банках. Если вы заметили, что проценты в крупных банках стали снижаться, небольшие банки, скорее всего, тоже снизят свои ставки.

Перед праздниками, например, Новым годом, банки часто запускают специальные депозиты с повышенными процентами. В это время выгодно открывать новые вклады.

2. Капитализация процентов

Капитализация процентов означает, что начисленные проценты прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем на эти проценты также начисляются проценты.

Например, вы вложили 100 тыс. рублей под 6% годовых сроком на год. За месяц вам должны начислять 6% / 12 = 0,5% от суммы вклада. Без капитализации сумма процентов каждый месяц будет составлять 500 руб. С капитализацией сумма будет расти, т.к. проценты будут начисляться на проценты.

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией?

Допустим, вы вложили в банк 100 тыс. руб. под 6% годовых. Проценты капитализируются каждый месяц. Рассчитаем их сумму:

1. В первый месяц вы получите 500 руб. процентов и сумма вклада станет 100500 руб.
2. Во второй месяц 0,5% будет начислено на сумму с процентами, т.е. 100500 руб. Вы получите уже 502,5 руб. процентов. Сумма вклада станет 101002,5 руб.

В третий месяц 0,5% будет начисляться уже на сумму 101002,5 руб., и сумма процентов составит 505,01 руб.

Кажется, что капитализация процентов не сильно увеличивает доходность, но это не так. По этой ссылке вы можете скачать файл с формулой для расчета процентов по вкладу без капитализации и с капитализацией соответственно. Вы убедитесь, что при крупных суммах и длительных сроках вложения средств разница в сумме процентов может быть очень значительной.

3. Срок действия вклада

Как правило, чем больше срок действия депозита, тем выше проценты по нему. Однако на момент подготовки статьи это правило нарушается. Часто высокие ставки действуют на 3-6 месячных вкладах, а на депозитах со сроком от года и больше – ставки меньше.

Если вы уверены, что деньги вам не понадобятся, можете выбрать длительный срок для вложения средств. Если деньги могут потребоваться, оптимально размещать средства на 3-6 месяцев.

Если на выбранном вкладе с высокими процентами нет возможности вносить дополнительные средства или капитализации процентов, при этом ставки депозита при разных сроках вложения не отличаются – вы можете открыть такой вклад, например, на 3 месяца. Через 3 месяца закрыть депозит, добавить к полученной сумме новые сбережения и открыть новый вклад на 3 месяца. Так вы сможете получать высокие проценты, пользоваться капитализацией и пополнением.

4. Возможность пополнения

Как правило, банки устанавливают следующие ставки по вкладам:

• Самые высокие проценты действуют на вкладах без возможности пополнения.
• Средние проценты действуют по вкладам с возможностью пополнения.

Низкие проценты установлены на вкладах с возможностью пополнения и досрочного изъятия части депозита без потери процентов.

Часто банки ограничивают сумму, которую можно дополнительно вносить. Например, сумма дополнительных взносов не может превышать первоначальную сумму вклада в определенное число раз. Иногда докладывать можно в течение определенного срока, после чего вклад становится не пополняемым.

При пополнении депозита обязательно просите выписку со счета, где будет указано, что платеж зачислен. Также в выписке указываются суммы зачисленных процентов и остаток по депозиту. На выписке должна быть подпись операциониста и печать банка.

5. Условия пролонгации

Пролонгация означает автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Как правило, вклад продлевается на тот же срок, но проценты при пролонгации могут меняться, в том числе в меньшую сторону. Т.к. депозит продлевается на условиях, которые действуют для данного вклада на день продления.

Пролонгация удобна, если вы не хотите тратить время на поездку в банк, чтобы продлить депозит. Либо можете забыть его продлить. Но важно отслеживать проценты, под которые прошла пролонгация.

6. Дополнительные условия

• Некоторые банки предлагают повышенный процент при открытии вклада через онлайн-системы. В целом это выгодно, но имеются некоторые риски для вкладчиков. Ниже мы поговорим о потенциальных опасностях открытия вклада онлайн.
• Ряд банков предлагают выгодные проценты по вкладам, если вы купите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или иные ценные бумаги. Важно понимать, что любые инвестиции – это риск, и убытки от ПИФов могут перекрыть повышенный доход по вкладу.

Некоторые банки предлагают повышенные проценты при покупке страховых продуктов. Внимательно проверьте условия страхования, а также тот факт, что затраты на покупку страховки будут меньше, чем выгода от повышенного процента.

7. Договор

Некоторые банки добавляют в договор пункт о том, что вы прочитали и согласны с некими условиями банковского обслуживания, при этом сами условия вам не показывают. Не поленитесь и найдите условия на сайте банка (они там должны быть). Внимательно прочитайте. Там может быть много «интересных» пунктов.

• Всегда внимательно читайте договор на открытие банковского депозита.
• Сверяйте свои данные и реквизиты на всех документах. Они должны совпадать.
• Просите исправить ошибки в договоре, даже если специалист банка говорит, что эти ошибки не значительны, а на опечатки никто не обратит внимания.

Никогда не открывайте депозит на чужое имя! Вы не сможете вернуть такой вклад.

Уловки банков и ошибки при открытии, пополнении и закрытии вкладов

Ниже я расскажу про разные уловки, которыми могут пользоваться в банках. Знайте об этом и будьте бдительны!

1. Предложение оформить сертификат вместо вклада

Вы приходите в банк, чтобы открыть вклад. Вам предлагают вместо депозита приобрести сертификаты или какие-то инвестиционные продукты, по которым проценты выше. Проблема в том, что банковские вклады страхуются государством, а сберегательные сертификаты – нет. Если с банком что-то случится, владельцы сертификатов могут все потерять.

2. Дата окончания вклада совпадает с выходными или праздниками

Это не уловка банкиров, но на дату завершения вклада стоит обращать внимание. Если срок окончания вклада выпадает на праздники или выходной, а пролонгации нет – вы не сможете продлить вклад в течение нескольких дней. Если у вас лежит в банке большая сумма под хороший процент, за 2-3 дня вы можете потерять 300-500 рублей, а то и больше.

Например, если сумма вклада составляет 500 тыс. руб. при 6% годовых, каждый день вы получаете в виде процентов 82 руб. Если вы держите в банке 1,4 млн. рублей, то каждый день получаете 230 руб. при 6% годовых.

3. Следите за датой окончания вклада

Продлевайте депозит сразу, как только он закончился. Иначе вы будете терять деньги. Иногда работники банков звонят, чтобы предупредить о завершении депозита, иногда – нет. Поэтому поставьте себе напоминание в календарь, чтобы не пропустить дату окончания вклада.

4. Пополнение вклада со счета в другом банке

Если вы перечисляете на вклад средства со счета в другом банке, то можете попасть на комиссию. В ряде банков она может быть существенной. Поэтому заранее узнайте, какая комиссия действует в банке при пополнении вклада со счета или карты другого банка. Еще лучше – пополняйте депозит только со счетов и карт, открытых в том же банке.

5. Перевод денег со вклада на счет в другом банке

За такую операцию банк тоже может взять комиссию. Поэтому лучше не переводить деньги со вклада на счета и карты в других банках. Либо заранее выяснить, какую комиссию возьмет банк за подобные операции.

6. Начисление процентов в конце срока

Проценты по вкладу страхуются АСВ, если на момент возникновения страхового случая они были причислены к основной сумме вклада. Если проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, а банк разорился до окончания действия депозита – вы рискуете не получить свои проценты. Поэтому лучше выбирать вклады, по которым проценты причисляются каждый месяц, а не в конце срока.

7. Открытие вклада онлайн

Открытие вклада онлайн – это удобно, но на руках вкладчика не остается документов, подтверждающих открытие депозита. Если с ИТ-системой банка «что-то случится», вы можете вообще не доказать, что имеете депозит в банке. Поэтому открывая вклад онлайн, обязательно распечатайте договор и выписку по счету. Как правило, это может сделать в интернет-банке. Так у вас на руках будут какие-то документы.

Сколько можно вложить в один банк, чтобы вклады были застрахованы?

На данный момент страхуется сумма до 1,4 млн. рублей. Но рекомендую вкладывать чуть меньше, чтобы при начислении процентов по вкладку общая сумма депозита не превысила указанный лимит. Подробную информацию о страховании вкладов можно прочитать на сайте АСВ.

Как заработать на процентах по вкладу?

Следующие советы могут помочь заработать больше денег на процентах по вкладам:

1. Сравнивайте условия вложения средств в разных банках. Например, на сайте Банки.ру есть таблица для подбора вкладов. Выбирайте выгодные вклады в крупных банках с хорошей репутацией.
2. Пользуйтесь капитализацией процентов. Если банк не капитализирует проценты, но позволяет их снимать – переложите проценты на отдельный вклад, допускающий внесение дополнительных взносов.
3. Отслеживайте специальные акции и предложения банков, особенно перед крупными праздниками.

Пользуйтесь повышенными процентами при открытии вкладов онлайн, но обязательно распечатывайте договор и выписку по таким депозитам.

Резюме

Выбирая, какой вклад выгоднее, и в каком банке лучше открыть депозит, важно учитывать много параметров. Не полениться и изучить договор, тарифы банка и условия обслуживания. Посмотреть специальные предложения и акции, позволяющие повысить доход от вложенных средств.

Как рассчитать свой вклад и выбрать хороший банк?

Выбор банка – это ситуация, с которой рано или поздно сталкивается каждый человек. Оформить депозит, воспользоваться кредитными программами, завести кредитную карту – все это приводит к вопросу, когда нужно определиться, какой из имеющихся банков подходит больше. Принимать решение нужно обдуманно и неторопливо, ведь от этого напрямую будет зависеть Ваш доход.

Естественно, что банк будет выбираться под конкретные нужды. Если Вы решите открыть депозит, то Ваше внимание привлечет банк с высокими процентами по вкладам, а если ориентируетесь на получение кредита, то наоборот – на наименьшие значения. Вариант открытия вклада в одном банке для погашения кредита в другом можно отложить. Во-первых, это двойные траты времени, а во-вторых ставки кредитов в любом случае выше. Так что, наилучшим решением будет выбор «золотой середины» – средний уровень процента по вкладам и по кредитам.

«Среднее» положение банка выгодно Вам по одной простой причине – такой банк устойчив. Ведь одним из главных критериев является устойчивость банка к изменениям на финансовом рынке. Высокие ставки – не самый хороший показатель стабильности. Именно финансовые учреждения со средним уровнем, как показывает практика, лучше других переносят кризисы – а это означает сохранность и гарантированность Вашего дохода.

Немаловажным показателем является доступность отделений того или иного банка.

С одной стороны, большое число филиалов у крупного банка – это удобство для потребителя. Отделение в пределах шаговой доступности – очевидный плюс. Но есть и «подводный камень»: именно это удобство приводит к большому числу посетителей, и пустяковая операция зачисления денег на карту или перевода средств может затянуться на несколько часов. В небольшие банки вы потратите время на дорогу, но с большей долей вероятности окажетесь единственным клиентом у оператора. Впрочем, если выбранный Вами банк предоставляет возможность проведения операций онлайн, проблема со временем отпадает сама по себе.

Если кратко резюмировать, то достойный внимания банк обладает средним уровнем процентных ставок, сетью филиалов и отсутствием очередей в них.

Но конечно же, это не единственные показатели для выбора. Когда будут отброшены наиболее радикальные учреждения, можно переходить к окончательному решению. Следует учесть, что банк, как и любой другой субъект рынка, стремится привлечь новых клиентов, и создать себе исключительно положительную репутацию. Спросите у своих знакомых касательно банков, в которых они обслуживаются – субъективная оценка будет честнее, чем рекламные проспекты.

С развитием Интернета, как информационной сети, стало возможным искать информацию и о банках в том числе. Но место поиска не стоит ограничивать сайтом той или иной компании, хотя они и обладают полезными сервисами (можно рассчитать вклад и кредит, к примеру) – посмотрите форумы и отзывы, почитайте отзывы простых обывателей. И даже если они негативные, но специалисты банка отвечают на них, и дают советы для решения тех или иных проблем, без колебаний выбирайте его. Потому что такое поведение свидетельствует о заботе о своих потенциальных клиентах. Смотрите ближайшее отделение выбранного банка, и получайте выгоду от вложения средств.

Калькулятор доходности вкладов

Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке

• дн.
• мес.

• добавлять ко вкладу
• выплачивать

Специальные предложения по вкладам

Ставка в рублях	до 6,5%
Срок	от 367 дней

Ставка в рублях	6,65%
Ставка в долларах	1,4%

Ставка в рублях	7,15%
Срок	300 дней

Ставка в рублях	6,45%
Ставка в долларах	1,3%

Калькулятор вкладов

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов, а по вкладу в иностранной валюте.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Вклады

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

• валюта (рубль, евро или доллар). Самая высокая доходность – у рублевых продуктов;
• сумма. Чем больше средств размещает клиент, тем больше полученная им прибыль;
• продолжительность размещения средств в банке. Долгосрочные вложения в большинстве случаев выгоднее краткосрочных;
• возможность снятия или пополнения. Расширение перечня доступных операций уменьшает размер доходности.

Самые выгодные вклады на сегодня

Сервис нашего сайта позволяет подобрать самые выгодные депозиты в банках, доступные на сегодня. Для поиска достаточно указать исходные данные (валюта, сумма, срок) и отсортировать полученные предложения по эффективной процентной ставке.

На данный момент для физического лица выгоднее всего открыть вклад в следующих банках:

• Банк Союз. Название – «Комфортный статус». Ставка – до 7,75%. Минимальный размер – 1,4 млн. руб. Срок – от 93 до 1100 дней. Допускается: капитализация или выплата процентов (ежемесячно), пополнение и частичное снятие денежных средств;
• ББР Банк. Название – «Выгодная перспектива». Ставка – до 7,4%. Минимальный размер – 30 тыс. руб. Срок – от 1461 до 1827 дней. Допускается: ежегодная капитализация процентов, пополнение;
• СМП Банк. Название – «Высшая лига». Ставка – 7,52%. Размер – от 50 тыс. до 10 млн. руб. Срок – 3 года. Допускается ежемесячная капитализация процентов.

Для сравнения различных вариантов вложений используется онлайн-калькулятор. Удобный и простой сервис позволяет в течение нескольких секунд рассчитать эффективную ставку, размер начисленных процентов и общую величину накоплений после окончания срока действия вклада.

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

• валюта (в большинстве случаев – рубли, доллары США или евро);
• минимальный и максимальный размер вложенных средств;
• продолжительность;
• капитализация или снятие процентов за определенный календарный период;
• процентная ставка;
• возможность пополнения или снятия денег в течение срока действия;
• неснижаемый остаток;
• условия пролонгации.

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Как можно рассчитать проценты по вкладу

Способы начисления процентов по вкладу

Проценты по вкладу – это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора. Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с капитализацией процентов).

В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита. Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия депозит с капитализацией приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу с простым начислением

Как рассчитать проценты по депозиту с простым начислением? Достаточно просто, вот по этой формуле:

S = (P x I x t / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма
I — годовая процентная ставка по вкладу
t — период за который будут насчитаны проценты, в днях
K — количество дней в году (год бывает и високосный)

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией? Для этого существует другая формула:

S = (P x I x j / K) / 100, где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации
I — годовой процент по депозиту
j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,
K — количество дней в году

Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.

Источник http://gasoilmoney.ru/kuda-vlozhit-dengi/bankovskie-vkladi/procenti-po-vkladam-v-bankah

Источник http://owenural.ru/kak-snyat-dengi-s-vklada/

Источник http://zaim-5min.ru/vklady/kak-rasschitat-svoj-vklad-i-vybrat-horoshij-bank