+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва)

+7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

В каком банке выгоднее открыть вклад и какие нюансы следует учитывать?

Если человек имеет свободные средства в российских рублях, долларах и евро, он сможет оформить мультивалютный вклад в Сбербанке, по которому установлены комфортные условия.

В качестве инструмента для частных инвестиций стоит рассмотреть и предложения других финансовых учреждений, благодаря чему удастся выбрать депозит с максимальной доходностью.

Каждый вкладчик должен знать, что Федеральное законодательство предусматривает НДФЛ с процентов по вкладам физических лиц, поэтому перед размещением вклада нужно поинтересоваться, будет ли процентный доход попадать под налогообложение.

Какие документы нужны для оформления депозита?

Чтобы открыть выгодный вклад в банке, частным инвесторам необходимо предъявить следующие документы:

1. Граждане Российской Федерации должны иметь при себе паспорта и идентификационные коды.
2. Несовершеннолетние лица (вклады открываются с 14 лет) должны иметь удостоверяющие личность документы, а также письменное согласие от родителей, опекунов или попечителей.
3. Люди преклонного возраста часто пользуются льготами, которые предоставляются при наличии пенсионного удостоверения.
4. Граждане других государств должны предъявить для открытия вкладов паспорт, миграционную карту, разрешение на временное проживание или действующую визу.

Как выбрать финансовое учреждение?

Чтобы сделать выгодное вложение, каждый человек должен очень серьезно отнестись к вопросу выбора финучреждения. Лучше всего изучить все предложения, которые представлены местными банками. В этом случае удастся выбрать программу, где установлены самые выгодные условия и действуют максимально высокие ставки.

Практически все финансовые учреждения, оказывающие профильные услуги на территории Российской Федерации, предлагают своим клиентам следующие виды вкладов:

• срочные;
• до востребования;
• с капитализацией процентного дохода;
• мультивалютные;
• валютные;
• пополняемые;
• с частичным выводом средств и т.д.

Обратите внимание: если российские граждане хотят разместить свои сбережения и при этом в любой момент иметь к ним доступ, им лучше всего оформить сберегательные счета, по которым начисляются проценты.

Процедура оформления депозита

После того как был выбран выгодный вклад, физлицу необходимо лично обратиться в банк и иметь при себе денежные средства и необходимый пакет документов. Процедура открытия депозитного счета проводится следующим образом:

1. Заполняется анкета, в которой клиент указывает личные данные. В некоторых финучреждениях сотрудник посредством компьютерной техники вводит в анкету всю информацию о вкладчике, после чего ее распечатывает и передает ему на проверку и подпись.
2. Составляется договор на депозит, где отражаются все условия по выбранной программе. В некоторых банках клиентам предоставляются карты, в которых они должны поставить образцы подписей. В дальнейшем при проведении финансовых операций сотрудники будут проводить по ним идентификацию.
3. В кассу финансового учреждения вносятся денежные средства. Если по условиям программы установлен минимальный первоначальный взнос, то клиент должен внести на депозитный счет эту или большую сумму.

Совет: все квитанции, подтверждающие факт пополнения депозитных счетов, клиенты должны сохранять на протяжении всего срока действия программы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Нюансы, которые необходимо учитывать

Чтобы выбрать выгодный вклад, по которому будут установлены комфортные условия, людям следует обращать внимание на следующие параметры:

1. Срок действия депозита. Многие финучреждения предлагают программы, которые открываются как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Если клиент хочет быстро заработать максимально возможную сумму процентного дохода, то ему лучше всего размещать сбережения на срочные вклады, по которым устанавливаются самые высокие ставки.
2. Возможность пополнения. Если депозит будет открываться на несколько лет, то лучше всего выбирать программу, по которой предусмотрено пополнение.
3. Капитализация процентного дохода. Многие банки позволяют своим клиентам прибавлять начисленные проценты к вкладам, тем самым увеличивая их тело и получая в конечном итоге большую прибыль.
4. Размер процентной ставки. Составив рейтинг финансовых учреждений, люди смогут выбрать депозит с максимальной доходностью. Но если по вкладу будут установлены слишком высокие ставки, то полученный с них доход может попадать под налогообложение.
5. Ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада.
6. Возможность проведения расходных операций по депозитным счетам.
7. Досрочное расторжение договора (важно узнать, какие в этом случае будут действовать ставки).

Предложения самых популярных финучреждений

Чтобы открыть выгодный депозит, людям следует изучить предложения самых надежных российских банков:

1. Альфа-банк. Сегодня это финучреждение предлагает клиентам депозит «Победа +», по которому установлена ставка 9,07% годовых. Минимальная сумма стартовых вложений установлена в размере 10 000 рублей, 500 евро/американских долларов. Срок действия программы колеблется в диапазоне от 92 дня до 3 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать способ начисления процентного дохода, автоматически продлевать договоры. Депозит открывается посредством интернет-банкинга.
2. Сбербанк. Физлица могут открыть выгодный депозит под названием «Сохраняй» в российских рублях и иностранной валюте. Процентные ставки стартуют с показателей: 4,60 в рублях, 0,01 в у.е. Максимальная процентная ставка по рублевому вкладу достигает 6,23% годовых. Срок действия программы — от 1 месяца до 3 лет. Минимальный стартовый взнос — 1 000 руб., 100 у.е. Депозитный счет не может пополняться, по нему запрещены расходные операции, так же как по вкладам в Тимер Банке.
3. ВТБ24. В этом финучреждении российские граждане могут открыть вклад «Выгодный», по которому установлена ставка 7,85% годовых. Срок действия программы составляет 91, 181, 395, 546, 732, 1102 дня. Минимальная сумма первоначального взноса установлена в размере 200 000 рублей, 3 000 евро/долларов. Если физлица будут оформлять депозит посредством интернета, то минимальный стартовый взнос будет равен 100 000 руб., 500 у.е. По условиям программы предусмотрена капитализация процентного дохода, автоматическая пролонгация, льготные условия при досрочном расторжении договора (действуют ставки по вкладу до востребования). Запрещены расходные операции, дополнительные взносы.
4. Россельхозбанк. Сегодня финучреждение предлагает клиентам оформить депозит «Классический» на максимально комфортных условиях. К размещению принимаются российские рубли, американские доллары и евро. Минимальная сумма взноса, который нужно сделать при оформлении договора, составляет 3 000 руб., 100 у.е. Годовая процентная ставка достигает показателя 8,20% в отечественной валюте. Начисленный доход выплачивается в конце срока или подлежит капитализации. Запрещены расходные операции, дополнительные взносы. Предусмотрена автоматическая пролонгация, так же как по вкладам в Банке Открытие.
5. Банк Москвы. Физлица могут открыть через интернет-банкинг депозит с процентной ставкой 8,46% (при открытии в отделении — 8,14%). Минимальная сумма вложения — 1 000 рублей. Срок действия программы — 91-1095 дней. Предусмотрена ежемесячная капитализация процентного дохода, запрещены пополнение и снятие денег с депозитного счета.

Сохраните статью в 2 клика:

Изучив самые популярные предложения российских банков, люди смогут узнать, где выгоднее всего можно разместить свои сбережения. Чтобы сделать правильный выбор, частные инвесторы должны внимательно изучить все условия и учесть возможные нюансы.

В каком банке лучше открыть вклад? три кита вашего выбора

Рынок услуг, предоставляемый банками, является разнообразным и чтобы вложить денежные средства, лучше всего обращаться в надежные заведения. Давайте разберемся, в каком банке лучше открыть вклад?

Чтобы выбрать оптимальный вариант, необходимо учитывать все нюансы работы банковских заведений.

Особое внимание обращаем на:

• отзывы клиентов;
• условия банка;
• рейтинги надежности;
• финансовые показатели.

Зачастую клиент ориентируется на известность бренда и местонахождение банковского учреждения. Высокие проценты могут быть преимуществом, но следует учитывать и риск потерять собственные средства.

Специалисты рекомендуют не заключать договора с банками, которые обещают чрезмерно высокие ставки.

Анализ работы банка

Прежде чем принять решение об открытии вклада, необходимо проанализировать как можно больше предложений. На риск большое влияние оказывает репутация руководителей банка. Перед тем как делать вклад, необходимо обязательно интересоваться этой информацией в том числе.

Сегодня банки публикуют имена своих руководителей и акционеров. Точно спрогнозировать риски достаточно сложно, но именно благодаря этой информации можно четко оценивать постоянство организации.

Положение финансов можно оценивать в определенных рейтингах.

Ниже рейтинг ТОП-10 надежности банков, согласно НБ, на ноябрь 2015 года:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. Газпромбанк.
4. Росссельхозбанк.
5. Альфа Банк.
6. ВТБ-24.
7. Банк Москвы.
8. Открытие.
9. ЮниКредит.
10. Промсвязь.

и надежности

В каком банке выгоднее открыть вклад – вопрос спорный. Всегда нужно учитывать показатели надежности, лучшим считается уровень «ААА», «АА+».

Следует понимать, что можно получать больший доход, но при этом и уровень риска повысится. Сделав анализ некоторых фактов, подсчитав рейтинг и изучив программу по депозитам можно совершать вложение в конкретный банк.

Как выбрать банк?

Прежде чем доверять определенному учреждению, необходимо собрать важную информацию и выяснить, кто является его акционерами. Только после этого можно принимать решение, в каком банке открыть вклад. Акционеры должны иметь достаточное количество средств, чтобы поддерживать банк при наступлении кризисной ситуации.

Следует обратить внимание на величину капитала, это является своеобразным показателем надежности обеспечения по договорам.

Сумма запасов платежеспособности банка имеет особо важное значение. Она является показателем средств, зарезервированных под кредитование. Чем их будет больше, тем надежней и работа конкретного банка.

В каком банке лучше открыть вклад в 2015 году – этот вопрос интересует многих, но однозначного ответа найти невозможно, ведь даже у крупных организаций есть свои достоинства и недостатки.

Читайте еще один полезный материал: нюансы выбора банка для депозита — http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vybrat-bank-dlya-lada.html

Валюта и ликвидность

Если вы задаетесь вопросом, в каком банке открыть вклад в долларах, следует учитывать и такой показатель, как операционная прибыль, ведь учреждение должно зарабатывать достаточно средств для покрытия потерь по кредитованию. Не последняя роль отводится и ликвидности, то есть наличию свободных средств в активах.

Всегда нужно проводить анализ и по внешним обязательствам банка за последний квартал.

Рекомендуем вам посмотреть полезное видео о валюте вклада и прибыли. Его записали сотрудники Альфа Банка (Беларусь).

Выбирая банк, следует заняться просмотром новостей, собрать информацию о его деятельности за три года или более. Найденные факты являются подтверждением надежности.

Ибо есть банки, у которых есть проблемы по выполнению своих обязательств перед клиентами:

• Югра.
• Транспортный.
• Банк Гагаринский.
• Банк Финансовый Стандарт.

Лучшим вариантом является предложение со среднерыночной процентной ставкой. Чтобы застраховаться от колебаний курса, сумму вложения можно разделить на несколько частей и вложить ее не только в рублях.

Изучив всю информацию, можно даже самостоятельно найти ответ на вопрос, в каком банке открыть вклад в рублях или в любой другой валюте. Выбранный банк должен соответствовать всем упомянутым критериям надежности.

Никогда не нужно доверять рекламе, хотя игнорировать ее полностью также не стоит.

На наш взгляд, вот три кита выбора надежного банка для вклада:

1. Анализ работы банка (его история, отзывы клиентов, форумы, новости).
2. Международные и национальные рейтинги надежности. Ориентируемся все же на международные.
3. Цифровые показатели – величина капитала, резервного капитала, привлеченных средств и т.п.

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

В какой банк лучше вложить деньги под проценты?

Вклады в банк – один из самых популярных способов сохранить и приумножить свои накопленные средства. Откровенно говоря, это не самый доходный метод инвестирования средств – зачастую процентной прибыли едва хватает, чтобы покрыть инфляционные издержки.

Однако же, этот вариант сохранения ценностей едва ли не самый надежный. Главный вопрос, который беспокоит людей, собравшихся сделать вклад, это в какой банк вложить деньги.

Еще одним важным моментом станет выбор валюты вклада, ведь часто проценты на вклады в отечественной валюте значительно выше, нежели на валютный счет.

Стоит уяснить для себя, что если экономика страны развивается, и спада не предвидится – рублевый счет будет самым прибыльным решением. А вот если экономисты предсказывают спад и даже рецессию – валютные вклады гарантированно спасут ваши сбережения.

Сегодня существует множество более прибыльных инструментов инвестирования денег, однако банковские депозиты всегда были и останутся самым надежным вариантом сохранить и приумножить ваши средства.

К примеру, ПАММ-счета, то есть способ коллективного инвестирования, значительно доходнее, однако риски таких вложений значительно выше – вы можете потерять все свои деньги за одну сделку.

Есть ещё вклады в МФО, однако и тут не всё прозрачно со страхованием суммы сделки.

Как правильно выбрать банк для инвестиций? Куда вкладывать свои сбережения?

Если у вас возникла необходимость сделать вклад, то нужно обязательно выбирать надежное финансовое учреждение. Чтобы оценить надежность своего будущего вклада, можно просмотреть рейтинги всех банков, которые составляются независимыми экспертными агентствами.

Чем выше будет рейтинг в этом списке, тем надежнее финансовая организация. Подобному методу оценки стабильности банка можно доверять: в расчете подобных экспертов учитывается масса факторов, которые влияют на стабильность того или иного банковского учреждения.

и крупнейших банков России можно найти на нашем сайте или на сайтах таких агентств как Moody’s Interfax, Standard & Poors, FitchRatings, а также отечественной компании — Рус-.

Основываясь на таких данных, вам будет проще всего решить, в каком банке открыть депозит.

Если же вы не хотите полагаться на рейтинги и приняли решение оценить надежность банка самостоятельно, то вам обязательно следует обратить внимание на несколько факторов:

• Величина банка (количество отделений, размер сети банкоматов);
• Форма собственности банка (госучреждение либо же частный банк);
• Принадлежность иностранному капиталу (имеет ли банк заграничный ресурс);
• Участие банка в Фонде гарантирования вкладов.

Среди крупнейших банков страны стоит отметить Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк. Все эти финансовые гиганты имеют разветвленную сеть отделений, широкий ассортимент депозитных вкладов, а также гарантируют возврат средств.

К примеру, крупнейший государственный банк — Сбербанк, обещает по депозитам 6,70% годовых в рублях, в зависимости от срока и суммы размещения. В валюте – до 2,00% годовых.

А вот Альфа-Банк предлагает до 6,10% годовых в рублевых вкладах, и до 2,65% в валютном размещении. Такие процентные ставки легко обеспечиваются доходами банка, а значит, риски сводятся к минимуму.

ГазпромБанк может предложить размещение ваших рублей под 8,30% годовых, а валюты – под 3,00%. Можно сказать, что процент не высок, но если учесть, что ваш вклад будет в надежном и стабильном финансовом учреждении, и у вас не возникнет проблем с получением ваших денег, то выгода этого вида инвестиций становится очевидной.

Россельхозбанк может похвастать процентными ставками в размере 7,80% если речь идет о рублях, и 3,90% если говорить о валютных вложениях. Несмотря на высокие проценты, этот банк является стабильным и надежным партнером миллионов вкладчиков уже много лет, и с легкостью выполняет все свои обязательства.

Зная все эти данные, вы сможете примерно оценить надежность вашего будущего финансового партнера, и решить – стоит ли вкладывать туда свои деньги.

Но если у вас нет профильного образования, и вы не очень-то разбираетесь в финансовых показателях деятельности банков – лучше довериться рейтингам. Причем, кроме положительных рейтингов, существуют так называемые рейтинги неблагонадежных финансовых учреждений.

Туда входят нестабильные организации, а также те банки, которые в будущем, возможно, будут иметь проблемы с доходностью.

С помощью нашего сервиса вы можете подобрать самые высокие процентные ставки в банках России по индивидуальным параметрам:

Какие еще факторы стоит учесть?

При выборе банка, в котором вы собираетесь хранить свой вклад, нужно учитывать еще рад факторов. Во-первых – удобство пользования тем или иным финансовым учреждением.

Сюда можно отнести шаговую доступность отделений, наличие интернет-банкинга, участие банка в международных системах Visa и MasterCard. Все это позволит вам не испытывать никаких затруднений при работе с выбранным банком. Во-вторых – проценты, которые вам обещают на вклад.

Зачастую, процентная ставка зависит от валюты вклада, а также сильно варьируется в зависимости от срока, на который вы планируете размещать свой депозит – чем больше срок действия, тем выше проценты, которые вам заплатит банк.

Это логично – банк получил ваши средства в пользование на более долгий срок, а значит, сможет больше на них заработать. Для стимуляции пролонгирования срока действия депозита и вводятся повышенные проценты.

Но, стоит обратить внимание на такую деталь: часто банки с низкой ликвидностью, пытаясь «залатать дыры» в своей финансовой отчетности, стараются привлечь как можно больше депозитных вкладов. Именно для этого предлагаются проценты по депозиту, значительно превосходящие средние значения на рынке.

Соблазнившись на высокую доходность, можно потерять все свои сбережения – скорее всего такой банк не справится с финансовой нагрузкой, и рано или поздно объявит о своем банкротстве. В основном, это характерно для мелких финансовых организаций, которые обещают золотые горы, — лучше их избегать.

Чтобы не ошибиться при выборе банка, достаточно оценить процентные ставки нескольких самых крупных финансовых организаций. У них зачастую весьма объективные проценты, основанные на экономической ситуации. Поэтому если в выбранном вами банке обещают проценты на вклад намного выше, нежели в среднем по рынку – задумайтесь, а вернете ли вы свои деньги, после истечения срока депозита?

Какие еще есть варианты совершить банковский вклад?

Многие наши сограждане сформировали мнение, что намного лучше и выгоднее хранить свои деньги в иностранных банках.

Мол, там стабильность, экономика не колеблется, а значит, депозит в такой финансовой организации будет стабильно приносить доход.

И все это отчасти верно, — к примеру, банки Швейцарии знамениты своей надежностью и индивидуальным отношением к каждому клиенту. Но разместить там вклад не так просто, тем более рядовому гражданину другой страны.

Первое, что зачастую мешает открыть счет — минимальная сумма вклада. Депозиты открывают с сумм от 100 000 евро – это средний показатель. Вторым немаловажным фактором станет наличие у вас рекомендации от уже существующего, проверенного клиента этого банка.

Это необязательное условие, но лучше, чтобы вы имели такую рекомендацию – это сыграет на руку. Ну и, самый важный фактор, из-за которого деньги не часто вкладывают в иностранные банки – необходимость документально подтвердить происхождение ваших денег.

Вы обязаны представить все справки и декларации, подтверждающие, что деньги получены законным путем, и все налоги и сборы с них уже уплачены.

При выполнении всех этих условий, вы сможете открыть депозит в иностранном банке, но будьте готовы получить низкие проценты по вкладу, ведь в Европе или Америке это норма.

Подытожив, можно сказать, что банковский вклад – инструмент скорее для сохранения денежной массы, а не для ее приумножения.

Процент, который вы получите в конце срока действия депозита, покроет инфляцию и естественное обесценивание денег.

А вот чтобы получить прибыль, и как-то заработать на своих сбережениях, их необходимо применять в более доходных, но и более рискованных финансовых инструментах. Выбор за вами!

Не забудьте подписать на ниши группы ВКонтакте, чтобы первыми узнать о всех тенденциях финансовой сферы.

Накопительные вклады с возможностью пополнения: самые выгодные предложения

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Чем хороши накопительные вклады?

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

• Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

• НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

• «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

• НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

• Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

• Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

• От 3000 рублей или 100 долларов
• Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

В какой банк вложить деньги на депозит под проценты?

В какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

• пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
• пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
• пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
• депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
• вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе kudavlozitdengi.adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

В каком банке выгоднее открыть вклад: процентные ставки, условия

Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты.

Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком.

Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.

Сбербанк

Многие люди решают открыть вклад в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка – до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.

Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка – до 6,49%.

Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.

Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 – чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка – 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.

Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р.

Кстати, проценты можно либо оставлять на счету вклада, либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.

Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» – пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.

«Россельхозбанк»

Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений – это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%.

Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок.

Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.

Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока – 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма – 50 000 рублей.

Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах.

А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.

Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений.

«Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно.

У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» – 7,4%, а у «Гибкого» – 6,7%. Есть ещё накопительный счет со ставкой в 6,5%.

Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль.

В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.

«Газпромбанк»

Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант – «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.

Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого – 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).

Самый распространенный вариант – «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.

Альфа-Банк

Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».

Первое предложение – это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, — около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.

Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».

В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика – зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.

В каком банке выгоднее открыть вклад: лучшие варианты

В последнее время у банков стали часто отзывать лицензии, поэтому у вкладчиков возникают проблемы с выбором надежного финансового учреждения. Многие наши соотечественники задают вопрос, в каком банке выгодно открыть вклад, чтобы защитить свои сбережения от инфляции и получать с них хорошую прибыль?

Особенности выбора

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов.

В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).

Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

Надежные банки обычно не предлагают высоких процентов, поэтому 12-13% — это слишком заманчивое предложение, которое должно вас насторожить. Скорее всего, это кредитное учреждение имеет проблемы с ликвидностью.

Поэтому, прежде чем определиться, в каком банке открыть вклад, нужно узнать размер средней ставки по депозитам. Такую информацию предоставляет Центробанк на своем официальном сайте.

Кроме того, нужно проанализировать ключевые показатели банка и его финансовую отчетность.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи. Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

Банковские депозитные счета могут быть:

• Срочные;
• До востребования.

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент.

В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным.

То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

• Накопительные;
• Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Многие интересуются, стоит ли открывать вклад в банке? Ответ на этот вопрос во многом зависит от того, какие цели вы преследуете.

Например, это может быть:

1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства.

Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения.
Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации.

Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2016, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты.

Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют.

Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

• Размеру;
• Возможности управлять счетом;
• Возможности снятия процентов по вкладу;
• Сроку;
• Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

• Депозит в разных валютах;
• Небольшой первоначальный взнос;
• Выгодная процентная ставка;
• Пополнение депозитного счета;
• Капитализация;
• Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Программу депозитного вклада следует подбирать в зависимости от суммы сбережений. Как мы уже выяснили, величина процентов во многом зависит от срока хранения финансовых средств в банке. Если вы собираетесь забрать деньги буквально через полгода, можете не рассчитывать на существенную прибыль.

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок.

Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Во всех развитых странах работают законы, которые не позволяют легализовать деньги, полученные в результате преступной деятельности. Поэтому все финансовые учреждения должны проверять клиентов на благонадежность. Как открыть вклад в иностранном банке, можно узнать подробнее на специализированных сайтах в интернете.
по теме по теме

Чтобы заключить депозитный договор в другой стране, необходимо представить справки, которые обычно не требуют отечественные банки.

Это может быть заверенная нотариально копия паспорта вашей супруги, справка о составе семьи, либо документ, подтверждающий, что у вас не было проблем с законом. Чем крупнее сумма вклада, тем больше документов от вас потребуют.

Клиент должен обязательно предоставить информацию о происхождении этих средств. Поскольку процедура проверки может затянуться на длительное время, чаще всего вкладчики сами отказываются от услуг иностранных банков.

Подводим итог

Если вы приняли решение – хочу открыть вклад в банке, важно помнить о том, что работа любого финансового учреждения во многом зависит от экономической ситуации. Последние события, происходящие в мире, вызывают у многих вкладчиков обеспокоенность.

Центробанк постоянно проводит проверки на наличие аккредитации банков в системе страхования вкладов. Если финансовое учреждение не имеет такого документа, у него отзывают лицензию. Все средства, которые вкладчики хранили в банке, через некоторое время им возвращают.

Поэтому, перед тем как открыть вклад в банке под высокий процент, необходимо ознакомиться со всеми документами, либо обратиться за консультацией к грамотному юристу. Не стоит гнаться за большой прибылью и отдавать свои сбережения в первую попавшуюся кредитную организацию.

Помните, что надежные банки обычно не предлагают заоблачных процентов по депозитным вкладам.

В каком банке открыть вклад

Желая приумножить сбережения, люди открывают вклады. Но многие из них не приносят дохода, обозначенного в рекламных роликах. Так как же открыть вклад, какие есть выгодные предложения на данный момент и в каком банке открыть вклад?

Предложения банков

1. Ханты-Мансийский банк предлагает гражданам открыть вклад под 10,7% годовых. Минимальная сумма вклада от 50 тысяч рублей. Открывается депозит на максимальный срок 367 дней. Выплата процентов производится после окончания срока, при этом пополнения и частичного снятия у депозита нет.
2. Сбербанк. Процентная ставка там по вкладу 9,25%, при открытии его онлайн.

Как правильно выбрать

Где лучше заключить выгодный договор стало понятно, а как же сделать правильный выбор в пользу вклада?

1. Выбирая место, куда вложить свои денежные средства, обращайте внимание на:
   • наличие лицензии у данного финансового учреждения. Остерегайтесь тех банков, о которых в Интернете очень много плохих отзывов. Скорее всего, он скоро будет иметь дело с Центробанком, что может плохо сказаться на ваших сбережениях;
   • наличие страхования вкладов. Немаловажный фактор, так как те, что не имеет данного сертификата, не смогут вернуть при форс-мажорных обстоятельствах ваши денежные средства. Если банк не сотрудничает со страховой компанией, это вас должно навести на некоторые мысли. Например, на то, что он, скорее всего, знает о своих проблемах и хочет заработать деньги перед закрытием.
2. При выборе продукта старайтесь изначально зайти в Интернет и посмотреть все продуктовые линейки банков. Не нужно идти в самое ближайшее отделение и вкладывать денежные средства. Скорее всего, прибыль такого заведения будет минимальна, и ваши деньги обесценятся.
3. Определившись с финансовым учреждением, обратитесь в отделение и просмотрите условия каждого вклада. Подумайте, будут ли вам нужны эти денежные средства в скором будущем? Есть ли возможность пополнять вклад с каждой заработной платы? Если да, то выбирайте пополняемый вклад. Если вы не планируйте снимать и пополнять депозит, то вы можете выбрать срочный вклад, который, как правило, дороже.
4. Всегда прочитывайте условия договора и при возникновении вопросов обращайтесь к специалисту. Он обязан вам объяснить все пункты договора.
5. Обратите внимание на наличие капитализации и выплату процентов. Капитализация – это прибавка к основному телу депозита начисленных процентов. Соответственно, следующие проценты будут начисляться на большую сумму.
6. Пролонгация договора. Тоже немаловажный пункт при выборе вклада. Позволяет после окончания действия договора продлить срок депозита на такое же время. Это выгодно для тех, кто своевременно не пришел за вкладом или забыл. Автопролонгация осуществляется, как правило, на такой же срок и на таких же условиях. Но сумма, на которую начисляются проценты, будет уже та, которая осталась на конец действия предыдущего договора.
7. Конвертация. Если вы оформляете вклад в отличной от рубля валюте, вы вправе конвертировать ее в течение всего времени действия договора. Если, конечно, договором это предусмотрено. Именно поэтому стоит обращать внимание на это.
8. Старайтесь выбирать выплату процентов на пластиковую карту. Так, вы сможете получать гарантированный доход и тратить его до того, как получите свои сбережения обратно.
9. Не выбирайте депозит, исходя из процентной ставки. Это очень ошибочный вариант, о котором пишут журналисты. Выбирая таковой, вы подписываете себе договор, о том, что изъять эти денежные средства не сможете до конца действия договора, а также не сможете пополнить вклад и воспользоваться процентами.

Если накоплений больше, то рекомендуется диверсифицировать их – разбить на доли в пределах страховки и разместить в различных банках. Учитывая частоту аннулирования лицензий, причем даже у крупных кредитных организаций, надеяться, что «эта банковская структура большая, поэтому с ней точно ничего не случится», не стоит.

К примеру, в конце 2015-го регулятор изъял лицензию у Внешпромбанка, входившего в первую полусотню банков по активам, а совсем недавно – у «Интеркоммерца» (67-го по величине активов).

Если следовать данному простому правилу, то депозит однозначно выгоднее и безопаснее наличных. Для сомневающихся подойдет смешанный вариант: деньги на крупные цели и резервный фонд держать на депозите, а те средства, что на черный день – на карточке.

Кстати, деньги на банковском пластике застрахованы точно на таких же условиях, что и на депозитах.

Банковский вклад – выгодный инструмент для инвестирования. Но, заключая договор, вы должны диктовать свои условия банкам.

В каком банке лучше открыть вклад под проценты в рублях в 2021 году — ФИНАНСЫ

Деньги должны работать. Это неоспоримая истина. Только как заставить свои собственные деньги приносить доход? Самый простой способ прироста накопленных капиталов — положить деньги в банк на депозит. Правда, проценты, которые дают по вкладам банки, лишь немного выше реальной инфляции в стране.

1. Граждане, храните деньги в банке
2. Как выбрать свой банк
3. Что имеем — что получим
4. Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году
5. Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году
6. Подведем итог сказанному

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Как выбрать свой банк

К выбору банка надо подойти ответственно:

• банк должен участвовать в программе ССВ (системе страхования вкладов). По этой программе государство страхует через агентство вклады населения. В случае отзыва у банка лицензии или его банкротства государство вернет вкладчику его деньги, но не более 1 400 000 рублей;
• у банка должна быть лицензии на осуществление операций по вкладам;
• посмотреть на сайте ЦБ, как оценивается финансовая надежность вашего банка;
• банк должен присутствовать на российском рынке не менее 10 лет;
• почитать в Интернете отзывы вкладчиков.

Что имеем — что получим

Вначале разберемся, что сами мы имеем и что получим:

1. Определимся с первоначальной суммой, которую готовы положить. Во всех банках обозначена ее минимальная планка. Часто сумма вклада и процент по нему взаимосвязаны. Чем больше сумма, тем выше процент.
2. Можно ли пополнять свой вклад, как часто и какая минимальная сумма «добавки».
3. Можно ли при необходимости снять деньги и как это отразится на процентах.
4. Как начисляют проценты, можно ли снимать их или они только дополняют сумму вклада (капитализация).
5. Условия досрочного расторжения вклада (жизнь идет, ситуации разные бывают).
6. Срок вклада тоже надо уточнить: при разных суммах он тоже может быть разным.

Банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам в 2021 году

Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.

Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).

Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.

Немного о валютных вкладах. Самый высокий процент по валютным депозитам предлагает Россельхозбанк — от 4 до 4,5%.

Правда, первоначальная сумма должна быть приличной (от 80 тыс. долларов) и срок вклада не менее года без пополнения и расторжения. Банк Восточный предлагает 4,2% годовых при сумме вклада 26 тысяч долларов, срок вклада — 3 года.

Остальные банки дают процент меньше: от 3% до 2,5% годовых. Объяснение найти просто: нестабильность валютных курсов. Но при таких ставках хранить свои валютные сбережения в банке невыгодно.

Положил 1000 долларов на полгода под процент 2,5, получил 12 долларов дохода, а за год меньше 30. Мало, но повторюсь, что это лучше, чем хранить валюту под подушкой.

При приближении отчетного периода (в канун новогодних праздников и до конца января) многие банки проводят акции, во время которых процент по вкладам повышается. Иногда такие акции проводятся и в течение года.

Есть индивидуальные предложения определенным категориям клиентов (VIP, зарплатным клиентам, пенсионерам). О таких акциях сообщают в телефонных СМС-сообщениях.

Процент по вкладу можно немного повысить, если оформлять вклад онлайн. Такие предложения предлагают многие банки.

Мнение экспертов об изменении процентных ставок в 2019 году

Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:

1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

Как выгодно положить деньги под высокие проценты

В нашей стране наибольшей популярностью пользуются инвестиции с пассивным фиксированным доходом. Это вполне объяснимо. Во-первых, действуя подобным образом, инвестор может стабильно получать высокий процент от вклада. Во-вторых, для такого заработка не требуется обладание какими-либо специальными знаниями или навыками. Давайте разберемся, как положить деньги под проценты с максимальной выгодой.

Вложение денежных средств в банк – основные аспекты

На сегодняшний день инвестировать деньги в банки может каждый человек, имеющий даже небольшие доходы. Более того, это является самым доступным и распространенным способом приумножения своих сбережений.

Прежде чем переходить к практической стороне вопроса, инвестору следует окончательно определиться с конкретным банком и максимально прибыльным вкладом. Сделать это не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Дело в том, что в настоящее время в банках клиентам предлагаются самые разнообразные вклады. Если вы хотите безопасно зарабатывать на собственных деньгах, то выбирать подходящий вам инвестиционный продукт следует среди депозитных вкладов. Именно по ним банки предлагают наиболее интересные финансовые условия.

Кроме того, на сегодня депозитные вклады представляют собой самое надежное инвестирование денег под проценты. Сохранность ваших денежных средств обеспечивается государством благодаря Обязательной системе страхования.

Следует помнить, что банки страхуют все вложения граждан, ограниченные суммой 1 миллион 400 тысяч рублей. Денежные средства, инвестированные сверх этого лимита, не подлежат обязательному страхованию.

Если вы планирует вложить меньшую сумму, то можете смело выбирать самый прибыльный продукт, не переживая за сохранность средств. Помните, зачастую уровень доходности по вкладу напрямую зависит от срока заключаемого договора. Минимально в рамках одного подписываемого соглашения человек может разместить деньги в банке на месяц, максимально на 3 года.

Кроме того, каждый банк устанавливает минимальную сумму по своим инвестиционным продуктам. С увеличением инвестированных денежных средств будет расти итоговый заработок вкладчика.

Кроме того, вклады бывают:

• пополняемыми;
• не пополняемыми.

Как несложно догадаться, пополняемые вклады можно пополнять. Другими словами, вкладчик может дополнительно к основной сумме договора вкладывать дополнительные деньги. Таким образом, будет увеличиваться сумма, с которой рассчитываются проценты. Следовательно, доход становится больше. Размер подобных пополнений часто ограничивается определенным лимитом. Хотя после появления интернет-банкинга банки все чаще предлагают клиентам вклады, которые не имеют таких ограничений.

Существуют различные системы начисления процентов. Их могут начислять каждый месяц, квартал либо на дату завершения банковского депозитного договора.

Кроме того, отдельные депозитные вклады обладают крайне привлекательной опцией в виде капитализации процентов. Не стоит пугаться этого термина, ведь его суть крайне проста и понятна. При капитализации, начисляемые проценты по договору автоматически приплюсовываются к сумме вклада. То есть в дальнейшем процент будет начислен уже на новую большую сумму. По-другому капитализация называется сложными процентами. В случае с банком это самые высокодоходные инвестиции.

Некоторые банковские продукты предоставляют вкладчикам возможность снимать начисляемые проценты. В дальнейшем человек самостоятельно распоряжается этими деньгами. Он может обналичить их и потратить на собственные нужды или добавить к основной сумме вклада. Здесь мы говорим про реинвестирование процентов.

Высокая годовая процентная ставка чаще всего определяется двумя аспектами:

• суммой вклада;
• его сроком.

Обычно больший срок вклада автоматически означает максимальные проценты. Однако эта формула не всегда работает. Некоторые банки предлагают максимальный доход по продуктам, оформляемым на год. Размер процентной ставки по вкладам на 2 или 3 года может быть несколько ниже.

Как показывает практика, самыми выгодными являются пополняемые вклады сроком на год, которые имеют опцию капитализации процентов и максимальную по рынку процентную ставку.

Кроме того, вкладчику, как и любому другому инвестору следует диверсифицировать риски. Не стоит инвестировать все накопления в какой-то один банк. Гораздо правильнее разбить всю имеющуюся в распоряжении сумму на несколько частей и вложить их в разные банки. Кроме того, подобный подход позволит использовать все плюсы, которыми отличаются различные финансовые организации.

Выбор банка

Мы определились, что при вложении в банк денежной суммы до 1,5 миллиона рублей, инвестору ничего не угрожает. Таким образом, при выборе финансовой организации у нас оказываются полностью развязаны руки.

Поэтому при выборе банка предлагаю вам руководствоваться следующими соображениями. Сравните несколько существующих на рынке предложений, которые покажутся вам наиболее привлекательными. Выберите лучшее из них. Другими словами, определите вклад, способный принести вам максимально возможную выгоду.

Если вы не располагаете слишком большой суммой, то подходящим будет такой вариант. В первом банке открываете депозит, который отличается самым высоким процентом. Скорее всего он будет являться не пополняемым и проценты начислятся в момент завершения договора. Во втором банке следует открыть вклад с менее выгодными условиями, но с обязательной опцией пополнения. Данная схема обеспечит вам наивысший доход.

Помните, размер процентных ставок в разных банках все время меняется. Постоянно появляются более выгодные предложения. Отслеживайте эту ситуацию и не упустите свою выгоду.

Инструкция по открытию вклада

1. Прежде всего выберите несколько наиболее доходных предложений на банковском рынке на настоящее время.
2. Найдите максимальное количество информации о каждом из банков, которые находятся в вашем списке. Обратите внимание, что зачастую размер прибыли по вкладу обратно пропорционален надежности финансово-кредитной организации. Целесообразно выбирать банк, у которого хорошая деловая репутация.
3. Выбирая вклад, следует ориентироваться не только на размер процентной ставки, но также на наличие опций с пополнением счета и капитализацией процентов.
4. Выбрав идеальный в вашем случае вариант, не забудьте самым внимательным образом прочитать договор. Не стоит не глядя подписывать бумаги, даже при наличии идеальной репутации у компании.
5. Если каждый из перечисленных пунктов не вызывает у вас вопросов или сомнений, можете подписывать договор и получать свою прибыль.

Мы надеемся, что теперь у вас не осталось вопросов, которые качались бы размещения сбережений на банковских счетах. Если они все-таки имеются, задавайте их в комментариях. Мы обязательно ответим на каждое ваше обращение.

Сравнение карты «Мир» 12 банков: в каких банках есть карта Мир и где её лучше оформить?

Карту МИР выпускают практически во всех крупных банках России. Однако условия ее обслуживания, кэшбэк, процент на остаток и другие параметры значительно отличаются. Поэтому при выборе следует проанализировать свои потребности, объем ежемесячных трат, основные магазины и другие нюансы.

Сравнение карт 12 банков позволяет ответить на вопрос, в каком банке выгоднее открыть эту карточку.

Рис.1. Чтобы выбрать наиболее подходящую карту МИР, лучше оценить сразу несколько предложений – например, 12 крупнейших российских банков.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить классическую карту МИР, стоимость обслуживания которой составляет 750 руб. за 1 год и по 450 руб. за все последующие. Срок действия карточки 5 лет, после чего ее бесплатно перевыпускают. Отличительные преимущества этого предложения такие:

• возможность получать повышенный кэшбэк до 30% в виде бонусов «Спасибо»;
• бесплатное получение наличных до 150 тыс. руб. ежедневно;
• дополнительная карта к тому же счету (обслуживание 450 руб. за первый и 300 руб. за все остальные годы).

Основной недостаток предложения – отсутствие процента на остаток собственных средств. Однако при желании клиенты всегда могут открыть вклад в Сбербанке через личный кабинет, не выходя из дома.

Рис.2. Классическая карточка МИР от Сбербанка обслуживается бесплатно, если ее оформляют для получения зарплаты.

В 2019 году банк предлагает получить дебетовую Мультикарту МИР, которая обслуживается бесплатно при выполнении единственного условия – минимальная сумма безналичных операций должна составлять не менее 5000 руб. в месяц. В противном случае комиссия составит 249 руб. в месяц.

Преимуществ у мультикарты довольно много:

• процент на остаток до 6%
• кэшбэк до 16%;
• возможность снизить ставку по кредиту или увеличить процент по депозиту;
• бесплатное получение наличных в любых банкоматах;
• бесплатное оформление дополнительных карточек (до 5 шт.).

У этого предложения действительно много преимуществ, поэтому клиенты считают его одним из наиболее выгодных. Однако у мультикарты есть отдельные минусы:

• максимальный возврат по кэшбэку – 3000 руб.;
• комиссия за снятие наличных в других банкоматах снимается, но затем компенсируется за счет кэшбэка;
• аналогично – в случае перевода на карточки других банков;
• высокий процент на остаток 6% можно получить только при достаточно больших ежемесячных тратах (от 75 тыс.).

Альфа-Банк

Дебетовая карточка МИР от Альфа-Банка дает клиентам такие преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• бесплатное получение наличных в банкоматах до 300 тыс. руб. за 1 день;
• кэшбэк до 20% у партнеров;
• начисление процентов на остаток до 6% годовых.

Обзор условий показывает, что это одна из самых выгодных карточек МИР. Однако если клиент планирует получать большие суммы наличными, ему стоит рассмотреть другие предложения. По классической карте МИР Альфа-Банка в месяц можно снять не более 500 тыс. (в день до 300 тыс.).

Рис.4. Благодаря проценту на собственные средства оформить карточку МИР Альфа-Банка лучше всего для сбережения денег

Газпромбанк

В Газпромбанке можно заказать кобейджинговую карту, которая обслуживается одновременно двумя платежными системами:

• МИР;
• Maestro.

Благодаря этому использовать ее можно не только в России, но и за границей. Поэтому карта сочетает в себе преимущества надежной отечественной и международной платежной системы. Стоимость выпуска – 1000 руб., срок действия – 1 или 2 года.

Вместе с тем у этого предложения есть и несколько недостатков:

• отсутствует кэшбэк;
• не начисляются проценты на остаток;
• стоимость выпуска довольно высокая (1000 руб.).

Обратите внимание! Среди действующих предложений карта Газпромбанка – единственная кобейджинговая карточка. Поэтому именно ее выгодно заказать тем клиентам, которые часто бывают за границей. Однако в остальном она значительно уступает аналогичным продуктам других банков.

Почта Банк

Этот банк предлагает оформить бесплатную карту прямо в день обращения. Среди ее преимуществ можно перечислить такие:

• мгновенное оформление за 15 минут;
• бесплатное обслуживание;
• кэшбэк 10% при покупках в сети «Пятерочка»;
• при оформлении сразу начисляется 555 руб., которые можно потратить в сети «Пятерочка».

Россельхозбанк

Классическая карта МИР от Россельхозбанка обладает такими преимуществами:

• бесплатное обслуживание и получение наличных;
• кэшбэк 1,5% за любые покупки;
• повышенный кэшбэк до 30% у партнеров;
• большой срок действия – 5 лет;
• возможность оплачивать проезд в Москве благодаря встроенному приложению «Тройка».

Ощутимых недостатков у этого предложения нет. Однако на дебетовый счет проценты банка не начисляются. Для получения % понадобится открыть вклад в Россельхозбанке: сделать это можно как в отделении, так и онлайн.

Рис.6. Классическая карточка МИР от Россельхозбанка подойдет москвичам и тем, кто часто бывает в столице.

ЮниКредит Банк

Этот банк начал выпускать карты МИР с 2017 года. Стоимость обслуживания составляет 500 руб. за 1 год. При этом снимать наличные можно только с комиссией (в любых банкоматах 1%, минимально 300 руб.). Суточный лимит снятия – 200 тыс., месячный – 500 тыс.

Рис.7. По сравнению с предложениями других банков карта МИР от ЮниКредит не отличается особыми преимуществами

Связь-Банк

Классическая карточка от Связь-Банка обслуживается за 450 руб. в год. Основные плюсы предложения:

• бесплатное получение наличных в банкоматах банка;
• в день можно снимать до 200 тыс., в месяц – до 600 тыс. руб.;
• кэшбэк до 5% у партнеров;
• скидки до 20% у партнеров;
• возможность заказать дополнительную карту (стоимость годового обслуживания – 300 руб.).

Особых недостатков у этой карточки нет. Однако для получения крупных сумм наличными клиенту лучше обратить внимание на другие предложения – например, на классическую карту Сбербанка (в месяц можно получить до 1 млн. руб.).

Рис.8. В Связь-Банке можно заказать одну из самых недорогих карточек МИР, которая обслуживается за 90 руб. в год.

Росбанк

Росбанк предлагает бесплатную классическую карту МИР при выполнении любого из 3 условий:

• постоянный баланс на всех счетах в банке от 100 тыс.;
• зарплата от 20 до 50 тыс. в месяц;
• ежемесячная сумма безналичных операций от 15 тыс.

В противном случае ежемесячно взимается по 199 руб. Карта дает возможность получения повышенного кэшбэка до 20% и процента на остаток до 8%. Поэтому в целом это достаточно выгодное предложение, если клиент сможет выполнять любое из трех указанных условий.

Рис.9. Карту МИР от Росбанка лучше оформить клиентам, которые намерены сберегать средства либо заниматься активным шопингом.

Хоум Кредит

Этот банк предлагает оформить классическую карточку за 500 руб. Сумма взимается единовременно, после чего обслуживание осуществляется бесплатно. Отличительное преимущество – возможность переводить средства на счета других банков за минимальную плату (10 руб.). В остальном предложение не отличается плюсами – отсутствует кэшбэк и процент на остаток.

Рис.10. Карточка МИР от Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые часто совершают переводы на счета других банков (например, для погашения кредита).

Банк Открытие

Этот банк выпускает бесплатную карту МИР, однако использовать ее можно только для получения социальных пособий. Владелец может оплачивать ЖКХ без комиссии, а также открывать вклады онлайн с повышенными процентами. Среди недостатков этого предложения можно назвать такие:

• карточку нельзя использовать для получения зарплаты, личных целей и т.п.;
• банк не предоставляет кэшбэк;
• проценты на остаток также не начисляются.

Тинькофф

Оформить карточку МИР можно и в банке Тинькофф. Ее заказывают онлайн по телефону, после чего представитель компании сам доставляет пластик в любое удобное место. Среди остальных преимуществ предложения можно назвать следующие:

• бесплатные переводы на счета в других банков до 20 тыс. руб. ежемесячно;
• бесплатное обслуживание при наличии на балансе 30 тыс. или открытии любого вклада в банке;
• кэшбэк 1% на все и до 10% у партнеров.

Среди недостатков можно назвать отсутствие процента на остаток собственных средств. К тому же для бесплатного обслуживания необходимо выполнять перечисленные условия (одно из двух), что доступно не каждому клиенту (например, у ВТБ эти условия намного проще – ежемесячные покупки на сумму от 5000 руб. в месяц).

Рис.12. Карту МИР Тинькофф доставят в любое удобное место, поэтому клиенту не нужно посещать отделение банка.

Какая карта МИР самая выгодная: ТОП 5 предложений

Сравнение карт МИР 12 крупнейших российских банков показывает, что их стали выпускать практически во всех кредитных организациях. Однако реальные преимущества обслуживания можно получить далеко не в каждом случае. Наиболее выгодными предложениями являются:

1. Мультикарта ВТБ – клиент может сам выбирать, на чем он будет экономить: снизить ставку по кредиту, увеличить процент по вкладу либо подключить большой кэшбэк в конкретной категории. К тому же карточка обслуживается бесплатно при выполнении 1 несложного условия – минимальная сумма ежемесячных трат от 5000 руб.
2. Карта «Пятерочка» от Почта Банка позволяет экономить несколько тысяч в месяц (в год около 30 тыс.) за счет кэшбэка при покупке продуктов в одноименной сети магазинов.
3. Карта Тинькофф и Хоум Кредит подойдет тем клиентам, которые регулярно переводят средства на счета в других банках. В первом случае можно перевести бесплатно до 20 тыс. в месяц, во втором взимается комиссия всего 10 руб.
4. Карточка от Россельхозбанка будет особенно удобна москвичам для оплаты проезда по сниженным ценам. Аналогичное предложение есть и у ВТБ.
5. По классической карточке МИР от Сбербанка можно снимать довольно большую сумму не только в день (150 тыс.), но и в месяц (до 1 млн.). Поэтому она подойдет тем клиентам, которым часто необходимо получить наличные.

Наглядное сравнение условий обслуживания и преимуществ всех рассмотренных представлено в таблице.

Карта	Банк	Обслуживание	Кэшбэк	% на остаток
	Сбербанк	750/450 руб.	до 30%	—
	ВТБ	0*	до 16%	до 6%
	Альфа-Банк	0	до 20%	до 6%
	Газпромбанк	1000 руб.	—	—
	Почта Банк	0	до 10%	до 6%
	Россельхозбанк	0	до 30%	—
	ЮниКредит Банк	500 руб.	—	—
	Связь-Банк	450 руб.	до 5%	—
Росбанк	0*	до 20%	до 8%
	Хоум Кредит	500 руб.	—	—
	Банк Открытие	0	—	—
	Тинькофф	0*	до 10%	—

*При соблюдении определенного условия.

Ответы на актуальные вопросы

Вопрос №1. В каких банках карта обслуживается бесплатно?

Если ее оформил сам работодатель, расходы по оплате несет именно он. В остальных случаях обслуживание оплачивает держатель. Однако в некоторых банках комиссия не взимается – Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк. В остальных случаях бесплатное обслуживание также возможно, но только при соблюдении условия.

Вопрос №2. В каких странах можно рассчитаться карточкой МИР?

Повсеместно в России и в некоторых торговых точках, отелях Белоруссии, Турции, Армении и Южной Осетии.

Отзывы держателей карт МИР

Обзор отзывов показывает, что клиенты отдают предпочтение разным банкам. Большой популярностью пользуются ВТБ, Сбербанк и Почта Банк

Юрий, 56 лет, Москва:

«Просмотрел 5-6 вариантов, решил остановиться на ВТБ. Карта бесплатная, к тому же можно реально сэкономить на кэшбэке. Бесплатное обслуживание и получение наличных тоже радуют. Плюс транспортное приложение тройка – получается удобно, функционально».

Михаил, 39 лет, Астрахань:

«Среди всех вариантов больше всего понравилось у Почта Банка, потому что регулярно хожу в Пятерочку рядом с домом. А экономия пусть даже 1-2 тысяч в месяц – дело не лишнее. К тому же оформить можно за 1 день – очень удобно, без всяких ожиданий».

Источник http://yacreditos.com/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad.html

Источник https://egaist.info/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad-pod-procenty-v-rublyah-v-2021-godu-finansy/

Источник https://m-carta.com/debet/v-kakom-banke-luchshe-oformit-kartu-mir.html

Похожие записи:

1. Как привязать карту Альфа-Банка к телефону
2. Вклады в швейцарских банках: проценты
3. Банк Югра: есть ли проблемы со снятием вкладов в 2020 году?
4. Где самый высокий процент по вкладам в банках