Вклад «Универсальный» Сбербанк: на 5 лет – условия и процентная ставка

Сбербанк предлагает клиентам немало различных продуктов. Это же относится и к вкладам. Сегодня на официальном сайте финансовой компании можно найти около 9 предложений с разными условиями. Среди них «Универсальный» вклад Сбербанка России на 5 лет, что это и для чего такой вклад нужен знают не многие, ведь по условиям банка его доходность на минимальном уровне. Разберём подробнее условия предоставления и цели использования такого депозита.

Сбербанк вклад «Универсальный» процентная ставка

Вклад «Универсальный» Сбербанка – уникальный продукт, несмотря на свою депозитарную природу он совершенно не предназначен для получения прибыли, ведь значение его доходности всего 0,01 % годовых. Тогда что это такое и для чего он нужен? Не стоит делать поспешных выводов и присваивать продукту ярлык бесполезного, у него есть другие, особые цели.

Выясним на каких условиях в 2022 году предлагается открыть депозит.

• Процентная ставка 0,01 % годовых независимо от валюты, в которой открыт счёт.
• Минимальная сумма остатка зависит от валюты: 10 для рублёвого счёта и 5 для евро или доллара. Если депозит используется в валюте других мировых государств, то минимальная сумма неснижаемого остатка рассчитывается исходя из эквивалента суммы равной 5 американским долларам.
• Срок вклада изначально значится как 5 лет, но на деле депозит имеет статус бессрочного. То есть его закрытие происходит в любой момент времени по желанию клиента.
• Пополнение счёта может выполняться много раз и не имеет ограничений.
• Снятие и использование средств не ограничено, кроме неснижаемого остатка, он не должен быть ниже озвученной ранее суммы. То есть клиент в любой момент может снять деньги оставив на счету необходимый минимум и не потерять начисленный доход.

Начисление процентов по продукту Сбербанка вклад «Универсальный» на 5 лет производится каждые 3 месяца.

Начисленные проценты добавляются к основной сумме и увеличивают текущий остаток.

Средства, находящиеся на депозитном счету всегда доступны клиенту, он может обратиться к ним в любой момент времени. Если вкладчик снимает со счёта всю сумму в основной период действия договора, включая минимально необходимую сумму, доходность рассчитывается исходя из условия вклада и по актуальной установленной ставке. При досрочном закрытии счёта доходность рассчитывается без учёта капитализации.

По истечении пяти лет с момента открытия депозита его пролонгация происходит автоматически на актуальных для этого тарифа условиях. Количество продлений не имеет ограничений и будет выполняться пока клиент не закроет вклад окончательно.

Дополнительные условия по депозиту

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Помимо основных условий, есть нюансы, которые следует учитывать при желании открыть и использовать этот банковский продукт.

• Открыть депозит в валюте отличной от широко распространённых вариантов (рубли, доллары, евро) возможно не в каждом отделении. Если клиенту необходим счёт в конкретной валюте, то прежде необходимо уточнить работает ли в этом направлении ближайший офис и если нет, то подобрать другое подходящее отделение.
• Оплата выполняется в пределах суммы, большей, чем минимальный остаток на счету.

Стоит отметить, что колебание курса валют могут повлечь за собой уменьшение остатка на счету, до суммы меньше необходимого значения.

В этом случае проценты не перестают начисляться и вклад продолжает приносить минимальный доход. Отмена доходности происходит при понижении суммы за счёт действий вкладчика.

По вкладу можно оформить доверенность и разрешить пользоваться средствами третьему лицу. Можно составить завещание, по условиям которого вклад достанется кому-то из родственников или иному лицу в случае смерти титульного вкладчика.

Для оформления вклада необходимо обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, лучше паспорт. Менеджер финансовой организации подготовит документы и договор на открытие депозита, после подписания которых клиенту останется только внести средства любым удобным способом. Сделать это можно наличными через кассу банка или безналичным способом в терминале.

Для чего нужен такой депозит

Как свидетельствуют отзывы вкладчиков, это депозит совершенно не подходит для получения дохода, тогда зачем нужен такой продукт?

Исходя из своего названия, депозит предоставляет клиентам разные возможности. Основным преимуществом продукта является возможность распоряжаться деньгами в любой момент. Таким образом, счёт является идеальным вариантом для хранения личных сбережений, он безопаснее чем карта, к которой может получить доступ злоумышленник или третье лицо, и, конечно, значительно надёжнее чем хранение денег наличными.

Депозитный счёт не предусматривает расходов на содержание.

Этот депозит отлично подойдёт для совершения различных платежей, единственным недостатком в этом плане можно считать то, что расплатиться средствами со счёта в магазине не получится. Но благодаря этому депозит отлично подойдёт для накопления средств на личные нужды независимо от цели, а также получения и отправки переводов.

Вклад на третье лицо. Как открыть вклад в пользу третьего лица?

В случае, когда нужно открыть депозит на имя другого человека, банки предлагают оформить вклад на третье лицо. Процедура открытия вклада не предусматривает присутствие третьего лица во время оформления документов, поэтому такой депозит может быть удобен клиентам:

• находящимся на расстоянии друг от друга;
• когда нужно оформить копилку детям;
• чтобы сделать оригинальный подарок;
• для разделения вклада на две части до 1,4 млн., обеспеченных страховкой;
• в случае, когда у третьего лица временные сложности с документами.

Особенностью вклада является то, что выгодоприобретателем и вкладчиком выступают разные люди. Таким образом можно открыть депозит на имя третьего лица, которое может воспользоваться правом вкладчика в любой момент. До тех пор, пока третье лицо не обратится в банк, права вкладчика сохраняются за человеком, который оформлял договор с банковским учреждением и вносил средства на счет.

Чтобы открыть депозит на третье лицо, нужно учесть некоторые нюансы в оформлении вклада. В статье мы рассмотрим поэтапно особенности оформления, пополнения и переоформления депозита на родственников, детей или любого другого человека.

Особенности оформления вкладов в пользу третьих лиц

Разные банковские учреждения открывают вклады в пользу третьих лиц, выставляя перед вкладчиками особые условия.

Так в некоторых банках можно выбрать любое актуальное депозитное предложение и оформить на третье лицо. В некоторых банках выбор вкладов может быть ограничен одним или двумя программами.

Перечень документов, которые нужны для оформления договора в различных кредитных компаниях также может отличаться. Как правило, банковский работник должен оформить вклад на третье лицо без дополнительных документов, уточнив только полное имя выгодополучателя.

Бывают ситуации, когда в банковском учреждении просят копию свидетельства о рождения (для оформления депозита на детей) или копию паспорта (для совершеннолетних). Несмотря на возникающие в этом случае неудобства, такой подход исключает возможность допущения ошибок в написании имени или получения денег однофамильцами.

Оформление вклада проходит по стандартной процедуре и мало чем отличается от открытия обычного депозита:

1. Вкладчику нужно обратиться в любое отделение банка, которые открывает вклады на третьих лиц.
2. С собой нужно взять паспорт гражданина РФ с действительной регистрацией.
3. Для исключения возникновения ошибок во время оформления документов рекомендуется взять с собой копию свидетельства о рождении или копию паспорта человека, на которого открывается депозит.
4. В договоре указываются данные выгодополучателя, а также указывается информация о том, что вклад открыт на другое физическое лицо. Во время оформления договора вкладчиком является человек, который обратился в банк и внес на счет денежные средства.
5. После подписания документов, вкладчику остается только внести на счет деньги через кассу.
6. Один экземпляр договора передается вкладчику.

Подписывая договор, обращайте внимание на все условия, которые предлагает банк и детально изучайте все пункты документа. Некоторые договора могут содержать ограничения по пополнению вклада посторонними лицами. Так для пополнения счета придется получить согласие от выгодополучателя.

Чаще всего вкладчик имеет все права по управлению вкладом до момента обращения третьего лица в банк для получения полных прав на свой вклад.

Как пополнять вклад третьему лицу?

Если не предусмотрено никаких особых условий со стороны банковского учреждения, счет может пополнять любой человек без ограничений. Чтобы внести денежные средства на счет третьего лица нужно:

• обратиться в ближайшее отделение банка, где был открыт депозит;
• предоставить документ, удостоверяющий личность;
• указать полное имя получателя и номер счета;
• внести денежные средства в кассу.

Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться услугами интернет-банкинга и пополнить счет при помощи мобильного приложения.

Если вклад открыт в одной из иностранных валют, в обязательном порядке потребуется предоставить доверенность от третьего лица. Это условие является абсолютно законным и правомерным.

Для пополнения вкладов, открытых в рублях, ограничений нет и доверенность не потребуется. Согласно ГК РФ, если одно физическое лицо доверило данные о депозите другому физическому лицу, значит автоматически предоставлено согласие на внесение денег на счет.

Какие банки предлагают вклады на третье лицо

Несмотря на то, что законодательно ограничений на открытие вкладов на другого человека нет, некоторые банки отказывают предоставлять эту услугу без доверенности, или просто отказывают в открытии счета, мотивируя это правилами банковского учреждения. Так вы не сможете открыть вклад на третье лицо в Райффайзенбанке или в Юниаструм Банке.

Сотрудники Сбербанка попросят обязательно предъявить копию паспорта третьего лица. Банк Уралсиб дополнительно выставляет требование нотариального заверения копии паспорта. Также могут быть ограничения на валютные вклады, которые недоступны для открытия на третье лицо в НБ Траст или Абсолют Банке, а вот рублевый счет здесь оформят без проблем.

Дополнительно стоит обратить внимание на депозиты, оформляемые на детей. В большинстве банков предусмотрен специальный «детский» вклад, который открывается на имя несовершеннолетнего. Детские вклады с выгодными условиями есть в линейке депозитных предложений Сбербанка, СДМ-Банка и ЮниКредит Банка. Также вы можете зайти на страницу с калькулятором вклада с пополнением и воспользоваться им.

Доверенность по вкладу и порядок оформления доверенности на распоряжение вкладом

Какой же документ признается доверенностью? В соответствии с пунктом 1 статьи 185 главы 10 ГК РФ:

Способы оформления доверенности на вклад

• непосредственно в банке, где вклад размещен;
• за пределами банка — через нотариуса или другие инстанции.

1. органом исполнительной власти;
2. органом местного самоуправления;
3. руководителем организации, в которой доверитель работает или учится;
4. руководителем жилищно-эксплутационной организации по месту жительства;
5. главным врачом (либо его заместителем по лечебной части) лечебного учреждения, в котором вкладчик находится на излечении.

1. военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, старшим или дежурным врачом;
2. военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командиром (начальником) этих части, соединения, учреждения или заведения;
3. лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальником соответствующего места лишения свободы.

Как заполнить доверенность типовой формы?

1. Данные о виде и реквизитах документа, удостоверяющего его личность и личность доверенного лица (паспортные данные);
2. Адреса, по которым зарегистрированы вкладчик и доверенное лицо (прописка по паспорту);
3. На какие виды вкладов/вклад или счета/счет и банк/и распространяется действие доверенности;
4. Дата оформления доверенности на вклад. Все даты в доверенности пишутся прописью;
5. Подпись владельца вклада/счета, соответствующая образцу подписи на бланках с образцами подписи в банке и в паспорте;
6. В доверенности должны быть указаны конкретные действия, которые будут производиться со счетом, или слова “распоряжаться вкладом…”.

В доверенности на вклад исправления, подчистки, подтирки не допускаются.

Оформление доверенности на вклад осуществляется лично владельцем вклада, присутствие доверенного лица в момент оформления доверенности в банке обязательно.

Срок действия доверенности на совершение расходных операций по вкладам в банках

В соответствии со статьей 186 ГК РФ срок действия доверенности на совершение расходных операций по вкладам в банках не может превышать трех лет. В доверенности обязательно должна указываться дата ее выдачи (прописью), в противном случае она будет признана недействительной (ничтожной). Это требование объясняется тем, что доверенность вступает в силу, начиная с конкретной даты, и в определенную законом или доверенностью дату утрачивает свою силу.

Если же в доверенности не указан срок окончания ее действия, то она сохраняет силу в течение года со дня оформления, о чем клиент предупреждается нотариусом в устной форме.

Поэтому, указание даты выдачи служит для определения начального, а если не указан предельный срок, то и конечного момента действия доверенности.

В соответствии со ст. 857 Гражданского Кодекса Российской Федерации Банки России гарантируют тайну банковских вкладов, операций по вкладам и сведений о вкладчиках. Поэтому, в соответствии со статьей 847 ГК РФ, вкладчик осуществляет удостоверение права доверенного им лица на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, предоставляя в банк необходимые документы лично.

Порядок выдачи вклада по доверенности

• сберкнижки, если таковая выдавалась по вкладу;
• договора на вклад при отсутствии сберкнижки;
• паспорт доверенного лица,
• подлинник доверенности на получение вклада, если он не передан вкладчиком на хранение в банк. Обычно банку передается нотариально заверенная копия доверенности на распоряжение вкладом.

Образец доверенности на распоряжение вкладом

Примерный образец доверенности на распоряжение вкладом выглядит так:

ДОВЕРЕННОСТЬ
на распоряжение вкладом

г.__________________ ______________ (дата прописью)

Я, _____________________________________________________(ФИО),
проживающий _________________________________________________________,
доверяю гр. ______________________________________________________(ФИО),
проживающей/ему ____________________________________________________________,
распоряжаться моим вкладом, находящимся в Банке/филиале/отделении банка __________________________________________________________________
_________________________РФ N отделения ____________ г.____________________________
на счете N___________________________, расписываться за меня и совершать все действия,
связанные с данным поручением.

Удостоверительная надпись нотариальной конторы

Образец доверенности на распоряжение вкладом Сбербанка

Образец доверенности на распоряжение вкладом, который предлагает оформить вкладчикам Сбербанк выглядит так:

Примерная форма доверенности на получение сумм со вклада (счета), оформленной вне банка

Я, _____________________________________________________________________________________,
(фамилия, имя, отчество вкладчика / владельца счета)
«__» ______19__года рождения, _____________________________ _____________________________
(вид документа, удостоверяющего личность) реквизиты документа, удостоверяющего
_______________________________________________________________________________________,
личность (серия, номер, дата выдачи, выдавший орган и место его нахождения)

зарегистрированный по адресу: ___________________________________________________________
______________________________________________________________________________________,
доверяю _______________________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество поверенного)
«__» ______19__года рождения, _____________________________ _____________________________
(вид документа, удостоверяющего личность) реквизиты документа, удостоверяющего
_______________________________________________________________________________________,
личность (серия, номер, дата выдачи, выдавший орган и место его нахождения)

зарегистрированному по адресу: ___________________________________________________________
_______________________________________________________________________________________,
со вклада (ов) / счета (ов) №№ ___________________________________________________________,
находящегося (щихся) в структурном подразделении № ______ ________________________________
(наименование)
отделения Сбербанка России г.Москвы ____________________________________________________:

получить
____________________________ / сумму в размере _____________ (ненужное зачеркнуть)
(вклад, пенсию, перевод и т.п..) (сумма цифрами)

получать
____________________________ / сумму в размере _____________ (ненужное зачеркнуть)
(вклад, пенсию, переводы и т.п..) (сумма цифрами)

в любое время / с периодичностью __________________________ (ненужное зачеркнуть).
(регулярность выплат)

Срок доверенности _____________________.

___________________________________
(подпись вкладчика / владельца счета)

«______» ______________________20___года
(дата составления доверенности)

Доверенность подписана ________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество вкладчика / владельца счета)
собственноручно в моем присутствии. Личность подписавшего документально установлена.

____________________________________
____________________________________
____________________________________ _________________ __________________
(должность лица, удостоверившего доверенность) (подпись) (фамилия,инициалы)

Оформление доверенности на вклад иностранцами

• Для граждан РФ, проживающих за границей — с удостоверением доверенности уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию, или консульскими учреждениями Российской Федерации.
• Для иностранных граждан и лиц без гражданства, проживающих за границей – с удостоверением уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию. Доверенность может быть легализована в консульском учреждении Российской Федерации на территории того государства, где она выдана, или же непосредственно в Российской Федерации.

Доверенность на вклад, оформленная в государстве, участвующем в Гаагской Конвенции, оформляется удостоверительной надписью (апостиль). Доверенность с апостилем действительна для использования в Российской Федерации, при этом легализации или какого-либо иного удостоверения её в российском консульстве не требуется.

Доверенность оформленная в государстве, ранее входившем в состав СССР и участвующем в Минской Конвенции, не нуждается в легализации или какого-либо иного удостоверения её в российском консульстве.

К доверенности по вкладу, оформленной на иностранном языке обязательно прикладывается нотариально заверенный перевод. При предъявлении в банк доверенности по вкладу вместе с переводом, подлинный экземпляр доверенности и перевода должны быть скреплены (сшиты) вместе, на месте скрепления проставлена печать и подпись нотариуса, засвидетельствовавшего подпись переводчика.

При осуществлении вкладных операций с доверенностью по вкладу, банком производятся проверки действительности доверенности, т.к. вкладчик имеет право ее аннулировать в любое время. Для этого может запрашиваться подтверждение от нотариуса, выдавшего доверенность.

Порядок прекращения действия доверенности при смерти вкладчика

Мне как-то задали вопрос:

• истечения срока доверенности;
• отмены доверенности лицом, выдавшим ее;
• отказа лица, которому выдана доверенность;
• прекращения юридического лица, от имени которого выдана доверенность;
• прекращения юридического лица, которому выдана доверенность;
• смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;
• смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.

Вслед за этим возникает и еще один вопрос:

Конечно может, если наследники не позаботятся о немедленном уведомлении банка о смерти вкладчика. Если банк и нотариус о смерти вкладчика банка не уведомлены, то выдача средств может быть осуществлена, и действия банка будут считаться законными. И возврат средств наследники в этом случае смогут осуществить только через суд и только после вступления в право наследования.

• Лицо, выдавшее доверенность и впоследствии отменившее ее, обязано известить об отмене лицо, которому доверенность выдана, а также известных ему третьих лиц, для представительства перед которыми дана доверенность. Такая же обязанность возлагается на правопреемников лица, выдавшего доверенность, в случаях ее прекращения по основаниям, предусмотренным в подпунктах 4 и 6 пункта 1 статьи 188 настоящего Кодекса.
• Права и обязанности, возникшие в результате действий лица, которому выдана доверенность, до того, как это лицо узнало или должно было узнать о ее прекращении, сохраняют силу для выдавшего доверенность и его правопреемников в отношении третьих лиц. Это правило не применяется, если третье лицо знало или должно было знать, что действие доверенности прекратилось.
• По прекращении доверенности лицо, которому она выдана, или его правопреемники обязаны немедленно вернуть доверенность.

Последние новости на сегодня

05.01.22
Где оформить займ и получить его на карту в Казахстане?

23.12.21
НОВОГОДНИЙ вклад только до 31 декабря можно открыть в банке Долинск

Источник https://sbank.online/vklady/sberbank-vklad-universalnyj/

Источник https://credits.ru/publications/vklady-depozity/vklad-na-trete-litso-kak-otkryt-vklad-v-polzu-tretego-litsa/

Источник https://bankirsha.com/doverennost-na-vklad-i-porjadok-oformlenija-doverennosti-na-depozit.html