Вклады и депозиты для физических лиц в Тинькофф банке

В 2006 году бизнесмен Олег Тиньков приобрел Химмашбанк и переименовал компанию в «Тинькофф Кредитные Системы», переориентировав ее на кредитование физических лиц. В В течение несколько лет основная услуга банка заключалась в выпуске и обслуживании кредитных карт.

Спустя время, банк стал развиваться в направлении привлечения вкладчиков и предоставления дебетовых карт. В настоящий момент стать вкладчиком в Тинькофф банке может каждый совершеннолетний гражданин России.

Преимущества вклада для физических лиц в Тинькофф банке

Главное преимущество вкладов Тинькофф заключается в возможности оформления до 8 депозитов в разных валютах: рубли, доллары, евро, фунты стерлингов. При этом клиент получает возможность онлайн конвертации денежных единиц через сервис дистанционного управления – Личный кабинет по действующему курсу.

Из других плюсов стоит отметить:

1. Оформление страховки. В случае банкротства компании, вкладчику будет возвращено до 1 400 000 тысяч рублей по всем открытым депозитам.
2. Возможность повышения процентной ставки за счет подключения дополнительных опций.
3. Доступ к интернет – банку для самостоятельного управления вкладами.
4. Выпуск дебетовой карты с кэшбэком и накопительным счетом.
5. Открытие мультивалютного вклада.

Банк Тинькофф не имеет стационарных офисов обслуживания клиентов. Вся работа ведется через интернет. Поэтому, чтобы положить деньги под проценты, человеку не нужно выбирать для этого свободное время, искать банковское отделение, ждать своей очереди. Заказ на открытие депозита оформляется онлайн, в любое время.

Условия вклада Тинькофф банк

Открыть депозит в банке может любой совершеннолетний гражданин, вне зависимости от социального статуса и положения. Для получения услуги не имеет значения, работает ли человек и каков его доход, так как накопленные сбережения напрямую зависят от пополнения счета.

Условия предоставления:

Вклад Тинькофф подлежит автоматической пролонгации, если клиент предварительно не напишет заявление на закрытие.

Процентная ставка

Процентные ставки по депозиту зависят от выбранного срока и валюты.

Кроме этого, вкладчику предоставляется возможность повысить стандартный процент, подключив дополнительную опцию:

1. Повысить ставку по вкладу.
   Текущий процент повышается на один пункт, если клиент проводит пополнение вклада в первые 30 дней. В дальнейшем зачислить средства на счет будет уже невозможно.
2. Оставлять проценты на депозите.
   Если клиент не закажет перевод ежемесячного зачисления на дебетовую карту, деньги будут капитализироваться, а процент повышаться.

Повышение процента по вкладам также зависит от валюты. Если на рублевый счет увеличение возможно до 1%, то на евро только 0,01%.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Если человек уже является клиентом банка, то для того, чтобы открыть вклад ему достаточно зайти в Личный кабинет интернет – банка и нажать соответствующую кнопку. Передать средства на открытый вклад можно переводом с действующей карты.

Для новых вкладчиков процедура оформления следующая:

1. Заполнение заявки на сайте Tinkoff.ru по ссылке. В анкете необходимо указать личную информацию, контакты, параметры депозита. После заполнения заявки клиенту будет предоставлен доступ в Личный кабинет по номеру мобильного телефона. Там он сможет ознакомиться с текущим статусом заявки.
   
2. Получение дебетовой карты и подписание договора на вложение средств под проценты. Представитель банка Тинькофф доставит документы по удобному для вкладчика адресу.
3. Пополнение вклада. Сделать это можно банковским переводом или наличными средствами через партнеров банка.

Сразу после поступления денег на баланс депозита начинается отсчет и начисление процентов.

Как пополнить вклад Тинькофф без комиссии

Тинькофф предлагает бонус за пополнение депозита для физических лиц в размере 0,5% от суммы, если срок открытого вклада составляет не менее 1 года, а платеж совершается в первые два месяца.

Способы пополнения:

После пополнения общая сумма всех вкладов не может превышать 100 миллионов рублей. Если депозит открыт в иностранной валюте, расчет проводится по действующему курсу.

Минимальная сумма пополнения для рублевых счетов не установлена, для долларов и евро – 1$ и 1€ соответственно.

Как закрыть депозит

В Тинькофф банке допускается возможность досрочного изъятия средств с действующего вклада. Сделать это можно через Личный кабинет интернет-банка или мобильного банка.

Но важно понимать, что в таком случае с баланса будут списаны все ранее начисленные проценты. Сумма до 100 тысяч рублей переводится моментально на дебетовую карту, сумма свыше 100 000 — только на следующий день.

Чтобы закрыть депозит в срок необходимо:

1. Авторизоваться в системе «Тинькофф онлайн» по ссылке.
2. Перейти на страницу нужного продукта.
3. Нажать кнопку «Закрыть по сроку».

Если этого не сделать, вклад будет автоматически пролонгирован. Отменить автопролонгацию можно в любой момент, кликнув по соответствующей команде.

Стоит ли открывать вклад в Тинькофф банке?

Большинство вкладчиков Тинькофф банка, оставляя отзывы в интернете отмечают:

• хорошее обслуживание;
• высокие процентные ставки;
• возможность досрочного закрытия депозита без начисления штрафов.

Так как именно эти моменты являются ключевыми для положительного сотрудничества клиента и финансовой компании, то можно сделать вывод, что хранить деньги в Тинькофф под проценты выгодно. Это позволяет не только сберечь личные средства, но и накопить нужную сумму на долгожданную покупку.

По вопросам открытия и обслуживания вклада для физических лиц следует обращаться к специалистам контактного центра Тинькофф по номеру 88005557778. Звонок по России бесплатный.

Полезное видео

Вклады в Тинькофф в рублях, долларах, евро. Мультивалютный вклад

Вклады в банке Тинькофф – это денежный депозит на выбранный срок, с возможностью пополнения или без таковой, с начислением процента ежемесячно и в конце расчетного периода.

Тинькофф предлагает каждому действующему и будущему клиенту банка открыть выгодный вклад, когда возможно частичное изъятие средств, а ежемесячная капитализация производиться либо на дебетовую карту, либо на само же тело вклада. Вы сами выбираете, как именно это делать.

Сроки вклада

Срок нахождения денег на депозите измеряется в месяцах, и от этой длительности зависит размер процента. Также процент зависит от того, в какой денежной единице открыт вклад. Наиболее выгодные – в российских рублях, в валюте ставка низкая, однако, если сравнить доллары и евро, то лучше открывать в долларах, она немного повыше евро. К тому же доллар, традиционно, более устойчив, чем европейская валюта.

Стандартные сроки в данный момент бывают: 3-5 месяцев, 6-11 месяцев, 12 месяцев, 13-24 месяца. Вы можете выбрать любой, в рамках обозначенных интервалов.

Некоторые думают, что чем больше срок вклада, тем больше будет ставка. К сожалению, это не совсем верно. Но ситуация постоянно меняется, иногда ставка может быть выше на срок до года или год, а иногда – на сроке более года.

1. Рассчитывая доходность и процентную ставку можно отмечать галочкой, чтобы банк повысил эту ставку. Однако следует понимать, что минусом будет то, что само тело вклада можно пополнить лишь первый месяц, затем эта функция станет недоступна.
2. Также настоятельно рекомендуем оставлять начисленные проценты на самом вкладе , а не “забирать” их на карту. Это будет постоянно повышать вашу общую доходность.
3. Тинькофф дает приветственный бонус, который следует добавлять в тело вклада. Обычно это о,5% от суммы пополнения, правда необходимо быть клиентом банка и владеть картой Тинькофф Блэк. Хотя сделать это не сложно, когда вы станете оформлять вклад, сотрудники предложат вам эту идею. Вам останется только согласиться.

Ставки

Как мы видим, разместив депозит на менее, чем полгода, ваша ставка в рублях будет 5,5%, в долларах – 0,5%, в евро – 0,01%.

Есть несколько вариантов (периодов) размещения вклада, в зависимости от вашего выбора будет установлена соответствующая ставка.

* Данные периодически обновляются.

Даже не знаю, что сказать про вклад в Евро. Это вообще ни о чем. Какой смысл в таком вкладе? В долларах и рублях еще более-менее.

Плюсы вкладов, которые вам понравятся

Хорошие условия по вкладам позволят не испортить себе настроение от низкой ставки, а дополнительная функциональность – не заморачиваться на вопросы снятия/пополнения и др. технические моменты.

1. Пополнение – это увеличение. Да, если вы сможете вносить дополнительные суммы на вклад (а это возможно!), общая доходность увеличится. Это факт!
2. Ежемесячная выплата процентов. Ставка по вкладу считается общая (годовая), но выплаты происходят каждый месяц. Не нужно ждать окончания срока вклада, чтобы получить доход. К тому же, это позволит сделать больше тело вклада ежемесячно в случае, если вы выберите зачисление процентов на сам вклад.
3. Частичное снятие. Если возникла необходимость, отдельную часть средств можно снять, это удобно, когда понадобились деньги. Представьте, если нужно ждать весь срок до закрытия вклада?
4. Три вида валюты на выбор. Распределяйте капитал по разным валютам, чтобы избежать инфляции и потери средств. Сделайте вклад сразу мультивалютным .
5. Закрытие онлайн. Когда придет время закрывать вклад, не нужно никуда идти и тратить время. Эта операция делается легко дома за ноутбуком онлайн. 21 век же, зачем вам трата времени.
6. АСВ на 1,4 млн.рублей. Все вклады застрахованы в Агентстве по страхованию, вы можете быть уверены, что с вашими деньгами ничего не случиться.

Мультивалютный вклад

Мультивалютный вклад позволит вам держать деньги сразу в 3-4 валютах в рамках одного вклада. Вы сами можете распределить, в каких валютах и какую часть хранить. Выбирайте в рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах.

Деньги из одной валюты внутри вклада можно легко обменивать на другую, меняя соотношение каждой. Никаких потерь процентов, обмен моментальный, курс актуальный на момент обмена.

Накопленные проценты остаются либо на теле вклада, либо могут быть “сброшены” на валютную карту (валютный счет мультивалютной карты).

Даже если у вас уже открыт обычный, его легко перевести в мультивалютный вклад.

Дебетовая карта, для открывающих вклад

Каждому открывающему вклад в Тинькофф предлагается дебетовая карта Тинькофф Блэк. Она значительно облегчает взаимодействие с онлайн-сервисами банка (личный кабинет, мобильный банк и др.), делает вас полноценным и постоянным клиентом банка, которому положены все плюшки и преференции.

Не нужно от нее отказываться, про саму карту мы подробно написали здесь.

Это и кэшбэк 5%, и остаток на счете 6%, снятие наличных и легкое пополнение, мультивалютность и многое другое.

Мобильный банк признан одним из лучших в России, а стильный черный дизайн не оставит вас равнодушным.

К тому же, полученный доход с вклада вы в одно касание сможете перевести на эту карту и уже оплачивать ей все покупки. Причем, не важно, в какой валюте у вас вклад. Карта мультивалютная, и позволяет хранить и переводить деньги в рублях, долларах, евро и английских фунтах стерлингах.

Открытие вклада

Как же открыть вклад правильно, какие действия нужно совершить, куда написать или позвонить.

Порядок действий зависит от того, являетесь ли вы действующим клиентом банка Тинькофф и имеете карту Тинькофф Блэк или нет, и карты у вас тоже нет.

• Допустим, вы еще не клиент банка, у вас нет дебетовой карты. Открытие можно провести так: оформив заявку на этой странице или позвонив по телефону 8 800 555-77-78.

При заполнении мини-анкеты нужно указать свои ФИО, какой вклад (сумма, валюта, срок), и указать свой телефон. С вами созвонятся, курьер приедет к вам с Договором на банковское обслуживание, а также привезет с собой дебетовую карту. Вам останется подписать Договор, а затем пополнить любым из доступных способов тело вклада.

• Если вы клиент банка Тинькофф. То все происходит в Личном кабинете интернет-банка (для компьютера, ноутбука) либо в Мобильном приложении (для смартфона, планшета).

1. В разделе «Все продукты» выберите «Новый продукт».
2. Выберите «Банк» → «Накопления» → «Вклады».
3. Настройте параметры вклада и нажмите «Открыть вклад».

Есть ли минимальная сумма вклада?

Да, есть. В рублях она равна 50 000 рублей, в остальной валюте 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов соответственно.

Если вы проведете пополнение на сумму, меньше указанной, деньги не поступят на вклад, а зачисляться на баланс дебетовой карты Тинькофф Блэк.

Начисление процентов. Как это происходит?

Проценты зачисляются ежемесячно. Все эти данные вы легко сможете посмотреть в Личном кабинете или Мобильном приложении, также информация будет поступать на вашу электронную почту (e-mail), так что настоятельно рекомендуем ее завести, если у вас ее еще нет.

Где выбирать, куда отправлять ежемесячные проценты – на тело вклада или на карту?

Изначально, при оформлении заявки на вклад, оставьте или снимите вот эту галочку.

Также можно это сделать в Личном кабинете. Зайти во Вклад – Действия – Тип начисления %. Отметьте нужное.

Доступ ко вкладу только у меня лично. Или можно дать его жене, отцу, ребенку?

Нет, никому доступ дать нельзя. Он только лично у вас.

Пополнение вклада

Пополнить вклад не сложно, давайте посмотрим, как это можно сделать:

Перевод с банковской карты будет идти на номер Договора о вкладе, сделать это можно на этой странице

Наличными пополнение легко сделать в собственных банкоматах Тинькофф, их уже много.

Также в Личном кабинете вам будет доступно автопополнение. Если включить эту функцию, и указать сумму и интервал времени, то часть денег с карты в определенный срок переведется на вклад.

Как настроить автоматическое пополнение?

1. В личном кабинете выберите вклад и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Вклад пополнен.
2. Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.

Снять деньги с вклада

Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.

Снятие процентов:

1. В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
2. Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
3. Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
4. Нажмите «Сохранить тип начисления».

Снятие части денег:

Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).

• Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
• Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
• Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.

Продление вклада

По умолчанию настроено автоматическое продление вклада . И если вы не собираетесь его закрывать, то в последний день действия вклада он продлится сам, без вашего участия на тот же срок, что был. Главное, чтобы на балансе депозита была минимальная сумма в 50 тысяч рублей или 1000 (евро, долларов, фунтов).

Если вам не нужно продление, его можно отключить. Смотрите видео ниже:

Калькулятор вклада

Калькулятор вклада поможет быстро и наглядно рассчитать его доходность.

В полях нужно указать важные значения:

1. Сумму, которые вы хотите поместить на депозит. Начиная от 50 тысяч рублей. Максимальная сумма – 30 млн.рублей.
2. Срок размещения. Указывайте любой от 3 месяцев до 2-х лет.
3. Валюта вклада. Установите, расчет в каких денежных единицах вы хотите сделать, от этого сильно меняется процентная ставка.

Например, на рисунке ниже выбраны : сумма 800 тысяч рублей на срок 12 месяцев. В результате, за год мы получим 62121 рубль, а общая сумма составит 862 121 рубль.

По умолчанию установлены “позитивные” галочки, которые однозначно увеличивают доходность. Не снимайте их. Это бонус, повышение ставки и оставление процентов на теле вклада.

Сам калькулятор находится на этой странице: https://www.tinkoff.ru/deposit/

Страхование вклада

Как вы знаете, в России постоянно закрываются банки, у многих отзывается лицензия на осуществление банковской деятельности. Банк Тинькофф – входит в список одних из самых надежных банков.

Тем не менее, Агентство по страхованию вкладов страхует все вклады в российских банках. Тинькофф Банк тоже подключен к этой программе.

Согласно государственным законам РФ общая сумма страхования составляет 1 400 000 рублей. Эти деньги вкладчики получают в любом случае. Сумма, превышающая эти значения, возвращается в результате ликвидации и продажи имущества банка.

Важно знать, что сумма общая и включает в себя: вклад, счет (баланс) дебетовых карт, баланс р/с. Учитывайте это при расчетах.

Если вклад в валюте, то сумма рассчитывается в эквиваленте в рублях. Например, на депозите лежит 25 000 $, курс доллара — 58 Р . Эквивалент в рублях — 1 450 000 Р . Под страхование не подпадают 50 000 Р , то есть 862 $.

Закрытие вклада

Здесь возможны 2 варианта: вклад закроется сам по истечению срока действия (для этого вам нужно отключить автопродление, т.к. по умолчанию оно включено. Смотрите выше, про продление) либо подать заявку на закрытие.

Для этого нужно отправить заявку на полное досрочное изъятие средств. Вы можете оформить заявку самостоятельно в личном кабинете или мобильном приложении либо через сотрудника поддержки Тинькофф.

Вот как оставить заявку на полное досрочное изъятие в личном кабинете:

Депозиты Тинькофф банка для физических лиц

Срочный вклад «Смартвклад» с ежемесячной капитализацией для пенсионеров – наиболее выгодное предложение. При открытии вклада на один год и больше начисляется бонус в размере 0,5% от суммы в течение 2 месяцев после открытия. Данное условие действует для клиентов, имеющих премиальную карту и держателей зарплатных карт Tinkoff.

Пополняемость вклада определяется клиентами и зависит в первую очередь от действующей ставки по процентам. Стандартную ставку вносят в любой день, но не позже, чем за месяц до того, как закончится срок действия.

Минимальная сумма вклада/пополнения:

RUB	USD	EUR	GBP
50000	1000	1000	1000
10	1	1	1

Бонусы и приятные мелочи от Тинькофф банка для физических лиц

• Банк Тинькофф не возьмет плату за выпуск карты, перевыпуск и открытие дополнительной карты. Вам привезут домой дебетовую карту банка меньше, чем за неделю.
• Если в течение трех месяцев вы пополните вклад на любую сумму на срок более года, получите 0,5% сверху. В таких условиях возникает еще больший стимул копить деньги.
• Пополнять вклад можно без комиссии с помощью перевода с другого счета в Тинькофф или другой финансовой организации.
• Также никаких дополнительных издержек не будет, если внести средства через партнеров банка Тинькофф, даже если сумма превышает 300 000 р. Но тогда вам необходимо продержать их на вкладе месяц.
• Еще вы можете снимать деньги со вклада в Тинькофф, но не раньше, чем через три месяца.
• Можно безвозмездно вывести средства с депозита, и тогда все, что больше 300 000 р. упадет дополнительными 2% на счет карты в Тинькофф.
• Открытие вклада через мобильное приложение или интернет — бесплатно.

“Информирование” — еще одна фишка банка, которая достанется вам просто так.

Она включает в себя предоставление сведений:

• Когда меняется статус договора: открытие, закрытие и т.д.;
• В случае изменения условий договора;
• Когда происходят какие-то действия с картой;
• При операциях через интернет-отделение или в приложении;
• другие сведения по усмотрению Тинькофф.

Пора открывать вклад, но как это сделать в Тинькофф банке сегодня

В онлайн-кабинете можно открывать вклады и зарабатывать на своих накоплениях. При открытии депозита у клиента также открывается счет вклада, формируется номер договора. Вкладчик может выпустить себе бесплатную карточку для пользования или перечисления процентов, поскольку условия по вкладу допускают такую функцию выплаты дохода.

Чтобы открыть вклад, необходимо:

• Заполнить специальную анкету вкладчика, указав свои данные, желаемую сумму для размещения, срок, валюту.
• Дождаться звонка с банка и договориться о приезде курьера с договором и бесплатной картой вкладчика домой или в офис на работу. Доставка договора осуществляется только по Москве. Клиенты с регионов могут заказать договор и получить его по почте.
• Предоставить паспорт для сверки данных, подписать договор вклада, изучить предлагаемые условия
• Перечислить денежные средства.
• Дождаться окончания срока действия и вывести накопленную сумму.

Процесс опять же исключает временные затраты и упрощает процесс открытия вклада. Все вклады подлежат обязательному страхованию до суммы 1,4 млн.р.

Досрочное расторжение договора вклада в банке Тинькофф

Досрочное расторжение невыгодно для клиента, поскольку теряются все начисленные проценты. Чтобы досрочно закрыть вклад Тинькофф нужно:

• Позвонить на горячую телефонную линию и сообщить о своем желании расторгнуть договор вклада или оставить заявку в личном кабинете.
• Дождаться звонка оператора, который еще раз проверит серьезность намерения и сообщит о потерянном доходе.
• Деньги с закрытого вклада будут перечислены на следующий день выбранным способом: на карту Тинькофф, на счет в другом банке, в пункт выдачи наличных (например, Почта России). В последних двух вариантах средства придется подождать несколько дней.

Клиенту доступно отключение опции пролонгации в любой момент времени и он может осуществить закрытие вклада в обозначенную договором дату.

Клиент имеет право частично снять денежные средства в день пролонгации вклада. Вы можете досрочно расторгнуть договор по вкладу и снять сумму полностью либо частично.

Вкладчик имеет право досрочно закрыть вклад и часть своих денег вывести в любое время. В случае закрытия счета банк переводит средства на выпущенную к открытому вкладу карту. Деньги доступны к снятию через банкомат или переводу на любой другой карточный либо банковский счет.

При частичном снятии средств действуют условия:

• обязательная сумма, которая должна оставаться на счете, обозначена двухсторонним договором;
• минимум, который доступен к снятию – от 15 тысяч рублей и от 500 условных единиц в валюте;
• снимать деньги клиент имеет право спустя 60 дней после открытия счета.

Клиент теряет проценты, начисленные на сумму снятия.

Полное снятие денег со вклада возможно при следующих условиях:

• досрочное закрытие вклада;
• действует ограничение по сумме: до 100 тысяч рублей клиент получает в день закрытия вклада. Сумма свыше перечисляется на следующий банковский день.

Клиент в этом случае также теряет право получить проценты, начисленные за весь период.

Тарифы по депозитам в Тинькофф для физических лиц

В Tinkoff представлен единый депозит, включающий несколько валют. Если счет открыт в евро, клиент получает 0,01% от суммы. В остальных случаях процентная ставка зависит от того, как долго хранятся деньги.

Срок	Размер ставки для рублевых вкладов	Размер ставки для
От 3 до 5 месяцев	6%	1,5%
От 6 до 11 месяцев	5,5%	1,5%
От 1 года до 17 месяцев	5,5%	1%
От 1,5 до 2 лет	5,5%	1%

Такие проценты по вкладам действительны для клиентов, которые собираются пополнить счет 1 раз — в течение 30 суток с того момента, как он был открыт. В остальных случаях ставка снижается: для рублевого депозита до 5% (на любой срок), для долларового — до 1% (3-11 месяцев) и 0,5% (1-2 года).

Если клиент является участником зарплатного проекта или у него есть карта Black Edition, он может рассчитывать на +0,5% от суммы при пополнении депозита на срок от 1 года. Чтобы получить такой бонус, внести средства необходимо в течение 60 суток после открытия.

Клиент, который обслуживается дистанционно, может иметь не более 8 вкладов одновременно. При этом общая сумма, лежащая в банке, не должна превышать 500 млн руб. Частично снимать деньги можно, но только через 60 дней с момента открытия. Чтобы избежать дополнительных расходов, открывать счета лучше удаленно — на сайте или в мобильном приложении. Несоблюдение этой рекомендации приведет к начислению комиссии в размере 1000 руб., 35 $ или 35 €.

Есть и другие условия по депозитам Тинькофф банка, которые следует учитывать:

• минимальная сумма вклада — 50000 руб., 1000 долларов или евро;
• минимальная сумма пополнения — 10 руб., 1 доллар или евро;
• минимальная сумма, которую можно снять до окончания срока действия — 15000 руб., 100 долларов или евро.

Услуга «Информирование» предоставляется бесплатно.

Как пользоваться

Управлять вкладом достаточно просто через личный кабинет на официальном сайте Тинькофф или воспользоваться мобильным приложением. Если вы ранее не являлись клиентом этого банка, то специалисты дополнительно оформят и доставят бесплатную дебетовую карту.

Как пополнять вклад

Пополнить депозитный счет можно любым удобным способом:

• перевести средства с дебетовой карточки, например Tinkoff Black;
• внести деньги в любой валюте через банкоматы Тинькофф и точки пополнения;
• сделать внутренний или внешний банковский перевод по реквизитам.

Автоматическое продление

Как уже отмечалось, система осуществляет автоматическую пролонгацию вклада, если клиент не выбрал других условий. По желанию продление депозита можно отключить, либо оставить заявку на снятие части средств.

Как закрыть вклад и не потерять деньги

Тинькофф предусматривает два варианта снятия средств:

1. Частичное изъятие. Спустя 2 месяца с момента открытия депозита вы можете снять не менее 15 тысяч рублей или 100 единиц в другой валюте. На счету необходимо оставить минимальную сумму вклада (50 тысяч рублей или 1000 единиц).
2. Полное изъятие. Клиент может в любой момент обратиться в банк и снять со счета все средства.

Чтобы не потерять накопленные средства, необходимо заранее оставить заявку на частичное снятие денег в момент очередной пролонгации. Определенная сумма будет списана со счета, а оставшиеся средства вместе с процентами перейдут на следующий период.

Способы пополнения депозита в банке

Банк располагает единственным (головным) офисом, расположенным в Москве. Поэтому в «Тинькофф» открытие вклада и его пополнение осуществляются дистанционно. Для выполнения любой операции достаточно зайти в личный кабинет на сайте или мобильном приложении. Там же можно пополнить депозит с помощью внутреннего или внешнего банковского перевода.

Если нужно внести наличные, можно воспользоваться терминалами, расположенными в городе проживания. Полный список адресов представлен на сайте финансовой организации в разделе «Точки пополнения». Там же находится список партнеров. К ним относятся:

1. Финансовые организации: Сбербанк, Открытие, Альфа-банк, Газпромбанк, ПСБ, Росбанк.
2. Нефинансовые юридические лица, осуществляющие прием наличных денежных средств: отделения почты России, салоны связи (Связной, Евросеть, Билайн, МТС), платежные системы Юнистрим и Золотая Корона, банкоматы (КиберПлат, Элекснет, Европлат).

Операции внесения наличных через партнеров банка не облагаются комиссией, даже если внести более 300 тыс. руб. за расчетный период. Это условие действует для клиентов, которые не снимают средства в течение 30 суток после пополнения. При изъятии денег со счета списывается 2% от внесенной суммы.

Из вышесказанного следует, что сделать пополнение можно 3 способами: переводом с карты на карту, с помощью партнеров, а также межбанковским переводом.

Мультивалютный вклад для физических лиц

Сам по себе мультивалютный счет обслуживается по особому тарифному плану, благодаря которому реализуется использование нескольких денежных единиц одновременно.

А вы знали, что если у клиента нет мультивалютного пластика, то он не сможет оформить мультивалютный вклад?

Выделим главные особенности данной формы счета:

• Использование нескольких валют одновременно;
• Отсутствие стоимости за обслуживание депозитного счета;
• Невозможность пополнения в процессе действия вклада;
• Возможность частичного снятия денежных средств в процессе обслуживания вклада при выборе «Смартвклада»;
• Возможность расторжения соглашения до окончания срока обслуживания без потери суммы под проценты;
• Максимальное количество открытых вкладов составляет 8;
• Максимальный лимит денежных средств, положенных на счета, может составлять 100 миллионов рублей;
• При открытии вклада клиент получает бесплатный дебетовый пластик.

Важно заметить – обслуживание мультивалютного счета осуществляется на бесплатной основе только в случае наличия хотя бы одного из следующих параметров:

• Минимальная сумма вклада – 30 тысяч рублей или 1000 долларов и евро;
• Наличие оформленной задолженности в Тинькофф банке;
• Включение льготного обслуживания в договор еще до его подписания;
• Наличие расчетного счета с общей суммой от 30 тысяч рублей или от 1 тысячи долларов и евро.

Проценты по вкладам

Тинькофф предоставляет действительно выгодные вклады различных вариаций. Например, единый депозит может разделяться на несколько счетов разных валют. Он выгоден для пенсионеров, у которых есть постоянный доход. Такой вклад гарантирует максимальную выгоду. Условия пенсионного вклада:

1. Срок: 3-5, 6-11, 12, 13-24 месяцев.
2. Минимальная сумма: 50000 в рублях и 1000 в евро и долларах. Максимальная сумма в рублях – до полумиллиона.
3. Доступно досрочное снятие: до 15000 р рублях, 100 в евро и долларах.

Если депозит открыт на карте Блэк Эдишн, сроком более 12 месяцев, то предусмотрен дополнительный процент по ставке 0,5 от суммы регулярного пополнения.

На таком вкладе разрешена конвертация и частичное закрытие. Полная раскладка:

Срок в месяцах	Рубли	Доллары	Евро или Фунты
3-5	4,5%	0,1%	0,01%
6-11	5,5%	0,5%	0,01%
12	5,5%	1%	0,01%
13-24	4,5%	0,1%	0,01%

Популярным считается также Смартвклад. Это срочный депозит с ежемесячной капитализацией. Полная раскладка:

Срок в днях	Рубли	Доллары	Евро
До востребования	6,6%	0,1%	0,01%
До 90	5,8%	0,1%	0,01%
До 180	5,5%	0,5%	0,01%
До 365	6,7%	1,5%	0,01%
Свыше года	6,9%	1,5%	0,01%

В таблице Указаны максимальные ставки. Такой вклад доступен только для физических лиц.

Как открыть Смартвклад через сайт Тинькофф?

Чтобы открыть Смартвклад в Тинькофф банке, воспользуйтесь официальным сайтом организации. Приготовьте паспорт, уделите немного личного времени. Заявка на открытие депозита подается двумя путями: либо онлайн без посещения офиса совершенно бесплатно, либо с помощью сотрудника офиса. Сейчас второй вариант практически не встречается: каждую услугу достаточно оформить в режиме реального времени, к тому же придется заплатить комиссию. В последующем курьер привезет договор на открытый вклад.

Не стоит беспокоиться длительного вложения капитала: средства клиентов застрахованы государством.

Смарт открывается через интернет:

Условия по Смартвкладу

Кроме представленных возможностей вложения денег по стандартной сетке тарифов. Банк на определённых условиях предлагает повышенный тариф. Проценты по вкладам там выше, но есть определенные условия, которые должен выполнить клиент. Какой депозит открывать – решать физическому лицу.

При банкротстве, либо невозможности продолжать лицензионное обслуживание посетителей Тинькофф, наступает страховой случай. При непредвиденных ситуациях клиента финансовой структуры ожидает компенсация в размере 1,4 млн. руб.

Условия вклада Тинькофф банк

Открыть депозит в банке может любой совершеннолетний гражданин, вне зависимости от социального статуса и положения. Для получения услуги не имеет значения, работает ли человек и каков его доход, так как накопленные сбережения напрямую зависят от пополнения счета.

Вклад Тинькофф подлежит автоматической пролонгации, если клиент предварительно не напишет заявление на закрытие.

Процентная ставка

Процентные ставки по депозиту зависят от выбранного срока и валюты.

Кроме этого, вкладчику предоставляется возможность повысить стандартный процент, подключив дополнительную опцию:

1. Повысить ставку по вкладу.
   Текущий процент повышается на один пункт, если клиент проводит пополнение вклада в первые 30 дней. В дальнейшем зачислить средства на счет будет уже невозможно.
2. Оставлять проценты на депозите.
   Если клиент не закажет перевод ежемесячного зачисления на дебетовую карту, деньги будут капитализироваться, а процент повышаться.

Повышение процента по вкладам также зависит от валюты. Если на рублевый счет увеличение возможно до 1%, то на евро только 0,01%.

Что предлагает банк Тинькофф?

Наиболее привлекательные актуальные предложения, отличающиеся простотой оформления (по условиям) и хорошими процентами:

• Газпромбанк – 7,4%;
• SBI Банк – 7,0%;
• ЮниКредит Банк – 6,6%;
• Росбанк – 6,5%;
• Тинькофф Банк – 6,71%.

На данный момент банк Тинькофф предлагает несколько альтернатив накоплений, включая мультивалютный вариант. Основные преимущества:

1. Предоставляется банковская карта Тинькофф Блэк с бесплатным обслуживанием, возможностью бесконтактной оплаты и дополнительным кэшбэком при покупках (от 1% до 30%).
2. Установка целевой направленности вклада.
3. Поддержка клиентов осуществляется операторами круглосуточно.
4. Контроль и управление деньгами через мобильное приложение, которое можно скачать для любой операционной системы.
5. Страхование средств на сумму до 1 400 000 ₽ в государственной системе (на случай банкротства или отзыва лицензии банка). Необходимо учитывать тот факт, что выплаты по всем деньгам не могут превышать установленной суммы в целом. Если на дебетовой карте размещено, к примеру, 1 000 000 ₽, то по депозиту может быть застраховано только 400 000 ₽.

Смарт Вклад

Если ключевой критерий выбора – высокая доходность, стоит обратить внимание на «Смарт Вклад». Это единственный тариф Тинькофф банка

Он может варьироваться по ставкам и срокам, а также по валюте сберегаемых средств. Минимальная сумма первичного пополнения – 50 000 ₽. Максимальная доходность – 8% (при открытии депозита на срок от 1 до 3 лет).

1. Возможность пополнения. Нет никаких ограничений по сумме и частоте вносимых средств. Единственное условие – средства не будут приниматься за 60 дней до закрытия депозита (они будут перенаправлены на расчетную карту).
2. Доступ к средствам. Можно снять деньги при соблюдении ежемесячных и ежедневных лимитов. Обналиченная сумма будет пересчитана по ставке 0,1%. Остаток пополняется по изначально установленному режиму.
3. Ежемесячная капитализация. Расчет процентов осуществляется раз в месяц в календарный день, соответствующий открытию вклада.
4. Накопления могут быть сохранены на счете или переведены на расчетную карту по запросу клиента.
5. Автоматическое продление. В том случае, если период действия накоплений завершился, но счет не был закрыт по запросу клиента, депозит может быть возобновлен на аналогичных условиях (тот же срок и ставка). Его можно легко закрыть, позвонив менеджерам Тинькофф банка.
6. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при совершении любых операций (даже если они связаны со счетами других банков).
7. SMS-уведомления. По желанию могут быть подключены платные оповещения по всем действиям, связанным со счетом вклада и расчетной картой (любой другой картой банка), в виде SMS. Стоимость услуги – 59 ₽/месяц.

Мультивалютный вклад

Тинькофф Банк стремится соответствовать всем требованиям текущего финансового рынка. Поэтому наряду с привычными накоплениями в российских рублях организация предоставляет возможность открытия мультивалютных депозитов. На одном счете все вложения могут быть распределены на несколько валют. Поддерживаются рубли, доллары, евро и стерлинги.

Особенности мультивалютного вклада:

1. Расчет доходности осуществляется по каждой валюте отдельно (по ставке, указанной при открытии).
2. Возможность накапливать сумму для дальнейшего повышения доходности или переводить на валютную карту.
3. По желанию пополнение счета может производиться в иной удобной валюте (можно добавить новую уже после открытия) в любой момент.
4. Конвертация валюты происходит по условиям, максимально приближенным к текущим биржевым котировкам.

Если у вас уже открыт обычный депозит в Тинькофф, вы легко сможете изменить его на мультивалютный на официальном сайте банка. В личном кабинете необходимо отправить соответствующую заявку. Перейдите по ссылкам: «Вклад» – «Действия» – «Сделать мультивалютным». После подтверждения операции банком станет доступным пополнить текущий счет новой валютой.

Тарифный план в Рублях (pdf), Долларах (pdf) и Евро (pdf).

Накопительный счет

Альтернатива банковскому вкладу – накопительный счет. Второй вариант рекомендуется выбирать при краткосрочных накоплениях. В отличие от стандартного депозита, счет-копилка не имеет каких-либо ограничений. Открытие производится:

• При любой сумме;
• На любой срок;
• По ставке 5% годовых (не является фиксированной, может быть снижена банком);
• Без ограничений на снятие и пополнение.

По желанию можно закрыть счет в любой момент. При этом все накопленные проценты сохранятся.

Сравнение с вкладами других банков

Когда клиент открывает вклад, электронная система автоматически просчитывает доходность, определяет процентную ставку и ежемесячную прибыль. По данным авторитетного издания banki.ru в конце 2020 года Тинькофф предлагает несколько выгодных продуктов. В таблице можно провести сравнительный анализ аналогичных предложений от других коммерческих банков:

Название банка	Годовая ставка	Срок в месяцах	Взнос в рублях
Тинькофф – «Смартвклад»	4,5%	До 24	50000
Тинькофф – «Накопительный»	От 3%	От 1	От 1
Сбербанк – «Вклад уверенный»	4,9%	От 3	100000
Citi – «Хороший накопительный»	5%	От 1	От 1
Альфа-банк – «Альфа-вклад»	4,58%	От 3	10000
SBI Bank – «Свои правила онлайн»	5,4%	24	30000
Уральский банк	5%	6	50000
СКБ	5,2%	9	10000

Как видно из таблицы, есть банки, которые предлагают более выгодные условия, но в каждом продукте есть подводные камни

Важно понимать, чем выше процентная ставка, тем больше присутствует обременений. Отсутствие возможности: частичного закрытия, пополнения, изъятия процентов

В Тинькофф появилась новая услуга «Инвестор», которая позволит приумножить свой капитал.

Мне нравится290Не нравится231

Вклады в Уралсиб

Вклады в Металлинвестбанке

Вклады в СКБ Банке

Вклады физических лиц в УБРиР

Тинькофф или Альфа Банк

Подведем итоги

Банк Тинькофф предлагает интересные условия. Если оценивать среднерыночные тенденции банковского сектора, у Тинькофф достаточно высокая ставка. Тем не менее вы можете найти банк, в котором будут еще более привлекательные проценты по вкладам для физических лиц.

Этот нюанс перекрывается удобством использования вклада: хотите — увеличивайте, снимайте — в общем, рулите как знаете. Есть мобильный банкинг, интернет-отделение, сервис поддержки, отзывчивые менеджеры и даже собственные курьеры.

Если вы — занятой (или ленивый) человек, который хочет хранить свои накопления просто, без лишних заморочек, всегда иметь к ним доступ и уберечь от инфляции и колебания рубля — Тинькофф ваш вариант.

Если вы готовы пройти сквозь преграды бюрократии ради дополнительных пары процентов на вашу кругленькую сумму, можно присмотреться к другим банкам.

Телефон: 8 800 555 77 78 (Бесплатно по РФ)

Не устроили процентные ставки или условия обслуживания? Сравните данный банк на предмет сбережений и вкладов с другими на нашем сайте:

Вклады Тинькофф для физических лиц

Собственные сбережения принято накапливать разными способами. Чаще всего свободные средства граждане размещают на различных вкладах в Тинькофф банке. Это позволяет иметь хорошие проценты по истечении депозитного договора. Компания также предлагает своим клиентам в некоторых тарифных предложениях снимать накопленную прибыль досрочно. Таким образом некоторыми плюсами пассивного заработка удастся насладиться даже до окончания срока депозита.

Преимущества депозитов от Тинькофф-банка для физических лиц

Финансовая компания Олега Тинькова работает с клиентами в дистанционном режиме, поэтому есть определенная специфика, касающаяся оформления всех банковских продуктов, включая краткосрочные и долгосрочные депозитные договоры. Вклады Тинькофф для физических лиц имеют следующие преимущества:

• практически каждое пополнение повышает доходность, установленную изначально при оформлении;
• есть возможность получения начисленных процентов как на карту для обналичивания или использования для безналичных платежей, так и для прибавки их к имеющейся базовой сумме;
• ждать завершения срока по договору не обязательно, поэтому разрешено частично снимать средства с тела депозита по потребности;
• действующие условия вкладов Тинькофф в 2019 и 2020 году позволяют осуществлять накопления в разных валютах, включая рубли, доллары и евро, а также функционал банка позволяет сохранять средства во всех валютах одновременно;
• закрытие договора проводится в онлайн-режиме и дает возможность выбрать вариант, каким образом получить свои средства;
• так как банк является участником государственной системы страхования вкладов, то суммы до 1,4 млн рублей застрахованы, поэтому даже при наличии проблем у финансовой компании, клиенты имеют возможность возврата данных сумм от государства, а при больших вкладах возврат осуществляется не более установленного максимума.

Важно знать, что страховкой покрываются как рублевые вклады общей суммой до 1,4 млн рублей в одном банке на одного клиента, так и валютные, которые пересчитываются по текущему курсу Центробанка.

Предусмотрены различные способы пополнений первоначальной суммы. Одним из вариантов является отправка с другого банка по указанным реквизитам. Их можно узнать в личном кабинете на сайте компании или через мобильное приложение смартфона.

Обладатели дебетовых карт пользуются мгновенными переводами между своими счетами, что позволяет избежать любых комиссий и длительных очередей в банках-конкурентах. Перекидывание за пару кликов делают в мобильнике или на сайте после авторизации.

Еще один способ увеличить размер собственного вклада – наличное пополнение через собственные банкоматы компании. Внесение проводится в рублях, долларах либо в евро. Количество точек пополнения постоянно растет и сейчас составляет более трех сотен.

Виды вкладов

На сайте компании установлен онлайн-калькулятор. Он позволяет самостоятельно вычислить реальную доходность по вкладам. Клиент собственноручно выбирает первоначальную сумму от 50 тысяч до 30 млн рублей (от 1000 долларов/евро до 1 млн долларов/евро), отмечает срок от 3 месяцев до двух лет и предпочтительную валюту. Система автоматически высчитывает доходность в процентах и реальную сумму, получаемую после завершения договора.

«СмартВклад»

Депозиты Тинькофф банка, оформленные по тарифным договорам «Смарт вкладов», имеют следующие условия:

• деньги кладутся на счет на срок 3–24 месяца;
• установлена автоматическая пролонгация договоров, поэтому клиентам нет необходимости беспокоиться о продлении вклада в ручном режиме, все переоформится системой;
• наименьшая сумма вклада в рублях – 50 тысяч, в валюте – 1000 единиц (доллары/евро);
• разрешено пополнение в любое время.

Одним из преимуществ в 2019 году стала возможность частично снимать средства. Опция открывается не ранее чем через два месяца после оформления договора. Изъять разрешено в рублях не более 15 тысяч, а в иностранной валюте — 500 единиц. Минимальный остаток на счете должен быть 50 тысяч рублей.

Особенности вклада «Смарт»

Важно знать, что начисленные проценты на изъятую сумму теряются, а на остаток продолжают начисляться.

Ставки по этим вкладам в рублях до 6 месяцев – 5,11%, а от полугода до года включительно – 6,16%. Далее идет прогрессивная шкала, по которой за 18 месяцев годовой процент составит 6,26%. При оформлении на два года ставка поднимается до 6,35%.

В стабильной иностранной валюте все значения ниже. До полугода – 0,5%, до года – 1%. С 12 месяцев до 22 месяцев – 1,51%, а далее 1,52%.

Поднять заработки на депозитах в банке удастся при оформлении капитализации (начисление процентов на прибавленные проценты) или при отключении возможности пополнения. Вторая операция проводится в приложении или на сайте. В таких случаях процентная ставка подрастет.

«Накопительный счет»

Для желающих копить средства подойдет «Накопительный» счет. По нему условия следующие:

• отсутствует минимальная сумма, поэтому открыть такой депозит удастся даже с 1 рублем на счете;
• банк не устанавливает граничный срок по такому договору;
• не предусмотрены лимиты на снятие сумм и возможность пополнения любыми платежами;
• компания разрешает открывать неограниченное число накопительных счетов;
• установлена фиксированная ставка в 5% для всех условий по любым суммам.

Большинство клиентов используют подобный вклад в качестве виртуальной копилки, куда можно в любое время скинуть лишние средства. Многие делают подобные депозиты, чтобы накопить на конкретную покупку, например, для приобретения путевки на время отпуска или сбор средств на машину.

Как оформить вклады в банке Тинькофф

Любой клиент Тинькофф сможет самостоятельно открыть желаемый вклад. Пошаговая инструкция включает такие пункты:

• если отсутствует карта данного банка, то заказываем ее по интернету;
• регистрируемся в онлайн-кабинете и проходим верификацию;
• заходим на сайт или в телефонное приложение Android либо IOS под своими логином и паролем;
• кликаем на ссылку «Все продукты» и выбираем «Вклады»;
• далее жмем на ссылку «Открыть вклад»;
• подбираем желаемые параметры по сроку, валюте и дополнительным опциям;
• нажимаем кнопку «Открыть»;
• ожидаем обработку заявки;
• кликаем на ссылку пополнения счета и переводим средства с кары на депозит.

Все вклады оформляются аналогичным способом. Интерфейс программы интуитивно понятный для всех клиентов.

Открыть вклад можно в онлайн-режиме

Что такое мультивалютный вклад

Данный вклад обслуживается по определенному тарифу. За счет такого алгоритма удается реализовать депозит в нескольких валютах одновременно. Преимущества мультивалютного вклада:

• применяется корзина валют;
• не берется стоимость за обслуживание нескольких валют;
• нет необходимости регулярного пополнения;
• есть вариант, при котором удастся снимать частично средства в процессе действия договора;
• клиенты могут расторгать договор досрочно без потери насчитанных процентов;
• наибольшее открытие таких вкладов – 8 штук;
• лимит составляет 100 млн рублей;
• клиенту при открытии предоставляется бесплатная пластиковая карта в подарок.

Как перевести открытый депозит под проценты

Тинькофф в имеющихся тарифных планах разрешает снимать проценты с депозитов. Их можно переводить на свои карточные счета в компании. Далее остается обналичить выбранную сумму.

Как вывести накопленные средства

Процесс снятия средств предполагает простой перевод на одну из открытых карт в банке. Далее средства обналичиваются через банкоматы компании или у банков-партнеров. Стоит учитывать, что при выводе с Накопительного счета отсутствует комиссия, однако отправка доступна лишь на карточные счета без ограничений.

Выводы

Чтобы иметь хорошие накопления, необходимо правильно выбирать тарифный план и устанавливать капитализацию процентов. Это позволит скорей собрать желаемую сумму. Проценты по вкладам в Тинькофф в рублях всегда выше аналогичных в валюте.

Источник https://ctomk.ru/bankovskij-sektor/vklady-i-depozity-v-tinkoff-banke-usloviya-procenty-kak-otkryt-i-popolnit/

Источник https://chervonez.ru/kak-otkryt-vklad-v-banke-tinkoff-procenty/

Источник https://znaemdengi.ru/banki/tinkoff/vklady-tinkoff-dlya-fizicheskih-lits.html