Содержание

Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать?

Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.

Ни для кого не секрет, что начиная с 2015 года в экономике нашей страны отсутствует стабильность. Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма

Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены. Иногда банковские компании, испытывающие трудности с наличностью, начинают ставить ограничения на определенные на некоторые операции, чтобы не допустить паники.

Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.

Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада?

Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке. Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.

Дело в том, что если в финансовой организации по каким-либо причинам не хватает денежных средств, и он не может исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то банк всячески старается эти проблемы скрыть.

Делается это по той причине, что Центробанк внимательно следит за банковским сектором, и если обнаруживает факт неисполнения кем-либо обязательств перед потребителями, то такому учреждению грозит либо вовсе отзыв лицензии, либо профилактические меры по «оздоровлению», к примеру – санация.

И если вы оказались в ситуации, когда банковские служащие отказывают вам в вашем праве получить депозит, то это прямое свидетельство того, что компания находится в сложном положении.

Сотрудники могут ссылаться на что угодно – на внутреннее распоряжение руководства, на отсутствие денег в кассе, на проводящуюся проверку, но факт останется фактом – ваши права, закрепленные в законодательстве, грубо нарушают, и вы не должны с этим мириться.

Что нужно сделать в случае отказа в выдаче денег?

Первоначально, вам необходимо письменно зафиксировать этот отказ. Иными словами, вы обязательно приходите лично в то отделение компании, где вы обслуживаетесь, с паспортом и договором, и просите обналичить счет.
Если вам отказывают, сразу же идете к администратору данного офиса, и пишите претензию в двух экземплярах. Образец можно просмотреть здесь:

После этого данную претензию должен принять банковский работник, т.е. проставить на самом документе номер и дату принятия, поставить печать. И сделать это нужно как на банковском экземпляре, так и на том, что остается у вас. Уведомьте руководство отделения о том, что если деньги не будут возвращены, в этом случае вы будете подавать в суд.
Если заявление отказываются принимать, то вам нужно обратиться в головной офис этого банка. Если нет возможности сделать это лично, отправьте заказное письмо с описанием вложения на его адрес. Также снимите копию, и отправьте ее в интернет-приемную Центробанка.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.

Что делать если банк не возвращает деньги

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты , а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

Советы вкладчикам

Каждый вкладчик помещает в банк собственные средства, где они хранятся по условиям договора. Согласно этим условиям, банк обязан вернуть клиенту денежные средства при первом требовании. Однако в начале этого года в российской судебной практике появился прецедент, который в будущем позволяет оспорить право вкладчика на возврат средств по запросу.

В 2015 году вкладчик по имени Сергей Будник перевел 56 млн рублей со счета банка Сити Инвест на счет Сбербанка и хотел их обналичить уже на следующий день. Тогда организация запросила документы, подтверждающие происхождение средств. По федеральному закону №115 «О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путем» такое право у финансового учреждения есть, если сумма средств превышает 600 тысяч рублей. Однако предоставленные Будником данные не удовлетворили службу финмониторинга Сбербанка.

Тогда клиент решил разделить свой депозит на несколько срочных вкладов. Но даже по окончании срока размещения средств в получении денег ему отказали.

Тогда началось разбирательство, дошедшее до Верховного суда, который и встал на сторону банка. Судебная инстанция объяснила свое решение тем, что в законе, обязывающем банк вернуть деньги, не прописано, в какой форме это требуется сделать: в наличной или безналичной. Сбербанк заблокировал выдачу наличных средств, но не препятствовал безналичному переводу в другой банк. Благодаря этой формальности права вкладчика как бы не нарушались.

При этом Верховный суд позднее заявил, что этот случай не позволяет всем банкам при малейших подозрениях не выдавать наличные клиентам.

Как вкладчик может защитить свои права

Если вдруг у кого-то из клиентов других банков будет подобная ситуация, то он должен сначала подать претензию в сам банк. Затем можно написать дополнительную жалобу в ЦБ. Если эти действия никак не повлияют на решение кредитной организации, то единственным выходом останется судебное разбирательство.

Что делать если банк не возвращает деньги

Трудности в суде могут возникнуть, если вкладчик копил большую сумму долгое время, потому подтвердить документами происхождение средств он не в состоянии.

В остальных случаях, эксперт рекомендует сохранять все документы, прямо или косвенно подтверждающие источник денежных средств: договор купли-продажи автомобиля или недвижимости, документы о наследстве или договоры дарения, расписки или подтверждение выигрыша в лотерею и прочее.

Существует несколько причин, по которым банк может отказать клиенту в выдаче денег. Для вашего удобства рассмотрим актуальные причины отказа.

Нет денег	Это самая распространенная причина, когда в кассе нет нужной суммы. В этом случае представитель банка обязан заказать инкассацию на привоз необходимой суммы и пригласить клиента для получения денег на следующий день.
Мошенничество	Если у сотрудника службы безопасности возникнут сомнения, то он может заморозить счет и тщательно проверить клиента.
Счет заблокирован	При наличии долгов по кредитам или иным обязательным платежам счет клиента может быть заблокирован по решению суда. В этом случае забрать деньги можно после того, как судебный пристав снимет арест со счета.

Следует учитывать, что в рамках закона отказ в выдаче по причине отсутствия денег в кассе считается нарушением. Крупные банки, которые дорожат своей репутацией, просят клиента звонить заранее и оповещать о желании закрыть вклад.

Прочтите: Что делать, если банк не начисляет проценты по вкладу

Предлагаем изучить несколько полезных советов, благодаря которым можно быстро получить деньги, как по окончании срока, так и досрочно.

Если вклад закрывается по окончании срока, то следует за 5 дней обратиться в офис финансовой компании. При себе следует иметь только паспорт и заявление, в котором указать требование о выплате суммы депозита с учетом начисленных процентов. По итогам визита запросить копию заявления с отметкой о принятии.

Директору банка ООО «Банк Север»,

Иванову Василию Петровичу

От вкладчика Сидорова Ильи Васильевича

Прошу вас выплатить средства по договору вклада № 123 от 15.01.2019 года. Сумму вклада с учетом процентов прошу подготовить 15.01.2020 года.

Заявление составлено 10.01.2020 года. (Подпись) Сидоров Илья Васильевич

Разговор с менеджером банка записывать на диктофон телефона. Перед началом общения следует попросить менеджера озвучить должность и представиться. Телефонная запись поможет отстоять права в суде при получении отказа. Делать видеозапись с лицом менеджера категорически недопустимо, без получения официального согласия.
При получении отказа можно сразу написать жалобу в Центральный банк. При этом не следует искать, куда обращаться лично с жалобой, поскольку претензии принимаются в режиме реального времени через официальный сайт.

Прочтите: Незаконно списали деньги с банковской карты: как вернуть

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличными. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

Что делать если банк не возвращает деньги

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Почему банк отказывает в выдаче вклада

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Ситуации бывают разными. Если одни клиенты могут ждать, пока финансовая компания решит вопрос и пригласит получить деньги, то другому вкладчику нужно «здесь и сейчас».

Что делать, если сотрудник банка отказывает:

Запросить письменный отказ . Для этого следует написать заявление на имя директора офиса, в котором указать личные данные, номер договора вклада и требование получить деньги в дату обращения.

Менеджеры клиентского зала могут принять заявление, но ответ готовит только руководитель. В результате этого следует запросить копию документа, где специалист укажет дату принятия, ФИО, должность и подпись.

Уточнить сроки получения ответа . Если менеджер банка обязуется предоставить ответ спустя несколько часов, то стоит дождаться решения. Когда сотрудник финансовой компании предлагает подождать ответа несколько дней, следует обращаться с жалобой в суд.

Обращаясь в суд, следует заполнить претензию . Строгой формы документа нет. Главное – это корректно указать данные и приложить документы, чтобы судья смог принять решение. По итогам рассмотрения документов получить решение.

На практике все дела решаются в пользу клиента. Помимо суммы вклада банк обязывают выплатить компенсацию за неправомерное пользование чужими деньгами. Дополнительно может быть назначена выплата за компенсацию морального вреда.

Подведем итоги

В завершение следует отметить, что в рамках закона банк не имеет право отказывать в выдаче вклада. При получении отказа следует отстаивать свои права. Первое, что можно сделать – это отправить электронную жалобу на портале Центрального банка. На практике сотрудники ЦБ рассматривают обращения очень быстро.

Дополнительно можно обратиться в суд. Для этого потребуется приложить копию полученного отказа. На практике суд принимает решение в пользу клиента и обязывает кредитное учреждение выплатить компенсацию за причиненные неудобства.

Что делать если банк не возвращает деньги

что делать если банк не возвращает деньги

Чаще всего это техническая ошибка. Как она происходит? Обычно вы «прокатываете» карту в магазине, сумма на ней блокируется, а затем списывается: у вас теперь на 3 000 меньше. Но иногда из-за технического сбоя или ошибки кассира случается двойное списание: 3000 и еще раз 3000 рублей.

Не только для вас, но и для продавца, и для банка — это существенная проблема, поэтому они и сами стараются как можно быстрее решить вопрос. Плюс за всем следит платежная система – она получает подтверждение о совершенных операциях. Магазин подтвердит только одну из них – и с вероятностью 99% деньги вернутся обратно вам на счет через несколько дней.

Но, чтобы себя обезопасить, можно обратиться в банк и написать заявление на оспаривание суммы.

Однако бывает и по-другому: вы потратили 100 рублей на кофе утром и 100 днем, потом посмотрели выписки, обнаружили две абсолютно одинаковые операции и думаете, что одна из них ошибочная. Проверить это можно в мобильном приложении банка: Альфа-Мобайл — подскажет, где и когда вы совершили покупку. Пользуйтесь им чаще — и держите расходы под контролем.

Что такое технический овердрафт

Еще одна редкая проблема – уход в минус по дебетовой карте. Вот три простых примера, объясняющих, почему может возникнуть технический овердрафт.

Вы сняли все деньги с карты в чужом банкомате и не учли, что там может быть комиссия. Тогда комиссия спишется с вашей карты в минус.
Вы пользовались дебетовой картой за границей, например, для аренды автомобиля. Уже после возвращения вам выписали штраф за какое-то нарушение в поездке. Тогда штраф спишется, даже если денег на карте нет.
Вы платили за границей рублевой картой и не учли возможную разницу в курсе валют. Дело в том, что между оплатой товара и списанием проходит время — в разных банках по-разному, но обычно около недели. За это время курс валюты может поменяться — и сумма с вас спишется уже по текущему курсу. При маленьких расходах вы этого не заметите. А вот если потратили 1000 долларов, когда он стоил 55, а списание произошло при курсе 57, то это лишние 2000 рублей. Если на карте не будет достаточной суммы, возникнет минус.

В этих случаях, как только деньги появятся на вашем счете, задолженность погасится автоматически. Но можно избежать непредвиденных ситуаций.

Старайтесь не снимать подчистую все деньги с вашей карты.
Заведите себе счета в евро и долларах — и привязывайте к ним карту во время поездки. Это можно легко сделать в мобильном приложении.
Используйте кредитную карту — как минимум, для аренды отелей или автомобилей. И помните: если вы уложитесь в 100-дневный льготный период, никаких процентов банку платить не придется!

Что делать, если банкомат не выдал деньги

Если транзакция произошла, а денег банкомат вам не выдал, не волнуйтесь. В России вы или за границей — неважно. Обращаться в этой ситуации нужно к банку, который выпустил вашу карту, а не к тому, с банкоматом которого произошла ошибка. Свяжитесь с банком и расскажите, где это случилось и какую операцию вы совершали. В течение определенного времени банк вернет средства на ваш счет.

Как оспорить транзакцию

Если в выписке обнаружилась операция, которая вызывает у вас сомнения или отличается от той, что вы рассчитывали увидеть, тоже обратитесь в банк.

Если это произошло за границей, а вы в этот момент находились в России, можно предоставить как подтверждение заграничный паспорт.

Или, если у вас есть чек на операцию на 100 евро, а с вас списали 200, возьмите с собой чек и тоже напишите заявление на оспаривание суммы. Банк обязательно разберется с этим и вернет деньги в случае, если они действительно незаконно списаны.

Как обезопасить карту от мошенников

Списания с вашей карты могут быть и действиями мошенников. Подробно о том, как защитить свою банковскую карту, мы рассказываем в отдельном ролике. Но главное, что нужно знать: если вы заметили подозрительные операции, сразу заблокируйте карту. В банк звонить не обязательно, в Альфа-Мобайле это можно сделать за несколько секунд. И, если ситуация разрешилась – разблокировать так же легко. Действуйте – и ваши деньги будут в безопасности.

И наконец, помните: все эти ситуации точно так же и не в интересах банка, ведь банк хочет сохранить своих клиентов, поэтому всегда готов разобраться. Связывайтесь с нами удобным для вас способом: по телефону или через чат в мобильном приложении — и мы постараемся решить любые вопросы.

Банк не возвращает вклад: что делать, кужа жаловаться

что делать если банк не возвращает деньги

В связи с нестабильной экономической обстановкой в банковской сфере стали проявляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым симптомом неблагополучного финансового положения кредитной организации. Если банк не может аргументировать свой отказ и ссылается на малоубедительные причины, то вкладчик вправе подать претензию.

В статье рассмотрим, когда кредитная организация вправе не возвращать вклад клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, в случае отказа в выдаче вклада.

Когда банк может не возвращать вклад клиенту?

В соответствии с частью 2 статьи 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой процентов по нему.

Существуют ситуации, когда банк не возвращает вклад клиенту на законных основаниях:

При подозрении в легализации (отмывании) доходов у клиента могут быть запрошены сведения со счета другого банка, из которых видно источник поступления.
Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат вклада до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо него может быть предоставлен загранпаспорт или временное удостоверение.
На счета клиента наложен арест судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.

Для получения денег гражданину необходимо устранить обстоятельства, препятствующие возврату вклада.

Если у вас возникли сомнения по поводу законности отказа банка в возврате депозита, рекомендуем обратиться к квалифицированному адвокату. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, разъяснит, что нужно сделать для возврата денег, и поможет подготовить необходимые документы.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

ЦБ РФ внимательно следит за законностью осуществления банковской деятельности. При обнаружении факта нарушения прав вкладчиков кредитной организации грозит отзыв лицензии.

Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:

У банка нет денег и он не отдает вклад по этой причине. Кредитная организация обязана заказать необходимую сумму через инкассацию и выдать клиенту деньги.
Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 07.08.2001 года № 155-ФЗ без достаточных на то основаниях. В законе конкретно указано, какие операции с вкладами попадают под контроль проверяющих органов. Банк не вправе блокировать любой вклад по своему усмотрению.
Сотрудники банка совершили мошеннические действия по присвоению чужих денежных средств. Виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Следует знать! В целях защиты прав вкладчиков работает система страхования вкладов. В соответствии с Законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются средства в пределах 1 400 000 руб.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

В случае незаконного отказа в возврате вклада необходимо добиться, чтобы банковский сотрудник оформил отрицательный ответ в письменном виде. Для получения документа следует прийти в офис банка лично и попросить вернуть деньги, предоставив паспорт и договор. Затем потребуется составить письменную претензию на имя руководителя кредитной организации.

В претензии необходимо указать следующую информацию:

наименование отделения банка, его адрес и контакты;
ФИО вкладчика, его адрес проживания и контакты;
сведения о заключенном договоре вклада (дата и номер, условия, срок действия);
сведения об обращении за возвратом денег;
ответ с указанием причин, по которым банк не вернул депозит;
просьбу выплатить конкретную сумму и проценты по ней;
дату и подпись.

После предоставления претензии банковскому сотруднику она должна быть зарегистрирована и передана на рассмотрение.

Скачать образец претензии на отказ в возврате вклада

Если банковский сотрудник отказывается принимать заявление, следует обратиться в головной офис. Также можно направить обращение заказным письмом с уведомлением.

Банк обязан дать ответ на претензию и вернуть деньги вкладчику при незаконном отказе. В случае незаконного отказа клиент вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада

Для того, чтобы разобраться, является ли отказ в возврате вклада правомерным, следует воспользоваться помощью опытного адвоката. Он разъяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и подскажет наиболее оптимальное решение для выхода из сложившейся ситуации. Если вам нужна помощь опытного защитника по правам вкладчиков, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Банк не возвращает деньги по вкладу

что делать если банк не возвращает деньги

К сожалению, многие рано или поздно констатируют малоутешительный факт: банк не платит по вкладу. Ничего положительного в этом нет, поскольку такой поворот событий неминуемо приближает разбирательства, которые могут длиться очень долго. Это изматывает. Это разоряет. И это ничего не гарантирует. Впрочем, есть действенное решение, которое стоит в обязательном порядке рассмотреть.

Нынешнее экономическое положение вынуждает действовать без малейшей отсрочки, если банк не возвращает вклад, причем все действия должны быть тщательно продуманы, иначе придется ходить вокруг цели, так и не приблизившись к ней.

Наш Центр имеет серьезный накопленный опыт решения подобных проблем, поэтому уже с самого начала сотрудничества Вы почувствуете, что успеха можно добиться и в решении задач, еще совсем недавно казавшихся нерешаемыми.

1 Позвоните нам по телефону 8 (800) 500 6327 или закажите обратный звонок2 Мы подберем для Вас опытного специалиста, для решения вашей проблемы3 Вы получите бесплатную профессиональную консультацию юриста по телефону4 При необходимости представим ваши интересы в суде и попытаемся помочь Вам вернуть ваши деньги! ЗАПРОСИТЬ ПОМОЩЬ ONLINE

Что делать, если банк не возвращает деньги по вкладу?

Если банк не платит по вкладу, это не является большой трагедией. Да, неприятно. Да, Вы не можете вернуть собственные деньги в свое распоряжение. Но сложно чего-то добиться, когда опущены руки, а вера в успех стремится к нулю. Это особенно актуально для тех, кто сталкивается с такой ситуацией впервые, а потому не до конца осознает положение дел.

Самое главное, что должен уяснить каждый клиент: разбирательство лучше всего сводить к официальной переписке, никаких конфликтов с кассирами и угроз работникам отделения. Этим Вы не только не приблизите себя к получению вклада, но и можете получить дополнительные проблемы. Вряд ли в них кто-то нуждается.

Но после переписки ясность может так и не наступить, и всё снова будет сводиться к тому, что банк не возвращает вклад. После этого дальнейшие шаги становятся еще более значимыми и обычно происходят в судебной плоскости (со всеми вытекающими последствиями, разумеется).

В таких ситуациях сложно обойтись без профессионалов, поэтому с самого начала следует побеспокоиться о наличии подходящих экспертов. Когда дело касается денег, только продуманная стратегия позволит добиться желаемого.

Почему банк может отказать в выдаче денег?

Основной причиной отказа в возврате денег могут выступать обоснованные подозрения на наличие факта махинаций со стороны вкладчика.

К примеру, если он был разделен на несколько частей, размер каждой из которых не превышает максимальной суммы страховой выплаты, переоформлен на сторонних лиц, то подобные действия будут рассматриваться в качестве попытки неправомерных действий.

Также отказ в выдаче может затрагивать вклады, оформленные незадолго до начала процедуры банкротства, когда банк заведомо является неплатежеспособным.

Преимущества решения проблем юристами нашей компании

Преимущества консультации у экспертов нашей компании:

все действия подкрепляются юридическими знаниями и практическим опытом;
разрабатывается план действий, в которым указаны наиболее эффективные шаги;
в случае продолжения сотрудничества клиент может рассчитывать на нашу полную поддержку;
бесплатный для базового пакета и доступный уровень стоимости для остальных услуг.

Что делать, если зависли деньги на счете в банке?

Если вам не возвращают деньги по вкладу и на все увещевания о незаконности таких действий никак не реагирует, вам не нужно тратить свои силы на то, чтобы добиться справедливости в какой-либо инстанции. Гораздо разумнее сразу обратиться за помощью именно в нашу организацию. Для вас мы сделаем следующее:

Проанализируем комплексно вашу ситуацию, изучим имеющийся договор, а также ту аргументацию, которую вам мог предоставить банк, оправдывая свои незаконные действия.
Разработаем для вас план по возвращению денег.
Подготовим все необходимые документы и будем отстаивать ваши интересы в различных инстанциях, вплоть до суда.
Будем добиваться возвращения ваших средств в максимально возможном объеме.

Огромный опыт работы наших специалистов, подготовленная правовая база и низкие цены на все виды услуг – вот основные преимущества нашей организации, которыми сегодня можете воспользоваться и вы. Как бы ни обстояли дела с вашими средствами, помните – если вам не платят по вкладу, он действует противозаконно. Но в наших силах это прекратить. Обращайтесь к нам уже сейчас, и тогда мы общими усилиями быстро и эффективно постараемся разрешить вашу проблему.

Рекомендуем ознакомиться с другими полезными статьями:

Банки. Вкладчики. АСВ
Выплаты вкладчикам
Как вернуть вклад
Как вернуть вклад если у банка отозвали лицензию?
Оценка состояния банка
Что делать если зависли деньги на счете?

Как вернуть деньги от брокера (мошенника)?

Как вернуть деньги от брокера-мошенника? Если у вас возник этот вопрос, то действовать нужно быстро. Шансы вернуть деньги есть, но они невысоки и зависят от того, как много времени прошло с момента перевода денег мошенникам. Подробности — в нашей статье.

Как брокеры обманывают с возвратом денег

На практике случаи обмана со стороны недобросовестных брокеров сводятся к следующим ситуациям:

Отказываются выводить средства по надуманным причинам:

технические проблемы со стороны сервера;
задержка одобрения вывода со стороны финансового подразделения;
банк ожидает перевода более 7 дней;
необходимость заполнить множество заявлений и других документов, которые не были прописаны в юридических документах псевдоброкера и др.

Важно убедиться, что отказ в возврате денег действительно незаконен. Бывают случаи, когда брокер не возвращает деньги на законных основаниях. Например, клиент пополнил депозит по акции, в рамках которой брокер начислил бонус в размере 10% от суммы пополнения. Как правило, в случае возврата денег до выполнения условий акции клиент теряет бонусную часть. В этом случае отказ в возврате бонусной части законен.

Если вам необходимо найти надежного и безопасного брокера, воспользуйтесь нашей инструкцией.

Признаки того, что с брокером могут возникнуть проблемы при возврате денег

Обращайте внимание на следующие признаки:

Отсутствие на сайте брокера информации о лицензии. Если вы просмотрели весь сайт и не смогли найти информацию по лицензии, это первый признак того, что это нелегальный или полулегальный брокер. Отсутствие информации о лицензии на сайте брокерской компании — плохой знак.

Даже если лицензия есть на сайте брокера, нужно проверить ее. Как это сделать, читайте в нашей статье.

На сайте брокера в контактах в качестве адреса местонахождения указано иностранное государство.Один лишь факт нахождения брокера за границей не является признаком нелегальности. Это может быть легальный зарубежный брокер. Но следует понимать, что в случае проблем с таким брокером придется обращаться за защитой в суд (и другие органы) в другом государстве.

Пример адреса в иностранном государстве:

Пример адреса в России:

Быстрое открытие счета без проверки документов клиента. Это серьезный признак ненадежности брокера. Следует понимать, что легальный брокер обязан знать своего клиента, а потому проверяет его документы перед открытием счета. Иначе брокер может быть наказан проверяющей организации (в России это Центральный банк) вплоть до отзыва лицензии.
Невозможность дозвониться в компанию по указанным на сайте номерам. Этот тревожный признак свидетельствует о том, что брокер не справляется с количеством входящих звонков. Несовершенная система работы с клиентами — характеристика как минимум ненадежного брокера.
Слишком агрессивно рекомендуют пополнить счет.Разумеется, пополнение брокерского счета важно для любого брокера. Но представители лицензированной и уважающей себя брокерской компании стараются держать себя в рамках — не быть назойливыми и доходчиво объяснить клиенту выгоды внесения средств на счет.
Брокер делает очень заманчивое предложение, например, предлагает акцию «удвоим сумму пополнения счета». К примеру, вы пополняете счет на 50 тысяч рублей, а брокер добавляет еще 50 тысяч. Такое «вкусное» предложение делает брокер, который знает, что, скорее всего, вы свои деньги потеряете. Легальный брокер, зарабатывающий на комиссиях со сделок клиентов, вряд ли будет делать такое щедрое предложение, т. к. ему это экономически невыгодно.

ВАЖНЫЙ СОВЕТ: не переводите деньги на личные счета сотрудников брокерской компании. Такие действия у легальных брокеров под прямым запретом. Кстати, мошенник также могут скрываться за вывеской дилера. Чем брокер отличается от дилера вы можете узнать в нашей специальной статье.

Возврат денег от брокера: что для этого нужно

Первое, что нужно попробовать, если вы поняли, что столкнулись с брокером-мошенником, — попытаться вернуть деньги через процедуру чарджбэк (по-английски chargeback). Ей можно воспользоваться, если вы переводили деньги с помощью пластиковой карты (Visa, MasterCard, «Мир») и с момента такого перевода прошло не более 540 дней (в отдельных случаях от 30 до 120 дней).

Для запуска процесса обратитесь в банк, который выпустил карту, с заявлением о возврате денег по процедуре чарджбэк. Банк не имеет права не принять у вас заявление, но вы можете столкнуться с нежеланием сотрудников банков заниматься этим вопросом. Это связано с тем, что не во всех банках сотрудники обучены работать по этому вопросу. Если ваше заявление не принимают, отправляйте его по почте заказным письмом с описью вложения.

После принятия заявления банк запустит процедуру проверки и свяжется с банком, в который ушел перевод. Вся процедура проходит под контролем платежной системы. В результате вам могут вернуть деньги, но могут и отказать. Окончательное решение принимает платежная система.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если вы пополняли счет у мошенника путем банковского перевода или переводом с электронного кошелька, воспользоваться процедурой чарджбэк не получится. В этом случае остается обращаться в правоохранительные органы — если вы уверены в мошенничестве.

Для того чтобы доказать мошеннические действия со стороны брокера, необходимо иметь доказательную базу. В качестве нее могут выступать следующие документы:

договор с брокером;
копии брокерской документации — лицензии, сертификаты и пр.;
банковская выписка лицевого счета клиента, с которого производились финансовые операции в пользу брокера;
скриншоты переписки;
детализация телефонных звонков, которая будет полезна, если брокер игнорировал клиента.

В случае с российским лицензированным брокером есть дополнительная возможность — обратиться в надзорный орган — Центральный банк — с жалобой.

Предлагают помощь вернуть деньги от брокера — это мошенники?

В интернете появилось множество предложений — большая часть из них от так называемых чарджбэкеров, которые предлагают услугу по возврату денежных средств от нечестного брокера. Перед тем как обращаться к таким помощникам, предварительно оцените их.

Мошенников от честных чарджбэкеров отличают следующие критерии:

стремятся получить от вас личные данные, которые не имеют никакого отношения к предмету спора с брокером;
отсутствие официального сайта или адреса юридической компании;
дают 100-процентную гарантию возврата средств;
хотят, чтобы вы подписали договор с другим брокером, который поможет вам вернуть утраченные деньги;
обещают вернуть депозит благодаря личным связям с брокером;
предлагают «сертификаты» с целью «пустить пыль в глаза», подтвердив успешность своих действий;
платформа не зачисляет деньги сама себе, а направляет их третьей компании;
готовы вернуть даже те деньги, которые вы потеряли без вины брокера.

И главное, не забывайте: процедурой чарджбэк вы можете воспользоваться, только если пополняли счет у брокера-мошенника со своей пластиковой карты.

В сети интернет много недобросовестных компаний, которые хотят любыми способами получить ваши деньги. Будьте осторожны и осмотрительны. Если вам предлагают очень интересные условия, которых нет у других брокеров, задумайтесь: а почему другие не предлагают аналогичные условия. Не бойтесь задавать эти вопросы тем, кто вам их предлагает. И не поленитесь позвонить в конкурирующие компании и поинтересоваться, почему они не делают аналогичных предложений.

Мы искренне желаем вам не попасть в руки мошенников. Но если все-таки это произошло, помните, что есть и другие мошенники, которые зарабатывают на тех, кто попал в сложную ситуацию.

Как вернуть деньги, если должен банк или частное лицо?

Желание вернуть вложенные деньги совершенно неудивительное. Вкладчик, преследуя желание заработать, выделил некоторую сумму из собственных денежных средств и положил в банк на депозитный счет или выдал их частному лицу под проценты.

При благоприятном исходе в любом из вариантов вкладчик получает обратно сумму вклада, плюс проценты. Но живем мы в не идеальном мире, поэтому случается и такое, что вкладчику приходится вырывать свои деньги с боем, и не всегда этот бой успешен.

Давайте подробнее рассмотрим стратегии, которых должен придерживаться вкладчик, желающий вернуть свои деньги у частного лица или банка.

Как вернуть деньги, если должен банк?

На сегодняшний день отношения вкладчика и «проблемного» банка можно условно делить на три стадии. Обсудим каждую из них более подробно.

Банк без введенных специальных процедур

На этой стадии банки возвращают депозитные вклады и выплачивают вкладчикам обязательный процент в установленные договором сроки. Вне зависимости от вида вклада банки обязаны выплачивать полную его сумму или часть по первому требованию вкладчика. С учетом всего вышесказанного правильным поведением вкладчиков на этом этапе будет:

Подача в банк письменного заявления о досрочном возврате вклада, в котором должны быть указаны сроки и способы возврата. Если банк не выполнит требования вкладчика, он должен в соответствующей форме предоставить физическому лицу все данные с печатями и подписями уполномоченных лиц о датах поставки заявки на учет и даты выдачи уведомления об отказе в выплате.Именно документ от банка в письменной форме о невыполнении требования вкладчика о возврате части или полной суммы вклада является главным основанием для перехода к следующим действиям.

Вкладчик может подать иск в суд для обязательства банка вернуть вложенные средства и высказать пожелание о взыскании с банка штрафных санкций за несвоевременную выплату депозита.

После положительного решения суда вкладчик должен передать это решение в государственную исполнительную службу, которая организует принудительное взыскание с банка денежных средств — вклада, процентов по вкладу и суммы штрафных санкций.

На втором и третьем шаге вкладчик имеет полное право на подачу жалобы в НацБанк или Госпотребинспецию Украины, которые после рассмотрения заявки обязаны применить к банку, не выполнившему условия договора, соответствующие санкции.

Внедрение в банке временной администрации

Все данные о введении временной администрации в каком-либо банке публикуются на официальном сайте Фонда гарантирования вкладов физических лиц http://www.fg.gov.ua/.

При введении временной администрации все выплаты осуществляет банк, но сумма выплаты не превышает 200 тысяч гривен на одно физическое лицо. При этом совершенно не важно, какое количество вкладов имело конкретное физическое лицо в данном банке.

На стадии временной администрации Фонд гарантирования вкладов физических лиц гарантирует вкладчикам возврат вкладов в полном размере с процентами, начисленными на день вступления в силу решения о введении временной администрации.

Вкладчик должен быть уверен, что средства, удерживаемые банком, не попадают ни под какие ограничения по выплатам:

когда подтверждением выплаты является депозитный (сберегательный) сертификат на предъявителя;

вклады лиц, предоставляющих банку услуги консультационного характера, например, аудиторов и юридических советников, в том случае, если предоставляемые услуги имели непосредственное влияние на возникновение ситуации неплатежеспособности банка, и с момента предоставления услуг и до момента принятия решения Нацбанком о неплатежеспособности банка прошло менее года;

вклады лиц, имеющих индивидуальные финансовые привилегии от банка;

вклады, используемые для обеспечения других обязательств перед этим же банком;

вклады в виде банковских металлов.

При этом вклады, сделанные в иностранной валюте, пересчитываются в гривну по официальному курсу, озвученному Нацбанком в день введения временной администрации. Если требуется получение вклада, сумма которого не превышает сумму обязательной выплаты, подача заявки в Фонд гарантирования вкладов физических лиц не требуется.

Выплаты проводятся по спискам вкладчиков, сформированным ответственным представителем Фонда. Процесс выплаты вкладчикам, договор которых еще не завершен, осуществляется в зависимости от выбранной стратегии выведения банка с финансового рынка.

Банк на этапе ликвидации

Вся информация о процессе ликвидации банка и отзыва лицензии также размещается на сайте http://www.fg.gov.ua/.

Выплата денежных средств, подпадающих под гарантированные Фондом, осуществляются через банки-агенты, с которыми подписаны договора о сотрудничестве. Возмещение средств начинается не менее чем через неделю после принятия Нацбанком решения об отзыве лицензии и ликвидации банка. Для банков-агентов срок выплаты увеличивается до 30 дней. В этот период вкладчику не требуется подача заявления в Фонд, но лишь при условии, что речь идет о выплате гарантированной суммы.

В том случае, если вкладчик не обратился за получением денежных средств на протяжении предоставленных 30 дней, ему необходимо направить в Фонд гарантирования вкладов физических лиц письменное обращение, которое будет рассматриваться в индивидуальном порядке. Срок рассмотрения обращения – не более трех календарных месяцев.

Что же делать, если средства не попадают под гарантии Фонда?

Если вкладчик хочет получить сумму, превышающую гарантированные 200 тысяч гривен или начисленные за период действия временной администрации проценты, ему следует подать в банк заявление в письменном виде. Прием заявлений происходит на протяжении тридцати дней с момента публикации информации о начале процесса ликвидации банка.

Как вернуть долг с физического лица?

Ситуация, в которой человек одолжил некоторую сумму и не спешит ее возвращать, довольно стандартна. В таких случаях процедура возврата может затянуться и обрасти массой проблем.

Причина возникновения долга

Называть в качестве причины возникновения долга непосредственно сам факт займа – абсолютно неверно. Любая сумма денежных средств, переданная физическому лицу при соблюдении ряда необходимых условий, гарантированно будет возвращена. причина появления долга – несостоятельность в финансовом плане. Проблемы с деньгами могут быть временными, тогда велик шанс, что кредитор получит свои деньги, хоть и с небольшой задержкой.

Совсем иначе ситуация складывается, когда материальные трудности превращаются в константу, ведь тогда возврат денег превращается в очень сложное, а порой и невозможное занятие. Узнать заранее о подобных неприятностях довольно сложно. Но прежде чем давать в долг, неплохо было бы поинтересоваться, на что будут потрачены средства, и каким образом будет осуществляться возврат.

Ни в коем случае нельзя выдавать деньги взаймы без расписки, даже если сумма займа незначительна. Дело в том, что еще один вариант причины возникновения долга – это полная уверенность заемщика в том, что кредитор не имеет подспорья для взыскания с него денежных средств.

Способы возврата долга с физического лица

Выделяют два основных способа возврата денежных средств с физических лиц.

Самостоятельный

Кредитор воздействует на заемщика всеми возможными средствами. При наличии документального подтверждения факта выдачи заемных средств вероятность успеха значительно выше, так как можно оказывать на должника серьезное давление, угрожая подать в суд за невыплату.

Учтите, что попытки самостоятельно взыскать долги будут более успешны, если кредитор обладает некоторыми психологическими навыками. В наиболее сложных случаях допустимо использование угроз, которые при этом ни в коем случае не должны распространяться на здоровье и жизнь должника и его семьи, так как подобные высказывания очень легко могут подвести кредитора под уголовную статью.

В качестве угрозы можно использовать обещание распространить информацию о долге, что может испортить репутацию. Также стоит упомянуть о значительных тратах, которые придется осуществить заемщику, если вы все же передадите дело в суд.

Коллекторские компании

Проблема возврата долга с помощью таких компаний решается в разы быстрее. Коллекторские компании в своем штате имеют несколько опытных юристов, которые подробно изучают суть дела и вырабатывают оптимальную стратегию поведения.

В некоторых случаях необходима личная встреча должника и кредитора, тогда коллекторы выступают посредником. Дело в том, что юридические компании имеют в своем арсенале значительно более широкий спектр инструментов по поиску информации, например, когда необходимо выяснить реальное финансовое положение должника.

Обязательно понадобиться помощь юридической компании и в том случае, если дело будет доведено до судебного разбирательства.

Чтобы обезопасить себя от проблем, связанных с несвоевременной выплатой долгов, необходимо с максимальной ответственностью подойти к вопросу их предоставления.

Можно ли вернуть деньги, украденные мошенниками?

Люди охотно пользуются преимуществами цифровой эры и с удовольствием покупают или оплачивают что-то онлайн или с помощью мобильных банков. Мы провели опрос, который показал, что большинство людей (81%) используют Интернет для проведения финансовых операций, а почти половина (44%) сохраняет финансовую информацию в своих гаджетах.

При этом только 60% пользователей устанавливают защитные решения на все свои устройства. Недостаточной бдительностью остальных 40% и пользуются киберпреступники.

В результате интернет-мошенничества, как мы выяснили, пользователи в среднем теряют $476 за раз. Это средний показатель, а каждой десятой жертве действия онлайн-аферистов обходятся в $5000. Ежегодные убытки, связанные с интернет-мошенничеством, кражей личности и вредоносным ПО, по всему миру достигают миллиардов долларов, и это не считая тех случаев мошенничества, о которых пострадавшие не сообщают. То есть на самом деле потери оказываются еще больше.

В среднем жертвы киберпреступников теряют $476, а каждой десятой жертве мошенничество обходится в $5000

Как нам подсказывает РБК, граждан России от мошенников должен защищать закон «О национальной платежной системе».

Согласно ему, банки обязаны вернуть украденные деньги, если жертва обратилась в банк в течение суток с момента кражи. Собственно, большинство людей уверены, что безопасность счета — это проблема банка.

Однако в каждом договоре с банком можно найти пункт о персональной ответственности клиента за сохранность банковской информации.

Мы попробовали разобраться, насколько легко получить обратно деньги, украденные в результате онлайн-мошенничества, и скольким пользователям это удалось.

Реально ли вернуть украденные деньги?

Согласно исследованию, проведенному «Лабораторией Касперского», практически каждый второй человек абсолютно уверен: если мошенники доберутся до его накоплений, то банки компенсируют украденное. Но реальность оказывается несколько более суровой: более половины (точнее, 52%) жертв интернет-мошенников не смогли вернуть свои деньги или же получили обратно только часть утраченных средств.

К сожалению, большинство финансовых экспертов сходятся в одном: банки крайне неохотно возвращают деньги, украденные киберпреступниками.

«Не стоит рассчитывать на то, что вы всегда сможете вернуть украденные мошенниками деньги, — объясняет старший вирусный аналитик «Лаборатории Касперского» Вячеслав Закоржевский. — Лучший способ сберечь свои средства — это не становиться жертвой аферистов. Для защиты от них можно использовать специализированное программное обеспечение, которое не позволит преступникам перехватить ваши финансовые и персональные данные».

Что делать в случае кражи денег

При совершении финансовой операции банк является всего лишь посредником между отправителем и получателем денег, поэтому не ждите, что он сможет вернуть деньги, отправленные вами кому-то добровольно (например, по ошибке). Удастся ли вам получить обратно свои деньги? Это зависит от того, в какой ситуации вы оказались.

Итак, у вас украли деньги. Первое, что нужно сделать, — это сразу же сообщить в банк о мошенничестве. Помните, что, согласно закону, вы должны сообщить о краже денег не позднее чем через сутки после инцидента.

Вам понадобится бумажное подтверждение того, что вы уведомили банк вовремя. Если сотрудники банка отказываются вам его выдавать по каким-то причинам, потребуйте у них официальное уведомление с объяснением, почему такого-то числа вам не выдали необходимую бумагу. После этого вам нужно будет написать заявление в полицию и приложить в том числе и этот документ. Теперь у вас есть все, чтобы требовать от банка возврата средств, а если он вам в этом откажет — то подавать в суд.

В ряде случаев средства сначала резервируются, а переводятся позднее. Если это ваша ситуация, то вернуть деньги вполне реально. Но лучше, понятное дело, вообще не допускать того, чтобы деньги с карты утекали в неизвестном направлении.

Как защитить свою карту

Никогда и никому не сообщайте PIN-код от своей карты, CVC-код с обратной стороны карты, а также одноразовые SMS-пароли.
Не расплачивайтесь картой в сомнительных местах — лучше используйте наличные.
Не передавайте банковскую карту третьим лицам. Если вы отдали ее кассиру или официанту, не выпускайте карту из поля зрения.
Подключите услугу SMS-информирования. Мошенники могут воровать деньги в несколько подходов, так что благодаря своевременно пришедшей SMS вы сможете предотвратить дополнительные потери.
Сразу же блокируйте карту при малейшем подозрении на мошенничество.
Для оплаты интернет-покупок используйте виртуальную карту. Не храните на ней деньги. На всех остальных картах установите нулевой интернет-лимит.
На всех устройствах, при помощи которых вы что-либо оплачиваете, используйте надежное защитное решение.

Например, в Kaspersky Internet Security и Kaspersky Total Security встроен специальный компонент — «Безопасные платежи». Этот модуль следит за тем, чтобы финансовые операции проводились на настоящем, а не на фишинговом сайте, по защищенному соединению и в безопасной среде.

«Безопасные платежи» неоднократно принимали участие в тестах независимых лабораторий и получали самые высокие оценки.

Возврат денег на карту

Возврат денег на карту, в случае, если покупка была возвращена в магазин. Как вернуть деньги при возврате покупки, в случае если вы рассчитывались картой а не наличными деньгами?

Прежде всего хотим сказать, что по закону о правах потребителей, условия возврата товара не меняются от того, по карте он был оплачен или вы заплатили наличными деньгами. При возврате товара способ оплаты не имеет значения. Продавец должен вернуть вам деньги за некачественный товар или товар, не подошедший вам по характеристикам, в случае, если вы соблюли условия возврата.

Итак, в течение 14-ти дней после приобретении товара вы обратились к продавцу с чтребованием возврата денег. Добросовестный продавец перечислит денежные средства и проблем с возвратом денег на карту у вас не будет. Но недобросовестный откажет, объясняя это тем, что у него нет возможности. Не верьте. Возврат денег на карту возможен при любых случаях. Помните следующее:

Если товар не подошел вам, вернуть деньги на карту вы можете по претензии. Не позже чем в 14-ти дневный срок скачайте претензию, перепишите под свой случай и распечатайте. Принесите в магазин. Лучше всего, если вы обратитесь в магазин в день покупки.
Приложите к претензии копию чека. При покупке товара по карте, деньги вам вернут не наличными, а перечислят на карту. Обычно на такие перечисления уходит от 1 до 3-х недель. Сроки зависят как от скорости действий администрации магазина-продавца и от сервисного обслужиания в банке.
Особенно неприятно, когда вы заплатили за товар с кредитной карты а не с дебетовой. В этом случае, когда магазин не возвращает деньги на карту, идет начисление процентов. И потребитель может не по своей вине пропустить платеж по карте, став должником банка.

Как быть в случае, если отказано в возврате денег на карту?

Для того, чтобы не попасть в подобную ситуацию и не попасть в черный список банков, напишите в банк заявление сразу же, как подали претензию в магазин. В заявлении банку опишите спорную ситуацию. Не упускайте возможность привлечь к конфликту банк. В банках есть (у каждого банка разный алгоритм действий) специалисты, которые помогут разрешить вопрос с перечислением денег на карту и уладить конфликт с магазином.

Юристы по защите прав потребителей

Решение проблемы возврата денег на карту — обратитесь за помощью к нашим юристам по защите прав потребителей. В случае нарушения прав потребителей, возможно, что конфликт с магазином придется решать по суду.

Юристы по защите прав потребителей бесплатно помогут защитить ваши интересы в суде, причем сделают это бесплатно. Мы защищаем права граждан при отказе в возврате денег на карту или при длительной задержке в возврате денег.

Чтобы прояснить для себя ситуацию и получить помощь юриста, позвоните нам 812 904-34-26.

Вопрос юристу по защите потребителейВопрос юристу по защите потребителей

Защита прав потребителей: 812 904-34-26

Задержка возврата денег на карту

Задержка возврата денег на карту — частая проблема потребителей. По закону, срок возврата денег на карту магазин должен произвести до 10 дней с момента получения вашей претензии. Если произошла задержка в возврате денег на карту, и покупателю банком были начислены проценты за пользование денежными средствами или наложены штрафные санкции, то вина за это лежит на том, кто отвечает за перевод денег на карту.

Ответственность эту можно доказать в суде, предъявив претензию, ответ на претензию, если таковой есть, копии различных заявлений и выписок из банковского счета. В этом случае к конфликту будет привлечен и банк, чьей кредитной картой воспользовался потребитель при покупке. Но присутствие в споре банка скорее разрешит ситуацию. Поэтому, при задержке возврата денег на карту необходимо, во-первых обратиться к юристу по защите прав потребителей, а во вторых, поставить в известность банк.

Когда и как вернутся деньги

Мы вернем вам деньги за товар иза доставку.

Деньги за товар и доставку возвращаются отдельно и могут прийти в разное время. Если вы возвращаете несколько товаров, то деньги могут вернуться отдельно за каждый товар.

Если товар подлежит возврату, мы вернем вам деньги в течение 10 дней, вам придет уведомление. Если при проверке выяснится, что товар не подлежит возврату, мы свяжемся с вами по телефону. Обычно деньги возвращаются за 2–3 дня. Если понадобится дополнительное время на проверку товара, мы свяжемся с вами.

Если вам пришла СМС от Ozon о возврате денег, вы оплачивали заказ картой онлайн, , обратитесь в ваш банк. Подробнее про оплату картой и возврат.

Способ

Способ зависит от того, как вы оплачивали заказ:

Вы оплатили заказКак вернутся деньги

Наличными при получении	На личный счет Ozon	Со счета можно вернуть деньги на банковскую карту или почтовым переводом. Как это сделать.
Банковской картой (или Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay), на сайте или в приложении Ozon	На ту же карту	Как списываются и возвращаются деньги .
Банковской картой (или Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay), курьеру или в пункте выдачи	На личный счет Ozon	Со счета можно вернуть деньги на банковскую карту или почтовым переводом. Как это сделать.
Электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney)	На личный счет Ozon	Со счета можно вернуть деньги на электронный кошелек, банковскую карту или почтовым переводом. Как это сделать.
Банковским переводом	На банковский счет или почтовым переводом	Укажите реквизиты в заявлении.
С личного счета Ozon	На личный счет Ozon	—
Баллами Ozon или бонусами Спасибо	Баллы — на счет в личном кабинете, бонусы — на карту Сбербанка	Как возвращаются баллы и бонусы.

Оплата картой, на сайте или в приложении

Деньги блокируются на 24 часа после оплаты, но пока не списываются. Если за это время вы вернули, а мы получили и проверили товар, то мы сможем моментально разблокировать (вернуть) деньги.

Обычно банк не присылает уведомлений о разблокировке (возврате), а в приложении или личном кабинете банка нет отдельной операции. Просто оплата исчезает из истории операций (если вы вернули весь заказ или отменили его) или сумма оплаты уменьшается (если вы вернули один из нескольких товаров). Однако информация о блокировке и разблокировке должна отражаться в банковской выписке.

Через 24 часа после оплаты деньги списываются. Когда мы возвращаем деньги, это отдельное перечисление. В приложении или личном кабинете банка будет отдельная операция, а банк должен прислать уведомление.

Обычно деньги возвращаются за 2–3 дня, но иногда возврат может идти до 30 дней. Если деньги долго не приходят, обратитесь в ваш банк.

Баллы Ozon и бонусы Спасибо

В заказе баллы и бонусы распределяются пропорционально стоимости товаров. Когда вы возвращаете товар, вернутся баллы или бонусы, которые вы потратили именно на него. Например, если в заказе были дорогой и дешевый товары, а вы возвращаете дорогой — вернется большая часть баллов или бонусов.

Что делать ИП и ООО, если у банка отозвали лицензию — Эльба

Чем раньше вы это сделаете, тем меньше споров у вас возникнет. Деньги клиента могут просто не дойти до счёта вовремя. И скорее всего повиснут на коррсчете банка. Когда-нибудь они будут возвращены обратно на счет ваших покупателей — сроки можно уточнить в техподдержке вашего банка. Если же деньги, несмотря ни на что, достигли вашего замороженного счета, обязанность клиента считается выполненной, и вы должны оказать услугу или поставить оплаченный товар.

Если у вас есть сотрудники и вы перечисляете им зарплату на карты, сообщите им о возможных задержках. Кстати, если задержка с выплатой действительно будет, несмотря на уважительную причину, вам придётся начислить компенсацию за каждый день просрочки:

1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 6,25%) * сумма невыплаченной зарплаты

2. Обратитесь за возмещением сумм до 1,4 млн рублей

Страхование вкладов распространяется на всех индивидуальных предпринимателей и ООО из реестра малого бизнеса — компании с доходом менее 800 млн ₽ и где работает меньше 100 человек.

Через две недели после отзыва лицензии вы сможете обратиться в назначенный агентством страхования банк с паспортом и заявлением для получения своих денег. Их вам должны выплатить сразу же вместе с процентами, начисленными до дня отзыва лицензии.

Всю информацию о приёме заявлений вы можете посмотреть самостоятельно на сайте вашего банка, на сайте агентства страхования или в «Вестнике Банка России».

Если на счету было больше 1,4 млн рублей

Вкладам, превышающим страховую сумму, как и вкладам средних ООО, на возмещение надеяться не придется. Чтобы была хоть какая-то надежда, рекомендуем оформить требование кредитора. Но даже в лучшем случае эти суммы вы получите в последнюю очередь. В худшем — не получите совсем: желающих много, и денег может просто не хватить.

3. Если у вас ООО не из реестра малого бизнеса — подготовьте требование кредитора

После отзыва лицензии в банке назначат временную администрацию. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ.

В требовании укажите сумму долга. Кроме суммы остатка по счёту, вам должны вернуть деньги, которые зависли на счёте, если вы не вовремя отправили платёж.

Дальше — только ждать. В лучшем случае — завершения процедуры ликвидации, тогда все ваши деньги к вам вернутся. В худшем, но более вероятном — процедуры банкротства: по её итогам организациям практически никогда ничего не возвращают:(

Если в банке зависли налоги

Если на момент отзыва лицензии вы успели отправить платёж в контролирующие органы, но деньги «застряли» в банке — не переживайте. Налог будет считаться уплаченным, но вам придётся нанести визит инспектору. Так как ваши деньги контролирующие органы пока не видят, вам нужно просто предоставить платёжку, выписку со счёта и объяснить, что у вашего банка отозвали лицензию.

При расчёте налога УСН помните о том, что налог придётся заплатить по общим правилам. Зависшие платежи и потерянные деньги списывать нельзя.

Статья актуальна на 06.02.2020

#оденьгахпросто: как вернуть контроль за деньгами

Форум портала Банки.ру пестрит жалобами на то, что банкомат зажевал деньги, счет заблокировали по 115-ФЗ, у банка отозвали лицензию и нужно срочно вывести деньги. Пока это не коснулось нас лично, мы умны и хладнокровны. Но когда одним не очень прекрасным утром вдруг выясняется, что банк «испытывает технические проблемы с выдачей вкладов», мы можем впасть в ступор и не предпринять необходимых действий. Повторим еще раз, что нужно делать в подобных ситуациях.

1. Застряли деньги в банкомате

Банкомат принял карту, учел ввод ПИН-кода, но в последний момент не выдал деньги. При этом со счета соответствующая сумма списалась. Или вы случайно забыли забрать деньги. Банкомат через короткое время «втягивает» купюры обратно, но кто-то может успеть их забрать.

Кроме того, бывают случаи, когда выдача происходит на сразу, а через несколько минут, что упрощает ситуацию для возможного вора. Тем не менее отчаиваться не стоит, шанс вернуть деньги есть.

Во-первых, не уходите от банкомата в течение ближайших 20 минут, поскольку если он завис, то может через некоторое время и «отвиснуть».

Попробуйте принудительно отменить операцию, нажав и в течение нескольких секунд подержав кнопку «Отмена». Иногда это помогает, банкомат возвращает карту. Если банкомат так и не вернул вам карту, придется звонить в банк, которому он принадлежит. На самом устройстве, как правило, есть название банка и контактный телефон, по которому вам объяснят, что делать дальше.

Если банкомат находится в здании банка, обратитесь к сотрудникам: возможно, вам повезет, и достаточно будет просто написать заявление на возврат и дождаться инкассации. Все зависит от внутренних правил банка.

Заявление имеет стандартную форму; перед тем как его писать, не забудьте подготовить данные обо всех подробностях происшествия: точную сумму снятия, по возможности точное время, данные карты.

Заявление может рассматриваться до месяца, к этому надо быть морально и материально готовым.

Банк должен проверить сам факт снятия и восстановить полную картину происшествия: был это технический сбой или вы просто забыли забрать деньги, куда банкноты отправились в конечном итоге — обратно в банкомат, вам (и вы просто забыли об этом) или человеку, который подошел к машине после вас.

Результат рассмотрения зависит от качества работы банка с клиентами. Например, может прийти простая отписка в стиле «сбоев в работе банкомата не обнаружено», то есть банк просто проверил техническую часть, но не стал тратить время на полноценное расследование.

2. Заблокировали по 115-ФЗ

Согласно 115-ФЗ кредитная организация вправе заморозить счет, если у нее будут подозрения, что клиент занимается отмыванием денег. Чаще всего под заморозку попадают счета ИП и малого бизнеса.

Наложить блокировку могут из-за несоответствия операций заявленной деятельности, ухода от налогов: низкой налоговой нагрузки, злоупотребления налоговой оптимизацией, а также из-за большой доли наличных в обороте или больших оборотов переводов физлицам.

Если ваш счет заблокировали, вам придется доказать банку, что операции по счету носят законный характер. Для этого потребуется связаться с менеджером кредитной организации и предоставить полный пакет документов, который запрашивается в индивидуальном порядке.

Список документов, которые необходимо предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:

чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные);
договоры купли-продажи;
договоры займа или долговые расписки;
договоры аренды или найма помещений;
справки об уплате налогов и штрафов.

У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:

копию трудовой книжки или трудового договора;
справку 2-НДФЛ.

Если банк отказал в обслуживании, он не имеет права конфисковать деньги клиента и отказаться их возвращать. Можно перечислить деньги на свой счет в другом банке, но высока вероятность того, что ваша кредитная организация потребует комиссию в размере от 7% до 20% от суммы перевода.

Если после предоставления всех необходимых документов банк отказывается разблокировать счет, необходимо обратиться в вышестоящие органы — Центробанк, ФАС, Роспотребнадзор или прокуратуру. Вы можете потребовать от банка четкого объяснения причины блокировки счета, но кредитная организация вправе отказаться давать его. Если оснований для блокировки действительно не было, придется обращаться в суд.

3. Отправили деньги не тому

По словам пользователей форума портала Банки.ру, они периодически отправляют деньги не на те счета, на какие собирались. Кто-то нажимает не ту «кнопку» на экране банкомата и переводит средства в организацию с похожим названием, кто-то делает то же самое в интернет-банке. С точки зрения банка подобные платежи не являются ошибочными.

Клиент вошел в систему (введя логин и пароль или ПИН в банкомате), добровольно ввел данные и согласился на перечисление денег. Поэтому требовать от банка возврата ошибочно переведенных денег клиент не может.

Если вы сразу обнаружили ошибку, необходимо обратиться в свой банк.

Если деньги еще не зачислены на карту держателя, то трансакцию можно отменить, и деньги вам возвратят на карту.

Также можно попытаться договориться с «ошибочным» держателем карты, отправив ему свой номер телефона через чат в онлайн-банке, если такая функция имеется.

В ином случае вернуть деньги можно только через суд. Для этого нужно письменно обратиться в банк держателя карты с просьбой предоставить информацию о нем, советует генеральный директор «Правокард» Станислав Каплан. «Вам, скорее всего, откажут со ссылкой на закон о банковской тайне и персональных данных.

Также вы должны подготовить исковое заявление в судебные органы с требованием вернуть деньги, полученные как неосновательное обогащение по статье 1102 Гражданского кодекса. Так как держатель карты вам неизвестен, в качестве ответчика указываете банк держателя карты. Банку, чтобы избежать взыскания, придется предоставить сведения „ошибочного“ держателя карты суду.

Банк также предоставит доказательства перечисления денег и зачисления их на счет держателя карты», — советует эксперт.

После того как вам стали известны данные держателя карты, заявляйте ходатайство о привлечении его в качестве ответчика. На основании имеющихся доказательств суд должен вынести решение в вашу пользу.

4. Оплатил услугу, но ничего не получил. Как вернуть деньги?

Вы заказали iPhone в интернет-магазине, но вместо этого получили неработающий китайский аналог. Или продавец в последний момент изменил сумму трансакции, и с карты было списано больше, чем нужно. В подобных случаях необходимо инициировать процедуру чарджбэка (возврат оплаты), обратившись в банк, выпустивший карту, с заявлением о возврате денежных средств и приложением соответствующих доказательств.

Все банки, выпускающие карты, обязаны принимать такие заявления — это правило платежной системы, с которой они работают. В случае если кредитная организация отказывается обрабатывать ваш запрос, стоит помнить о таком способе решения проблемы, как «Народный рейтинг» портала Банки.ру. Написав жалобу на банк и впоследствии подтвердив свое заявление документами, вы точно привлечете внимание кредитной организации к своей проблеме.

Дальше остается дождаться решения.

Процедура имеет ограничение по времени. Срок подачи заявления составляет:

— для Mastercard — не более 120 дней с момента трансакции либо с момента, когда товар/услуга должны были быть предоставлены (но не позднее 540 дней с момента совершения трансакции);

— для Visa — не более 180 дней с момента трансакции либо с момента, когда товар/услуга должны были быть предоставлены (но не позднее 540 дней с момента совершения трансакции).

Если в течение 30 дней ответчик не докажет безосновательность ваших претензий, оспариваемая сумма принудительно снимается со счета ответчика и возвращается инициатору процедуры (то есть вам). При этом все издержки и комиссии также ложатся на плечи ответчика.

5. У банка отозвали лицензию, надо вернуть деньги со счета

Если у банка отозвана лицензия или он уже полностью закрыл отделения, прекратив работу, нужно ждать прихода Агентства по страхованию вкладов, которое в течение нескольких недель вернет ваши деньги через банки-агенты.

Если сумма вкладов и счетов вкладчика в банке не превышает 1,4 млн рублей и банк является участником программы страхования вкладов, алгоритм действий достаточно прост.

Все, что нужно сделать вкладчику, — это прийти с паспортом в выбранный агентством банк и там заполнить заявление о получении страховки. АСВ начинает выплаты, как правило, через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Банк не возвращает вклад/депозит.Что далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу

Пример реального судебного дела

В современной России один из самых востребованных финансовых инструментов направленных на сохранение и прирост денежных средств у населения является банковский вклад. Банковский вклад (депозит) совмещает в себе фиксированную процентную ставку доходности, конкретный срок вклада и достаточно высокую надежность вложений.

Однако в свете не совсем стабильной экономической ситуации в мире и в банковской сфере стали проявляться определенные проблемы с возвратом банковских вкладов / депозитов, это конечно происходит далеко не со всеми банками, но от такой ситуации не застрахован никто, и поэтому нужно прочитать данную статью и позвонить по номеру горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 для получения ответов на вопросы.

Возврат вклада из банка

Если банк не возвращает вклад в первую очередь вкладчик, должен знать к каким нормам апеллировать при предъявлении требования о возврате вклада из банка.

Договор банковского вклада регулируется:

Гражданским Кодексом РФ (глава 44) ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Договором банковского вклада

В соответствии со ст. 11 ФЗ РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» возмещение по вкладам осуществляется в размере 100%, но не более 1 400 000 рублей.

Банк не возвращает деньги по вкладу (депозит). Куда жаловаться?

В связи с непростой финансово-экономической ситуацией многие банки пытаются как можно дольше удерживать вклады на своих счетах. Для этого банк: НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендует вкладчику продлить срок вклада, перезаключить договор. Сообщает, что не выдаст деньги т.к. сумму надо было заказывать за 5 рабочих дней. Предлагает забрать вклад через пару месяцев т.к.

в настоящий момент в банке нет наличности. А иногда все бывает еще хуже, вкладчик придя в офис банка за возвратом денег по депозиту просто видит закрытую дверь.

Если вы не довольны работой банка,вам не возвращают деньги по вкладу, затягивают сроки возврата депозита вам необходимо подать жалобу на действия банка по телефону горячей линии Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98.

Далее мы приводим фрагмент интервью с юристом по финансовым институтам.

— Михаил, расскажите какой порядок действий необходимо соблюдать вкладчику для возврата своих денег по вкладу, если банк отказался выдать денежные средства?

— В первую очередь не стоит паниковать, ругаться на работников банка и т.д., люди они подневольные, сказали деньги не выдавать, они и не выдадут.

Какую бы причину вам не озвучил банк как основание для отказа в выдаче денег или банк может вам говорить, что не отказывает в выдаче денег по вкладу вы должны подать письменное заявление на совершение расходной операции по вкладу или иным образом зафиксировать, что вы заявили требование о возврате денег по вкладу, а банк ваше законное требование не исполнил. Если работники банка не ставят вам отметки о принятии заявления, то его необходимо отправить почтой в ближайшем отделении связи, и зафиксировать актом отказ банка выдать деньги по вкладу.

— Хорошо, а что делать если и после этого банк не вернул вклад потребителю?

— В таком случае вариант остается один это обращаться в суд за защитой своих прав. Но в таком случае лучше сразу обратиться к квалифицированному юристу за помощью. Иск в суд на банк о взыскании денежных средств по вкладу (депозиту).

Практически все судебные дела о взыскании денег по вкладу с банков разрешаются в пользу вкладчиков, это связано с тем, что имеет место исключительно правовой спор, подкрепленный документами. Сложного в таких делах ничего нет для опытных судебных юристов.

Если у вас возникли вопросы по возврату денег от банка звоните на горячую линию Общества защиты прав потребителей 8 (812) 992-39-98 и получите бесплатную консультацию.

В настоящее время в отношении споров по вопросам возврата вкладов также подлежит применению ФЗ РФ О защите прав потребителей. Это дает вкладчикам большое количество преимуществ. Исковое заявление в суд на банк может быть подано в суд по месту жительства истца, или его месту пребывания, по месту нахождения филиала банка, заключению или исполнению договора.

Данная норма существенно упрощает доступ вкладчика к правосудию, ведь гораздо проще подать иск в суд на банк, который не выдает вклад в своем регионе, чем по юридическому адресу в Москве. Вкладчик как потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины при цене иска до 1 000 000 рублей.

А если в защиту прав потребителя с иском к банку о взыскании суммы по вкладу выступает Общество защиты прав потребителей, то вкладчик полностью освобождается от уплаты государственной пошлины. А так же с банка подлежит взысканию штраф в размере 50% от всей суммы взысканной в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требования.

Раньше данный штраф взыскивался в пользу государства, но впоследствии практика применения данной нормы была изменена и штраф стал взыскиваться в пользу потребителя, которому банк не возвращал вклад в срок, установленный договором. Возврат вклада от банка при отзыве лицензии.

Если у вас есть информация, что у банка отозвали лицензию, то необходимо предпринимать решительные и срочные действия, т.к. это однозначно означает, что в ближайшее время все вкладчики ринутся за своими деньгами и есть вероятность, что денег на всех не хватит.

Куда жаловаться на банк? Подавать досудебную претензию или иск в суд на банк о возврате вклада?

Далее мы приводим пример очередного судебного дела против банка, который отказался возвращать деньги вкладчику в срок установленный договором. В данном случае это хорошо известный мособлбанк.

дд.мм.2014 г. в Общество защиты прав потребителей за помощью обратилась гражданка Кузнецова Н.В., которой не вернули деньги по вкладу из Банка.Ситуация развивалась следующим образом:

В мае 2014 года, Кузнецова Н.В.

, будучи уверенной, что может полностью доверять Банкам, принесла из дома деньги в размере более пяти миллионов рублей, которые копила всю свою жизнь, работая на официальной работе, и положила деньги в Банк (Новочеркасское отделение МОСОБЛБАНКА в городе Санкт-Петербург), распределив их по нескольким вкладам: Праздничный, Призер, Сезонный, Вместе навсегда и Отважный МОСОБЛБАНК на сроки от двух месяцев до одного года.

Находясь в отделение Банка, она подписала все документы (договоры банковского вклада), которые сотрудники банка ей подготовили. По условиям заключенного между Банком и Кузнецовой Н.В. договора следовало, что при наступлении даты выплаты Кузнецовой Н.В. денег, Банк возвращает ей всю сумму ее вклада, а также причитающиеся проценты по нему. В июле 2014 года наступила дата выплаты денег. Кузнецова Н.В.

пришла в отделение Банка, где попросила вернуть ей денежные средства по вкладу и проценты по нему. Однако, от сотрудника Банка она получила устный ответ, что ей деньги не вернут. Сотрудник банка отказался ей внятно объяснить причину отказа в возврате денежных средств, стал ссылаться на тяжелую экономическую ситуацию и сообщил ей, чтобы она пришла в Банк через несколько дней.

Также, ей отказали в выдаче какого-либо письменного документа, подтверждающего отказ в выдачи ей денег, категорически отказались брать у нее письменное заявление о возврате денег, которое она собственноручно написала находясь в отделение. Понимая, что твориться полное беззаконие, Кузнецова Н.В. обратилась за юридической помощью в Общество защиты прав потребителей. Сотрудник общества защиты прав потребителей разобрались в сложившейся ситуации. Так, были проанализированы документы (договор Банковского вклада).