В каком банке выгоднее открыть вклад и какие нюансы следует учитывать?

Если человек имеет свободные средства в российских рублях, долларах и евро, он сможет оформить мультивалютный вклад в Сбербанке, по которому установлены комфортные условия. В качестве инструмента для частных инвестиций стоит рассмотреть и предложения других финансовых учреждений, благодаря чему удастся выбрать депозит с максимальной доходностью. Каждый вкладчик должен знать, что Федеральное законодательство предусматривает НДФЛ с процентов по вкладам физических лиц, поэтому перед размещением вклада нужно поинтересоваться, будет ли процентный доход попадать под налогообложение.

Какие документы нужны для оформления депозита?

Чтобы открыть выгодный вклад в банке, частным инвесторам необходимо предъявить следующие документы:

1. Граждане Российской Федерации должны иметь при себе паспорта и идентификационные коды.
2. Несовершеннолетние лица (вклады открываются с 14 лет) должны иметь удостоверяющие личность документы, а также письменное согласие от родителей, опекунов или попечителей.
3. Люди преклонного возраста часто пользуются льготами, которые предоставляются при наличии пенсионного удостоверения.
4. Граждане других государств должны предъявить для открытия вкладов паспорт, миграционную карту, разрешение на временное проживание или действующую визу.

Как выбрать финансовое учреждение?

Чтобы сделать выгодное вложение, каждый человек должен очень серьезно отнестись к вопросу выбора финучреждения. Лучше всего изучить все предложения, которые представлены местными банками. В этом случае удастся выбрать программу, где установлены самые выгодные условия и действуют максимально высокие ставки.

Практически все финансовые учреждения, оказывающие профильные услуги на территории Российской Федерации, предлагают своим клиентам следующие виды вкладов:

• срочные;
• до востребования;
• с капитализацией процентного дохода;
• мультивалютные;
• валютные;
• пополняемые;
• с частичным выводом средств и т.д.

Обратите внимание: если российские граждане хотят разместить свои сбережения и при этом в любой момент иметь к ним доступ, им лучше всего оформить сберегательные счета, по которым начисляются проценты.

Процедура оформления депозита

После того как был выбран выгодный вклад, физлицу необходимо лично обратиться в банк и иметь при себе денежные средства и необходимый пакет документов. Процедура открытия депозитного счета проводится следующим образом:

1. Заполняется анкета, в которой клиент указывает личные данные. В некоторых финучреждениях сотрудник посредством компьютерной техники вводит в анкету всю информацию о вкладчике, после чего ее распечатывает и передает ему на проверку и подпись.
2. Составляется договор на депозит, где отражаются все условия по выбранной программе. В некоторых банках клиентам предоставляются карты, в которых они должны поставить образцы подписей. В дальнейшем при проведении финансовых операций сотрудники будут проводить по ним идентификацию.
3. В кассу финансового учреждения вносятся денежные средства. Если по условиям программы установлен минимальный первоначальный взнос, то клиент должен внести на депозитный счет эту или большую сумму.

Совет: все квитанции, подтверждающие факт пополнения депозитных счетов, клиенты должны сохранять на протяжении всего срока действия программы.

Нюансы, которые необходимо учитывать

Чтобы выбрать выгодный вклад, по которому будут установлены комфортные условия, людям следует обращать внимание на следующие параметры:

1. Срок действия депозита. Многие финучреждения предлагают программы, которые открываются как на несколько месяцев, так и на несколько лет. Если клиент хочет быстро заработать максимально возможную сумму процентного дохода, то ему лучше всего размещать сбережения на срочные вклады, по которым устанавливаются самые высокие ставки.
2. Возможность пополнения. Если депозит будет открываться на несколько лет, то лучше всего выбирать программу, по которой предусмотрено пополнение.
3. Капитализация процентного дохода. Многие банки позволяют своим клиентам прибавлять начисленные проценты к вкладам, тем самым увеличивая их тело и получая в конечном итоге большую прибыль.
4. Размер процентной ставки. Составив рейтинг финансовых учреждений, люди смогут выбрать депозит с максимальной доходностью. Но если по вкладу будут установлены слишком высокие ставки, то полученный с них доход может попадать под налогообложение.
5. Ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада.
6. Возможность проведения расходных операций по депозитным счетам.
7. Досрочное расторжение договора (важно узнать, какие в этом случае будут действовать ставки).

Предложения самых популярных финучреждений

Чтобы открыть выгодный депозит, людям следует изучить предложения самых надежных российских банков:

1. Альфа-банк. Сегодня это финучреждение предлагает клиентам депозит «Победа +», по которому установлена ставка 9,07% годовых. Минимальная сумма стартовых вложений установлена в размере 10 000 рублей, 500 евро/американских долларов. Срок действия программы колеблется в диапазоне от 92 дня до 3 лет. Клиенты могут самостоятельно выбрать способ начисления процентного дохода, автоматически продлевать договоры. Депозит открывается посредством интернет-банкинга.
2. Сбербанк. Физлица могут открыть выгодный депозит под названием «Сохраняй» в российских рублях и иностранной валюте. Процентные ставки стартуют с показателей: 4,60 в рублях, 0,01 в у.е. Максимальная процентная ставка по рублевому вкладу достигает 6,23% годовых. Срок действия программы — от 1 месяца до 3 лет. Минимальный стартовый взнос — 1 000 руб., 100 у.е. Депозитный счет не может пополняться, по нему запрещены расходные операции, так же как по вкладам в Тимер Банке.
3. ВТБ24. В этом финучреждении российские граждане могут открыть вклад «Выгодный», по которому установлена ставка 7,85% годовых. Срок действия программы составляет 91, 181, 395, 546, 732, 1102 дня. Минимальная сумма первоначального взноса установлена в размере 200 000 рублей, 3 000 евро/долларов. Если физлица будут оформлять депозит посредством интернета, то минимальный стартовый взнос будет равен 100 000 руб., 500 у.е. По условиям программы предусмотрена капитализация процентного дохода, автоматическая пролонгация, льготные условия при досрочном расторжении договора (действуют ставки по вкладу до востребования). Запрещены расходные операции, дополнительные взносы.
4. Россельхозбанк. Сегодня финучреждение предлагает клиентам оформить депозит «Классический» на максимально комфортных условиях. К размещению принимаются российские рубли, американские доллары и евро. Минимальная сумма взноса, который нужно сделать при оформлении договора, составляет 3 000 руб., 100 у.е. Годовая процентная ставка достигает показателя 8,20% в отечественной валюте. Начисленный доход выплачивается в конце срока или подлежит капитализации. Запрещены расходные операции, дополнительные взносы. Предусмотрена автоматическая пролонгация, так же как по вкладам в Банке Открытие.
5. Банк Москвы. Физлица могут открыть через интернет-банкинг депозит с процентной ставкой 8,46% (при открытии в отделении — 8,14%). Минимальная сумма вложения — 1 000 рублей. Срок действия программы — 91-1095 дней. Предусмотрена ежемесячная капитализация процентного дохода, запрещены пополнение и снятие денег с депозитного счета.

Сохраните статью в 2 клика:

Изучив самые популярные предложения российских банков, люди смогут узнать, где выгоднее всего можно разместить свои сбережения. Чтобы сделать правильный выбор, частные инвесторы должны внимательно изучить все условия и учесть возможные нюансы.

В каком банке выгоднее открыть вклад?

Вклады – это не только надежный способ сохранить свои сбережения, но и возможность получить небольшую прибыль. Несмотря на то, что это достаточно прозрачный банковский продукт, стоит учитывать многие нюансы, связанные с банковскими вкладами. Сегодня расскажем, как выгодно вложиться в банк, получать максимальную прибыль и в каком банке открыть вклад.

Банковский вклад

Депозитные банковские счета – это вариант пассивного источника дохода. Вкладчику не придется ежедневно отслеживать данные по счету или вообще совершать каких-либо действий. Достаточно периодически мониторить информацию о начислении процентов и вовремя принимать решение о выводе денег или принимать решения о дальнейшем инвестировании. Поэтому люди, которые предполагают открыть вклад в банке, в первую очередь заботятся о сохранности денежных средств и надеются на получение небольшого дохода.

Это безрисковый способ заработка, который четко регламентируется законодательством. За деятельностью коммерческих банков ведет свое наблюдение Центральный Банк России, который готов в любой момент встать на защиту вкладчиков. Банковские организации находятся в полном подчинении ЦБ.

На данном этапе рынок насыщен банковскими предложениями, имеющими схожесть по своим критериям. Они достаточно легко поддаются сравнению между собой, поэтому для тех, кто решает, в каком банке лучше открыть вклад, мы расскажем, как подобрать для себя подходящий вариант, и рассмотрим текущие оптимальные предложения.

Чем различаются банковские вклады

Чтобы определить, какой вклад рентабельней, необходимо обращать внимание на основные условия по договору, их всего несколько:

1. Процентная ставка. Та часть, которая и будет составлять прибыль. Чем она выше, тем доходней депозит. При принятии решения, в каком банке лучше сделать вклад, важно найти ставку, которая как минимум компенсировала бы инфляцию за предыдущий год. Но процентная ставка – это не единственный показатель.
2. Капитализация. Это прибавление накопленных денег в сумме депозита, т. е. с определенной периодичностью сумма вклада будет расти, и проценты будут начисляться на большую часть, что сделает депозит более выгодным. Как правило, такие варианты имеют меньшую процентную ставку, чем накопительный счет без капитализации. Чем чаще происходит капитализация , тем больше прибыли. Существуют договоры с ежемесячной, ежеквартальной или годовой капитализацией.
3. Акции от компаний. В банковской среде есть такое понятие, как сезонный вклад. Это акция от банковских организаций, нацеленная на увеличение привлеченного капитала. Также сезонность вкладов диктуется условиями рынка. Часто бывают новогодние или летние предложения. Такие вклады обычно краткосрочные с высокой процентной ставкой, разместить деньги в этот период будет целесообразно.
4. Тарифы на межбанковские переводы. Выбирая банк для долгосрочных отношений, стоит понимать, что через какой-то промежуток времени прибыльность депозита может стать ниже, чем альтернативные предложения других компаний. Поэтому, возможно, придется оформить договор с другим банком и перевести туда деньги. Нужно учитывать комиссию за перевод открывшего вам счет банка.

Максимальная сумма

Банковские компании, предлагающие открыть депозит, не сильно ограничивают своих клиентов в максимальной сумме, размещаемой на счете. Но другое дело – что гарантировано может вернуться только 1,4 млн в конвертации на рубли. Это связано с тем, что согласно государственной программе большинство банковских учреждений участвуют в системе страхования вкладов.

Если банк будет признан банкротом или у него отнимут лицензию, то за счет государства можно вернуть свои деньги, включая заработанные проценты на момент отзыва лицензии. Поэтому в одном банке рекомендовано, чтобы была размещена сумма всего не более чем 1,4 млн рублей. Если вкладчик располагает большим количеством средств, то надежнее использовать для открытия вклада несколько банковских организаций.

Сроки

Перед тем как выбрать вклад, нужно обращать внимание на сроки по договору. Банковские депозиты напрямую зависят от ставки рефинансирования, назначаемой ЦБ. Это ставка, под которую Банк России кредитует коммерческие банки. Также проценты зависят от курса валют, текущего состояния экономики, рыночных тенденций, платежеспособности населения. Все это достаточно трудно спрогнозировать в досрочной перспективе даже топ-специалистам в этой сфере.

Поэтому долгосрочный вклад может оказаться невыгодным в дальнейшем использовании с учетом роста инфляции или упущенной прибыли в связи с альтернативными предложениями. Рекомендовано, чтобы срок не превышал одного года, по истечению которого можно было бы оценить сложившиеся обстоятельства и выбрать подходящий вариант.

Часто банковские компании в условиях по договору назначают автоматическую пролонгацию. Это означает, что если вкладчик не решит забрать деньги по завершению срока, то договор будет продлен на определенных условиях. А условия могут различаться от первоначальных. Например, при пролонгации ставка станет ниже.

Банки предлагают различные программы:

• открыть детский вклад;
• сберегательный;
• накопительный;
• ипотечный;
• валютный вклад.

Ставка по условиям договора, если это долгосрочный депозит, может быть привязана к ставке рефинансирования, и при ее колебаниях также меняться в ту или иную сторону. Это позволит не беспокоиться о том, что могут быть большие потери по процентам.

Досрочное снятие

Многие программы не предполагают досрочного снятия денег, размещенных на счете. В этом случае может произойти потеря процентов, так как в условиях предусмотрена ставка «до востребования», которая, как правило, составляет 0,5%, вместо накопительной ставки в 8-9%.

Или условия диктуют, что на счете должен располагаться неснижаемый остаток, обычно он составляет не менее 10% от размещаемых средств и имеет нижний порог, например 100 000 рублей. Это означает, что деньги свыше этой суммы можно снять, остальная часть может быть выдана по ставке «до востребования» или с учетом штрафных санкций.

Капитализация

Еще раз обратим внимание именно на этот пункт. Наилучшим образом подходит вклад, где есть ежемесячная капитализация, при этом высокие проценты по договору. В долгосрочной перспективе проценты, которые капитализируют счет, могут сделать вклад лучше, приносящим большую прибыль. Для примера возьмем 100 000 рублей под 12% годовых.

1. По депозиту без капитализации в конце срока можно получить 112 000 рублей.
2. Если же в договоре присутствует ежемесячная капитализация, то сумма будет постоянно увеличиваться:

• 100 000 + 1 000 = 101 000;
• 101 000 + 1 100 = 102 100;
• 102 100 + 1 021 = 103 121;

• 12 111 550 + 1 115= 112 669.

При больших суммах на счете прибыль, соответственно, становится ощутимей.

Пополнение

Открыть выгодный накопительный вклад можно при условии, что предусмотрена возможность пополнения счета. Такой вариант используют те, кто собирается совершить крупную покупку. Также этот инструмент применяют для инвестирования части прибыли на ежемесячной основе. Пополняемые депозиты могут послужить альтернативой кредитов. Каждый месяц вы делаете взносы, соизмеримые ежемесячным платежам в кредитовании. Таким образом, не клиент отдает в банк проценты, а банковская организация начисляет доход на открываемые счета.

На что обращать внимание при выборе банка

Многие вкладчики задаются вопросом, в каком банке выгоднее открыть счет. Как правило, выбор падает на топовые структуры, которые десятками лет доказывали свою состоятельность. В этом есть логика, но не стоит останавливаться именно на известных брендах.

Ведь хорошие предложения можно найти и среди небольших локальных банковских компаний. Главное, чтобы финансовое учреждение участвовало в государственной системе страхования. Также показателями прибыльных банков являются: уставной капитал, количество привлеченных денег, доходность за прошлый период и рейтинг надежности со стороны экспертов.

Страхование

Аккредитацию для банковских компаний предоставляет ЦБ. Он регламентирует список банков, которые участвуют в государственном страховании. Ознакомиться с перечнем, какие банковские организации туда входят, можно также на сайте Банка России. Выгоднее открывать вклад в одном из них.

Уставной капитал

Большим уставным капиталом обладают топовые финансовые корпорации, такие как Сбербанк или ВТБ 24. Остальные активы формируются из привлеченных средств со стороны вкладчиков и инвесторов, а также от общей инвестиционной деятельности банка. Большая доля привлеченных средств может негативно сказаться в случае сложной экономической обстановки и возникновения паники среди тех лиц, кто держит средства в данной банковской организации. В случае массового запроса денег финансовое учреждение попросту не сможет выполнить свои обязательства.

Управление счетом

Еще немаловажным фактором при выборе варианта, где лучше открыть депозит, являются средства управления счетом. Сюда можно отнести как компетентность персонала, так и дистанционные сервисы управления. К примеру, в случае со Сбербанком придется столкнуться с очередями и ожиданием, зато компания имеет высокофункциональный личный кабинет и бесчисленное количество банкоматов по всей стране и за рубежом.

Компания Тинькофф не имеет даже офисов, полностью полагаясь на дистанционное обслуживание, некоторые локальные банки мало представлены, но зато оказывают оперативную помощь в вопросах клиента.

Отзывы

Выгодный вклад всегда будет распространен в сети интернет, где пользователи оставляют свои отзывы. Стоит отделять пиар-компанию банковского учреждения с купленными рекламными отзывами от мнений настоящих вкладчиков. Поэтому в качестве анализа рекомендуется использовать проверенные ресурсы, такие как: banki.ru или sravni.ru.

Банки

Пришло время рассмотреть реальные текущие предложения и определить прибыльные варианты накопительных вкладов на данный момент. Возможно, опираясь на нашу аналитику, вы выберите для себя подходящее предложение.

Локо-Банк

На данный момент вклад лучше, чем у всех предлагает Локо-Банк. Процентная ставка может достигать 11% годовых. Минимальная сумма составляет 100 000 рублей, максимальный порог – 2 млн рублей. Срок вклада 400 дней. При этом процентная ставка не однородна, а распределяется следующим образом:

• до 100 дней – 11%;
• 101–200 дней – 10%;
• 201–300 дней — 9,5%;
• 301–400 дней – 6,5%.

Пополнение по депозиту не предусмотрено, зато капитализация осуществляется на ежемесячной основе. Открыть можно рублевый счет, снятие возможно только частичное, договор не пролонгируется автоматически.

ООО «Ренессанс Кредит»

Выгодно открыть депозит можно в Ренессанс Кредите. Процентные ставки привязаны к сроку договора и размещаемой сумме. Они варьируются от 7,5 до 8,25%. Минимальная сумма всего 5 000 рублей или 100 евро, долларов. Для валютных счетов ставки от 0,35 до 0,5%. Предусмотрена автоматическая пролонгация.

Существуют три направления:

• доходный – без снятия и пополнения, но с наибольшими ставками;
• накопительный – без снятия, но с пополнением (6,75–7,50% в рублях и 0,15–0,75% в валюте);
• без границ, где включены и те и другие условия. (7% в рублях, 0,15–0,25% в валюте).

Связь-Банк

Связь-Банк выделяется сезонным продуктом с названием «Легкий». Вложить можно от 50 000 рублей под 8% годовых без пополнения и снятия на один год. Предусмотрена автоматическая пролонгация с условиями от 4,5 до 8,1%. Дополнительно оформляется бонусная карта.

Кредит Европа Банк

В Кредит Европа можно оформить вклад с ежеквартальной капитализацией со ставкой до 9,25%. Депозиты непополняемы, без снятия и с неоднородной ставкой, которая в отличие от Локо-Банка более выгодно расположена для клиента в конце срока. Минимальный порог вхождения от 30 000. Периодичность следующая:

• 1-й квартал – 5,1%;
• 2-й квартал – 5,5%;
• 3-й квартал – 7,25%;
• 4-й квартал – 9,25%.

Сбербанк

Рассмотри предложения от лидеров рынка. В Сбербанке на максимальную ставку можно рассчитывать по продукту «Сохраняй Онлайн», где проценты составляют 5,63%. Открыть можно депозит от одного до трех лет без пополнения и без снятия.

ВТБ 24

ВТБ имеет более интересный продукт с привязкой к мультикарте. Депозит без ограничения на снятие и пополнение. При этом с неоднородной ставкой и пролонгацией под 10% годовых. Продукт работает следующим образом:

• 1-й месяц – 10%;
• 2-й – 5,5%;
• 3-й – 6,5%;
• с 6-го по 12-й – 7,5%;
• с 12-го – 10%.

Таким образом, это одно из самых лучших предложений на данный момент.

Оплата налогов

У клиента может возникнуть материальная выгода. Это возможно при условии, что проценты по депозиту превышают ставку рефинансирования на 5%. Таких предложений сейчас на рынке нет. Текущая ключевая ставка – 8,5%. Соответственно, чтобы попасть под статью Налогового кодекса, необходимо иметь вклад не меньше чем в 13,5% годовых.

В этом случае суммы прибыли по процентам, которые превышают указанный порог, подвержены уплате налога в размере 35%. Дополнительно никуда обращаться нет необходимости, налоговый орган должен оповестить вкладчика путем направления извещения на адрес регистрации.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Какой банк выбрать для вклада? Лучший банк для вклада

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

• срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
• бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

• ежедневно;
• раз в неделю;
• раз в месяц;
• раз в квартал;
• только в конце срока.

По условиям депозитов 2018, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

• процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
• установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
• есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
• какие необходимы документы для оформления данной услуги;
• какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагаю открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Как открыть выгодный вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

• сумму вклада;
• срок вклада;
• возможность пополнения;
• условия по капитализаци;
• возможность частичного снятия;
• наличие автопролонгации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить и один визит в банк.

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Выбираем самый выгодный банк для депозита

Открытие депозита в банке позволяет вкладчику сохранить и приумножить свои средства. Но как выбрать самый выгодный банк для депозита, которому можно доверить свои сбережения? В надежности банковских организаций не может быть уверен никто, даже финансисты не смогут определить наверняка, стабильна ли выбранная клиентом финансовая организация. Перед размещением депозитного вклада следует подумать над тем, чем именно привлекает депозит : побыстрее, но поменьше заработать или, наоборот, медленнее, — но при этом чувствовать себя спокойнее?

Лучший банк для депозита

Выбирая лучший банк для депозита, в первую очередь следует выяснить, какие именно финансовые организации являются акционерами этого банка. У акционеров должно быть достаточно средств, для экстренной поддержки банка в кризисной ситуации. Надёжными акционерами сегодня признаны европейские финансовые группы: Банк Аваль, Сведбанк, Райффайзен ОТП Банк и др. Среди отечественных банков следует выделить Сбербанк России и ВТБ Банк. Обратите внимание на самые выгодные валютные вклады.

Государственные и иностранные банки не скрывают информации о собственниках, заинтересованный клиент всегда сможет ознакомиться с ней на Интернет-сайтах финансовых учреждений.

Самый выгодный банк для депозита

Выбор в какой банк вложить деньги на депозит можно считать окончательным после того как вкладчик постарается разобраться в сути его бизнеса. Для этого достаточно зайти на сайт и узнать приоритетное направление финансовой организации. Вкладчик должен понимать, что чем больше в банковском портфеле будет занимать доля долгосрочных кредитов, тем выше риск возникновения проблем со своевременным возвратом депозитов вкладчикам.

Адекватность капиталов банка – является показателем того насколько банк независим от внутренних и внешних займов и обеспечен собственным капиталом. Сумма сформированных резервов банка наглядно демонстрирует, сколько средств зарезервировано банком под проблемные кредиты. Чем больше сформировало резервов, тем надёжнее гарантии вкладчику. Перед тем как отправиться в банк, вкладчик должен диверсифицировать свои вложения. Лучшим вариантом в данном случае является размещения средств в разной валюте, на разные сроки, и одновременно в нескольких банковских организациях. Не стоит выбирать банк исходя из размеров ставок по депозиту. Высокие ставки часто говорят о проблемах с ликвидностью банка, поэтому банк и готов дорого платить за срочное привлечение средств.

А как вы выбираете выгодный банк для депозита?

Как выбрать банк для вклада? Критерии выбора.

Банковские вклады – возможность сохранить и увеличить сумму своих накоплений, ведь только деньги, которые «работают», ежегодно не обесцениваются.

Чтобы вклад был эффективным, мы расскажем, как правильно выбрать вклад в банке и на что нужно обратить особое внимание в процессе.

Процентная ставка. Так ли она важна?

На проценты многие ориентируются в первую очередь. А как иначе, когда с билбордов смотрят такие соблазнительные циферки?

Казалось, нужно выбрать только самое выгодное предложение и все, но высокая процентная ставка еще не значит, что вы гарантированно получите большую прибыль.

Дело в том, что лишь некоторые банки начисляют проценты по депозиту каждый месяц, а другие могут менять условия каждый квартал.

Поэтому ориентироваться лишь на обещанный процент не стоит, а смотреть нужно только на эффективную процентную ставку, которая отличается от заявленной как минимум на 0,5%.

Обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором, сравнивая предложения от разных банков с точки зрения выгодности. Но пытаться выбрать банк для вклада с максимальными процентами, руководствуясь лишь годовой процентной ставкой – это недальновидно.

Высокая ставка по депозитам в сравнении с другими организациями может означать, что:

1. банк только недавно вышел на рынок и ему нужны клиенты;
2. развивается новая кредитная линия, для чего нужны средства;
3. банк не в состоянии выполнить обязательства перед старыми клиентами, поэтому привлекаются средства новых вкладчиков;
4. это рекламный ход, в лучшем случае процент на практике будет снижен, в худшем возможны финансовые махинации.

На какой срок размещать вклад?

Определите для себя примерный срок, на протяжении которого вам точно не понадобятся эти деньги. Можно открыть депозит на срок от полугода до 5 лет, при этом как правило процентные ставки растут пропорционально срокам.

В любом случае просчитывать выгоду нужно индивидуально, беря в учет не только сроки размещения денег, но и текущую экономическую ситуацию в стране.

Не лишним будет уточнить о наличии опции досрочного снятия, ведь некоторые банки отказывают вкладчикам даже при наличии у них уважительной причины. В сложной ситуации пригодиться может и частичное снятие.

Увольнение с работы или болезнь родственника – все это повод обналичить депозит и при этом было бы неплохо не потерять заработанное. Поэтому лучше перестрахуйтесь и выберите депозит, где есть опция досрочного вывода всей суммы или ее части без потери средств.

Чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем выгоднее становятся программы с возможностью вывести деньги частично, а не обещанными высокими процентами, особенно если договор был заключен на длительный срок.

Опция пролонгации нужна далеко не каждому вкладчику, но станет приятным бонусом к другим условиям программы. Суть ее в том, что при продолжении депозита на следующий год процентная ставка возрастает с 9 до 10-11% годовых (примерно).

Банки часто повышают ставку при продлении депозита в среднем на 1-2%, что позволит заработать на одном продленном депозите под 10% больше, чем если разместить один депозит сразу на 2 года и процентная ставка при этом останется лишь 10%.

Как опередить стабильный банк для размещения депозита?

Если вы задумались, какой банк выбрать для вклада, обратите внимание на ряд критериев, которые показывают надежность организации:

• рейтинг финансового учреждения. Оно может оцениваться по целому ряду критериев, но самое большое значение имеют активы. Чем больше активов – тем легче банку решить все вопросы, связанные с финансами без ущерба для вкладчиков;
• каков уровень ликвидности. У надежного банка всегда в наличии достаточно свободных ресурсов и высокая ликвидность. Но при этом завышенные показатели ликвидных средств – скорее доказательство махинаций;
• является ли банк участником программ страхования вкладов. Если вы решили разместить некую сумму на счету в банке на срок от полугода, важно убедиться в том, что сохранность средств гарантирована даже при отзыве у банка лицензии или его банкротстве.

Это основные рекомендации, как выбрать банк для вклада. Хочется отметить, что при возможности создавайте мультивалютные депозиты, поскольку так риски потерять свои средства на инфляции снижаются.

Еще процентные ставки по депозитам в валюте несколько выше, чем если бы вы выбрали рублевый депозит.

Напоследок проверьте отзывы о банке. Конечно же на 100% верить им не нужно, но узнать мнение людей, которые уже обслуживались в этом учреждении – это не лишнее.

Описанные критерии дадут вам возможность максимально полно провести оценку надежности банка перед тем, как вложить в него накопленное.

Логично будет провести сравнение выбранных организаций по территориальному признаку. Согласитесь, наличие большого количества отделений и в том числе банкоматы рядом с вашим домом – это удобно, депозит можно легко пополнить и, если условия позволяют, беспрепятственно обналичить.

Ездить на другой конец города с целью подписать договор мало кому понравится. По этой же причине возможность дистанционно управлять депозитом с помощью личного кабинета на сайте банка – это еще один плюс за выбранную компанию.

Вывод

Простому человеку не нужно иметь экономического образования, чтобы оценить выгоды той или иной депозитной программы.

Ориентироваться надо на процентную ставку, уровень надежности банка и наличие опции досрочного снятия еще до окончания срока депозита. Все это в комплексе позволит дать адекватную оценку финансовой организации.

Если по этим параметрам все отлично, спросите о возможности пролонгации, пополнения счета и есть ли ежемесячное начисление процентов с капитализацией.

Дальше осталось лишь ознакомиться с программой, еще раз просчитать выгоду с помощью депозитного калькулятора и можно смело заключать договор.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург)

Источник http://megaidei.ru/investicii/v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-vklad

Источник http://kredit-blog.ru/vklady-i-depozity/v-kakom-banke-otkryt-vklad.html

Источник http://novoeblago.ru/raznoe/luchshij-bank-dlya-vklada.html