3 лучшие кредитные карты с действительно бесплатным снятием наличных

Хотя кредитные карты предназначены для безналичной оплаты наших потребностей, все же некоторые банки позаботились о том, чтобы с кредиток можно было снимать наличные без процентов.

С какой кредитки можно снимать деньги без процентов?

Мы выбрали для вас ТОП-3 кредитных карт, с которых можно снимать наличные без процентов:

1. 100 дней без % от Альфа-Банка.
2. Кредитная карта от ВТБ.
3. Кредитная карта 120 дней без % и платежей от банка Открытие.

Расскажем подробно об условиях снятия наличных с этих кредитных карт.

100 дней без процентов — Альфа-Банк

Являясь гражданином РФ в возрасте от 18 лет с доходом от 5000 рублей, можно оформить в Альфа-Банке кредитную карту “100 дней без процентов”. Клиент, предъявив всего два документа, один из которых паспорт, вправе претендовать на:

• кредитный лимит от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;
• с минимальной процентной ставкой в 9,9%, действующей в первые 100 дней.

Выпуск карты бесплатный, а вот за обслуживание придется платить ежегодно 590 рублей.

Уникальность продукта заключается в том, что эта кредитная карта без процентов за обналичивание средств — бесплатно можно ежемесячно снимать наличные в сумме до 50 тысяч рублей в:

1. Банкоматах:
   1. Альфа-Банка;
   2. сторонних банков.

   При превышении лимита нужно будет заплатить комиссию в размере 5,9% с суммы разницы, но не менее 500 рублей.

   На операции снятия наличных денег с пластика распространяется беспроцентный период, так же как на оплату покупок и переводы.

   

   Кредитная карта возможностей — ВТБ

   Совершеннолетний гражданин РФ с доходом от 15000 рублей в месяц, вправе подать заявку в банк ВТБ на получение кредитной “Карты возможностей”, предварительно собрав пакет документов, в состав которого должны входить:

   • паспорт;
   • справка, подтверждающая официальный доход.

   Клиент может претендовать на условия:

   • кредитный лимит — до 1 млн. рублей;
   • минимальная процентная ставка — от 11,6%;
   • беспроцентный период — до 110 дней.

   Кредитная “Карта возможностей” без процентов за снятие наличных в пределах разрешенного лимита, не предполагает платы за:

   

   • выпуск;
   • обслуживание.

   В банкоматах ВТБ бесплатно с кредитки разрешено снимать в месяц до 50 тыс. рублей. При превышении данной суммы, придется заплатить комиссионные — 5,5%, как и за операции безналичных переводов.

   На операции снятия наличных денег с пластика беспроцентный кредит распространяется только в первые два месяца после выпуска.

   120 дней без % и платежей — Открытие

   Граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет, имеющие 3-х месячный стаж на последнем рабочем месте и доход в размере 15000 рублей, могут оформить кредитную карту банка Открытие с бесплатным снятием наличных — “120 дней”.

   Заемщику для оформления кредитной карты, минимальная процентная ставка по которой составляет 13,9%, обязательно потребуется паспорт, а также:

   • другое удостоверение личности, если он претендует на кредитный лимит в размере, не превышающем 100 тыс. рублей;
   • справку о доходах, если он претендует на кредитный лимит до 500 тыс. рублей.

   Выпуск карты “120 дней” — бесплатный, а вот годовая плата за обслуживание значительная — 1200 рублей. Правда, можно сократить расходы в расчетный период на 100 рублей, если тратить на покупки, как минимум 5000 рублей.

   С карты банка “120 дней” можно снимать наличность бесплатно, как в фирменных банкоматах, так и устройствах любых банков:

   • ежедневно — до 200 тыс. рублей;
   • ежемесячно — до 1 млн. рублей.

   Придется уплатить комиссионный взнос в размере 3,9%+390 рублей, не только за операцию обналичивания без использования карты, совершенную в кассах банка со специального карточного счета, но и за перевод денег.

   На операции снятия наличных денег с пластика не распространяется беспроцентный период.

   Отдавая предпочтения одной из представленных кредитных карт со снятием наличных без процентов, необходимо учитывать все условия.

   Как обналичить деньги с расчётного счёта ИП легально в 2022 году

   Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

   Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

   Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2022 году.

   Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

   Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

   • За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
   • Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2022 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
   • Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

   Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

   Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

   Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

   

   Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

   Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

   Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2022 году на своё усмотрение:

   «Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

   «Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

   Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2022 году можно тремя способами.

   1. Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
      Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: "Перевод собственных средств" или "Выдача денежных средств на личные нужды".
   2. Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
      Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
      Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
   3. Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

   Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

   Комиссия за перевод денег на карту

   К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

   С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

   Как обналичить кредитную карту

   

   Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю «Финансы и кредит». Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.

   Хоть кредитные карты и предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг, иногда возникает необходимость в обналичивании денежных средств. Но часто за такую операцию банки не только взимают комиссию, но еще и увеличивают процентную годовую ставку. Портал БанкСправка.ру рассказывает, можно ли снимать наличные с кредитной карты в обход сборов и процентов, а также мы делимся лучшими предложениями продуктов с бесплатным снятием денег.

   1. Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки
   2. Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?
   3. Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки
   4. Какие банки не берут процент за снятие
   5. Денежные переводы
   6. Как обналичить кредитную карту через электронные переводы
   7. КИВИ-кошелек
   8. Яндекс.Деньги
   9. Вебмани
   10. MasterCard Moneysend
   11. Альтернативные методы обналичивания
   12. Сертификат на подарочную карту
   13. Совместные закупки
   14. Перевод на дебетовую карту
   15. Рекомендации по использованию кредитной карты

   Для чего банк взимает комиссию за обналичивание кредитки

   Ни один банк не работает себе в убыток. А ведь создание кредитной карты, как банковского продукта, — затратное мероприятие. Выпуск кредитки, ее обслуживание, аренда и установка банкоматов — все это траты со стороны организации. К тому же, банки и так предоставляют клиентам привлекательные условия в виде льготного периода, бесплатное пополнение телефонного счета, оплату ЖКХ, интернета товаров и услуг и прочее.

   Поэтому взимание процентов — один из способов организации получить выгоду от сотрудничества с держателем кредитки. Очень часто банки не только берут комиссию за снятие (а порой она может достигать 7% от суммы), но и увеличивают процент за использование денежных средств. Например, обычная ставка составляет 25,9%, а при обналичивании она поднимается до 44,9% годовых.

   Можно ли снимать деньги с кредитной карты через банкоматы?

   Снятие денег через банкомат или сам банк — самый простой способ обналичить средства с кредитки. Но одновременно с этим, это чаще всего и самый дорогой процесс. Конечно, есть банки, которые позволяют сделать это бесплатно, но это скорее исключение.

   Как правило, банки берут от 3 до 7% за снятие и плюсом к этому фиксированную сумму. Также большинство из них сразу начисляют годовой процент за пользование деньгами. Эту информацию лучше уточнять в кредитном договоре или по горячей линии банка-эмитента.

   Комиссия ведущих банков за обналичивание кредитки

   Рассказываем, сколько процентов снимают с кредитной карты ведущие банки России. Это позволит вам быстрее сориентироваться среди наиболее популярных предложений и выбрать то, что подойдет именно вам.

   Банк	Тип кредитной карты	Комиссия за снятие наличных
   Сбербанк	Кредитка MasterCard (Классическая)	3 %, но не меньше 390 рублей за снятие в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не меньше 390 рублей за снятие в других банкоматах
   Gold
   Premium
   ВТБ	Мультикарта	5,50 %, но не меньше 300 рублей
   Альфа-Банк	100 дней без процентов	до 50 000 рублей в месяц — бесплатно, при больших суммах — 5,90 %, но не меньше 500 рублей
   Classic/Standard	4,90 %, но не меньше 400 рублей
   Gold	4,90 %, но не меньше 400 рублей
   Platinum	3,90 %, но не меньше 300 рублей
   Сash Back	4,90 %, но не меньше 400 рублей
   Перекресток	5,90 %, но не меньше 500 рублей
   Русский Стандарт	Platinum	В течение первых 30 календарных дней с даты подписания договора — бесплатно, а после этого — 3,9 % + 390 рублей
   Райффайзенбанк	#всесразу	3 % + 300 рублей за снятие в банкоматах Райффайзенбанка; 3,90 % + 300 рублей за снятие в других банкоматах
   Ренессанс Кредит	Кредитная карта	2,90 % + 290 рублей
   Тинькофф	Platinum	2,90 % + 290 рублей
   Почта	Элемент 120	5,90 %, но не меньше 300 рублей
   Открытие	Opencard	3,90 % + 390 рублей
   Росбанк	#МОЖНОВСЁ	4,90 %, но не меньше 290 рублей
   Восточный	Cashback	4,90 % + 399 рублей

   Какие банки не берут процент за снятие

   

   Некоторые же банки делают клиентам действительное щедрое предложение — снятие наличных в банкомате без уплаты комиссии и потери льготного периода. Лучшие кредитные карты со снятием наличных без процентов:

   . . .
   • МТС Деньги “Weekend”.
   • УБРиР “120 дней без процентов”.
   • MTS “Cashback”.
   • АТБ “90 даром”.
   • Газпромбанк “Умная карта”.
   • Карта рассрочки от Хоум Кредит Банк.

   Денежные переводы

   К платежным системам, через которые можно проводить перевод денежных средств, относятся Юнистрим, Western Union, Contact, Золотая Корона, Лидер. В качестве примера рассмотрим платежную систему Контакт:

   1. Зайдите на официальный сайт и откройте вкладку “Денежные переводы” и “Перевод online”.
   2. Далее укажите направление перевода — ту страну, в которой вы обналичиваете деньги.
   3. Выберите способ получения. В данном случае вам необходимо нажать кнопку “Наличными”.
   4. Затем укажите необходимую сумму.
   5. Далее заполните карточки отправителя и получателя.
   6. После этого введите данные вашей кредитки.

   

   Получить деньги наличными можно в офисах платежных систем. Или, если их нет в вашем городе, — в некоторых банках. Обратите внимание, что такая операция приравнивается к переводу. Поэтому рекомендуем заранее ознакомиться с условиями пользования картой.

   Как обналичить кредитную карту через электронные переводы

   Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.

   КИВИ-кошелек

   Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.

   Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:

   1. Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
   2. Затем зайти во вкладку “Пополнения” — “Банковские карты” и осуществить перевод.

   Яндекс.Деньги

   Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.

   Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.

   

   Вебмани

   Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.

   1. Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
   2. Пополнить счет через банковскую карту.
   3. Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.

   MasterCard Moneysend

   MasterCard Moneysend — это международная платежная система. Она позволяет осуществлять переводы между MasterCard только по номеру карты (если транзакцию проводят внутри одного банка) и сроку действия (если карта получателя принадлежит другой организации).

   Проще всего осуществить перевод, если банк относится к MasterCard Moneysend. Например, эта платежная система сотрудничает с такими крупными банками, как:

   • Сбербанк;
   • Альфа-банк;
   • Газпром-банк;
   • Русский Стандарт.

   Такая операция также относится к категории переводов. Поэтому перед ее осуществлением нужно уточнить условия пользования картой.

   Альтернативные методы обналичивания

   Есть и альтернативные способы обналичивания кредиток. Они хоть и не такие простые, как те, что описаны выше, но также имеют право на существование. С некоторыми из них придется повозиться, но плюсом станет отсутствие комиссии и сохранение льготного периода.

   Сертификат на подарочную карту

   Крупные банки сотрудничают с не менее крупными магазинами-партнерами. Последние очень часто реализовывают предоплаченные подарочные карты. Здесь есть два способа обналичивания:

   • приобрести сертификат у партнера банка, который предоставил вам кредитку, перевести с него деньги на свой дебетовый счет, а затем — снять. Такой вариант актуален только для крупных организаций, поскольку количество их партнеров значительно выше;
   • второй вариант — договориться с магазином о перепродаже подарочного сертификата другому человеку за наличные средства.

   Совместные закупки

   Здесь все проще некуда. Достаточно договориться со всеми участниками совместной закупки о том, что вы оплатите их товары взамен на то, что они перечислят свою часть средств на ваш дебетовый счет. Такой способ позволит снять наличные с кредитной карты без комиссии.

   Перевод на дебетовую карту

   Еще один способ снять деньги с кредитной карты без уплаты бешеных процентов — завести дебетовую в том же банке. Перевод между двумя счетами одной организации хоть и подразумевает оплату комиссии, но гораздо меньшей, нежели вы снимали бы средства через банкомат. К слову, воспользоваться таким предложением вы можете только в том случае, если у кредитора есть интернет-банкинг.

   Источник https://1000bankov.ru/wiki/3-luchshie-kreditnye-karty-s-deystvitelno-besplatnym-snyatiem-nalichnyh/

   Источник https://www.regberry.ru/malyy-biznes/kak-obnalichit-dengi-s-raschyotnogo-schyota-ip-legalno-v-2016-godu

   Источник https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu.html

   Похожие записи:

   1. Как узнать банк по БИН-номеру карты
   2. Способы отключения и блокировки услуги «Мобильный банк» Сбербанка
   3. ОТП Банк: как проверить остаток по кредиту?
   4. Кредитные карты Альфа-Банк
   Вам будет интересно  Как по номеру карты проверить карту и узнать, какого она банка