Связь банк личный кабинет

Связь-банк — универсальный российский банк, входящий в ТОП-40 банков России по величине активов. Управление организацией осуществляет Внешэкономбанк. Основными направлениями деятельности банка являются обслуживание и кредитование юридических лиц, кредитование частных лиц, прием вкладов у населения, а также операции на рынке ценных бумаг. Кредитная организация была создана в 1991 году и первоначально предназначалась для развития услуг связи и информационных сетей, акционерами выступали компании, связанные с индустрией связи. Банк известен своей системой быстрых денежных переводов, которая называется «BLIZKO«.

Связь-Банк: вход в личный кабинет

Для того, чтобы воспользоваться услугами онлайн-банкинга нужно войти в личный кабинет клиента Связь банка. Личный кабинет у данной финансовой организации называется «Живи Онлайн». Живи Онлайн от Связь банка — это система дистанционного банковского обслуживания, которая позволяет клиенту производить финансовые операции со своими счетама, где ему угодно. Все производимые операции отображаются на экране компьютера в режиме реального времени. Для управления своими финансовыми активами, размещенными в банке, нужен лишь компьютер и доступ в интернет.

В настоящее время осуществляется перевод всех клиентов от старой системы онлайн-банкинга «Мегапэй» к системе «Живи онлайн», которая доступна по ссылке https://ib.sviaz-bank.ru. Для входа в новый личный кабинет используйте логин и пароль, полученный ранее.

Для входа в личный кабинет нажмите на картинку панели авторизации выше или перейдите по ссылке https://ib.sviaz-bank.ru. Для того, чтобы осуществить вход в личный кабинет введите логин и пароль, полученные при регистрации. Если данные введены верно, то система перенаправит вас на главную страницу системы интернет-банк.

Будьте внимательны при входе в личный кабинет! Всего дается 3 попытки входа. После 3 неудачной попытки пароля ваша учетная запись блокируется и разблокировать ее можно только обратившись в офис банка.

Войдя в личный кабинет вы сможете совершать самые распространенные операции:

1. Информация о счетах и картах
2. История банковских операций (с возможностью сформировать выписку за любой период времени)
3. Формирование выписок по счетам за нужный период
4. Информация по действующим кредитам (график погашения, остаток задолженности и возможность погасить кредит онлайн)
5. Оплата услуг (мобильная связь, интернет, ТВ, услуги ЖКХ, штрафы, налоги, кредитов и прочее)
6. Денежные переводы (между своими счетами и картами, а также в другие банки по свободным реквизитам)
7. Персональные предложения и новости банка
8. Обмен валюты
9. Поиск банкоматов и отделений
10. Обратная связь со службой поддержки

В настоящий момент вы можете пользоваться любым из 2-х личных кабинетов, только учитывайте тот факт, что операции совершенные в «Живи Онлайн» не будут отображаться в истории операций «Мегапэй» и, наоборот.

Регистрация личного кабинета в Связь банк

Если вы уже являетесь клиентом банка, то советуем вам воспользоваться функцией дистанционного управления своим счетом, которая реализована в виде личного кабинета.

Для регистрации личного кабинета может быть использовано 2 пути:

1. Самостоятельная регистрация на сайте банка
2. Регистрации в отделении банка

Для подключения услуги «Интернет-банк» через сайт необходимо совершить следующие действия:

1. Перейти на страницу входа в интернет-банк по адресу https://ib.sviaz-bank.ru
2. Нажать кнопку «Регистрация» и заполнить все необходимые поля: Ф.И.О., дата рождения, после 4 цифры номера карты или счета.
3. Далее следуйте инструкциям системы.
4. Логин и пароль придет в SMS на ваш мобильный телефон, который был указан в договоре банковского обслуживания

Если вы решили произвести регистрацию путем личного визита в офис финансовой организации, то тогда возьмите свой паспорт гражданина РФ, найдите ближайший филиал и попросите сотрудника подключить вам личный кабинет. Заполните бланк заявления на подключение к системе и получите запечатанный конверт с логином и паролем для входа.

Вся операция займет у вас около 5 минут.

Восстановление пароля от личного кабинета Связь банка

Если у вас не получается осуществить вход в личный кабинет — проверьте правильность ввода логина и пароля. Возможно, вы ошиблись в одном или нескольких символах, у вас включена неверная раскладка клавиатуры или нажата клавиша Caps Lock.

Если и это вам не помогло, то тогда придется воспользоваться функцией восстановления доступа. Восстановить доступ можно несколькими способами:

1. В режиме онлайн на сайте Связь банка
2. При личном визите в офис

Для этого необходимо перейти на страницу входа в систему по адресу https://ib.sviaz-bank.ru и нажать кнопку «Забыли пароль?» Далее вводим свой логин и следуем инструкциям системы. В конце процедуры на ваш мобильный придет SMS с новым паролем для входа в систему.

Если вы решили произвести восстановление доступа в офисе банка, то попросите сотрудника банка бланк заявления на восстановление реквизитов для входа, заполните его и немного подождите. Вам будут предоставлены новые данные для входа в интернет-банк.

Мобильное приложение Связь банк

Для пользователей, которые ценят мобильность у Связь банка есть специальный личный кабинет, который можно установить на мобильное устройство. Мобильное приложение называется «Живи онлайн» и доступно для владельцев устройств под управлением iOS и Android. Использование приложения абсолютно бесплатно. Для входа в приложение используйте логин и пароль, которые вы получили при регистрации личного кабинета. Если у вас нету этих данных, но вы уже являетесь клиентом банка, то тогда вы можете пройти процедуру регистрации прямо в приложении.

После первого запуска приложения вы можете упростить процесс входа, установив возможность входа по PIN-коду (четырёхзначный цифровой код) или по отпечатку пальцев.

Для этого в форме авторизации в приложении снизу отметьте галочки «Установить PIN» и «Привязать Touch ID» и нажмите кнопку «Войти». Если данные введены верно, то система перенаправит вас на страницу настройки входа в приложение.

Скачать мобильное приложение Связь банка вы можете зайдя в магазин приложений вашего гаджета и набрав в строке поиска «Связь банк Живи Онлайн». Отобразится единственный результат с одноименным названием и фирменной иконкой банка.

Далее нажимаем кнопку «Установить» и ждем окончания загрузки. После завершения процесса скачивания в меню вашего мобильного устройства появится новая иконка.

Скачать официальное мобильное приложение Связь банка вы можете, воспользовавшись одной из ссылок ниже:

/>Функции, которые станут доступны вам в мобильном приложении Живи Онлайн:

1. Информация по картам, счетам и вкладам
2. История операций с возможностью повтора
3. Выписки по картам, счетам и вкладам
4. Оплата услуг в режиме реального времени (сотовая связь, ЖКХ, интернет, ТВ, штрафы ГИБДД, кредиты других банков)
5. Открытие вклада
6. Блокировка/Разблокировка карты (в случае ее потери или кражи)
7. Переводы между своими счетами и картами
8. Переводы с карты на карту
9. Переводы в другие банки
10. Шаблоны платежей и переводов
11. Возможность выпуска новой карты
12. Удобная обратная связь с банком
13. Возможность поменять пароль для входа

Телефон горячей линии Связь банка

У Связь банка отлично налажена обратная связь с клиентами. Для связи вы можете выбрать любой удобный для вас способ:

1. Контактный центр банка. Вы можете обратиться в Связь банк по телефонам горячей линии 8 (800) 500-00-80(звонок на территории России бесплатный) или 8 (495) 500-00-80(подходит для связи из-за границы). Прием звонков от граждан осуществляется круглосуточно.
2. Онлайн-чат на сайте банка (иконка чата находится в правом нижнем углу на сайте банка по адресу https://www.sviaz-bank.ru )
3. Связь по электронной почте: [email protected]
4. Связь через мессенджеры WhatsApp и Viber: номер телефона 8 (916) 500-00-80 (только для уточнения нефинансовых вопросов: график работы, тарифы, условия обслуживания)

Также на сайте банка в каждом разделе есть специальный раздел «Часто задаваемые вопросы», где вы найдете ответы на самые распространенные вопросы по услугам банка. Например, для просмотра ответов по разделу «Дебетовые карты» воспользуйтесь ссылкой https://www.sviaz-bank.ru/service/payment-cards/cardfaq/.

Сотрудники банка оперативно помогут вам решить любой вопрос или подключить/отключить банковскую услугу.

Совет! Для совершения финансовых операций через контактный центр банка необходимо пройти идентификацию клиента: будьте готовы сообщить номер карты или договора, а также кодовое слово.

Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно

В сегодняшней статье мы подробно разберем один из самых необходимых приёмов для любого профессионального вкладчика, позволяющий оперативно управлять своими сбережениями, – перевод денежных средств с карты на карту.

Перевод с карты на карту по номеру карты имеет много различных названий: card2card, card-to-card, MoneySend, Visa Transfer, Visa Direct, C2C, манисенд, cи-ту-cи и т.д. Однако суть таких переводов, естественно, одинакова: нужно ввести номер карты, срок её действия и cvc2(cvv2) код карты с которой вы отправляете деньги (карты-донора), а также номер карты, куда вы хотите отправить деньги, и саму сумму перевода.

Важно не путать межбанковские переводы (требуется указывать номер счёта, БИК банка, назначение платежа) с Card2Card переводами. Механизм у них абсолютно другой. Если немного упростить, то межбанковские переводы совершаются при помощи ЦБ РФ, а С2С можно сравнить с обычными покупками по карте, которые происходят благодаря Международным Платёжным Системам (МПС: MasterCard, Visa) и НСПК МИР. Подробно о межбанковских переводах можно почитать тут.

Card-to-card сервисы можно найти на сайтах множества банков, платёжных сервисов, различных финансовых порталов, даже на сайте banki.ru есть сервис перевода с карты на карту, предоставленный «Альфа-Банком»:

Однако обычно за такие переводы операторы хотят комиссию, 1,5-2% от суммы. Обычно, но не всегда. Профессиональные вкладчики пользуются С2С исключительно бесплатно.

Дело в том, что некоторые банки позволяют с помощью Card2Card-переводов пополнять свои карточки с карт сторонних кредитных организаций без комиссии. На сленге эта операция называется «стягивание».

Важно ещё помнить, что некоторые банки не позволяют своим картам быть бесплатными донорами и вводят комиссию за стягивание с них, но подобных банков не так много. Обо всём по порядку.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Бесплатное пополнение карты с помощью Сard2Сard-переводов. Стягивание

Для того, чтобы бесплатно стянуть денежные средства на карты указанных ниже банков, нужно пользоваться Card2Card-сервисами именно этих банков. Т.е. для пополнения, например, карточки Tinkoff Black с карточки Сбербанка, нужно зайти в интернет-банк «Тинькофф» и инициировать перевод оттуда (чтобы не было комиссии ни со стороны «Тинькофф Банка», ни со стороны Сбербанка). Если вы будете пользоваться С2С-сервисом Сбербанка, то комиссии со стороны Сбербанка не избежать.

Итак, бесплатно стянуть деньги можно на следующие карты через соответствующие сервисы:

1 Карта «Ренессанс Кредит»

Новые дебетовые карточки «Ренессанс Кредит» умеют бесплатно стягивать на себя 150 000 руб./месяц (календарный):

2 Карта Tinkoff Black

За сутки на карту «Тинькофф Блэк» можно стянуть максимум 5 раз, лимит одного перевода — 100 000 руб.

3 Платёжная карта «Билайн»

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение. Максимальная сумма в месяц – 550 000 рублей.

UPD: 08.02.2017
С 06.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Билайн» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 50 руб.

4 Платёжная карта «Кукуруза»

Лимит 125 000 рублей за одно пополнение, 550 000 рублей в месяц.

UPD: 19.02.2017
С 20.02.2017 минимальная сумма, которую можно стянуть на карточку «Кукуруза» без комиссии, составляет 3000 руб., если сумма стягивания будет меньше, то система спишет 30 руб.

5 Карты «Московского Кредитного Банка»

На карточку «МКБ» можно бесплатно стянуть 100 000 рублей за раз, 150 000 в сутки, 1 000 000 в месяц.

6 Карты «Райффайзенбанка»

«Райф» позволяет без комиссии стягивать на свои карты через мобильное приложение R-connect. Сумма одной операции – не более 150 000 рублей, дневной лимит – 300 000 рублей, ежемесячный лимит 600 000 рублей.

UPD: 22.01.2017
Через новый интернет-банк также возможно стягивать денежные средства на карты «Райфа».

UPD: 12.10.2021
У банка действует акция «Приведи друга»: если заказать карту «Кэшбэк» по этой ссылке и до 31 января потратить по ней от 500 руб., то банк подарит 1000 руб. Предложение актуально для тех, у кого минимум полгода не было счетов в «Райффайзенбанке». Подробные условия акции можно посмотреть тут.

7 Карты «Совкомбанка»

Карты «Совкомбанка» можно бесплатно пополнять с карт других банков с помощью Card2Card переводов, используя собственный сервис в интернет-банке «Совкомбанка» (за одну операцию карту можно пополнить на 75 000 руб., месячный лимит 500 000 руб.).

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

8 Карта «МТС SMART Деньги»

На карту «МТС Смарт Деньги» можно бесплатно стягивать денежные средства от 5000 рублей с других карт, если инициировать перевод через собственный сервис «МТС». Максимальная сумма одного перевода — 75 000 руб., в месяц лимит 850 000 руб.

UPD: 12.06.2020
Все карты «МТС Банка» научились бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков («МТС Деньги Weekend», «МТС Cashback», «МТС Zero»).

9 Карты банка «Открытие»

Opencard и другие карты банка «Открытие» тоже умеют бесплатно стягивать денежные средства через собственные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение).

Новые клиенты (те, у кого ранее не было карт «Открытия», или те, кто не совершал по ним ни одной операции с 01.01.2017) могут получить 500 баллов за оформление карты по акции «Приведи Друга» (после оформления по ссылке нужно будет за 30 дней совершить покупки на сумму от 1500 руб.).

10 Карты «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» отменил комиссию за переводы с карт любых банков на свои дебетовые и кредитные карты:

Лимит одной операции 100 000 руб., месячный – 1 500 000 руб.

У «Альфа-Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Для выплаты бонуса виртуалка не подойдет, нужно получить именно пластиковую карту.

11 Карты «ВТБ»

Карточки «ВТБ» стягивают денежные средства с других карт без комиссии с помощью интернет-банка, причём не только с карт Visa и MasterCard, но и с карточек платежной системы МИР. Лимит одной операции ограничен 100 000 руб.

12 Карты «УБРиР»

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» с 8 декабря 2016 позволяет стягивать на свои карточки с карт других банков через интернет-банк:

Лимит одной операции 50 000 руб., дневной – 300 000 руб., месячный 600 000 руб.

13 Карта «Почта Банка»

Карточка «Почта Банка» умеет бесплатно стягивать денежные средства с других карт через свой сервис в интернет-банке и мобильном приложении. Лимит одной операции 75 000, месячный — 750 000 руб.

UPD: 16.11.2019
«Почта Банк» теперь хочет комиссию в размере 1%, минимум 29 руб. за пополнение своих карточек с других карт при сумме одной операции до 9999,99 руб. При больших суммах комиссии по-прежнему нет:

14 Карты «Интерпрогрессбанка»

АО «Интерпрогрессбанк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через собственный сервис.

Лимит одной операции – 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.

UPD: 19.12.2018
«Интерпрогрессбанк» позволяет пополнять свои карточки с других карт без комиссии, только если они категории Visa Platinum, Visa Infinite, Мир Премиальная. Месячный лимит 50 000 руб.:

15 Карты «МИнБанка»

Карты ПАО «Московский Индустриальный банк» умеют стягивать денежные средства с карт других банков через собственный сервис на сайте:

16 Карты «Балтинвестбанка»

ПАО «Балтийский Инвестиционный Банк» позволяет бесплатно стягивать на свои карты через сервис на сайте и в интернет-банке:

Дневной лимит 75 000 руб., месячный – 300 000 руб.

17 Карты банка «Санкт-Петербург»

ПАО «Банк «Санкт-Петербург» позволяет бесплатно стягивать на свои карточки через сервис в интернет-банке:

Лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 500 000 руб.

18 Карты банка «Русский Стандарт»

С середины мая 2017 «Русский Стандарт» отменил комиссию за пополнение своих карточек с карт других банков через собственные сервисы:

Лимит одной операции 50 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

19 Карты банка «Союз»

Банк «Союз» позволяет стягивать на свои карточки без комиссии через собственный сервис на сайте и в интернет-банке. Лимит одной операции 75 000 руб.

20 Карты «Росбанка»

На дебетовые карточки «Росбанка» теперь можно стянуть денежные средства с карт других банков без комиссии, лимит одной операции 75 000 руб., месячный – 600 000 руб.:

UPD: 19.12.2018
Кредитки «Росбанка» также научились бесплатно стягивать.

21 Карты «Промсвязьбанка»

Карточки «Промсвязьбанка» умеют бесплатно стягивать на себя денежные средства с карт других банков через сервис в интернет-банке «ПСБ». Лимит на такие переводы ограничен 150 000 руб. за календарный месяц:

22 Карты банка «Зенит»

Карточки банка «Зенит» научились бесплатно стягивать с карт других банков через интернет-банк и мобильное приложение:

Месячный лимит 300 000 руб.:

23 Карты «ЮниКредит Банка»

Карточки «ЮниКредит Банка» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через мобильное приложение банка (при стягивании через форму переводов на сайте и в интернет-банке комиссия присутствует):

24 Карты «Азиатско-Тихоокеанского Банка»

Карты «АТБ» умеют бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков с помощью собственных банкоматов:

В ноябре 2017 карты «АТБ» научились бесплатно стягивать с карт других банков с помощью сервиса в интернет-банке. Месячный лимит на бескомиссионное пополнение карт «АТБ» с карт других банков в интернет-банке составляет 150 000 руб.

25 Дебетовые карты банка «Хоум Кредит»

«Хоум Кредит» отменил комиссию за пополнение своих дебетовых карт с карточек других банков платежных систем Visa, MasterCard, МИР через интернет-банк. Лимит на одну операцию 150 000 руб. Месячный лимит – 300 000 руб.:

Если заказать бесплатную «Пользу» по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.

26 «Карта Плюсов» от «Кредит Европа Банка»

Card Plus от «КЕБа» научилась бесплатно стягивать денежные средства с карт сторонних банков через мобильное приложение и сервис на сайте банка.

Максимальная сумма одного перевода 100 000 руб., дневной лимит – 300 000 руб., месячный – 1 000 000 руб.

UPD: 12.06.2020
Кредитные карты «КЕБа» (Card Credit Plus, URBAN, Travelpass) также умеют бесплатно пополняться с карт других банков через сервис на сайте банка.

27 Карты «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» ввел бесплатное С2С-пополнение своих карточек через сервис на сайте:

30 Карты «ОТП Банка»

Многие карты «ОТП Банка» можно пополнять с карточек других банков без комиссии через собственный сервис на сайте (лимит на один перевод 140 000 руб., суточный – 300 000 руб.):

28 Карты «СКБ-банка» и «Газэнергобанка»

Карты «СКБ-банка», а также санируемого им «Газэнергобанка» можно пополнять без комиссии с карт других банков через сервис на сайте «СКБ». Дневной лимит 100 000 руб., месячный — 400 000 руб.

29 Карты «Транскапиталбанка»

В интернет-банке и мобильном приложении TKB EXPRESS 2.0 теперь можно пополнять карты «ТКБ» с карт других банков без комиссии, т.е. карточки «ТКБ» научились стягивать.

Лимитов на сайте пока найти не удалось, впрочем, как и новости о том, что такие переводы стали бесплатными, однако по факту комиссия все же не берется.

30 Карты «Всероссийского Банка Развития Регионов»

Дебетовые карты «ВБРР» научились бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на один перевод (он же суточный) 300 000 руб., месячный — 600 000 руб.

31 Карты банка «Интеза»

Карты банка «Интеза» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, лимит, правда, небольшой, всего 50 000 руб./мес.

32 Карты банка «Восточный»

Карты банка «Восточный» научились стягивать без комиссии через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении, лимит на один перевод — 150 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 500 000 руб.:

33 Карты банка «ББР»

Карты «ББР Банка» также умеют бесплатно стягивать:

34 Карты «Локо-Банка»

У дебетовых карт «Локо-Банка» вновь появилась возможность бескомиссионного пополнения с карт других банков через ИБ и МБ, для карты «Простой доход» месячный лимит 50 000 руб. (не больше 10 операций), для карты «Максимальный доход» – 100 000 руб. (не больше 20 операций):

35 Карты Сбербанка

Сбербанк в последние месяцы разрешает пополнять свои карты с карт других банков через свой сервис на сайте и в мобильном приложении. Лимит на один перевод 30 000 руб., суточный — 150 000 руб., месячный — 1 500 000 руб. Правда, каждый раз эта акция продлевается только на ближайший месяц и может прекратиться в любой момент:

36 Карты банка «ДОМ.РФ»

Карта «Дом.РФ» теперь может бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы. Лимит на 1 перевод — 100 000 руб., максимум 5 переводов за день на общую сумму 300 000 руб.

37 Карта «Свой круг» от «SBI Банка»

Карты «Свой круг» умеют бесплатно стягивать с карт других банков в мобильном приложении. Лимит на одну операцию — 140 000 руб., дневной — 300 000 руб.

38 Карты «Ак Барса»

Дебетовые карты «Ак Барс Generation» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы на сайте кредитной организации, а также в ИБ и МБ. Лимит одной операции составляет 140 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 1,5 млн руб.

39 Карты банка «Таврический»/

Карты банка «Таврический» научились бесплатно стягивать через собственные сервисы, разовый лимит — 100 000 руб., суточный — 300 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

Жду от вас дополнений 🙂

Самыми ценными картами, которые умеют бесплатно стягивать на себя денежки с других карт, являются карты «Московского Кредитного Банка», Card Plus от «КЕБа», Tinkoff Black, «Кукуруза» с подключенной опцией «Проценты на остаток», «Билайн» с подключённой опцией «Проценты на остаток», Opencard и карты банка «Ренессанс Кредит». А всё потому, что данные карточки позволяют ещё совершать и бесплатные межбанковские переводы, помимо бескомиссионного С2С, т.е. хорошо подойдут для транзита 🙂

И именно благодаря этим карточкам появляется возможность бесплатно переводить деньги с карты на карту практически любого банка, используя их в качестве посредника.

Например, перед нами стоит задача: перевести деньги с карты Сбербанка на карту банка «Россия» без комиссии.

Напрямую сделать подобный перевод без комиссии нельзя, бесплатного пополнения своих карточек с помощью С2С у банка «Россия» нет, бесплатного межбанка у Сбербанка тоже нет.

Поэтому сначала нужно бесплатно стянуть денежки c карты Сбербанка на «Тинькофф Блэк» (или на Opencard, или на Card Plus, или на «Кукурузу» и т.д.), а потом уже из этих банков отправить бесплатный исходящий межбанковский перевод на карту банка «Россия» (потребуется не номер карты, а номер привязанного к карте счёта и БИК банка). Задача решена.

Однако есть нюанс. Важно не нарваться на технический овердрафт.

Технический овердрафт при использовании сервиса Card2Card

При использовании сервиса С2С для пополнения карт важно учитывать, что фактически сразу деньги на счёте адресата не оказываются, а просто увеличивают доступный баланс.

Данную процедуру можно сравнить с покупкой, только наоборот. Когда вы расплачиваетесь картой в магазине, сумма покупки не сразу списывается с карты, а блокируется (т.е. происходит авторизация), баланс карты уменьшается, но на самом деле денежки ещё находятся на счёте вашей карты. Списываются они оттуда обычно спустя 2-3 дня (иногда и месяц), когда в ваш банк придёт подтверждение от МПС (или от НСПК МИР) о совершении операции, т.е. произойдёт транзакция.

В случае пополнения карты с помощью сервиса Card-to-Card, происходит увеличение баланса карты, реально денежки поступят на счёт только после обработки данной операции платёжными системами, т.е. обычно через 2-3 дня.

Вот в эти 2-3 дня и может возникнуть технический овердрафт, когда вы захотите, например, за счёт ещё не поступивших средств отправить межбанковский перевод в другую кредитную организацию.

Разные банки относятся к данной ситуации по-разному, некоторые сразу штрафуют, некоторые не позволят совершить данную операцию, а некоторые не обращают на данный факт никакого внимания, а просто бесплатно вас кредитуют на данную сумму на промежуток времени между авторизацией и транзакцией.

По карточкам «Кукуруза», «Билайн», «Тинькофф Блэк», «Ренессанс Кредит» никакого теховера я никогда не наблюдал. Каких-либо штрафов после отправки межбанком или внутреннем переводе на другой счёт «свежестянутых» со сторонних карт денежек не было.

Давайте подробно рассмотрим ситуацию, когда возникновение технического овердрафта точно случится, на примере стягивания на карточку «Европлан Автоклуб» (UPD: «Европлан» присоединился к «БИНБАНКу»).

Процедура стягивания

Заходим в интернет-банк «Европлана», далее щёлкаем на раздел «Пополнить карту» и выбираем карту с которой мы будем стягивать денежки (в интернет-банке нужно предварительно привязать карточки, с которых вы часто стягиваете, к карте «Европлана». Для этого с указанной карточки списывается сумма до 10 рублей, в специальном поле вы вводите сумму списания и тем самым привязываете карту). В нашем случае в качестве донора возьмём карту «Райфа». Вводим сумму 15000 рублей и нажимаем на кнопку «Внести»:

Далее вводим CVC2 код нашей карточки-донора «Райффайзенбанка» и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

Далее «Европлан» нас отправляет на сайт «Райффайзенбанка» для ввода подтверждающего пароля, присланного на номер, к которому привязана карта «Райфа» (функция 3D-Secure). Вводим присланный пароль и нажимаем на кнопку «Подтвердить»:

«Европлан» сообщает нам, что операция выполнена успешно:

Заходим в раздел «Карты и счета» и видим, что баланс карты теперь стал 15000 рублей:

Однако, если мы сделаем выписку по счёту, то обнаружим, что фактически средств на счёте по-прежнему 0 рублей. А 15000 из «Райфа» ещё не пришли, данная операция находится в разделе «Последние операции, не проведённые по счёту»:

Поэтому, если мы захотим перевести «свежестянутые» денежные средства с нашего карточного счёта в «Европлан банке» куда-либо (в другой банк или просто на накопительный счёт в том же «Европлане»), то придётся раскошелиться на комиссию за перевод за счёт кредитных средств.

Моментально средства доступны только для совершения покупок или снятия в банкомате. Для межбанка придётся подождать 1-3 дня до фактического поступления средств на счёт. Об этом нас предупреждает сам банк перед совершением любого перевода:

Карты-антидоноры

Выше мы рассмотрели карточки, которые позволяют стягивать на себя денежные средства с других карт без комиссии со своей стороны. Однако важно, чтобы банк-эмитент (тот, кто выпустил карту) не брал комиссию за подобные стягивания со своих карт через сервисы сторонних кредитных организаций. Т.е. позволял своим карточкам быть бесплатными донорами. И таких банков очень много.

Для подобных стягиваний с помощью C2C-переводов на карточке-доноре, в основном, должна быть подключена функция 3D-Secure. Однако карточки «Кукуруза» и «Билайн» могут стягивать и с карт, не поддерживающих данную функцию.

Ниже приведен список банков, которые как раз имеют комиссию за донорство, т.е. с их дебетовых карточек бесплатно нельзя стянуть даже с помощью вышеописанных сервисов.

1 Карты «Московского Кредитного Банка»

«МКБ» возьмёт за донорство 1% от суммы, минимум 50 рублей:

2 Карты «Уральского Банка Реконструкции и Развития»

«УБРиР» отщипнёт 1% от суммы, минимум 50 руб.

3 Карта «Тинькофф Блэк»

«Тинькофф Банк» рассматривает стягивание со своей карточки через С2С как снятие наличности в банкомате. Соответственно, при сумме стягивания и обналички в стороннем банкомате больше 100 000 рублей за отчетный период будет комиссия в 2%, минимум 90 рублей.

4 Карты «Промсвязьбанка»

«Промсвязьбанк» за стягивание со своих карт через сторонние сервисы откусит 1% от суммы, минимум 50 рублей:

5 Карты банка «Русский Стандарт»

«Барсик» слижет со своих карт 2% (минимум 50 рублей) за перевод по номеру карты, инициированный через сторонний сервис:

6 Карты банка «Авангард»

Комиссия за донорство 1%, минимум 30 рублей.

7 Карты банка «Уралсиб»

«Уралсиб» за безналичный перевод Card-to-Card со своей карты на другую карту в сервисах сторонних кредитных организациях удержит 1% от суммы перевода, но не меньше 60 рублей.

8 Карта «Яндекс.Деньги»

Стягивание с карточки, привязанной к электронному кошельку «Яндекс.Деньги», рассматривается как снятие наличности и облагается данью в 3%+15 руб. (не меньше 100 рублей):

С именной пластиковой карты Яндекс.Деньги, привязанной к идентифицированному кошельку, можно стянуть 10 000 руб./мес. без комиссии.

9 Карта QIWI Visa Plastic

За стягивание с пластиковой карточки, привязанной к QIWI-кошельку, придётся отдать 2% от суммы:

10 Карты «СДМ Банка»

В «СДМ Банке» донорство стоит 1,3% от суммы перевода, минимум 90 рублей:

11 Карта «Мегафон» ООО «банк Раунд»

За стягивание с карточки «Мегафон» (MCC 6536, 6537, 6538) придётся раскошелится на 1,99% комиссии. За операции, связанные с пополнением электронных кошельков (МСС: 4829, 6050, 6051, 6539, 6540), банк «Раунд» откусит 8%:

12 Карты банка «Зенит»

Банк «Зенит» хочет за стягивание со своих карточек через сторонние сервисы 1,25%, минимум 50 руб.:

13 Карты «Кредит Европа Банка»

Стянуть с карт «КЕБа» без комиссии не получится.

14 Карты «Кредит Урал Банка»

Дебетовые карты «Кредит Урал Банка» («КУБ») не являются бесплатными донорами, за стягивание денежных средств со своих карт через сторонние сервисы банк хочет комиссию в 1%+30 руб:

15 Универсальная карта «СКБ Банка»

С «Универсальной карты» нельзя бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы, т.е. эта карта является антидонором. Комиссия за подобные операции составляет 1,5% от суммы, минимум 100 руб.

16 Карты банка «Санкт-Петербург»

С 15.06.2020 на картах банка «Санкт-Петербург» появляется комиссия за донорство в 1,5%, минимум 50 руб.

17 Карты банка «ББР»

Стягивание с карт «ББР Банка» через сторонние сервисы возможно только с комиссией в 1%, минимум 30 руб.:

UPD: 22.07.2020

18 «Умная карта» от «Газпромбанка»

С 01.08.2020 появляется драконовская комиссия за донорство в 2% (минимум 30 рублей).

19 Карты «Россельхозбанка»

Дебетовые карты «Россельхозбанка», пожалуй, тоже можно добавить к антидонорам. С недавних пор при стягивании за день более 100 000 руб. появляется драконовская комиссия в 1,5%. Причем данное ограничение действует даже для премиальных карт на пакете «Ультра»:

UPD: 14.09.2021

20 Карты «ОТП Банка»

С недавних пор стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.

UPD: 10.10.2021

21 Карты «Альфа-Банка»

«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.

Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:

Жду ваших дополнений 🙂

Думаю, очевидно, что кредитные средства любой банк не даст стянуть без комиссии.

Вообще, если вы не уверены, возьмёт ли ваш банк комиссию за стягивание со своих карт, лучше сделать тестовый перевод. Для этого оставьте на своей дебетовой карточке, допустим, 5000 рублей и попробуйте инициировать стягивание именно этой суммы (5000 рублей) через сервисы банков, которые позволяют пополнять свои карты без комиссии с помощью С2С.

Если ваш банк берёт какую-либо комиссию за донорство, то перевод просто не сможет осуществиться, ведь средств на вашей карте на данную комиссию не хватит.

Не забудьте уточнить лимиты на подобные стягивания в банках-эмитентах карт-доноров (очень часто данный лимит приравнивается к размеру снятия наличности в сторонних банкоматах, но не всегда).

Также есть несколько банков, которые просто не позволяют стягивать со своих карт. Например, с дебетовых карт «Ренессанс Кредита» стянуть вообще нельзя.

Бесплатный исходящий перевод по номеру карты. Выталкивание

Это совсем экзотика, бесплатно отправлять деньги с карты на карту через свои платёжные сервисы предлагают считанные единицы. Но такие банки всё-таки есть. Данная операция получила название «бесплатное толкание». Этой диковинкой могут похвастаться:

1 «Тинькофф Банк»

Перевод с Tinkoff Black на карту другого банка через tinkoff.ru и в мобильном приложении до 20 000 рублей в месяц бесплатен:

2 Социальная сеть «ВКонтакте»

При отправке денег с карт MasterCard и Maestro через социальную сеть «ВКонтакте» комиссия не взимается с переводов общей суммой до 75 000 рублей в месяц от одного пользователя и/или с одной карты (минимальная сумма одного перевода 300 руб.).

Данная возможность оформлена в виде акции, которая работает уже несколько лет и постоянно продлевается.

При бесплатных переводах с карт MasterCard через «ВКонтакте» нужно учитывать, что эмитенты самих карт могут брать комиссию за подобные переводы, т.е. тут нельзя переводить с карт-антидоноров, ну и с кредитных карт, естественно, тоже.

3 Дебетовые карты «МКБ»

С ноября 2018 у «МКБ» действует акция, по которой можно совершать исходящие переводы по номеру карты («толкание») с месячным лимитом в 30 000 руб. Изначально акция планировалась до 30 января 2019, потом была продлена до конца апреля 2019, а позже данная возможность добавилась в тарифы на постоянной основе.

С 01.06.2020 меняются лимиты на бесплатное толкание (исходящие переводы по номеру карты). Для «Москарты» он будет составлять 25 000 руб./мес., для «Москарты Black» – 50 000 руб., для остальных — 20 000 руб./мес.

4 Карты «Локо-Банка»

У карты «Простой доход» от «Локо-Банка» месячный лимит на бесплатное толкание 10 000 руб., не более 5 операций за месяц (у карты «Максимальный доход» — 20 000 руб./мес.):

5 «Умная карта» от «Газпромбанка»

У «Умной карты» есть бесплатное толкание с лимитом в 10 000 руб./мес.

6 Карты «ББР»

Месячный лимит на исходящие переводы по номеру карты с карты «ББР Банка» — 10 000 руб.:

7 «Польза» от «Хоум Кредит»

У «Пользы» от «Хоум Кредит» появилась возможность делать исходящие бесплатные переводы по номеру карты через собственные сервисы (толкание) в рамках общего с бесплатной обналичкой в сторонних банкоматах лимита в 100 000 руб./мес.:

Переводы через СБП

В 2019 году появился еще один бесплатный способ отправки денег, помимо С2С-переводов и межбанка — переводы через Систему быстрых платежей между банками-участниками по номеру телефона. Подробнее о СБП можно почитать тут.

Вывод

Может показаться, что переводы Card2Card сложны, и во всех этих стягиваниях и выталкиваниях очень легко запутаться. Слишком много всего нужно учитывать, чтобы совершать переводы с карты на карту без комиссии. Однако ничего сложного в этом нет, разобраться сможет каждый, если захочет:)

С2С-переводы значительно экономят время, т.к. позволяют увеличить количество операций, которые можно совершить без визита в отделение банка.

Особенно выручают данные переводы в небольших городах, где выбор кредитных организаций ограничен. Если в вашем городе нет ничего, кроме Сбербанка, это не означает, что нужно пользоваться только его услугами.

Вклады и карты можно открыть в других кредитных организациях, предлагающих более привлекательные условия (когда вы будете в крупных городах), а родной Сбербанк оставить только для транзита. Достаточно пополнять карточку «Сбера», потом стягивать денежки на какую-нибудь «Кукурузу» или «Билайн» с ПНО, а потом отправлять их межбанком в любую другую кредитную организацию.

Благодаря переводам с карты на карту (бесплатным, естественно) можно избавиться от необходимости идти в отделение банка (если у банка нет бесплатных исходящих межбанковских переводов) при завершении срока вклада и таскаться потом по городу с наличностью.

В завершение хочу отметить, что кредитные организации не очень любят, когда их используют только для транзита, из-за этого они могут даже заблокировать вашу карточку, сославшись на 115-ФЗ (подробно об этом читайте в статье «Сомнительные и подозрительные операции — что это?»).

Поэтому нужно иметь несколько карт с бесплатным межбанком, с возможностью бесплатного стягивания с других карт, а также с удобным пополнением (карт-доноров) и чередовать их периодически.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Перевод денег с карты на карту: с 1 ноября новые тарифы

Как перевести деньги с карты на карту, и как не платить комиссию при переводах между разными банками, все мы знаем давно.

Однако довольно часто при осуществлении перевода можно столкнуться с тем, что банк всё же требует комиссию. Согласитесь, не очень приятно, ведь нам обещали, что переводы как минимум через систему быстрых платежей (СБП) будут абсолютно бесплатными.

Да и мы уже давно привыкли к таким удобным сервисам, когда отправить деньги родным или знакомым, внести платеж по кредиту, пополнить баланс телефона или оплатить услуги ЖКХ можно не вставая с места. Не нужно выходить из дома, тащиться в банк и стоять в очереди, что особенно актуально в период пандемии и введения всевозможных мер ограничения.

Так почему же банк требует комиссию?

Оказывается, существуют некие условия, при соблюдении которых перевод будет бесплатным. Если же эти условия клиентом банка не соблюдаются, то банк взимает комиссию.

Новые тарифы банка

Такие тарифы банка за денежные переводы существовали и ранее, но с 1 ноября 2021 года обновляются максимальные значения размера платы за осуществление переводов денежных средств между гражданами.

Так, решением Совета директоров Банка России «О максимальных значениях размера платы, взимаемой кредитными организациями со своих клиентов, и тарифах Банка России на услуги в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России» установлены предельные значения.

Как и ранее, при переводе денежных средств на общую сумму до 100 000 рублей в месяц размер платы составит 0 рублей, если свыше 100 000 рублей в месяц плата – 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей.

При этом установлено, что размер платы, взимаемой с ОФП, составит 0,00% от суммы перевода.

Тарифы на услуги Банка России, уплачиваемые участниками СБП, при переводе денежных средств на спецсчет ОФП для зачисления в пользу физлица – 0,00 рублей до 1 июля 2022 года.

Нас вынуждают платить комиссию?

Казалось бы, что для обычного среднестатистического гражданина неоплачиваемого лимита в 100 000 рублей в месяц вполне достаточно. Однако последнее время система СБП зачастую не работает или не видит клиента банка, которому необходимо сделать перевод. Если платёж не требует отлагательств, то приходится переводить по номеру карты и платить комиссию.

Источник https://cabinet-bank.ru/svjaz-bank/

Источник https://hranidengi.ru/card2card-kak-perevodit-dengi-s-karty-na-kartu-besplatno/

Источник https://www.9111.ru/questions/7777777771565107/