Банк списывает деньги с зарплатной карты

Имеет ли право сбербанк снимать все деньги с зарплатной карты в счет погашения долга по кредитной карте.

Здравствуйте. Сбербанк не имеео право самовольно снимать денежные средства с Вашего рассчетного счета, даже если кредит оормлен в этомм же Банке и в условиях кредитного договора прописано его право о безакцептном списании денежных средств. Снимать денежные средства имеют приставы (иногда и сам банк, но только на основании вступившего в законную силу решения суда. Приставы работают на официальных сведениях — в том числе запрашивают в сведения о наличии или отсутствии счетов, открытых в кредитных учреждениях. При выявлении такого счета, они арестовывают его, потому что не видят и не могут видеть — какой это счет — кредитный, зарплатный или пенсионный. Конечно, данные действия ни банка, ни пристава по списанию денег полностью неправомерны. Пристав обязан вынести постановление о наложении ареста на денежные средства, хранящиеся на счете должника, направить его должнику, а должник имеет право в 10-ти дневный срок обжаловать данное постановление, либо приложить документы, указывающие на принадлежность счета. Например, с карт, которые обслуживают кредитный счет (только ссудные счета, банковские к ним не относятся) или на которые поступают алименты, пособия на ребенка и т.д. деньги снимать нельзя, а с пенсионных и зарплатных карт можно снимать не более 50%. Вам необходимо

1) Зайти на сайт УФССП и проверить, есть ли вы в числе должников.

2) Если есть, письменно обратиться к приставу с заявлением о снятии ареста со счета и приложить выписку по счету, в которой будет указана его принадлежность-зарплатная.

3) Если нет, обратиться в Сбербанк с грозной письменной претензией незамедлительно прекратить списание денежных средств и пригрозить, что в случае отказа в удовлетворении данных требований Вы вправе будете обратиться в суд в рамках закона о защите прав потребителя.

Претензию можно отправить в Сбер по электронной почте — как правило, этот Банк удовлетворяет требование потребителя, если, конечно, не исполняет постановление пристава. Тогда см п. 1.

Списание денег с карты в счет оплаты кредита: имеет ли право банк на такие операции

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

8 800 350 84 37

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Каждый заемщик должен оплачивать банковский кредит своевременно и в полном размере, указанном в договоре. Но ввиду различных жизненных ситуаций не у всех получается это делать. Соответственно, банк принимает меры. Он списывает денежные средства в счет оплаты кредита. Давайте разберемся, имеет ли он право проводить такие операции.

Когда возможно списание средств в счет погашения долга

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов. Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи. Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

С каких выплат неправомерно списывать долги

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

• алименты;
• пенсии;
• детские пособия;
• государственная помощь;
• компенсации;
• материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Имеет ли право банк списать в счет долга всю зарплату

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

В какой очередности списывают деньги в счет долга по кредиту

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

• задолженность по процентам;
• задолженность по основному долгу;
• штрафы и пени;
• задолженность по процентам на текущий момент;
• сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Арест и взыскание денег с карты

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Может ли банк списать деньги с карты в счет оплаты кредита другого банка

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках. Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет. Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

• Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
• Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Банк списывает долги по кредиту с карты

Крайне неприятная ситуация, когда за долги по кредиту с зарплатной карты снимают деньги. Может ли банк без разрешения суда списать с карты задолженность и пени по кредиту, лишив ее владельца средств к существованию? Нужно разобраться, как следует действовать в подобных ситуациях.

В каких случаях возможно списание средств с зарплатной карты?

Финансовые эксперты уверены, что полное списание дохода с зарплатной карты в счет задолженности по кредиту — незаконно. Однако на деле ситуация может быть иной. Если заемщик не платит кредит, но получает заплату в этом же финансовом учреждении, то банк может инициировать списание средств.

• Если кредитором и производителем пластика является одна и та же финансовая структура. Одновременно с этим в кредитном договоре должна быть упомянута возможность подобного списания;
• Если банк инициировал судебное разбирательство, выиграл его и получил постановление о взыскании. В этом случае списание средств со счета клиента происходит на законном основании.

Сможет ли банк списать деньги с карточки другого банка, если образовалась задолженность? На законных основаниях ни одна компания не вправе изымать личные средства клиента со счетов другого финансового учреждения. Поэтому если имеется задолженность, например, в «Сбербанке», а средства списались с карточки «Россельхозбанка», то такая процедура могла быть выполнена только на основании исполнительного листа после проведения судебного заседания.

Какие деньги не подлежат списанию?

К сожалению, не все заемщики знают о своих правах. Например, даже по судебному представлению не могут списываться:

• Свыше половины заработной платы. Это правило можно прочесть в 99 статье Закона об исполнительном производстве;
• Социальные выплаты и пособия – алименты, пособие, средства материнского капитала.

Сложности могут возникнуть в ситуации, когда зарплата и пособия перечисляются на один и тот же банковский счет. Сотрудники банка не вдаются в подробности происхождения денег и автоматически списывают все поступающие средства. Если подобная неприятность случилась, нужно незамедлительно посетить офис банка и составить заявление с требованием соблюдать закон и прекратить списание социальных пособий. Также можно составить заявление в региональную Прокуратуру, чтобы учреждение провело проверку законности списаний.

Если все предпринятые меры не работают, а деньги продолжают списываться, то в отделении банка возьмете выписку по текущему счету. С этим документом обратитесь к судебным приставам, чтобы получить распоряжение о возврате субсидий и социальных выплат.

Что можно предпринять в случае списаний средств?

Даже если внимательно читать соглашение по кредиту, запомнить все пункты невозможно. Поэтому списание средств с зарплатного пластика всегда становится неожиданностью. Что же можно сделать, чтобы не лишиться единственного источника дохода?

Вариантов у заёмщика несколько:

1. Попытаться договориться с кредитной организацией. Подайте заявление в банк о реструктуризации остатка по кредиту, чтобы снизить ежемесячную нагрузку. В этом случае под списание пойдет треть заработка, а не его половина. Однако при этом выплаты растянутся еще на несколько лет;
2. Написать заявление работодателю и попросить выдавать зарплату наличными в бухгалтерии. В этом случае расторгнуть договор с банком будет непросто, однако попробовать все-таки стоит;
3. Найти правду в суде, чтобы приостановить списания с карты. Однако выиграть в такой ситуации маловероятно – даже наличие малолетних детей и прочих иждивенцев не являются веской причиной неуплаты кредита. Особенно, если право банка на взимание задолженностей со всех карт и счетов упомянуто в кредитном договоре.

Что же все-таки делать плательщику? Наилучший выход – это не судебный процесс, а попытка договориться с банком. Кредитное учреждение также в этом заинтересовано. Для начала попробуйте уменьшить сумму списания, а когда финансовая ситуация улучшится – закрыть кредит досрочно.

Можно использовать все перечисленные варианты, при которых долг по кредиту может быть списан с зарплатной карты. Надеемся, что каждый заёмщик сможет воспользоваться советами, а еще лучше – не допустит подобных ситуаций.

Почему с карты списываются деньги без подтверждения и что делать?

Безналичные платежи через банковские карты – это возможность оплатить покупку или услугу, не используя деньги. О любой совершенной финансовой операции банк в смс-сообщении информирует клиента. Однако бывает, что списываются деньги без подтверждения, что может стать почвой для деятельности мошенников. Как поступить в таком случае и что сделать для повышения безопасности?

В каких случаях происходят списания средств без подтверждения?

Перед тем как подавать жалобу в банковское учреждение и заблокировать карту, пользователь должен узнать, когда именно произошло подозрительное списание. Деньги могут пропасть с пластиковой карты без уведомления владельца при следующих обстоятельствах:

• Начисление банковской комиссии за платные операции: например, снятие наличных, использование карты заграницей, просрочка платы за кредит.
• Оплата покупки/услуги в режиме онлайн. Транзакции на веб-ресурсах проводятся в максимально короткие сроки, но иногда сумма «зависает» и списывается с карты уже через несколько дней. Если пользователем не установлен двухфакторный метод идентификации (2FA), деньги снимают сразу после обработки.
• Повтор платежа. Деньги из-за технических неисправностей могут снять дважды за один и тот же платеж.
• Взимание очередного платежа при условии подключения безакцептного списания. Деньги списываются банком без смс-подтверждения в счет погашения долговых обязательств.
• Если карта поддерживает PayPass – технологию платежей, совершаемых бесконтактным способом без введения пароля. Человек, позаимствовавший пластик, может совершить покупку в размере до 1 тысячи рублей.

Клиент может узнать информацию по подозрительной операции несколькими способами. Например, использовать мобильный банк, зайти на сайт или посетить отделение финансовой компании, чтобы ознакомиться с выпиской по карте. В документе содержатся все данные по движению средств.

Можно ли вернуть средства, списанные без ведома клиента?

Шансы на возвращение списанных средств увеличиваются либо, уменьшаются в зависимости от причины проведения транзакции. Если клиент выяснил, почему списываются деньги с пластиковой карточки без смс-подтверждения, он должен действовать, учитывая причину:

• Оплата банковских услуг. Если финансовое учреждение ошибочно осуществило снятие лишних платежей, штрафов и комиссий, необходимо срочно обратиться в отделение банка, составить претензию о перерасчете и возвращении удержанной суммы.
• Ошибочный платеж за товар или услугу. Чтобы опротестовать финансовую операцию, пользователю нужно обратиться в банковское учреждение. Зачастую подобные платежи отменяются в автоматическом порядке сразу после подачи заявления.
• Мошенничество. Если деньги были похищены злоумышленниками, владелец должен обратиться в финансовую организацию не позже 24 часов с момента кражи.

Срок рассмотрения претензии владельца составляет 10-60 дней. После этого служба безопасности приступает к тщательной проверке. В зависимости от результатов расследования, выносится решение. На положительный результат с последующим возвращением материальных средств клиент может рассчитывать в случае своевременного обращения с жалобой и предоставления доказательств факта мошенничества. Если клиент нарушил правила безопасного использования карты (сообщил логин и пароль третьему лицу), шанс на возмещение убытков улетучивается.

Если списались деньги без введения секретного кода подтверждения на крупную сумму, клиент может обратиться в суд и составить исковое заявление. Если банковское учреждение откажется возвращать потерю, а служба безопасности намеренно будет тянуть с проверкой, ответчиком будет выступать банк. Если факт мошенничества будет доказан полицией, в суд нужно подавать на мошенников.

Как обезопасить свои средства на карте?

Есть несколько способов защиты данных карты, чтобы предотвратить хищение средств:

• Избегайте потери карты любыми способами, а если это произошло, срочно блокируйте её, обратившись в банк.
• Чтоб не спрашивать себя, почему с карты списываются деньги без банковского подтверждения, не храните пин-код на видном месте.
• Не давайте карту в руки другим людям, производите оплату самостоятельно в любом заведении: подходите к POS-терминалу или требуйте, чтобы его к вам принесли.
• Запомните (перепишите) код с лицевой и обратной стороны и замажьте его корректором. Тогда никто не сможет украдкой снять на камеру секретные данные.
• Ни при каких обстоятельствах не сообщайте секретный код и срок действия карты третьим лицам.
• Не вводите пин-код на веб-ресурсах. Все онлайн-транзакции подтверждаются одноразовыми смс-паролями. Сразу удаляйте их с телефона после введения.

Получили подозрительное сообщение банка о блокировке карты и необходимости срочно перезвонить/выслать сообщение на пусть даже короткий и очень похожий номер банковской организации – игнорируйте его либо лично посетите отделение и узнайте, возникла ли такая проблема на самом деле.

Если с карты списываются деньги без подтверждения, возможно, вы сами нарушили правила безопасности, сфотографировали карту смартфоном и выложили в интернет, поддавшись на уловки мошенников. Либо связались с нечестным онлайн-магазином/сервисом и сообщили данные злоумышленникам. В любом случае стоит немедленно заблокировать счет, подать претензию на возврат средств, а после – подключить полицию.

Ли списать деньги карты. Могут ли списывать деньги с карты по решению суда

С ситуацией, когда со счета банковской карты вдруг могут исчезнуть деньги, может столкнуться каждый, а не только хронический неплательщик кредита или алиментов, как может показаться на первый взгляд. Например, корреспонденту АиФ.ru за нарушение ПДД выписали штраф в 1,5 тысячи рублей. Штраф был отправлен заказным письмом, наш коллега нашел его на портале госуслуг и оплатил онлайн, но через некоторое время с его карты списали 1,5 тысячи рублей. После звонка в банк выяснилось, что деньги ушли на тот самый штраф.

Аналогичные случаи в последнее время происходят повсеместно, деньги списываются не только за просроченные автомобильные штрафы, но и, допустим, за коммунальные долги или непогашенный кредит.

Кто и за что может списать деньги со счета и должны ли приставы предупреждать граждан о своих планах? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.

Должны ли приставы предупреждать о списаниях?

Скажем сразу: списания с банковского счета средств в счет долгов за «коммуналку» или штрафов за нарушение ПДД совершенно законны. Но и они имеют ряд нюансов. В первую очередь приставы-исполнители обязаны уведомить должника о своих намерениях, направив ему копию постановления о возбуждении исполнительного производства. Документ должен быть направлен в течение пяти дней с момента рассмотрения приговора.

«Просто так, без согласия владельца счета, деньги списываться не могут. Если со счета производится списание, то значит, по этому поводу уже вынесено судебное решение, выдан исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство», — говорит руководитель юридического департамента «Ланта-Банка» Дмитрий Шевченко.

Впрочем, по его словам, ситуации, когда должник не в курсе ни о приговоре в отношении себя, ни о планах приставов получить доступ к его дензнакам, происходят сплошь и рядом. «Объясняется это ненадлежащим извещением. Такое случается, например, если должник какое-то время не проживает по месту регистрации, либо не является в отделение связи за получением судебного извещения. Бывают также ошибки в точном определении адреса (или человек с него уже съехал). При этом в дальнейшем на каждом этапе исполнения судебного акта судебный пристав-исполнитель также должен информировать должника путем направления соответствующих постановлений по его адресу», — указывает юрист.

По словам юриста правового департамента Heads Consulting Ирины Баскаковой, процедуры взыскания регулирует закон «Об исполнительном производстве». «В 2016 году начал действовать упрощенный порядок взыскания кредитных долгов по новому основанию: исполнительная надпись нотариуса. Другими словами, взыскатель, не обращаясь в суд, может сразу идти к приставу и далее взыскивать долг», — поясняет она.

Нововведением поспешили воспользоваться банки, микрофинансовые организации, управляющие компании, словом, организации, перед которыми у гражданина так или иначе могут сформироваться долги. Но самостоятельно списывать деньги со счета те же коммунальщики не могут: такое право дано только приставам. Кстати, по закону исполнители должны не просто уведомлять неплательщиков о готовящемся списании средств, но и предлагать срок для добровольного возврата долга.

Суммы и сроки

Если задолженность взыскана в установленном порядке, то никаких ограничений по сумме списания со счета должника нет, говорят юристы.

Сам исполнительный лист может быть предъявлен к исполнению в течение трех лет с момента его выдачи. Проще говоря, средства могут быть списаны даже по прошествии трехлетнего срока.

«Однако, если денежные средства, за счет которых производится списание, являются заработной платой, то удерживаться может не более половины от ее размера. В связи с этим часто возникают разногласия, поскольку в отношении денежных средств на счете не всегда понятен источник их происхождения, а соответственно, часто должнику приходится доказывать, что это является именно заработной платой и от этой суммы нельзя списывать больше положенного максимума», — рассказывает Шевченко.

Следует иметь в виду, что есть источники дохода, на которые взыскания не распространяются вообще. Это суммы, полученные в счет возмещения вреда, причиненного здоровью, или, например, компенсационные выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами.

Если с вашего счета списали деньги, полученные именно таким путем, или вы в принципе не согласны с действиями приставов, вы можете попробовать вернуть средства. Для начала надо обратиться в суд, постановивший списать деньги. В ходатайстве следует указать причину того, почему вы пропустили срок на предоставление возражений (например, вы не проживаете по месту регистрации и физически не могли получить уведомление). Затем нужно подать заявление о повороте судебного акта, при положительном развитии событий это позволит вернуть списанные деньги.

«С вашего счета произошло списание…». Пользователей мобильных банков знакомый текст может встревожить, если транзакция состоялась без их участия и желания. Списали без ведома деньги с карты. В таких ситуациях алгоритм действий начинается с выяснения причин списания. Они будут обуславливать дальнейшие шаги пользователя карты, чтобы добиться возвращения денег.

Если вы не давали согласия на списание денег, значит это произошло незаконно. Насколько быстро возможно вернуть списанные с карты деньги, зависит от правильности действий хозяина карты. Пластиковой картой пользоваться удобно, когда она не становится причиной хлопот.

Согласие не требуется?

Истории списания в качестве взыскания штрафа или пошлин похожи одна на другую: СМС о снятии средств по требованию судебных органов. Зачастую многие не помнят или не знают, что имеют долг или оштрафованы, поэтому подобные сообщения вводят в растерянность.

Служба судебных приставов исполняет решения судов и других уполномоченных органов. И когда вы не оплачиваете штраф в установленные сроки, к своей работе приступают приставы.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и всегда быть в курсе задолженности, обращайтесь к сервису ФССП, который день в день известит о возбуждении на вас исполнительного производства. Удобны и мобильные приложения, которые «ищут» долги по различным базам. Самый надежный способ быть в курсе — Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП.

Долг или штраф можно оплатить на сайте Федеральной службы приставов.

Приставы сняли финансовые средства с карты

Могут ли списать деньги с карты приставы? Могут. Если вы считаете, что приставы списали деньги с карты неправомерно, то отключите эмоции и приготовьтесь к обороне.

Чтобы выяснить точную причину списания, отправляйтесь в отделение банка. Если банк подтвердит, что списание произведено исходя из постановления судебного пристава-исполнителя, потребуйте копию этого постановления.

Если приставы списали деньги с карты, следует приложить копию постановления к заявлению, в тексте которого ссылайтесь на то, что с вашей карты деньги списали неправомерно. Обязательно укажите требование немедленного возвращения всей суммы. Не забудьте взять выписку с банковского счёта.

В копии постановления будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы. Эта информация пригодится при составлении обращения в ФССП.

Формулируя обращение, потребуйте немедленного возвращения взысканных средств и отмены вынесенного постановления, по которому и произошло списание со счета.

Такое же обращение отправьте в главное управление ФССП и опубликуйте его на сайте банка.

На сайте генпрокуратуры также можете оставить обращение, чтобы была инициирована прокурорская проверка действий пристава.

Незаконное списание в пользу долга по кредиту

Как только пришла зарплата — списали деньги с карты. Списали, чтобы уменьшить долг по кредиту. И вас не спросили. Эксперты говорят, что ситуация, когда произошло незаконное списание средств, сложная, но разрешимая.

Почему списывают всю зарплату на кредит? Все просто. По закону нельзя взыскивать с кредитного должника сумму, превышающую половину зарплаты. Но система на это внимание не обращает, она использует все деньги, поступившие на карту в пользу погашения долга по кредиту. Такая ситуация возникает при накоплении большого долга, банк вносит клиента в список злостных должников.

Если вы напишете заявление на имя работодателя с просьбой выдавать зарплату наличными, служба приставов имеет право обязать директора переводить не больше 50 % вашего заработка на погашения задолженности по кредиту.

Второй вариант незаконного списания средств приставами может коснуться получателей пособий. Например, поступают на банковскую карту пособия по уходу за ребёнком, пособия по инвалидности и т. д. Пристав не знает, что это социальные выплаты, и происходит списание. Для системы это тоже всего лишь деньги. В такой ситуации есть вина пристава, который не стал выяснять, что это за средства: активы или пособия.

Нужно обратиться к приставу и предоставить доказательства, что списали с карты в счёт долга именно социальную выплату. И так как это деньги не должника, их вообще нельзя взимать и взыскивать. Списанную сумму должны вернуть.

Списали деньги с карты за штраф

Когда, например, через СМС-уведомление становится известно, что списали деньги с карты за ранее оплаченный штраф, потребуется обращаться в суд.

Соберите необходимые для этого бумаги и копии. До составления искового заявления вам потребуется сделать сканированную копию квитанции, подтверждающей оплату вами штрафа. В банке необходимо получить выписку со счета и копию постановления о списании средств со счета. В этой копии будут данные, которые пригодятся для составления жалобы на пристава, если списали деньги с карты за оплаченный штраф.

Неправомерное списание

Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.

В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.

Сняли средства с карты Сбербанка

Сняли деньги с карты Сбербанка, но вы этого не делали. Тогда, скорее всего, средства украли, поэтому начинайте действовать сразу:

1. Заблокируйте приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Немедленно позвоните на телефон «горячей линии» Сбербанка.
3. Сообщите оператору о ситуации, а затем направляйтесь в отделение банка писать заявление о том, что считаете транзакцию неправомерной.

Если списали деньги с карты Сбербанка, банк может не согласиться с вашими претензиями и отказаться выполнять требования. Придется обращаться в полицию и там рассказать подробности.

Способы мошенничества

Злоумышленники постоянно совершенствуются, придумывая новые способы хищения, и уже не новость, что сняли деньги с карты Сбербанка. Впрочем, и старые методы продолжают работать, несмотря на неоднократные предупреждения в СМИ. Хотя пластиковые карты Сбербанка считаются одними из самых защищенных.

• вам сообщают о выигрыше;
• вам сообщают о вынужденной блокировки карты;
• вам присылают ссылки на вирусные сайты и программы.

Не спешите радоваться сообщениям о выигрыше. Обычно «счастливчика» просят позвонить по определенному телефону для уточнения подробностей. При звонке злоумышленники стараются вызнать номер карты или код карты с оборотной стороны. Важно понимать, что если вы сами назвали эти данные мошенникам, привлечь их к ответственности, а вам вернуть деньги — едва ли получится.

Если списали деньги с карты Сбербанка после разговора с банковским специалистом, то, скорее всего, общались вы все-таки с мошенником.

Злоумышленники, представляясь работниками банков, по какой-то причине попросит назвать номерные данные вашей карты. Хотя информация конфиденциальна, и никто не должен ее спрашивать. Помните об этом, на какие бы форс-мажорные обстоятельства ни ссылались звонившие и о каких финансовых потерях бы ни предупреждали.

Другой распространенный способ хищения с банковской карты — сообщение о ее блокировании. Вас тоже попросят перезвонить по указанному телефону, называя этот шаг единственной возможностью вернуть карту в действующий режим. А далее снова настойчивые просьбы сообщить данные карты.

Поэтому внимательнее относитесь к любым сообщениям, содержащим ссылки. Иногда они вредоносны и могу быть присланы с номера, внесенного в телефонный список ваших контактов. Безопаснее перезвонить и узнать о ссылке подробности: зачем вам ее прислали, и ничем ли она не грозит вашим банковским средствам?

Храните пластиковые карты Сбербанка только в надежном месте.

Карты Сбербанка и меры предосторожности

Избежать неприятных ситуаций и не позволить мошенникам оставить вас без денег можно, соблюдая определенные меры предосторожности, которые касаются пластиковых карта Сбербанка или любых других финансовых организаций.

Если вы любитель инернет-шопинга, то для таких покупок лучше использовать отдельную карту, не кредитную или ту, куда переводят зарплату и другие активы. Можно пользоваться отдельным электронным кошельком, предназначенным только для покупок в итнтернет-магазинах. На карте для интернет-покупок держите только необходимую сумму для оплаты товара.

Пользуясь банкоматом, будьте внимательны. Осмотрите числовую панель, убедитесь, что она не повреждена и на ней нет никаких дополнительных устройств. Все банкоматы оснащены камерами, убедитесь, что она рабочая (нет внешних повреждений). В случае кражи камера зафиксирует злоумышленника, правда, сейчас мошенники понимают, что нападать на человека, который снимает деньги с карты, прямо у банкомата не стоит.

Если в сообщении вас извещают, что произошел сбой и пользоваться картой нельзя, а в качестве решения предлагают позвонить на телефон из СМС, не торопитесь. Для проверки информации наберите номер банка.

Если вам позвонили и представились сотрудником Сбербанка, тоже не спешите верить на слово. Выслушайте информацию, повесьте трубку и позвоните в Сбербанк.

Если меняете номер своего сотового телефона, то не забудьте отказаться от услуги «мобильный банк».

С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал

Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?

Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.

Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.

Следующий шаг банка — инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек — сумма, размер которой совпадет с указанной вами.

Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.

Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.

У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.

Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая «Компенсация морального вреда» Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.

Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.

Рассматривать ваше заявление банки могут несколько дней, но обычно не больше месяца.

Списание под контролем

Онлайн-банки, возможность к которым открывают мобильные приложения или компьютеры, фиксируют все операции по банковской карте. Самый распространенный способ быть в курсе транзакций — это банковские приложения. Их доступность и работа возможны только при условии наличия мобильного интернета.

Приложение оповестит СМС-сообщением держателя карты о расходной или приходной операциях. Использование системы удобно тем, что с ней легко контролировать баланс банковской карты и за секунду заблокировать ее, если потребуется владельцу, наткнувшемуся на мошенников с банковскими картами.

Услуги мобильного приложения требуют ежемесячной оплаты до пятидесяти рублей.

Можно ли вернуть списанные с карты деньги

Если списаны деньги из-за мошенничества, то возврата придется добиваться через суд. И этот процесс не всегда может привести к положительному результату для истца. К тому же разбирательства по таким делам могут затянуться. Возможно, потребуются консультации юристов.

Ссылаясь на корректность банковских операций по карте, банк может отказать в возвращении денег. Если логин и пароль, пин-код и другие данные были введены верно, банку не важно, кто их вводил.

Должны быть неоспоримые доказательства, что деньги были похищены с банковской карты мошенниками. Например, операция по списанию денег происходила в местности, в которой хозяин карты не находился.

Как банк защищает вашу карту

Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.

Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.

Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.

Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.

Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.

Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).

В 2016 году у организаций появилась возможность получать долги граждан по упрощенной процедуре. Этим поспешили воспользоваться коммунальные службы, банки, МФО и проч. Однако бывают случаи, когда упрощенный порядок приводит к ошибочному списанию средств со счета.

Евгений Назаров был невнимателен за рулем, нарушил ПДД и был оштрафован на 1,5 тыс. рублей. Соответствующее извещение было направлено Евгению заказным письмом. Он нашел свой штраф на сайте госуслуг и внес деньги онлайн. Однако через некоторое время с его карты было списано еще 1,5 тыс. рублей.

Должно ли приходить предупреждение о списании денег?

Приставы-исполнители обязаны уведомлять должника о грядущем списании. Ему должна прийти копия постановления о начале исполнительного производства. Извещение направляется в течение 5 дней после рассмотрения приговора.

Владелец счета должен быть в курсе, что у него спишут деньги. Однако на практике бывает по-разному. Порой должник ничего не знает о грядущих неприятностях по причине ненадлежащего извещения. Так бывает, к примеру, если он не живет по адресу регистрации или не забирает из отделения связи судебное извещение. Иногда приставам не удается точно определить адрес должника, или человек не вовремя меняет место жительства.

По словам юриста департамента Heads Consulting Ирины Баскаковой, порядок взыскания регулируется законом «Об исполнительном производстве». В прошлом году вступил в силу упрощенный порядок взыскания, который распространяется на кредитные долги. Достаточным основанием для действий приставов теперь является исполнительная надпись нотариуса. Взыскатель может решить вопрос и без обращения в суд: сразу пойти в исполнительную службу и взыскать долг с помощью приставов.

Нововведение взяли на вооружение банки, МФО, управляющие компании и прочие организации, которым должны граждане. Однако самостоятельно списывать средства со счетов коммунальщики не могут: без обращения к приставам в этом вопросе не обойтись. Кстати, по законодательству в обязанности исполнителей входит не только работа по извещению неплательщиков о предстоящих списаниях: они должны предлагать должникам вернуть деньги добровольно в течение определенного срока.

Суммы и сроки

Главное, должен соблюдаться порядок взыскания задолженности, а сумма, в принципе, может быть любая. Другое дело – срок предъявления исполнительного листа к исполнению. Тут установлено ограничение – не более 3 лет с момента выдачи.

Также имеются ограничения, связанные с происхождением средств, с которых производится списание. По закону нельзя списывать больше половины зарплаты. Это положение порой приводит к разногласиям, поскольку не всегда удается определить: зарплата на счету или средства поступили из других источников.

На некоторые источники дохода взыскания не могут распространяться в принципе. В качестве примера можно привести регрессные выплаты или компенсации, связанные с уходом за нетрудоспособными гражданами.

В случае списания средств, защищенных законом или принципиального несогласия с действиями приставов, можно попробовать вернуть деньги через суд. В ходатайстве нужно указать, почему вовремя не предоставили возражения (к примеру, место регистрации не совпадает с адресом фактического проживания, поэтому не получили уведомление). После этого, возможно, суд благосклонно отнесется к заявлению о повороте судебного акта.

Как списать деньги с подотчета без документов , причем сделать это, минуя негативные последствия, возможные при пристальном внимании налоговых инспекторов? Вопрос, часто возникающий у бухгалтеров самых разных организаций. Попробуем разобраться в подобной ситуации.

Списание задолженности по подотчету без оправдательных документов

Для любого бухгалтера тема списания понесенных затрат без подтверждающих документов — тяжелая и изматывающая, поскольку действующим законодательством (ст. 9 закона «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 № 402-ФЗ) не предусмотрено проведение неподтвержденных первичкой операций.

Законодатель говорит однозначно: на произведенный расход должны быть представлены документы, подтверждающие его экономическую целесообразность. Если же подотчетным лицом утеряны документы, оправдывающие произведенные траты, последствия могут быть самыми неприятными, поскольку невозможно:

• провести в учете оприходование приобретенных материалов или оплату различных хозяйственных нужд;
• списать задолженность сотрудника по подотчетным суммам;
• учесть эти расходы в составе налоговой базы при расчете налога на прибыль (письмо УФНС по Москве от 12.04.2006 № 20-12/29007).

Накопление задолженности по выданному подотчету — опасная тенденция. Рано или поздно она привлечет внимание налоговиков, и лучше начать действовать, пока этого не случилось.

Узнать о типичных ошибках при учете расчетов с подотчетными лицами и о том, как их избежать, можно в нашей статье .

Иными словами, списать на расходы суммы, совершенно неподтвержденные, нельзя, но существуют законные возможности исправления ситуации. Рассмотрим их.

Восстановление копий подтверждающих документов

Если документы были потеряны, нужно постараться восстановить все возможные бумаги, прямо или косвенно подтверждающие понесенные затраты (п. 1 ст. 252 НК РФ), а также составить авансовый отчет, приложив к нему:

• объяснительную записку, в которой необходимо указать даты, наименование и суммы покупок, а также изложить ситуацию, послужившую причиной потери первичной документации;
• копии документов, запрошенных повторно у контрагента: дубликаты квитанций ПКО, копии z-отчета кассира на дату покупки, собранные кассовые и товарные чеки на покупку и др.

Удержание подотчетной суммы из зарплаты

Если все же ни прямых, ни косвенных подтверждений затрат не удалось собрать, работодатель вправе удержать сумму подотчета из зарплаты сотрудника (ст. 137 ТК РФ). Для этого необходимо:

• в месячный срок с момента истечения установленного для возврата подотчетных сумм издать приказ об удержании;
• ознакомить с ним под расписку работника, который, в свою очередь, должен в письменной форме согласиться с основанием для удержания.

Если согласие работника не получено, взыскать деньги с него можно только через суд.

При этом следует помнить, что общая сумма удержаний не должна превышать 5-й части заработка, причитающегося к выдаче на руки (ст. 138 ТК РФ). При невозможности взыскать полную сумму сразу устанавливают несколько выплат.

Выдача материальной помощи или денежного подарка

Погасить задолженность по подотчету можно, оформив фиктивную выдачу сотруднику материальной помощи или денежного подарка. Причем предельная сумма материальной помощи, не подлежащей обложению НДФЛ и начислению взносов, составляет 4 000 руб. в год на 1 сотрудника (п. 28 ст. 217 НК РФ, ст. 9 закона «О страховых взносах» от 24.07.2009 № 212-ФЗ).

Те же лимиты действуют и при оформлении денежных подарков работодателем сотрудникам. Следует учесть, что на подарки стоимостью выше 3 000 руб. следует составлять договор дарения (п. 2 ст. 574 ГК РФ).

Оформление беспроцентного займа в счет погашения задолженности

Чтобы списать задолженность с 71-го счета, можно переоформить ее как выданный компанией заем сотруднику, являющемуся подотчетником, составив договор займа (ст. 807 ГК РФ). Следует понимать, что данная мера решит проблему не сразу, поскольку растянет погашение долга во времени. К тому же пользование беспроцентным займом повлечет возникновение материальной выгоды сотрудника при экономии на процентах, которые бы пришлось выплачивать, если бы кредит оформлялся в любой кредитной организации (п. 2 ст. 212 НК РФ). На сумму материальной выгоды придется начислить НДФЛ в размере 35%.

Итоги

Списать подотчет без оправдательных документов (если они отсутствовали или были утеряны) возможно разными способами — некоторые из них были приведены в данном материале. При этом стоит понимать, что любой из применяемых способов всё равно потребует оформления соответствующей первичной документации, поскольку списать подотчетные суммы без документального подтверждения соответствующих операций законодательство не позволяет.

Знакомая история: у вас в одном банке открыт счет или зарплатная карточка и оформлен кредит. В какой-то момент возникли трудности, и вы перестали платить по кредиту. Неожиданно банк без вашего разрешения начинает списывать деньги с зарплатной карточки. Как такое может быть, и законно ли это? Давайте разбираться.

По общему правилу (статья 854 Гражданского кодекса РФ), для списания денег с вашего счета необходимо ваше распоряжение. То есть без вашего ведома и согласия в большинстве случаев банк списывать деньги не имеет права. Однако из этого правила есть исключения:

• если деньги списываются по решению суда;
• если такая возможность предусмотрена законом (например, для судебных приставов и в некоторых других случаях);
• если деньги списываются по условиям вашего договора с банком.

В этих случаях списание денег со счета без вашего согласия (или безакцептное списание) будет законно. Посмотрим наиболее часто встречающиеся случаи.

Вариант 1. Безакцептное списание со счета по вашему заявлению / договору.

К сожалению, кредитные договоры при подписании от корки до корки не читает практически никто. А надо бы, ведь именно благодаря этому заемщики становятся «счастливыми» обладателями страхования жизни в нагрузку и прочих ненужных услуг.

Очень часто одновременно с подписанием кредитного договора банк дает заявление, по которому вы разрешаете банку в определенных условиях списывать с вашего счета средства в безакцептном порядке . Либо такое условие может содержаться в тексте кредитного договора, заявлении на выдачу кредита (часто мелким шрифтом). Это может быть удобно: вы даете банку распоряжение каждый месяц в один и тот же день списывать со счета ежемесячный платеж. Можно не беспокоиться об оплате кредита и лишний раз не ходить в банк.

С другой стороны, это удобно и банку: если вы забываете внести очередной платеж или испытываете трудности с оплатой кредита, банк пользуется своим правом и начинает списывать деньги с других ваших счетов и зарплатных карт. Думаю, что вам такой расклад вряд ли понравится, особенно, если на счете были последние деньги до зарплаты. Поэтому будьте внимательны и хорошо обдумывайте предложение банка насчет безакцептного списания средств с других ваших счетов.

Вывод: при наличии вашего заявления на безакцептное списание денег в погашение кредита с прочих ваших счетов в этом же банке или по условиям договора такое списание будет законно. Если заявления в отношении данного счета или карты не было, пишите в банк претензию на возврат денег. Иногда вернуть деньги удается лишь по решению суда.

Вариант 2. Списание по постановлению приставов.

В последние годы судебные приставы стали все более активно работать с банковскими счетами должников. Крупнейшие банки (типа Сбербанка и ВТБ 24) даже подписывают с судебными приставами специальные соглашения о взаимодействии, которые существенно упрощают и ускоряют процесс взыскания. Пристав отправляет в электронном виде запрос в банк о наличии счетов, банк оперативно отвечает. При наличии счетов пристав сразу же направляет в банк постановление об обращении взыскания на средства на счете. Банк его исполняет и списывает деньги с вашей карты или счета на депозит приставов. Вы только и успеваете получить неприятную смс о списании…

Приставы могут списывать со счета не только кредитные долги, но и любые другие — штрафы ГИБДД, алименты, взысканные по решению суда суммы и т.п. Обратите внимание, что в таком случае оспорить действия приставов и банка крайне сложно. Полномочия приставов по обращению взыскания на деньги на счетах должников предусмотрены законом (ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для взыскания денег достаточно исполнительного документа (исполнительного листа, судебного приказа) или постановления судебного пристава. Банк в данном случае — подневольное лицо, он просто выполняет требования приставов и закона.

Но в ряде случаев действия приставов все же можно оспорить:

• если задолженность взыскана по судебному приказу, вы можете . Если суд отменяет приказ, тогда вам должны будут вернуть все списанные в счет долга по этому приказу средства;
• также есть возможность обжалования решения суда, на основании которого приставы взыскивают долг. Но помните о том, что сроки обжалования ограничены;
• если со счета списали те средства, на которые по закону нельзя обратить взыскание. Это средства в возмещение вреда здоровью и на потерю кормильца, алименты, некоторые социальные выплаты, пенсии на потерю кормильца, детские пособия, материнский капитал и т.п. Полный список таких доходов должника прописан в ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если, например, у вас списали детские пособия или алименты в счет долгов по кредиту, вы можете обжаловать действия судебного пристава вышестоящему судебному приставу (начальнику отдела) или в суд. Чтобы таких неприятных инцидентов не было, старайтесь по своей инициативе сообщать приставам о тех своих счетах, на которые нельзя обращать взыскание по закону.

Источник http://venta-ram.ru/bank-spisyvaet-dengi-s-zarplatnoj-karty/

Источник http://ecofinans.ru/karty/pochemu-s-karty-spisyvayutsya-dengi-bez-podtverzhdeniya-i-chto-delat/

Источник http://technosvarmet.ru/li-spisat-dengi-karty-mogut-li-spisyvat-dengi-s-karty-po.html