Зажали. Что делать, если банк не возвращает вклад вовремя

Ежегодно вкладчики сталкиваются с неприятной и неожиданной ситуацией – банки различными способами оттягивают выдачу клиентам средств с депозитов. Выясним, почему так происходит и что предпринять для возврата денег.

Тревожные тенденции

В феврале этого года Агентство по страхованию вкладов (АСВ) стало массово подавать иски на вкладчиков обанкротившихся кредитных организаций – ответчики успели забрать вклады до того, как у банков начались проблемы. АСВ не стало разбираться, по каким причинам люди забирали депозиты, а просто потребовало вернуть деньги. Таким образом, ни в чём не повинные вкладчики рисковали остаться без своих законных средств.

В конце марта АСВ всё-таки отозвало большинство исков, но клиенты банков насторожились: что, если деньги, лежащие на вкладе, на самом деле не так просто вернуть?

По закону вкладчик имеет право забрать свои средства в любой момент.

Если сумма вклада – до 1,4 млн руб., то его стопроцентно страхует АСВ, даже если кредитная организация обанкротится. Но это работает не всегда: порой банки, даже благополучные, ни в какую не хотят возвращать депозит. Чаще всего встречаются две ситуации, которые рассмотрим подробнее.

1. Банки требуют дополнительные справки

В январе этого года суд признал право Сбербанка не выдавать вклад мужчине, который перевёл деньги на счёт из Сити Инвест Банка. Сотрудникам Сбербанка сумма в несколько десятков миллионов рублей показалась подозрительной, и они запросили документы, которые подтвердили бы происхождение денег.

Вкладчик не смог предоставить убедительных доказательств того, что средства получены законно, и ему отказались выдать их наличными. Впрочем, на безналичные расчёты запрет Сбербанк не наложил.

Понятно, что у банка нет желания выдавать деньги, полученные путём отмывания или каким-либо другим нелегальным способом, так как он не хочет лишиться лицензии. Но, по словам экспертов, механизмы борьбы с незаконными средствами должны срабатывать гораздо раньше – на том этапе, когда клиент только собирается положить деньги в банк. В противном случае это уже ушедший поезд. И это логично. Представьте, например, ситуацию: человек копил деньги всю жизнь и положил в банк – происхождение этих средств подтвердить будет уже практически невозможно.

2. Банки чинят препятствия

Очевидно, банки хотят как можно дольше удерживать средства вкладчиков на счетах и часто отказываются возвращать клиентам деньги, придумывая различные отговорки. Например, если вы приходите забрать деньги в день окончания вклада, вам могут заявить, что, мол, такую сумму банк прямо сейчас выдать не может, потому что заказывать её нужно было заранее.

Если пункт о необходимости предварительного заказа средств отдельно не прописан в договоре, вкладчика не должны волновать проблемы банка: смело требуйте ваши деньги.

И знайте: если банк любым способом старается оттянуть выдачу средств, скорее всего, это говорит о проблемах внутри кредитной организации. Возможно, тут даже попахивает лишением лицензии.

Что делать

Если в отделении банка говорят, что у них нет достаточной суммы для возвращения вклада, это не обязательно значит, что вас пытаются обмануть. Можно договориться и получить деньги в другом отделении или оформить безналичный перевод.

Если же дело действительно нечисто и мирные переговоры провалились, в первую очередь пишите в банк официальное заявление о том, что требуете вернуть средства. Пишется оно в двух экземплярах, и сотрудники банка обязаны поставить печать на обоих. Это нужно, чтобы зафиксировать обращение в кредитную организацию и документально подтвердить отказ банка выполнить обязательства.

Если в банке разводят руками и отказываются принимать заявление, есть беспроигрышный способ – отправить его заказным письмом.

Многие банки сдаются уже после столь простых действий, так как понимают: клиент готов идти до конца. Но если этот способ не подействовал, придётся решать дело в судебном порядке.

Первое и главное действие – нанять грамотного юриста. Впрочем, в большинстве подобных случаев суд встаёт на сторону истца. Если дело решится в вашу пользу, вы получите назад свои средства, а также штраф от банка за нарушение условий договора.

К ситуации, когда банк требует документально подтвердить происхождение средств, нужно быть готовым заранее. Держите при себе договоры о займах, купле-продаже, декларации о доходах.

Что ещё нужно знать

Общество защиты прав потребителей может взять на себя роль заступника в таких ситуациях. Обратитесь к ним по телефону горячей линии.

И ещё кое-что. Бывают и совсем неприятные ситуации, когда оказывается, что деньги клиента пропали со счёта. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в полицию с заявлением о хищении.

Если банк не отдает деньги со счета и не возвращает вклад что делать, куда обращаться

Сегодня предлагаем обсудить следующую тему: «Если банк не отдает деньги со счета и не возвращает вклад что делать, куда обращаться». Если возникнут вопросы, то вы обязательно найдете ответы в статье. Если все же потребуются уточнения, то обращайтесь к дежурному юристу.

Что делать, если банк не отдает вклад?

Недавняя шокирующая история о том, как вкладчице московского Сбербанка отказали в выдаче ее многомиллионного вклада, получила довольно широкий резонанс в российской прессе. Подробно изучив проблему со всех сторон, в том числе множество аналогичных историй от банковских клиентов, неоднократно описанных в рунете, а также разъяснения специалистов Банка России, Ассоциации Российских банков (АРБ), Федеральной службы по финансовому мониторингу, толкование законов известными московскими адвокатами, наш портал предлагает ознакомиться с выводами, следующими из анализа этого достаточно разнопланового материала.

Всему ли верить, что в интернете пишут?

Активный всплеск эмоций отмечен на разных информационных ресурсах примерно в одно и то же время. Причем, все последние истории на тему нарушения прав вкладчиков свободно распоряжаться своими средствами, очень похожи друг на друга. Например, тем, что их объединяет один и тот же банк. Можно заметить, что весьма живописный рассказ одной обиженной вкладчицы, изначально размещенный на ее странице в социальной сети, затем был неоднократно пересказан и дополнен новыми выразительными деталями уже другими людьми. Однако специалисты АРБ и ЦБ, работающие с реальными жалобами граждан, поступающими в их адрес, утверждают, что не наблюдают массовых инцидентов, неблагоприятных для владельцев банковских счетов. Финансисты предлагают задуматься – насколько можно верить всем интернет-историям от незнакомых людей? Будет ли это беспристрастное изложение всех деталей конфликта?

Вдобавок нынешнее обострение произошло на фоне непростой для отечественной экономики ситуации – фактически в период спада темпов привлечения банками новых денежных средств в свои фонды. Возможно поэтому резюме, сделанное вкладчиками из описанного события, больше похоже (по классификации экспертов из АРБ) на «панические домыслы», которыми так легко запугать российского обывателя, особенно в кризисные времена. То есть сами банкиры отрицают умозаключения некоторых граждан, что отделения кредитных организаций (особенно госбанков, попавших под западные санкции) намеренно не выдают крупные денежный суммы, всячески оттягивая тот момент, когда им все-таки придется удовлетворить законное желание клиента забрать личные деньги из банка.

Антиотмывочный закон

Но в чем же тогда истинная причина проблем вкладчиков, чьи права ущемляются таким жестким способом? Ведь похожие негативные отзывы и раньше встречались и в жизни, и в интернете. Здесь, как говорится, «дьявол прячется в деталях». Внимательно изучив жалобы граждан, можно сказать, что у каждого из них своя история. Впрочем, их всех объединяет запрос банка дополнительных документов со ссылкой на Закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, нажитых преступным путем…». За строгим исполнением данного норматива финансовыми организациями (не только банками) следит Росфинмониторинг и его агент – Банк России. Кстати, одной из причин при аннулировании Центробанком лицензии на банковскую деятельность является недолжное исполнение фининститутом противолегализационного Закона. Поэтому банки так боятся обвинений в собственной вовлеченности в сомнительную деятельность своих клиентов.

Причем, большинство владельцев банковских капиталов, получающих от банка устные и письменные запросы, конечно, не являются преступниками или коррупционерами, имеющими нелегальный доход. Банк хорошо понимает, что однозначный вывод о виновности может сделать только суд. Для опровержения своих подозрений в высокой степени риска у клиента, финорганизация для начала изучает некоторые его операции, в том числе через документы, предоставленные самим потребителем. Документы должны подтвердить наличие экономического смысла в деятельности клиента. Если говорить о том, в чем состоит экономический смысл деятельности частного вкладчика, то он предельно прозрачен у тех, кому нечего скрывать — размещение на счетах средств для их сбережения или накопления. Деньги могут быть получены в качестве зарплаты или иного законного дохода физического лица, такого как дивиденды от предпринимательской деятельности, арендные платежи от сдачи личного имущества, продажа крупного движимого и недвижимого имущества, перенос суммы депозита из одного банка в другой и т.п.

Указанные источники дохода достаточно просто подтвердить документально, например договором купли-продажи, справкой 2НДФЛ, 3НДФЛ, другими договорами и справками. Конечно, клиент может отказать банку в предоставлении своих конфиденциальных документов, ведь норматив 115-ФЗ ни к чему не обязывает граждан, а ответственность за неисполнение именно этого Закона лежит только на финансовых организациях. Но на практике получается, что в интересах пользователей счетов — идти на компромисс и удовлетворить любопытство банков, если оно вызвано исполнением антиотмывочного Закона.

Можно вспомнить примеры ведения банковского дела за рубежом, где в борьбе с преступными доходами еще жестче проверяется законопослушность вкладчиков. Тем, кто открывал вклады в зарубежных банках известно, что порой там запрашивают неимоверное количество самых немыслимых документов, собирая целую доказательную базу. Правда особенностью западной практики является более тщательная проверка потенциального клиента «на входе», а не в момент вывода денег со счета. Однако официальный запрос подтвержденного источника легального дохода – объединяет и российскую, и зарубежную действительность.

Противоречия в законодательстве

Что касается приведенного выше примера с московской вкладчицей, то, с ее слов, банк попросил несколько иные документы, подтверждающие дальнейшее расходование денежных средств, которые она пыталась снять наличными. При этом сумма исчислялась шестью нулями. Кстати, вполне возможно, что дело закончилось тем, что принадлежащие москвичке деньги были переведены безналом обратно на тот счет, с которого поступили ранее из другой кредитной организации. Во всяком случае, в таких ситуациях банк не оставляет у себя надолго «сомнительные» деньги, стараясь навсегда избавиться от их проблемных владельцев.

Попробуем разобраться. Некоторые пояснения мы нашли в интервью представителей Банка России и Росфинмониторинга.

Закон 115-ФЗ дает кредитным организациям право запрашивать у клиентов любые подтверждающие документы, если возникли сомнения по поводу экономического смысла в деятельности владельца счета. Цель вопроса может быть и источник дохода, и адресность дальнейшего использования денег. Сумма именно сомнительных операций Законом не оговаривается. А нижний предел в 600 000 руб. касается только обязательного контроля, что не одно и то же, что контроль подозрительных действий. Но вот именно регулярные операции (т.е. не разовые приходы и расходы по счету), общая сумма которых будет считаться крупной, при определенных обстоятельствах уже могут называться подозрительными. Одни из таких обстоятельств: неизвестный для банка источник дохода, непонятный для банка смысл деятельности клиента, его конечная цель, точки соприкосновения с другими лицами, замеченными в сомнительных сделках.

С середины прошлого года в ФЗ №115 были сделаны поправки, согласно которым банк уже на законных основаниях обязан (а не просто имеет право) отказывать клиенту в осуществлении операций или закрывать ему счет по своей инициативе, или отказывать в открытии нового счета, но при наличии «железных» доказательств своей правоты. Однако отклонять требование физического лица выдать его вклад незамедлительно, по-прежнему противозаконно при любых обстоятельствах. Об этом прямо гласит Гражданский Кодекс и иные нормативы.

Среди других неприятных последствий, которыми кредитные организации пользуются в отношении самых сомнительных своих потребителей – составление неофициальных «черных» списков. Попав в такой список, лицу (и физическому, и юридическому) будут всячески препятствовать в продолжении любых отношений с банком. Причем, если сейчас «стоп-листы» ведутся негласно внутри каждого банка, то Росфинмониторинг подготовил недавно законопроект, в случае принятия которого банкам будет дан «зеленый свет» обмениваться списками между собой уже вполне открыто и легитимно.

Еще одно подтверждение законных оснований запрашивать у вкладчика дополнительные документы – условия взаимодействия с потребителем, определенные Правилами пользования счетом/вкладом (как Приложение, неотделимое от договора) в любом современном банке. Условия, кстати, под которыми клиент ставит свою подпись, соглашаясь с их исполнением. Например, в Правилах банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России есть такие пункты:

• «Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств … в том числе если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем»,
• «Банк обязуется… возвратить по первому требованию Клиента внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями Договора вклада».

Но с другой стороны, судебная практика оспаривания действий банков, в тех случаях, когда кредитные организации ссылаются на исполнении ими 115-ФЗ, оставляет за гражданами приоритет. Доводы банка нередко признаются необоснованными, согласно статье 845 ГК РФ. Итоговое судебное заключение может содержать следующую формулировку: «банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению». Правда, надо понимать, что каждый случай рассмотрения дела в суде сугубо индивидуален, доказательная база и детали спора могут быть разными, как и заключение судьи.

Пошаговая инструкция

На случай возникновения неприятностей с банком, советуем прислушаться к следующим рекомендациям. Итак, что делать, если банк не отдает вклад:

Подробнее о том, как эффективно бороться с несправедливостью банкиров и какие другие права вкладчиков чаще всего нарушаются кредитными организациями – читайте в нашей рубрике «Советы вкладчикам».

Банк Таврический не выплачивает деньги по вкладу что делать?

«Граждане, храните Ваши деньги в Сберегательной кассе», — сказал Жорж Милославский, держа в руках наличные, которого в известной комедии Гайдая «Василий Иванович меняет профессию» великолепно сыграл Леонид Куравлёв. Таким образом, предполагал герой фильма, ваши деньги будут в большей сохранности. А ведь еще несколько лет тому назад, единственным надежным местом для хранения наличных был домашний тайничок. Но время не стоит на месте и грех не воспользоваться способами, которые позволят не только сохранить накопленные сбережения, но и приумножить их. На сегодняшний день их великое множество, но среди всего разнообразия, пожалуй, самым популярным и простым в применении способом остается вклад в банке. Естественно, что перед тем, как обратиться в то или иное кредитное учреждение, потенциальный клиент банка постарается максимально выяснить насколько последний является надежным, можно ли ему доверить свои деньги. И как же становится неприятно, обидно и досадно, когда однажды прийти в банк и узнать о том, что в силу каких-то причин банк не выдает деньги своим вкладчикам.

Светлана П.: Нашей семье срочно понадобились деньги на лечение (моей сестре врачи поставили страшный диагноз и посоветовали сделать операцию, причем сделать ее нужно в кратчайшие сроки). Вынуждены были обратиться в банк за своими же деньгами. Каково было мое возмущение, когда мы получили отказ! Грех проклинать, но, наверное, банкиры не боятся людских проклятий – когда мы стояли в очереди в банке, люди ругались, возмущались и злились на то, что нет совершенно никакой информации, на обещания и вранье, которыми с начала года нас пытаются успокоить сотрудники банка! Кто-то даже плакал от бессилия и чувства несправедливости… Почему нет никакой информации о банке «Таврический» который не выдает вкладчикам деньги? Куда можно обратиться? Неужели справедливости нет на этом свете?

Алексей В.: 15 апреля по окончании срока хотел забрать свой вклад в головном офисе ОАО «Банка Таврический» на ул. Радищева 39. Деньги не дали. Предложили записаться в очередь и открыть вклад на три месяца под процент в два раза меньше, чем был. Это просто грабеж. Вкладчики банка должны объединиться и подать исковое заявление в суд на Банк Таврический! Почему молчит Центральный Банк, АСВ, пресса? Люди, пора действовать! Напряженная ситуация с банком «Таврический» сложилась в конце прошлого года, но тогда банку удалось погасить волнение и негодование клиентов – банк уговаривал (и большую часть людей тогда убедить действительно удалось) своих клиентов не забирать свои вклады, а открывать новые. А сейчас, когда подошел срок возврата нового вклада, люди отказались перезаключать договор на новый срок, но банк не возвращает деньги, ссылаясь на отсутствие денег на корреспондентском счете банка.

Не стоит сразу сильно расстраиваться, если банк не возвращает деньги по вкладу (депозиту) в тот же момент. Согласно ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается расторгнутым в момент принятия банком заявления, а вот все деньги, которые находились на вашем счете на момент подачи заявления, могут быть выданы клиенту на руки или переведены на другой счет после принятия банком вашей заявки. Банк обязан будет сделать это в срок до семи дней, но никак не позднее. Эти правила предусмотрены Российским законодательством, но в жизни может все сложиться гораздо прозаичнее. Придя в отделение банка и, заявив в устной форме о своих намерениях закрыть срочный вклад и забрать свои финансы, клиент, в данном случае клиент банка «Таврического», сталкивается с тем, что банк не возвращает деньги.

Что делать если ОАО «Банк Таврический» не возвращает деньги по вкладу?

1. Необходимо понять что в данный момент происходит с Банком (отозвана или приостановлена лицензия, ведется ли в арбитражном суде Банкротное дело и т.д.);
2. Если ОАО «Банк Таврический» не отдает деньги по вкладу, и настойчиво предлагает продлить договор вклада, то необходимо в письменном виде подать заявление на формирование расходного кассового ордера и выдачу денежных средств и начисленных процентов по вкладу. Данное заявление нужно вручить под роспись и печать сотруднику банка. То есть вам необходимо зафиксировать факт обращения в установленную дату за выплатой своих денег и процентов по вкладу. Делается это для того, чтобы после подачи искового заявления в суд на Банк Таврический о взыскании вклада, представитель банка не сослался на тот факт, что вы попросту не обращались за выплатой по вкладу, а в этом случае в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на вас ложится обязанность доказать, что вы в установленную в договоре вклада дату приходили за своими деньгами.
3. Так же если вы пришли в офис, а там стоит еще большое количество вкладчиков, которым Банк Таврический не выдает деньги по вкладу, вы можете объединить усилия и составить акт, которым засвидетельствовать факт отказа банка от выдачи денег по вкладу.

Досудебная претензия к Банку Таврический о выплате денег по вкладу, выплате процентов.

Если Банк Таврический не выдает деньги вкладчику, каждый из них задает себе вопрос «Что делать?»

Главное не надо паниковать, вклад в данном банке застрахован и в самом негативном варианте ваши деньги выплатить вам в установленном законом порядке АСВ (государственная корпорация агентство по страхованию вкладов). Но до этого лучше не доводить, лучше совершить ряд действий после которых Банк выдаст вам деньги. Один из таких шагов это составление досудебной претензии в Банк Таврический о выплате денег по вкладу, еще раз обращаем ваше внимание на то, что это заявление нужно подать обеспечивая себя доказательством его подачи, т.е. либо под роспись и печать сотрудника Банка, либо почтой по юридическому адресу Банка Таврический. В досудебной претензии должны быть указаны все ваши идентификационные данные: ФИО, телефон, адрес проживания и адрес для корреспонденции, номер и дата договора, а также реквизиты счета для перечисления денежных средств. После этого если Банк Таврический не выплатил вам деньги по вкладу и не выдал проценты, нужно прибегать к другим решительным мерам.

Исковое заявление в суд на Банк Таврический о выдаче денег и процентов по вкладу.

Если все досудебные инструменты использованы но результат так и не достигнут остается один самый надежный вариант — это обращение в суд с иском о взыскании денег по вкладу с Банка Таврический в соответствии со ст. 17 ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того применение данного закона влияет и на сумму исковых требований, так в исковом заявлении к Банку Таврический необходимо указывать о взыскании морального вреда в соответствии со ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», штрафа за несоблюдение добровольного порядка выплаты денег по вкладу в порядке ст. 13 данного закона. Таким образом, сумма исковых требований существенно вырастает, что обычно подталкивает Банк Таврический на заключение мирового соглашения. Ну, а если нет, то суд взыщет в пользу вкладчика сумму значительно большую, чем вклад и проценты по нему, ведь только штраф в соответствии со ст. 13 составляет 25% от присужденной суммы.

ОАО «Банк Таврический БАНКРОТ!?»

Одним из возможных вариантов развития ситуации может стать банкротство кредитной организации. Слово «банкрот» произошло от итальянского «banca rotta» — «сломанная скамья» (в древности скамью разбивали об головы тех, кто не мог расплатиться за долги) В этом случае необходимо будет выяснить, является ли банк участником системы – агентство по страхованию вкладов (АСВ), на сайте которого, кстати, можно будет уточнить информацию о том, позаботился ли банк о сохранности ваших средств, ведь там представлен полный список финансовых учреждений, которые застраховали свои вклады. Тем, кто решит открыть вклад на большую сумму большую мы бы посоветовали открывать вклады в разных банках. Лучше разделить деньги на части с учетом того, что сумма будет увеличиваться и, тогда они будут подлежать гарантированной страховке.

Что же нужно делать, если ваш банк обанкротился?

Банк отказывается возвращать вклад: что делать?

Если банк отказывает своим клиентам в выдаче депозитных средств, то это является одним из симптомов неблагополучности финансового учреждения. Однако, если причина отказа кроется именно в этом, то благодаря системе страхования вкладов клиентам не о чем беспокоиться, так как все сбережения в любом случае будут возвращены государством.

Более серьёзной ситуация становится в том случае, когда финансовое учреждение преднамеренно удерживает деньги на счетах и при этом не может аргументировать свой отказ.Наиболее часто подобные ситуации случаются при желании клиента досрочно забрать свои накопления. В таком случае банки ссылаются на условия депозитного договора, который регламентирует права и обязанности вкладчика. Однако такой документ не всегда соответствует нормам законодательства, в связи с этим у физических лиц возникает естественный вопрос, как поступить в такой ситуации.

Какие действия помогут вернуть депозитные деньги

Перед тем как предпринять какие-либо действия, необходимо установить причину отказа выдачи денежных средств. В случае, когда клиент решает внезапно расторгнуть договор и забрать все сбережения, необходимо внимательно ознакомиться с условиями депозитного договора. Не исключено, что при совершении таких действий вкладчик обязан заблаговременно предупредить банк о своём намерении в заявительном порядке. Такая ситуация довольно часто встречается, когда речь идёт о крупных денежных суммах. Небольшие отделения могут просто не располагать свободной наличностью, которую требует выдать клиент.

На практике нередко возникает ситуация, когда вкладчик обращается в банк в устной форме. В результате финансовая организация просит немного подождать, ссылаясь на нехватку свободных денег, в итоге срок выплаты неоднократно переносится. Избежать затягивания времени в такой ситуации поможет письменное заявление.

Отказ при частичном или поэтапном снятии средств со счёта нередко бывает связан с техническими проблемами или таким же отсутствием свободной наличности. В такой ситуации клиент должен оформить претензию, в которой будет изложена суть проблемы и требования вкладчика. Такой документ составляется в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка заявитель оставляет у себя. Если отделение банка отказывается принимать претензию, то её можно отправить заказным письмом с уведомлением по почте.

Когда причина отказа кроется в отсутствии наличности, то такую проблему можно попробовать решить путем определённой договоренности:

• установить дату и время выдачи необходимой суммы
• рассчитаться с банком в безналичном порядке путем перевода средств на пластиковую карту
• договориться о выдаче денег в другом отделении банка

Ситуация, когда задержка выплаты связана с внутренними финансовыми проблемами банка, требует более длительного разрешения. В случае отзыва лицензии все обращения будут переадресованы временной комиссии. В итоге возвратом средств населению будет заниматься Агентство по страхованию вкладов.

Иногда, в период финансового кризиса в стране, Центральный банк России вводит мораторий на досрочную выплату депозитов. Целью таких ограничений является предупреждение паники и сохранение стабильности в финансовом секторе. С одной стороны, банк обязан подчиняться указаниям Центробанка, с другой, препятствование в возврате депозитных средств противоречит Конституции и Гражданскому Кодексу. Руководствуясь законодательством,физическое лицо вправе требовать возврата денежных средств в любой момент и в случае необходимости решать вопрос через суд.

Все действия вкладчиков должны предприниматься в соответствии с законодательством. По закону банки обязаны возвращать населению их вклады и начисленные проценты по окончании срока депозитного договора или по первому требованию клиента. При этом тип вклада не должен влиять на решение банка.

Срочный возврат денежных средств физическому лицу должен быть произведен на основании следующих документов:

• заявление на выплату депозитных средств
• платёжное поручение на перевод денег на другой счёт

При невозможности выполнить требования клиента банк должен поставить на заявлении отметку о принятии и выдать клиенту официальный ответ с указанием причины невыплаты денежных средств.

Контроль над финансовыми учреждениями со стороны Центробанка

Финансовая отчётность коммерческих банков находится под постоянным контролем Центробанка. При обнаружении малейших нарушений к финансовому учреждению применяются различные санкции, одной из которых является отзыв лицензии. Нередко коммерческие банки утаивают реальное состояние дел, что приводит к невозможности выполнения обязательств перед вкладчиками. В результате банк внезапно закрывается, а среди клиентов начинается паника. Тактика утаивания финансовых проблем применяется банками повсеместно, поэтому населению довольно сложно объективно оценить благонадёжность того или иного учреждения.

Для того чтобы снизить финансовый риск, клиенту следует заранее предпринять следующие действия:

1. При оформлении претензии снять копии со всех документов, фигурирующих в деле. Это могут быть заявление, официальный ответ банка, депозитный договор.
2. Перенаправить все копии документов в управление Центробанка России.
3. Направить в госорганы претензию о несоблюдении требований вкладчика.

В большинстве случаев, если нарушение стало следствием некомпетентных действий сотрудника банка, у вкладчика есть хорошие шансы на то, что его права будут полностью восстановлены после письменного обращения. Однако в борьбе с непорядочными банками, возможно, придется воспользоваться услугами адвокатов или юристов. Такой способ потребует дополнительных расходов, но в случае положительного решения по закону все затраты будут компенсированы проигравшей стороной.

С какими проблемами можно столкнуться при возврате денег с депозита

Определённая часть клиентов обслуживается в территориальных отделениях банков, которые не имеют собственного капитала. В этом случае физическое лицо может столкнуться с ситуацией, когда в ответ на заявление банк не выдаст официальный ответ о причине невыплаты депозитных средств. В этом случае копию претензии с отметкой банка нужно направить в головной офис организации.

Существует ещё одна неприятная причина отказа в выдаче сбережений – это пропажа денежных средств со счёта физического лица. Такая ситуация может возникнуть в результате мошеннических действий третьих лиц. Получив от банка письменный ответ с такой формулировкой, необходимо незамедлительно обратиться в полицию.

Если владелец предусмотрительно застраховал свой вклад, то также оперативно нужно написать заявление в страховую компанию. При соблюдении сроков похищенные деньги будут возвращены на счёт, после чего их можно будет снять.

Как избежать подобной ситуации

Для того чтобы иметь возможность в любой момент воспользоваться своими сбережениями, вкладчик должен внимательно изучить договор перед его подписанием. Особое внимание нужно уделить тому пункту, где говорится об исключительном праве финансовой организации изменять тип депозита. В противном случае этот пункт договора может стать неоспоримой преградой.

Получить отказ в возврате депозита можно не только при отзыве лицензии банка, но и при других финансовых трудностях. Поэтому при выборе финансового учреждения следует внимательно изучить банк на предмет благонадёжности. Получить информацию о проблемных организациях можно на сайте Центрального банка России. Также на протяжении срока вклада следует проводить периодический мониторинг рейтинга своего банка.

Для того чтобы сохранить свои сбережения, в случае отзыва лицензии не рекомендуется хранить на одном депозите денежные суммы, превышающие 1400000 рублей, так как Агентство страхования вкладов гарантирует возврат денежных средств исключительно в пределах этого значения. В отношении валютных вкладов действует такое же ограничение. Денежный остаток по счёту пересчитывается на момент выплаты по курсу ЦБ.

Стоит отметить, что АСВ возвращает не только сумму вклада, но и полагающиеся процентные начисления. В случае отзыва лицензии вклад будет капитализирован за полный месяц или квартал в зависимости от условий договора. Таким образом вкладчик при закрытии банка ничего не потеряет. По закону подать заявление на возврат денег по программе государственного страхования вкладов можно через две недели после отзыва лицензии. При правильном оформлении пакета документов возврат депозитных средств осуществляется АСВ в течение трех дней.

Снимать деньги с депозита досрочно рекомендуется только в случае резкой необходимости. Во-первых, при нарушении договорных обязательств вкладчик лишается капитализации, которая прописана в договоре. При досрочном расторжении банк пересчитывает прибыль по минимальной процентной ставке. Во-вторых, не стоит разрывать договоренность с финансовым учреждением, поддавшись всеобщей панике. Массовое обращение в банк приводит к нехватке свободных активов, необходимых для удовлетворения требований клиентов, таким образом создаётся искусственный ажиотаж, причиной которого являются сами клиенты.

В ситуации экономической нестабильности наиболее правильно было бы спокойно изучить состояние финансового рынка, посоветоваться с экономистами и только после этого принимать решение о прекращении капитализации денежных средств в банковском секторе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Банк не возвращает мои деньги

Краткое содержание

• Банк не хочет возвращать мне мои деньги, которые сам же заблокировал!
• Банк не возвращает деньги
• Судебные приставы не возвращают мои деньги
• Банк не возвращает деньги по вкладу
• Куда обратиться если банк не возвращает деньги

1. Банк не хочет возвращать мне мои деньги, которые сам же заблокировал!

1.1. Здравствуйте, Владимир! Возможно Ваш банковский счет был заблокирован судебными приставами и имеющаяся на нем сумма могла быть взыскана в счет погашения долга, Вам необходимо обратиться в банк для выяснения оснований блокировки Вашего счета и после этого будет ясно, что необходимо предпринять. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

2. У моего дяди был вклад в банке Легион, затем у этого банка отозвали лицензию (в 2017 г.). Основную страховую сумму которая положена по закону (1,4 млн рублей) вернули частями через банки-агенты, а сверх-страховой суммы не возвращают. Назначен суд на 16 число. Каков процент положительного исхода данного дела исходя из практики?
Должен ли возвращать банк деньги сверх страховой суммы?

[3]

2.1. Здравствуйте.
Все зависит от того, включены ли Вы в реестр кредиторов, и от того, какие активы остались у этого банка; есть ли деньги.

3. С моей зарплатной карты в 2016 г в ноябре списались деньги. Были написаны 2 претензии. Банк не стал разбираться куда списались. Но и не возвращает мои кровные.

3.1. Здравствуйте.
Какая сумма?

4. Судебные приставы списали со счета сумму, но казус вот в чем, совпадают Ф.И.О дата рождения, серия и номер паспорта, место жительства и место рождения не совпадают (указан другой город, а я там никогда не был, родился и жуву в Спб), паспорт никогда не терялся, номер счета списания тоже другой, банк отказывается возвращать деньги, списанные с моего счета, т.к. паспортные данные совпадаюь, а остальное неважно. Что делать?

4.1. Здравствуйте! Обжалуйте действия судебных приставов в судебном порядке.

4.2. Проблема решается в судебном порядке.

4.3. В Вашем случае возможно прекратить исполнительное производство в отношении Вас, направив в соответствующее ОСП УФССП России на официальный сайт и продублировав почтой России заказным письмом заявление и копии документов, подтверждающих факт ненадлежащего должника. В крайнем случае обращаться с административным иском в суд.

4.4. Здравствуйте, обратитесь к приставу с заявлением, в котором укажите на то, что он допустил ошибку в идентификации должника, в связи с чем руководствуясь письмом УФССП России от 29.05.2017 номер 00011/17/48684-ДА попросите его принять меры по возврату необосноанно удержанных денежных средств, находящихся на депозитном счёте. В обоснование своей просьбы представте паспорт, ИНН, СНИЛС.
Рекомендую ознакомиться с указанным выше письмом ФССП России, в последнем определен порядок действий пристава и гражданина в случае возникновения подобной ситуации.

4.5. С материалами дела в суде знакомится, снимать фотокопии, получать судебное постановление и решать вопрос по отмене судебного постановления, либо его обжаловании.
По приставам вам уже указали на письмо ФССП России.

5. Ваш банк меня очень хорошо обманул! Забрали мои деньги, и не хотят возвращать! Я обратилась в полицию!

5.1. Сайт оказывает юридическую помощь. Финансовые услуги сайт не предоставляет.

6. Я ИП, заключила договор поставки с фирмой. Оплатила 100% свой заказ согласно договора по счету. Фирма утверждает что деньги на счет не пришли. Мой банк предоставил мне выписку, что деньги в банк пришли. О зачислении средств на счет фирмы банк поставщика мне информацию не дает (конфеденциальность клиента). Заказ не выполняют, денег не возвращают. Как быть?

6.1. Необходимо предъявить письменную претензию на основе норм ГК на взыскание основного долга + неустойка.

6.2. Здравствуйте.
В силу ст.307 ГК РФ стороны обязаны выполнять принятые обязательства.

Согласно ст.140 УПК РФ подавайте заявление в МВД РФ на проверку ст.159 УК РФ.

Нужно требовать выписку по р/с компании о поступлении денежных средств по договору поставки ст.506 ГК РФ.

Также Вы можете по ст.395 ГК РФ взыскать.

Вы какие действия предпринимали?

Нужно ознакомится с договором ст.420 ГК РФ. Также и проверить компанию на правоспособность.

6.3. Добрый вечер, Светлана!
Вы можете направить претензию поставщику, с приложением к ней доказательства оплаты счета. В случае не исполнения Ваших требований обратиться в арбитражный суд с соответствующими требованиями.

7. Сложилась такая ситуация — по информации из сбербанка при покупке товара деньги были списаны с моей дебетовой карты, через некоторое время эта же сумма была возвращена мне на счет (я об этом не знал — ее вернули через 20 дней), а через десять дней после этого мне банк показал, что у меня на счету минусовой остаток — с меня списали эту сумму снова в счет прошлой оплаты и у меня на дебетовой карте образовался минусовой остаток — как быть? (меня банк об этом не ставил ни разу в известность).

7.1. Берите выписку по счету и приходите на консультацию, необходимо разбираться.

8. Мошенники списали с моей кредитной карты денежные средства. Банк отписался, что все было сделано правильно. Я обратился в полицию. Там мне дали талон-уведомление для того что бы я показал его в банке и мне на время следствия не выставлялись ежемесячные платежи. Прав ли банк? И как мне возвращать эти средства, если я их внёс. Деньги кредитные, то есть банка. Спасибо.

8.1. Если наша полиция не найдет мошенников, увы самостоятельно выплачивать кредит.

Что делать, если банк не возвращает вклад

​Отказ банка выдавать вклады – один из первых симптомов неблагополучного финансового положения. Впрочем, такие ситуации еще можно понять, тем более, что действующая система страхования вкладов эффективна и позволяет физическим лицам особо не паниковать по поводу возврата своих средств. Совсем иначе выглядят случаи, когда банк не может аргументированно обосновать свой отказ в выдаче вклада или ссылается на малоубедительные причины в виде запретов руководства учреждения. Зачастую подобного рода факты воспринимаются населением как попытка банка искусственно затянуть время, чтобы получить дополнительный доход от оборота средств, и в этом есть доля правды. Так что же делать, если банк не возвращает вклад?

Ваши действия, если банк не возвращает вклад

Очевидно, что в первую очередь необходимо выяснить причину отказа в выдаче вклада:

1. Если вы хотите расторгнуть договор и снять все деньги со счета, но банк отказывает, необходимо для начала уточнить в условиях договора и в банковских правилах обслуживания, каков порядок действий клиента и банка в этом случае. Не исключено, что процедурой предусмотрено требование предварительного направления клиентом в банк соответствующего заявления для обеспечения банком возможности выдачи вклада в конкретном размере. При крупных суммах такое условие можно назвать обычной практикой, поскольку в небольших отделениях не всегда есть в наличии значительный объем денежных ресурсов.
2. Отказ в выдачи средств при частичном снятии денег со счета обычно обосновывается техническими проблемами или, опять же, отсутствием нужной суммы в кассе.

Независимо от причины действий банка, получив отказ, клиент должен написать соответствующее заявление (претензию), изложив содержание ситуации и свое требование о выдаче средств со вклада. Претензию необходимо подготовить в письменной форме, один экземпляр с отметкой банка о принятии обращения оставить себе. Если сотрудник банка отказывается принимать претензию, ее необходимо направить почтой с уведомлением о получении письма адресатом.

[2]

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Возможно и более быстрое разрешение проблемы. Если причина отказа кроется в отсутствии у банка наличных денежных средств на момент обращения, то можно попытаться обсудить ситуацию и найти компромиссное решение:

• договориться о конкретной дате и времени получения нужной суммы;
• рассмотреть вариант обращения в другое отделение этого же банка, если деньги нужны срочно;
• заменить наличное получение средств переводом на карту клиента или по его указанию на счет в другом банке.

Хуже всего, по крайней мере с точки зрения длительности решения вопроса с получением денежных средств со вклада, выглядит ситуация, связанная с финансовыми проблемами банка или приостановкой действия его лицензии. В этом случае возвратом средств будет заниматься Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и его банки-партнеры, а все обращения необходимо будет адресовать временной администрации вашего банка или представителям АСВ.

Правда, есть и еще один сложный и самый неприятный вариант отказа банка в выдаче вклада – отсутствие денег на счете клиента, связанное с тем, что кто-то незаконно ими воспользовался. В такой ситуации после получения письменного ответа банка с указанием причины отказа в выдаче вклада, необходимо обратиться с заявлением о хищении средств в банк и в полицию. Если вклад был застрахован клиентом, – такие продукты сегодня распространены, – необходимо оперативно подготовить заявление в страховую компанию. При условии соблюдения порядка и сроков обращения за страховкой высока вероятность, что деньги будут очень быстро возвращены вам в полном объеме. Но в полицию все равно следует обратиться, обязательно приложив копию этого заявления к заявлениям в страховую компанию и банк.

В каких случаях банк может не вернуть деньги вкладчику?

В последние годы российские банки стали очень уязвимы как от влияния внешних угроз вроде санкций, так и от действия внутренних факторов – политики ЦБ или решений АСВ. Наряду с кредитными организациями все чаще начинают подвергаться пересмотру права клиентов, в особенности вкладчиков.

Только в этом году у клиентов банков требовали возврата снятых с депозитов средств, а в середине ноября банкиры предупредили о возможном переводе сбережений на валютных вкладах в рубли, что означает одностороннее изменение условий договора.

Мы поговорили с экспертом и узнали, могут ли банки вовсе не вернуть деньги вкладчику?

Антиотмывочный закон пересилил права вкладчиков

Каждый вкладчик помещает в банк собственные средства, где они хранятся по условиям договора. Согласно этим условиям, банк обязан вернуть клиенту денежные средства при первом требовании. Однако в начале этого года в российской судебной практике появился прецедент, который в будущем позволяет оспорить право вкладчика на возврат средств по запросу.

В конце января этого года Верховный суд встал на сторону Сбербанка, когда тот не согласился выдать деньги клиенту наличными – 56 млн рублей, заподозрив его в отмывании средств, – рассказал начальник инвестиционного направления Банка Оранжевый Сергей Кокотов.

В 2015 году вкладчик по имени Сергей Будник перевел 56 млн рублей со счета банка Сити Инвест на счет Сбербанка и хотел их обналичить уже на следующий день. Тогда организация запросила документы, подтверждающие происхождение средств. По федеральному закону №115 «О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путем» такое право у финансового учреждения есть, если сумма средств превышает 600 тысяч рублей. Однако предоставленные Будником данные не удовлетворили службу финмониторинга Сбербанка.

Тогда клиент решил разделить свой депозит на несколько срочных вкладов. Но даже по окончании срока размещения средств в получении денег ему отказали.

Тогда началось разбирательство, дошедшее до Верховного суда, который и встал на сторону банка. Судебная инстанция объяснила свое решение тем, что в законе, обязывающем банк вернуть деньги, не прописано, в какой форме это требуется сделать: в наличной или безналичной. Сбербанк заблокировал выдачу наличных средств, но не препятствовал безналичному переводу в другой банк. Благодаря этой формальности права вкладчика как бы не нарушались.

При этом Верховный суд позднее заявил, что этот случай не позволяет всем банкам при малейших подозрениях не выдавать наличные клиентам.

Как вкладчик может защитить свои права?

Если вдруг у кого-то из клиентов других банков будет подобная ситуация, то он должен сначала подать претензию в сам банк. Затем можно написать дополнительную жалобу в ЦБ. Если эти действия никак не повлияют на решение кредитной организации, то единственным выходом останется судебное разбирательство.

В России нет прецедентной системы права, как в США. Поэтому ситуация с Верховным судом и Сбербанком может быть единственной в своем роде, – считает Кокотов.

Трудности в суде могут возникнуть, если вкладчик копил большую сумму долгое время, потому подтвердить документами происхождение средств он не в состоянии.

В остальных случаях, эксперт рекомендует сохранять все документы, прямо или косвенно подтверждающие источник денежных средств: договор купли-продажи автомобиля или недвижимости, документы о наследстве или договоры дарения, расписки или подтверждение выигрыша в лотерею и прочее.

Расследование АСВ подорвало доверие ко всей системе

Как известно, если банк разоряется или ликвидируется, то вкладчик может рассчитывать на сумму страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 млн рублей. В случае, когда сумма депозита превышает размер страховки, и клиент хочет вернуть ее в полном объеме, он может стать в реестр кредиторов организации и ожидать выплаты в установленном законом порядке.

Правда, далеко не факт, что вкладчику удастся получить свою сумму, поскольку у банка может не остаться средств для выплат по окончании процедуры банкротства, – предупредил эксперт Банка Оранжевый Сергей Кокотов.

Впрочем, может сложиться и более интересная ситуация, когда вкладчиков не только могут лишить накоплений, но и взыскать их обратно. Так произошло в начале февраля текущего года: АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Так было подано около 150 и 500 исков к бывшим вкладчикам обанкротившихся Военно-Промышленного Банка и Татфондбанка соответственно.

Дело в том, что незадолго до отзыва лицензий этих банков, многие клиенты начали в срочном порядке снимать средства со своих счетов. К примеру, в преддверии отзыва лицензии Татфондбанка средства с депозитов на общую сумму более 2 млрд рублей в полном объеме получили 400 человек. При этом официальной информации об угрозе банкротства кредитных организаций нигде опубликовано не было.

Поэтому АСВ позднее начало выяснять обстоятельства об утечке инсайдерской информации, которая могла привести к ситуации, когда удовлетворение требований одних вкладчиков было сделано в ущерб другим в условиях недостаточного объема средств у банка. Такое решение в агентстве объяснили желанием поставить всех в равные условия.

[1]

Правда, эта процедура происходила достаточно грубо и непродуманно. АСВ не выяснял причин снятия средств вкладчиком и не пытался сначала найти доказательства недобросовестности граждан, а просто высылал иски с требованием вернуть указанные суммы. Правда, многие клиенты к тому времени уже расходовали большую часть средств.

Если денег для возврата у вкладчика не было, суд отдавал дело приставам, которые описывали и распродавали имущество для погашения взысканной суммы. В случае отсутствия имущества, гражданин признавался банкротом.

В ходе расследования, около половины исков были все-таки отозваны. В основном это были клиенты, которые забрали вклады по истечению его срока действия.

Под серьезное подозрение подпадали вкладчики, снимавшие средств с действующих счетов с потерей процентов. Суд обязал таких клиентов вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором на возвращенную сумму вновь восстанавливались по договору банковского вклада. АСВ обещало, что после выяснения обстоятельств клиент может получить страховое возмещение до 1,4 млн рублей. Но, если агентство обнаруживало факт сомнительности операции (предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов в ущерб другим), то оспаривало сделку для признания ее недействительной.

Как вкладчик может защитить свои права?

В контексте вышеприведенного прецедента клиент никак не может отстоять свои права. Поэтому ему остается следовать требованиям контролирующего органа и ожидать результатов выяснения обстоятельств. Если экс-вкладчик действительно не принимал участия в сомнительных сделках, то ему не о чем беспокоиться.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако подобные действия АСВ подрывают доверие физлиц к банковской системе в целом, поскольку в будущем граждане могут побояться хранить средства во вкладах. Ранее экономист Михаил Делягин заявлял, что действия АСВ носят прецедентный характер и «отрицают право граждан распоряжаться своими деньгами».

Когда банк вправе лишить вкладчика средств?

Уверенность граждан в том, что достаточно просто положить на счет в банке крупную сумму, а затем снять ее оттуда по истечению определенного времени – большая ошибка. Так как положить действительно ее легко, никто не будет требовать объяснений или разглашать ситуацию в банке на текущий момент.

Достаточно при этом предоставить паспорт и присутствовать лично. Снять средства может оказаться не только проблематично, а вообще невозможно в принципе.

Когда банк может отказать в выдаче вклада

Подозрение в «отмывании» доходов

Клиент принес в банк достаточно крупную сумму, например, 50 млн. рублей, а через год ее забрать не может – причина проста, банк на основании ФЗ № 115 «О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путем», обязан контролировать проводимые гражданами операции начиная с суммы в 600 000 рублей.

Под данный норматив может попасть практически любой гражданин, который располагает большей или меньшей суммой.

Правда ли, что банк может не отдать вклад, и если да, то, когда банк может не отдать вклад в России:

Важно: в случае возникновения подобной ситуации нужно сразу обращаться в суд и доказывать всеми возможными способами происхождение денег.

В статье Когда лучше не открывать вклад вы узнаете, когда от открытия банковского вклада лучше воздержаться.

Отсутствие у банка возможностей

Согласно п. 1 и 3 ст. 859 ГК РФ банк обязан возвратить средства вкладчику в течение 7 дней с момента обращения. Однако если в учреждении проверка, и оно по подозрениям на грани отзыва лицензии вклад могут не отдать, даже если обратиться с заявлением заблаговременно. При этом операционный работник может заявлять, что денег просто нет.

Технические проблемы

Например, вкладчик на момент внесения денег имел действительный паспорт с вклеенной фотографией и пропиской. Но по истечению срока вклада ему исполнилось 45 лет или он лишился регистрации. Тогда паспорт считается недействительным и в выдаче вклада могут отказать до решения проблемы.

Иски АСВ

Согласно утверждениям гаранта, такие действия схожи с мошенническими и нуждаются в детальном рассмотрении.

Также агентство утверждает, что, вернув деньги банкроту, вкладчики получат минимум причитающийся согласно закону, в 1,4 млн. рублей. А остальное они получат назад в порядке очереди кредиторов, предъявивших требования.

Как мошенники могут украсть банковский вклад подробно расписано в нашей новой публикации на сайте.

Как вкладчикам защитить свои права?

Что делать вкладчикам

В такой ситуации требуется действовать согласно общепринятой и законной схеме:

• составить претензию в банк;
• жаловаться в Центробанк;
• обращаться через официальные порталы связи с банками, например, Банки. ру;
• обращаться в суд.

В статье Ошибки при оформлении вклада в банке, которые могут лишить денег вы узнаете, как правильно открывать банковские вклады и на что стоит обращать внимание.

Могут ли банки не отдать наши валютные вклады:

Заключение

Вклады, переданные на хранение банку, не всегда находятся под защитой, вложив свои деньги владелец даже не подозревает с какими проблемами он столкнется. Поэтому прежде следует детально изучить не только ставки и правила открытия вклада, но и его возврата.

Источник http://finuslugi.ru/vklady/stat_zazhali_chto_delat_esli_bank_ne_vozvrashchaet_vklad_vovremya

Источник http://domtriumf18.ru/esli-bank-ne-otdaet-dengi-so-scheta-i-ne-vozvrashhaet-vklad-chto-delat-kuda-obrashhatsya/

Источник http://fbm.ru/novosti/kogda-bank-vprave.html