Что такое депозит в банке?

«Что такое депозит? Что такое депозит в банке? Что такое банковский депозит? Что такое вклад?» -ответ на эти вопросы знаком не всем, да и отличаются ли эти понятия друг от друга. Начнем с того, что слово депозит — это производная от латинского «depositum», которая означает «вещь, отданную на хранение». В соответствии с экономическими и толковыми словарями терминов рыночной экономики, а также в соответствии с малым энциклопедическим словарем, депозиты имеют более широкое толкование, одним из видов которого является « вклад ».

Общее определение депозита

• депозит, это взнос в таможенный орган в обеспечение оплаты таможенных пошлин и сборов;
• депозит, это взнос в судебные и административные учреждения в обеспечение иска, явки в суд, задатка для участия в аукционе.
• депозит, это вклад денежных средств или ценных бумаг предприятий, организаций и населения в коммерческие банки на определенных условиях с целью получения доходов или получения гарантий.

Что такое вклад

Из последнего пункта выше приведённого определения становится понятно, что депозитами можно называть и вклады физических лиц, размещенные в банках (банковские вклады), и тогда становится понятным часто употребляемое отдельными людьми словосочетание — «депозитный вклад».

Вклады — это денежные суммы, внесенные в коммерческий банк на хранение на определенных условиях (банковский вклад), или денежные средства, переведенные в менее ликвидную форму, (например, в акции или облигации предприятий или банков, вложения в собственное дело…) с целью извлечения прибыли или получения гарантии. То есть, даже слово «вклад» имеет несколько расширенное (чем просто вклад денег) толкование.

К депозитам, вернее даже к вкладам, относятся и сберегательные сертификаты банков, которые оформляются физическим лицам (именные или на предъявителя). В пункте 1 статьи 844 главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации значение сертификата определено так:

Определение банковского вклада в законодательстве РФ

Хочу обратить внимание читателей и на то, что во всём банковском законодательстве и в Гражданском кодексе РФ закрепляется понятие о вкладах, а не депозитах. Так, именно значения термина «вклад» и все с ними связанное прописано в статье 36 «Банковские вклады» Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, где:

Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Банковское законодательство в данном вопросе исходит из первичности ГК РФ. Так, банковские вклады прописаны в глава 44 Части 2 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) от 26.01.1996 N 14-ФЗ, где законодательно закреплено все о вкладах: договор банковского вклада, право на привлечение денежных средств во вклады, форма договора банковского вклада, виды вкладов и др.

Кроме того, в соответствии со статьей 5 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) относится к банковским операциям, а в соответствии со статьей 13 этого же закона, такие банковские операции подлежат лицензированию.

Поэтому, если вам предлагают поместить свои средства под проценты различные «не банковские» предприятия, то прежде чем расстаться с деньгами хорошо подумайте о последствиях — вернуть такие средства будет проблемно и сложно, а зачастую, просто невозможно, так как такое «сотрудничество» выходит за правовые нормы размещения вкладов.

Изменения внесены 29.01.2012 года.

Последние новости на сегодня

25.11.21
Запасы золота в ведущих странах мира на начало 2021 года

25.11.21
Новая карта Райффайзенбанка Visa Signature CASHBACK с кэшбэком 1,5%

Что значит открыть депозит в банке. Что такое депозит и как заработать на депозитах? Может ли банк отказать в выдаче вклада

Когда мы говорим о банковских услугах, то часто слышим или сами упоминаем такие термины, как депозит и вклад. Встречаем мы их регулярно и в телевизионной рекламе. В обывательском понимании грань между этими терминами стерлась, для многих вклады и депозиты – это одно и то же. Однако оба понятия имеют как общие, так и отличительные черты, и их нужно знать и понимать, чтобы лучше разбираться в нюансах банковского дела. Итак, в чем разница между депозитом и вкладом, и в чём их сходство?

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад – это денежная сумма (как в рублях, так и в иностранной валюте), внесенная вкладчиком на счет в банке с целью сохранения и преумножения. В зависимости от степени свободы доступа к вкладу он может быть:

• срочным;
• до востребования.

Первая группа вкладов характеризуется наименьшим доступом. Деньги вносятся на определенный срок (здесь идёт речь о сберегательных вкладах). В течение этого времени счет нельзя пополнять, запрещается и снимать средства полностью либо частично. По некоторым видам срочных вкладов допускается досрочное расторжение, но в таком случае вкладчик теряет начисленные проценты.

Процентная ставка – это главное преимущество срочных вкладов. Если вкладчик хочет получить максимальный доход по банковскому счету, то это оптимальный вариант.

Ещё варианты срочного вклада: накопительные (пополняемые) и расчётные (расходно-пополняемые).

Накопительные вклады без права досрочного снятия, но с возможностью пополнения, а расчётные позволяют делать пополнять и частично снимать, но, как правило, с некоторыми ограничениями. Здесь процентная ставка немного ниже.

Самой большой степенью свободы доступа отличаются вклады до востребования. Здесь ограничений нет. Средства можно снять в любое время, пополнить счет тоже можно без ограничений. Но и доход по такому вкладу будет минимальным.

Подробно о вкладах и их видах читайте в .

Что такое депозит?

Депозит – это любой ценный актив, переданный на хранение в банк. В таком случае финучреждение называют депозитарием. Как видно, в отличие от вклада, объектом передачи в банк может быть не только денежная сумма, но и иные ценности. Это могут быть ценные бумаги (акции, облигации), драгоценные металлы, предметы антиквариата и другие объекты, требующие особой сохранности.

Депозит может открываться как с целью получения дополнительного дохода, так и без этого. Если в банке открывается счет, на который вносится денежная сумма или некоторое количество драгоценного металла (так называемый металлический счет), то вкладчик получит на этот депозит проценты. Если же в банке арендуется ячейка, в которой хранятся ценные вещи, за это банк взимает с арендатора плату.

Финансовое учреждение никак не контролирует, что его клиенты хранят в депозитарных ячейках – сотрудникам банка неизвестно содержимое сейфов. Однако подписывая договор об аренде ячейки, клиент обязуется не хранить в ней запрещенные предметы и материалы (наркотики, оружие, взрывчатые вещества, предметы, представляющие угрозу окружающим).

Особый вид депозита – это счет в ценных бумагах. При покупке акций они не выдаются инвестору в натуре, а хранятся в депозитарном банке в безналичной форме. Такой вид вложений в России еще не столь популярен среди широкого круга лиц, однако, в будущем может стать очень перспективным из-за стремительного уменьшения доходности классических вкладов (вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ).

Сходства и отличия депозита и вклада

Теперь, понимая, что такое вклад и что такое депозит, можно подытожить: что общего между этими понятиями и в чем разница между ними. Прежде всего, нужно отметить общую цель: любой депозит, равно как и вклад, размещается для сохранности имущества.

Другой вывод, который можно сделать: любой вклад по своей сути является депозитом. Потому если вкладчик вносит на свой счет в банке денежную сумму, он имеет полное право называть это и вкладом, и депозитом.

Однако обратное несправедливо: то есть не любой депозит может считаться вкладом. И здесь мы можем отметить такие важные различия рассматриваемых понятий:

• О вкладе мы говорим исключительно в отношении денежной суммы. Депозитом же будет любое ценное имущество, переданное на хранение в банк;
• В банковской сфере для вкладов юридических лиц принято использовать понятие депозит. В то же время размещение средств физическими лицами называют в равной степени вкладами и депозитами;
• Исключительно депозитом можно назвать хранение ценных предметов в банковской ячейке или акции, которые учитываются в депозитарном банке.

В завершение остается заметить, что депозитом и вкладом называют не только внесение ценностей в банк. Эти понятия можно встретить и вне банковской сферы. Так, слово “депозит” может выступать и синонимом слова “залог”, когда речь идет о внесении некоторой суммы для обеспечения последующих операций. Например, это может быть оплата таможенным органам в счет будущих пошлин или же авансовые платежи за последующую аренду недвижимости.

Вкладом же принято называть любую инвестицию с целью получения прибыли. Например, данный термин подойдет для определения покупки доли в предприятии или внесения средств в инвестиционный фонд. Целью вклада может быть и не получение прибыли, а просто участие в благом деле. Примером может служить вложение средств в благотворительный фонд.

Сейчас достаточно развита, благодаря чему работает много банков со своими программами. Организации позволяют сохранять и преумножать сбережения. Поможет сделать это вклад. Это внесение денег на счет в банке, на которые начисляются проценты.

Определение

Вклад — это передача частными лицами и учреждениями денег банку на хранение. Принявшая организация выплачивает клиентам проценты, которые и составляют прибыль. Ее можно получить всю по требованию или снимать каждый месяц.

Схож с вкладом депозит, но все-таки отличается. Второе понятие подразумевает не только деньги, но и ценные бумаги, переданные банковской организации для временного пользования. Клиент получает доход. Кроме денег, депозит предполагает вложение монет, драгоценных металлов, облигаций и активов.

Вклады в банках могут быть следующих видов:

• До востребования — считается распространенным видом, так как его можно получить в любое время, в полном объеме или частично. Клиенту платится минимальный процент.
• Срочные — принимаются от 1 года. Выплата денег по краткосрочной программе с высоким процентом частями не выполняется. Ставка намного выше по сравнению с вкладом до востребования. Счет открывается наличным или безналичным способом.
• Выигрышные — проценты разыгрываются между вкладчиками. Выигрыши выполняются в пределах города, региона.
• Целевые — принимаются на детей до 16 лет. Открываются вклады на 10 лет.
• Сберегательный и депозитный сертификаты. Первый могут оформлять только физические лица, а второй — юридические. Сертификатом называют ценную бумагу, обязательство по выплате вкладчикам доходов. Документ считается срочным и именным.
• Номерной открывается наличными средствами. В этом случае соблюдается анонимность счета.
• Валютная рента. Вклад открывается в долларах и евро. Проценты прибавляются к остатку. Период хранения не ограничивается. Гарантируется конфиденциальность и анонимность обслуживания.

Отличие от депозита

Вклад — это понятие, относящееся к физическим лицам, а депозит используется по отношению к предприятиям, организациям и фондам. В этом заключается первое отличие. Регулируются оба понятия законом «О банках и банковской деятельности».

Депозиты открываются в юридически зарегистрированном банке, работающем на законных условиях. А вклад можно оформить в любой организации, какая бы она ни была, банковская или нет. Их оформляют только в форме твердой валюты. Депозит открывается временно, а вклад — это сделка длительного периода.

Преимущества вкладов

Благодаря вложениям есть возможность защиты сбережений от посягательств. С вкладом получится не только сохранить средства, но и преумножить. Для привлечения клиентов предлагаются выгодные условия, но надо учитывать, что программы бывают долгосрочными и краткосрочными.

Если хочется иметь более высокий доход, то надо внимательно выбирать ставку. Банки, вклады которых открываются на длительный период, больше пользуются популярностью среди клиентов. Такие программы позволяют получить высокий доход.

Сбербанк

Для сбережения и преумножения средств многие обращаются в Сбербанк. Вклады там оформляются по разным тарифам. Причем популярны рублевые и валютные программы. Сбербанк является надежной организацией, поскольку предлагает свои клиентам следующие преимущества:

• Защита от кражи.
• Гарантированная выплата процентов.
• Защита от инфляции.
• Страхование.
• Не требуется оплата налога.
• Безналичные валютно-обменные процедуры.

Это лишь некоторые плюсы, предоставляемые клиентам. Поэтому большинство людей нашей страны обращаются в Сбербанк. Вклады могут быть разными. К популярным из них относят:

• «Сохраняй Онлайн» по ставке 6,86 % за год. Минимум по сумме составляет 1 000 рублей. Проценты начисляются каждый месяц и переводятся на отдельный счет.
• «Сохраняй» по ставке 6,33 %. Вклад открывается от месяца до 3 лет. Выполняется капитализация. Проценты начисляются ежемесячно.
• «Пополняй Онлайн». Вклад открывается от 1 000 рублей на 6,33 %. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Условия вкладов

Главным условием является сумма и сроки. Чем выше эти показатели, тем большая ставка будет предложена. Во многих программах есть возможность досрочного снятия денег и пополнения. Если снимать средства, то обычно это не приносит потери, если с открытия вклада прошло больше полугода. Но есть программы, запрещающие досрочное снятие средств.

Возможность внесения средств является удобной функцией, которая позволит не оформлять много депозитов, а пополнять лишь один. Другим условием является капитализация процентов. Если отсутствует необходимость ежемесячного снятия процентов, то их получится капитализировать. Это означает, что они будут автоматически переводиться на вклад, и на эти деньги будут начисляться проценты. Поэтому, прежде чем выбрать программу, следует внимательно ознакомиться с условиями.

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «сайт». Сегодня мы расскажем, что такое депозиты в банках и какие виды банковских вкладов (депозитов) существуют, а также приведем инструкцию, как можно самостоятельно рассчитать депозитный вклад.

Из данной статьи вы узнаете:

• Что такое депозит и для чего он нужен;
• Какие виды банковских вкладов самые популярные;
• Как правильно рассчитать доходность вклада и где выгодно положить деньги на депозит.

Также в конце публикации дадим ответы на часто задаваемые вопросы по данной теме.

О том, что такое банковский депозит, какие виды вкладов предлагают банки, как произвести расчет процентов по вкладу с помощью онлайн-калькулятора — читайте в данном выпуске

1. Что такое депозит или депозитный вклад в банке — обзор понятия банковского вклада простыми словами 💸

Далее, в зависимости от вида вклада, внести необходимы сведения, указать реквизиты счета, с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб-документ с пометкой «Исполнено» .

Таким образом, можно отметить, что открыть депозит несложно, главное, чтобы он принес ожидаемую прибыль.

6. Где лучшие условия депозитных вкладов — ТОП-3 банка с выгодными условиями по вкладам 📋

Для того чтобы быть уверенным в своих вложениях, выбирают депозиты надежных банков. Погоня за высокой доходностью может привести к плачевному результату.

Если у кредитной организации отберут лицензию , то максимум на что можно рассчитывать это возврат суммы вклада с процентами, которые уже были зачислены на счет. Проценты после отзыва лицензии не начисляются, ждать получения средств придется от 1 месяца и дольше . Это при условии, что вклад был застрахован .

Возьмите на заметку! Выбирая, лучше руководствоваться принципом «лучше меньше, да лучше» .

Ниже подобраны ТОП – 3 банка , которые предлагают хорошие условия размещения вкладов и обладают достаточно высокой степенью надежности.

1) Сбербанк

Самым крупный и надежный банк в РФ — Сбербанк . Его клиентами являются более 139 млн. людей по всему миру. Он имеет самую разветвленную филиальную сеть, представительства и дочерние филиалы в странах ближнего зарубежья, Европе, Азии, США. В связи с этим клиентам удобно пользоваться его услугами.

Стоит учитывать , масштабность банка позволяет ему быть не очень мобильным, привлекать депозиты не по самым высоким ставкам, но являться крепким и надежным .

Линейка предлагаемых депозитов в банке очень широкая. Здесь предложены разнообразные целевые программы для крупных вкладчиков и для тех, кто нуждается в сохранении сбережений, благотворительные программы .

Открыть депозит можно в рублях , евро , долларах . Все условия представлены на сайте компании с возможностью подсчета доходного процента. Возможно открыть вклад при помощи личного кабинета Сбербанка онлайн.

Минимальный порог вкладов низкий, поэтому вкладчиками банка являются клиенты с разным уровнем доходов. Процентная ставка не является максимальной. Получить хороший доход можно только при условии инвестирования крупной суммы средств.

Банк привлекает клиентов своим брендом и наличием большого количества филиалов и дополнительных офисов.

2) ВТБ 24

Банк является одной из крупнейших российских кредитных компаний. Ориентирован на работу с частными лицами , малым бизнесом , предпринимателями . Насчитывает около 12 млн. клиентов физических лиц, обладает разветвленной филиальной сетью. Имеет высокие экспертные оценки.

Предлагает широкий выбор программ вкладов , условия открытия которых представлены на его сайте в интернете. Доходность вклада считается также на сайте. Банк предлагает услугу открытия вклада дистанционно. Вклады открываются в любой валюте (рубли , евро , доллар ).

Достаточно высокий порог депозита обеспечивает приток обеспеченных клиентов. Более высокая процентная ставка , чем в Сбербанке, длительность депозитов до 5 лет , при хорошем уровне надежности делает вклады ВТБ 24 популярным объектом инвестирования.

3) ПАО Банк «ФК Открытие»

Банк работает на финансовом рынке более 20 лет , является крупнейшим частным банком РФ. Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА» занимает 7 -е место по размеру собственного капитала. Имеет филиалы в 52 регионах России, около 3,5 млн. клиентов частных лиц.

Банк располагает полностью автоматизированным комплексом услуг для физических лиц. Оформлять, распоряжаться, снимать вклады можно при личном визите в банк или через мобильное приложение . Также есть интернет-банк .

Открыть депозит можно в любой валюте. Кредитная организация предлагает широкий выбор депозитов .

Банк отличается средним порогом взноса , доступным многим клиентам. Удобные условия и высокий процент ставки обеспечивают хорошую доходность депозитов.

Кредитная организация предлагает повышенные проценты по депозитам, открытым онлайн для повышения популярности данной услуги.

Ниже для наглядности также представлена сводная таблица по 6 -ти крупным банкам с минимальной суммой вклада и максимальной величиной процентов по нему.

Сравнительная таблица депозитов в различных банках с показателями минимального порога взноса и доходного процента по ним:

Таким образом, разнообразие условий и величин процентных ставок предоставляют клиенту возможность выбрать банк с хорошим доходным процентом.

7. Как правильно подобрать и оформить банковский вклад — 5 полезных советы от экспертов 💎

Раньше, чтобы открыть вклад, необходимо было обойти банки города, выбрать подходящие условия и отстоять очередь в выбранном кредитном учреждении. На это требовалось время (график работы банков часто совпадал с графиком работы предприятий) и целенаправленность .

Теперь это сделать значительно проще , удобнее и быстрее .

Для того чтобы получить максимальную доходность и выгодность сделки, предлагаем вам ознакомиться с советами экспертов в этой области.

Совет 1. Величина процентной ставки не должна быть краеугольным камнем для выбора

Открывая вклад, главное внимание уделяется процентной ставке. Казалось бы, все правильно, вклады застрахованы, не надо переживать об их потере. Но это верно только при условии того, что у банка нет финансовых трудностей.

Стоит учитывать , что во время действия договора вклада у банка может быть отозвана лицензия. Тогда назад придется получить сумму вклада с минимальными процентами. В то время, как при размещении в надежной кредитной организации под более низкий процент, сумма дохода вкладчика за этот же период будет выше.

Необходимо учитывать индивидуальные условия программы : наличие и периодичность капитализации по вкладу , возможность его пополнения и снятия и т. д.

Совет 2. Разбейте один вклад на несколько

Важно помнить : «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Эта поговорка как нельзя лучше характеризует следующий совет.

При наличии крупной суммы сбережений лучше распределить их по разным банкам.

По сравнению с одним вкладом, открытие нескольких депозитов в различных банках имеет следующие преимущества :

• уменьшение риска потери дохода при возможных финансовых трудностях у банка;
• возможность выбора наиболее удобных индивидуальных условий для размещения средств.

Можно открыть мультивалютный вклад , который также имеет свои плюсы.

Преимущества мультивалютного вклада:

• возможность свободно управлять счетом;
• при необходимости можно произвести конвертацию вклада;
• снижение потерь от инфляции.

Оптимальным вариантом считается разместить депозит пропорционально в трех валютах: рубли , доллары , евро .

Человеку, который не боится риска и хочет научится управлять собственными инвестициями, можно открыть инвестиционный вклад .

Особенностью инвестиционного вклада является разделение депозита на 2 части:

1. вклад;
2. вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).

Проценты по вкладу начисляются в стандартном режиме. Прибыльность вложений в ПИФы зависит от многих факторов. Причем объект инвестирования выбирается клиентом самостоятельно .

Таким образом , открывая инвестиционный вклад, можно хорошо заработать при удачном стечении обстоятельств или потерять половину вклада, если инвестирование было убыточным.

Совет 3. Размещайте средства только в кредитных организациях

Если размещая свои сбережения в депозит, вкладчик рассчитывает вернуть их обратно, то нельзя доверять непроверенным компаниям, которые зазывают клиентов баснословными процентами.

Обращаться надо только в те кредитные организации, у которых вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Их список имеется на сайте Агентства и ЦБ РФ.

Если для клиента предлагаемые ими процентные ставки являются очень привлекательными, то стоит обязательно проверить информацию о таких компаниях.

Оценить надежность кредитной организации можно несколькими способами:

• При личном визите в офис компании, где все документы должны находиться в открытом доступе;
• Посмотреть сайт компании.При этом стоит обратить внимание на стаж ее деятельности, размер активов, величину ответственности по обязательствам;
• Изучить отзывы клиентов на независимых тематических форумах.

Неспециалисту будет сложно разобраться во всех нюансах, есть высокая вероятность попасть в руки недобропорядочных партнеров.

Совет 4. Реально оценивайте срок размещения депозита

Чем больше срок депозита, тем выше по нему процентная ставка. Если средства размещаются на долгосрочную перспективу, то без сомнения их надо класть под самый высокий процент.

Однако стоит учитывать, что при досрочном расторжении договора (от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован) проценты по вкладу начисляются минимальные , то есть заработать на нем не получится.

Если накопления совершаются не на определенные цели: покупка жилья, путешествие и т. д. лучше выбирать средний срок размещения средств.

Совет 5. Лучше выбирайте самые простые и понятные предложения

Рекламные компании банков проводятся с целью привлечения как можно большего числа вкладчиков. Придумываются различные «красивые условия» и приятные бонусы. На деле часто это оказывается только пропагандой .

Если вы не являетесь финансовым экспертом, лучше выбирать более простые программы, доходность по которым можно посчитать самостоятельно .

Удобные и понятные условия, надежный банк – все что нужно для выгодного размещения собственных сбережений.

Располагая свободной суммой денежных средств, можно сделать из них постоянный источник пассивного дохода , который будет являться приятным бонусом к семейному бюджету.

8. Часто задаваемые вопросы по банковским вкладам и депозитам 🔔

Вопрос 1. Что такое инвестиционные вклады?

Инвестиционный вклад представляет собой диверсифицированный финансовый инструмент размещения денежных средств. Его главной особенностью является разделение средств на собственно вклад и на вложения в инвестиционные фонды .

Такая услуга предлагается кредитными учреждениями, при которых аффилированы паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Обычно сумма депозита делится 50 /50 . Но застрахованной в АСВ будет только сумма вклада.

Сегодня данные виды вкладов являются достаточно востребованным видом финансовых услуг. Это объясняется получением по ним большей доходности , чем при стандартных депозитах. Кроме того, вкладчик приобретает опыт инвестирования с минимальными рисками.

С одной стороны , разделение вклада на две части гарантирует сохранность депозита и получение по нему стабильного небольшого дохода.

С другой стороны , предоставляется возможность получить в разы больше прибыли при удачном инвестировании или потерять средства, вложенные в ПИФ.

Условиями инвестиционных вкладов являются:

• высокий входной порог;
• небольшой срок;
• невозможность пролонгирования.

Вопрос 2. Индексируемый депозит — что это такое?

Существуют банковские вклады, условием которых является возможность индексации процентной ставки в зависимости от стоимости определенных активов. Например , ценных бумаг, курса доллара, индекса РТС, величины инфляции и т. д .

В случае роста актива вкладчик получает дополнительный процент, а при падении ставка начисляется как по вкладам «до востребования ».

Вопрос 3. Что из себя представляет онлайн-калькулятор банковских вкладов?

Еще совсем недавно, чтобы понять насколько выгодно разместить деньги во вклад, надо было идти в банк, выстаивать очереди для получения индивидуальной консультации. Теперь все стало проще и удобнее .

На всех сайтах банков имеется информация о предлагаемых программах привлечения средств во вклады. Удобным новшеством является наличие онлайн-калькулятора депозитов (депозитный калькулятор) . Он предоставляет возможность рассчитать доходность по той или иной программе для определения наиболее выгодных условий.

Онлайн-калькулятор вкладов представляет собой специально адаптированную для конкретной финансовой организации программу, которая включает в себя все условия депозита конкретного банка.

Банковские вклады являются лидером в списке инвестиций в нашей стране. Населения активно несет деньги в банк, поскольку считает — это самым лучшим и надежным источником для сбережения средств. В этой статье мы подробно рассмотрим так ли это на самом деле, рассмотрим множество вопросов по банковским депозитам, разберем все понятия на примерах.

1. Что такое депозитный вклад в банке простыми словами

Банковский вклад (депозит) — это вложение средств в банк с целью получения вознаграждения в виде процента от суммы взноса. Открывается на конкретную сумму под проценты и срок. По окончанию срока, банк обязуется выплатить все деньги с накопленными процентами

Как правильно: банковский вклад или депозит

Термин «Вклад» употребляют для физических лиц, а «Депозит» для юридических. В целом депозит — это охватывает более широкое понятие.

Банковские вклады являются самым распространенным вариантом для инвестиции и сбережения среди россиян. В каждом банке предлагают различные условия, но обычно ставки и условия примерно везде одинаковые.

Чем надежнее банк, тем меньше у него процентная ставка. Например, Сбербанк и ВТБ имеют относительно маленькие ставки, но зато в такие банки можно класть смело большие суммы не боясь их потерять.

Многие граждане идут в первый попавшийся банк даже не интересуясь процентами в других банках, а зря. Возможно, за углом дома можно открыть депозит гораздо выгоднее. В интернете можно за 5 минут найти банк с самым большим процентом по вкладу рядом с Вашим домом. Для этого есть сервис banki.ru, который поможет отфильтровать все доступные предложения в Вашем городе или районе. Причем это бесплатно.

Динамика ставок в банках напрямую зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если она плавно снижается (как это происходит в 2015-2019), то и ставки по депозитам также падают.

Как открыть вклад с более высокой процентной ставкой

1 В предпраздничные периоды многие банки проводят специальные акции, по которым можно открыть вклад с более высокой процентной ставкой. Чаще всего такие возможности бывают в феврале, мае и декабре.

2 Пенсионные вклады обладают более высокими ставками или лучшими условиями. Например, если родители уже на пенсии можно попросить их открыть депозит на их имя.

2. Преимущества и недостатки банковских вкладов

Плюсы банковских депозитов

• Гарантия возврата средств с заранее определенным доходом
• Вклады застрахованы. Максимальная сумма страхования 1,4 млн. рублей. Если у Вас большая сумма, то никто не мешает открывать банковские депозиты в разных банках, тем самым делая вложения максимально безопасными.
• Маленькая стартовая сумма (вложения могут быть любыми от 1000 рублей)
• Открыть вклад можно в любом отделении или онлайн (если есть личный кабинет). Это отнимет от 5 до 15 минут.
• Банковский депозит защищает от соблазна потратить деньги
• Простой и доступный способ для сбережения своих средств

Минусы банковских депозитов

• Банки предлагают низкие проценты по вкладам , которые едва перекрывают реальную инфляцию . Это и есть их главный недостаток. Вложения в банк по сути лишь «сберегают» Ваши средства, а не увеличивают Ваше благосостояние. Инфляция, которую мы реально видим на цены в магазинах имеет даже более высокий процент, чем ставка банка. Поэтому реальная покупательная способность денег не увеличивается, а лишь сохраняется в лучшем случае.
• Нельзя снять деньги ранее оговоренного срока , иначе проценты будут потеряны. Точнее вклад будет лежат по ставке до востребования, которая обычно составляет 0,01% (по закону от 0,01% до 0,5%). Есть условия, которые можно закрывать в любой момент или снимать часть денег, но они имеют более низкие ставки.

3. Виды банковских вкладов

Как правило, банки предлагают своим клиентам несколько видов вкладов. Каждый из них покрывает определенные цели и поэтому имеет свои преимущества и недостатки.

3.1. Срочный вклад — что это такое

Срочные вклады — это обычный банковский вклад, который открываются на прописанный в договоре срок без возможности пополнения и снятия. Имеют самую высокую процентную ставку, поскольку снятие и пополнение не предусмотрены.

Такие вклады имеют конкретный срок и процент. Поэтому для тех, кто просто захотел на время вложить свои деньги под проценты — это почти идеальный вариант. Например, удобно для тех, кто копит деньги на крупную покупку.

3.2. Накопительный вклад

Накопительные банковские вклады разрешают пополнение. Ранее до 2014 года можно было легко найти банковский депозит, который можно пополнять в течение всего срока, но теперь найти такие условия значительно труднее.

Банки в большинстве случаев стали оговаривать сроки и сумму пополнения. Например, нельзя вносить сумму превышающую первоначальный взнос. Или можно докладывать сумму только в первые 30 дней после открытия.

Снимать средства досрочно с накопительных вкладов нельзя.

Ставки по таким вкладам чуть меньше, чем срочный вклад (обычно разница составляет не более 1%). Это своего рода плата за привилегию пополнения.

3.3. Сберегательный депозит (вклад)

Сберегательный вклад отлично подходит для тех, кому могут срочно понадобиться деньги в любой момент. Его можно пополнять и частично снимать (до суммы неснижаемого остатка). Каждый банк предлагает свои условия.

Это может быть конкретная сумма неснижаемого остатка. Примером такого банка является Сбербанк со вкладом «Управляй». Минимальная сумма на вкладе составляет 30 тыс. рублей (или другую). Ее можно самостоятельно выбрать при открытии:

Другие банки могут предлагать условия, в котором нельзя снимать за один месяц более 30% суммы вклада. Поэтому надо изучать конкретные условия.

Самыми лучшими банками предлагающие подобные вклады с привязкой к дебетовой карте :

• Тинькофф (6% годовых). Сумма до 300 тыс. рублей. Можно перевести на специальный сберегательный счет под 6% любую сумму.
• Хоум Кредит (7% годовых). Сумма до 300 тыс. рублей.

Можно снимать любую сумму денег в любом банкомате без потери процентов и комиссий. Деньги начисляются по факту нахождения денег на конец каждого дня.

3.4. Вклады до востребования

Не пользуются популярностью среди населения. Имеет крайне низкий процент, поскольку их можно закрыть в любой момент без потери процентов.

Ставка обычно не превышает 0,05% — 0,10%. Такие депозиты фактически не имеют смысла из-за крайне маленькой доходности.

4. Сроки и валюта вклада

Срок вклада может быть от месяца и до 5 лет. В редких случаях срок может быть больше. Самыми популярными сроками у населения является 6 и 12 месяцев, поскольку банки предлагают максимальные ставки на эти сроки.

В нестабильные периоды ставки могут быть максимальные на более короткие сроки 1-3 месяца.

Валюта депозита может быть:

• в рублях (самые популярные)
• в долларах (реже в евро)
• мультивалютной (сразу в трех валютах, по каждой установлен отдельный процент)

Проценты по вкладам в зарубежной валюте крайне низкие, поэтому их почти никто не открывает. Самыми востребованными является рублевые.

Мультивалютные вклады уже не популярны среди населения, поскольку их выгодность стоит под большим вопросом. Банки активно пишут о том, что можно в любой момент конвертировать валюту вклада в другую. Но почему-то мало кто задумывается, что конвертация происходит не по курсу ЦБ и не по биржевому курсу, а по курсу банка. Скорее всего, курс обмена будет крайне не выгоден клиенту.

К примеру, доллар на бирже стоит 60 рублей, то курс банка, скорее всего, будет 57-58 рублей. Итого за конвертацию доллара в рубли клиент сразу теряет от 3% до 5%. Допустим клиент угадал и доллар действительно упал на 3,3% до 58 рублей. Теперь можно покупать. Но банк будет продавать его по 60. В таком случае клиент ничего не заработал, хотя был полностью прав поставив на падение доллара.

Эффективно зарабатывать проценты и иметь возможность быстрой конвертации валюты без потери процентов можно с помощью биржи ММВБ. Для этого надо открыть биржевой счет. К примеру, можно покупать облигации и получать по ним стабильный доход. Когда есть необходимость покупать доллары и зарабатывать уже на росте курса валюты. Подобный обмен будет совершать по курсу биржи и здесь действительно можно «сделать» много денег.

Рекомендую работать со следующими брокерами (кстати у них можно открыть ИИС для ежегодного возврата 52 тыс. рублей с подоходного налога):

5. Как рассчитать проценты по вкладу

5.1. Онлайн калькулятор банка

Самым верным решением будет воспользоваться онлайн калькулятором от банка в котором собственно и открываете свой счет. Редко, когда сайт банка не предлагает сделать подобный расчет.

Для расчета потребуется выбрать открываемый вклад, вести начальную сумму. Если он пополняемый, то можно заполнить поле которое отвечает за частоту пополнения и сумму. В итоге Вам будет показана точная сумма к получению:

5.2. Воспользоваться сторонним онлайн калькулятором

Если вклад без капитализации процентов и без пополнения, то никаких трудностей в расчетах нет. Вы знаете процентную ставку и знаете срок. Значит можно легко посчитать финальную сумму.

Например, открываем на 9% годовых суммой 150 тыс. рублей на 1 год, без капитализации процентов. Надо умножить 150 000 на 1,09 и мы получим ответ: 163 500 рублей.

Если бы срок был к примеру 3 месяца, то надо было бы умножить 150 000 на (1 + ) = 1,0225. Получили бы 153 375 рублей. Ставку 9% мы поделили на 4, поскольку 3 месяца это ровно четверть года.

Капитализация процентов позволяет чуть увеличить процентную ставку, но она есть далеко не у каждого. Разница существенно заметна на сроках от 12 месяца. Более подробно про расчеты читайте в статье:

6. Как открыть вклад в банке

1. Хорошая процентная ставка, но при этом и надежный банк (входит в рейтинг топ50). Несмотря на то, что суммы застрахованы АСВ, не хочется лишний раз переживать за банк. Если его лишат лицензии, то деньги Вы получите, но придется стоять в очереди за получением своих кровных денег. Лучше выбирать банк, который с наименьшей вероятностью закроется
2. Подходящие условия по сроку, по пополнению, снятию и т.д.
3. Находится недалеко от Вашего дома. Удобно иметь отделение банка рядом с домом.

Открыть вклад можно в любом отделении нужного Вам банка. Для открытия понадобится паспорт и деньги.

Представитель банка составит договор об открытии вклада. В нем будет указаны Ваши данные, сумма, срок, процент. Другие пункты вклада шаблонные и обычно их никто не читает. Никаких сложностей в составлении договора нет — они шаблонные.

7. Страхование банковских вкладов

Каждый банк страхует сумму всех вкладов каждого жителя до 1,4 млн. рублей. Например, у Вас может быть открыто 3 депозита на общую сумму 1 млн. рублей, то в этом случае Вы получите всю сумму, если у него отберут лицензию. При получении страховой выплаты АСВ важно не сколько было депозитов, а какова сумма всех.

Каждый банк должен стать участником АСВ, иначе ему не разрешат брать деньги у населения.

Сумма страхования 1 400 000 рублей или аналогичная сумма в иностранной валюте по курсу конвертации ЦБ.

В связи с тем, что ЦБ стал активно отзывать лицензии у банков с 2014 года, тема со страхованием вклада стала особенно актуальной. До 2015 года сумма страхования составляла 700 000 рублей. Чтобы помочь банкам с ликвидностью было принято решение поднять в два раза сумму страховки.

Если у банка отобрали лицензию, то вкладчик получит свои деньги после 2 недель в филиалах, которые будут выдавать вклады по отдельно взятому банку. Обычно это крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхоз.

Если валюта вклада была доллары или евро, то депозиты также застрахованы АСВ. Перерасчет делается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. К примеру, если сумма в долларах составляла 30 тыс., а официальный курс ЦБ 60, то клиент получит лишь 1,4 млн, вместо 1,8 млн. рублей.

Как получить страховую выплату по вкладу

Официальный сайт АСВ опубликуют список банков-агентов, которые будут производит выплаты. Для получения страховой выплаты по вкладу потребуется лишь паспорт, все необходимые данные есть у банка-агента в наличии.

Договор от банка не требуется. Получить выплату по АСВ может лично клиент. Родственники не могут получить за него выплату, если нет доверенности.

Если сумма выплаты не совпадёт с той, что ожидал увидеть вкладчик, то пишется заявление, которое будет рассматриваться позже.

Выплату можно получить в течении 12 месяцев, так что бежать в отделение банка в первый день выплат не обязательно.

8. FAQ по банковским вкладам и депозитам

8.1. Что такое пролонгация вклада в Сбербанке

Пролонгация вклада — это продление договора, если клиент не забрал деньги в срок окончания вклада. Услуга пролонгации встречается часто, но не является обязательной. То есть не все банки делают ее.

Изменится ли процент по вкладу после его пролонгации? Да, процент изменится в соответствии с текущими ставками. Пролонгация будет осуществляется на тот же самый срок, что и первоначальный вклад. Например, если срок был 6 месяцев, то он продлится на 6 месяцев.

8.2. Может ли банк отказать в выдаче вклада

Банк не имеет права отказать в выдаче вклада, но имеет права не выдать крупную сумму денег, если клиент заранее ее не заказал. Скорее всего, банк аргументирует это отсутствием такой суммы в банке.

Однако закрыть вклад можно в любой момент. Также можно после закрытия оформить безналичный перевод в другой банк. Так что ситуация с отказом выдать сумму вклада связана лишь с отсутствием денег в кассе.

8.3. Может ли изменяться процентная ставка по вкладу

Процентная ставка по вкладу может изменяться только в том случае, если это прописано в договоре. Например, иногда банк проводит компанию в которой пишет ставка 12% годовых! А если прочитать условие, то выяснится, что первые 4 месяцев ставка будет 6%, потом 4 месяца 8% и лишь последние 4 месяца 12%. Эффективная ставка по такому депозиту будет существенно меньше 12%.

Чаще всего в договоре прописано, что ставка фиксированная и не изменяется.

В случае пролонгации ставка изменится на ту, что будет в день пролонгации.

8.4. Страхуются ли проценты по вкладу в банке

АСВ выплачивает основную сумму вклада и проценты, которые накопились на день окончания действия лицензии у банка. Например, открыли банковский депозит на 12 месяцев под 12% годовых (для простоты расчета). У банка отобрали лицензию спустя 8 месяцев.

АСВ выплатит основную сумму вклада плюс 8%, которые Вы должны были бы заработать за это время.

Сумма выданная АСВ не может превышать 1 400 000 рублей с учетом процентов. Чтобы иметь возможность получить проценты стоит открывать вклады на сумму меньше 1,4 млн. рублей. Например, 1,33 млн. рублей.

Депозит — это деньги, переданные на хранение в банк, срок и условия указываются в договоре. Бывают депозиты срочные и «до востребования». За пользование деньгами вкладчика банк выплачивает денежное вознаграждение в виде процентов.

Понятие «депозит» подразумевает деньги, которые вы передаете на хранение в банк. Они подлежат возврату в срок и при условиях, которые указываются в договоре. Депозиты можно разделить на две категории, в зависимости от срока – срочные депозиты, и депозиты «до востребования».

Депозит «до востребования» подразумевает, что вы можете забрать свои деньги из банка в любой момент – перевести их на счет другого лица, предприятия, или обналичить через кассу банка, или банкомат. К этой категории принадлежат средства, находящиеся на вашем счете.

Срочные депозиты, в свою очередь, можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные, и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств, который превышает 9 месяцев.

Среднесрочный – от 3-х до 9-ти месяцев, краткосрочный – от 1-го до 3-х месяцев. Если вы положили деньги в банк на условиях срочного депозита, забрать их можно не раньше указанного в договоре срока.

А в чем смысл передавать свои деньги на хранение незнакомым людям? Опустим все недостатки хранения наличности в матрасе, под подушкой, и чулках, и перейдем сразу к сути. За то, что вкладчики доверяют банку пользоваться своими средствами, (которые он бойко раздает в виде кредитов), банк выплачивает вкладчикам денежное вознаграждение в виде процентов.

То есть, деньги, находящиеся на счете, приносят доход своему владельцу. Видов начисления процентов есть достаточно много – в конце срока депозита, на протяжении, с капитализацией и без. Рассмотрим их подробнее. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка. Например, если вы разместили 500 долларов сроком на год, под 10% годовых, то через год у вас на счету будет 550 долларов.

Таким же образом начисляются проценты на деньги, которые есть на вашем текущем счету. В определенное время система банка проверяет количество средств на вашем счету, и начисляет на них проценты. Процент начисляется, исходя из процентной ставки, которая действует на данный момент (которая, кстати, на несколько порядков ниже ставки на по срочным депозитам).

Сумма процентов, которые были начислены, появляется на счету раз в месяц. Проценты также могут начисляться раз в квартал, полугодие, год, и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход. Приведенный выше пример относится к способу начисления процентов без их капитализации.

Разница на первый взгляд незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке. Есть также депозиты, которые можно пополнять на протяжении срока их действия. В данном случае сумма процентов увеличивается пропорционально «довложенной» сумме.

Чего не рекомендуется делать с депозитом – это забирать его из банка раньше установленного срока. В таком случае, как правило, доход от него будет мизерным, и равняться доходу с обычного текущего счета. По этой причине, перед тем, как «выкроить» из своего бюджета какую-то сумму на депозит, убедитесь, что она вам не понадобится в течение ближайшего времени.

И напоследок еще один важный момент. Максимальная ставка в рублевом эквиваленте должна превышать величину, которая называется «ставка рефинансирования», и установлена Центробанком. Размер ставки рефинансирования всегда можно узнать, посетив сайт Центробанка.

Что такое депозит простыми словами

Понятие «депозит» встречается довольно часто. Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени. Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение. Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов. Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира. К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

Эта обязанность европейских стран диктуется приказом Европарламента и специального совета, созданного для обеспечения сохранности депозитов европейских граждан. Ни один банк Европы, который работает легально, не может не брать депозиты от физических лиц, если этот банк не является членом одной из систем-гарантов банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе. Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003. По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник http://bankirsha.com/what-is-deposit.html

Источник http://chp63.ru/chto-znachit-otkryt-depozit-v-banke-chto-takoe-depozit-i-kak.html

Источник http://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/