Ипотека на долю в квартире — что нужно знать, кому не дадут и инструкция как получить

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

Согласно Гражданскому Кодексу человек может обладать объектом недвижимости не только в полной мере, но и его частью. Именно поэтому нередки ситуации, когда для приобретения недвижимости требуется оформление ипотеки на долю в квартире.

ипотека на долю в квартире

Что нужно знать

Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?

Как показывает практика, деятельность большинства кредитных организаций направлена на выдачу ипотечных кредитов для приобретения целых объектов имущества. Однако некоторые учреждения предоставляют жилищные займы на приобретение доли.

Для принятия решения о выдаче ипотеки на покупку доли банки принимают во внимание отдельные особенности будущей сделки.

При этом существует определенный ряд ситуаций, в которых наиболее вероятным является получение отказа:

  • приобретение доли у ближайшего родственника (банк заподозрит фиктивность сделки и попытку обналичить средства);
  • выкуп доли у бывшего супруга после развода (в данной ситуации значение имеет промежуток времени, прошедший после развода и наличие новых браков у каждой из сторон, так как банк должен быть уверен в том, что бывшие супруги действительно хотят урегулировать имущественные взаимоотношения, а не пытаются провести аферу).

Кому не дадут

Как показывает практика, получить одобрение по ипотеке на приобретение доли в квартире или дома практически невозможно, когда заемщик хочет приобрести жилье:

  • на которое он ранее не имел каких-либо прав;
  • где он уже владеет долей, но после совершения сделки объект не перейдет в его полное владение.

В таких случаях эксперты рекомендуют попробовать оформить потребительский кредит (при этом процентные ставки будут существенно выше) или предложить банку в качестве залогового имущества другой объект недвижимости, если таковой есть в собственности.

Последняя доля

Выкуп последней доли в квартире с помощью ипотеки является наиболее вероятным вариантом получения одобрения от банка. Обусловлено это тем, что чем меньше собственников у объекта, тем выше его ликвидность, и в случае наступления финансовых трудностей у заемщика, банк сможет с легкостью реализовать такое жилье и возместить собственные убытки.

Ипотека на выкуп комнаты в коммунальной квартире

Охотнее всего банки выдают жилищные займы на приобретение последней комнаты в коммунальной квартире, так как наличие только одного собственника существенно повышает ликвидность имущества.

При этом приобретаемая комната должна соответствовать определенным требованиям банка и жилищным условиям, таким как:

  • надлежащее состояние и пригодность для проживания;
  • наличие удобств (канализации, санузла и других коммуникаций);
  • наличие электропроводки и отопления;
  • размер площади не менее 12 метров квадратных;
  • отсутствие деревянных соединений;
  • дата постройки дома позже 1970 года.

Как выкупить долю квартиры в ипотеку: инструкция пошагово

Алгоритм приобретения доли квартиры в ипотеку представляет собой последовательное выполнение следующих шагов:

  • подбор оптимального варианта;
  • проверка юридической чистоты недвижимости;
  • сбор документов;
  • оформление сделки.

Специалисты настоятельно рекомендуют отказаться от рассмотрения варианта, если:

  • на приобретаемой площади был зарегистрирован человек: отбывающий наказание/объявленный без вести пропавшим или умершим;
  • приобретаемая жилплощадь находится в аварийном здании;
  • хотя бы один из совладельцев квартиры отказывается нотариально заверить отказ от приобретения данной доли.

Внимание: Первоочередным правом на приобретение доли обладают собственники других долей в данной квартире.

До заключения соглашения заемщику предстоит собрать всех необходимые документы и провести определенные процедуры за собственный счет:

  • собрать справки и выписки для проведения сделки;
  • получить нотариально заверенное согласие совладельцев на продажу доли;
  • провести оценку жилья;
  • застраховать имущество.

Для проведения оценочной экспертизы специалисту потребуется:

  • паспорт;
  • регистрационное свидетельство права собственности;
  • техническая документация:
    • домовая книга;
    • технический паспорт помещения.

    Внимание: Все расходы по оформлению сделки оплачиваются покупателем.

    Какие банки выдают: обзор предложений

    Рассмотрим предложения пяти самых популярных российских банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку доли в квартире.

    «Сбербанк»:

    • выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
    • под залог оформляется вся квартира;
    • сумма: от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (но не более 80 процентов от стоимости объекта);
    • ставка: 12 процентов годовых;
    • срок кредитования: до 30 лет;
    • возможно привлечение созаемщиков.

    «Газпромбанк»:

    • выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
    • сумма кредита: до 45 миллионов рублей;
    • ставка: от 12 процентов годовых;
    • срок кредитования: до 30 лет;
    • первоначальный взнос: не менее 15 процентов;
    • обязательно страхование от риска повреждений или утраты;
    • банк не одобряет кредиты в случае, если:
      • объект находится в аварийном состоянии;
      • объект подлежит капитальному ремонту;
      • комната находится в коммунальной квартире или малосемейке;
      • объект имеет деревянные внешние стены.

      «Русский ипотечный банк»:

      • возможно приобретение доли, когда после заключения сделки объект не переходит в полную собственность заемщика;
      • сумма кредита: не менее 1 миллиона рублей;
      • первоначальный взнос: от 25 процентов;
      • допускается использование материнского капитала со снижением суммы первоначального взноса;
      • ставка: от 14,5 процентов годовых (при приобретении последней доли – от 14 процентов);
      • срок кредитования: до 25 лет;
      • обязательно заключение договора страхования объекта, жизни и здоровья заемщика и титульного риска (от последних двух можно отказаться, но банк повысит ставку).

      «Зенит»:

      • сумма кредита: от 800 тысяч рублей до 14 миллионов рублей для столицы и от 270 тысяч рублей до 10,5 миллионов рублей для регионов;
      • ставка: от 15 процентов годовых;
      • первоначальный взнос: от 20 процентов;
      • срок кредитования: до 25 лет;
      • при отказе заемщика от страховки процентная ставка повышается на 3 пункта.

      «Транскапиталбанк»:

      • сумма кредита: от 500 тысяч рублей;
      • первоначальный взнос: от 20 процентов;
      • срок кредитования: до 25 лет;
      • допускается привлечение созаемщиков;
      • обязательно страхование недвижимости;
      • для заемщиков старше 65 лет обязательно страхование жизни и здоровья.

      Таким образом, несмотря на определенные нюансы приобретения доли в квартире или доме, получить ипотечный кредит для покупки комнаты возможно. Главное в этом вопросе – ответственно подойти к ситуации и в случае необходимости довериться специалистам.

      Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

      Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

      Покупка доли жилья – более юридически сложная сделка, чем приобретение целостной недвижимости. Банки ипотечные займы такого типа выдают менее охотно, некоторые и вовсе не предполагают подобный формат кредитования. Сегодня поговорим о том, как и где оформить ипотеку на долю в квартире.

      Возможные формы собственности

      Долевая ипотека – один из самых нежелательных форматов жилищного кредитования для банков. Главная причина связана со сложностями последующей продажи такой недвижимости. Вообще, говоря о покупке долевого имущества в кредит, нужно различать 2 его разновидности:

      1. Доля, являющаяся частной собственностью. Предположим, вы хотите купить комнату в коммунальной квартире, где каждый собственник имеет отдельное помещение, распоряжаться которым остальные собственники не могут.
      2. На правах общей собственности. Здесь наглядным примером является покупка комнаты в обычной квартире. Отличие заключается в том, что отдельные помещения за разными собственниками не закреплены, т. е. всем они распоряжаются вместе.

      Последний вариант для банков особенно нежелателен. Если вы хотите купить часть доли в квартире, к которой не имеете отношения, банк в выдаче кредита откажет почти со 100% вероятностью. А вот если вы выкупаете последнюю долю, т. е. по итогу становитесь единственным и полноправным собственником, то шансы на одобрение сильно возрастают.

      Отличия в оформлении ипотеки на долю

      Возможность оформления долевой ипотеки связана не только с желанием банков, но и с особенностями законодательства. В некоторых случаях такая сделка будет попросту считаться незаконной. Поэтому однозначно сказать, выдадут в вашем случае ипотеку на долю или нет, сложно. Однако есть наиболее распространенные варианты:

      • нужна покупка последней доли, а все остальные уже находятся в собственности заемщика;
      • у клиента есть доля, но приобретает он не последнюю;
      • заемщик планирует купить долю в квартире, где он пока не имеет доли совсем.

      Ипотека всегда сопровождается предоставлением залога в виде приобретаемого имущества. Для банка это гарантия возврата средств. И с этим возвратом в будущем он не хочет иметь сложностей. Поэтому в некоторых случаях в выдаче ипотеки банк отказывает. Тогда лучший вариант – в качестве залога использовать другую собственность, например, квартиру родителей.

      Отличия в оформлении

      В 3 приведенных вариантах самым предпочтительным является первый. По сути, заемщик становится единоличным владельцем квартиры, а значит препятствий в предоставлении залога нет. Второй вариант сложнее. Чтобы получить одобрение у банка, надо сначала уговорить остальных владельцев согласиться с условием предоставления части квартиры в залог. Но тогда и условия кредитования будут менее выгодными, чем в 1-м случае. Процентная ставка вырастет на несколько пунктов, может также увеличиться размер первого взноса.

      В третьем случае банк почти со 100% вероятностью в выдаче денег откажет. Можно повысить свои шансы, договорившись со всеми владельцами долей о предварительном оформлении долей в официальном порядке. Однако и тогда в выдаче денег могут отказать.

      При поиске доли квартиры для покупки нужно учитывать еще и законодательные ограничения. Так, существует минимальная площадь, рассчитанная на 1-го человека. Купить долю ниже этого показателя не получится. Причем при расчете площади нельзя учитывать нежилые зоны вроде кухни, туалета и коридора.

      Где оформить?

      Где оформить ипотечный кредит

      Если вы хотите купить долю в квартире в ипотеку, наверняка вас заинтересуют условия кредитования и то, какие банки работают с таким типом недвижимости. Приоритетными для финансовых учреждений являются полноценные квартиры в качестве залога. А вот предложений по покупке доли в квартире сегодня крайне мало. Рассмотрим наиболее интересные из них.

      Сбербанк

      Сбербанк является крупнейшим банком страны. Для своих клиентов он разработал широкую линейку ипотечного кредитования. Однако к использованию долевой собственности в качестве залога он относится негативно. Поэтому с применением ипотеки можно купить только последнюю долю в квартире. При этом для заемщика будут действовать стандартные условия кредитования:

      • размер кредита – от 300 000 руб.;
      • первый взнос – от 10% для зарплатных клиентов, от 15% для остальных клиентов и от 50% без предоставления справки о доходах;
      • срок погашения – до 30 лет;
      • процентная ставка – от 8,5% годовых.

      Однако при покупке доли не стоит рассчитывать на минимальную ставку. Адекватно она будет на 2–3% выше заявленных.

      Газпромбанк

      До недавнего времени Газпромбанк предлагал своим клиентам отдельную программу ипотеки для покупки доли в квартире. Причем речь также шла о приобретении последней доли. Сейчас это предложение не действует. Однако возможность приобрести долю все же есть, но на общих основаниях. При этом действуют следующие условия:

      • сумма кредита – от 100 000 до 60 млн руб.;
      • срок погашения – до 30 лет;
      • процентная ставка – от 7,7% годовых;
      • первый взнос – от 10%.

      В самой программе прямо не указывается возможность покупки доли в квартире, однако в требованиях к приобретаемой недвижимости присутствуют следующие формы недвижимости:

      • комната;
      • доля в квартире.

      Получить ипотеку на такую недвижимость можно при условии, что она является собственностью продавца, а все остальные комнаты/доли квартиры уже принадлежат заемщику.

      Росбанк

      Росбанк – один из немногих банков, разработавших отдельные программы кредитования для тех, кто хочет приобрести в собственность долю в квартире. Так, кредит на долю в квартире имеет следующие условия:

      • процентная ставка – от 6,69% годовых;
      • первый взнос – от 15% при покупке последней доли в квартире;
      • срок погашения – до 25 лет;
      • сумма займа – от 300 000 руб.

      Если же купить в ипотеку хочется комнату, то условия будут менее выгодными, а именно:

      • процентная ставка – от 7,19% годовых;
      • первый взнос – от 25%;
      • срок погашения – до 25 лет;
      • размер – от 300 000 руб.

      В конечном итоге процентная ставка может оказаться значительно выше, вплоть до 10,74% годовых. Отличие этих двух программ в том, что комната может приобретаться при условии, что она не является последней долей, но речь в таком случае идет исключительно о коммунальных квартирах, где доли собственности оформлены официально.

      Порядок покупки доли в ипотеку

      Порядок покупки

      Самое сложное при покупке доли в ипотеку – получить одобрение банка. Последний обращает внимание не только на портрет заемщика, но и на то, какая именно недвижимость приобретается в кредит. Если вы хотите купить долю в квартире, советуем предоставить полную информацию об имеющихся доходах (справку 2-НДФЛ с места работы и официальные сведения об иных источниках прибыли, например, дивиденды, рента за сдачу недвижимости в аренду и т. д.). В общем виде порядок покупки будет следующим:

      1. Выбираем банк для оформления ипотеки. Лучше идти в лояльно настроенные учреждения, например, Росбанк. Здесь при прочих равных вероятность одобрения будет больше.
      2. Собираем все необходимые документы. Перечень их будет зависеть от банка. Стандартно в пакет документов входят: российский паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, выписка из Росреестра о регистрации покупаемого жилья. Дополнительно потребуется получить отказ от владельцев других долей приобретать комнату (если покупается не последняя доля).
      3. Ждем ответа от банка. При рассмотрении заявки специалист кредитной организации не только производит оценку надежности и платежеспособности клиента, но и удостоверяется, что жилье соответствует всем нормам, изучает информацию о собственниках долей. Особенно пристально смотрят на то, чтобы доли не принадлежали родственникам заемщика, т. к. такая сделка считается в большинстве случаев фиктивной. По ней ипотеку не одобрят.
      4. В случае положительного решения оформляется кредитный договор, выделяются деньги и переводятся продавцу. После регистрируется право собственности, а жилье становится залогом.

      Заемщику остается только вовремя вносить платежи. После полного погашения задолженности обременение с квартиры снимается и владельцем доли или всей собственности становится клиент банка.

      Ипотека на долю в квартире: условия и список банков

      Гражданское законодательство не запрещает гражданину владеть частью недвижимого имущества и совершать с ним различные сделки правового характера. В связи с этим нередко можно столкнуться с ситуацией, когда у квартиры есть сразу несколько собственников. Особенно актуальна такая форма владения недвижимостью при вступлении в распоряжение имущества перешедшего к новым распорядителям в порядке наследования.

      Ключи от квартиры

      Некоторые вопросы у населения возникают в связи с жилищным кредитованием на часть квартиры или дома. Можно ли оформить ипотечный кредит на долю квартиры, при каких условиях это можно сделать? Кто наделен таким правом и в какой банк обращаться с заявлением? Обо всем этом мы расскажем в статье.

      Можно ли оформить кредит на долю жилья?

      Сегодня существует масса примеров, когда банки выделяют гражданам заемные средства на покупку жилья с последующим возвратом основной ссуды и процентной составляющей. Таких программ крайне много, и потенциальный заемщик может выбирать подходящий вариант. Некоторые банки не остановились на разработке подобных кредитных продуктов и предложили своим клиентам к оформлению жилищную ссуду на выкуп доли в квартире.

      Недвижимость

      Такой вариант имеет свои нюансы. В отдельных ситуациях банки очень быстро принимают положительное решение и выделяют средства. Как правило, такая возможность предоставляется заемщику в том случае, когда речь идет о выкупе последней доли жилого помещения. То есть после внесения нужной суммы заемщик становится полноправным владельцем имущества. Вся квартира оформляется в качестве залогового имущества, и таким образом банк страхует себя на случай невозврата займа. Еще одним вариантом является покупка последней комнаты в коммунальной квартире. Ситуация складывается аналогично предыдущей.

      В ряде ситуаций заемщик гарантированно получит отказ по поданной заявке. Речь идет о следующих моментах:

      • доля жилья приобретается у ближайшего родственника и у банка возникает подозрение в фиктивности мероприятия;
      • осуществляется выкуп доли у бывшего супруга после прекращения брачных отношений, если с момента развода прошло определенное время и сделка не будет в дальнейшем признана недействительной.

      Помимо перечисленных моментов, есть ряд ограничений к самому заемщику. О том, кому не дадут ипотеку на долю жилплощади, мы расскажем далее.

      Кто не сможет получить ипотеку на покупку части квартиры?

      Практика показывает, что взять в ипотеку не все жилье, а только его часть не очень просто. Более того, существует ряд ситуаций, когда гражданин не сможет оформить ссуду. В первую очередь, сложность связана с низкой ликвидностью залогового имущества. Часть имущества редко когда имеет высокую стоимость и может быть реализована в самый короткий срок. Потенциальные покупатели предпочитают всю квартиру, а не ее часть. В итоге по ссуде банки устанавливают достаточно высокие проценты и повышенные требования к заемщику.

      Договор ипотеки

      Если обратившееся лицо не может предложить кредитному учреждению другое залоговое имущество или высоколиквидную долю приобретаемого жилища, в предоставлении займа, скорей всего, будет отказано. Чтобы оценить, насколько имущество соответствует установленным требованиям, стоит обратить внимание на такие критерии:

      • помещение должно быть пригодным для проживания;
      • в комнате должны быть все необходимые коммуникации;
      • размер помещения – от 12 кв. метров;
      • отсутствие деревянных перекрытий и соединений;
      • дом должен быть возведен после 1970 года.

      Если жилье перечисленным параметрам не отвечает, то оно не может выступать в качестве залога по ипотечному займу.

      Пошаговая инструкция по выкупу доли имущества в ипотеку

      Алгоритм покупки части жилья достаточно прост и включает в себя несколько этапов. Каждый этап очень важен, поэтому стоит внимательно отнестись к проведению процедуры и к оформлению сопутствующей документации.

      Этапы сделки

      Этапы мероприятия могут быть следующими:

      1. Для начала необходимо выбрать имущество, под которое будет оформляться ссуда.
      2. Проверить чистоту проводимой сделки и оформить по ней все необходимые документы.
      3. Ознакомиться с действующими программами и выбрать оптимальный банк.
      4. Подготовить заявку и передать ее на рассмотрение в финансовое учреждение.
      5. Дождаться решения, подписать ипотечное соглашение.
      6. Выполнить государственную регистрацию сделки.

      Следует отметить, что существует такое понятие, как первоочередное право на покупку доли собственности. Такая возможность закреплена за владельцами других частей помещения. Исходя из этого, не стоит приобретать имущество, где хотя бы один совладелец не согласен с таким решением.

      Какие банки предлагают такую ипотеку?

      Несколько слов стоит сказать о том, в какие банки предпочтительнее обращаться в такой ситуации и на каких условиях они предлагают заключить ипотечное соглашение. Чтобы получить полное представление по данному вопросу, составим небольшую таблицу:

      Наименование банкаОснования для кредитованияРазмер ссудыСтавка по займуСрок кредитованияПримечания
      Сбербанк РФВыдается на покупку последней доли в жилище и под залог всей квартиры.от 300 тыс. до 15 млн рублей.12%до 30 летРазрешается привлечь созаемщиков.
      ГазпромбанкТолько на приобретение последней части имуществадо 45 млн рублей.от 12%до 30 летНачальный взнос – от 15% стоимости имущества. Страхование доли.
      Русский ипотечный банкНа покупку последней доли, но имущество не переходит в собственность заемщика.от 1 млн рублей.от 14%до 25 летНачальный взнос – от 25%. Можно использовать МК. Обязательное страхование имущества.
      Банк «Зенит»На покупку доли.от 270 тыс. до 14 млн рублей.от 15%до 25 летНачальный взнос – от 20%. Обязательное страхование.
      ТранскапиталбанкНа приобретение доли.от 500 тыс. рублей.от 15%до 25 летНачальный взнос – от 20%. Можно привлечь созаемщиков. Обязательна страховка. Заемщик не старше 65 лет.

      Заключение

      Подводя небольшие итоги, можно отметить, что оптимальным вариантом является выкуп последней доли имущества. В этом случае банки охотно выдают кредит и предлагают удобные условия.

      Источник http://dolg-faq.ru/baza-znanij/vykup-nedvizhimosti/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire.html

      Источник http://urpomosh03.ru/mortgage/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

      Источник http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/na-dolyu-kvartiryi.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *