Ипотека на долю в квартире: какие банки?

Оформить ипотеку на долю в квартире непросто. Сложности в большей мере связаны не с убеждением банка в своей платежеспособности, а с тем, что залогом выступает лишь часть полноценной недвижимости, следовательно, с ее реализацией в случае необходимости у финансового учреждения могут возникнуть серьезные проблемы. Сбербанк и ВТБ24 отказались от выдачи таких кредитов, зато на рынке существуют предложения других банков, причем зачастую они предлагают выгодную процентную ставку и другие приятные условия по займам.

Варианты покупки доли квартиры в ипотеку

Казалось бы, в современном обществе приобретение доли в квартире неактуально, однако в жизни могут возникнуть ситуации, когда такая покупка приносит выгоду или является единственно возможным решением проблемы. Чаще всего необходимость в подобной сделке возникает у людей:

• проживающих в коммунальной квартире;
• находящихся в разводе и имеющих общую собственность в квартире (один из бывших супругов выкупает вторую долю в квартире).

Реже встречаются ситуации, когда человек хочет купить долю, не имея к самой квартире никакого отношения.

Для покупки доли необходимо получить согласие на сделку не только от банка, но и от собственника продаваемой доли, а также от собственников других частей квартиры. Если хотя бы один из них откажет, то и финансовое учреждение не будет кредитовать потенциального клиента.

Если же согласие от собственников получено, то вероятность одобрения будет зависеть от того, в какой жилищной ситуации находится человек. Здесь возможно 2 варианта:

• Человек имеет в собственности долю на квартиру и хочет выкупить у другого собственника оставшуюся долю. Такому заемщику ипотеку дадут с большой вероятностью, так как после совершения сделки клиент станет полноправным хозяином квартиры, а значит, он сможет предоставить всю ее в качестве залога.
• Клиент покупает долю в квартире, не имея прав на оставшуюся часть. Здесь уже получить согласие от банка будет очень сложно, так как продать долю в случае необходимости будет проблематично, в большинстве случаев даже невозможно. Таких предложений очень мало на рынке.

Кроме специализированных ипотечных займов клиент банка может купить долю в ипотеке, прибегнув к использованию других разновидностей ипотеки. Например, можно одолжить деньги под залог имеющейся недвижимости. Использование потребительского кредита тоже возможно, но тогда условия по нему будут менее выгодными, так как процентная ставка окажется выше, а срок возврата меньше.

В каком банке можно оформить ипотеку на долю в квартире

Первая рассмотренная ситуация — наиболее частый случай, в том числе и потому, что банки предлагают такие форматы кредитования своим клиентам. Правда, оформить ипотеку в абсолютно любом банке не получится. Например, Сбербанк и ВТБ24 такой возможности своим клиентам не предоставляют. Зато купить долю можно с участием заемного капитала ДельтаКредит банка, Газпромбанка, ФК «Открытие» и некоторых других финансовых учреждений.

Ипотеку на долю квартиры от ДельтаКредит банка

ДельтаКредит банк — это одно из немногих финансовых учреждений, предлагающих купить долю, даже если человек не является собственником оставшейся части недвижимости. Важно, чтобы сам клиент удовлетворял ряду обязательных требований:

• возраст — от 20 до 65 лет (верхняя граница указана на момент полного погашения задолженности перед банком);
• наличие места работы (банк также кредитует ИП и соучредителей компаний).

В ДельтаКредит банке оформить ипотеку могут не только российские граждане, но и иностранцы, что позволяет одолжить деньги на покупку доли в квартире лицам с другим гражданством, работающим в России.

Перечень документов в этом банке тоже небольшой. Обязательным является паспорт, заверенная на работе копия трудовой книжки и справка о доходах (может быть использована не только унифицированная форма 2-НДФЛ, но и форма самого банка). Для бизнесменов последний документ не потребуется, так как они предоставляют налоговую декларацию и управленческую отчетность.

Такая ипотека в 2018 году выдается на срок до 25 лет. Размер первоначального взноса зависит от того, последней или нет является доля в квартире. Если после оформления ипотеки вся квартира переходит в собственность заемщика, то ему достаточно самостоятельно оплатить не менее 10% от стоимости. Если же у других долей будут иные собственники, то размер первоначального взноса увеличивается до 25%.

Предельных ограничений по размеру займа банк не устанавливает, каждая ситуация рассматривается отдельно. А вот минимальная сумма ограничивается 600 000 рублей для Москвы и Московской области. В других регионах этот показатель снижен вдвое — до 300 000 рублей.

Процентная ставка зависит от размера первого взноса, полноты пакета документов типа деятельности, наличия страховки. Также банк предлагает услугу по единовременному снижению процентной ставки на 4% за определенную плату. Вообще же процентная ставка варьируется от 8,25% годовых (с учетом снижения).

Тинькофф банк

​Самостоятельно Тинькофф банк ипотечные кредиты не выдает, зато он выступает посредником между клиентом и банками-партнерами, в число которых входят Газпромбанк, ДельтаКредит банк, Абсолют банк и другие. Это финансовое учреждение предлагает следующие условия ипотеки на долю в квартире:

• срок кредитования — от 1 до 25 лет;
• процентная ставка — от 10 до 18% годовых;
• размер первого взноса — 10%;
• размер займа — от 300 000 до 100 000 000 рублей.

Претендовать на получение ипотеки могут граждане в возрасте от 18 до 70 лет при наличии работы (от 1 месяца), определенного общего стажа (от 1 года) и возможности подтверждения своих доходов справкой 2-НДФЛ. А вот требования к наличию гражданства или ипотеки Тинькофф банк не предъявляет.

Плюсом обращения в Тинькофф банк является то, что он отправляет заявки с одним пакетом документов сразу во все банки-партнеры, увеличивая при этом шансы на оформление ипотеки заемщиком.

Газпромбанк

В Газпромбанке возможно оформление ипотеки исключительно на последнюю долю в квартире. Сейчас там как раз действует фиксированная ставка в размере 9% годовых, вообще же деньги выдают под 9,2% годовых и выше. Условия у ипотечного займа на долю в квартире следующие:

• сумма — от 500 000 рублей (максимальный размер зависит от региона оформления ипотеки, например, для Москвы и Санкт-Петербурга он составляет 60 000 000 рублей);
• срок возврата — от 1 до 30 лет;
• первый взнос — от 10% (если клиент хочет оформить ипотеку по 2 документам, то размер первоначального взноса увеличивается до 40% от стоимости жилья).

Для оформления ипотеки на долю квартиры в Газпромбанке потребуется российское гражданство и постоянная прописка в регионе присутствия финансового учреждения. Также клиент должен иметь положительную кредитную историю, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь непрерывный и общий стаж в размере 6 и 12 месяцев соответственно.

Заключение

В текущем году оформить ипотеку на долю квартиры возможно. Соответствующие предложения есть у многих, даже очень известных банков. Клиенту необходимо внимательно изучить условия кредитования и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире?

Гражданским кодексом предусмотрена возможность владения жильем полностью, а также ее частью. Это привело к тому, что в банках начала предоставляться ипотека на долю в квартире.

Но данная разновидность ипотечного кредита имеет свои особенности и ограничения.

Покупка доли жилья в ипотеку

Получение ипотечного кредита на часть жилья отличается от получения обычной на квартиру. Банк, который выдает эту ипотеку, подходит индивидуально к каждому клиенту, потому что она имеет свои тонкости.

Сможет человек получить ипотеку или нет, решает банк, но при учете особенностей, которые не входят в его область влияния.

ВНИМАНИЕ . Банк однозначно выдаст ипотечный кредит на часть недвижимости, если после его уплаты, недвижимость в полной мере перейдет во владения плательщика. Никаких рисков в данной ситуации нет, и банк не может отказать заемщику в этом случае. Но как показала практика, бывают ситуации, когда банки отказывают гражданам в выдаче кредита.

Для этого должны быть веские основания:

• Если покупка или продажа недвижимости происходила между близкими родственниками, то кредитор может не выдать ипотечный кредит на долю. Причина в том, что участились случаи с ненастоящими сделками, целью которых было получение денег;
• Приобретение второй части квартиры после развода с мужем или женой. В этой ситуации банк обращает внимание на срок, который прошел после развода супругов, и наличие у них новой семьи.

Кредитору необходимо доказать, что заемщик желает урегулировать отношения посредством выкупа своей части жилья. В противном случае, ничего не получится.

Получить деньги на недвижимость нельзя в следующих случаях:

• Гражданин желает получить денежные средства за часть имущества, которое ранее ему не принадлежал, и он не имеет на него право;
• Заемщик получает ипотечный кредит с целью приобретения доли имущества, часть которой уже ему принадлежит. Но совершенная сделка не предусматривает получения этой недвижимости в полной мере.

Для банка такая сделка является невыгодной, потому что заемщику будет трудно реализовать залог. Данного рода недвижимость не имеет большого спроса, даже несмотря на то, что стоимость за часть квартиры будет значительно меньшей, чем ее рыночная стоимость.

ВАЖНО . Но для того, чтобы решить эту проблему, плательщик имеет возможность оформить не ипотечный кредит, а потребительский. Но второй имеет существенные минусы, по сравнению с ипотекой, ведь ставка на проценты здесь значительно выше. Поэтому этот вариант предпочитается редко.

Если заемщик имеет в своем владении еще одну недвижимость, то можно предпочесть вариант с залогом. Данный вариант будет служить гарантией для кредитора, что полученные денежные средства будут потрачены на приобретение доли жилья. И после сделки с приобретенной частью недвижимости, банку необходимо предоставить подтверждение в виде копии договора.

Вероятность получить ипотечный кредит на часть имущества возрастает тогда, когда приобретаемая часть является последней. И покупка данной части приведет к тому, что жилье в полной мере перейдет во владение покупателя. Данная ситуация является распространенной относительно коммунальных квартир. Но случается это и при разделении имущества, когда супруги развелись. Это же бывает и у близких родственников, когда они делят недвижимость, полученную в наследство. Но, как уже обозначалась, выдавать ипотечный кредит в данном случае довольно рисково.

Если речь идет о частном доме, а именно, о приобретении его части, то принцип действий здесь точно такой же, как и с квартирой. Для банка не имеет значение, для какого типа недвижимости выдается ипотечный кредит. Главное, чтобы получатель использовал его по назначению, а не для проведения мошеннических действий.

Хотя при приобретении доли частного дома процентная ставка немного отличается от той, что присваивается ипотечному кредиту для покупки квартиры. Поэтому в этом случае. Покупатели отдают предпочтение приобретения доли под залог.

ВАЖНО . Банк также подразумевает получение ипотечного кредита под материнский капитал. Но использование этого капитала имеет свои ограничения, и заключаются они в том, что приобретенная часть жилья должна быть отделена от общей части имущества.

При помощи материнского капитала заемщик может оплатить первый взнос за ипотеку и начисленные проценты.

И напоследок, приобрести часть недвижимости, будь то квартира или частный дом, можно только на вторичном рынке, потому что имущество в новостройках не может приобретаться по частям.

Источник http://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Источник http://jurists-online.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolyu-v-kvartire

Источник