Как открыть вклад в банке Тинькофф: проценты | Тинькофф |

Как открыть вклад в банке Тинькофф: проценты

Какие вклады своим и новым клиентам предлагает банк Тинькофф на 2019 год? В этой статье речь идет о депозитах, которые компания поддерживает на данный момент.

На сегодняшний день клиентами ТКС банка становятся все больше россиян, этому способствует грамотная политика компании. Все их тарифы прозрачны и открыты, большинство операций производится через Интернет, не нужно тратить свое время на посещение офисов.

Если раньше у компании не было не только отделений, но и собственных банкоматов, то теперь во всех крупных городах России появляются их аппараты самообслуживания. Это очень удобно для тех, кто хочет без комиссии оплачивать кредитную задолженность или пополнять свой счет.

На данный момент в банке действует всего одно предложение по открытию депозита. Это очень удобно, т.к. большинство финансовых организаций предлагает десяток вариантов, в которых сложно запутаться, а здесь же вам будет доступен универсальный продукт, который собрал в себе все преимущества для инвестирования.

Основная программа – СмартВклад, и вот ее описание:

  • В рублях: понадобится взнос не менее 50 тыс. рубл., максимальная сумма ограничена 30 млн. Срок размещения средств — от 3 до 24 месяцев, процентная ставка варьируется от 5 до 6 % годовых. Можно пополнять без ограничений;
  • В долларах США: — принимаются суммы от 1000 долларов, пополнять можно суммами от 1$. Ставка составит от 0,5 до 2% в год, сроки те же — от 3 до 24 месяцев;
  • В евро — аналогичные условия, доходность фиксированная — 0,1% в год.

Хотите повысить ставку до 7%? Тогда вам необходимо оформить депозит с возможностью пополнения счета только в первые 30 дней с момента открытия. В этом случае у вас будет действовать бонус в размере 0,5% к вашей ставке по договору.

Клиентам доступны такие удобства, как пополнение счета, а также ежемесячное начисление процентов прибыли. Средства можно отправить на счет банковским переводом, с дебетовой карты, а также в специальных точках пополнения.

Допускается оформление на одного клиента не более 8 депозитных программ на общую сумму не более 100 млн. рублей. Такое ограничение есть только для открытия депозита через Интернет. Для вкладчиков бесплатно выпускается дебетовая карта Tinkoff Black.

  • Выплата процентов осуществляется ежемесячно на счет дебетовой карточки,
  • Если вы запланировали частично снять свои средства, то совершить такую операцию можно будет только по прошествии 60 дней с момента оформления договора. При этом минимальная сумма для вывода — от 15.000 рублей. Проценты будут удерживаться пропорционально сумме изъятия, пересчет идет, исходя из ставки 0,1% годовых на сумму снятия;
  • За пополнение счета ТКС банк компенсирует клиенту сумму комиссии, если перевод был совершен через сторонний банк. Можно получить в качестве компенсации в размере 0,5% на свой счет. При этом пополнение осуществляется без ограничений по сумме и срокам.

Работает стандартная система страхования вкладов, клиентам открываются удобные дебетовые карточки.

Для того, чтобы открыть вклад, вам необходимо будет заполнить анкету на открытие депозита на официальной странице сайта tinkoff.ru/deposit в своем Личном кабинете. Для этого вам понадобятся данные паспорта, и время не более 10 минут. Затем курьер доставит вам все необходимые для подписания документы и карту, чтобы вы могли пополнять и снимать наличные.

Заполнить заявку можно прямо на сайте банка, нужно ввести точные данные о вкладчике и данные его паспорта. Если заявка будет одобрена, клиент получит карту для удобного управления своим вкладом и получения доходов.

Кроме того, вы можете открыть депозит в офисе банка. Однако, в этом случае вам придется уплатить единоразовую комиссию в размере 1000 рублей.

На сайте компании есть специальный калькулятор. Он позволяет узнать, сколько именно вы получите прибыли, если вложите заданную сумму на заранее известный период времени:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:

Это лишь часть информации. Больше о вкладах Тинькофф, наиболее выгодных предложениях на текущий год вы узнаете непосредственно у его представителей по телефону 8 800 555-22-77

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите здесь

Мы выяснили, что:

Теперь, последний заключительный совет – диверсифицируйте накопления. То есть, как говорили наши бабушки – «нельзя держать яйца в одной корзине».

Будет дальновидно и разумно разделить деньги, предназначенные для сохранения именно в банковских учреждениях, на части, вложив их в разные банки и желательно в разных валютах.

Пожалуй, на этом все.

Подписывайтесь на мой блог, читайте полезные и актуальные статьи, делитесь ими с друзьями в социальных сетях. До скорых обновлений друзья.

P.S. Для рефинансирования кредитов других банков обратите внимание на предложение Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) на сумму до 1 000 000 руб. под 13% годовых.

Банк также предоставляет возможность оформления онлайн заявки на потребительский кредит со ставкой от 11% на сумму до 200 000 руб. только по паспорту (со справкой о доходах до 1 500 000 руб.).

Особенности вкладов в дистанционном банке Тинькофф

  • Как открыть вклад
  • Как закрыть вклад
  • Как получить деньги

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 8 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк) . Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей и я начал как раз с такой суммы. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать. Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). И до сих пор остальные способы пополнения вкладов Тинькова для меня фактически как бы не существуют, хотя бонус снизили в начале 2015 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов вам сразу понадобится второй банк с дешевыми интернет-переводами. Категорически рекомендую в этом качестве банк Авангард. После снижения бонуса до 0.5% и до нуля, смысл строить новые «лесенки» в банке Тинькофф фактически пропал, остается лишь «докрутить» имеющиеся ступени и просто пользоваться вкладами без всяких «лесенок».

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10(десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с «унификацией» вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

  • если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
  • если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер завирусован, а в мобильнике трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете
  • если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
  • если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

  • дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
  • не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
  • как я уже писал, вам будет очень полезен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы. Для вывода вклада в наличные второй банк тоже будет очень кстати
  • интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Вклад в Тинькофф банке5c5b2c5cf0f8f

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Закрыть вклад в Тинькофф банке5c5b2c5d562ca

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Заявка на закрытие вклада Тинькофф5c5b2c5dbcbd0

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Закрытие вклада по окончании срока5c5b2c5e3aedf

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Выбор куда перевести вклад5c5b2c5eb3751

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Заявка на закрытие вклада принята5c5b2c5f0c77b

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Вклад будет закрыт5c5b2c5f652eb

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки», нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.

Тинькофф банк предлагает открыть целевой и не целевой счёт для накоплений. Делается это очень быстро – буквально пара секунд.

В мобильном приложении вы будете видеть баланс и начисленный процент. Накопительный счёт можно спокойно закрыть, все денежные средства автоматически упадут на баланс основного.

Действующая ставка – 5% годовых, хотя буквально пару месяцев назад банк начислял 6%, условия изменили без уведомления клиентов.

Пополнить можно со своей карты, наличными в терминалах и у партнёров (полный список смотрите ниже), а так же по реквизитам.

Накопительный счёт безопасней обычного расчётного. Чтобы закрыть его, потребуется доступ к вашему личному кабинету или к мобильному приложению, это сильно усложняет работу мошенников.

Накопительные счета страхуется государством – максимальная сумма выплаты 1,4 млн. рублей.

Банк не предоставляет возможность частичного снятия, если вам потребуются деньги, то придётся закрывать весь р/с, при этом не происходит перерасчёта ставки, к тому же банк не устанавливает ограничений на минимальную сумму для открытия вклада.

Максимальная ставка – 7,22%. Такой процент можно получить при обязательном соблюдении ряда условий:

  • начисление процентов;
  • пополнение только в течении первых 30 дней после открытия;
  • валюта – рубли;
  • срок – от 6 до 12 месяцев.

Если вы захотите открыть вклад, но при этом иметь возможность постоянно пополнять его и выводить начисленные проценты на карту, то в таком случае будет действовать ставка в 6% годовых, что равноценно начисляемому проценту на остаток по карте.

Для открытия вклада действующим клиентам банка достаточно

  • зайти в свой личный кабинет на сайте или в мобильное приложение
  • выбрать одноименный пункт
  • задать параметры

Если вы не клиент банка, то придётся дополнительно указать свои инициалы, контактные данные и место рождения.

После этого вы станете не только счастливым держателем вклада, но и карты Tinkoff Black. С ней вы сможете легко пополнять баланс и распоряжаться полученными процентами. Помимо этого внести деньги можно банковским переводом по реквизитам или наличными в фирменных банкоматах Тинькофф и у партнёров банка.

Пополнить вклад с внесением наличных можно в следующих точках:

  • Офисы операторов МТС, Билайн и Мегафон;
  • Отделения МКБ, Бинбанк, Мособлбанк и Почта Банк;
  • Терминалы Элекснет;
  • Пункты обслуживания платёжных систем Киберплат, Юнистрим, Золотая Корона и TelePay.
  • Отделения Почты России.

Партнёрская сеть достаточно обширная, наверняка рядом с вами найдётся хоть одна точка. Пополнение наличными актуально при внесении крупных сумм, которые до этого хранились у вас дома, незначительные проще вносить переводом с дебетовой карты Tinkoff, особенно если вы выбрали параметр постоянного пополнения вклада.

Перед открытием счета можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

“Жёлтый” банк предлагает держателям вкладов возможность досрочного закрытия или частичного изъятия. Но в этом случае ваши выплаты будут пересчитаны по ставке 0,1% годовых. При частичном изъятии проценты будут удерживаться пропорционально сумме списания и пересчитаются исходя из ставки 0,1%. На остаток средств после снятия денег проценты будут начислять по действующей ставке. Частичное изъятие возможно только спустя 60 дней после открытия вклада, при этом установлен минимальный лимит всего 15 тысяч рублей с сохранением на балансе не менее 50 тысяч руб.

Вклады физических лиц страхуются государством – максимальная сумма выплаты 1,4 млн. рублей.

Сложно ответить, что же лучше открыть – счёт или вклад или же просто хранить деньги на карте. Каждый человек руководствуется в этом случае только своими интересами.

Если говорить о выгоде, то максимально можно получить 7,22%, но вам придётся заморозить свои деньги на срок от 6 до 12 месяцев без возможности пополнения и снятия. Если вы планируете откладывать какую-то сумму от своей зарплаты каждый месяц, то вариант вклада можно рассмотреть, но вы получите всего 6%. Те же проценты можно получить просто храня деньги на балансе карты, но их можно потратить, к тому же этот способ наименее безопасен – для крупных сумм не подойдёт.

Ещё пару месяцев назад оптимальным вариантом было открытие накопительного счёта – быстро, удобно, можно досрочно закрыть без потери процентов, деньги страхуются и злоумышленникам до них сложно добраться, но на данный момент Тинькофф банк снизил ставку до 5%. Но выбор всегда остаётся только за вами!

Понравилось – расскажи друзьям!

Тинькофф банк – вклад или накопительный счёт, что лучше

Еще по теме:

  1. Заводим личный кабинет Тинькофф Банка
  2. Банки и магазины-партнеры Тинькофф банка
  3. Обзор карты Тинькофф Drive

Виды вкладов и условия размещения

Банк пошел по простому, но и наиболее эффективному пути. Депозиты в банке Тинькофф не имеют линеек. Предлагается всего 3 типа вклада:

  1. «Смарт»;
  2. мультивалютный;
  3. накопительный.

Основные параметры «СмартВклада»:

  • вид валюты — рубли;
  • срок — 3-24 месяца;
  • неснижаемый (минимальный) порог — 50,0 тыс. руб.;
  • максимальная сумма — 30,0 млн. руб. (при открытии одним клиентом нескольких вкладов этого типа, допускается содержать на них суммарно не более 100,0 млн. руб.);
  • пополняемый;
  • капитализация процентов (по желанию вкладчика проценты ежемесячно могут переводиться на его дебетовую карту);
  • минимальная сумма при частичном выводе — 15,0 тыс. руб.

Для справки: при превышении лимита максимальной суммы, разница автоматически зачисляется на карточный счет.

Какие проценты по вкладам в «Тинькофф Банке»? Здесь применена интересная шкала. Есть стандартные ставки:

  • , на 3-5 месяцев;
  • , при сроке депозита 6-24 месяца.

Особенность ставки — разрешено пополнение депозита в любое время, за исключением 30 последних дней до истечения срока действия договора.

Есть и повышенные ставки:

  • , если вклад размещен на 3-5 месяцев;
  • , на 6-24 месяца.

Получить такую ставку можно, если при оформлении заявки активировать (поставить галочку) функцию «Повысить ставку по вкладу». Принимая такие условия, вкладчик обязуется пополнять депозит только в первые 30 дней после его открытия. Пополнение депозита после истечения указанного срока не пройдет — деньги будут перенаправлены на дебетовую карточку.

максимальные процентные ставки по вкладам5c5b2c6334656

С 2016 года «Тинькофф» стал принимать валютные вклады. Предложенная клиентам мультивалютная корзина включает следующие виды валют:

  • рубли;
  • доллары США;
  • евро.

Параметры хранения рублей и вкладов в валюте полностью идентичны условиям «СмартВклада», за исключением процентных ставок, минимальных сумм изъятия и нижнего порога хранения.

  • 3-5 месяцев — 5,5%;
  • 6-24 месяца — 7%.
  • 3-11 месяцев — 0,2%;
  • 12-24 месяца — 0,4%;
  • 3-5 месяцев — 0,2%;
  • 6-11 месяцев — 1,0%;
  • 12-24 месяца — 1,5%.

Можно снять не менее 15,0 тыс. руб., 500 долларов США, 500 Евро. Минимальная сумма на счете — 50,0 тыс. руб., 1000 Евро, 1000 долларов.

В отличие от депозита, накопительный счет взял на себя две важнейшие функции:

  1. хранения денег под 6% годовых;
  2. повседневного кошелька для оплаты товаров и услуг.

Привязанный к дебетовой карте, он позволяет:

  • снимать наличные в банкоматах банков-партнеров без комиссий при сумме более 3,0 тыс. руб.;
  • совершать оплату за любые покупки и услуги на территории России и за рубежом, в оффлайн и онлайн магазинах;
  • снимать деньги и пополнять счет в любое время суток без ограничений по сумме, что не влияет на начисление процентов;
  • получать кэшбэк до 30%.

Читайте также: Условия по вкладам Пополняй и Пополняй Онлайн в Сбербанке

Еще одна важная особенность — начисление процентов производится ежедневно, зачисление на счет — раз в месяц. Такой подход позволяет вкладчикам получить максимально возможный доход от средств, размещенных в банке.

Целевой вклад и линейки для пенсионеров в банке не разрабатывались.

Вывод: в банке вклады как в рублях, так и в евро и долларах, достаточно выгодны. Однако, в качестве альтернативы, имеет смысл рассмотреть вложения в ценные бумаги, доходность по которым несколько выше.

Как правильно управлять вкладом

Размещение сбережений в банке в виде депозита требует от вкладчика определенных навыков по управлению таким счетом. Для этого необходимо знать, как открыть и закрыть депозитный счет, пополнить и снять с него деньги.

Как поместить вклад

Открыть вклад в «Тинькофф Банке» можно посетив единственный офис банка в Москве, но это обойдется в 1,0 тыс. руб., или бесплатно — онлайн. Сделать это можно через интернет-банк на официальном сайте или со смартфона с помощью приложения «Мобильном банк».

форма открытия вклада5c5b2c6723056

Курьер привезет договор и дебетовую карточку в течение 1-7 дней по любому адресу в любой город страны.

Как закрыть вклад

Открытой офертой предусматривается автоматическая пролонгация на аналогичных условиях по сроку и ставке. Если процентные ставки по вкладам изменяются в любую сторону, потребуется согласие вкладчика. Если клиента банка новые условия не устраивают, он может закрыть депозит. Как закрыть вклад в банке Tinkoff? Сделать это можно:

  • через личный кабинет интернет-банка;
  • по телефону

Досрочное закрытие вклада происходит по той же, стандартной, процедуре: через интернет или по телефону.

Пополнение лицевых счетов

Тинькофф — уникальное, в своем роде, финансовое учреждение. Имея клиентов по всей России, у него нет ни одного филиала на территории страны. Поэтому возникает закономерный вопрос: как пополнить вклад? Отметим, что способов множество:

  • с дебетовой карты банка «Тинькофф Black» на депозитный счет через интернет-банкинг;
  • через терминалы самообслуживания партнеров банка (списки и адреса на сайте https://www.tinkoff.ru/payment/points (необходимо лишь указать город, где планируется провести пополнение вклада, и перейти к нему);
  • почтовые отделения «Почты России» — денежным переводом;
  • офисы «Евросети», МТС и т.д. — наличными;
  • платежные системы «Contact», «Город», «Элекснет» и др.;
  • банковским переводом.

Внимание: все вышеперечисленные способы пополнения депозита бесплатные. Комиссия партнерами банка и самим «ТинькоффБанком» за пополнение вклада не взимается.

Для справки: при всех видах пополнения вклада указываются или номер договора, тогда деньги напрямую перечисляются на депозит, или номер дебетовой карты. В этом случае придется проводить дополнительную операцию — с карты переводить средства на депозит. Пополнения депозита наличными возможно при предъявлении паспорта.

Однако здесь есть несколько важных нюансов.

  1. При транзакции с дебетового пластика банка на депозитный счет установлен лимит в 300,0 тыс. руб. Его превышение обернется потерей 2% от перечисленной суммы. Поэтому деньги от партнеров банка необходимо переводить сразу на депозит, для чего следует указывать номер договора, а не номер карты.
  2. При межбанковском переводе денег на депозитный счет, но не на лицевой счет дебетовой карты: нет ограничений; дебитор (держатель депозита) компенсирует своему клиенту 0,5% от суммы поступивших денег.
  3. Пополнить можно в любой момент, начиная со 2 дня открытия счета и не позднее 30 дней до его закрытия.

Читайте также: Налоги с депозитов физических лиц

Например, при межбанковском переводе 100,0 тыс. руб., на депозитный счет будет зачислено 100,5 тыс. руб. Правда, немного ранее, банк был более щедрый и зачислял 1,0%.

Найти банк без комиссии на пополнение счета и межбанковский перевод не составит труда. В нем открывается лицевой счет и с него в дальнейшем пополняется депозит в «Тинькофф».

Как вывести средства с депозитного счета

Как снять деньги со вклада? «Тинькофф Банк» наиболее лоялен к своим клиентам, по сравнению с другими финансовыми организациями, в вопросе снятия (вывода) денег с депозитных вкладов. Сделать это можно без комиссии путем:

  • перевода на дебетовую карту «Тинькофф Black» — вся сумма будет зачислена на второй день;
  • безналичным банковским переводом на лицевой счет другого банка — транзакция будет проведена на следующий день;
  • перечисления на почтовое отделение «Почта России» — наличные выдадут на следующий день.

На частично снятые, раньше оговоренного депозитным договором срока, денежные суммы будет применена ставка 0,1% годовых. На оставшуюся сумму продолжат действовать условия вклада.

Если же вклад будет закрыт досрочно или на депозите останется сумма меньше неснижаемого остатка (минимальная сумма вклада), то на всю сумму вклада будет применена ставка 0,1% годовых, ранее начисленные проценты аннулированы, сняты все бонусы (0,5% за межбанковский перевод).

Совет: чтобы избежать законных санкций за досрочное закрытие вклада, оформляйте его на 3 месяца. Здесь потерь нет, так как пролонгация договора проводится автоматически. В то же время крупные денежные траты всегда планируются заранее. Поэтому логично заранее, по окончании срока, перевести деньги на накопительный счет. На нем проценты по вкладу чуть меньше, зато нет потерь при снятии любой суммы.

Мультивалютный вклад в Tinkoff Bank5c5b2c6989105

Отзывы вкладчиков

Более 5 миллионов человек уже являются клиентами Тинькофф банка, среди них есть и вкладчики, которые воспользовались услугой мультивалютных депозитов и делятся своим опытом сотрудничества.

Давно являюсь клиенткой Тинькофф банка, решила оформить мультивалютный вклад. Буквально за 5 минут заполнила заявку, а на следующий день уже приехал курьер с документами. Положила 5 000 долларов, а при изменении курса периодически обмениваю на евро. Спасибо банку за такую возможность, отличный шанс сохранить свои сбережения.

Виктория, 36 лет.

Накопил 1 000 000 рублей и долго думал, куда их вложить. Являясь пользователем кредитной карты Тинькофф, решил свои сбережения положить на мультивалютный счет. Проценты небольшие, всего 8% годовых, но зато я уверен в сохранности своих средств.

Евгений, 30 лет.

Получила мультивалютную карту Тинькофф банка и очень довольна, поскольку часто езжу за границу. Вклад открыла на 3 000 долларов сроком на 24 месяца. Проценты совсем невысокие, всего 1,98% годовых, но деньги в сохранности. Иногда трачу их за рубежом, а при необходимости пополняю счет.

Анастасия, 33 года.

Положил на депозитный счет 10 000 евро сроком на 24 месяца. Депозит открыл не ради накопления, поскольку проценты очень низкие, всего 0,86% годовых. Использую этот счет как альтернативу кошельку для хранения денег. Периодически частично снимаю и снова пополняю.

Александр, 40 лет.

Нам с мужем на свадьбу подарили 2 000 долларов. Решили пока не тратить. Мультивалютный депозит в банке дал нам возможность не только сохранить, но и немного преумножить наши сбережения. Проценты начисляются каждый месяц в размере 2% годовых, но мы их накапливаем и не снимаем.

Светлана, 28 лет.

Несмотря на то что проценты по депозиту многие считают невысокими, отзывы клиентов свидетельствуют о том, что люди доверяют свои деньги банку не для того, чтобы увеличить доход, а в большинстве случаев для сохранности денежных средств. В положительных отзывах часто пишут об удобстве внесения, снятия и пользования деньгами.

Читайте также:

  • Тинькофф.Бизнес. Расчетно-кассовое обслуживание и р/с
  • Перевод Card2Card от Tinkoff Bank
  • Штраф ГИБДД в Tinkoff Bank
  • Накопительный счет в Tinkoff Bank
  • Страховка от Tinkoff Bank для заграницы

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (до 300 000 с доставкой на дом) — подробнее

Чтобы определиться с наиболее выгодными условиями депозита, пользователю необходимо воспользоваться услугой расчета процентов, доступной на официальном сайте компании «Тинькофф». Для этого клиент должен:

  1. Осуществить вход на страницу банка.
  2. Выбрать «Частным лицам».
  3. Нажать «Вклады».
  4. Указать пункт «Обзор».
  5. В открывшемся окне необходимо внести предпочтительные параметры депозита.

Если выделить вкладку «Тарифы», на экране отобразятся все дополнительные условия обслуживания вложений. К примеру:

  • При оформлении вложений на сайте Тинькофф, никакие комиссии не взимаются, тогда, как за обслуживание в офисе банка партнера, будет дополнительно удерживаться сбор;
  • Каждый клиент может открыть не более 8-ми депозитов, независимо от выбранной валюты. Кроме того, сумма всех вкладов не может быть выше 100 млн. рублей или более суммы, эквивалентной этой цифре согласно курсу Центрального Банка;
  • Депозит может пополняться, однако в зависимости от выбранной процентной ставки, этот период может длиться весь срок действия вложения или только 30 дней с момента его оформления;
  • По желанию клиента, часть или полная сумма вклада может изыматься, но не ранее, чем через 60 дней после открытия;
  • Полная информация относительно состояния депозита бесплатно предоставляется через услугу «СМС-инфо».

Кроме прочего, каждому вкладчику оформляется накопительный счет и карта Tinkoff Black. Эти продукты также обладают своими достоинствами. Например, дебетовая карточка позволяет:

Дополнительный накопительный счет удобен для регулярного откладывания денег. Его наличие позволяет получить отдельный счет-сейф. Кроме того, клиент может пополнять или снимать средства в любой момент без потери процентов.

Для оформления вложения необходимо заполнить форму-анкету. Клиент должен последовательно выполнить следующие действия:

  1. Зайти на сайт Тинькофф Банка.
  2. Выбрать «Вклады».
  3. Нажать кнопку «Открыть вклад».
  4. Заполнить общую информацию. При этом, необходимо внести полные паспортные данные, номер сотового телефона, адрес электронной почты, дату рождения и гражданство. как открыть вклад в тинькофф банке5c5b2c6b64437
  5. Отметить все необходимые пункты (указать валюту, срок вложений и выбранную годовую ставку). как открыть вклад в тинькофф банке5c5b2c6b64437
  6. Поставить галочку в строке о принятии условий передачи информации. как открыть вклад в тинькофф банке5c5b2c6b64437
  7. Подтвердить действия командой «Далее».

Представитель банка доставит документы на депозит и оформленную карту в любой населенный пункт Российской Федерации. При этом, время, дату и место назначения указывает сам клиент.

Читайте про самые выгодные вклады для физических лиц в 2017 году

Для упрощения процедуры банк предлагает подавать заявку через Интернет. Для заполнения всех полей документа на сайте организации потребуется всего около 10 минут. После чего заполненная форма будет отправлена в главный офис в виде электронного сообщения.

Через пару минут менеджер перезвонит клиенту и произойдет детализация всех условий услуги. Потенциальный вкладчик сможет уточнить все интересующие его стороны договора и задать сотруднику банка дополнительные вопросы.

Если заявка оформляется в филиале банка, вкладчик должен будет заплатить комиссию в размере 1000 рублей, в то время как Интернет-заявка абсолютно бесплатна. Это еще один «плюс» дистанционной формы подачи запроса.

Для физических лиц, оформивших депозит в офисе, дистанционное обслуживание будет не доступным.

Открытие вклада в Тинькофф банке5c5b2c6f18a21

Для всех вкладчиков существует возможность повысить проценты по депозиту. Однако, в этом случае пополнение вклада должно обязательно произойти спустя 30 дней с момента оформления договора, то есть с момента первого внесения финансов.

Рассчитать приблизительный уровень ежемесячного накопления можно, использовав калькулятор на сайте учреждения.

При открытии накопительного вклада клиент получает пластиковую карту дебетового типа. На этот продукт он может при желании переводить все начисленные по вкладу проценты. В противном случае они просто прибавятся к сумме накопления, то есть происходит капитализация.

Капитализация увеличивает доходную процентную ставку до 10,47%. В качестве бонуса, при переводе денег во вклад с другого счета, Тинькофф увеличивает ежемесячный доход на 1% (для вкладов, открытых на полгода и больше). При меньшем сроке бонус будет всего 0,5%.

Вклады Тинькофф открываются на выгодных условиях, в частности процентная ставка позволяет приумножать сбережения в короткие сроки.

Итак, для рублевых вкладов, исходя из срока депозита, ставка составляет:

  • 3-5 месяцев – 5,5%;
  • 6-11 месяцев – 6,5%;
  • Год – два года – 8%.

Для депозита в долларах:

  • 3-5 месяцев – 0,2%;
  • 6-11 месяцев – 1%;
  • Год – два года – 1,5%.

Процентная ставка для вклада в евро:

  • 3-5 месяцев – 0,2%;
  • 6-11 месяцев – 0,5%;
  • Год – два года – 0,75%.

Процентные ставки зависят от валюты5c5b2c7081180

Приблизительно рассчитать проценты по вкладу можно, применив калькулятор на сайте.

В случае перечисления финансов на счет клиенту будет начислена компенсация за комиссию в сумме 0,5% от суммы перевода (за 85 дней до окончания срока депозита).

Согласно законодательству, Тинькофф страхует финансы, вложенные клиентами в депозит. На основании страхового полиса вкладчики могут получить возмещение вложенных финансов, если банк, не сможет вернуть их. В 2016 году максимальный размер возмещения составляет около 1 400 000.

Страхование вкладов «превращается» в их возмещение в случае аннулирования лицензии у банковской организации Центробанком России.

Страхование вклада в Тинькофф банке5c5b2c72d0c85

Если изменяются личные данные клиента, он должен будет оповестить об этом банк в течение недели.

Сообщить личные данные выгодно и самому клиенту. Ведь эта информация передается банком в страховую компанию, что упростит в случае необходимости процедуру возмещения страховки.

Требования к вкладчикам

Депозит в Тинькофф банке – доступный практически для всех граждан, так как особых требований организации к потенциальным вкладчикам нет. Вложить деньги на доходный счет могут как граждане страны, так и иностранцы.

Дополнительная информация клиенту поступает при изучении правил пользования вкладом. Во-первых, тариф и процентная ставка могут быть просчитаны прямо на сайте организации. В этом поможет калькулятор онлайн.

Во-вторых, все оформленные документы будут доставлены сотрудником банка или посредством почты в течение недели.

В-третьих, ходить в главный офис не нужно. Достаточно ежегодно подтверждать свои персональные данные, которые указаны в договоре или соглашении.

В-четвертых, начисление процентов по вкладу, которое происходит каждый месяц, требует от клиента точного определения, что с ними делать: добавлять к сумме вклада или перечислять на расчетный счет.

При активированной системе лояльности «Тинькофф Блэк» на остаток финансов на карте также начисляются проценты. Однако, для этого вкладчик должен пользоваться пластиком при расчетах.

Документы гражданина РФ для открытия вклада5c5b2c74cb543

Тинькофф вклады, оформленные в долларах или евро, имеют ограничение по минимальной сумме: 1 доллар либо 1 евро.

Для снятия денег (возможно только спустя 2 месяца после открытия вклада) ограничение сумм выше: 500 в иностранной валюте и 15 000 в рублевой. Пополняемый вклад при внесении денег комиссией не облагается.

При снятии вышеуказанного количества денег банк начисляет всего 0,1%годовых. Другие финансовые учреждения и вовсе начисляют 0,01%.

Открытие депозита в Тинькоффе имеет ряд преимуществ и недостатков.

Плюс – возможность активировать вклад онлайн, высокие процентные ставки. Также оформление и обслуживание карты для клиентов абсолютно бесплатное, как и начисление процентов, а также их перевод на карту.

Кешбек на карту по вкладу Тинькофф банка5c5b2c77f3746

Еще один удобный плюс – услуга «кэшбэк», которая предусматривает возврат до 30% стоимости товаров на счет клиента.

Минусами вкладов в Тинькоффе являются первоначальный взнос в размере 50 000 рублей, а также значительный минимальный объем частичного снятия денег – 15 000 рублей.

Итак, открытие депозита в Тинькофф банке — это удобно, выгодно и просто.

Тарифы на вклады

Далее приведены проценты по вкладам в Тинькофф Кредитные Ситемы (ТКС) в зависимости от валюты, срока, а также дополнительных условий. Обратите внимание на три основных инструмента, повышающих доходность:

  • Увеличенная ставка по вкладу с условием блокировки пополнения спустя 30 дней после открытия депозита. Подойдет тем, кто хочет разместить крупную сумму и не планирует пополнять счет на протяжении пользования этим продуктом.
  • Бонус от банка за пополнение. Банк добавляет 0,5% от суммы пополнения при каждом зачислении средств на депозит.
  • Капитализация процентов. Если вы не снимаете проценты, а накапливаете их на вкладе, они также начинают приносить доход, а потому фактические ставки по вкладам Тинькофф увеличиваются на несколько процентных пунктов.

Как открыть вклад?

Открытие счета занимает минимум времени и отличается гибкостью процедуры.

  • Нужно заполнить форму на сайте и договориться о визите курьера. Обратите внимание, при открытии вы указываете только параметры будущего счета, но не пишите сумму будущего пополнения.
  • Представитель банка доставит вам стартовый пакет, в который входят документы и карточка Tinkoff Black.
  • Вклад нужно пополнить. Сделать это можно в любое удобное для вас время. Для некоторых продуктов пополнения допустимы только в первые 30 дней после открытия, а для остальных можно пополнять на протяжении всего периода пользования.

Как пополнить вклад?

Минимальная сумма составляет 50 тыс. руб, а для валютных вкладов $1000 и €1000. Потому первое пополнение должно быть не менее этой суммы. Последующие пополнения могут быть на любую сумму, от одного рубля, доллара или евро. Пополнить вклад можно:

  • С дебетовой карты Tinkoff Black (в интернет-банкинге и другими способами). Обратите внимание, если вы получаете зарплату или являетесь пенсионером, эти доходы можно переоформить на данную карту.
  • Перечислением средств с карты и счетов других банков.
  • Наличными у партнеров.

Если вклад был пополнен не позднее, чем за 85 дней до окончания срока депозита, банк прибавит еще 0,5% к сумме пополнения. Поэтому вклады от Тинькофф банка для физических лиц в 2016 году были одним из наиболее популярных финансовых продуктов и заслужили многочисленные позитивные отзывы.

Хотите преумножать ваши деньги? Храните их с умом! Оформите пополняемый вклад в Тинькоф уже сегодня!

Условия вклада

Размещение денег сразу в четырех валютах одновременно в банке Тинькофф стало возможным с 2016 года. Условия размещения следующие:

  1. Депозит можно открывать на срок от 3 месяцев до 2 лет.
  2. Минимальная сумма – 50 000 рублей и по 1000 условных единиц в любой валюте.
  3. Проценты начисляются ежемесячно, при этом деньги можно переводить с одного счета на другой на усмотрение клиента.
  4. Есть возможность добавлять сумму набежавших за месяц процентов к основному счету, увеличивая накопления, а можно получать на отдельную карту и распоряжаться ими по своему усмотрению.
  5. Максимальная сумма — 100 миллионов рублей на всех счетах или эквивалент в валюте.

Процентные ставки зависят от суммы вложений и сроков, на которые они сделаны.

Нюанс! Также на ставки влияют возможности досрочного снятия денег и пополнения счета.

Тарифы по вложениям такие:

  1. При открытии депозита на срок от 3 до 5 месяцев в рублях можно заработать 5-5,5% годовых, в каждой из валют за тот же период накопится 0,1-0,2% годовых.
  2. Если срок размещения составляет от 6 до 11 месяцев, то для рублевого счета будет действовать ставка 8-8,5%, долларового 0,5-1%, в евро и фунтах стерлингов 0,1-0,2% годовых.
  3. Если клиент решит открыть депозит на 1 год, в рублях он заработает 7-8% от инвестируемой суммы, в долларах 1-1,5%, а в евро и фунтах 0,3-0,4% от суммы, которая находится на счете.
  4. Открыв депозит на срок от 13 до 24 месяцев. В рублях можно заработать 6,5-8%, в долларах – 1-1,5%, а в евро и фунтах – 0,3-0,4% годовых.

Нижняя планка процентной ставки действует при возможности пополнения вклада в течении всего срока вклада, а верхняя – при пополнении в течение первых 30 дней.

Факт! Денежные суммы до 1,4 миллиона рублей застрахованы согласно закону в государственной системе страхования вкладов.

Пополнение вклада

Положить деньги на счет можно различными способами:

  1. Банковский перевод. Этот вариант пополнения бесплатен для клиента в отделении любого банка. Нужно лишь иметь реквизиты банка Тинькофф. Таким образом, можно увеличить вложение на любую сумму, ограничения отсутствуют. В качестве бонуса начисляется полпроцента от суммы на счете.
  2. Перевод с карты. Этот вариант удобен тем, что не нужно идти в банк, а достаточно войти на сайт и перевести средства на карту, к которой привязан инвестиционный счет.
  3. Через партнеров Тинькофф. Депозит можно пополнить только наличными деньгами, но зато без комиссии при условии предоставления договора. Удобен этот способ тем, что точки пополнения находятся в большинстве городов и их 300 тысяч в стране. Весь перечень можно уточнить на официальном сайте.

Совершать операции или получать информацию по депозиту удобно через интернет-банк или мобильное приложение. Они доступны бесплатно и круглосуточно.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Я бухгалтер и люблю во всем порядок и точность. Недавно продала дачу и решила вырученные деньги положить на счет. Изучив условия по предложениям нескольких банков, остановила свой выбор на банке Тинькофф. Проценты получаю на карточку и трачу их на покупки. Теперь советую всем знакомым.

Игорь Иванов, предприниматель.

Бизнесом занимаюсь несколько лет, дела идут хорошо, и я решил держать деньги не на обычном счету, а перевести их на мультивалютную карту в банке Тинькофф. Теперь прибыль мне приносит не только бизнес, но и проценты с заработанных денег.

Ольга Павлова, менеджер.

С этим банком знакома давно, довольна качеством обслуживания, скоростью принятия решений и бесплатной доставкой карты и документов. А недавно решились с мужем открыть вклад, так как все равно копим деньги на квартиру. Теперь деньги не просто лежат на полке, а приносят прибыль.

Михаил Карпов, юрист.

Полгода назад открыл мультивалютный вклад в Тинькофф на 6 месяцев, за это время решил продлить его еще на тот же срок. Удобно, что если вклад не закрыть, то он продлевается автоматически.

Схема хранения денег

Я для себя вывел некоторую схему, которая довольно очевидна (продвинутые тут не найдут для себя ничего нового), но я ничего о ней не знал, пока не начал читать форумы. Наверняка, можно как-то еще делать, если подскажете, буду рад, собственно, не претендую на единственно верный вариант. Вот основные составляющие:

  • Основная часть средств лежит на депозите с высокими процентами, например, в Лесенке ТКС.
  • Промежуточная часть лежит на пополняемо-отзываемом вкладе или на карте копилке.
  • Деньги на оплату в магазинах тратятся с кредитной карты.
  • Наличка снимается с дебетовой карты, на которой есть процент на остаток.

Набросал схему от руки5c5b2c7b37faf

Все может быть сложнее, чем на картинке, потому что дебетовых карт, кредитных карт, вкладов может быть несколько, плюс еще валютные депозиты и долларовые карты, но смысл именно такой. Точно также может быть и все гораздо проще, лесенка Тинькофф (или просто пополняемый вклад под высокие проценты), да пара дебеток. Все зависит от того, насколько много захочется иметь звеньев. Это тоже важно, потому что не всегда комфортно иметь десятки вкладов/карт и постоянно отслеживать изменения условий. Каждый сам выбирает, как ему удобнее. У меня вот некий средний вариант, когда схема не очень ветвистая.

Рассмотрим ситуацию. Поступает доход на зарплатный счет. Там его держать нет смысла и я деньги закидываю на пополняемо-отзываемый вклад, это промежуточный этап. Далее оттуда, когда приходит время, перекидываю на нужную мне дебетовую карту (для снятия), на кредитную карту (погашение кредита), или же увеличиваю вклад на Лесенке ТКС.

Возможно, сейчас не все понятно, но мне тоже было непонятно, как так сделать, чтобы все деньги всегда лежали под процентам, и чтобы не платить за годовое обслуживание. Помню, от выбора карт и вкладов глаза разбегались, но я выбрал однажды и все пока устраивает Да, и как я писал выше есть еще фактор комфорта, сделал столько звеньев в цепочке, сколько меня не напрягает, сколько могу удержать в голове.

При построении схемы стоит учитывать еще и стоимость межбанковского перевода между счетами, иначе он может съесть часть вашего заработка.

Например, в Авангарде межбанк стоит всего 10 руб, у ТКС он бесплатен, Альфабанк берет комиссию 0.3%, Сбербанк 1%, Хоумкредит тоже бесплатный. Валютные межбанки всегда платные. Поэтому для перегона денег между ступеньками лесенки ТКС большинство использует именно Авангард. И, я например, иногда со счета ИП перевожу туда всю сумму (платежка у меня 30 руб), а потом уже раскидываю по другим местам (по 10 руб за платежку).

Вклады Тинькофф — до 5% годовых

Вклад Tinkoff под 5% годовых

C 04.08.2020 ставки по вкладам и накопительным счетам снижаются. Вклад на 6-24 месяца принесёт 4%, с повышенной ставкой 4.5%. По накопительным счетам будут начислять 3.14% (вместо 4%).

На графике показана история процентов по вкладам Тинькофф и ключевая ставка ЦБ.

Как открыть вклад в банке Тинькофф: проценты | Тинькофф |

Если отправить заявку на открытие вклада на 12 месяцев и более по моей ссылке , к сумме первого пополнения добавят 0.5% (для новых вкладчиков).
Актуальные тарифы по вкладам Тинькофф.

и еще 0.5% к ставке при подписке Tinkoff PRO

Особенности вкладов в банке Тинькофф

Знакомство с банком Тинькофф я начал с вкладов 9 лет назад, летом 2010 года, как раз в марте того же года банк начал принимать вклады от физических лиц (он назывался Тинькофф Кредитные Системы или ТКС-банк). Минимальная сумма вклада составляла 30000 рублей, и я начал как раз с такой суммы. Больше всего мне было интересно, каким образом работает полностью дистанционный банк, единственный офис которого существует в основном для «галочки» (требование Закона) и на самые непредвиденные нестандартные случаи (которые я пока перечислять не буду), как пополнять вклад, как потом его забирать. Везде на сайте крупно было указано про бонус за пополнение межбанковским переводом 1.5%, это нельзя было не заметить и пройти мимо ;). Правда бонус снизили в начале 2015 года до 1%, затем и до 0.5%, а с 01.06.2018 бонусы фактически отменены для 99% клиентов. В любом случае, для выгодного или просто удобного ввода денег и пополнения вкладов будет очень удобен второй банк с дешевыми интернет-переводами. Сейчас таких банков много, не только банк Авангард , есть и другие, см. «бесплатный межбанк«. После ликвидации бонуса до нуля, смысл строить новые «лесенки» в банке Тинькофф фактически пропал, остается просто пользоваться обычными вкладами без всяких «лесенок».

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с «унификацией» вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

  • если вы привыкли сидеть в очередях в отделениях банков, получать толстые пачки бумаг с договорами, составлять доверенности на родственников — этот банк не для вас
  • если вы не дружите с интернетом, ваш компьютер или завирусован, а в смартфоне трояны — лучше не пробуйте, работайте с обычными банками, у которых вообще нет интернет-банка, вы такие найдете, если хорошо поискать
  • если вы планируете дать доступ к интернет-банку родственникам/третьим лицам — нет, не надо этого делать
  • если вы хотите сагитировать бабушку или дедушку положить ваши/их деньги и стать клиентами Тинькофф банка, если они не дружат с интернетом, плохо слышат или уже плохо соображают — Тинькофф банк не для них, это будет мучение, а не обслуживание

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

  • дистанционный банк имеет несколько нюансов, основная сложность у банка — это убедиться, что операции производит именно клиент. Если у банка есть сомнения, что вклад закрывает именно клиент (или просто так захочет), банк может внезапно позвонить на контактный номер и спросить, а клиент ли собирается совершить операцию, при этом банк применяет и идентификацию по голосу. Помните: телефон — это ключ к вашим деньгам, не теряйте его, держите по возможности при себе, особенно, совершая какие-либо операции.
  • не теряйте основную дебетовую карту Tinkoff Black — вместе с телефоном это ключ к вашему интернет-банку и вашим деньгам. Лучше ее даже не активировать, положить в домашнее портмоне и в стол, а для использования в магазинах или в интернете закажите отдельно 1-2 дополнительные карты на свое имя, это бесплатно (до 5 карт)
  • как я уже писал, вам будет очень полезен второй банк, из которого вы будете пополнять все вклады как первый раз, так и последующие разы. Для вывода вклада в наличные второй банк тоже будет очень кстати
  • интернет-банк — ваш друг, изучите его поподробнее, но пользуйтесь только проверенными и понятными вам функциями, особенно при закрытии вклада. Не все процедуры стоит доверять банку, перевод в другой банк лучше делать самостоятельно

Если всё понятно, вперёд.

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

Итого, при вкладе на 12 месяцев «повышенная» ставка 4.5%, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в «Тинькофф Банке» действует специальная акция «Приведи Друга». При открытии вклада от 12 месяцев по ссылке банк подарит ещё 0.5% от суммы пополнения в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум 5000 руб. Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Итого, вы можете открыть годовой вклад фактически под 5% годовых, не считая капитализации процентов — хорошее предложение по теперешним временам. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.

При получении документов нет никаких нюансов, кроме одного: специалист банка сфотографирует на свой смартфон не только ваш паспорт, но и вас с картой, это нужно для внутренних процессов банка, не пугайтесь, фото никуда больше не попадет. Результаты встречи специалист банка тут же отправит со смартфона в банк и уже через несколько минут вам придет СМС, что вы можете активировать карту, пополнять ее и пользоваться. Однако, для открытия вклада и его пополнения активировать карту совсем не обязательно, всё работает и так.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Пополнение вклада Тинькофф

После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить — много.

  1. С дебетовой карты Тинькофф в личном кабинете или мобильном приложении
  2. С карты другого банка «стягиванием» в личном кабинете Тинькофф
  3. Межбанковским переводом по реквизитам вклада
  4. Наличными в банкомате Тинькофф
  5. Наличными через партнеров, рекомендуется сразу на вклад, по номеру договора вклада, а не на прилагаемую дебетовую карту Tinkoff Black, там лимиты на бесплатное пополнение 150 тыс. рублей в месяц.

Здесь есть нюансы, как ни странно.

Во-первых, вклады с «повышенной» ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.

Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.

Пролонгация вклада Тинькофф

По умолчанию любой действующий вклад будет пролонгирован по окончании срока. Поскольку бонусов за пополнение вклада больше нет, выводить его из банка и снова открывать для получения нового бонуса нет смысла. Но есть один нюанс. Если вы открывали вклад с опцией «Повышенная ставка», то после пролонгации она автоматически отключается, поэтому сразу после пролонгации ставка будет ниже чем могла бы быть (на дату пролонгации). Если это случилось, ничего страшного, достаточно зайти в интернет-банк и снова включить соответствующую галку, и ставка повысится даже «задним числом». Главное — вовремя это сделать. В новом интернет-банке это выглядит так:

Как открыть вклад в банке Тинькофф: проценты | Тинькофф |

Как открыть вклад в банке Тинькофф: проценты | Тинькофф |

Здесь нужно выключить пролонгацию. Иначе закрытие вклада и получение своих денег от банка Тинькофф может затянуться (а если еще внезапно позвонит банк, а вы кодовое слово забыли — вот вам еще пара дней на выяснение того, кто закрывает вклад — это особенность дистанционного банка).

А если вы хотите пролонгировать вклад, причем по повышенной ставке (с пополнением только в первые 30 дней), то нужно вовремя задвинуть второй движок:

Пролонгация вклада с повышенной ставкой

но пополнять можно будет только в первые 30 дней:

Пролонгация вклада по повышенной ставке

Если вы хотите отключить пролонгацию, например, чтобы забрать всю сумму или часть суммы, то выключаем первый движок. При этом в дату окончания вся сумма вклада «упадет» на дебетовую карту:

Пролонгация отключена

После закрытия вклада у дебетовой карты автоматически увеличится ДЛС — дополнительный лимит льготного снятия наличных в банкоматах.

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Вклад в Тинькофф банке

Вклад в Тинькофф банке

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Закрыть вклад в Тинькофф банке

Закрыть вклад в Тинькофф банке, шаг 1

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Закрытие вклада по окончании срока

Закрытие вклада по окончании срока

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Выбор куда перевести вклад

Выбор куда перевести вклад

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Заявка на закрытие вклада принята

Заявка на закрытие вклада принята

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Вклад будет закрыт

Вклад будет закрыт

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки», нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.

Получение или вывод вклада в другой банк

Как мы уже видели, есть два способа вывода вклада по его окончании: заказ безналичного перевода или самостоятельное распоряжение средствами, попавшими на карту — это может быть также безналичный перевод или снятие вклада наличными с карты. Основной способ — самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, банк Тинькофф за такие переводы комиссию не берет (примерно по той же причине, что и бонус за пополнение, это же дистанционный банк, вы не можете просто прийти в банк и получить в кассе всю сумму).

Если размер вашего вклада менее 800000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить суточный лимит на безналичные переводы до этой суммы и выполнить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую утром в день закрытия вклада позвонить в банк и заказать увеличение суточного лимита, например до 1400000 рублей (если вы хотите перевести 1360000 рублей), т.е. лимит не должен значительно превышать тут сумму, которая у вас появится на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС, что лимит увеличен.

Второй способ — получение вклада наличными через карту Tinkoff Black. В этом случае вы должны заранее приметить себе банкомат в подходящем месте, который может выдать за 1 раз по дебетовой карте Тинькова крупную сумму в 200000 руб или даже 450000, см. отдельную статью про такие банкоматы. Проблема в том, что суточный лимит на снятие наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы его увеличить больше, рекомендуется сначала дождаться появления всей суммы на карте. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, на каждой из которых свой отдельный лимит снятия наличных, который тоже можно увеличить.

Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, для оформляющих банк добавит еще +0.5% к сумме первого пополнения.

Досрочное закрытие вклада в Тинькофф

Досрочное закрытие вклада или частичное изъятие

Такая ситуация может произойти, если что-то пошло не так, и деньги с вклада срочно понадобились. В этом случае при закрытии вклада вы теряете все ранее начисленные проценты.

При сумме вклада более 100000 рублей заявка на досрочное закрытие вклада исполняется на следующий день максимум до 11:00. При сумме вклада до 100000 рублей, досрочное закрытие происходит в этот же день.

Частичное снятие вклада в Тинькофф

Функция частичного снятия довольно редко встречается в банках, обычно срочный вклад можно только закрыть полностью. В банке Тинькофф вы можете снять часть суммы, если вам нужна не вся сумма вклада, а только её часть, вы можете не закрывать весь вклад, а заказать частичное снятие вклада. При этом, проценты на снятую сумму, начисленные ранее — заберут, вы их потеряете. Есть и ограничения. Первые 60 дней частичного снятия нет, а снимать можно минимум 15000 рублей.

Правила по срокам аналогичны досрочному закрытию, при большой сумме деньги поступят на карту на следующий день.

Как открыть вклад в банке Тинькофф?

Открыть вклад в банке Тинькофф.
Тинькофф – проект в своем роде уникальный, выделяющийся среди других банковских учреждений отсутствием банкоматов и офисов. Обслуживание клиентов происходит в режиме онлайн.

Особенности процесса открытия

Открыть вклад в Тинькофф банке точно так же, как и подать заявку на получение кредитной карты, можно дистанционно, потратив на все не больше 10 минут.

Как открыть вклад в банке Тинькофф?

Для этого понадобятся данные паспорта клиента и доступ к компьютеру с интернетом.
Открыть вклад в банке Тинькофф.

Дальше необходимо будет сравнить имеющиеся программы, выбрать наиболее подходящую и отправить свою заполненную заявку.

Карточку курьер доставит по вписанному вами адресу, предварительно в телефонном режиме согласовав дату и время. На следующем этапе уже можно пополнять свой вклад через сайт или же внести средства через банкоматы сети партнеров. В среднем срок доставки карточки достигает 7 рабочих дней.

Доступны такие методы пополнения депозита:

  • через мобильный банк или со своей дебетовой карты без каких-либо комиссий;
  • выбрав по карте на сайте Тинькофф ближайшую к вам точку. Пополнение в любой валюте проводится без комиссий;
  • выполнить перевод из любого банка на любую сумму. Ждать зачисления придется на протяжении пары дней, зато бонусом можно получить 0,5% от суммы пополнения на счет депозита.

Особенности вклада в банке Тинькофф в том, что срок его будет продлен автоматически и для этого не нужно писать какие-то заявления. При необходимости автоматическую пролонгацию можно отменить, позвонив оператору или сняв галочку напротив соответствующего пункта в личном кабинете.

Снять средства и расторгнуть договор разрешается в любой удобный момент, уже на следующий рабочий день сумму можно будет снять с карты Тинькофф, получить на счет другого банка или забрать наличкой через пункт выдачи денег.

Доступные программы и их выбор

Открыть вклад в банке Тинькофф.
Непосредственно на сайте можно выбрать сумму вклада, его валюту и срок заключения договора, указать по желанию опции получения бонусов от банка или перечисления процентов на счет.

Сумма, которую получится накопить, будет сразу показана будущему вкладчику. Никаких сложных калькуляторов и формул, всего 2 минуты и пара кликов мышкой.

Еще в момент создания заявки можно выбрать, будут ли перечисляться проценты сразу на карту (чтобы деньги можно было тратить на покупки) или же сумма будет добавляться ко вкладу (тем самым увеличивая его доходность). Условия вклада в банке Тинькофф подразумевают возможность выбора:

  • повышения ставки по вкладу. Это значит, что доход станет больше, но пополнять вклад разрешается только на протяжении 30 дней после его открытия;
  • получать ли бонусы банка. Тинькофф вернет на баланс 0,5% от суммы пополнения депозита посредством банковского перевода, если тот выполнен не позже, чем за 85 дней до закрытия вклада;
  • оставлять ли проценты на вкладе, повышая его доходность.

Кстати, клиенты Тинькофф могут открыть мультивалютный вклад, в рамках которого можно иметь 4 счета в разных валютах. Если необходимо выполнить обмен, то это проводится по действующему курсу, а проценты будут оставаться на вкладе. Проценты по договору будут начисляться ежемесячно и на каждый счет отдельно.

Условия вклада

Как открыть вклад в банке Тинькофф?

Основные условия доступных программ:

  1. валюта вклада: рубли, доллары или евро;
  2. минимальная сумма для открытия: 50 тысяч рублей, 1 тысяча долларов или евро;
  3. максимальная сумма вклада: 30 миллионов рублей и миллион долларов и евро;
  4. каждый клиент имеет возможность открыть не больше 8 вкладов на свое имя, при этом их сумма не должна быть выше 100 миллионов рублей или их эквивалент по курсу ЦБ;
  5. минимальная сумма пополнения счета в рублях – не установлена, 1 евро и доллар – для валюты;
  6. частично снять вклад можно не раньше, чем через 60 дней с даты открытия;
  7. пополнение, открытие и контроль за балансом с помощью смс-инфо – бесплатное.

Ставки по вкладам Тинькофф банка будут расти в зависимости от срока открытия вклада, что тоже нужно брать во внимание. Наглядно это видно здесь:

  • вклад на 3-5 месяцев ставка в рублях равна 5,5%, в долларах и евро по 0,2%;
  • на 6-11 месяцев ставка 8% для депозита в рублях, 1% для долларового и все те же 0,2% для евро;
  • на год процент в рублях 8%, в долларах 1,5% и 0,4% в евро. Аналогичные ставки применяются для депозитов, открытых на год и более, вплоть до 24 месяцев.

Примечание : описаны размеры ставок с учётом использования программы от Тинькофф, в рамках которой пополнять счет разрешается только на протяжении 30 дней с момента его открытия. Ставки постоянно меняются, поэтому уточняйте текущие ставки на официальном сайте.

Что это значит? После открытия депозита на счет на протяжении месяца желательно положить всю сумму и дальше на протяжении срока действия договора пополнение для человека будет недоступно.

Если же клиент не желает пользоваться этой программой, проценты по вкладам Тинькофф банка снижаются. Вот их размер для сравнения:

  1. рублевый депозит на 5 месяцев принесет 5% прибыли, на 6-11 месяцев 8%, свыше 12 месяцев – 7%;
  2. долларовый депозит на указанные выше сроки соответственно даст 0,1%, 0,5% если договор заключен на срок 6-11 месяцев 0,5% и на год и дольше прибыльность составит 1%;
  3. депозит в евро, открытый на время от 3 месяцев до 11 – процентная ставка равна 0,1%, на срок от года до 2 лет ставка составит 0,3% годовых.

Несколько важных аспектов

Открыть вклад в банке Тинькофф.
Обратите внимание, что банк принимает участие в программе страхования вкладов, о чем на сайте есть соответствующие документы. Это значит, что в случае внезапного банкротства Тинькофф вкладчики смогут получить свои деньги обратно.

Опция промежуточного пополнения здесь доступна, но она немного снижает ставку по депозиту. При этом, чем больше остаток на счету – тем больше прибыли принесет вклад, поэтому выбор, пользоваться ли промежуточным пополнением или нет, все равно остается за клиентом.

По желанию также можно отменить опцию автоматической пролонгации (если ее оставить, договор будет продлен на аналогичный срок и на старых условиях). Это все, что нужно знать будущему вкладчику о программах депозитов Тинькофф банка.

Открыть вклад в банке Тинькофф.

Источник http://epayinfo.ru/banks/tinkoff/kak-otkryt-vklad-v-banke-tinkoff-procenty.html

Источник http://nakopi-deneg.ru/vklad/tinkoff/

Источник http://moneybrain.ru/banki/kak-otkryt-vklad-v-tinkoff/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *