Как открыть вклад в швейцарском банке в России

Путеводитель

Проценты по вкладам для резидентов

Швейцарский национальный банк SNB (Schweizerische National Bank) согласно федеральному закону является акционерным обществом с особым статусом. В его стенах, под надзором Конфедерации, выпускаются национальные банкноты швейцарских франков. Монеты выпускает Монетный двор.

Другими словами, SNB проводит кредитно –денежную политику в интересах страны. От деятельности швейцарского национального банка зависит не только экономика государства, но и мировые финансовые отношения в целом.

Здание швейцарского национального банка

Выступая финансовым агентом правительства, SNB также предоставляет ему банковские услуги. Однако взять кредит в центральном Швейцарском банке на нужды бюджета страны, правительство не имеет права.

Каждый кто открывает счет в банке Швейцарии задается вопросом: сколько стоит обслуживание счета и какие проценты на сумму вклада? В основном взнос за открытие счета в швейцарском банке не взимается. А вот за его содержание, каждый учредитель устанавливает свою цену.

На проведение других банковских операций (содержание выписок, транзакционные потери) устанавливается свой процент за услугу. С начала 2017 года вышла новость, что проценты по вкладам в Альпийской Республике приблизились к нулю (сберегательный счет – 0,15%, частный счет – 0,01%, счет пенсионного накопления – 1,125%).

Сравнение процентных ставок в основных швейцарских банках

Это значит, что вложенные деньги преумножаться не будут. Сказать честно, снижение доходности вклада довольно умеренная плата за высокий уровень надежности. К тому же в европейских странах проценты по сбережениям еще ниже.

Отрицательную ставку рефинансирования установил Центральный банк Швейцарии, которая вот уже три месяца подряд удерживается в пределах (-1,25) – (-0,25) %. Минусовой процент означает, что банки держащие корреспондентские счета в Швейцарии должны уплачивать 0,75% годовых на сумму что значится выше установленного лимита.

Новый закон не затронет депозитные счета ниже 10 млн. франков, и вложения коммерческих банков ниже 20-кратного размера от минимального резерва. «Нечего боятся и клиентам коммерческих банков…», -заверяет Национальный банк Швейцарии.

Иными словами, отрицательная ставка рефинансирования означает, что банки будут получать со своих счетов меньше чем положили. Своего рода, это штраф за удержание кредитными организациями ликвидности на счетах. Тогда как деньги должны не лежать «мертвым грузом», а работать на экономику страны.

С другой стороны, отрицательная ставка способна ослабить чрезмерно сильный франк за счет частичного оттока вложенного капитала из Швейцарских банков. Тогда Альпийская республика сможет наладить экспорт в страны ЕС и стабилизирует собственную дефляционную экономику.

Все свое существование банки Швейцарии неуклонно следили за своей репутацией. В отношении надежности банковской системы, страна руководствуется дополнительными, более жесткими требованиями (чем положено по Базельскому договору). А Своей стабильностью Швейцария обязана текущей политике нейтральности, много известной «банковской тайне» и высоким стандартам обслуживания.

Сегодня Альпийская Республика насчитывает более 500 банковских организаций, в которых трудятся 4% всего населения страны. Финансовая система страны делиться на несколько категорий:

• Национальный банк Швейцарии;
• Крупные универсальные банки;
• Кантонные (региональные) банки;
• Частные банки.

Частные организации занимаются в основном обслуживанием клиентов с крупным капиталом.

Пример личного кабинета одного из швейцарских банков

Они не проводят кредитование. Их основная задача совершать управление деньгами клиентов.

Существует ряд особенностей, по которым работает любая финансовая организация.

1. Независимость от налогового законодательства.
2. Современные технологии защиты информации.
3. Привязка вклада к номерному счету.
4. Строгий контроль банковской деятельности со стороны правительства.
5. Банковская тайна.

Налоговая политика Швейцарии разработана так, что не касается банковской сферы. Поэтому все доходы, появившиеся от процентов вклада (или при трастовых операциях), полностью принадлежат только его владельцу и налогом не облагаются. Тогда как другие страны устанавливают налог на прибыль 10-50% от банковских операций.

Модернизация финансовых организаций дает 100% гарантию на защиту информации от взломов. Потихоньку отходят в прошлое чековые книжки.

Размер налоговых выплат в различных швейцарских кантонах

Вместо них появляются новые программы интернет-банкинга, электронные переводы и подписи. Непробиваемая кодировка информации и безупречная репутация убеждают, что хранить деньги в швейцарском банке не только престижно, но и надежно.

Еще одна ступень дополнительной защиты от утечки информации – номерные счета. Своего рома это замена именного счета, только вместо личных данных указан числовой набор. Тем не менее личность владельца известна банку, однако доступ к данным имеется у ограниченного круга людей из руководства. По номерному счету клиент может рассчитываться или переводить деньги и оставаться инкогнито.

Долголетие финансовой пирамиды в Швейцарии в основном обусловлено чрезмерным контролем, проводимым:

1. Федеральной банковской комиссией, контролирующей международную торговлю банкнотами.
2. Швейцарской банковской ассоциацией, к которой относится Независимый банковский комитет и Служба по контролю и надзору за финансами рынка Швейцарии.
3. Национальным банком Швейцарии, который обеспечивает стабильность цен в стране и проводит денежно-кредитную политику.

По Федеральному законодательству Альпийской республики действует положение о «банковской тайне», юрисдикция которой распространяется на каждого клиента банка. В случае разглашения конфиденциальной информации бывшие и текущие сотрудники банка несут Уголовную ответственность.

Недавно Швейцария внесла в положение о «банковской тайне» определенные уступки в отношении США и ЕС. Данное послабление «финансовой неразглашенности» напрямую связано с политическим и экономическим влиянием стран-партнеров на Швейцарию.

Эксперты Tax Justice Network отмечают: «Степень уступок банков в запросах ЕС и США все же останется малозначительной. Швейцария будет продолжать держать в тайне своих вкладчиков».

Что касается стран СНГ и России в частности -для них информация клиентуры Швейцарских банков останется «за семью печатями».

Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них — ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Швейцарские банки вслед за банками ЕС приходят к тому, чтобы взимать с клиентов плату за хранение средств вместо того, чтобы выплачивать им проценты. Как сообщает Bloomberg, с мая отрицательные ставки по крупным депозитам в евро вводит крупнейший в Швейцарии банк UBS. Клиенты банка со счетами, превышающими 1 млн евро, получили предупреждение о том, что за хранение средств им придется доплачивать банку 0,6% годовых.

Этот сбор необходим, чтобы “покрыть расходы”, которые банк несет, обслуживая счета “в условиях экстремально низких процентных ставок и ужесточения требований по ликвидности”, объясняет UBS.

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов

Что потребуется для открытия счета

Действующие и бывшие сотрудники банковских учреждений, в случае нарушения данных требований, подлежат уголовной ответственности (ст. 47 Закона о банках и сберегательных кассах; ст. 305ter Уголовного кодекса Швейцарии).

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

Как открыть счет в швейцарском банке, не проживая на постоянной основе в Швейцарии? Данный вопрос (из соображений любопытства или же реального намерения) тревожит умы многих. При всём многообразии имеющегося в интернете материала достаточно подробные и соответствующие действительности ответы на обозначенный вопрос остаются редкостью. Более того, материалы, написанные ещё относительно недавно, уже сейчас оказываются полностью или частично устаревшими.

Данные причины побудили нас в формате «вопрос-ответ» написать материал, который бы позволил каждому читателю составить представление о том, что именно следует учитывать при открытии иностранцем счета в швейцарском банке. Актуальность материала: февраль 2017 года.

Да, но не далеко не во всех банках. В случае, если кредитное учреждение всё же принимает в свои клиенты нерезидентов, действуют некоторые особенности по сравнению с процедурой открытия счета в швейцарском банке лицами, имеющими вид на жительство в Швейцарии. Перед тем, как открыть счет, швейцарские банки обязаны проверить личность клиента и источник происхождения капитала.

Покупка недвижимости в Швейцарии нерезидентом не является самодостаточным основанием для открытия банковского счёта. Поэтому о данном моменте следует подумать заранее. Если открытие счета не является самоцелью, текущие расходы по недвижимости могут быть уплачены швейцарскими управляющей компанией или юристом, с которыми у Вас есть соответствующий договор.

• Как купить недвижимость в Швейцарии?

В зависимости от выбранного банка процедура занимает от 1 до 7 дней.

Опять же, в зависимости от выбранного банка размер минимального вклада или минимального остатка могут разниться.

Лица, имеющие место жительства в Швейцарии, а также лица, пересекающие с определённой регулярностью швейцарскую границу в рабочих целях – «Grenzgänger», могут открыть в большинстве банков Швейцарии счет без обязательства внесения какого-либо минимального вклада (например, в UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Postfinance и кантональных банках).

Лица, проживающие за пределами Швейцарии (за исключением уже упомянутой категории постоянно пересекающих границу в рабочих целях – «Grenzgänger»), получают право открыть счет в швейцарском банке при внесении минимальной суммы в интервале от 500’000 до 700’000 швейцарских франков (конкретный размер оговаривается в каждом индивидуальном случае).

Во многих банках существует возможность подать заявку через электронные средства связи. Тем не менее, банк всегда попросит предоставить оригиналы необходимых для открытия счета документов (более подробно о так называемом “открытии счета через интернет” читай здесь).

Если какой-либо посредник обещает Вам открыть счет без необходимости предоставления оригиналов документов, советуем Вам отказаться от его услуг.

В любом случае понадобится заграничный паспорт, идентификационная карта (ID) или иной официальный документ, позволяющий установить Вашу личность.

Банк также может запросить документ о происхождении денежных средств, которые будут вносится на счет, а также о том, что с вносимых денег был уплачен налог.

Банк при этом не осуществляет полную проверку сведений в документе, а лишь подтверждает факт его подлинности.

Важно отметить, что год от года кредитные учреждение предъявляют всё более жесткие требования к конкретике документов и их составу.

Открыть депозитный счет можно несколькими способами:

1. Через интернет. Создать заявку можно на официальном сайте понравившегося банка. Предоставить документы можно посредством почты на юридический адрес или при помощи факса.
2. Через фирмы-посредники. Такие компании могут выполнить всю работу за вас, за определенную сумму денег. Выбирая организацию для сотрудничества, стоит обратить на ее опыт работы и отзывы пользователей, так как есть риск столкнуться с мошеннической компанией.
3. Через представителей банков. Некоторые банковские компании направляют своих сотрудников в Москву с определенной периодичностью. Специалист Credit Suisse находится в столице раз в месяц. Представитель Credit Lyonnais бывает не чаще, чем один раз в полгода.
4. Личное посещение. Последний вариант – это обратится самостоятельно в банковское отделение, которое расположено в Швейцарии. Большинство банков имеют специалистов, говорящих на русском языке.

Каждый из способов потребует оригиналов документов.

В пакет документов для открытия депозита входят:

1. Заявление.
2. Паспорт.
3. Документы, подтверждающие доход. На этот пункт стоит обратить особое внимание, так как банк будет проверять легальность доходов.

Вклад может быть открыт в течение семи дней со дня поступления официальных документов.

Credit Suisse — одна из самых крупных финансовых организаций Швейцарии

Для открытия счета в зарубежной валюте необязательно обращаться в швейцарские банки. Есть альтернативный варианты с более высоким доходами по депозитам и минимальными рисками. В российских банках предложения по вкладам превышают 2% годовых, что на 1,5% больше чем альтернативные варианты непосредственно в самой Швейцарии.

На текущий момент вложить деньги можно под 2,8% в Промсвязьбанке. 2,5% предлагают Бинбанк и СМП Банк, Юникредит. 2,4% в Россельхозбанке, 2,3% в Альфа Банке и Росевробанке. Для открытия счета не понадобится выезжать за рубеж или собирать полный пакет документов для подтверждения заработка.

Достаточно личного обращения в офис с подачей заявления или просто оформить заявку через банковский сайт. Также в России существует полный спектр предлагаемых операций с пополнением, частичным снятием и капитализацией. Но стоит не забывать, что застрахованы вклады не более чем на 1,4 миллиона рублей. В случае если сумма превышает этот порог, рекомендовано открывать депозиты в нескольких компаниях.

Таким образом, каждый сам решает, как распоряжаться своими денежными средствами. Инвесторы, как правило, имеют диверсифицированный пакет. Часть денег используется в качестве вкладов с минимальными рисками. Такую часть можно направлять на открытие счета в швейцарских или других европейских, американских или азиатских банков.

Часть денег направляется на более рисковые проекты, где предполагаются, в свою очередь, и высокие проценты прибыльности. В этом случае рекомендовано рассмотреть вариант с доверительным управлением инвестиционных счетов в зарубежных банках. В этом плане швейцарская система наиболее подходящая. Не стоит забывать и о том, что следует хранить сбережения в разных валютах.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Два крупнейших банка Швейцарии — UBS и Credit Suisse.

UBS — это международная финансовая организация. Она завоевала огромную популярность ввиду своей надёжности, удобству и выгодных условий кредитования, депозитов и иных услуг.

Credit Suisse — известнейший банк, который создан ещё в 1856 году. Изначально его цель — инвестирование денежных средств в проекты по строительству железных дорог и индустриализации государства.

Банковская деятельность Швейцарии строго регулируется законодательством.

Работа банков регулируется рядом документов:

1. «О банковской деятельности» — основной документ, регулирующий работу банковских учреждений. В нём же описывается ответственность за нарушения норм законодательства. В отношении вкладов здесь чётко прописывается обязательная засекреченность депозитов, нарушение которой влечёт уголовное наказание.
2. «Закон о Национальном банке Швейцарии»— регламентирует деятельность главного банка страны.
3. «Закон о банках и сберегательных кассах» — в этом правовом акте тоже прописываются определённые требования ко вкладам. К примеру, согласно ему сотрудники банков обязаны сохранять конфиденциальность сведений о вкладчиках.

Стоит отметить, что в Швейцарии есть такое понятие как «спящий» счёт. Так называют счёт в случае пропажи или смерти собственника депозита.

Швейцарские счета: как открыть счет в швейцарском банке

Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире. Свои деньги в Швейцарии держат самые богатые и известные люди планеты. Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.

Швейцарские счета и швейцарские банки предлагают высокий уровень обслуживания, безопасности, комфорта для клиента. И при этом обеспечивают широкий функционал для тех, кто ищет различные способы инвестировать, сохранять и преумножать собственные капиталы.

В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно. Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам.

Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.

Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:

• Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
  • Копия паспорта и ID;
  • Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги — электричество, газ, воду);
  • Копия паспорта директоров компании;
  • Копия сертификата об инкорпорации;
  • Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
  • Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
  • Регистр директоров и акционеров.

  

  Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.

  Приветствую! Я уверен: ставить себе жизненные цели нужно исключительно масштабные и амбициозные. Кстати, многие психологи утверждают, что только так и можно добиться настоящего успеха!

  Поэтому сегодня я расскажу о том, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России. Согласитесь, такая цель уж точно подпадает под определение «масштабной и амбициозной».

  Представьте на секундочку, что Вы не знаете, куда пристроить лишние 500 000 долларов. И первое, что приходит в голову – надежный швейцарский банк!

  Можно, но процедура будет отличаться от той, что предназначена для граждан Швейцарии (или россиян, имеющих вид на жительство в стране «банков и шоколада»).

  Как минимум, нужно будет доказать источник капитала. Ну, и конечно, личность клиента представители швейцарского кредитного учреждения будут проверить чуть ли не под микроскопом.Есть ли ограничения по минимальной сумме вклада?

  Физические лица, проживающие за пределами Швейцарии (в том числе, и россияне) могут открыть здесь вклад при внесении суммы от 300 000 до 500 000 швейцарских франков. Для справки: 19 ноября 2015-го курс CHF/ RUB составлял 63,8 рубля.

  

  Кстати, из-за кризиса в России почти все они подняли минимальную сумму «входа» именно для наших соотечественников.

  Во многих швейцарских банках есть возможность оформить счет через Интернет, факс или телефон. Однако физическому лицу все равно придется предоставлять в офис оригиналы всех документов. Проще всего сделать это лично (придется ехать в Швейцарию) или через российских посредников (встреча с представителем в пределах России).

  Какие документы понадобятся для открытия счета?

  Во-первых, заграничный паспорт, идентификационная карта или еще какой-нибудь официальный документ, удостоверяющий личность.

  Идеальный вариант: легальный бизнес, наследство или капитал от продажи недвижимости.

  

  В национальной швейцарской валюте, а также в евро, долларах США и британских фунтах. Говорят, что скоро можно будет сделать вклад и в китайских юанях.Защищены ли вклады в Швейцарии банковской тайной?

  Такое понятие как банковская тайна здесь закреплено на законодательном уровне. И бывшие, и настоящие сотрудники швейцарских банков несут уголовную ответственность за разглашение конфиденциальной информации о своих клиентах!

  Кстати, к гражданам стран бывшего СССР отношение ровно то же, что и к клиентам из других стран.

  «Надежно, как в швейцарском банке» — не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.

  После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных финансовых учреждений.

  Может быть, именно благодаря этому страна почти безболезненно пережила последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).

  Гарантий сохранности капитала банки Швейцарии предлагают массу. Например, наличка, ценные бумаги и драгметаллы, которые хранятся в сейфах, при банкротстве остаются в собственности своих владельцев. И возвращаются им по первому же требованию!

  Не знаю как в других городах, но в Москве уже работают посредники, которые помогают банкирам из Швейцарии и крупным вкладчикам-россиянам найти друг друга.

  • Организуют встречи со швейцарскими банкирами на территории России
  • Помогают оформить все необходимые документы
  • Консультируют клиентов по вопросам инвестирования и финансового планирования
  • Открывают счета в швейцарских банках и содействуют получению платиновой карты или ипотеки на покупку недвижимости в Швейцарии

  Понятно, что за такое посредничество придется заплатить и немало. Процедура открытия вклада через посредника в России выглядит примерно так:

  1. Вы отправляете посреднику письмо с запросом информации о его банках-партнерах (например, Syz Co, Bank de Commerce at de placement или Соrnеr). При выборе банка учитываем его рейтинг надежности, уровень достаточности капитала, размер процентной ставки и тарифы на обслуживание.
  2. Высылаете посреднику краткую инфу о себе. Самый важный момент – подтверждение легальности происхождения средств. Понадобятся копии договоров купли-продажи недвижимости, налоговые декларации, выписки с банковского счета.
  3. Договариваетесь о встрече с частным швейцарским банкиром на территории России, если нет возможности лично посетить заведение в Швейцарии.
  4. Если все ОК, получаете письмо-подтверждение об открытии счета с реквизитами. После этого деньги в Швейцарию нужно перевести через один из российских банков (требование нашего законодательства). Кроме того, об открытии счета Вы обязаны уведомить местную налоговую инспекцию.
  5. После зачисления денег на счет Вам остается лишь сформировать инвестиционный пакет (купить акции, фонды, драгметаллы) или просто оставить деньги на счету под минимальные проценты.

  А Вы когда-нибудь открывали вклад в Швейцарии? и делитесь полезными постами с друзьями!

  Наверняка многие наши сограждане полагают, что открыть счет в швейцарском банке могут исключительно состоятельные люди.

  Отчасти, конечно, это правда, ведь для того, чтобы пользоваться услугами зарубежных кредитных организаций, нужно соответствовать некоторым требованиям, но тем не менее, они вполне выполнимы даже для среднестатистического россиянина.

  Правда, процедура имеет некоторые особенности, поэтому стоит внимательно рассмотреть, как открыть счет в швейцарском банке гражданину России, об этом и пойдет далее речь.

  О банках Швейцарии приходилось слышать наверняка каждому особенно часто эта тема поднимается в художественных фильмах, в основном, ситуация касается состоятельных людей, которые стараются максимально надежно хранить свои сбережения. Но в реальности открыть счет в швейцарском банке для физических лиц не составит особого труда, если он будет знать все тонкости данного процесса. В первую очередь, разберем главные моменты:

  1. Для швейцарских банков на первом месте стоит их репутация, ведь именно славятся по всему миру своей высокой надежностью и собирают на своих счетах средства буквально со всего мира. Поэтому у них есть особое требование к клиенту, он тщательно проверяет каждого клиента, если он будет уличен в каком-либо политическом скандале или ведении криминальной деятельности, то в обслуживании будет отказано.
  2. Для того чтобы открыть счет в швейцарском банке абсолютно каждый клиент, независимо от его социального статуса и финансового положения должен документально подтвердить источник происхождения денежных средств.
  3. Если клиент не может подтвердить источник своего дохода, или его официальная заработная плата не позволяет ему иметь такие сбережения, то в обслуживании ему также будет отказано.

  В общем, прежде чем открыть счет в швейцарском банке физическому лицу из России он должен четко понимать, что сделать это возможно только в том случае, если его деньги заработаны честным трудом, он может подтвердить документально источник заработка. И, наконец, есть и другие особенности и нюансы, которые обязательно стоит учитывать.

  Выбор банка

  Швейцарский банк в 2019 году: депозиты и процентная ставка

  Высочайший уровень безопасности и надёжности, а также полная конфиденциальность — вот почему именно швейцарские банки — выбор финансистов, чьи капиталы нуждаются в сохранении. Однако серьёзно приумножить средства здесь вряд ли удастся, особенно в краткосрочной перспективе.

  Почему же швейцарский банк считается эталоном финансовых учреждений? Как разместить там средства, и каков порядок оформления договора? Попробуем разобраться.

  Отличительной особенностью такого государства, как Швейцария, является высокая стабильность не только политической, но и финансовой системы.

  Если сравнивать стоимость мировых валют со стоимостью золота, то доллар упал в цене в 30 раз. Английский фунт за то же время подешевел в 100 раз. Швейцарский франк тоже показал падение, но всего в 10 раз, что и позволяет говорить о его стабильности.

  Швейцарские банки выбрали отличный от общемировой финансовой системы курс развития. Если во всём мире основным источником привлечения финансов является кредитование или активы, формирующиеся за счёт привлечённого капитала, то швейцарская банковская модель, прежде всего, предлагает вкладчикам доверительное управление средствами.

  Одним из ключевых преимуществ такой модели является гарантия анонимности вкладов. Информация о депозитах не предоставляется третьим лицам или представителям других стран. Даже по официальным судебным запросам.

  Минусы

  Однако недавний инцидент с американскими вкладчиками, данные которых были раскрыты банком, показал, что и швейцарская финансовая система не безупречна в том, что касается конфиденциальности. К тому же, здесь действует высокий комиссионный сбор за обслуживание, а процентные ставки по вкладам весьма невысоки.

  Ещё один минус оформления депозита в Швейцарии — это трудности оформления вклада. Но несмотря на все минусы — счетов в швейцарских банках меньше не становится. Эти учреждения стали синонимом стабильности и безопасности для граждан, цель которых — не приумножить, а сохранить.

  

  Что нужно сделать для открытия счёта в банке Швейцарии?

  Способы

  Оформить депозит в одном из банков Швейцарии можно, используя несколько вариантов:

  1. Онлайн. У каждого банка есть свой сайт, достаточно выбрать интересующее учреждение и оставить заявку на его страничке. Документы можно отправить на юридический адрес учреждения или по номеру факса.
  2. Через посреднические компании. За оговоренную сумму представители подобных компаний проделают за Вас всю работу по сбору и отправке документов. При выборе этого способа контактов с банком внимательно проверяйте работоспособность фирмы-посредника, ведь есть риск столкнуться с мошенниками.
  3. Через представителей швейцарских банков во время их визита в Москву. Некоторые финансовые учреждения Швейцарии отправляют своих сотрудников в российскую столицу раз в один — несколько месяцев. Например, сотрудник Credit Suisse приезжает в Москву ежемесячно, а его коллега из Credit Lyonnais — не чаще, чем раз в 6 месяцев.
  4. При личном визите. Для этого нужно посетить Швейцарию и обратиться в офис банка самостоятельно. Большинство банков имеют в своём штате русскоговорящих сотрудников.

  Какой бы способ открытия вклада Вы ни выбрали, банку нужно будет предоставить оригиналы документов.

  Какие документы нужны? Пакет документов для открытия депозита включает в себя:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие сведения о доходах (все финансовые учреждения проверяют легальность доходов своих клиентов, поэтому данный пункт требует особого внимания).

  Открытие вклада может занять до семи дней после подачи всех необходимых документов и получения их банком.

  Что предлагают швейцарские банки вкладчикам:

  • оформление счёта в швейцарских франках, долларах или евро, юанях и британских фунтах стерлингов;
  • отсутствие налоговых сборов на проценты по вкладам;
  • ответственное хранение не только денег, но и информации о них;
  • преимущество использования кредитки;
  • оплата прибыли по депозиту, в зависимости от его размера;
  • возможность закрытия счёта в случае необходимости.

  В каждом швейцарском банке принято страхование вкладов под проценты на сумму 100 000 франков. Если валюта вклада другая, то на страхование будет влиять её конвертация. Для открытия счёта в крупной компании, такой как Credit Suisse, нужно разместить 300 000 — 500 000 франков.

  Другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам альтернативные варианты. Например, в компании Discount Bank and Trust Company для открытия вклада достаточно разместить 50 000 франков. UBS и вовсе допускает открытие минимальных вкладов на условиях символической суммы в 1000 евро.

  Годовая комиссия составляет около 1000 франков, однако можно найти предложения, которые предполагают комиссию в 50 — 100 евро.

  Перед тем как оформить вклад в швейцарском банке, нужно изучить такое явление, как инфляция. Это важно для понимания разницы между экономиками России и стран Европы.

  Инфляция в нашей стране составляет 10%, в лучшем случае достигает 5%, поэтому среднее значение доходности российских вкладов составляет 5 — 7%, максимум 10%.

  Процентная ставка, предлагаемая банком по вкладу, должна превышать значение инфляции и тогда вкладчик получит прибыль, равную разнице между этими значениями.

  Если говорить о процентах по вкладам в банках Швейцарии, то получится ситуация, для российского потребителя странная.

  В другой мировой валюте проценты по вкладу чаще всего отсутствуют, поэтому обычный банковский депозит, размещённый в Швейцарии, прибыли владельцу не принесёт.

  Причиной этого явления стала политика Центробанков Америки и Европы. С 2014 года и на момент 2019 основные европейские банки, в том числе и швейцарские, за хранение средств на корреспондентских счетах коммерческих банков взимают отрицательные проценты. Цель такой политики — стимулирование инвестиций в реальный сектор экономики.

  

  Крупным банковским компаниям при такой политике становится невыгодно хранить средства на корсчетах и приходится направлять их в развитие сельского хозяйства, производственных и промышленных отраслей.

  Специалисты считают, что глобальную оценку подобных действий давать пока рано, но большая часть средств вместо развития экономики идёт на спекуляцию в различных фондовых и валютных рынках.

  А вот гражданину Швейцарии даже таких скромных процентов будет достаточно для получения дохода. Это связано с тем, что при нулевой инфляции, которая долгое время здесь действует, 0,5% годовых вполне можно считать прибылью. Цены в магазинах Швейцарии не только давно перестали расти, но и имеют тенденцию к понижению.

  Куда лучше вложить деньги, и в каком учреждении открыть депозиты?

  Финансовая система Швейцарии — это более 300 банков, в числе которых два десятка крупнейших компаний. Одним из лидеров по объёму активов является национальный банк Швейцарии (SNB).

  Ознакомиться с его работой можно на сайте учреждения. Самый известным среди иностранцев считается Credit Suisse, на счетах которого — около 998 миллиардов франков.

  Другим крупным финансовым учреждением страны является Coop Bank, основанный в 1927 году. На сегодняшний день в его активах около 15 млрд. франков. Julius Baer Group обладает капиталом в 170 млрд., а Pictet and Cie управляет 400 млрд.

  Стоит упомянуть и UBS, управляющий средствами в 1 млрд. франков. Более мелкие частные компании тоже достойны внимания вкладчиков. Хорошо себя зарекомендовали:

  • Godnet and Cie;
  • Gutzwiller and Cie;
  • La Roche and Co;
  • Hottinger and Companie;
  • Ranh and Bodmer;
  • Mirabaund and Cie.

  Стандартный вклад, как мы уже выяснили, предназначен лишь для сохранения средств. Но это не значит, что в швейцарском банке вкладчику нельзя заработать.

  Прибыльность от таких действий может достигать 30% годовых, а может получить и отрицательную динамику. Причём вкладчик может даже потерять средства полностью, от этого застраховаться нельзя.

  Полная прозрачность работы банковских специалистов означает получение клиентом информации о состоянии счёта по телефону или в личном кабинете на сайте банка.

  Если нужно открыть вклад в иностранной валюте, вовсе не обязательно лететь для этого в Швейцарию. Можно найти альтернативные варианты в России. Причём с минимальными рисками и возможностью получить высокий доход. Проценты по вкладам в России составляют более 2% годовых. Это значительно больше, чем в любом из швейцарских банков.

  Под 2,8% годовых можно открыть депозит в Промсвязьбанке, по 2,5% предлагают СМП, Бин-банк и Юникредит. 2,4% — Россельхозбанк, а ставка в 2,3% установлена в Альфа-банке и Росевробанке.

  Дополнительный плюс оформления вкладов в России — это отсутствие необходимости доказывать легальность финансов. Всего один визит в офис или даже подача заявления онлайн — и вклад оформлен.

  

  Теперь российские банки предлагают клиентам полный спектр финансовых операций с капитализацией, полным или частичным снятием.

  Помните, что страхование вкладов распространяется лишь на депозиты до 1,4 млн. руб., если сумма на счёте превышает это значение — рекомендуется её разделить и разместить в нескольких компаниях.

  Заключение

  Размещение денежных средств — это серьёзная задача, и её решение нужно начинать с определения цели.

  Если нужно сохранить деньги в условиях конфиденциальности, то швейцарские банки станут оптимальным выбором для открытия депозита.

  Но если требуется получение прибыли, то вклад лучше открыть в России или отдать предпочтение доверительному управлению под руководством надёжного специалиста и удачливого инвестора.

  Швейцарский банк в 2019 году: депозиты и процентная ставка

  

  Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000

  Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

  Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.

  Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!

  Рейтинги Швейцарских банков

  Международное рейтинговое агентство Moody’s обнародовало на май 2016 г свой список самых надежных банков Швейцарии. Присвоенные значения по шкале Moody’s отображают вероятность дефолта банка в случае экономического кризиса, а также риск невыполнения его обязательств перед клиентами.Наивысший рейтинг по долговому обязательству высокого качества с минимальным кредитным риском получили 4 банка:

  • Zürcher Kantonalbank;
  • St.Galler Kantonalbank;

  

  Офис швейцарского St.Galler Kantonalbank

  Американская корпорация Fitch, входящая в число крупнейших рейтинговых агентств провела собственное исследование по кредитному рынку Швейцарии. Оценивание банков проводилось на уровне их кредитоспособности по рейтинговой шкале от «ААА» до «D». Где ААА – наивысший уровень кредитоспособности, АА – очень высокий уровень, А – высокий уровень. Соответственно D – дефолт.

  Рейтинговая таблица лучших кредитных обществ расположилась в следующем порядке:

  

  1. Zürcher Kantonalbank получил наивысшую оценку ААА.
  2. Lombard Odier amp; Cie и Pictetamp;Cie – АА.
  3. Bank Morgan Stanley AG, Credit Suisse AG, EFG Bank, EFG International, UBS AG – A.

  Еще одна компания, входящая в большую тройку международных рейтинговых агентств – Standart amp; Poor’s, проанализировала финансовый рынок Швейцарии на предмет долгосрочности и надежности кредитования. Рейтинговая компания S amp; P осуществляет свою аналитическую деятельность на протяжении 150 лет и обеспечивает глубокое понимание мировой финансовой инфраструктуры.

  

  Рейтинговая таблица швейцарских банков

  В представленной таблице показаны рейтинг швейцарских банков, оцененных аналитиками S amp; P по аналогичной шкале агентства Fitch.

  № в рейтинге	Швейцарский банк	Долгосрочный рейтинг (более 1 года)	Краткосрочный рейтинг (менее 1 года)
  1	Zürcher Kantonalbank	ААА	А-1
  2	Schwyser Kantonalbank	ААА	А-1
  3	Aargauische Kantonalbank	AAA	А-1
  4	Postfinance AG	AA	А-1
  5	Luzerner Kantonalbank	AA	А-1
  6	Graubündner Kantonalbank	AA	А-1
  7	Basellandschaftliche Kantonalbank	AA	А-1
  8	Banque Cantonal Vaudoise	AA	А-1
  9	Basler Kantonalbank	AA	А-1
  10	LGT Bank AG	A	А-1

  Приписка знака « » означает более надежные обязательства из данной категории.

  Шкала для краткосрочного рейтинга начинается от А-1 заканчивается D(дефолт). Где «А-1» — показатель эмитента исключительно высоких возможностей по погашению взятого долгового обязательства.

  Почему они считаются такими надежными?

  «Надежно, как в швейцарском банке» — не просто крылатое выражение. Дело в том, что именно в Швейцарии стабильность банковской системы очень строго защищена законом.После проведенных реформ страна занимает первое место в мире по требованиям к размеру собственных резервов крупных финансовых учреждений. Может быть, именно благодаря этому страна почти безболезненно пережила последний финансовый кризис (в отличие, от их коллег из США и Европы).

  Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

  За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

  В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть меньше размера трат на содержание банковского счета.

  Система страхование вкладов в россии

  Как вернуть вклад из банка с отозванной лицензией. Пошаговая инструкция

  Процедура отзыва лицензии у коммерческого банка запускается Банком России. Страховой случай наступает в момент отзыва лицензии, а, значит, с этого времени можно начинать возвращать свои накопления. Процесс этот подробно описан в законе. Действовать стоит незамедлительно, так как сроки обращения за возмещением ограничены – со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации).

  Шаг1. Узнаём, что у банка отозвали лицензию

  Убедитесь, что банк действительно лишился лицензии или в нем введен мораторий. Обычно такая информация всегда на слуху, она появляется в новостях на ТВ и в интернете. Все достоверные данные можно найти на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Информация по кредитным организациям. Ликвидация кредитных организаций» (https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/PartSelectorState1/) и на сайте АСВ в разделе «Ликвидация банков»( https://www.asv.org.ru/liquidation/).

  Затем следует уточнить дату отзыва лицензии. В случае отсутствия информации в интернете можно обратиться на горячую линию Банка России (8 800 300-30-00) или Агентства (8 800 200-08-05). Обращаться за вкладами можно с момента возникновения страхового случая и до даты завершения конкурсного производства. Обычно процедура ликвидации занимает не менее двух лет.

  Шаг 2. Получаем информацию о банке-агенте, осуществляющем выплаты

  Для этого сначала нужно обратиться в свой банк. После отзыва лицензии или введения моратория банк отправляет в Агентство реестр вкладчиков, чьи счета и вклады застрахованы. Агентство обрабатывает его и в течение 7 дней направляет в банк информацию о вкладчиках с указанием адресов банков-агентов для обращения. Банк обязан разместить эти данные на своих стендах. Также информация публикуется в прессе и направляется всем вкладчикам из реестра личным письмом. Обычно вкладчики прикрепляются к отделению банка-агента по месту регистрации.

  Шаг 3. Подаём заявление в банк-агент по форме АСВ

  Заявление по форме АСВ, как правило, формируется на месте специалистом банка-агента, нужно его только подписать. В противном случае бланк установленной формы можно скачать с сайта АСВ. Для подачи требуется паспорт. Если нет возможности обратиться в банк-агент лично, то можно направить заявление по почте. Порядок также прописывается в сообщении Агентства.

  Шаг 4. Получаем выплату

  Банк-агент рассматривает заявление в течение 1-2 дней и производит выплаты на указанный в заявлении счет. Возмещение можно получить на счет, специально открытый в банке-агенте, а затем перевести средства или снять наличными. Индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса получают возмещение только безналичным путем на банковский счет. Он может быть открыт в любом банке. Реквизиты для перечисления указываются в заявлении на возмещение.

  Выплаты начинаются через 14 дней после страхового случая, средства поступают на счет в течение 3 дней.

  Небольшие суммы перечисляются сразу, более крупные – на следующий день. Обязательно выдается документ, подтверждающий получение возмещения. Его стоит хранить, если вы намерены в дальнейшем судиться с банком.

  В статье “Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?” процесс возврата вклада описан более подробно, плюс в ней разобран алгоритм действия в ситуациях, если что-то пошло не так. Рекомендуем к прочтению в дополнение к этой статье.

  Как это работает АСВ

  Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.

  Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно. Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.

  Как банки страхуют вклады?

  Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.

  Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?

  Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов. Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы. Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках.

  Куда обращаться за выплатой страховой суммы?

  Если случилось так, что ваш банк не может больше выполнить обязательства выплату по страховому случаю производит либо сам Фонд АСВ или банк назначенный Фондом. Точную информацию, куда обращаться вы найдете или в СМИ (банк обязан проинформировать вкладчиков) или зайдя на сайт агентства по страхованию вкладов asv.org.ru или в самом банке. Для того чтобы получить положенную вам сумму возмещения достаточно прийти в Агентство по Страхованию вкладов или в банк -агент. назначенный АСВ с паспортом и заявлением стандартного образца, которое можно получить на сайте АСВ.

  Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?

  Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).

  

  Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.

  При каких условиях наступает страховой случай?

  Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).

  Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.

  О каком страховании речь

  Вклады физлиц в банках застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию или случится другая неприятность, из-за которой банк не сможет отдать клиентам их деньги, владельцы счетов получат компенсацию. Ее выплатит агентство по страхованию вкладов — специальная организация под контролем государства. Банки отчисляют в фонд страховые взносы на случай проблем, а агентство платит пострадавшим вкладчикам компенсации.

  У этих компенсаций есть максимальная сумма. Даже если на счете лежало больше установленного лимита, АСВ выплатит только этот лимит. Все, что клиент хранит в этом банке сверх максимальной суммы, придется получать в обычном порядке, например в рамках процедуры банкротства.

  Как работает

  Механизм работы системы страхования не имеет никаких сложностей. Физическое лицо выбирает банковское учреждение, вносит свой депозит и составляет договор на определенных условиях.

  При этом вкладчик сам не ведет никаких разговоров в АСВ и не оформляет никаких специальных договоров. Дело все в том, что за безопасность вкладов ответственность несет само финансовое учреждение.

  При этом банк каждый квартал выплачивает страховую премию АСВ в размере 0,1% от суммы всех вкладов. То есть, получается, что, по сути, страховку оплачивают не физические лица, решившие открыть депозит, а сами банки.

  Страхованию подлежат все вклады в банке, даже те, которые находятся на дебетовых картах, за исключением:

  • вкладов, хранящихся в учреждении в виде драгоценных металлов;
  • тех средств, которые вкладчик, находясь в здравом уме, передал банку на управление на доверительных отношениях;
  • вкладов на предъявителя;
  • депозиты, хранящиеся на электронных счетах;
  • средств, находящихся на счетах зарубежных филиалов банка.

  При этом, как гласит ст.8 ФЗ №177-ФЗ, получить страховую компенсацию по вкладам можно только при условии полного аннулирования деятельности финансового учреждения, в котором у физического лица был открыт депозит, а также при моратории на удовлетворение требований иных кредиторов банка.

  Такие страховые случаи возникают только при:

  • ухудшение финансового положения банковского учреждения;
  • банкротство банка;
  • период экономического кризиса.

  Самое главное — размер возмещения

  Для любого вкладчика самая важная информация — сколько он может получить при наступлении страхового случая. Эту информацию нужно обязательно учесть, если вы планируете открыть депозитный счет на приличную сумму.

  

  Изначально, когда этот закон только принимался, возмещению подлежали суммы не больше 700000 рублей. Но правительство учло инфляцию и другие экономические показатели, и с 2014 года сумма увеличилась до 1400000 рублей.

  Важные моменты, которые касаются суммы вклада:

  • речь идет не о сумме, которую клиент положил на счет при заключении с банком договора, а о сумме, которая хранилась в банке на момент наступления страхового случая. То есть с учетом пополнений, капитализации и начисленных процентов;
  • если клиент хранил в банке больше 1,4 млн. рублей, то остальную сумму он сможет взыскать только через суд. Именно поэтому не рекомендуется держать в одном банке больше предельного лимита по программе страхования;
  • если клиент размещал в одной организации несколько вкладов, то при расчете суммы возмещения они суммируются. Вернуть через АСВ в любом случае можно не больше 1,4 млн. рублей. Если вы открыли в одной организации 3 депозита по 1 миллиону, все равно получите не больше 1,4, остальное — через суд;
  • если ситуация сложилась так, что человек имел вклады в нескольких банках, и все они закрылись, то по каждому выплачивается отдельное возмещение, по каждому делу можно вернуть до 1400000 рублей;
  • если депозит был открыт в долларах, компенсация выплачивается в рублях. Конвертация проводится по курсу валюты на дату наступления страхового случая.

  Еще один интересный момент, который следует рассмотреть отдельно, — ситуация, когда человек имеет в банке и вклад, и кредит, а эта организация по каким-то причинам закрывается.

  Изначально возмещению подлежали суммы не больше 700000 рублей

  В этом случае делает расчет. Из суммы вклада вычитаются долговые обязательства гражданина. Если что-то остается, соответственно, заемщику полагается компенсация. Если оставшаяся сумма кредита больше размера вклада, соответственно, компенсация не выплачивается, а направляется на частичное закрытие кредита.

  Расчетами будет заниматься АСВ, по всем вопросам обращайтесь в это агентство. Информация для вкладчиков с контактами для связи всегда размещается на сайте АСВ.

  Описание 177 ФЗ

  Федеральный закон № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” был принят Государственной думой 28 ноября 2003 года и одобрен Советом Федерации 10 декабря того же года. Законодательство было подписано президентом Российской Федерации и вступило в силу 23 декабря 2003 года.

  Закон предусматривает правовые основы, а также финансовые и организационные принципы для полноценной и корректной работы системы обязательного страхования вкладов физических лиц. Также законодательство устанавливает компетенции, особенности формирования и функционирования страховых агентств и регулирует взаимоотношения между банками Российской Федерации, страховыми организациями, Центральным банком России и исполнительными органами власти, которые действуют в области обязательного страхования.

  Закон об обязательном страховании состоит из 51 статьи и 6 глав.

  Краткое содержание законодательного документа:

  • Глава 1 устанавливает общие положения закона, предусматривает цели и принципы государственной политики в области страхования и определяет участников страховой деятельности;
  • Глава 2 предусматривает порядок и условия осуществления возмещения по вкладам. В главе подробно изложены страховые случаи, подлежащие компенсации, права вкладчиков, порядок их обращения в страховые организации и правила выплаты возмещения;
  • Глава 3 определяет статус агентства, осуществляющего страховые вклады, а также цель его деятельности и полномочия. Статьи данной главы описывают полномочия и компетенции страхового агентства, порядок формирования и распределения имущества, особенности управления организацией и права руководящих лиц, а также порядок предоставления отчётов, реорганизации и ликвидации агентства.
  • Глава 4 предусматривает организационные принципы страховой системы вкладов посредством описания основ взаимодействия агентств с банками, а также особенностями работы с банковской, коммерческой и служебной информацией.
  • Глава 5 устанавливает правила формирования страхового фонда, порядок подсчёта и выплаты страховых взносов, а также обязанности страхового агентства и особенности контроля за его деятельностью с целью обеспечения устойчивость финансовой системы.
  • Глава 6 описывает правила участия банков в страховой системе вкладов для физических лиц, устанавливает требования к деятельности банков и их права.

  Подробнее о Федеральном законе о страховании в РФ с последними изменениями на 2018 г подробнее тут:

  Статьёй 1 законодательства о страховании вкладов физических лиц в банках РФ устанавливаются цели, к достижению стремится закон, а также регулируемые отношения следующими положениями:

  • Целью настоящего ФЗ является защита прав и интересов вкладчиков, формирование доверительного отношения к системе банков Российской Федерации, а также привлечение сбережений граждан.
  • Закон регламентирует создание и работу страховой системы вкладов, использование её фонда и осуществление компенсационных выплат при возникновении страховых случаев.

  Статья 3 настоящего закона определяет главные принципы страховой системы вкладов:

  • обязательное участие банков в системе страховых вкладов;
  • уменьшение неблагополучных рисков при неисполнении банками своих обязанностей;
  • прозрачная и понятная деятельность широким массам;
  • формирование фонда по принципу накопления за счёт регулярного пополнения страховых взносов участниками вкладов.

  Участниками страховой системы являются:

  • вкладчики — физические лица, заключившие с банком соглашение о вкладе;
  • банки, которые внесены в соответствующем порядке в реестр банков и являющиеся в данном
  • случае страхователями;
  • страховые агентства;
  • Банк России.

  Страхование банковских вкладов производится в соответствии с положениями настоящего закона и не требует заключения дополнительного соглашения о страховании.

  Государственное страхование вкладов

  Страховое Агентство учреждено в РФ в январе 2004 года на основании федерального закона от 23.12.2003 №177-ФЗ о страховании вкладов физических лиц в банках России.

  

  Кроме обеспечения выплаты суммы возмещения держателям банковских депозитов при страховом случае, миссия АСВ включает:

  • ведение реестра банков, делающих обязательные страховые взносы в фонд АСВ. Полный список банков АСВ доступен на официальном сайте asv.org.ru;
  • контроль за формированием страхового фонда;
  • управление средствами этого фонда с целью их приумножения для выполнения функций, возложенных на АСВ по выплатам вкладчикам ликвидированных банков.

  Согласно действующим юридическим нормам к застрахованным денежным средствам, размещенным на вкладах и счетах в российских банках, относятся:

  • срочные вклады в рублях и любой иностранной валюте (от доллара и евро до «экзотики» вроде юаня или швейцарского франка);
  • вклады до востребования;
  • вклады, удостоверенные именными сберегательными сертификатами;
  • текущие счета — как расчетные, так и карточные, включая используемые для зачисления зарплат, стипендий, пенсий и других собственных средств клиентов-физлиц;
  • деньги, находящиеся на счетах ИП (не распространяется на случаи, наступившие до 2014 года);
  • деньги на счетах попечителей (опекунов);
  • деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов с застройщиками при покупке строящегося жилья (не распространяется на случаи, наступившие до 2015 года)

  Не осуществляется страхование банковских вкладов физических лиц:

  • на счетах, открытых адвокатами и нотариусами для операций, связанных с профессиональной деятельностью;
  • находящиеся во вкладах на предъявителя (в т.ч. удостоверенные сертификатами на предъявителя);
  • переданные банковским учреждениям в доверительное управление;
  • находящиеся во вкладах в заграничных филиалах российских банковских структур;
  • в виде электронных средств, включая деньги на предоплаченных картах;
  • в субординированных депозитах индивидуальных предпринимателей;
  • на залоговых счетах;
  • размещенные на обезличенных металлических счетах

  Основной порядок действий при возмещении

  Согласно ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Агенству даётся пять рабочих дней, чтобы разместить в интернете и направить в банк (аналогично в Банк России) сообщение о начале выплат по депозитам. Банк России соответственно должен опубликовать аналогичное сообщение на cbr.ru и территориальном печатном издании. При этом указываются:

  • Место;
  • Время;
  • Форма заявления;
  • Порядок приема заявлений о выплате.

  На протяжении месяца Агенство должно направить информацию вкладчикам. Время отсчитывается от момента получения из банка соответствующей информации, внесенной в реестр обязательств.

  Для самой выплаты государство предоставляет Агенству три рабочих дня с момента представления документов, однако не ранее, чем две недели от наступления страхового случая. Оговорены и случаи, когда личного обращения вкладчика либо его представителей не нужно.

  Когда происходит выплата, клиент банка, получающий компенсацию, имеет право запросить справку о выплаченных деньгах и вкладах, закрытых подобным образом. Если клиент не согласен с определенными размерами компенсации, он вправе дополнительно предоставить документы и направить их в банк.

  По истечении 10 рабочих дней финансовая организация должна рассмотреть претензию и, в случае согласия, произвести соответствующий перерасчет. По мере завершения перерасчета банк направляет изменения в реестр обязательств и сообщение в Агенство о принятом решении.

  Когда может быть отказано в возмещении?

  Компенсация депозита не осуществляется по причинам, если:

  1. Вкладчик совершил умышленные действия для того, чтобы произошел страховой случай.
  2. Страхователь или лицо, с которым заключен договор, совершило преступление, целью которого явилась выплата компенсации.
  3. Лицо представило неправомерные сведения по самой процедуре страхования.

  Как получить выплату из АСВ?

  Как осуществляются выплаты вкладчикам из Агентства по Страхованию Вкладов? Все это регламентировано законодательными актами и происходит так.

  На протяжении 7 дней после отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов в банке определяется перечень банков-агентов, через которые будут производиться компенсационные выплаты. Чаще всего — это крупнейшие банки, или банки, широко представленные в регионе банка с отозванной лицензией.

  На 14-й день перечень банков-агентов и отделений, в которых можно получить компенсационные выплаты, публикуется на официальном сайте АСВ, а также в СМИ. На 15-й день банки-агенты уже начинают производить выплаты обратившимся вкладчикам.

  Чтобы получить выплату, вкладчику необратимо обратиться в любое из указанных отделений банков-агентов, предоставить паспорт и написать там заявление о получении компенсационной выплаты специального формата (при желании можно скачать бланк заявления на сайте АСВ и принести уже заполненный).

  Операционист банка сверит ваши данные с реестром вкладчиков, полученным от АСВ и предоставит выписку из реестра, в которой будет указано, какая сумма выплаты вам полагается. Если вы согласны с этой выплатой — в банке вам откроют текущий счет (если его еще нет) и зачислят туда средства, после чего вы сможете либо снять их наличными, либо перевести куда захотите, в т.ч. в другой банк.

  Если вы не согласны с суммой выплаты — вы можете написать заявление о несогласии и предоставить в банк документы, подтверждающие, что причитающаяся вам сумма выплаты больше (например, депозитные договора, выписки и т.д.). Банк обязан в течение 10 дней рассмотреть это заявление и принять решение — удовлетворить его или обоснованно отказать.

  

  Если сумма вклада превышала гарантированную (сейчас — 1,4 млн. рублей), то вы получите компенсационную выплату в размере гарантированной суммы, но при этом сможете претендовать и на получение оставшейся части средств (это изначально необходимо указать в заявлении о получении компенсационной выплаты). И эти средства вы, возможно, получите позднее: после того как будут распроданы активы банка, средства от реализации пропорционально распределят между кредиторами.

  Не обязательно обращаться за компенсационной выплатой в первый день начала выплат: ее можно будет получить длительное время, на протяжении всей процедуры ликвидации банка (обычно — около двух лет). Однако, и слишком затягивать тоже не стоит, поскольку причитающиеся средства будут обесцениваться инфляцией.

  Если у вас были вклады и остатки на счетах в иностранной валюте, компенсационную выплату вы получите в рублях в пересчете по курсу на день отзыва у банка лицензии. Таким образом, если до начала проведения выплат курс валюты вырастет — вы что-то потеряете на этом, но если упадет — наоборот, получите больше.

  Как будет происходить выплата, если в банке, у которого отозвали лицензию, были одновременно и вклады, и кредиты? Тут возможны два варианта:

  1. Если сумма вкладов больше, чем сумма кредитов, то выплатят разницу между вкладами и кредитами. Оставшуюся часть вкладов можно будет получить только после того, как будут погашены кредиты.
  2. Если сумма вкладов меньше, чем сумма кредитов, то изначально вам ничего выплатят вообще. Получить компенсационную выплату можно будет только после погашения кредитов.

  К сожалению, провести «взаимозачет» — погасить кредит за счет вклада невозможно, это запрещено законодательством.

  Если счета и вклады были открыты в разных отделениях одного банка, то для компенсационной выплаты все они суммируются и общая выплата будет не более гарантированной суммы. Чтобы диверсифицировать риски,нужно открывать вклады в разных банках, а не в разных отделениях одного банка.

  Если вкладчик не имеет возможности лично прийти в отделение банка-агента для получения компенсационной выплаты из АСВ (например, находится в другом городе, служит в армии и т.д.), то он может отправить копию паспорта и заявление о получении выплаты почтой, но при этом подпись на нем должна быть заверена нотариально. В этом случае банк-агент перечислит выплату по указанным в заявлении реквизитам. Другой вариант — оформить нотариальную доверенность на другого человека (например, родственника), который сможет посетить банк и получить компенсационную выплату.

  Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей

  Максимальная сумма страхового возмещения составляла 1,4 млн рублей. Это касалось таких категорий средств:

  1. Срочных вкладов.
  2. Денег на счетах в банке.
  3. Денег на любых банковских картах — личных, зарплатных, студенческих или пенсионных.
  4. Вкладов в валюте.
  5. Вкладов до востребования.
  6. Счетов индивидуальных предпринимателей.
  7. Счетов юрлиц из реестра малого бизнеса.

  Например, Михаил переводил по 20% от зарплаты на отдельный счет и накопил так 500 тысяч рублей. Если у банка отзовут лицензию, АСВ отдаст Михаилу его 500 тысяч с начисленными по счету процентами.

  Алексей открыл в том же банке вклад и положил все семейные накопления — 2 млн рублей. Но если лицензию у банка отзовут, Алексей получит обратно только 1,4 млн рублей — потому что больше АСВ не возвращает.

  Юля накопила 2 млн рублей, но положила их в два банка — по миллиону в каждый. Даже если у обоих этих банков отзовут лицензию, Юле компенсируют всю накопленную сумму. Потому что лимит установлен в расчете на один банк, а не на все деньги вкладчика.

  Отдельный лимит — 10 млн рублей — был установлен для денег на счетах эскроу. Это счета, которые используют для расчетов за недвижимость. Например, туда вносят деньги при покупке новостройки, чтобы они хранились в банке до сдачи дома.

  В целом эти условия действуют и сейчас, после внесения поправок. Но появились отдельные обстоятельства, когда возмещение может быть больше.

  На основе чего создано агентство и какие банковские учреждения подходят по участие в нем

  Агентство создано на основе страховых взносов банков – они составляют более 80% ресурсов корпорации. Согласно действующему закону РФ, каждый банк подлежит страхованию и вносится в специальный реестр.

  Другими источниками финансовых средств в случае форс-мажора для выплат пострадавшим вкладчикам являются:

  • доходы от инвестиций страхового фонда – около 14%;
  • имущественный взнос – около 5%.

  Вкладчики должны понимать, что с их вложенных средств банк не выплачивает никаких страховых взносов. Страховой взнос для АСВ банк вносит ежеквартально из личных средств в размере 0,1% от всех вкладов физических лиц.

  

  Согласно законодательству России, в программу страхования вкладов включается каждый банк, у которого есть лицензия на прием инвестиций от юридических или физических лиц. Клиентам банка подписывать дополнительный страховой договор не обязательно. Каждый банк на территории РФ с соответствующей лицензией включен в фонд страхования вкладов. А это означает, что в случае банкротства вкладчик сможет возместить свои потери.

  Как узнать, входит ли банк с АСВ

  

  Списки банков, которые входят в АСВ, можно просмотреть на официальном сайте государственной корпорации. Там же можно посмотреть подробный перечень страховых случаев. Он отличается в зависимости от устава банка, потому уточнять нужно всегда в индивидуальном порядке, можно ли рассчитывать на компенсацию вкладчикам.

  Для удобства предусмотрена подписка на рассылку новостей от АСВ для вкладчиков. Все новости будут приходить на электронную почту вкладчика.

  Обратите внимание на рекламные проспекты и буклеты вашего банка. Многие указывают информацию о том, что состоят в АСВ

  По закону принимать участие в АСВ должен каждый банк, у которого есть лицензия на прием денежных вкладов

  Как вложить деньги в банк: открыть вклад под высокий процент, депозиты 10, 100 тысяч, миллио

  Как вложить деньги в банк — расскажем и покажем на примерах. Поможем определиться с подходящими вашему финансовому плану видами депозитов, чтобы получить максимум.

  Вначале — немного теории: банковские вклады принадлежат к тем инвестиционным инструментам, которые доступны и наиболее безопасны даже для людей совершенно далеких от премудростей банковского дела и мира финансов.

  Они позволяют вкладчикам не только не потерять из-за постоянной инфляции практически всех валют, но и заработать на своих свободных средствах.

  Заработок на банковских вложениях фактически самый минимальный из всех видов инвестиций, но с точки зрения возврата средств — депозиты достаточно надежны и даже подкрепляются обязательными государственными программами страхования вкладов на случай банкротства банков

  Риски вкладчиков и ответственность банков

  Если планируемый вклад не превышает 1 400 000 рублей, ваши риски минимальны, возврат вкладов до этой суммы полностью застрахован системой страхования вкладов. А участие в этой программе обязательно для всех банков, принимающих депозиты от населения. Поэтому, в этом случае, большее внимание стоит уделить привлекательности процентных ставок.

  Как выбрать банк

  Если сумма вклада больше от суммы гарантируемой АСВ, стоит или разделить свой вклад на несколько частей не превышающих 1400000 рублей и вложиться в несколько банков, или же более ответственно подойти к выбору одного банка. Признаками надежности банка являются как его история, рейтинги, принадлежность к крупным зарубежным финансовым группам, так и косвенные признаки: качество персонала, оформление и обустроенность отделений.

  Опасайтесь если банк даёт процент по вкладу выше среднего у крупнейших банков и суммарный объем привлеченных им вкладов менее 200 млрд рублей. В такие банки вкладывайте не более 600 тысяч, чтобы в случае отзыва лицензии полностью попасть под страховку вместе с процентами.

  Выбирать банк для открытия вклада только по размеру предполагаемого дохода от вложения неверно. Когда реклама обещает проценты по депозитам заметно выше, чем у конкурентов, это может свидетельствовать о наличии у финансового учреждения проблем с ресурсами.

  Прежде чем остановить свой выбор на той или иной организации, потенциальному вкладчику необходимо проанализировать рейтинг надежности банков.

  Выбор в какой банк вложить деньги на депозит можно считать окончательным после того как вкладчик постарается разобраться в сути его бизнеса. Для этого достаточно зайти на сайт и узнать приоритетное направление финансовой организации.

  Вкладчик должен понимать, что чем больше в банковском портфеле будет занимать доля долгосрочных кредитов, тем выше риск возникновения проблем со своевременным возвратом депозитов вкладчикам.

  Адекватность капиталов банка – является показателем того насколько банк независим от внутренних и внешних займов и обеспечен собственным капиталом. Сумма сформированных резервов банка наглядно демонстрирует, сколько средств зарезервировано банком под проблемные кредиты. Чем больше сформировало резервов, тем надёжнее гарантии вкладчику.

  Перед тем как отправиться в банк, вкладчик должен диверсифицировать свои вложения. Лучшим вариантом в данном случае является размещения средств в разной валюте, на разные сроки, и одновременно в нескольких банковских организациях.

  Не стоит выбирать банк исходя из размера ставок по депозиту. Высокие ставки часто говорят о проблемах с ликвидностью банка, поэтому банк и готов дорого платить за срочное привлечение средств.

  Виды депозитов

  Какой же вид вклада выбрать и в какой валюте? Фактически есть три вида депозитов по функционалу оперирования денежными средствами: классический депозит (нельзя ни пополнять, ни снимать); депозит с возможностью пополнения вклада и депозит с возможностью как пополнения, так и частичного снятия.

  Срок депозита стоит выбирать исходя из сроков возможной потребности в средствах, а валюту из прогнозируемого роста доходности (речь в том числе и об изменениях курсов валют) или исходя из планируемых будущих затрат (например, для планируемого тура по Европе оптимален депозит в евро).

  Открыть счет в банке для получения дополнительного дохода в России можно в национальной валюте, долларах США и евро. Определитесь с валютой вклада: доллары, евро или мультивалютное решение.

  Процентные ставки по депозитным вкладам в валюте ниже, чем в российских рублях. При выборе валюты для внесения средств необходимо учитывать инфляцию.

  Банковские служащие рекомендуют формировать депозитный портфель во всех трех валютах, чтобы в случае форс-мажора выиграть хотя бы по одному из действующих вкладов — для подобных манёвров есть так называемые мультивалютные вклады.

  У каждого банка депозитные вклады называются по-разному, но все они укладываются в три разновидности счета:

  • Срочный;
  • Сберегательный;
  • До востребования.
  • депозит без пополнения и снятия средств,
  • депозит с пополнением,
  • депозит с пополнением и возможностью снятия.

  Название срочного вклада говорит само за себя: счет открывается на определенный период времени. Минимальный срок, на который можно оформить депозит, 30 дней, а максимальный может достигать нескольких лет. В рамках срочных вкладов различают два подвида: депозит с ежемесячной выплатой процентов и с получением дохода по истечении срока действия договора. Доход по второму варианту срочных вкладов обычно выше, чем при ежемесячной выплате вознаграждения.

  Сберегательные вклады позволяют осуществлять дополнительные взносы на счет. Срок таких депозитов обычно не менее 6 месяцев. Проценты насчитываются ежедневно исходя из фактической суммы средств на счете, а зачисляются на счет по истечении минимального срока действия договора.

  Депозиты до востребования позволяют вкладчикам свободно распоряжаться средствами на таких счетах. Доход по вкладам до востребования редко превышает 1% годовых.

  У некоторых вкладов предусмотрена пролонгация — то есть по истечению сроков, вклад продолжится, как правило на тех же условиях, иначе, если средства не изъяты, срочные вклады могут переводиться на менее выгодные до востребования.

  Вклад должен соответствовать индивидуальным пожеланиям вкладчика, отвечать всем запросам и, в идеале, приносить прибыль. Так как настолько гибкого продукта у финансовых учреждений не существует, необходимо осуществлять выбор вклада в соответствии с общими критериями.

  Начисление процентов

  Чтобы вклад был выгодным мало иметь высокую процентную ставку, необходимо выбрать способ ее начисления. Простой процент предполагает начисление в конце периода, то есть при снятии средств вы получаете прибыль. Если цель — извлечение прибыли, то лучше воспользоваться системой капитализации. В конце каждого отчетного периода (месяц, квартал, год) будут начисляться проценты, и полученная сумма станет частью вклада. В следующем периоде проценты будут начислены на уже увеличенную сумму.

  Помимо перечисленных критериев, задумайтесь над целью вклада. Если вы желаете извлекать прибыль, то необходимо выбирать те, в которых предусмотрена возможность докладывать средства. Для сохранности денег лучше воспользоваться срочными вкладами. Ели вы планируете жить на проценты, то необходим вклад, предусматривающий их снятие.

  Как рассчитываются проценты

  Процентные ставки при депозитах обычно идут в расчете на проценты за год. Но стоит обратить внимание и на такое понятие как капитализация процентов. Это причисление промежуточного дохода по вкладу к сумме вклада. Данный нюанс позволяет получать дополнительную депозитную прибыль от набежавших процентов по вкладу. Начисление процентов по вкладу с капитализацией обусловлено в договоре и может начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если они не выплачены, то при капитализации, они дополняют сумму вклада. И в далее проценты будут начисляться уже на большую сумму.

  Проценты по вкладам и инфляция — когда хранить деньги в банках невыгодно.

  Как рассчитать доход по вкладу?

  Для того чтобы рассчитать доход по депозиту, необходимо учесть срок размещения, сумму вложения и процентную ставку. Когда банк обещает 10% по вкладу на 3 месяца, это не значит, что доход составит 10% от взноса. Размер полученных процентов зависит от фактического количества дней, которые деньги находились в банке. В приведённом примере за 3 месяца вкладчик получит 10%/(12/3)=2,5%

  Депозитный калькулятор

  Также стоит учитывать наличие или отсутствие капитализации вклада.

  Обратите внимание: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это может говорить о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности.

  Также надо не забывать о налогах.

  

  Как вложить деньги в банк — тематические подборки и рейтинги

  • Все наши рейтинги вкладов. (100 000 рублей на 1 год) .

  Прочие вопросы

  При оформлении депозитного договора особенное внимание уделяйте банковским комиссиям на денежные операции. Иногда разные повышенные проценты, нивелируются какими-то платами за, например, снятие наличных с банковского счета и т.п.

  Даже при наиболее безопасных вложениях, таких как депозиты, стоит быть предельно внимательными и лучше уделить несколько большее внимание выбору банка, ознакомлению с договором, вкладным особенностям, чем по истечению длительного срока вклада недосчитаться своих доходов.

  Совет из практики: открывая депозит в банке, нужно поинтересоваться, взимаются ли какие-либо комиссии за операции по вкладу, так как не всегда подобные детали отражаются в условиях договора. Чаще всего информация содержится в банковских тарифах, с которыми нужно ознакомиться.

  И последнее — депозитный договор надо читать очень внимательно, обращая внимание на все нюансы, а если что-то непонятно, то не стоит ставить свою подпись, пока банковский работник не прояснит суть вопроса.

  Как бы не складывалась ситуация на рынке банковских услуг, размещение средств на депозите для получения дополнительного дохода – самый востребованный вариант инвестиций в России.

  Впрочем, бытует мнение, что депозиты — это решение скорее для того чтобы просто сохранить деньги, поскольку небольшой процент съедается инфляцией, курсовыми рисками и т.д.

  В какой банк выгодно вложить 10 000 рублей — лучшие депозиты с пополнением и капитализацией вклада

  Допустим у вас есть свободные 10 тысяч рублей: небольшая сумма, доступная большинству. Давайте посмотрим в каком из банков мы сможем заработать больше за один год. Сортировка вкладов по возможной прибыли.

  Обновлено: 09-01-2022 03:11:01

  Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
  Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	8.1	до 8.1%	до 10810 Рублей РФ	до 810 Рублей РФ
  ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 10775 Рублей РФ	до 775 Рублей РФ
  Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 10732.9 Рублей РФ	до 732.9 Рублей РФ
  АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 10709.4 Рублей РФ	до 709.4 Рублей РФ
  АО КБ «СИТИБАНК»	7.003	до 7.003%	до 10700.3 Рублей РФ	до 700.3 Рублей РФ
  ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
  ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
  АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 10675 Рублей РФ	до 675 Рублей РФ
  АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 10660 Рублей РФ	до 660 Рублей РФ
  ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
  Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
  АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
  Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
  ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 10650 Рублей РФ	до 650 Рублей РФ
  ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 10630 Рублей РФ	до 630 Рублей РФ
  Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 10600 Рублей РФ	до 600 Рублей РФ
  ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 10590.7 Рублей РФ	до 590.7 Рублей РФ
  Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 10525 Рублей РФ	до 525 Рублей РФ
  АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 10511.6 Рублей РФ	до 511.6 Рублей РФ
  АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 10500 Рублей РФ	до 500 Рублей РФ
  Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 10495.1 Рублей РФ	до 495.1 Рублей РФ

  В какой банк выгоднее вложить 100 000 рублей на год

  Продолжаем понравившийся вам рейтинг вкладов, на этот раз от 10000 пойдём выше. Далее подборка предложений банков по вкладам в 100 тысяч рублей сроком 1 год. Ограничений по категориям вкладчиков нет, равно как нет и специальных условий.

  Обновлено: 09-01-2022 03:11:01

  Банк	Процентная ставка за год	Проценты за выбранный период	Общий доход за выбранный период	↓Прибыль за выбранный период
  Публичное акционерное общество РОСБАНК (ПАО РОСБАНК)	8.1	до 8.1%	до 108100 Рублей РФ	до 8100 Рублей РФ
  ПАО АКБ СВЯЗЬ-БАНК	7.75	до 7.75%	до 107750 Рублей РФ	до 7750 Рублей РФ
  Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития»	7.329	до 7.329%	до 107329 Рублей РФ	до 7329 Рублей РФ
  АКБ «РосЕвроБанк» (АО)	7.094	до 7.094%	до 107094 Рублей РФ	до 7094 Рублей РФ
  АО КБ «СИТИБАНК»	7.003	до 7.003%	до 107003 Рублей РФ	до 7003 Рублей РФ
  ПАО МОСОБЛБАНК	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
  ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
  АО «СМП Банк»	6.75	до 6.75%	до 106750 Рублей РФ	до 6750 Рублей РФ
  АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)	6.6	до 6.6%	до 106600 Рублей РФ	до 6600 Рублей РФ
  ОАО «Промсвязьбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
  Газпромбанк (Акционерное общество)/ Банк ГПБ (АО)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
  АО «Почта Банк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
  Публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (ПАО «МИнБанк»)	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
  ПАО «Совкомбанк»	6.5	до 6.5%	до 106500 Рублей РФ	до 6500 Рублей РФ
  ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	6.3	до 6.3%	до 106300 Рублей РФ	до 6300 Рублей РФ
  Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк)	6	до 6%	до 106000 Рублей РФ	до 6000 Рублей РФ
  ПАО КБ «Восточный»	5.907	до 5.907%	до 105907 Рублей РФ	до 5907 Рублей РФ
  Банк ВТБ (ПАО)	5.25	до 5.25%	до 105250 Рублей РФ	до 5250 Рублей РФ
  АО «Тинькофф Банк»	5.116	до 5.116%	до 105116 Рублей РФ	до 5116 Рублей РФ
  АО «Банк Русский Стандарт»	5	до 5%	до 105000 Рублей РФ	до 5000 Рублей РФ
  Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) ПАО «АК БАРС» БАНК	4.951	до 4.951%	до 104951 Рублей РФ	до 4951 Рублей РФ

  Ребята какие вы все предсказуемы прям в сказку Андерсона попал вам не дадут банкиры жить на проценты а уж темболие разбогатеть на процентах если не а вклады да они только этого и ждут ваше мышление просчитано они знают что рано или поздно у вас возникнет такая мысль все это выгодно только банкирам ищите другой путь

  Считаю что хранить деньги в Российских банках, учитывая ситуацию в стране, не разумно. Да и проценты на вкладах очень маленькие. Храню накопления в швейцарских франках, очень довольна.

  Как говорят старые и мудрые рокеры » Я храню деньги на задним дворе» Безусловно это индивидуально для каждого, все зависит и от надежности банка и от суммы вложений! Согласен, если вложена хорошая сумма, будешь получать процент , но согласитесь что большинство вкладывают сравнительно небольшие суммы, при этом получая соответствующий процент. Лучше вкладывать в развитие собственного бизнеса и опыта! Лично мне трудно доверять банку крупные суммы. Безусловно я говори субъективную, личную точку зрения, очень много людей у кого уже был негативный опыт! Вспомнить даже недавние истории с закрытием банков! А звоночки ведь были! Если у Вас есть желание и возможности конечно можно вкладывать деньги в работу, получая проценты! Ещё раз повторюсь наша главная проблема — это вопросы НЕДОВЕРИЯ к нашим любимым банкам и страх потерять что ты самолично заработал и вложил!

  Хранила дома пару лет, но потом вошла в ум и решила, что деньги должны таки прибыль приносить. Перелопатила Интернет, набралась информации и стала вкладчиком. Выбрала Маст-Банк за 10,5% годовых и золотой кулон, который клиентам дарят по акции Праздничная. У них на офсайте прочитала, что акции проводятся довольно часто. Так что можно и вклад сделать под хороший процент и подарок получить.

  Ну я например доверяю банкам свои деньги. Я бы сказал, я банку доверяю больше, чем себе. Хранить деньги дома для меня вообще не вариант! Открываю срочные вклады. Вот сейчас у меня лежат в Промсбербанке на вкладе Эффективный 270 — это пополняемый вклад с начальной ставкой (пол срока) 11% потом 7 % до конца вклада. Всего 540 дней. Я рассчитываю нормальненькую сумму поднакопить, так как выбрав пополняемый вклад уже рассчитываю, что часть полученных денег сразу же нести в банк.

  Ну старый, ты сказал, а можно поинтересоваться, при чем тут Чеченцы и Ингуши? Неудачникам, всегда легче, валить на кого-то…………

  а ты поверь в лучшее и жизнь твоя наладится.

  Любой банк может стать банкротом. Я сделал свой выбор. Полёчаю зарплату на карточку и оформил на этот же счёт вклад до востребования. ну и вношк немного денег, которые не с официальной зарплаты. Хоть немного, но зато можно снять всегда с карточки без посещения банка.

  Депозит, своего рода «рулетка», где выигрышем является возможность вернуть и тело депозита и проценты по нему. Если бы депозиты были столь привлекательны, как указано на рекламных бигбордах, никто бы не вкладывал деньги в еще более подверженную рискам, жилую недвижимость.

  Заметил,что чем выше у банка процент по вкладам, тем выше процент по кредитам. С одних дерут по полной программе, другим дают и про себя,конечно, не забывают. А вообще, на мой взгляд,лучше доверять банкам с хорошей репутацией, чтоб не было риска обанкротиться. И вклады делать на небольшой срок.

  Самое главное — это выбрать надежный банк, который участвует в программе страхования вкладов. Потом уже можно не бояться за свои деньги и смело выбирать любой из видов вклада.

  Вопрос с депо очень непростой. Но, последние деньги на депозит не кладут. Как не перестраховывайся, ты не заглянешь в «кухню» того или иного финансового учреждения. Вывеска разительно отличается от действительности.

  Не претендую на звание финансового гуру, но попробую изложить свой взгляд..Наиболее интересным мне кажутся депозитные вклады с ежемесячной выплатой процентов, капитализация в случае кризисов и скачков будет сожрана инфляцией вместе с основной суммой, а так хоть чем то попользуетесь 🙂 Про выбор банка — тут не стоит бояться высоких процентов — большинство банков не дадут по депозиту больше центробанковского процента, а те что дадут — подведут вас под налог..С прибыли :)) Вклады не стоит делать более чем на год..считать эффективность в рублях не сложно.. делите сумму вклада на курс бакса на день вклада потом делите ту же сумму плюс полученный процент на день возврата..Тут и узнаете — был ли депозит ошибкой или нет..Всем удачи..И ла, депозиты в долларах под 5 % — это хорошая идея 🙂

  Имея свободную некоторую сумму денег можно заставить их работать и приносить Вам некоторый стабильный доход. Нельзя сказать, что этот доход будет высокий, но, то, что инфляция не съест накопления, и Вы на депозите заработаете стабильно минимум 10% от вклада гарантировано.

  Открыть в банке депозит не занимает много времени и труда. Из документов нужно с собой иметь только паспорт. Обязательно обговорите с консультантом все условия выбранного депозита: срок вклада, процентную ставку, валюту в которой будете открывать счет, как начисляются проценты, возможность снятия наличных средств в период депозита. Не стесняйтесь задавать консультанту интересующие вопросы. Если по каким-то соображениям Вас не устраивают условия депозита данного банка, ищите другое финансовое учреждение.

  При составлении договора обязательно обратите внимание на абзацы с мелким шрифтом, там могут скрываться некоторые подводные камни. И обязательно доверяйте свои деньги только тем банкам, которые входят в ассоциацию страхования вкладов.

  Да,подойти к выбору банка надо основательно.Все наши чиновники хранят свои сбережения не в наших ,а в заграничных банках,потому что % в наших банках совершенно мизерный,да и никакой надёжности проверенно временем.

  Я пенсионер. И эту стастику знаю. С 2009 г. пенсия 7000 р. это Вместе с Лужковскими. Сейчас в 2012 г. пенсия с надбавками 12,300 руб. Это такую пенсию получают бывшие машинисты электровозов.
  Говорят, что Лужков, которому не доверяют наши презеденты, получает пенсию 350,000 руб. Анастасия! Дорогая! Догатесь кто из нас основной вкладчик? Прикинте, сколько пенсионеров получают таку же пенсию, как у Лжкова, которому ни кто не доверяет. И сколько таких горемык, как я. Мне презеденты ни разу недоверия не высказали. Но я не основной вкладчик, Настенька! Честное слово! Удачи Вам! Быть добру!

  Вклады в банк это больше для пенсионеров. Ну и что, что низкий доход, зато спокойно. Не удивлюсь, если пенсионеры основные вкладчики в банках. Интересно, может быть кто-нибудь знает статистику?

  в 2011 году при крайне высоких темпах инфляции сберечь банковские «кубышки» удалось только тем, у кого деньги хранились на валютных депозитах.

  Считаю банковские вклады надёжной защитой для денежных средств. Про капитализацию процентов не знала. Много полезной информации написано и доступным языком.

  я как раз собираюсь положить деньги в банк, просто для сохранности. Чтобы на них заработать это необходимо положить соответствующую сумму, чтобы она приносила нормальный процент, а если таковой нет, то соответсвенно банк является всего лишь хранилишем денег и ничего более.

  Согласна с Вами Дмитрий! Вопрос низкой доходности от вкладов очень актуален! Совершенно невозможно определиться где больше! Везде практически одинаковые условия и сроков и процентов! Или есть расхождения — хороший процент, но маленький срок и т.д. Сбербанк на мой взгляд сейчас монополист. Периодически делаем вклады — за год хорошо находит, но все равно, не о чем мечталось бы! А банк что? Банку хотябы денек денежку прокрутить нашу и то хорошо! Ты вложил, кому -то кредит дали, кто-то вывел средства под ноль! Про надежность думаю только Сбер и Газпром! Статья действительно очень полезная. Спасибо автору!

  Вкладывать в банк стоит только в том случае, если у вас на руках большая сумма, а вы пока не знаете куда её вложить чтобы они эффективно работали. Делать это нужно чтобы они не горели из-за инфляции, а так лучше пустить их в ход, по мне так акции самое интересное и прибыльное дело.

  Как уже сказано огромный плюс в банковских вкладах-это надежность.Пусть маленький процент,но он стабилен.Думаю,что такой вид вложений своих средств не для получения с них дохода,а больше для сохранности

  Спасибо, полезно, потому что я практически 0 в этих вопросах. То есть получается как я и думала: либо кладешь деньги в проверенный банк, но под низкий процент, либо рискуешь с ненадежным банком и более высокой ставкой.

  Спасибо большое за информацию, у меня как раз насобиралась кругленькая сумма, но вкладывать ее в дело я смогу только в следующем году, вот как раз в банк наверное и положу, пусть ждут своего звездного часа и процентики капают!

  самое главное правильно выбрать банк, это точно.тем более сейчас банки предлагают вклады под разные проценты и на разные сроки.это неплохой заработок при большом вложении.

  Вкладывать деньги в банк есть смысл, если они лежат и в ближайшее время не понадобятся, и конечно желательно, чтобы сумма была не меньше 100 000 рублей, иначе начисление процентов будет совсем уж незаметное. Хотя, я думаю, любая деньга приятна, если она лежит и «кушать не просит» ))).

  знаю одно: чтобы хорошо заработать на вкладах в банки, нужна хорошая сумма, и вкладывать сумму с 4 нулями как минимум. Неудобно, что наперед на 10 лет не знаешь, захочется ли пополнить или снять, а от этого зависит вид депозита. На мой взгляд нужно делать вклад, если есть лишние деньги.

  Мне кажется,что вложение в банки-это самый долгий из видов заработка,т.к. ждать целый год для накопления довольно небольшого процента от вашей суммы-это довольно долго.Ну разве что можно если есть хороший доход,например от акций, вложить в Сбербанк или ВТБ тысяч 500,но это только при наличии хорошего дохода,и только для небольшого увеличения прибыли.

  Вот это меня в банковских вкладах всегда и отпугивает — низкая доходность. Хорошо хоть, что банки в последнее время стали надёжнее. Даже не знал, что сумму страхового возврата вкладов подняли уже до 700 тыс. рублей. Спасибо за эту и другую полезную информацию, которую мне удалось почерпнуть из статьи!

  Источник https://izobiliti.ru/putevoditel/otkryt-vklad-shveytsarskom-banke-rossii/

  Источник https://mulino58.ru/asv-kak-rabotaet-strahovanie-bankovskih-vkladov

  Источник https://adne.info/bank/

  Похожие записи:

  1. В каком банке самый выгодный процент по вкладам в рублях и долларах
  2. Депозиты в валюте — какой банк выбрать?
  3. Как отключить карты от мобильного банка Сбербанк?
  4. Расчет банковских процентов по вкладам — формула
  Вам будет интересно  Как перевести деньги с вклада в другой банк? ответы экспертов - Проценты по вкладам