Как платить налог с процентов по вкладам и облигациям

С 2021 года начали действовать изменения в налоговом кодексе, которые касаются налогообложения дохода от вкладов и облигаций. Если раньше нужно было платить налог, только когда вклад открыт по баснословно высокой ставке, то с 2021 года налог будет привязан не к ставке конкретного вклада, а к процентному доходу по всем вкладам и счетам за год. Раньше стать плательщиком налога было практически нереально, а с 2021 года — вполне.

С новым налогом на облигации все проще, но печальней: теперь купоны всех облигаций облагаются НДФЛ. Разберемся по порядку.

Что изменилось в налогообложении дохода по вкладам

Как было до 2021 года. До конца 2020 года налог с дохода по рублевому вкладу или счету платили, если его ставка превышала определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов. Налог платили только с превышения этого лимита. Для резидентов ставка составляла 35%, для нерезидентов — 30%.

В конце 2020 года ставка ЦБ была равна 4,25% годовых, то есть лимит ставки, до которого налог не взимался, — 8,5% годовых. Таких ставок по вкладам в банках давно нет, поэтому налог никто не платил.

Для вкладов и счетов в иностранной валюте безналоговая ставка — 9% годовых. Таких ставок сейчас тоже нет.

От размера вклада или полученного по нему дохода ничего не зависело: хоть 100 тысяч, хоть 10 миллионов.

Как стало с 2021 года. Налог зависит не от ставки конкретного вклада, а от того, сколько дохода от процентов вы получили за год по всем вашим вкладам и счетам. Если доход превысит лимит, с превышения придется заплатить налог. Лимит считается так: 1 000 000 Р × ключевая ставка ЦБ на 1 января того же года. Ставка налога тоже поменялась: с превышения платят налог по ставке 13% — и резиденты, и нерезиденты.

Суммируется весь процентный доход. Проценты на остаток по карте и по накопительным счетам тоже считаются, если ставка по ним превышает 1% годовых. Доходность учитывается за тот год, в котором банк ее фактически выплатил, а за какие периоды он начислил эти проценты — неважно.

Налог рассчитывается именно с дохода, то есть с процентов от вкладов и счетов. С суммы самого вклада или счета налогов нет.

На 1 января 2021 года ключевая ставка равна 4,25%. Лимит на 2021 год составляет 1 000 000 Р × 4,25% = 42 500 Р — это процентный доход, с которого не нужно платить налог.

Предположим, за 2021 год вы получите 30 000 Р процентов по одному вкладу и 32 500 Р по другому, итого это 62 500 Р дохода. Превышение лимита — 20 000 Р . С этого превышения придется заплатить налог 13% — то есть 2600 Р .

Доход от валютных вкладов и счетов суммируется с доходом от рублевых. Выплата процентов в валюте пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты дохода. Общий налог удерживается в рублях.

При расчете налоговой базы не учитываются доходы от рублевых вкладов и счетов, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых. Также не учитываются доходы от счетов эскроу.

Банки будут сами сообщать в налоговую, какой доход от вкладов и счетов получил клиент за год. Сообщить должны до 1 февраля года, следующего за отчетным. Сотрудники ФНС посчитают, должен ли налогоплательщик что-то платить, и направят уведомление об уплате налога.

Все это действует с 1 января 2021 года. Налог за 2021 год нужно будет заплатить в 2022 году, за 2022 год — в 2023 году и т. д. Новые нормы не касаются дохода, полученного в 2020 году.

Инвестиции — это несложно

Посчитайте за меня

Если примеры расчетов кажутся сложными, посчитайте, сколько налога придется платить, с помощью нашей эксельки.

Скопируйте ее себе через «Файл» ➝ «Создать копию» и введите нужные цифры:

Что изменится в налогообложении процентов от облигаций

Как было до 2021 года. От налога были освобождены купоны по многим облигациям: ОФЗ, субфедеральным, государственным облигациям Республики Беларусь. Еще освобождены рублевые корпоративные облигации, выпущенные в 2017 году и позднее и торговавшиеся на бирже, если ставка купона не превышала ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов.

Если ставка купона корпоративных облигаций превышала ставку ЦБ + 5 п. п., то с превышения удерживался налог: для резидентов по ставке 35%, для нерезидентов — 30%.

Как стало с 2021 года. Все купоны всех облигаций облагаются налогом по ставке 13% для резидентов и 30% для нерезидентов. Теперь для корпоративных облигаций неважно, превышает ли ставка купона ставку ЦБ + 5 п. п.: налог в любом случае составит 13% от купона.

От количества облигаций у инвестора тоже ничего не зависит: даже если у вас куплена всего одна облигация на 1000 Р , с купонов, полученных с 1 января 2021 года, удержат 13%.

Налогом облагается весь купон. Исключений по типу эмитента, ставке купона или размеру полученного дохода нет.

Как и в случае с вкладами, все вступило в силу с 1 января 2021 года. То есть новые правила не касаются купонов по облигациям, полученных до 31 декабря 2020 года.

Налог с купонов удержит брокер, как это происходило и ранее. Самостоятельно считать и платить налог не придется.

Налог 13% с купонов облигаций не удерживают, если вы резидент РФ и эти облигации находятся на ИИС с вычетом типа Б — на доход. Правда, до закрытия счета брокер не знает, какой тип вычета вы выберете, поэтому возможны два варианта:

1. при выплате купонов налог не удержат. Если же при закрытии ИИС не применить вычет типа Б, то брокер удержит налог с купонов;
2. при выплате купонов с них все же удержат налог. Тогда, если вы закроете ИИС и примените к нему вычет типа Б, надо будет попросить брокера или налоговую вернуть излишне удержанный НДФЛ.

То, как будет у вас, зависит от брокера и от того, поступают купоны на ИИС или на внешний счет. Уточните это у вашего брокера, если хотите сэкономить на налогообложении купонов через ИИС с вычетом на доход.

Ну как будем менять финансовую стратегию. Во-первых, конечно, хрен им, мелочным жадным ублюдкам, а не налог с моих вкладов. Миллиона на текущих счетах вполне достаточно как текущего финансового резерва на случай непредвиденных ситуаций, все остальные деньги из банков выведу на фондовый рынок, и так ставки по вкладам не имеют экономического смысла, так ещё и налог. Правда, возможно, мелкие банки, не имеющие халявного доступа к дешевому фондированию, вынуждены будут поднять ставки по вкладам на величину налога (и ставки по кредитам тоже) , но общей ситуации это не изменит. На фондовом рынке отказываемся от ОФЗ — низкая процентная ставка по ним с учетом налога делает их покупку бессмысленной. Кстати, поздравляю наше государство с очередным выстрелом себе в ногу — в большинстве стран государственные бумаги налогом не облагаются, или на них полагается отдельный налоговый вычет, чтобы компенсировать их пониженную доходность. Но раз выбрана такая стратегия, значит, государству больше взаймы не даём, а то оно со своих же долгов хочет процент поиметь. Валютные средства вкладываем в еврооблигации крупных компаний, и в индексные фонды. Пример — еврооблигации Газпрома и раньше облагались налогом, доходность 4,5% (числа примерные). Валютные ОФЗ 28 серии — не облагались, доходность 3,5 %. С учетом налога 13% премия по газпромовским облигациям к ОФЗ была 0,5%, и имелся некоторый смысл в покупке ОФЗ. Теперь она 1%, и смысла не имеется. А более рискованные вложения — как и раньше, ну с акций- то все практически доходы всегда облагались налогом.

Алексей, Вот сегодня размещение ОФЗ Минфином и сорвалось.

Алексей, согласен. Бублик им, ане налог. Не за что платить налог! Н е заработали! Я сколько плачу налоги, чо то ни разу не получил в замен что — либо. Нах.. эти порядки! Нихай кремлевские платят из своего кармана. Им же делать нехер как всегда.

Алексей, а то ж по акциям налог платить не надо?

Алексей, хорошо — так и сделаем. Спасибо, что научил, белый человек!

Игорь, Сирии, Венесуэле, Африке и другим получателям наших налогов.

Игорь, причём тут врачи? Я на врачей налоги все уже заплатил с зарплаты, и немаленькие. А теперь с тех денег, по которым я их уже заплатил, хотят ещё взять. Ну на здоровье, раз мы такую власть выбрали, пусть берет, если сможет, это ее право. А наше право минимизировать налоговые платежи. Это совершенно нормально, я же не предлагаю все в офшоры вынести. Собственно, данную инициативу правительства я полагаю глупым популизмом, слишком много негативных последствий для государства. С ходу вижу резкое снижение спроса на ОФЗ, проблемы с фондированием (и кредитованием) у банков, очередную оплеуху среднему классу и сложности с администрированием налога. Кстати, введение налога на ОФЗ полагаю самой большой ошибкой в этой новелле.

Алексей,
>>С ходу вижу резкое снижение спроса на ОФЗ.
ИНТЕРФАКС — Министерство финансов России 8 апреля признало несостоявшимся аукцион по продаже ОФЗ-ПК серии 29013 в связи с отсутствием заявок по приемлемым уровням цен, говорится в сообщении Минфина. (с)

Игорь, вы всерьёз верите, что из гипотетических 100 млрд этого налога в 22 году хоть что-то перепадет врачам? Sancta simplicitas!

У меня несколько очень длинных вкладов (3, 4, 5) лет будут заканчиваться в 21 и 22 годах. Т.е. я что-то считал, чем-то рисковал и на что-то рассчитывал. И теперь выясняется, что задним числом я должен буду заплатить огромную сумму. Неужели нельзя было сделать что-то разумное, чтобы дать человеку выбор. Например, вводить налог для вновь открытых вкладов. Или, например, пересчитывать доход в пропорции, как если бы проценты выплачивались каждый день. Очень сложно найти для себя причины, чтобы не трястись от ярости, особенно, если учесть, что как здесь правильно отметили, с этих денег я уже заплатил миллионы налогов, а теперь, можно сказать это мой единственный доход.

Михаил, согласен. Не понятно почему закон распространяется на вклады которые были открыты до его вступления в силу. Единственное, что налог вы заплатите с дохода полученного от вложенных денег, а не с тех денег с которых вы уже заплатили налог. Т. е. двойного налогообложения здесь нет. Но легче от этого не становится.

Александр, "То есть новые правила не касаются купонов по облигациям, полученных до 31 декабря 2020 года".

Людмила, здравствуйте. "Как и в случае с вкладами, все вступило в силу с 1 января 2021 года. То есть новые правила не касаются купонов по облигациям, полученных до 31 декабря 2020 года.

Налог с купонов удержит брокер, как это происходило и ранее. Самостоятельно считать и платить налог не придется.

Налог 13% с купонов облигаций не удерживают, если вы резидент РФ и эти облигации находятся на ИИС с вычетом типа Б — на доход. Правда, до закрытия счета брокер не знает, какой тип вычета вы выберете, поэтому возможны два варианта:

а) при выплате купонов налог не удержат. Если же при закрытии ИИС не применить вычет типа Б, то брокер удержит налог с купонов;
б) при выплате купонов с них все же удержат налог. Тогда, если вы закроете ИИС и примените к нему вычет типа Б, надо будет попросить брокера или налоговую вернуть излишне удержанный НДФЛ."

Михаил, я открываю на 3 мес вклады. 5 лет рисковать, странное решение.
Но в общем, согласен.
Законы принимают и подписывают . Скоро выборы.

Я открыл вклад на 2 млн (средства образовавшиеся путем экономного образа жизнм за 20 лет) в марте 2020 с капитализацией процентов на 1 год. Т.е. он закончится в марте 2021г (74 дня от начала 2021г.) — вклад я закрою и поищу способ не играть больше с государством в поддавки.Эффективная ставка 4,85%. Вопрос будет ли налог рассчитываться с суммы набежавшей за 2021г (74 дня) — 19666 рублей, что с условием вычета в 60000 рублей означает остутствие налога. Или налог будет рассчитыватся на сумму дохода на момент закрытия вклада за весь срок вклада (1 год) — 97000 руб. минус 60000 вычета = 37000руб? Что касается слов президента о "социальной спаведливости", то хочу отметить его странный взгляд на эту справедливость. Прогрессивную шкалу НДФЛ он вводить не желает (что например в Китае приводит к тому что китаец с учетом налогового вычета не платит НДФЛ с суммы мньшей чем эквивалент нашим 25000 рублей, а с, примерно, 40000 платит порядка 500 рублей), а подоить, тех кто откладывал денежки на пенсию (не полагаясь на пенсионную систему, которая в России ведет себя более чем странно) рассчитывая на небольшой дополнительный доход на пенсии — для него "справедливость".

Sergey, вообще, если вкладу менее месяца, то я бы на вашем месте расторгла договор и перераспределила деньги. Потерять проценты за месяц не настолько обидно, как спустя еще год платить государству

Nadya, если посчитать, то ваш совет не выгоден. 13% с 37000 = 4810, а за месяц с 2 000 000 под 4,85% накапало уже 8083₽.

Sergey Alexeev, считали по ставке 6%? А кто сказал, что на 1 января 2021 она будет такой? Может там будет уже 10% и тогда ваши проценты не попадут под налогообложение.

Кстати, чтобы совет Nadya был оправдан экономически, ставочка ЦБ должна будет присесть до 3,5%. Маловероятно, имхо.

Tick, А она (ставочка) уже "присела" до 4,25% и нет гарантий, что к моменту окончания срока вклада, она не "присядет" до 3,5%

Tick, Вряд ли ставку 6% будут увеличивать, не для этого налог вводили.

Tick, в общем согласна, не посчитала. Мне просто в голову бы не пришло открывать вклады выше АСВ. К счастью, все мои закончатся раньше.

Nadya, Пока что, я написал письмо в Правительство, чтобы дали четкий ответ по этой теме. А, так, да, я, зная, что наша власть еще тот "шулер", склоняюсь к разделению вклада на несколько разных вкладчиков. Если бы "игра шла по честному", то естественным было бы распространять действие новых правил на вклады, открываемые после принятия соответствующего закона и всех его подзаконных актов. Но этого трудно ожидать от власти, действующей по принципу "цель оправдывает средства" (то есть, власть берет в качестве примеров из мировой практики только то, что ей удобно, тогда как эти примеры работают "там" в комплексе с остальными правилами, то есть, системно).

Sergey, Кстати, только что пришел ответ из Правительства, что моё письмо отправлено в Минфин России

Сергей, не могли бы вы отписать здесь по результатам вашего письма в минфин, по официальной версии, можно ли будет разбить суммы по вкладам/банкам?

Андрей, Да я и без Минфина скажу, что посчитают сумму по всем вкладам. А вот, насчет того, как обойдутся со вкладами которые начались в 2020 (или ранее) и заканчиваются в 2021,2022 и т.д. — это меня, в первую очередь интересовало. Как придет ответ — опубликую. Мишустин (когда был главой ФНС) а теперь его бывший зам, ставший главой ФНС (который кстати и был автором и исполнителем идеи кассовых терминалов с прямым отчетом о проведенных операциях в ФНС) известны тем, что делают упор на цифровизацию, подключение следственных органов (использование например, прослушки уже заархивированной в процессе СОРМ), ФСБ, интенсивной работой с банками (ЦБ разработал 200 критериев для оценки "подозрительности" банковских операций, причем с явно параноидальной логикой, которую я уже обсуждал с работниками банков). В общем у них намерение контролировать движение финансов (и если раньше, главным образом, "юриков", то теперь и "физиков") до последнего рубля. И это уже отразилось в виде массовой блокировки счетов знакомых "юриков" — в основном совсем мелкой рыбешки. Именно цифровизация — их конек для сбора огромных массивов данных по счетам (вкладам) и операциям. Раньше говорили, что сложно это администрировать. Теперь решили всё же администрировать, создавая системы BigData, и я, думаю, они это сделают. Я конечно же только за то чтобы всё что положено шло в бюджет, но при этом необходимо, чтобы вся система работала на принципах справедливости а не "друзьям всё, другим — закон". И в первую очередь — ввести прогрессивную шкалу НДФЛ, поскольку теперь уже не работает отмазка, что "это невозможно, потому что сложно администрировать". Плюс финансовые потоки, "вытекающие" из бюджета должны быть подконтрольны Гражданскому обществу. Еще Томас Джефферсон — 3-й президент Америки — автор Декларации о независимости, ставшей фундаментом Конституции писал о двух главных механизмах предотвращения коррупции — 1. регулярная сменяемость власти 2. контроль над расходами правительства со стороны гражданского общества (правительством тогда называлась верхушка власти, включая президента — то есть, те кто "правит".

Nadya, У меня вклад несколько больше. Но при перераспределении ставка понизится, и в результате, мой доход по обоим вариантам будет одинаков с точностью до 200 рублей (если вычет будет 60000 рублей по ставке ЦБ 6%).

Sergey, почему бы не открыть несколько более высокодоходных вкладов? Если коротких — то на себя, если длинных — то теперь уже на доверенных родственников.

Nadya, В системных банках максимальные проценты очень близки друг другу, плюс еще навязывают инвестиционное страхование (это вывод части вклада в "неприкасаемые" три года минимум). Рисковать деньгами в несистемных банках — боязно. В общем, получается, что пока лучше "не суетиться". Если же задумываться об инструментах получения дохода, не относящихся к сберегательным депозитам — то это уже отдельная тема разговора. Здесь в ветке, видимо, есть люди хорошо в этом разбирающиеся. Но это пока не моё. Там можно получать, если повезет и до 20% годовых процентов (знаю таких людей, которым "повезло" с акциями в составе диверсифицированного инвестиционного пакета), через банки — операторы. А, в среднем, и там доходность не выше 8-10% — когда доход усредняется по рисковым и низкорисковым частям пакета (и еще не факт, что наша власть не придумает как и здесь еще кусок оттяпать, на "корочку хлеба" "опричникам") — если сам не управляешь оперативно своими инвестициями — а это уже в той или иной мере профессиональные навыки нужны и везение.

Sergey, в мкб были неплохие ставки, а он вполне системный. Риска деньгами в банках вообще нет, думаю, теперь превышенцев вообще не останется. Доводилось получать письма от АСВ, с ними все четко. Мне кстати непонятно, почему совершенно забыли про 1,4 млн, откуда вылез именно миллион?

Nadya, Посмотрите в поиске "Fitch изменило прогноз по 15 российским банкам на негативный"

Sergey, и? Мне абсолютно все равно, какой прогноз по банку, у которого есть лицензия АСВ и где я не держу оперативные деньги. Тем более этот прогноз — очевидное следствие снижения спроса и повышения недоверия к банкам вообще.

Sergey, у меня только один вопрос — зачем вы это сделали?) 2 млн это же больше, чем АСВ возместит, если банк лопнет. Или это в Сбербанке, поэтому такая низкая ставка. Ниже инфляции, странное вложение денег.
Пока все идет к тому, что если у вас доход по вкладу выплачивается одним куском в 21 — то с него тоже одним куском в 22 придётся заплатить налог((

Sergey, в марте могли бы кинуть на брокерский счет и был бы доход от восстановленных акций от 60%..

Leuch, во-первых, налог с государственных бумаг в большинстве стран не взимают, либо предоставляют налоговый вычет на эту сумму. Во-вторых, доход — это прибыль за вычетом инфляции, а существующие ставки по вкладам едва покрывают саму инфляцию, поэтому с учетом налога вклады становятся бессмысленными. В-третьих, государство должно стимулировать вложение денег в экономику, а не присасываться к чужим деньгам как пиявка. Что же касается «разжигаете..некомпетентны», то законная оптимизация налоговых платежей — это мое право. Я могу свои деньги вообще никуда не вкладывать, могу в более прибыльные активы. Но в ОФЗ и вклады я их больше вкладывать не буду по вышеперечисленным причинам.

То, что наши "любимые" чиновники захотели в очередной раз постричь средний класс никто и не сомневался (это у которых больше 17 т.р. в месяц). Меня же больше всего убили комментарии типа "не переживайте, само тело вклада/облиги не попадает под налог" — еще бы оно попадало, это было бы за совсем за гранью — класть на 5-7% чтобы после отдать 13%? Математика, конечно, в стиле наших экономистов. И этой чушью пытались отвлечь общественность от сути нового налога.
А на самом деле все это очень печально, ибо кто гарантирует, что завтра они, например, под шумок не сделают процентный налог на, например, 35%. И введут его задним числом. А кто гарантирует, что налоговая верно посчитает этот налог? Ведь кто с налоговой сталкивался, знает — это болото бесправия, вранья и очередей.

Вклады в «МКБ-Банке» — выгодные условия

МКБ или Московский кредитный банк предлагает разные виды вложений денег для населения, многие из которых являются весьма выгодными и практичными. Вклады Московского кредитного банка выгодны будут любым людям, даже тем, кто имеет немного накоплений. Тем, кто хочет сохранить капитал депозиты просто необходимы и предложения этой финансовой структуры будут весьма выгодны.

Последние предложения по вкладам в банке

Вклады Московского кредитного изначально банка ориентированы на разные виды вложений:

• Вложения в качестве финансовой подушки
• Вложения для накопления денег на определенную покупку
• Вклады к определенной дате
• Депозиты для надежного сохранения и приумножения денег
• Депозиты для защиты денежных средств от инфляции

В зависимости от этих целей в банке МКБ для физических лиц предусмотрены как разные ставки по вложениям, так и их условия. Разумное сочетание этих предложений позволяет не только сохранить деньги, но и обрести финансовую независимость, а также сделать платежи по кредитам более комфортными.

Любые вклады физических лиц в банке МКБ защищены законом о страховании депозитов, как и в других финансовых организациях. Помимо этого, Московский кредитный банк является довольно надежной организацией – согласно градации Центробанка на 2020 год он стоит на 7-м месте по активам. Создан банк был еще в 1992 году и до сих пор является одним из лидирующих финансовых структур.

По вкладам для физических лиц в банке МКБ предлагают всего 7 программ со ставками от 0,1% до 6,5%. Суммы для вкладов также могут быть совершенно разными: от 1 рубля до 20 млн рублей.

Вклады в банке на каждый день

Один из самых простых видов вкладов для физических лиц в банке МКБ – это вклад до востребования и его различные модификации.

Такой вклад можно использовать:

• Для временного хранения свободных денежных средств не на карте, а на вкладе
• Для создания финансовой подушки
• Для аккумулирования денег на несколько кредитных платежей вперед
• Для накопления средств на небольшие покупки

Такие вклады в банке МКБ на сегодня существуют двух видов: до востребования и накопительный.

Вклад до востребования имеет выгоду по процентам в 0,1% годовых.

Накопительный счет можно открыть при внесении не менее 10 000 рублей. При этом годовая выгода в процентах будет 4%. Снимать и класть деньги можно без ограничений и без потери начислений. Если завести дебетовую карту и тратить по ней на покупки в магазинах не менее 30 000 рублей каждый месяц, то банк повысит ставку до 5,5% годовых, что уже будет опережать инфляцию.

Эти вклады Московского кредитного банка удобно использовать для того, чтобы хранить деньги, периодически их оттуда брать и снова возвращать. Пополнить вклад и снять деньги можно в любой момент.

Вклады для молодежи

Для молодежи подойдут вклады в МКБ банке обновленные на сегодня, по которым даются хорошие проценты, но при этом не требуется здесь держать деньги долго. Ведь молодежи так хочется поскорее накопить деньги с первых зарплат на какую-либо серьезную покупку и при этом ощутить финансовую самостоятельность.

Для быстрых накоплений пойдут вклады в МКБ для физических лиц:

• «Мега-онлайн» со сроком от 3 до 36 месяцев и годовой выгодой от 4,1% до 4,7%. Открыть вклад можно при сумме от 1000 рублей. При открытии онлайн проценты будет немного выше.
• «Все включено» со сроком от 3 месяцев до 3 лет и вознаграждением от 3,75% до 6,5%. Этот вклад включает в себя несколько тарифных планов. По плану «Расчетный», который будет наиболее выгоден молодым можно частично снимать деньги и класть обратно без потери дохода.

Для практичных людей

Для практичных людей, которые уже имеют постоянный финансовый доход и способны откладывать каждый месяц небольшую сумму денег, подойдут программы с более долгим сроком и повышенными процентами.

Эти вклады в МКБ для физических лиц позволят создать свой капитал и начать формировать источник пассивного дохода:

• Вклад «Практичный» дает возможность получить от 3,5% до 5,5% в год при суммах вложений от 50 тыс. рублей до 2 млн. рублей. Срок при этом разбивается на 3 периода по 100, в каждый из которых действует свой тариф по процентам.
• Тариф «Выгодный подход» позволяет открыть вклад от 50 000 до 1 млн рублей на срок не менее года и получить 6,3% годовых. Вклад доступен только тем, кто заключает с банком Договор Доверительного управления ценными бумагами или открывает Индивидуальный счет инвестора и соответственно пользуется брокерскими услугами банка.
• Вклад «Надежный» можно открыть на фиксированный срок 6 и 12 месяцев со ставками 4,8% и 5% годовых соответственно. Выплата процентов производится в конце срока вклада, они при этом не капитализируются. Самая маленькая сумма для вложения – 100 000 рублей.

Вклады в банке МКБ для пенсионеров

Для тех, кто получает пенсию в этом банке действует специальный вклад с повышенной ставкой в 4,7% годовых, который называется Гранд+. Он позволяет разместить вложение от 1 тыс. рублей до 1 млн. рублей на срок от одного до двух лет. При этом предусмотрено 2 автоматических пролонгации.

Проценты по вкладув банке МКБ для пенсионеровпереводятся на отдельный счет и ими можно пользоваться сразу после выплаты.

Вклады в банке МКБ в валюте – для чего они?

Вклады в банке МКБ в валюте обычно нужны для двух целей:

• Аккумулирования средств в долларах или евро для дальнейшего использования их в этой валюте, например, при поездке за рубеж. Постепенно приобретать валюту и собирать ее на вкладе гораздо выгоднее, нежели сразу перед поездкой поменять рубли в обменнике.
• Для накопления и сбережения средств от валютных рисков. В этом случае нужно учесть, что при покупке и продаже валюты существует определенная разница, которая устанавливается банком. Чтобы избежать потерь за счет этой разницы, следует размещать деньги на срок не менее года, за это время курс, как правило, вырастает настолько, что получается продать валюту банку дороже цены покупки.

Вклады и кредиты

Вклады в банке МКБ для физических лиц будут выгодны и тем, у кого имеются кредиты. Банки охотнее предоставляют кредиты тем, кто держит также сбережения в данных кредитных организациях.

Кроме того, при кредите стоит иметь финансовую подушку, равную от 3 до 6 ежемесячных отчислений. Это позволит избежать просрочек, а дополнительные проценты по вкладу будут приятным бонусом.

Как перевести вклад в другой банк

Использование современных компьютерных систем в работе с банками (онлайн-банкингом) нередко позволяет оперативно снимать деньги с вклада, переводить их на собственный счет с последующим перечислением в другую банковскую структуру. Сделать это можно даже в том случае, если у вас нет времени или возможности посетить отделение лично.

Когда важно вовремя перевести деньги на депозит в другом банке

Каким бы надежным не казался банк, с которым вы начинаете сотрудничать, в наше не самое экономически стабильное время, необходимо постоянно держать руку на пульсе. Перевод вклада из одного банка в другой — верное решение в ситуациях, когда:

• вам стало известно, что у кредитного учреждения отозвали лицензию;
• банк попал под какие-либо санкции и не может в полном объеме предоставлять услуги населению;
• вы планируете переезд в другой регион, где ваш банк просто физически не присутствует (нет отделений, куда бы вы могли приходить для решения вопросов);
• вы нашли депозитную программу, условия которой вам кажутся более привлекательными, чем те, что предложили вам ранее (кстати, на нашем сайте вы можете сделать расчет процентов по вкладу на калькуляторе);
• вы просто хотите сменить обслуживающую организацию (так тоже бывает, и в этом праве вас никто не ограничивает).

Что следует знать про перевод вкладов из банка в банк клиенту

Необходимо понимать, что далеко не каждая финансовая организация в соответствии с внутренним регламентом, согласующимся с действующим законодательством нашей страны, может позволить владельцу депозита осуществить перевод денег просто через Интернет.

Широкие возможности онлайн-банкинга доступны только у крупных российских банков. Для проведения перевода вклада необходимо списать средства с депозитного счета, закрыв тем самым вклад. После этого узнать, как открыть вклад в другом банке, и перечислить туда деньги с вашего депозита.

Необходимо также помнить, что в отдельных банках существуют лимиты на проведение операций. Соответственно, перечислить деньги «в один прием» не получится. Нужно будет переводить их постепенно, консолидировать на счете в другой организации и только потом направлять на счет вклада.

Некоторые условия перевода вкладов из банка в банк

Помимо внутреннего регламента работы с депозитными счетами, существует также ряд общих требований, соблюдение которых обязательно, если вы планируете перевод вкладов из банка в банк:

1. Нужно заранее поинтересоваться, как открыть вклад в другом банке или заключить договор на открытие счета. То есть, перечислить средства можно будет только на уже активированный счет или депозит.
2. В договоре с нынешним банком должно быть предусмотрено условие досрочного расторжения договора. В ином случае необходимо инициировать процедуру закрытия вклада, а это требует времени и обязательного посещения отделения (закрыть такой депозит онлайн не получится).
3. Перевод с одного вклада на другой будет возможен только в том случае, если оба счета открыты в одной валюте.

Как правило, в современных банках не возникает проблем с переводом средств по безналичному расчету. Если вы не уверены, что сможете выполнить эту операцию самостоятельно, обратитесь к менеджерам обслуживающей вас организации и узнайте, как перевести вклад в другой банк.

Если нет возможности в конкретном банке перевести деньги с депозита, его нужно закрыть. После этого — забрать свои средства наличными, потом открыть вклад в другом банке и снова положить деньги.

Перевод вклада из Сбербанка в другой банк

Крупнейший банк Российской Федерации не ограничивает своих клиентов в возможности перевода депозитов в другие кредитные организации. Для того чтобы осуществить перевод вклада из Сбербанка в другой банк, необходимо для начала закрыть сам депозит. Сделать это можно в режиме онлайн, перечислив деньги со вклада на ваш счет внутри банка.

Комиссия за такой перевод отсутствует. Если вы закрываете вклад по окончании срока его действия, проценты по нему будут начислены в полном объеме. Досрочное расторжение депозитного договора приведет к перерасчету процентов — они будут начислены по ставке вклада «До востребования» в размере 0,01%.

После закрытия депозитного счета через систему «Сбербанк.Онлайн» можно перевести деньги на счет в другом банке. Комиссия по переводу составит 1% от суммы перевода, но не более 1 000 рублей.

Во сколько обойдется перевод вклада в других банках России

Все будет зависеть от того, какие тарифы действуют в вашем банке на тот или иной вид услуг. Учтите, что комиссия будет сниматься только той организацией, которая осуществляет перевод средств. В зависимости от начальной суммы депозита, цена услуги — от 0,5% до 1,5%.

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/obey-and-pay/

Источник https://mkb-bank-info.ru/vklad

Источник https://credits.ru/publications/vklady-depozity/kak-perevesti-vklad-v-drugoy-bank/