Какие банки участвуют в системе страхования вкладов

Депозиты – одна из популярных банковских услуг. Однако всегда есть риск потерять свои сбережения при банкротстве финансовой организации. С целью защиты клиентов был создан специальный фонд, в котором есть список банков, входящих в систему страхования вкладов. Об этом нужно узнать подробнее до открытия депозитного счета.

О системе

Необходимость в создании агентства по страхованию вкладов, АСВ, возникла после серии банкротств банков, в результате чего пострадали сотни вкладчиков. Правительством был разработан законопроект, предусматривающий создание специального фонда по возврату денежных средств в подобных случаях. Основание – закон №177-ФЗ, который вступил в силу в 2004 г.

Цели и задачи системы:

• своевременная выплата вкладчиками денег при банкротстве банка, в котором размещались средства;
• учет и регистрация негосударственных пенсионных фондов;
• обеспечение мер по «оздоровлению» банковской системы и отдельных организаций;
• информационная функция.

Последнее помогает потенциальным вкладчикам определиться со степенью благонадежности конкретного банка. Официальный сайт агентства содержит перечень участников, подробно описывает механизмы возврата вкладов.

Дополнительно можно ознакомиться с перечнем негосударственных ПФ, которых на середину 2018 года насчитывается 38 шт. При этом только 9 были исключены из участия в программе. Их названия также есть на официальном ресурсе проекта.

Статусы банков в системе

Оперативно проверить банк можно относительно легко. Но человеку несведущему будет затруднительно разобраться в формулировках и текущих статусах банков в системе. Недостаток АСВ – мало информации о работе службы, содержание большинства материалов изобилует специфическими терминами и определениями.

Для понимания работы рекомендуется ознакомиться с основными понятиями системы страхования вкладов (ССВ):

• Банки-участники ССВ. Это организации, добровольно перечисляющие страховые взносы в общий фонд. Их клиенты гарантированно получат назад свои средства в случае банкротства организации. Общее число участников – 769.
• Агенты. Это банки, через сеть отделений которых осуществляются выплаты при наступлении страхового случая. Это самые надежные и проверенные организации, среди которых «Альфа-Банк», «Сбербанк», «ВТБ» и другие. Они также являются гарантами возврата средств. Их количество – 61.
• Участники, которые не имеют полномочий на открытие новых депозитов для частных лиц. Зачастую это временная мера, действующая до стабилизации ситуации в конкретном банке. Их число – 4.
• Исключенные из системы организации. Это может случиться по нескольким причинам: банкротство, реорганизация, добровольный отказ в участии в программе. Вывод для них можно сделать один – высокий риск невозврата денег.

Также можно направить жалобу или предложение в агентство, используя форму обратной связи. Так можно узнать порядок действий вкладчиков при ликвидации банка – сроки и порядок возврата денег.

Способы проверки

Перед подписанием соглашения о вкладе нужно проверить надежность финансовой организации. Для этого рекомендуется разработать поэтапный план, основными критериями в котором будут финансовые и социальные показатели. Дополнительно нужно изучить отзывы постоянных клиентов.

Для проверки можно воспользоваться следующей последовательностью действий:

1. Сделать запрос в банке об участии организации в АСВ. Если представители ответили положительно, нужно переходить к следующей стадии.
2. На официальном сайте агентства скачать список банков или посмотреть реестр в онлайн режиме. Нужно проверить участников и агентов. Сверка выполняется по регистрационному номеру. Его следует предварительно получить у банка.
3. Если наличие в списках подтверждено, можно продолжить сотрудничество с финансовой организацией.

Однако для списка банков, входящих в систему страхования вкладов, нужно проконтролировать актуальность информации. Если потенциальный финансовый партнер начал работу в системе недавно, данные о нем могут не отображаться в реестре. Обычно задержка не превышает 1-2 рабочих дня.

Принцип работы ССВ

Агентство было сформировано только для страхования вкладов физических лиц. Эта услуга не распространяется на юридических резидентов РФ. Для этого разработаны другие государственные и частные программы. Возврат вкладов выполняется по определенной схеме, каждый клиент банка должен знать ее и понимать действия.

• максимальная сумма составляет 1,4 млн. руб.;
• если сумма вклада превышает это значение, возможно получение оставшейся после реализации имущества банка;
• срок возмещения составит 1 месяц;
• обязательно нужно ознакомиться с перечнем документов для получения вклада;
• допускается выплата наличными или на указанный в заявлении расчетный счет;
• заявление следует подать до завершения процесса ликвидации банка;
• возможно решение ошибки в размере выплаченной суммы.

Последнее актуально, если компенсация меньше указанной в заявлении и не превышает 1,4 млн. руб. Представители агентства детально рассмотрят этот вопрос. Также важно правильно указывать реквизиты клиента банка при подаче заявления. Любая неточная информация может стать причиной для аннулирования прошения, что скажется на времени возврата.

Несмотря на все положительные моменты работы АСВ, его деятельность не полностью согласована с действующим законодательством. Часть вопросов приходится решать в судебном порядке. Но с учетом принятия новых законов и постановлений, эта ситуация должна разрешиться в ближайшее время.

Как и по какому курсу возвращают валютные вклады?

Многие вкладчики перед размещением валютного вклада в банке озабочены следующими вопросами: предусмотрена ли страховка системой страхования вкладов? Как и по какому курсу происходит компенсация валютных вкладов в случае банкротства или отзыва лицензии у банка? Возможно ли получение компенсации в рублях, а не в валюте? Подобная настороженность со стороны населения вполне оправдана, ведь за последние несколько лет около сотни финансовых учреждений стали банкротами. У множества клиентов возникли проблемы с быстрым возвратом собственных денежных средств. Как избежать подобных трудностей при наличии действующего валютного вклада, будет рассказано в данной статье.

Особенности возврата

Процедура возврата денежных средств вкладчику после отзыва лицензии у банка ведется согласно Федеральному Закону №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Данный документ содержит особые указания на то, что обязательное страхование ведется в отношении не только вкладов в отечественной, но и иностранной валюте. Существуют следующие особенности возврата валютных вкладов:

• Система страхования вкладов (ССВ) компенсирует депозиты и начисленные проценты. То есть в случае банкротства банка валютный вклад подлежит полному возврату. Однако следует знать об одном важном нюансе: максимальная сумма возврата составляет 1,4 млн рублей вне зависимости от типа застрахованного депозита — срочного либо «до востребования». В компенсации уже учтена изначально вложенная сумма и начисленное количество процентов согласно договору;
• Все выплаты производятся специальной государственной организацией — Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Нередко возврат ведется банком-агентом при условии, что он обязан выполнить данные обязательства. В этом случае он работает от имени АСВ с использованием его денежных средств;
• Вкладчик имеет право на компенсацию с момента возникновения страховой ситуации вплоть до истечения процесса банкротства финансового учреждения. Если срок пропущен, клиент оформляет соответствующее заявление и подает его в АСВ, где оно рассматривается в индивидуальном порядке. Собранный пакет документации разрешается также отправлять Почтой России либо через представителя.

Все сведения в отношении времени, места и порядка предъявления заявлений на компенсацию застрахованных депозитов содержит «Вестник Банка России». Кроме этого, необходимые данные размещены в интернет-источниках, так как каждая банковская организация владеет собственным официальным сайтом. Подробную инструкцию по действиям вкладчика при наступлении страхового случая содержит официальный сайт АСВ.

Срок и порядок процедуры

С точки зрения законодательства клиент банка вправе обратиться в АСВ уже через 14 дней после отзыва банковской лицензии. В последующие 3 дня он получит страховую компенсацию по депозиту. Таким образом, гражданам довольно оперативно выдаются их вложенные деньги. Иной порядок действует в отношении ситуации, когда лицензия еще не отозвана, а банковское учреждение уже перестало возвращать вклады. Для подобных обстоятельств характерна неопределенность вкладчиков, ведь в АСВ также нельзя обращаться, так как страховой случай еще не возник. Страховка АСВ действует во всех банках, которые относятся к участникам ССВ. Иначе банковское учреждение не имеет законных прав вести деятельность по приему вкладов от населения. Следует знать, что существуют незастрахованные депозитные программы:

• Сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя;
• Депозиты с доверительным управлением;
• Размещенные в зарубежных филиалах деньги;
• Металлические обезличенные счета;
• Электронные деньги и средства предоплаченных банковских карт;
• Субординированные депозиты ИП.

Если сбережения были размещены на указанных инвестиционных программах, и произошло банкротство банка, то вернуть их будет невозможно. Иные застрахованные вклады всегда возвращаются только в рублях независимо от того, в какой валюте содержался депозит — отечественной или иностранной. Только Центробанк России определяет курс рубля, занимается отзывом лицензий у финансовых учреждений и ограничивает (прекращает) их деятельность.

Выплата компенсации возможна как наличным, так и безналичным способом. Банковский перевод производится только на конкретный счет, указанный вкладчиком в заявлении. Расчет суммы возмещения ведется по рублевому курсу относительно доллара, который имел силу именно на дату возникновения страховой ситуации. Ознакомиться с действующим на тот момент курсом очень просто: нужно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Раздел «База данных по курсам валют» содержит пункт «Официальный курс валют». При выборе требуемой даты результат поиска выдается в автоматическом режиме.

Заключение

Процесс возврата валютных вкладов находится под строгим контролем Федерального Закона №177. Указанный документ гарантирует страхование депозитов как с отечественной, так и иностранной валютой. В случае отзыва лицензии у финансового учреждения уже через 2 недели возмещается и основная сумма, и начисленные проценты. Максимальный размер выплат не может превышать 1,4 млн рублей. Следует помнить, что компенсация по валютным вкладам производится только в рублях согласно курсу, действующему на дату возникновения страховой ситуации.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Инструкция: как получить страховку по вкладу на сумму до 10 миллионов ₽

Госдума приняла закон, который увеличивает страховку по некоторым вкладам и счетам с 1,4 до 10 миллионов ₽. Вот кто может их получить, если у банка отзовут лицензию.

Что изменилось

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона ₽, но по эскроу-счетам (нужны для оплаты квартир в новых домах) можно получить до 10 миллионов ₽. Теперь же повышенная страховка будет действовать и в таких случаях:

при продаже квартиры или земли, на которой есть дом, часть дома или другие постройки;

при получении наследства;

при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью или личному имуществу;

при получении социальных выплат или пособий;

при исполнении решения суда;

при получении грантов в виде субсидий.

Если деньги на счёте вкладчика в банке появились по одной из этих причин, то на них будет распространяться страхование на сумму до 10 миллионов ₽. Например, если вы получили на счёт наследство в размере 3 миллионов ₽, и туда же отправили деньги за продажу квартиры в сумме 6 миллионов ₽, то при наступлении страхового случая вам вернут 9 миллионов ₽ плюс начисленные проценты, но не более 10 миллионов ₽.

Как мы уже писали выше, дополнительно на 10 миллионов ₽ защищены деньги на счетах эскроу (если человек купил квартиру или дом). Получается, что в совокупности каждый человек при определённых обстоятельствах может рассчитывать на возврат до 20 миллионов ₽.

Какие есть ограничения

В первую очередь, учитываются только деньги, которые были зачислены на счёт безналичным способом. То есть средства, например, от продажи квартиры должны быть переведены на счёт вкладчика покупателем.

При этом при продаже недвижимости право на возврат до 10 миллионов ₽ возникает у вкладчика в течение трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт или со дня регистрации права на недвижимость, если деньги перечислены до этой даты.

Если хотите вернуть до 10 миллионов ₽, поступившие от наследства, то их также можно потребовать при наступлении страхового случая в течение трёх месяцев со дня получения документа, подтверждающего наследство.

Такие же условия о соблюдении трёхмесячного срока применяются и в остальных случаях.

Если пройдёт больше трёх месяцев с момента этих событий, то вернуть можно будет не больше 1,4 миллиона ₽.

Как это работает

В каждом из случаев деньги можно вернуть при отзыве лицензии у банка, где лежали деньги вкладчика, или при введении моратория на выплаты по вкладам. Выплаты начинаются не позднее чем через 14 дней с момента наступления страхового случая.

Для получения выплаты нужно предоставить в банк, который выберут для выплаты, такой пакет документов:

заявление о возврате денег в Агентство по страхованию вкладов (в банке вам его составят и дадут подписать);

дополнительные документы в зависимости от ситуации: если вы продали квартиру, то нотариально заверенную копию договора-купли продажи недвижимости, если это деньги, перечисленные по решению суда, то оригинал или копию решения суда, если это деньги по страховке — договор страхования, если грант в виде субсидии — договор о её предоставлении.

Возврат средств происходит в течение одного месяца со дня предоставления заявления. Если потребуется проверка документов, то срок могут увеличить, но не более чем на один месяц (вкладчика должны предупредить об этом в течение трёх дней с момента принятия такого решения).

В зависимости от ситуации клиента могут попросить предоставить дополнительные документы.

Найти банк, в который можно вложить до 10 миллионов ₽

Кого ещё затронут изменения в законе о страховании вкладов

Раньше система страхования вкладов распространялась на физлиц, индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Новый закон страхует счета и некоторых других лиц:

товариществ собственников жилья;

общин коренных малочисленных народов России;

некоммерческих организаций, которые оказывают общественно полезные услуги (НКО).

Источник http://redolg.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%B8%D0%B5-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8-%D1%83%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%B2%D1%83%D1%8E%D1%82-%D0%B2-%D1%81%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B5%D0%BC%D0%B5-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85/

Источник http://www.insur-portal.ru/banks/kurs-vozvrata-valyutnyh-vkladov

Источник http://www.sravni.ru/text/instrukcija-kak-poluchit-strakhovku-po-vkladu-na-summu-do-10-millionov-/