Как выгодно положить деньги в банк под проценты?

Содержание

Денежные вклады банках — куда лучше положить деньги под высокие проценты?

Положить деньги под проценты в банк – это один из наиболее распространенных и знакомых инструментов сбережения средств для частных лиц.

Главная функция денег – сохранить деньги от инфляции.

В банк деньги размещаются под фиксированный процент и на определенный период. Процент не очень высокий, но надежный, зависит от величины ключевой ставки ЦБ.

Типы банковских вкладов

  1. До востребования: бессрочный, 0,01-2,5 % годовых;
  2. Срочный: 1 – 36 мес., 7-7,5% в год;

К срочному вкладу можно отнести сберегательный, накопительный и расчетный.

Депозиты размещаются на длительный срок, с изменяющейся процентной ставкой. Самые высокие ставки имеет сберегательный депозит, который не позволяет обесцениться деньгам.

Особенности банковского депозита и почему популярны банковские вклады

Многих интересует вопрос, куда лучше вкладывать свои сбережения?

Основные критерии, по которым большая часть населения отдает предпочтение банковскому депозиту:

  • Безрисковые вложения. У привычного банковского депозита нет высоких рисков. Это именно то, что нужно для консервативных самостоятельных инвесторов, которые не готовы рисковать крупными суммами и, вряд ли, их заинтересует повышенная доходность;
  • Страхование вкладов. Если предлагаются более выгодные условия, чем у банков-конкурентов, узнайте на сайте Центробанка, включен ли интересующий банк в программу страхования вкладов. Не страхуется такой вклад, как сберкнижка на предъявителя, зарубежный депозит, деньги на электронных счетах, валюта, которая передана в управление по доверительному договору;
  • Обеспеченность и надежность. Банковский депозит обеспечивается заранее известной фиксированной доходностью на конкретный срок. Если не принимать во внимание гиперинфляцию, то депозит – это самый надежный инвестиционный инструмент;
  • Безопасная защита от инфляции. Последние годы банковский депозит стал хорошим средством борьбы с инфляцией, что не скажешь о периоде до 2005 года. Тогда инфляция росла быстрей, чем проценты на счетах клиентов. Ситуация в корне изменилась в лучшую сторону с 2008 года;
  • Гарантия фиксированной прибыли. Положить на депозит – это уже гарантия того, что вкладчики при любом раскладе событий на финансовом рынке получат свои годовые проценты. Поддержка государства повышает эту гарантию и компенсирует вложенную сумму, если банк объявит себя банкротом;
  • Основательность и стабильность банковского сектора в целом. Специфика работы банков очень объемная и многогранная. Их деятельность не заканчивается кредитованием. Деньги поступают от торговли ценными бумагами, от инвестиций и участия в широкомасштабных экономических проектов. Сбербанк, Втб 24, БКС и другие имеют доходы от брокерской деятельности на Московской фондовой бирже.

Банковский депозит является одним из безопасных, простых и комфортных вариантов сохранить свои сбережения и накопить определенную сумму.

Выбор банка

Как и по каким критериям выбрать банк из всех предложений, которые существуют на финансовом рынке? В каком банке открыть счет и выгодно вложить деньги под проценты?

Эти вопросы можно рассматривать с нескольких сторон:

  1. Познакомиться с отзывами в интернете;
  2. Сравнить имеющиеся предложения и подобрать подходящий вариант;
  3. Навести справки, с какого времени работает банк, узнать о его деятельности;
  4. Прислушаться к рекомендациям знакомых, узнать, в каких банках у них оформлены депозиты;
  5. Провести мониторинг, уточнить в Агентстве страхования вкладов, какое положение у интересующего банка.

как выбрать банк

К страхованию вкладов следует отнестись серьезно. При самом пессимистичном раскладе, на случай банкротства или потери лицензии без системы страхования вкладов деньги вернуть деньги будет очень сложно.

Выгоднее сотрудничать с теми банками, которые имеют большой капитал, хорошо себя зарекомендовали и не первый год ведут свою деятельность.

Ведущие российские банки по основным показателям:

Название банка Актуальный показатель Изменения в руб. (%)
Сбербанк 23322888077 руб. +458058214 р. (+2,00%)
ВТБ Банк Москвы 9220312364 руб. +82802946 р. (+0,91%)
Газпромбанк 5478300501 руб. +131942669 р. (+2,47%)
ВТБ 24 3462992307 руб. +70294426 р. (+2,07%)
Россельхозбанк 2898712724 руб. -33833049 р. (-1,15%)
Альфа-Банк 2666208894 руб. +62276410 р. (+2,39%)

Выбор депозитной программы

Мало доверия к новоявленным банкам. Им еще надо зарабатывать свою репутацию на рынке финансовых услуг.

Зачастую, новые банки предлагают высокий процент, привлекая тем самым клиентов. Но здесь надо хорошо понимать, что присутствует риск исчезновения и банкротства.

Основное, на что обращают вкладчики, какую процентную ставку предлагает банк.

Кроме этого интересуют следующие параметры:

  • Можно ли пополнять во время действия депозитного договора;
  • Какие условия частичного снятия денежных средств;
  • Сумма и период, на который вносятся средства;
  • Возможна ли пролонгация договора;
  • Какие существуют льготы;
  • Досрочное расторжение;
  • Период выплат.

Перед открытием вклада узнайте, предусмотрены ли сложные проценты (капитализация). Это одна из существенных характеристик банковских депозитов.

На банковских сайтах с помощью калькулятора есть возможность подсчитать доход. Цифра будет приблизительной, возможно, не будут учтены все условия. Посетите отделение банка, где узнаете более точную сумму прибыли.

Вложения под выгодные проценты

Выгода – понятие относительное. Основной момент: какая преследуется цель при инвестировании средств. Денежные вклады в банках, драгоценные металлы, валюта в долларах, евро и прочие больше относятся к инструментам сбережения, нежели накопления. Однако, вклады остаются одним из популярных и наиболее эффективных инвестиционных инструментов.

Банковские депозиты

банковские депозиты

Депозиты физических лиц составляют более двадцати триллионов рублей. При этом больше половины депозитов находятся в пятидесяти топовых банках. Причем, предлагаются не самые высокие проценты.

Доходность вклада под проценты с «прогрессивной ставкой» зависит от срока депозита. С начала действия вклада сразу начисляются дополнительные проценты. Раньше срока закрывать не выгодно, так как практически все, что начислено – будет списано за исключением мелких процентов в размере вклада «До востребования».

Выгодные проценты начисляются на карту, если заключить договор на самый длительный период.

Стоит принять во внимание, что по договору, к примеру, на шесть месяцев будет начислена только половина ставки. Любое предложение банка исходит из расчета двенадцать месяцев.

На вкладах можно сохранить сбережения, но на большие обороты прибыли рассчитывать не стоит. К тому же, периодически наблюдается тенденция, когда рубль снижает покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты.

Уместно будет задать вопрос, не куда положить деньги, а в какой валюте, чтобы сохранить и получить прибыль.

Мультивалютные депозиты, с одной стороны, привлекают вкладчика. На счет, кроме начисленных процентов от суммы вклада, поступают деньги, заработанные на колебаниях валют.

Но здесь внимание постоянно должно быть направлено на колебания валютного курса. Если своевременно предпринимать правильные действия, тарифная ставка станет более ощутимой.

Интерес для вкладчиков представляют:

Название банка Годовой процент Условия
Сбербанк 8,45 – 11,25% Депозит: от 1000 р.
Период: 1 мес.–3 г. 1 д.
% раз в мес. + капитализация Пополнить и снять нельзя
РБС 0.1825 Депозит: от 200000 р.
Период: 1 год-2 года
% раз в мес. + капитализация
Пополнить можно, снять нельзя
Тинькофф 16 – 18% Депозит: 50000. – 30000000 р.
Период: 3 мес.- 2 года
% ежемесячно + капитализация
Можно пополнить и частично снять
Ренессанс-Кредит 15 – 18% Депозит: от 5000 р.
Период: 31 д.-731 д.
% по истечении срока,
Пополнить и снять нельзя
Банк Москвы 10 – 14% Депозит: от 100000 р.
Период: 450 д.
% каждые 150 д. + капитализация
Пополнить и снять нельзя
РоссельхозБанк 13,5 – 16,5% Депозит: от 1500000 р.
Период: 91 д.-1460 д.
% в конце срока
Пополнить и снять нельзя
Банк Хоум Кредит 0.19 Депозит: от 1000 р.
Период: 6 месяцев
% в конце срока
Пополнить можно, снять нельзя

До 2014 года валюта показывала результат хуже, чем банковский депозит. И только в 2014 году одним резким рывком доллар перегнал инфляцию и догнал депозит. Это одна из наиболее ярких особенностей долгосрочного инвестирования в валюту.Иностранная валюта

Доллар традиционно считается защитным активом. Это резервная мировая валюта. Здесь спокойные периоды: вложились — ждете.

Не будет кризиса – сбережения на валютном депозите будут приносить фиксированный процент. Будет кризис – можете увидеть приумножение капитала в несколько раз, как это происходило в предыдущие полтора года до 2015 года.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — тоже защитный актив, как доллар. Если говорить о составлении диверсифицированного портфеля, то в классике всегда присутствует и доллар, и золото в определенных пропорциях. Сразу понятно, что в спокойные периоды восстановления и роста экономики эти инвестиции вряд ли принесут доход.

Зато они спасут весь инвестиционный портфель, когда начнется кризис. А он обязательно когда-нибудь начнется, если речь идет о долгосрочном инвестировании. Экономика циклична, кризисы периодически случаются, и это абсолютно естественно.

Сейчас с развитием биржевой торговли появилась возможность инвестировать в золото не только напрямую через слиток, но и через производные инструменты: фьючерсы, через открытый инвестиционный паевый фонд ETF (Exchange Traded Fund), различные структурные продукты. Это удобней, проще, быстрее и дешевле, чем покупать слитки.

Но если удобней, можно, по-прежнему, вкладываться в привычное золото, а не в биржевые активы. Кризисные периоды не включаем и не рассматриваем. В этом-то и весь смысл вложения в золото и доллары. Минимальная доходность на спокойном рынке, и возможность экстремально получить высокий процент в период кризиса.

драгоценные металлы

Приумножение капитала

Нередко встает вопрос, а если хочу получить максимальную отдачу от депозита?

Акции, облигации, фьючерсы на фондовых биржах позволяют зарабатывать очень высокую доходность, но только профессионалу. Для малоопытных инвесторов – это самый рискованный вид вложений. Их доходность, в отличие от банковских депозитов, не фиксированная.

Нет однозначного ответа на вопрос, стоит ли свой инвестиционный портфель дополнять высоко рисковыми инструментами.

Прибыль зависит исключительно от грамотного подхода к инвестированию.

Для любой стратегии найдется оптимальное решение. Подавляющая часть вкладчиков имеют небольшие сбережения. Если цель – сохранить и получать стабильную прибыль, то лучшее решение — вложить рубли в банковский депозит.

Особенности открытия вкладов в швейцарских банках

Вклады в швейцарских банках на первый взгляд кажутся лучшим способом сохранить и приумножить свои богатства. Конечно, открыть вклад в Швейцарии можно только имея достаточное количество накоплений. Каждый швейцарский банк предлагает свои условия по депозитам, но в среднем вам понадобится не менее 250000$ для открытия вклада в этой стране. Проценты в швейцарских банках — вообще отдельная тема для разговора. Многие банки ввели так называемый негативный процент, когда клиент платит банку за хранение средств. Поговорим о процентах по вкладам в швейцарских банках.

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках

проценты по вкладам в швейцарских банках

Размер процентов — это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Швейцарские счета: как открыть счет в швейцарском банке

Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире. Свои деньги в Швейцарии держат самые богатые и известные люди планеты. Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.

В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.

Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах

баланс на швейцарских счетах

Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.

Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.

Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!

Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно

В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.

Здесь важно отметить: необходимо открывать счет именно в швейцарском банке на территории Швейцарии. Дело в том, что филиалы подчиняются требованиям местного законодательства. Поэтому, если вы откроете счет в российском или немецком филиале швейцарского банка, то попадёте под действие российских или немецких правил. Вместе с полной прозрачностью и отчётностью.

Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно. Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

По состоянию на 1 января 2017 года Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках (на конец ноября 2017 г.)

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse. Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в конце 2017 года.

Негативные проценты

Швейцарские банки вслед за банками ЕС приходят к тому, чтобы взимать с клиентов плату за хранение средств вместо того, чтобы выплачивать им проценты. Как сообщает Bloomberg, с мая отрицательные ставки по крупным депозитам в евро вводит крупнейший в Швейцарии банк UBS. Клиенты банка со счетами, превышающими 1 млн евро, получили предупреждение о том, что за хранение средств им придется доплачивать банку 0,6% годовых.

Этот сбор необходим, чтобы “покрыть расходы”, которые банк несет, обслуживая счета “в условиях экстремально низких процентных ставок и ужесточения требований по ликвидности”, объясняет UBS.

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира — ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

  • Узнайте, кто от этой экспроприации выигрывает: Как ЕЦБ делает сбережения в евро бесприбыльными?

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

email zacche — zacche -

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

  • С 1 января 2016 года Альтернативный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на ту часть вкладов, которая превышает 100000 франков;
  • С 1 июня 2016 года для азиатских клиентов негативные проценты ввёл Julius Bär;
  • С 1 февраля 2017 года Postfinance взимает негативные проценты с суммы, превышающей 1 миллион франков.

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями — вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель — получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться». Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

по вкладу процентов

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения — обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Насколько конфиденциальны сведения об открытии счета в банке Швейцарии?

В Швейцарии действует законодательно закреплённая банковская тайна. Так, статьи 3(2)(с) и 47 Федерального закона о банках и сберегательных кассах от 8.11.1934 (Bundesgesetz ueber die Banken und Sparkassen) возлагают на банки обязанность сохранять конфиденциальной информацию о своих клиентах.

В настоящее время каких-либо тенденций в отношении ослабления банковской тайны Швейцарии применительно к странам СНГ не наблюдается (подробнее читай здесь).

Какие документы необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке

Правильно оформленные и поданные документы — решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.

открыть счет в швейцарском банке

Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.

Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:

  • Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
    • Копия паспорта и ID;
    • Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги — электричество, газ, воду);
    • Копия паспорта директоров компании;
    • Копия сертификата об инкорпорации;
    • Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
    • Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
    • Регистр директоров и акционеров.

    Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.

    Сбор и подготовка документов — самый важный этап. Чтобы минимизировать риски отказа, мы подсказываем, какие именно документы нужны, плюс проверяем их перед отправкой в банк. Чтобы записаться на бесплатную консультацию по открытию счета в Швейцарии, пишите на е-мейл info@offshore-pro.info.

    Насколько сохранны денежные средства на счету в швейцарском банке

    Швейцария отличается одним из самых строгих законодательств в отношении обеспечения стабильности банковской системы. Банки Швейцарии в сравнении со своими коллегами из США и ЕС хорошо выдержали международный финансовый кризис. Проведённая реформа по имплементации правил «too big to fail» вывела Швейцарию на первое место в мире по требованиям к уровню собственных резервов крупных банков.

    Банковской законодательство Швейцарии предусматривает также и иные гарантии сохранности средств на счете. В случае начала процедуры банкротства банка вклады до 100’000 (до 22 декабря 2008 года — до 30’000) швейцарских франков на одно лицо попадают в привилегированную 2ю группу.

    Это означает, что выплаты по данным требованиям предшествуют большинству других, соответственно, резко повышается вероятность, что средства владельцев счетов будут выплачены в полном объёме.

    Ценности (драгоценные металлы, наличные денежные средства, произведения искусства и т.п.), хранящиеся в сейфах банка, при его банкротстве не попадают в конкурсную массу, остаются принадлежать своим собственникам и по их требованию возвращаются.

    Сколько стоит обслуживание счета в швейцарском банке

    За открытие счета в швейцарском банке плата не взимается. За ведение счета, различные банковские операции (банковские переводы, обслуживание кредитных карт и т.д.), а также административные расходы (например, корреспонденция) подлежат уплате сборы, размер которых разнится от банка к банку и в конечном итоге определяется в договоре на индивидуальной основе. Сравнение размера трат на обслуживание счета лиц, проживающих в Швейцарии, смотрите здесь.

    В зависимости от суммы вклада причитающиеся проценты (см. ниже) могут быть меньше размера трат на содержание банковского счета.

    Подлежат ли выплате проценты на сумму вклада

    вклад_

    Теоретически* все швейцарские банки должны выплачивать проценты на сумму вклада. Проценты по сберегательному вкладу (Sparkonto) выше, чем по частному вкладу (Girokonto) — читайте подробнее о сравнении процентов по вкладам. Поскольку открыть счет в швейцарском банке иностранец имеет право также для целей инвестирования, процент доходности может быть выше обычного депозита. Одновременно, риск инвестиционного счета выше.

    * важно подчеркнуть, что в настоящее время банки Швейцарии практически не выплачивают никаких процентов по счетам клиентов. Это связано с общей обстановкой на финансовых рынках, которая укрепляет швейцарский франк. Однако, поскольку такое укрепление не выгодно местным экспортёрам, Национальный банк Швейцарии ввёл негативные проценты на остатки по корреспондентским счетам, превышающим определённый порог.

    Соответственно, частные банки, будучи сами вынужденые уплачивать негативные проценты, не могут предложить клиентам значительных процентов (на данный момент даже +0,5% считается довольно высоким процентом по вкладам в Швейцарии).

    Поскольку в Швейцарии действует банковская тайна (см. выше), на проценты (не на сумму счета, а именно только на проценты!) начисляется налог в размере 35%. Держатель вклада имеет право на возврат данной суммы при заполнении налоговой декларации в Швейцарии. В ситуации негативных процентов указанный налог не взимается, поскольку отсутствует объект налогообложения.

    Банковские вклады (депозиты в банках) — что это такое и какие виды депозитных вкладов бывают + 4 этапа по расчету вклада

    Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru». Сегодня мы расскажем, что такое депозиты в банках и какие виды банковских вкладов (депозитов) существуют, а также приведем инструкцию, как можно самостоятельно рассчитать депозитный вклад.

    Из данной статьи вы узнаете:

    • Что такое депозит и для чего он нужен;
    • Какие виды банковских вкладов самые популярные;
    • Как правильно рассчитать доходность вклада и где выгодно положить деньги на депозит.

    Также в конце публикации дадим ответы на часто задаваемые вопросы по данной теме.

    Банковский вклад/депозит - что это такое и какие бывают виды вкладов + инструкция по расчету

    1. Что такое депозит или депозитный вклад в банке — обзор понятия банковского вклада простыми словами

    Получение пассивного дохода всегда являлось привлекательным методом зарабатывания денежных средств. Чтобы он был стабильным и постоянным, инвестиции должны быть надежными и прибыльными.

    Можно вложить деньги в ценные бумаги, играть на бирже, сделать инвестиции в недвижимость. Все способы по-своему хорошие и обладают своими рисками, плюсами и минусами . Размещение денежных средств во вклады или депозиты является одним из способов сохранения и приумножения сбережений.

    Термины «вклад» и «депозит» имеют одинаковую природу происхождения. Обычно термин «вклад» применяется к частным лицам, а термин «депозит» — к юридическим.

    Банковский вклад (или банковский депозит) – это денежные средства, размещаемые в кредитной организации в конкретной сумме на определенный срок с целью получения дохода.

    Возьмите на заметку! Депозит является более обобщенным понятием. Кроме денежных средств он включает в себя :

    • инвестирование ценных бумаг;
    • взносы в органы судебной структуры для обеспечения судебных производств;
    • взносы в таможенные организации, чтобы обеспечить оплату таможенных пошлин;
    • обеспечение участия в аукционах.

    В контексте нашей статьи понятия «вклады» и «депозиты» будем считать синонимами.

    Вклады несут в себе 2 (две) основные функции:

    1. Они обеспечивают сохранность накоплений и сбережений.
    2. Начисляемые по вкладам проценты являются стабильным доходом.

    Валюта вкладов может быть национальная или иностранная. В настоящее время российский рубль не является стабильным, поэтому отмечается рост популярности долларовых вкладов или вкладов в евро.

    Обратите внимание! Одним из надежных способов сохранения сбережений является их размещение в разных валютах.

    Банковские вклады, при сравнении с другими способами инвестирования, обладают хорошими преимуществами.

    Плюсы ( + ) банковских вкладов:

    • Вклад гарантирует стабильный пассивный доход.
    • Сделать вклад просто, для этого не требуются специальные знания. Его можно открыть, не выходя из дома, онлайн.
    • Сумма вклада может быть небольшой.
    • Банковские вклады застрахованы. Если сумма депозита не более застрахованной суммы можно не бояться ее потерять.

    Главный недостаток ( − ) вкладовнизкий процент. Порой он не перекрывает уровень инфляции. Говорить о доходе можно только при наличии крупной суммы денежных средств.

    Кроме того, при снятии вклада раньше обусловленного договором срока, процент начисления минимальный. Несмотря на это, крупные инвесторы предпочитают хранить некоторую часть собственных сбережений в виде банковских депозитов.

    Имея на руках крупные накопления, надо суметь правильно их разместить, чтобы быть спокойным и уверенным в завтрашнем дне.

    Виды банковских вкладов и депозитов

    2. Основные виды банковских вкладов (депозитов)

    Банки, привлекая денежные средства клиентов и размещая их в последующем, зарабатывают собственную прибыль. Поэтому для них является важным постоянно расширять круг клиентов с собственными накоплениями. Кредитными организациями постоянно разрабатываются новые условия вкладов, совершенствуется механизм их открытия и действия.

    Существует множество разнообразных депозитов, которые различны по суммам, срокам, условиям предоставления и начислению процентов.

    Все вклады можно разделить на 4 основных вида. Рассмотрим подробнее каждый из них ниже.

    Вид 1. Срочный вклад

    Срочный депозит является наиболее востребованным и распространенным, обладает самыми разнообразными условиями.

    Под срочным вкладом понимают инвестирование денежных средств в банк на определенный срок.

    Доходный процент находится в зависимости от суммы и срока размещения средств. Он может быть в рамках 4 — 8 % годовых (в рублях) , в некоторых банках выше. Но если договор досрочно расторгается, начисляется минимальная сумма.

    Например : Если положить 50 000 рублей сроком на год под 4,85 % годовых, то с учетом капитализации доход составит 2 427 рублей.

    Вид 2. Сберегательный вклад

    Данный вклад можно назвать «копилкой». Он отличается мягкими условиями размещения, его можно пополнять, снимать частично или полностью.

    Часто он привязывается к дебетовой карточке, тогда становится удобным перечислять на него определенную сумму с заработной платы для того, чтобы под рукой всегда была достаточная сумма денег в случае возникновения непредвиденных ситуаций. О том, что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной, мы писали в предыдущей публикации.

    Процентная ставка по таким вкладам от 1,5 % годовых, то есть при среднем остатке на вкладе 50 000 рублей, за год доход составит 800 рублей.

    Заработать на нем не получится, можно только сберечь собственные накопления.

    Вид 3. Накопительный вклад

    Его открывают для накопления денежных средств на дорогую покупку в будущем.

    Он является срочным, его можно пополнять, но нельзя снимать пока не закончится срок договора. По таким вкладам устанавливается минимальный порог взноса, доходный процент5 — 8 % годовых.

    Например : Для расчета возьмем следующие параметры вклада: сумма 50 000 рублей, ежемесячный дополнительный взнос 1 000 рублей, процент 8 % годовых.

    За год на счете будет сумма в 65 440 рубля: 50 000 – тело вклада + 11 000 – пополнения за год + 4 440 – начисленные проценты.

    Вид 4. Вклад до востребования

    Срок их действия определен до момента востребования вкладчиком. Эти депозиты не ставят целью получение дохода. Основная цель таких вкладов – сбережение денежных средств или накопление определенной суммы.

    Процентная ставка по ним составляет всего 0,01 % годовых, практически отсутствует минимальный порог — 10 рублей и 5 долларов или евро, то есть от размещения 50 000 рублей, доход за год составит всего 5 рублей.

    Доходность по процентам в одном и том же банке различается в разы, она зависит от условий депозита. Наибольшей доходностью обладают вклады с жесткими конкретными условиями: срок более года, конкретный процент, невозможность частичного снятия и т. д. Процентная ставка выше по долгосрочным депозитам, по вкладам на значительные суммы.

    В связи с тем, что существует множество финансовых организаций, которые занимаются привлечением денежных средств вкладчиков, определиться с выбором достаточно сложно.

    Чтобы облегчить поиск выгодного вклада существуют специальные сервисы , в которых собраны предложения банков по депозитам. Они предлагают функцию подбора условий инвестирования по индивидуальным параметрам. Пользователю надо ввести сумму, срок и другие существенные условия депозита и сервис предложит наиболее оптимальные условия инвестирования.

    Классификация банковских депозитов

    3. Классификация банковских депозитов по основным признакам

    Любой, даже начинающий финансист, понимает, что денежные средства невозможно накопить, откладывая их «под подушку». Всегда есть соблазн их потратить или одолжить.

    Полезно знать! Банковский вклад может не защитить от инфляции, но убережет накопления от незапланированного спонтанного расходования, обеспечит сохранность денежных средств.

    Принимая решение положить депозит в банк в первую очередь необходимо разобраться в условиях и выгодности вкладов, понять принципы и требования банков к размещению средств во вклады. Главными признаками классификации вкладов являются : срок, цель, валюта, возможность индексации, статус вкладчика.

    Ниже представлена классификация банковских депозитов по основным признакам.

    Признак 1. Срок депозита

    Стандартными сроками вкладов являются от 30 дней до 3 — 5 лет. Отдельной группой выделяются вклады без определенного срока — до востребования.

    Стоит учитывать! Чем больше срок вклада, тем выше гарантированный доход по нему.

    Есть вклады, сроком привязанные к определенному событию: день рождения, день Победы. Разновидностью являются вклады с индивидуальными сроками окончания. Они позволяют рационально разместить собственные сбережения и получить максимальный доход.

    Признак 2. Цель депозита

    Отличительными признаками вкладов являются поставленные перед ним задачи:

    • Существуют вклады, целью которых является накопление денежных средств на дорогостоящую покупку – накопительные вклады. В кредитных учреждениях предлагаются специальные программы накопления: на «Новое Авто», «Пополняй и покупай» и т. д.
    • Вклад, по которому определяется неснижаемый остаток по счету называется расчетным депозитом. Его открывают на определенный срок, но пользоваться им в течении срока не запрещается (за исключением минимального остатка). Такие вклады позволяют эффективно управлять собственными сбережениями, зарабатывая при этом небольшой доход.
    • Депозиты, предлагаемые определенным категориям людей, носят название специализированных вкладов. Их особенностью является то, что проценты начисляются на неиспользуемый остаток на счете. Например : когда пенсия зачисляется на счет пенсионера, и он не снимает ее в течение месяца. На средний остаток на счете будет начислен процент.

    Есть вклады, которые открываются без определенной цели , их задачей является сохранение накоплений на случай непредвиденных ситуаций.

    Признак 3. Валюта вклада

    Вклады бывают рублевые, валютные, мультивалютные.

    Рублевые вклады обладают максимальной процентной ставкой в номинале. Она зависит от ставки рефинансирования, но может быть изменена в связи с экономической ситуацией. Есть вклады с фиксированным процентом. Данное условие оговаривается в договоре вклада.

    Депозитам в иностранной валюте характерно начисление низкого процента. Но он является стабильным и, в связи с высоким уровнем инфляции, несмотря на свою величину, в суммарном выражении доходность по этим вкладам может быть выше, чем по рублевым (в зависимости от курса валюты).

    Самыми выгодными считаются мультивалютные вклады. Как правило, их открывают в трех валютах: рубли, евро, доллары США. Преимуществом такого вида вложений является возможность перевода одной части вклада в другую в зависимости от биржевого курса валют. Проценты начисляются отдельно по каждой валюте и конвертируются по желанию вкладчика.

    Полезно знать! Депозиты могут быть оформлены не только в деньгах, но и в других ценностях. Например , в драгоценных металлах. Доходность вкладов в этом случае будет зависеть от рыночной стоимости драгоценных металлов на дату обмена их на деньги.

    Признак 4. Статус вкладчика

    Положить денежные средства в депозит имеют право физические и юридические лица.

    К категории физических лиц относятся все граждане РФ, иностранцы. Их вклады застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей. Подробнее про страхование вкладов физических лиц читайте в одной из наших статей.

    К юридическим лицам относятся различные предприятия и организации. Их вклады не застрахованы и полностью зависят от банка –держателя денежных средств. Доходные проценты по таким депозитам устанавливаются банком индивидуально в зависимости от суммы и срока.

    Данный вид не особо рекламируется банками. Им выгоднее бесплатно пользоваться суммами, накапливаемыми предприятиями на своих расчетных счетах. Хотя такие депозиты являются достаточно прибыльными для компаний, в связи с тем, что средства на расчетных счетах аккумулируются немалые.

    Кстати, существуют вкладчики, не являющиеся клиентами банка, их цель — зарабатывание на вкладах банка.

    Разнообразие вкладов позволяет вкладчику выбрать лучшие условия вложения денежных средств и обеспечить хорошую доходность операции.

    Как рассчитать вклад - этапы расчета процентов по вкладу

    4. Как рассчитать вклад — 4 основных этапа расчета доходности депозита

    Банки, аккумулируя денежные средства вкладчиков, распределяют их и получают прибыль. Держатели сбережений получают свой процент от прибыли банка.

    На всех сайтах кредитных организаций имеются калькуляторы вкладов, позволяющие уточнить сумму доходности по тому или иному депозиту. При возникновении сложностей можно обратиться к менеджеру банка, который может дать ответ на любой возникший вопрос.

    Можно посчитать доходность депозита самостоятельно , чтобы быть уверенным в выборе вклада. Этот процесс состоит из нескольких этапов, представленных подробнее ниже.

    Этап 1. Определение схемы начисления процентов

    Ставка в номинальном выражении фиксируется в договоре депозита, там же определяется способ начисления процентов.

    Существует 2 способа начисления процентов:

    1. простое;
    2. капитализированное начисление.

    Простая формула заключается в начислении процентов на вклад за определенный период, при условии, что эта сумма неизменна.

    При капитализированном начислении начисленные проценты с определенной периодичностью присоединяются к общей сумме вклада, тело депозита увеличивается, проценты начисляются уже на большую сумму. Данный метод начисления является более доходным для вкладчика, но разница будет существенной только при крупных суммах депозитов.

    О том, что такое капитализация вклада и как рассчитать доход по депозиту с капитализацией процентов, мы рассказывали подробно в одном из прошлых выпусков.

    Этап 2. Применяем формулу простого начисления

    Для этого просто высчитываем процент от суммы с учетом срока размещения по формуле:

    Расчет процентов по вкладу - формула

    Например : Сумма вклада 50 000 рублей, длительность 90 дней, процентная ставка 5 % годовых.

    Доход за 3 месяца составит: 50 000*90*0.05/365= 616 рублей.

    Этап 3. Считаем капитализацию и эффективную процентную ставку

    Окончательная величина дохода будет зависеть от периодичности присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада.

    Важно учитывать! При ежемесячном присоединении, процентная ставка будет ниже, чем при квартальном и т.д.

    Величина эффективной ставки зависит от количества произведенных капитализаций и будет пропорциональна этому числу.

    Например: При вкладе 50 000 рублей, сроком на 3 месяца с ежемесячной капитализацией, под 5% годовых на второй месяц будет произведено начисление процентов уже с суммы 50 205 рублей (205 – проценты за первый месяц), и т. д. За три месяца сумма в итоге будет 50 633 рублей. Эффективная процентная ставка составит 5,02 %.

    Этап 4. Расчет окончательной прибыли

    Рассчитать прибыль можно при помощи сложных процентов, а можно просто при помощи калькулятора вкладов, который имеется у любого банка.

    Для определения максимальной доходности вклада можно проанализировать различные методы начисления:

    Пример: За основу взят годовой депозит на сумму 100 000 рублей, с различной капитализацией и одинаковыми процентными ставками, без пополнения.

    Таблица влияния капитализации (ее периодичности) на эффективную ставку и окончательную прибыль по вкладу:

    Показатели Варианты депозитов
    1 депозит 2 депозит 3 депозит
    Процентная ставка 8% 8% 8%
    Капитализация нет ежемесячная ежеквартальная
    Прибыль (рублей) 8 000 8 299 8 243
    Эффективная процентная ставка 8% 8,30% 8,24%

    Из примера наглядно видно, как капитализация влияет на эффективную процентную ставку по вкладу. Чем чаще она происходит, тем выше доходность (при условии, если вкладчик не снимает начисленные проценты).

    На практике , вклады с ежемесячной капитализацией имеют меньшую номинальную ставку, чем с ежеквартальной.

    Как положить деньги на депозит - инструкция

    5. Как положить деньги на депозит в банке — 4 простых шага

    Банки предлагают различные программы по вкладам для привлечения клиентов. В любом кредитном учреждении существует масса вариантов вложения денег.

    Стоит понимать , что такое разнообразие программ является больше рекламным ходом , нежели предложением кардинально разных условий.

    Приняв решение положить некую сумму сбережений в банк, вкладчик преследует цель сохранить сбережения и немного заработать. Величина такого пассивного дохода зависит в первую очередь от выбора кредитной организации.

    Ниже подробно рассмотрена пошаговая инструкция по открытию депозита, ознакомившись с которой, вы сможете избежать многих ошибок и сэкономить свое время.

    Шаг 1. Выбор банка

    Несмотря на то, что вклады в банках застрахованы в АСВ (агентство по страхованию вкладов), выбирать надо стабильную, надежную организацию. Кому захочется ждать возврата собственных средств при отзыве у банка лицензии?

    При выборе банка стоит обращать внимание на 2 основных показателя:

    1. Надежность.Можно проверить банк по рейтингу; отзывам клиентов; отчетности, публикуемой на сайте.
    2. Доступность.Выбирая банк, следует учитывать факт его отдаленности от места проживания или деятельности. Удобно иметь вклад в банке «шаговой доступности».

    Открывать депозит лучше в той кредитной организации, в которой уже являетесь клиентом ( например , оформляли кредит или открывали расчетный счет для ИП). Банки лояльно относятся к своим клиентам и могут предложить весьма привлекательные условия депозита (особенно к клиентам VIP-статуса).

    Шаг 2. Выбор программы по размещению средств

    На сайтах банков имеется вся информация об условиях, видах вкладов. Есть возможность посчитать доход при помощи онлайн калькулятора. Поэтому необходимо внимательно просчитать все варианты вложений и выбрать оптимальный .

    Основные параметры вклада, на которые необходимо уделить особое внимание:

    • процент;
    • возможность пополнения/снятия;
    • периодичность начисления процентов, наличие капитализации;
    • требования к досрочному снятию.

    Важно учесть! Нельзя опираться на величину процентной ставки как основополагающую. Лучше, воспользовавшись калькулятором, посчитать доход по конкретному виду вклада.

    Также немаловажным является срок размещения. Лучше пролонгировать договор, чем снять вклад досрочно без процентов.

    Можно обратиться на сервисы подбора вкладов. Там есть возможность ввести параметры вклада и программа предложит оптимальные условия инвестирования.

    Шаг 3. Подписание договора

    Заключение договора вклада является стандартной процедурой и не представляет собой никаких трудностей.

    В банк предъявляется паспорт (для граждан РФ) либо иной документ удостоверяющий личность (для иностранных граждан), а также заполняется карточка с образцами подписей для возможности идентификации личности. Дополнительно могут потребоваться военный билет и вид на жительство.

    Форма договора является стандартной, при подписании обращают внимание на сумму, срок, доходный процент и другие существенные условия вклада. После подписания один экземпляр договора передается вкладчику. При оформлении вклада онлайн договор присылается на электронную почту вкладчика.

    Шаг 4. Внесение средств в кассу и получение подтверждения открытия вклада

    Вкладчик вносит наличные средства в кассу банка, получает на руки акцептованный банком приходно-кассовый ордер с подписью и штампом банковского работника и договор вклада, подписанный обеими сторонами. Эти документы являются подтверждением открытия депозита.

    В некоторых случаях вкладчику может быть выдана сберегательная книжка. Они потихоньку уходят в прошлое, сейчас чаще вклады предоставляются с открытием карточного счета. Если к такой карточке подключить интернет-банк, то можно отслеживать все операции по депозиту.

    Многие банки предоставляют услугу онлайн-открытия вкладов. Ее преимущество в том, что не надо идти в банковскую организацию, стоять в очередях, ждать.

    Для онлайн вклада надо зайти на сайт выбранного банка, зарегистрироваться на нем. В личном кабинете подключить услугу «Открыть вклад».

    Далее, в зависимости от вида вклада, внести необходимы сведения, указать реквизиты счета, с которого спишутся средства на депозит. Подтверждением открытия вклада в этом случае будет являться веб-документ с пометкой «Исполнено».

    Таким образом, можно отметить, что открыть депозит несложно, главное, чтобы он принес ожидаемую прибыль.

    6. Где лучшие условия депозитных вкладов — ТОП-3 банка с выгодными условиями по вкладам

    Для того чтобы быть уверенным в своих вложениях, выбирают депозиты надежных банков. Погоня за высокой доходностью может привести к плачевному результату.

    Если у кредитной организации отберут лицензию, то максимум на что можно рассчитывать это возврат суммы вклада с процентами, которые уже были зачислены на счет. Проценты после отзыва лицензии не начисляются, ждать получения средств придется от 1 месяца и дольше. Это при условии, что вклад был застрахован .

    Возьмите на заметку! Выбирая, куда вложить деньги, лучше руководствоваться принципом «лучше меньше, да лучше».

    Ниже подобраны ТОП – 3 банка, которые предлагают хорошие условия размещения вкладов и обладают достаточно высокой степенью надежности.

    1) Сбербанк

    Условия депозитных вкладов в СбербанкеСамым крупный и надежный банк в РФ — Сбербанк. Его клиентами являются более 139 млн. людей по всему миру. Он имеет самую разветвленную филиальную сеть, представительства и дочерние филиалы в странах ближнего зарубежья, Европе, Азии, США. В связи с этим клиентам удобно пользоваться его услугами.

    Стоит учитывать , масштабность банка позволяет ему быть не очень мобильным, привлекать депозиты не по самым высоким ставкам, но являться крепким и надежным .

    Линейка предлагаемых депозитов в банке очень широкая. Здесь предложены разнообразные целевые программы для крупных вкладчиков и для тех, кто нуждается в сохранении сбережений, благотворительные программы.

    Открыть депозит можно в рублях, евро, долларах. Все условия представлены на сайте компании с возможностью подсчета доходного процента. Возможно открыть вклад при помощи личного кабинета Сбербанка онлайн.

    Минимальный порог вкладов низкий, поэтому вкладчиками банка являются клиенты с разным уровнем доходов. Процентная ставка не является максимальной. Получить хороший доход можно только при условии инвестирования крупной суммы средств.

    Банк привлекает клиентов своим брендом и наличием большого количества филиалов и дополнительных офисов.

    2) ВТБ 24

    Условия депозитов в ВТБ24Банк является одной из крупнейших российских кредитных компаний. Ориентирован на работу с частными лицами, малым бизнесом, предпринимателями. Насчитывает около 12 млн. клиентов физических лиц, обладает разветвленной филиальной сетью. Имеет высокие экспертные оценки.

    Предлагает широкий выбор программ вкладов, условия открытия которых представлены на его сайте в интернете. Доходность вклада считается также на сайте. Банк предлагает услугу открытия вклада дистанционно. Вклады открываются в любой валюте (рубли, евро, доллар).

    Достаточно высокий порог депозита обеспечивает приток обеспеченных клиентов. Более высокая процентная ставка, чем в Сбербанке, длительность депозитов до 5 лет, при хорошем уровне надежности делает вклады ВТБ 24 популярным объектом инвестирования.

    3) ПАО Банк «ФК Открытие»

    Условия по вкладам в Банке «ФК Открытие»Банк работает на финансовом рынке более 20 лет, является крупнейшим частным банком РФ. Согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА» занимает 7-е место по размеру собственного капитала. Имеет филиалы в 52 регионах России, около 3,5 млн. клиентов частных лиц.

    Банк располагает полностью автоматизированным комплексом услуг для физических лиц. Оформлять, распоряжаться, снимать вклады можно при личном визите в банк или через мобильное приложение. Также есть интернет-банк.

    Открыть депозит можно в любой валюте. Кредитная организация предлагает широкий выбор депозитов.

    Банк отличается средним порогом взноса, доступным многим клиентам. Удобные условия и высокий процент ставки обеспечивают хорошую доходность депозитов.

    Кредитная организация предлагает повышенные проценты по депозитам, открытым онлайн для повышения популярности данной услуги.

    Ниже для наглядности также представлена сводная таблица по 6-ти крупным банкам с минимальной суммой вклада и максимальной величиной процентов по нему.

    Сравнительная таблица депозитов в различных банках с показателями минимального порога взноса и доходного процента по ним:

    Кредитная организация Мин. сумма вклада, тысяч рублей Макс. процент, за год
    1 Сбербанк 1 5,63
    2 ВТБ 24 200 7,40
    3 Открытие 50 9,25
    4 Россельхозбанк 50 8,75
    5 Уральский банк реконструкции и развития 5 9,00
    6 Банк Тинькофф 50 9,45

    Таким образом, разнообразие условий и величин процентных ставок предоставляют клиенту возможность выбрать банк с хорошим доходным процентом.

    7. Как правильно подобрать и оформить банковский вклад — 5 полезных советы от экспертов

    Раньше, чтобы открыть вклад, необходимо было обойти банки города, выбрать подходящие условия и отстоять очередь в выбранном кредитном учреждении. На это требовалось время (график работы банков часто совпадал с графиком работы предприятий) и целенаправленность.

    Теперь это сделать значительно проще, удобнее и быстрее.

    Для того чтобы получить максимальную доходность и выгодность сделки, предлагаем вам ознакомиться с советами экспертов в этой области.

    Совет 1. Величина процентной ставки не должна быть краеугольным камнем для выбора

    Открывая вклад, главное внимание уделяется процентной ставке. Казалось бы, все правильно, вклады застрахованы, не надо переживать об их потере. Но это верно только при условии того, что у банка нет финансовых трудностей.

    Стоит учитывать , что во время действия договора вклада у банка может быть отозвана лицензия. Тогда назад придется получить сумму вклада с минимальными процентами. В то время, как при размещении в надежной кредитной организации под более низкий процент, сумма дохода вкладчика за этот же период будет выше.

    Необходимо учитывать индивидуальные условия программы : наличие и периодичность капитализации по вкладу, возможность его пополнения и снятия и т. д.

    Совет 2. Разбейте один вклад на несколько

    Важно помнить : «Нельзя хранить все яйца в одной корзине». Эта поговорка как нельзя лучше характеризует следующий совет.

    При наличии крупной суммы сбережений лучше распределить их по разным банкам.

    По сравнению с одним вкладом, открытие нескольких депозитов в различных банках имеет следующие преимущества :

    • уменьшение риска потери дохода при возможных финансовых трудностях у банка;
    • возможность выбора наиболее удобных индивидуальных условий для размещения средств.

    Можно открыть мультивалютный вклад, который также имеет свои плюсы.

    Преимущества мультивалютного вклада:

    • возможность свободно управлять счетом;
    • при необходимости можно произвести конвертацию вклада;
    • снижение потерь от инфляции.

    Оптимальным вариантом считается разместить депозит пропорционально в трех валютах: рубли, доллары, евро.

    Человеку, который не боится риска и хочет научится управлять собственными инвестициями, можно открыть инвестиционный вклад.

    Особенностью инвестиционного вклада является разделение депозита на 2 части:

    1. вклад;
    2. вложения в ПИФы (паевые инвестиционные фонды).

    Проценты по вкладу начисляются в стандартном режиме. Прибыльность вложений в ПИФы зависит от многих факторов. Причем объект инвестирования выбирается клиентом самостоятельно.

    Таким образом , открывая инвестиционный вклад, можно хорошо заработать при удачном стечении обстоятельств или потерять половину вклада, если инвестирование было убыточным.

    Совет 3. Размещайте средства только в кредитных организациях

    Если размещая свои сбережения в депозит, вкладчик рассчитывает вернуть их обратно, то нельзя доверять непроверенным компаниям, которые зазывают клиентов баснословными процентами.

    Обращаться надо только в те кредитные организации, у которых вклады застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Их список имеется на сайте Агентства и ЦБ РФ.

    Важно! Часто различные кредитные кооперативы, союзы и прочие финансовые сообщества распространяют информацию о застрахованности своей деятельности. Как правило, это является рекламным ходом.

    Если для клиента предлагаемые ими процентные ставки являются очень привлекательными, то стоит обязательно проверить информацию о таких компаниях.

    Оценить надежность кредитной организации можно несколькими способами:

    • При личном визите в офис компании, где все документы должны находиться в открытом доступе;
    • Посмотреть сайт компании.При этом стоит обратить внимание на стаж ее деятельности, размер активов, величину ответственности по обязательствам;
    • Изучить отзывы клиентов на независимых тематических форумах.

    Неспециалисту будет сложно разобраться во всех нюансах, есть высокая вероятность попасть в руки недобропорядочных партнеров.

    Совет 4. Реально оценивайте срок размещения депозита

    Чем больше срок депозита, тем выше по нему процентная ставка. Если средства размещаются на долгосрочную перспективу, то без сомнения их надо класть под самый высокий процент.

    Однако стоит учитывать, что при досрочном расторжении договора (от непредвиденных обстоятельств никто не застрахован) проценты по вкладу начисляются минимальные , то есть заработать на нем не получится.

    Если накопления совершаются не на определенные цели: покупка жилья, путешествие и т. д. лучше выбирать средний срок размещения средств.

    Совет 5. Лучше выбирайте самые простые и понятные предложения

    Рекламные компании банков проводятся с целью привлечения как можно большего числа вкладчиков. Придумываются различные «красивые условия» и приятные бонусы. На деле часто это оказывается только пропагандой.

    Если вы не являетесь финансовым экспертом, лучше выбирать более простые программы, доходность по которым можно посчитать самостоятельно .

    Удобные и понятные условия, надежный банк – все что нужно для выгодного размещения собственных сбережений.

    Располагая свободной суммой денежных средств, можно сделать из них постоянный источник пассивного дохода, который будет являться приятным бонусом к семейному бюджету.

    8. Часто задаваемые вопросы по банковским вкладам и депозитам

    Далее ответим на популярные вопросы по данной теме.

    Вопрос 1. Что такое инвестиционные вклады?

    Инвестиционный вклад представляет собой диверсифицированный финансовый инструмент размещения денежных средств. Его главной особенностью является разделение средств на собственно вклад и на вложения в инвестиционные фонды.

    Такая услуга предлагается кредитными учреждениями, при которых аффилированы паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Обычно сумма депозита делится 50 / 50 . Но застрахованной в АСВ будет только сумма вклада.

    Сегодня данные виды вкладов являются достаточно востребованным видом финансовых услуг. Это объясняется получением по ним большей доходности, чем при стандартных депозитах. Кроме того, вкладчик приобретает опыт инвестирования с минимальными рисками.

    С одной стороны , разделение вклада на две части гарантирует сохранность депозита и получение по нему стабильного небольшого дохода.

    С другой стороны , предоставляется возможность получить в разы больше прибыли при удачном инвестировании или потерять средства, вложенные в ПИФ.

    Условиями инвестиционных вкладов являются:

    • высокий входной порог;
    • небольшой срок;
    • невозможность пролонгирования.

    Вопрос 2. Индексируемый депозит — что это такое?

    Существуют банковские вклады, условием которых является возможность индексации процентной ставки в зависимости от стоимости определенных активов. Например , ценных бумаг, курса доллара, индекса РТС, величины инфляции и т. д.

    В случае роста актива вкладчик получает дополнительный процент, а при падении ставка начисляется как по вкладам «до востребования».

    Вопрос 3. Что из себя представляет онлайн-калькулятор банковских вкладов?

    Еще совсем недавно, чтобы понять насколько выгодно разместить деньги во вклад, надо было идти в банк, выстаивать очереди для получения индивидуальной консультации. Теперь все стало проще и удобнее.

    На всех сайтах банков имеется информация о предлагаемых программах привлечения средств во вклады. Удобным новшеством является наличие онлайн-калькулятора депозитов (депозитный калькулятор). Он предоставляет возможность рассчитать доходность по той или иной программе для определения наиболее выгодных условий.

    Онлайн-калькулятор вкладов представляет собой специально адаптированную для конкретной финансовой организации программу, которая включает в себя все условия депозита конкретного банка.

    Калькулятор банковских вкладов (депозитов) - пример работы

    Калькулятор депозитов помогает определиться с видом и сроком вклада, им интересно и быстро работать.

    Кроме того , подсчитать сумму дохода вручную, когда есть капитализация процентов и пополнение вкладов достаточно сложно. Онлайн-калькулятор справиться с этой задачей моментально.

    Вопрос 4. Как произвести расчет процентов по вкладу с помощью онлайн калькулятора?

    Онлайн-калькулятор помогает рассчитать доходный процент от вложений денежных средств в депозит кредитной организации.

    Стандартными параметрами калькулятора вкладов, которые необходимо ввести для расчета являются:

    • сумма и валюта вклада;
    • процентная ставка;
    • информация о капитализации;
    • срок вклада (дата открытия/закрытия).

    Дополнительными параметрами в зависимости от конкретного вида вклада могут выступать тип ставки, сумма и периодичность пополнения/ снятия и т. д.

    После ввода данных в графе «Результат» будет автоматически подсчитан возможный доход по конкретному вкладу.

    Важно знать! Формула начисления процентов одинаковая во всех банках, поэтому, если на сайте выбранного банка отсутствует онлайн-калькулятор, можно произвести расчет с помощью другой программы, введя в нее свои параметры.

    9. Заключение + видео по теме

    В статье мы постарались охватить все основные аспекты инвестирования средств во вклады банков. Познакомили вас с популярными условиями депозитов; показали, как рассчитать доходный процент.

    Основные выводы, которые можно сделать, проанализировав депозитный рынок, следующие:

    1. Чтобы получить значительную прибыль необходимо обладать крупной суммой денег;
    2. Депозит является хорошим вариантом сохранения и сбережения денежных средств от инфляции и от самого себя, а также отличным способом накопления для будущей крупной покупки;
    3. Данная сделка обладает более низкими рисками, по сравнению с другими способами инвестирования;
    4. Получение любой даже незначительной, но постоянной суммы пассивного дохода, делают сделки по инвестированию средств во вклады/депозиты привлекательными и востребованными.

    Советуем посмотреть видео о том, что такое банковский депозит (вклад в банке) простыми словами:

    А также ознакомиться с роликом «Как и в каком банке лучше открыть депозит»:

    Размещайте свои накопления выгодно и надежно , любые риски должны быть осознанными и некритичными для семейного бюджета. Удачи всем и до новых встреч!

    P.S. Наша команда «РичПро.ru» будет очень рада, если Вы поделитесь своим опытом и мнениями по теме публикации в комментариях ниже!

    Автор статьи: Галина Яковлева —
    Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

    Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

    Я всегда думал, что вклад и депозит — это одно и то же, но прочитав вашу статью разобрался с этими понятиями окончательно. Хорошо, что сейчас есть калькуляторы для расчетов вкладов на сайтах банков. Можно заранее рассчитать доходность своего депозита на выходе.
    Вообще, депозитные вклады — это отличный инструмент для сохранения и приумножения средств. Я лично всегда держу там определенную сумму денег и как только появляется возможность грамотно инвестировать, вытаскиваю их и вкладываю, чтобы заработать.

    Если нужно на что-то накопить, например, на отпуск, дорогостоящую покупку или какое-нибудь значимое событие, то без банковского вклада не обойтись. По себе знаю, если деньги лежат дома, то рано или поздно ты их обязательно потратишь. Полностью согласна с автором статьи, что к выбору банка надо подходить с особой тщательностью, обращать внимание на его репутацию, надежность, а не гнаться за высокими процентами, которые предлагают малоизвестные банки, а потом удивляться почему эти банки лишились лицензий. Зачастую высокие проценты говорят о том, что кредитная организация проводит рискованные операции с привлеченными денежными средствами, например, покупку ценных бумаг. Что касается вида вклада, то мне удобнее, когда можно и пополнять и, при необходимости снимать какую-то часть суммы, при этом без потери процентов. Правда процент по таким вкладам не особо велик. Прочитав статью, у меня возник вопрос, а вклады открытые на ИП тоже застрахованы? Или они, как и организации в случае отзыва лицензии теряют свои деньги? Заранее спасибо за ответ.

    Источник http://vcredite.info/vklady/dengi-pod-protsenty

    Источник http://swissinform.ru/ekonomika/shveytsarskiy-bank-protsenty.html

    Источник http://richpro.ru/finansy/depozit-chto-jeto-takoe-vidy-bankovskih-vkladov-raschet-dohodnosti-depozitov-v-bankah.html

    Вам будет интересно  Стоимость бензина в США продолжает бить рекорды
Предыдущая запись Как перевести деньги в другой банк
Следующая запись В каком банке брать ипотеку? В каком банке самый низкий процент по ипотеке