Как закрыть вклад?

Срок действия любого банковского вклада оговаривается в договоре, заключаемом при его открытии. По окончании указанного срока вклад может быть закрыт или же еще продлен. Но в некоторых жизненных ситуациях у клиента нет другого выхода, как закрыть вклад до истечения установленного срока.

Можно ли закрыть вклад досрочно?

В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. При этом банк обязан удовлетворить просьбу вкладчика и выдать ему его деньги. Однако, стараясь обезопасить собственные интересы, банки составляют договоры таким образом, чтобы при любых обстоятельствах им не пришлось терпеть убытки.

Речь идет о штрафных санкциях, налагаемых на вкладчика в случае досрочного расторжения договора, за которым следует закрытие депозита.

На каких условиях можно забрать вклад из банка?

Вкладчик, желающий закрыть вклад досрочно должен хорошо помнить об условиях, на которых он может это сделать, то есть внимательно изучить пункт договора, в котором говорится о начислении процентов, после чего решить для себя можно ли закрыть вклад, на сколько это будет выгодно.

Начисление процентов по вкладу может быть регулярным или проценты могут начисляться только в конце срока.

При регулярном начислении дохода, процентная ставка по вкладу несколько меньше. Однако в этом случае вкладчик имеет право снимать часть денег, не неся потерь. В этом случае просто уменьшается сумма, на которую происходит начисление дохода.

Если процент начисляется в конце срока, он может быть несколько выше. Однако именно в этом случае досрочное закрытие вклада и оборачивается для клиента штрафными санкциями, которые заключаются в снижении процентной ставки, часто в значительной степени. Такое условие в договоре вклада прописывается обязательно. Рассчитать доходность вклада можно с помощью депозитного калькулятора.

Например, Cбербанк установил следующие условия закрытия вклада раньше установленного срока:

• сумма вклада возвращается клиенту в полном размере;
• выплата процентов по вкладу происходит согласно таблице приведенной ниже.

дольше полугода, но досрочное закрытие выполняется в первые шесть месяцев действия вклада

дольше полугода, но досрочное закрытие выполняется по прошествии шести месяцев с момента оформления вклада

2/3 процентной ставки, установленной по условиям договора

Последовательность закрытия вклада

Выполняется закрытие банковского вклада в определенном порядке, который зависит от способа, с помощью которого этот вклад был открыт.

Сегодня часть вкладчиков пользуется услугами банка по открытию вкладов в режиме онлайн. Этот способ привлекателен тем, что не требует личного присутствия в отделении банка, чем, конечно же экономит время, к тому же у таких вкладов процентная ставка может быть чуть выше обычной. Вклад, оформленный онлайн, расторгается тем же способом, потребуется воспользоваться интернет-банкингом. Но также можно обратиться и в отделение банка лично.

Если же вклад оформлялся непосредственно в отделении банка, то и при его расторжении необходимо обратиться именно в это же отделение. Оформлением документов занимается специалист по работе с физическими лицами.

Право на распоряжение банковским вкладом, точнее, находящимися на нем денежными средствами может передаваться другому лицу, для чего оформляется доверенность. Сделать это можно в отделении банка.

Как закрыть вклад в отделении?

Чтобы закрыть депозит, нужно явиться в ближайшее отделение финансового учреждения, взяв с собой:

• паспорт;
• заявление;
• договор вклада;
• карту, которая привязана к счету.

С документами нужно обратиться к оператору банка. Он примет бумаги и даст бланк заявления на закрытие счета.

После проверки правильности заполнения заявления, оператор произведет действия по расчету и выдаче средств. Деньги можно получить сразу же в кассе в день обращения.

Закрыть вклад может только собственник депозита. Но если у него такой возможности нет, то совершить операцию может любой другой человек по доверенности.

Заявление

Бланк документа выдается в банковском отделении. Форма заявления различается в зависимости от банка.

Как забрать вклад, если банк закрылся?

Различные непредвиденные ситуации или ошибки при планировании семейного бюджета могут заставить клиента забрать изъять деньги с депозитного счета.

Важно знать, как забрать вклад из банка раньше установленной даты, как сделать все правильно, чтобы потерять минимум процентов и получить деньги без всяких проблем и штрафов.

Рассмотрим этот процесс подробнее.

Порядок досрочного расторжения договора устанавливается в зависимости от условий размещения средств в рамках определенных программ.

• Если по депозиту разрешены расходные операции, то есть, частичное снятие средств, то клиент может снимать деньги без каких-либо штрафных санкций. Обычно указана сумма неснижаемого остатка, которая всегда должна оставаться на счету. Если же вкладчик желает изъять все деньги со счета, то банк вправе применять штрафные санкции. Кроме того, о своем намерении нужно сообщать заранее (за 3-7 дней).

• Если по условиям расходные операции запрещены, то чтобы снять даже часть суммы, придется расторгнуть договор досрочно. Кредитно-финансовая организация может выставить штрафы и пересчитать проценты.

Как забрать вклад из банка раньше срока: что для этого нужно

Вкладчику необходимо обратиться в банк с паспортом и договором (на нем сотрудник сделает отметки о расторжении).

Далее клиент пишет соответствующее заявление и получает деньги в кассе.

Если речь идет о небольшой сумме (до 50 тысяч рублей), то можно не предупреждать о своем намерении забрать деньги.

Если же клиенту предстоит получить крупную сумму, то уведомить за несколько дней обязательно.

Банк должен подготовить денежные средства, чтобы они были в кассе во время визита вкладчика.

Многие депозиты не предполагают частичного снятия средств, но человеку нужна лишь некоторая сумма.

В этом случае можно закрыть договор, а остаток положить на новый вклад.

О штрафах при досрочном расторжении

Ранее банки могли установить штраф в размере 1-15% от суммы вклада, то есть, клиент терял часть вложенных изначально средств. Но со временем этот вопрос был пересмотрен.

Теперь вкладчик получает сумму не меньше той, которую размещал, а санкции касаются только начисленной прибыли.

При расторжении договора раньше срока кредитно-финансовые организации могут:

• Пересчитать проценты по ставке «до востребования», которая обычно равна 0,01%.

• Пересчитать по специальному проценту (ниже базового).

• За определенный период считать проценты по базовой ставке, а за оставшийся по ставке «до востребования».

• Установить полные периоды, за которые проценты считаются по базовой ставке, а оставшиеся дни по сниженной «до востребования».

Если вы не уверены, что ваши деньги будут лежать до конца срока депозита, то лучше выбрать программу с возможностью частичного снятия.

Это избавит вас от необходимости долго размышлять над тем, как забрать вклад из банка с наименьшими потерями для себя.

Как получить свои деньги, если банк закрылся

Согласно закону, Агентство по страхованию вкладов должно возместить клиенту обанкротившегося банка (или при отзыве у него лицензии) ущерб в пределах 1,4 млн рублей.

Выплата осуществляется оперативно в четко установленные сроки.

По теме:

Вклады в Восточный Экспресс банке

Вклады в Хоум Кредит Банке

Вклады на 3 месяца

Процесс возмещения выглядит так:

• В течение 5-7 дней после объявления об отзыве лицензии у компании Агентство проводит конкурс среди российских банков, чтобы выбрать агентов, которые будут осуществлять страховые выплаты. Агентом может стать банк с широкой филиальной сетью, его география должна совпадать с географией компании с отозванной лицензией. Большинство вкладчиков решают оставить свои деньги на счетах у агента, это очень выгодно для второго, так как он получает возможность увеличить свою клиентскую базу.

• В течение двух недель начинается процесс возмещения. Вкладчики получают деньги в любое удобное время в течение всего срока ликвидации кредитно-финансовой организации.

• После получения суммы в пределах 1,4 млн клиенты могут оформить требование на выплату оставшейся части вклада. Если на их счету находилось больше.

Так происходит процесс возврата своих денег, если банк переживает не самые лучшие времена.

Как вернуть деньги, если банк обанкротился

Тень мирового финансового кризиса продолжает шагать по стране, оставляя позади себя закрывающиеся организации и неразбериху. Первыми принимают удар те организации, деятельность которых напрямую связана с финансами, к примеру, банки.

Закрываясь, банковские учреждения оставляют большую массу вкладчиков, вмиг оставшихся без своих накоплений. Что делать людям, оказавшимся в такой ситуации? Как вернуть годами копившиеся сбережения? Об этом пойдет речь в данном материале.

Банкротство банка

Поскольку процедура банкротства затрагивает не только интересы своих учредителей и сотрудников банка, но и интересы вкладчиков (граждан), то государством установлен более тщательный контроль над ситуацией. Подобная процедура нашла отражение в федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Действующий закон имеет ярко выраженную цель – предотвращение банкротства. До его принятия действовал другой закон «О несостоятельности (банкротстве)», суть которого сводилась к регламенту самой процедуры банкротства.

Положения, которым не нашлось места в действующем законе, регламентируются нормативными актами Центрального Банка России. Центральный Банк не только предоставляет нормативную базу, но и осуществляет контроль над процедурой банкротства банковских организаций.

Кроме того, существует государственная система обязательного страхования вкладов, задачей которой является защита сбережений населения. Участниками данной системы являются 878 банков, оказывающих банковские услуги на территории России (по данным на 01.10.2013 г.).

Говоря простыми словами, как только организация регистрируется в качестве банка, она автоматически становится участницей системы обязательного страхования, а клиент организации (вкладчик) переходит «под крыло» этой системы.

Таким образом, храня деньги в коммерческих банках, вкладчик может не переживать, что останется один на один с банком-банкротом, а получит посильную поддержку со стороны государства. Такой поддержкой является возвращение части «застрявших» средств.

Какие действия помогут вернуть деньги

В первую очередь, услышав о банкротстве банка, необходимо удостоверится в том, что процедура банкротства действительно запущена. Об этом будет свидетельствовать только отзыв банковской лицензии. Данную информацию можно получить на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Именно эта структура поможет вкладчику получить денежные средства по страховке в дальнейшем.

После того, как банк лишился лицензии, вкладчику нужно подать в АСВ (Агентство по страхованию вкладов) заявление о выдаче ему причитающихся по страховке средств. Заявление пишется на месте (в АСВ) или в банке, который будет уполномочен Агентством.

Информация о банке-агенте будет так же размещена на сайте АСВ. Кроме заявления о выдаче страховки, в Агентство необходимо представить документ удостоверяющий личность. Как правило, выдача средств осуществляется через две недели после отзыва лицензии.

Рассмотрение самого заявления может занять 2-3 дня, после чего можно будет получить страховку.

Заявление будет приниматься Агентством до тех пор, пока банк не будет ликвидирован. Подобная процедура довольно продолжительна и занимает порядка двух лет. Если заявление не поступило в Агентство на протяжении указанных лет, то подать его возможно только в случае наличия уважительной причины, к примеру, службы в армии или тяжелой болезни.

Вкладчик может выбрать способ перечисления возмещения, который может быть осуществлен как наличными деньгами, так и перечислен на банковский счет.

Стоит знать, что проценты по вкладу тоже подпадают под систему страхования вкладов. Их начисление происходит ровно до тех пор, пока у банка не отзывают лицензию. Таким образом, страховка выплачивается исходя из совокупности вклада и начисленных по нему процентов.

Ключевым моментом страховых выплат является установленный государством лимит в 700 000 рублей. То есть, возмещение по вкладам составляет 100%, но не более 700 000 рублей.

Проценты так же подпадают под ограничительный лимит. Следовательно, совокупность выплат (проценты и вклад) не составит более 700 тысяч рублей. Если в банке имелось несколько счетов, то выплаты по ним происходят исходя из того же лимита (700 тысяч).

Варианты

Стоит учитывать наличие взаимоисключающих понятий, применяющихся к банку-должнику. К примеру, у банка может быть отозвана лицензия, но при этом он не будет являться банкротом. Ликвидация банка начнется только после того, как будет присвоен статус банкрота. До наступления этого периода, банк будет находиться в статусе безлицензионного.

Если размер вклада составлял более 700 тысяч рублей, то существует возможность вернуть эти деньги при условии, что процесс ликвидации банка уже запущен. Для этого необходимо направить соответствующее требование в Агентство по страхованию вкладов.

Главное, на что следует обратить внимание, так это на время обращения. Ведь судом, исходя из времени обращения вкладчика в Агентство или уполномоченный банк-агент, будет регламентирована очередность получения средств. Таким образом, кто раньше обратится, тот раньше получит.

Важно. Не следует передавать оригиналы документов, подтверждающих банковский долг, тем лицам, которые выступают от банка-банкрота, даже, если эти лица назначены самим банком в качестве ликвидаторов. Оригиналы документов могут быть переданы лишь ликвидаторам от Центрального Банка РФ или арбитражному суду.

Стоит уделить внимание перестраховке. Иногда можно предугадать шаткость банковского положения и вовремя принять меры. Первым негативным звоночком может служить отсутствие в кассах банка наличных денег. Можно перестраховаться и перевести деньги на счет в другом банке, воспользовавшись пластиковой картой, которая имеет доступ к депозитному счету.

Или, если сумма незначительна, то снять с пластиковой карты наличные средства через банковские терминалы. Здесь следует иметь ввиду, что сняв деньги, может наступить ситуация, при которой придется их вернуть банку, даже, если деньги собственные.

Дело в том, что по постановлению Высшего Арбитражного Суда РФ, та сделка, которая совершена банком-должником в течение одного месяца до назначения его временной администрации, может быть признанной недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования.

Следовательно, вкладчик будет обязан вернуть в банк собственные деньги и получить их сможет только на общих основаниях в порядке очереди, в том размере, в котором установит контролирующий орган.

Существует возможность продать собственный депозит на основаниях своеобразной «смены ролей», ведь теперь должником является банк, а кредитором выступает вкладчик. В таком случае, вкладчик заключает с покупателем договор уступки права требования по вкладу. Здесь главное найти покупателя, который перекупит эти требования. О своих намерениях необходимо письменно уведомить банк.

Важно. Не следует подавать заявление о досрочном расторжении вклада, пока у банка имеется лицензия. Досрочное обращение с подобной просьбой позволит банку не выплачивать проценты по депозитному вкладу.

Подведем итог

Возможные варианты действий:

• уточнить правдивость слухов (об отзыве банковской лицензии) на специализированном портале;
• постараться перевести деньги со счета в другой банк, воспользовавшись банковской картой;
• как можно скорее обратиться в Агентство по страхованию вкладов;
• в случае ликвидации, необходимо подать в Арбитражный суд два заявления с требованиями к банку. Первое заявление должно содержать в себе требование о предоставлении предварительных выплат. Во втором заявлении должно присутствовать требование об осуществлении банком окончательного расчета.

Банк обанкротился: как вернуть свои деньги

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

Застрахованные вклады

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

• Вклады до востребования;
• Срочные вклады;
• Валютные вклады;
• Текущие счета по пластиковым картам;
• Зарплатные счета на картах;
• Пенсионные счета на картах.

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

• Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
• Электронные деньги;
• Деньги на предоплаченных банковских картах;
• Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
• Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
• Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
• Средства на обезличенных металлических счетах;
• Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки.

ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит.

Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

Лишение лицензии банка

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства — рекомендации для вкладчиков

Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков. Так, 10 сентября нынешнего года была отозвана лицензия у Европейского индустриального банка, 19 сентября — у дагестанского Бизнесбанка, а также столичных Трансинвестбанка и банка «Басманный».

В конце сентября официально были опубликованы данные об отзыве лицензии у банка «Пушкино». Если первые кредитные учреждения можно назвать небольшими, то отзыв лицензии у «Пушкино» является крупнейшим страховым случаем за все время существования Агентства по страхованию вкладов.

Именно эта организация осуществляет выплаты вкладчикам в случае банкротства или отзыва лицензии банка, которому люди доверили свои сбережения.

Мы расскажем, как осуществляется процедура изъятия вклада из банка-банкрота, и опишем алгоритм действий, который поможет вам не растеряться в критической ситуации.

Интересы вкладчиков российских банков защищает Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно ему Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно возместить вкладчику обанкротившегося банка ущерб в пределах 700 тыс. рублей.

Если в первое время после вступления закона в силу процедура осуществления страховых выплат была не слишком понятной населению и «сырой» с точки зрения самих банкиров, то сейчас все изменилось.

Многочисленные банкротства и отзывы лицензий позволили АСВ и банкам-агентам приобрести необходимый опыт и навыки работы с вкладчиками. На данный момент выплата страховых возмещений осуществляется оперативно, четко в установленные сроки и в соответствии с буквой закона.

Обиженных вкладчиков практически не остается, и даже те люди, у которых в банке-банкроте лежало более 700 тыс. рублей, пытаются решить свою проблему без паники.

Процесс выплаты страхового возмещения вкладчикам выглядит следующим образом:

1. В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации. Это позволяет осуществлять выплаты, не создавая очередей и не нарушая привычный режим работы агента. «Агентская» роль крайне выгодна банкам, ведь они получают возможность увеличить свою ресурсную базу за счет вкладов пострадавшей кредитной организации: по статистике около 60% вкладчиков решаются оставить свое страховое возмещение на счетах у агента. К слову, вкладчики «Пушкино» получают возмещение через сеть Сбербанка и ВТБ-24.
2. В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 700 тыс. рублей для 1-го вкладчика). Отметим, что только Россия начинает возвращать вклады практически сразу после отзыва лицензии – в других странах подготовительный процесс может длиться несколько месяцев. Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).
3. После получения 700 тыс. руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

На процедуре получения возмещения и условиях осуществления выплат мы остановимся более детально.

Как правило, слухи о финансовых проблемах банка или намерении Центробанка отозвать у кредитной организации лицензию просачиваются в средства массовой информации задолго до официального старта процедуры банкротства. Вкладчики проблемных банков должны дождаться объявления АСВ о месте и порядке получения своих вкладов: эта информация публикуется на сайте АСВ и Центробанка.

Кроме того, если у банка отозвали лицензию, его официальный сайт сразу же блокируется, а все посетители автоматически перенаправляются на ресурс АСВ.

Если вы хотите быстро найти агента, на сайте АСВ необходимо заполнить короткую онлайн-форму (фамилия, серия и номер паспорта) – вам будет предложено ближайшее отделение банка-агента, в котором вы сможете получить страховое возмещение.

Даже если вкладчик сам не узнает о начале процедуры ликвидации банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов, его проинформирует Агентство. В течение месяца с момента получения от обанкротившегося банка реестра вкладчиков АСВ рассылает им письменные уведомления. Вкладчик может обратиться к банку-агенту или непосредственно в АСВ.

При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и заполненное заявление (форму можно распечатать на сайте АСВ или взять у агента). Также за возмещением может обратиться доверенное лицо вкладчика (кроме паспорта, подается нотариально заверенная доверенность).

Если вкладчик или его представитель не могут лично явиться в отделение, указанные документы можно отправить по почте.

После подачи заявления представитель агента сверяет данные вкладчика с реестром и либо сразу выплачивает возмещение, либо назначает дату, когда человек может прийти за деньгами (от 1 до 3-х дней с момента подачи заявления).

Как правило, возмещение выдается в день обращения, а вся процедура его получения занимает не более 5 минут.

Если вкладчик решает оставить средства на депозите у банка-агента, он оформляет новый договор, и деньги зачисляются на новый счет.

Более сложным случаем является получение суммы, превышающей 700 тыс. рублей: рассмотрим этот вариант более подробно.

Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, важно выяснить, было ли принято судом решение о признании банка банкротом, или нет. Если решения еще нет, требование о возврате оставшейся суммы депозита подается временной администрации банка. Если решение о ликвидации банка уже принято, и он признан банкротом, требование следует отправить конкурсному управляющему или АСВ (ликвидатору).

Важно: требования принимаются в течение всего срока конкурсного производства (до момента окончательной ликвидации – т.е. в течение как минимум 2 лет). Проценты по вкладам после даты отзыва лицензии не начисляются. Депозиты в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу, установленному на дату отзыва лицензии.

После получения требования ликвидатор или временная администрация обязаны в течение 30 дней уведомить вкладчика о включении его в реестр кредиторов первой очереди. Вклады выплачиваются в процессе конкурсного производства за счет средств ликвидируемого банка и продажи его имущества.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура получения страхового возмещения в пределах 700 тыс. рублей довольно проста, особенно, если сравнивать ее с процессом изъятия вклада, сумма которого превышает лимиты ответственности АСВ.

Именно поэтому всем вкладчикам можно порекомендовать: во-первых, тщательнее относиться к оценке надежности банка при выборе вклада, а во-вторых, диверсифицировать свой депозитный портфель между несколькими финансовыми организациями – таким образом, вы защитите себя от неприятных сюрпризов и не потеряете сбережения. А найти оптимальное решение вам поможет сервис подбора вкладов.

Как вернуть деньги вклада и как платить кредит если закрылся банк

Если банк, которому Вы доверили свои деньги, лишился лицензии, это вовсе не значит, что Вам предстоит попрощаться с суммой вложенных средств или не придётся выплачивать кредит.

В настоящий момент в России действует система страхования вкладов, которая позволяет вернуть деньги, хранящиеся на депозитах, даже в случае бедственного положения банка, если Вы занимали деньги, то долг также придётся отдать.

Как вернуть деньги, если банк лишился лицензии

Государством страхуется сумма в 1`400`000 рублей в одном банке, мы уже писали об этом здесь. Если сумма превышает лимит, владельцу денежных средств разумно прибегнуть к диверсификации, то есть распределить общую сумму вклада между несколькими финансовыми учреждениями. Важно и то, что деньги возвращаются с учетом начисленных процентов, поэтому вкладчик материально ничего не теряет.

О том, как вернуть деньги, вкладчики могут узнать на официальном портале Агентства по страхованию вкладов (АСВ), расположенном по адресу http://www.asv.org.ru/. Процедура такова: для выплаты назначается банк-агент, в который и должен обратиться вкладчик.

Долго ждать выплату не придется: уже через 2 недели деньги передаются вкладчику. Немного более сложна процедура, если вкладчик размещал деньги в иностранной валюте – тогда вкладчику выдаются рубли, а пересчет происходит по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии.

Вкладчик может не забирать деньги, а открыть новый вклад в банке-агенте – согласно статистике, большинство вкладчиков предпочитает именно такой вариант.Для того чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо заполнить заявление установленной формы (можно найти на портале АСВ) и предъявить паспорт. Документы, удостоверяющие открытие депозита, не требуются. offbаnk.ru

Какие депозиты не страхуются государством

Вклады таких форм не подлежат государственному страхованию:

• Обезличенные металлические счета.
• Депозиты в иностранных отделениях российских финансовых учреждений.
• Средства, перечисленные гражданами банкам под доверительное управление.
• Электронные деньги.
• Вклады граждан на предъявителя, удостоверенные сертификатом или сберегательной книжкой.

Как получить долю вклада свыше 1.4 млн. рублей

Лица, чьи вклады превышают по размеру 1.4 млн. рублей, находятся третьими в очереди – им выплаты совершаются после того, как удовлетворяются требования граждан с меньшими вкладами и ИП, в рамках процедуры банкротства.

Маловероятно, что у банка хватит денег удовлетворить требования всех владельцев крупных депозитов, иначе бы он не оказался закрытым.

Таких вкладчиков страхование вкладов защищает лишь частично – для получения остальной доли вложенной суммы, вероятно, им придется подавать иск в суд. https://www.offbank.ru/

Как платить кредит, если банк лишился лицензии

Если заемщик считает, что может не платить кредит после того, как банк оказался лишенным лицензии, он заблуждается: платить кредит нужно. Законодательство четко прописывает правила, регулирующие такую ситуацию – заемщику следует:

1. Зайти на официальный сайт Центробанка cbr.ru и узнать, какому банку переданы дела упраздненной организации. Заемщику важно помнить: условия договора не могут быть скорректированы.
2. Посетить филиал банка и узнать о способах погашения кредита. Если филиала нет, можно позвонить по номеру горячей линии. Новые реквизиты высылаются заемщику официальным письмом, однако, дата расчета может наступить раньше, чем письмо придет, поэтому заемщику стоит проявить инициативу.
3. Запросить в новом банке справку о перечисленных платежах, чтобы убедиться, что никакой платеж не «потерялся». offbank-ru

Новый банк может предложить перезаключить договор и досрочно погасить всю сумму займа, однако, решение остается только за заемщиком. Банк не может навязывать заемщику выгодный для себя вариант. Выбирая сегодня банк для сотрудничества, ознакомьтесь с нашим списком надёжных банков.

Как забрать вклад из банка: тонкости и нюансы

По закону банк обязан возвратить ваш вклад по первому требованию. Однако в случаях, когда речь заходит о солидной денежной сумме, то к этому необходимо приготовиться…

Оформляя банковский депозит, следует внимательно изучить пункт, касающийся срока вклада и порядка начисления процентов по нему. Банки предлагают клиентам размещать у них денежные средства на период от одного месяца до 5 лет.

Доходность (процент) зависит от срока: чем он дольше, тем более высокую доходность может предложить банк.

Но подобные вклады не нужно путать с бессрочными, которые еще называются «До востребования» – тут денежные средства могут храниться столько, сколько вы пожелаете, однако доходность по ним почти нулевая.

Очень важно учитывать капитализацию вклада (порядок начисления процентов). Она бывает:

1. ежемесячной,
2. ежеквартальной,
3. полугодовой,
4. годовой,
5. в конце срока.

Если клиент выбирает для себя регулярное начисление дохода, то его ставка по вкладу обычно будет меньше. У ряда банковских вкладов есть опция, которая позволяет периодически забирать часть денег во время их сбережения. В подобных случаях вклад не закрывается, а только лишь уменьшается сумма, на которую будет начисляться доход.

Вы можете забрать банковский вклад (депозит) по истечению срока размещения. Означает это, что если он открывался до 24 числа любого месяца, то забрать его можно 25 числа. Если на данный день приходится выходной либо государственный праздник, то забрать денежные средства можно начиная с последующего за этой датой рабочего дня.

Целый ряд банков применяют штрафные санкции к своим клиентам, которые решили досрочно закрыть вклад. Они выражаются в снижения процентной ставки до того размера, который соответствует вкладу «До востребования». Такие условия обязательно прописываются в договоре вклада.

Если у вас на счету накопилась крупная сумма средств, то банки по традиции просят заранее сообщать им дату, когда вы желаете забрать свои деньги. Связано это с тем, что они должны подготовить необходимый запас наличности, не заставляя вас ожидать, в случае ее отсутствия. Зачастую максимальная сумма, которую можно забрать немедленно, составляет 150 тысяч руб.

Чтобы закрыть вклад, вам нужно предъявить работнику банка:

1. паспорт (либо другой документ, который удостоверяет личность)
2. договор на размещение средств.

Сотрудник учреждения должен предложить вам оформить заявление о том, что счет закрывается, после чего вас пригласят в кассу для получения денежных средств.

Если вы запамятовали вовремя закрыть вклад, то он автоматом продлятся на новый срок на условиях, предусмотренных в договоре. Тут могут быть такие варианты: его продлят по существующей процентной ставке, по увеличенной либо по ставке «До востребования». Вы при необходимости в любой момент сможете забрать средства и с данного вклада.

Начните поиск выгодных вкладов с частичным снятием и без потери процентов: укажите сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.

Как забрать вклад, если банк обанкротился?

07 01 2018 Анастасия Стасина

Если банк обанкротился и у него была отозвана лицензия, у вас всё равно имеется возможность вернуть свои деньги, лежавшие на депозите. Разберёмся, как забрать деньги из обанкротившегося банка.

Вклад в рамках страховки

Если ваш вклад не превышает 1,4 миллиона рублей, он попадает под страховку Агентства по страхованию вкладов. Тогда порядок действий должен быть следующим:

• Дождитесь появления официальной информации от Агентства по страхованию вкладов. На сайте asv.org.ru или в СМИ будет указано, какой банк-агент будет применяться для выдачи денег. Обратиться туда можно будет через две недели после банкротства вашего банка.
• Далее нужно обратиться в указанный банк с паспортом. Там вам будет выдано заявление, в котором уже указаны необходимые данные. Нужно их тщательно проверить.
• Если указанные данные верны, на заявлении необходимо поставить подпись. Затем вы выбираете удобный вариант снятия денег:
• наличными;
• переводом на банковскую карту.

Можно разместить средства на текущий счёт или на депозит.

Но если вы слишком сильно затянули с возвратом, возможно, вам придётся привести убедительные доводы, почему вы не забирали деньги всё это время.

Вклад, превышающий страховку

Ситуация становится сложнее, если сумма вклада превышала 1,4 миллиона рублей. Тогда он уже не попадает под гарантированную страховку. И вернуть его может быть не так просто.

Это значит, что вы встаёте в очередь на получение денег по мере продажи имущества банка на аукционе. Чтобы продать имущество, необходимо найти покупателя, что может быть непросто. Обычно не стоит рассчитывать на срок менее квартала. Если имущество было успешно продано и суммы от его продажи достаточно, чтобы покрыть долги кредиторов – с вами свяжутся, и вы получите свои деньги назад.

Анастасия Стасина Финансовый обозреватель Заем. Инфо. Актуальные ответы на ваши вопросы.

Как вернуть вклад, если банк обанкротился?

Банкротство банка в России воспринимается неоднозначно. Для одних это почему-то радость, для других, особенно если они вкладчики – большие проблемы. Теперь им вместо приятного подсчета процентов придется искать ответ на вопрос «Как вернуть деньги из банка с отозванной лицензией».

Забегая вперед, отметим: ничего страшного и тем более критического, если ваш банк разорился, не произошло. Выплата компенсаций по вкладам в нашей стране отлажена, тем более, что только в 2014 году агентство по страхованию вкладов выплатило компенсации более чем полумиллиону вкладчиков.

Шаг 1. Узнаем об отзыве лицензии

К сожалению, к этому шагу невозможно подготовиться – отзыв лицензии всегда встречает вкладчика неожиданно, даже если он знал, что у банка проблемы. Для начала не верим слухам и идем на сайт Центробанка России www.cbr.ru и уточняем, действительно ли ваш банк разорился.

Шаг 2. Уточняем АСВ (Агентство по страхованию вкладов)

А вот эту информацию вы должны были знать заранее, еще до того момента, как отнесли свои деньги в банк. Большинство российских банков являются участниками систему страхования вкладов.

Доказательство этого – зелено-голубой значок Агентства по страхованию вкладов – размещен на сайтах банков, на их буклетах и прочей рекламной продукции.

Также уточнить, является ли банк участником системы страхования вкладов, можно на сайте агентства – www.asv.org.ru.

Шаг 3. Определяем сумму возмещения

Разумеется, вы помните, какую сумму вложили в банк. До 29 декабря 2014 года максимальный лимит застрахованных выплат (то есть та сумма, которую страховка АСВ покроет в размере 100%) составлял 700 тысяч. С 29 декабря 2014 года эта сумма была увеличена вдвое – до 1,4 млн. рублей.

То есть, если ваш банк разорился, выплата компенсаций по вкладам составит до 1,4 млн рублей вне зависимости от того, были ли вклад открыт 30 декабря 2014 года, или 15 января 2013 года. При этом вам вернут и сам вклад, и начисленные по нему проценты, но в пределах этих 1,4 млн. рублей.

Шаг 4. Мониторим ситуацию

Теперь главная задача вкладчика – узнать, какому банку Агентство по страхованию вкладов поручит выплату застрахованных средств. Эта информация публикуется в течение 7 рабочих дней после отзыва лицензии.

Получить эту информацию можно опять же на сайте www.asv.org.ru или узнать из сообщений профильных СМИ. Вообще, выплата страхового возмещения – дело довольно выгодное.

По статистике, как минимум треть вкладчиков, чей банк разорился, оставляют средства в том банке-агенте, который и выплачивает страховку.

Читайте так же: Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Шаг 5. Идем в новый банк

Итак, вы знаете, какой банк выбран в качестве агента. Берете с собой паспорт, оригинал и копию договора об открытии вклада – и направляетесь в банк. Деньги можно получить либо в тот же день, либо в течение трех дней с момента обращения. А можно и вовсе не забирать, а открыть новый вклад в банке-агенте.

Шаг 6. Если сумма вклада больше 1,4 млн. рублей

Вы – человек состоятельный и довольно безрассудный. Раз доверили одному банку больше суммы, что покрывается страховкой. В принципе, не смертельно. Банкротство банка – не повод забыть о тех деньгах, что находятся сверх покрываемой страховкой суммы. Правда, придется подождать.

Вам необходимо обратиться в банк-агент и оставить заявление на выплату оставшейся суммы. Для этого придется подождать, пока банк пройдет процедуру банкротства. Поскольку вкладчики являются кредиторами первой очереди, шанс получить часть или вообще все средства у них есть.

Памятка, как не стать жертвой разорившегося банка

Несмотря на то, что вклады до 1,4 млн. полностью покрываются страховкой, бегать за своими деньгами – занятие малоприятное. Чтобы это не произошло, придерживайтесь следующих советов:

1. Не гонитесь за сверхпроцентами. Если банк предлагает вклад, проценты по которому существенно (примерно на 15-20%) выше среднерыночных, это означает, что финансовая организация ведет рискованную политику. Риск узнать об отзыве лицензии такого банка выше.
2. Не кладите все яйца в одну корзину. Если страховка покрывает только 1,4 млн. рублей, а денег у вас больше, то логично разделить эту сумму между несколькими банками.
3. Внимательно проверяйте документы. Самое ужасное, что может случиться – расхождение ваших персональных данных в договоре на открытие вклада и в паспорте. И если в своем банке еще можно надеяться на снисхождение (мол, операционист ошибся, бывает), то в случае с банком-агентом надеяться на человечность глупо.
4. Следите за финансовой информацией. Если вы в новостях все чаще читаете, что ситуация у вашего банка «не ах» (отток вкладов, бешеные проценты по вкладам, перебои с выдачей валюты), то с большой вероятностью это предвестники будущего отзыва лицензии. Возможно, стоит забрать вклад раньше срока.

Как забрать депозит из обанкротившегося банка?

Главная страница → Как забрать депозит из обанкротившегося банка?

Банковский вклад (депозит) можно забрать по истечении срока его размещения. Если, скажем, вклад был открыт 5-го числа какого-либо месяца, то его можно забрать 6-го числа.

Если на этот день выпадает выходной или государственный праздник, то забрать деньги можно будет в первый рабочий день после выходного. Если на вашем счету хранится крупная сумма, то необходимо предварительно сообщить банку дату, когда вы собираетесь забрать свои деньги, чтобы в кассе была нужная сумма.

Часто максимальная сумма, которую можно забрать без предварительной заявки, составляет 100-150 тысяч рублей.

Для закрытия вклада и получения средств необходимо предъявить представителю банка (операционисту) договор на размещение средств и документ, удостоверяющий личность. Сотрудник учреждения поможет вам написать заявление о закрытии вклада, и после проверки всех документов вы сможете пройти в кассу.

Если вы забыли или по каким-то причинам не смогли вовремя закрыть вклад, то он автоматически будет продлён по предусмотренным в вашем договоре условиям. Как правило, вклад продлевается с сохранением прежней процентной ставки или по ставке вклада «до востребования». Забрать деньги с этого вклада можно будет в любой рабочий день.

Многие банки практикуют применение штрафных санкций к вкладчикам, решившим закрыть вклад досрочно. В большинстве случаев они заключаются в снижении процентной ставки до уровня ставки по вкладу «До востребования». Это одно из ключевых условий, и оно прописано в договоре вклада.

Как известно, чем жестче условия по депозиту предлагает банк, тем он выгоднее для вкладчика.

Самые высокие процентные ставки кредитные организации предлагают по вкладам, размещаемым на срок от 2-х лет и более, без возможности досрочного снятия (за исключением полного закрытия вклада).

Проценты по таким депозитам выплачиваются в конце срока, и если вклад размещался на 730 дней (2 года), а клиент захочет забрать свои деньги через 725 дней, то он получит столько же, сколько вносил при открытии счета.

Чтобы забрать депозит из банка досрочно, клиент должен за несколько дней уведомить банк о своих намерениях. Если возможность частичного снятия средств предусмотрена договором, то вкладчик может снимать их по своему усмотрению без применения банком штрафных санкций. Впрочем, ставки по таким вкладам ощутимо ниже.

В большинстве случаев в договоре указана сумма неснижаемого остатка, которая обязательно должна оставаться на счету. Как правило, по таким депозитам устанавливается градация процентов: чем меньше денег на счету, тем ниже процентная ставка.

Как забрать депозит из банка-банкрота?

Не стоит сильно переживать, если ваш банк обанкротился. Правда, только в том случае, если на вашем счету было не более 1400000 рублей и выбранный вами банк является участником системы страхования вкладов. Сегодня таких банков более 850.

Возмещение средств вкладчикам в этом случае берет на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ). Если банк оказался банкротом, ждите 14 дней и забирайте свои кровные в уполномоченном банке, о котором можно узнать на официальном сайте АСВ.

Выплата возмещения производится в течение трех рабочих дней со дня подачи заявления. Получить деньги можно как наличными, так и путем перечисления средств в другой банк.

Как вернуть свой вклад, если у банка отобрали лицензию?

Многие россияне предпочитают хранить свои сбережения в финансовых учреждениях. Счёт в банке – это выгодный способ вложения и хранения денег. Существует ряд преимуществ:

— возможность уберечь средства от воров;

— получение процентов от вклада.

Несмотря на эти преимущества, есть и большой минус, а вернее риск. Проблемы начнутся, если у финансовой организации отзовут лицензию.

Гарантии вкладчиков

При выборе учреждения, в котором вы хотите открыть вклад, обратите внимание — входит ли финансовое учреждение в систему обязательного страховании. Если так и есть, то вы можете быть спокойны за свои сбережения.

В нашей стране успешно действует система, по которой вклады застрахованы государством. В случае банкротства банка, специальное агентство обязуется вернуть вам ваши средства. Однако нет гарантии, что вы получите полную сумму. Если вклад превышал 1 миллион 400 тысяч рублей, то ждать свои деньги придётся долго или совсем про них забыть.

Согласно Федеральному закону России «О страховании вкладов» средства обязаны вернуть через две недели. Точкой отсчёта считается день, когда банк признали банкротом и данный факт можно считать наступлением страхового случая.

Алгоритм действий вкладчика

Если у вас есть счёт в банке, постоянно следите за экономической ситуацией в стране. Узнав информацию, что у вашего банка есть проблемы с лицензией, обязательно действуйте по следующим правилам.

1. Уточните информацию.

Удостоверьтесь, что у вашего банка на самом деле отзывают лицензию. Узнать проверенную информацию можно на сайтах Центрально банка России, Агентства по страхованию вкладов. Также сведения удастся найти на сайте самого финансового учреждения. В случае, когда лицензия отозвана, интернет – страница будет заблокирована.

2. Написать заявление.

После того как наступил страховой случай владелец вклада должен обратиться в агентство по страхованию или в банк – партнёр, который ведет свою деятельность от этой компании. Необходимо написать заявление на возмещение средств. Вернуть деньги финансовое учреждение сможет минимум через две недели с момента наступления страхового случая.

Обратиться за компенсацией можно в течение двух лет. Потом получить свои деньги будет невозможно. Однако есть исключения. Если у вас долгосрочная командировка или тяжёлая болезнь.

3. Восстановление сроков возмещения.

Если вы пропустили срок обращения за выплатами, то прийти нужно в страховое агентство. Вам придётся написать заявление по специальной форме и представить документы, на основании которых был открыт вклад. Кстати, если один из них был утерян или изменён, то вам могут отказать выплачивать средства.

Как вернуть свой вклад?

Как только у финансового учреждения отозвали лицензию, Банк России направляет в его офис новый административный отдел. Эта процедура занимает не больше суток. Срок работы данного органа всего полгода. Его главная задача заключается в том, чтобы установить кредиторов и размер денежных обязательств.

Именно временной администрации необходимо подавать заявление о возвращении средств. Физические лица обращаются в том случае, если у них сумма на счетах не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей. Юридические лица и предприниматели подают заявление не зависимо от того, сколько было денег на хранении у банка и во вкладах.

В заявлении от физических лиц должны быть прописаны сумма и причины выплат. А также представлена дополнительная информация и приложены документы:

— подтверждающие документы (оригинал и заверенная копия);

— номер счёта, для перевода денег;

— адрес фактического проживания;

— ФИО (для физ.лиц);

— данные паспорта;

— название и адрес организации (для юр.лиц);

— выписка из Единого госреестра юридических лиц.

По закону первыми свои кровные увидят физические лица. Затем на очереди индивидуальные предприниматели. Следующие те, чьи сбережения превышали 1 миллион 400 тысяч рублей. Последним деньги выплачивают юридическим лицам. Абсолютно все вкладчики получат свои сбережения в том случае, если у банка хватит активов. Однако такое развитие событий практически невозможно.

Какие вклады не подпадают под категорию «Застрахован»?

— Обезличенный металлический счёт;

— Электронные кошельки;

— Депозиты в филиалах отечественных банков за границей;

— Счета, которые были переданы физическими лицами банку в доверительное управление.

Доказательством того, что ваши требования к банку обоснованы, служат

— договор, заключенный с банком об открытии счёта;

— решение суда, которое вступило в законную силу;

— векселя, облигации и т.д.;

— чеки, платёжные документы и выписки, которые подтверждают факт поступления денег на счёт.

Все заявления новый административный орган рассматривает в течение двух – трёх недель. По каждому обращению выносит решение отказать или включить кредитора в специальный реестр. А уже потом в порядке очереди вкладчик ждёт свои средства.

Источник http://bankiros.ru/wiki/term/kak-zakryt-vklad

Источник http://navigator-kursov.ru/ipoteka/kak-zabrat-vklad-esli-bank-zakrylsya.html

Источник http://fsm.su/stati-nashih-partnerov/1944-kak-vernut-svoy-vklad-esli-u-banka-otobrali-litsenziyu.html