Какие проценты по депозитам в американских банках?

Содержание

Какие проценты по депозитам в американских банках?

Валютная либерализация открыла финансовые границы для жителей стран СНГ. И сегодня абсолютно каждый желающий может открыть депозит в американском банке без дополнительного предоставления каких-либо разрешений или лицензий. И ниже мы предлагаем узнать, на какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года.

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Какие депозитные счета предлагают американские банки?

Американские банки используют несколько видов депозитных счетов. Естественно, каждый из этих счетов имеет свой режим работы, который лучше всего заранее изучить, например:

Сберегательный счет — позволяет хранить деньги на отдельном счете от личных. Такой инструмент предлагает заработать дополнительный доход в виде процентов, также условия договора предусматривают досрочное снятие.

Счета денежного рынка (MMA) — этот счет похож на сберегательный и текущий, важным требованием для его открытия выступает обязательное наличие первоначального депозита в размере от $2500 до $25 000. Размер первоначального депозита будет зависеть от выбранного вами американского банка.

Депозитный сертификат (CD) — этот тип американского депозита позволяет получить самый высокий доход в обмен на размещение средств без права их снятия в течение определенного срока. Ну а в случае, если вам в срочном порядке понадобятся деньги, придется оплатить штраф за расторжение договора. Под штрафом подразумевается пересчет начисленных процентов, а точнее, полная их потеря. Кстати, в России и в Украине, физическим лицам также предлагают валютные сертификаты с подобными условиями размещения денежных средств.

Обратите внимание на то, что проценты, которые вы заработаете по вкладу в американском банке будут выражены в виде годовой процентной доходности (APY), которая включает в себя еще и начисление сложных процентов (проценты на проценты).

Какие проценты по депозитам в американских банках?

Что такое страхование вкладов в США?

Страхование депозита — это обязательная сумма денежных средств, которая должна быть уплачена клиенту в случае наступления банкротства банка. Так вот, в Америке сумма страхования депозитных вкладов составляет $250 000.

Как работает система страхования вкладов в США? В момент наступления банкротства банка, выплатой таких вкладов занимается FDIC — Федеральное агентство по страхованию депозитных вкладов, которое было создано в 1933 году. В своей работе агентство использует два способа для возмещения вкладов:

  • реорганизация банка-банкрота путем поглощения другим банком и принятием им всех обязательств банка-банкрота
  • самостоятельная выплата вкладов всем пострадавшим вкладчикам федеральным агентством

Для чего открывать депозит за границей?

Как правило, при открытии депозита за рубежом преследуется две основные цели — это сохранить и диверсифицировать личные или корпоративные средства. Также, такой вклад будет полезным еще и для тех, кто желает инвестировать или уже инвестирует за границу, ведет международный бизнес, желает получить гражданство за инвестиции, приобрести недвижимость или обучает своих детей за границей.

На какие проценты по депозитам в американских банках можно рассчитывать в сентябре 2020 года?

Ставки по сберегательным счетам в иностранных банках постоянно меняются, и поэтому поиск хорошего предложения может вызвать сложности, например, вы можете просто не успеть выгодно разместить свои средства.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с актуальными процентными ставками по вкладам в американских банках (процентные ставки представлены по состоянию на 02.09.2020), ну а если вы желаете узнать подробнее о действующих депозитных предложениях, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: [email protected].

БанкAPY Начальный депозит $
Citi Bank0,90%$0
American Express National Bank0,80%$1
Citibank0.08%$25,000
Vio Bank0,91%$100
Live Oak Bank0,85%$0
Ally Bank0,80%$ 0 (предлагает 2 CD с повышенными %% ставками без штрафов при досрочном расторжении вклада)
Marcus by Goldman Sachs0,80%$ 0 (предлагает 3 CD без штрафных санкций при расторжении вклада)

К слову украинские банки предлагают депозиты в евро со ставками от 0,01% до 3%, российские банки — от 0,01% до 1,25%, а вот европейские банки предлагают — от 0,75 до 2,5%.

Что стоит учитывать при выборе депозита в США?

Выбор иностранного банка с целью открытия вклада в нем стоит выполнять с учетом нескольких очень важных рекомендаций.

Уровень процентных ставок

Безусловно, чем выше APY, тем лучше. Однако, рекомендуем обращать внимание еще и на размер первоначального депозита. Например, банк Н готов заплатить вам высокие проценты, чем банк Н1, но начальный депозит в банке Н1 меньше, чем в банке Н.

Изменение депозитных ставок

При выборе банка учитывайте то, что процентные ставки могут меняться в течение срока действия депозитного договора. Корректировка процентных ставок по сберегательным счетам связана с тем, что банк может в какой-то момент нуждаться в деньгах, предлагая при этом временное акционное предложение по депозитным ставкам. Исключением является CD депозитный сертификат, который фиксирует процентную ставку на весь срок действия вклада.

Минимальный депозит

Размер минимального депозита отличается в зависимости от выбранного иностранного банка. Сумма может варьироваться от $0 до $25 000 и выше. Также, при выборе банка, учитывайте размер вашего бюджета.

Как снимать деньги с иностранного счета?

Вывод денег с иностранного счета — важный момент, который мы рекомендуем сразу для себя выяснить. Узнайте заранее какие существуют варианты снятия денег с иностранного счета, какие комиссии будут списаны, сколько можно за один раз снять денег со своего зарубежного счета.

Личная ответственность

Законодательство России, Украины, Казахстана и Белоруссии не запрещает открывать их гражданам счета в иностранных банках, включая и вклады за рубежом. Однако, вопрос предоставления отчетности и обязательной уплаты налогов с полученных доходов стоит также учитывать при выборе зарубежного вклада.

Возможность удаленного открытия счета

В нынешнее время, когда границы еще закрыты, возможность дистанционного обслуживания играет весомую роль. Уточните заранее возможно ли открыть счет в иностранном банке удаленно, это касается не только американских банков, но и европейских, в том числе.

Таким образом, выбирая иностранный банк, рекомендуем ориентироваться не только на процентные ставки, но еще и на готовность банка сотрудничать с нерезидентами из определенных юрисдикций.

Если вы желаете узнать подробнее о том, как открыть депозит за границей и получить максимальную выгоду от него, свяжитесь с нами по адресу: [email protected] прямо сейчас.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Что произошло год назад?Что осталось «за кадром»?Год спустяКриптобанк AnchorageВыводы, рекомендации Классические финансовые структуры и криптобизнес сочетаются не лучшим образом. Оптимальным партнёром для него…

Литва опубликовала Закон XIV-726 в Официальном вестнике от 15 декабря 2021 года. В него входят поправки к Закону о корпоративном подоходном налоге (IX-675). Одно из…

Россияне, проживающие на Филиппинах, массово получают отказ в обслуживании в местных банках. Кредитно-финансовые организации государства ссылаются на указание «сверху», уведомляя, что «ваша страна находится в…

Суть нововведенийОбщественное мнение, потенциальные минусыСведения, разрешённые к отправкеВыводы, рекомендации Банковский сектор в России активно развивается, но мы ещё нескоро услышим новость о том,…

Лучшие банки: рейтинг надёжности FORBES 2021 годаБанки России 2021: рейтинг FORBES предпочтений состоятельных лицВыводы и рекомендации Рейтинг банков FORBES, как и любого другого…

Группа крупных банков Нидерландов создала систему, получившие название Transaction Monitoring Netherlands (TMNL) и помогающую им обнаруживать многоуровневую стадию отмывания денег. Борьба с отмыванием денег (AML…

Шведский банк SEB должен выплатить административный штраф в размере 1 миллиарда шведских крон (107 миллионов долларов США) за неспособность обеспечить адекватные меры по борьбе с…

Бидзина Иванишвили, грузинский миллиардер, с 2016 г. ведет судебные тяжбы по делу о возмещении около 800 млн. USD от швейцарского банка Credit Suisse. Бывший премьер-министр…

Выгодные вклады в банках – в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Какие проценты по депозитам в американских банках?Инвестируем

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как сравнить и выбрать самый выгодный вклад для физических лиц, в каком банке лучше открыть вклад в рублях/долларах/евро под высокий процент, а также приведем рейтинг банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам.

После прочтения материала вы узнаете:

  • Как выбрать по-настоящему выгодный вклад;
  • Какие шаги следует предпринять, чтобы открыть вклад в банке под высокий процент;
  • Какие банки предлагают выгодные вклады для физических лиц в рублях, долларах, евро;
  • Какими способами можно воспользоваться для сравнения вкладов различных банков.

В конце публикации мы традиционно ответим на часто возникающие вопросы.

Данная статья будет полезна всем, кто выбирает депозиты в банках для открытия. Кроме того, нелишним будет внимательно изучить публикацию увлекающимся финансами.

Итак, мы начинаем!

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

О том, как правильно выбрать и открыть вклад в банке под высокий процент, какие банки предлагают самые выгодные вклады для физических лиц, как можно сравнить выбранные вклады — читайте прямо сейчас!

1. Для чего нужны вклады в банках – 3 главные цели для открытия депозита 📑

В целом открытие вклада – достаточно простая, не требующая большого объема знаний процедура. Чаще всего вопросы возникают по поводу целей открытия вклада. С одной стороны сложного здесь ничего нет. Абсолютно каждому подходит цель сохранить собственные деньги и приумножить их.

Однако подобные намерения не являются единственными. Многие несут собственные деньги в кредитную организацию и ради иных целей. Ниже подробно описаны самые популярные из них.

Цель 1. Сохранение денежных средств от действия инфляции

Хранить средства дома неэффективно, так как в этом случае они подвергаются огромному риску. Деньги могут украсть, при пожаре они сгорят. Но гораздо чаще сбережения подвергаются пагубному действию инфляции. Это экономическое явление способно сильно снизить покупательную способность денег.

При этом практически любые виды банковских счетов – накопительные, срочные и даже до востребования позволяют ограничить пагубное действие инфляционных процессов.

Получается, что инвестиционные программы кредитных организаций помогают без приложения особых усилий восстановить покупательную способность денежных средств.

Дополнительно к этому вклады в банках охраняются от воров, пожаров и прочих неблагоприятных воздействий.

Цель 2. Накопление крупных сумм

Существуют люди, которым бывает непросто собрать даже небольшую денежную сумму. У них средства никогда не задерживаются. Все, что зарабатывается, такими людьми тратится без остатка. В итоге, когда появляется необходимость в существенной денежной сумме, их никогда нет.

Таким людям идеально подходят срочные депозиты. Подобные вклады заключаются на конкретный период времени и не предусматривают частичного снятия средств.

Если же деньги понадобятся раньше срока, вкладчик потеряет проценты. В некоторых банках также предусматривается комиссия за расторжение депозита раньше срока. Получается, что существует вероятность получения нетерпеливыми вкладчиками, оформившими срочный депозит, суммы меньше первоначальной.

При досрочном расторжении вклада сумма возврата может быть меньше суммы изначально вложенных средств по следующим причинам:

  • штраф при решении расторгнуть вклад досрочно;
  • изменение процентов в случае получения средств раньше срока договора;
  • комиссия за внесение денег;
  • в некоторых случаях существует риск наступления девальвации в стране.

Накопить необходимую денежную сумму помогают также вклады с возможностью внесения дополнительных взносов.

Цель 3. Дополнительный доход

Основным доходом по депозитам выступают начисленные проценты. Однако существует также возможность получения дополнительного заработка. Он может быть, например, в виде бонусов и льгот. Также среди вкладчиков банки периодически проводят различные розыгрыши и акции.

Есть еще один способ получения дополнительного дохода – за счет разницы валютных курсов. Такую возможность предоставляют так называемые мультивалютные вклады. Они позволяют в любое время перераспределять средства между несколькими основными валютами – долларом, рублем и евро при изменении их курсов.

Можно выделить также вариант, которым пользуются профессиональные вкладчики. Они одновременно оформляют несколько различных депозитов. Впоследствии они перемещают полученный доход между различными счетами. Так вкладчикам удается достичь большей прибыли.

Таким образом, основной целью открытия депозита выступает сохранение средств от пагубного воздействия инфляции. Однако некоторые вкладчики оформляют вклады, имея и другие намерения, которые следует учитывать, заключая договор.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Как новичку выбрать самый выгодный вклад в рублях, долларах или евро — поэтапное руководство

2. Как выбрать самый выгодный вклад — 5 основных этапов для начинающих вкладчиков 📊

Сегодня банки предлагают огромное количество разнообразных депозитов. Они отличаются ставками и прочими параметрами. Однако и схожести в них великое множество.

В таких условиях подобрать оптимальный вариант вклада бывает непросто. Особенно сложно бывает тем, кто впервые решил оформить договор банковского вклада.

Именно поэтому специалисты советуют новичкам следовать поэтапной инструкции по выбору оптимального депозита.

Этап 1. Определение суммы вклада

Одним из важнейших параметров вклада является размер денежной суммы, который вносится на банковский счет. Именно он во многом определяет, какой депозит стоит открыть.

Тем, кто располагает небольшой суммой, приходится искать вклады, которые сочетают максимальные ставки с небольшой минимальной суммой.

Нередко новички выбирают самые высокие проценты, не принимая во внимание минимальный порог внесения. В итоге при обращении в офис банка наступает разочарование, приходится оформлять депозит под гораздо меньший процент.

Открывая срочный вклад, следует правильно рассчитать, через какой период времени могут понадобиться деньги. Для больших сумм зачастую оптимальным являются договора с возможностью частичного снятия средств. Подобные счета можно использовать для текущих расчетов.

Распределяя деньги между несколькими депозитами, стоит учитывать, что минимальный срок предполагает самый маленький доход. Следовательно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше↑ процентная ставка по нему.

Денежные средства лучше размещать следующим образом:

  • максимум средств удобно вносить на средне- и долгосрочные вклады;
  • небольшие суммы, которые могут понадобиться в любой момент, целесообразно вкладывать на краткосрочные депозиты с последующей пролонгацией.

Этап 2. Выбор валюты депозита

После того, как сумма будущего вклада будет определена, стоит выбрать валюту, в которой он будет открыт.

Важно помнить, что для самых стабильных денежных единиц ставка устанавливается на минимальном уровне.

Для новичков идеальным вариантом является открытие депозита в той валюте, которая понадобится в дальнейшем. Если вкладчик не планирует в будущем покупок в долларах или евро, а также поездок за границу, стоит сделать вложение в рублях. Такой подход поможет избежать двойной конвертации, которая неизбежно возникает при переводе средств из одной валюты в другую.

Кроме того, современные кредитные организации предлагают воспользоваться мультивалютными депозитами. Такая услуга позволяет вкладчику распределить деньги между тремя основными денежными единицами в соответствии с собственными предпочтениями.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

При этом в любое время допускается перемещение средств в любом направлении. В итоге опытные инвесторы получают не только процентный доход, но и прибыль от разницы курсов.

Профессиональные финансисты считают оптимальным следующее сочетание валют:

  • рубли около 40%;
  • доллары и евро по 30%.

Этап 3. Выбор банка

Большинство вкладчиков, выбирая кредитную организацию, обращают внимание прежде всего на те из них, которые находятся в шаговой доступности.

Такой подход оправдан несколькими обстоятельствами:

  1. С одной стороны условия депозитов в разных кредитных организациях почти не отличаются. В подобной ситуации путешествие в отделение банка, расположенное довольно далеко, редко бывает оправданным.
  2. В век высоких технологий многие крупные кредитные организации предлагают услугу оформления договора депозита в режиме онлайн. Это позволяет существенно расширить количество банков, среди которых будет осуществляться выбор.

Важно иметь в виду, что многообещающая реклама не может гарантировать того, что именно этот депозит окажется самым выгодным.

Очень часто вкладчики, польстившись на заманчивые обещания, открывают счета, которые не оправдывают их ожидания. Поэтому следует прислушаться к мнению профессионалов в этом деле.

Рекомендации специалистов, которые помогут выбрать банк правильно:

  • с момента создания кредитной организации должно пройти как можно больше времени, так как опыт является показателем надежности;
  • самостоятельность, в отличие от слияния с другими банками, свидетельствует о стабильности компании;
  • широкая линейка депозитов позволяет судить об универсальности кредитной компании;
  • еще одним признаком стабильности и активного развития банка является соответствие требованиям передовых технологий.

Этап 4. Анализ предложений банков относительно депозитов

Анализ и сравнение различных вкладов в банках – дело непростое. Важно не только выбрать вклады с оптимальными условиями, но и сравнить их доходность за определенный срок.

Вам будет интересно  Закончился срок действия на карте Альфа Банка? Дальнейшие инструкции

Для этого можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором процентов по вкладу. Он помогает в онлайн-режиме рассчитать прибыль для любого депозита. Остается сравнить результаты расчетов, чтобы подобрать лучший вклад.

Срок вклада
месяц

Сравнительная таблица банков с их условиями по вкладам и доходностью, рассчитанной при помощи онлайн калькулятора:

Кредитная организацияМинимальная сумма вклада, рублейПроцентная ставка, % годовыхСрок вклада, месяцевНаличие капитализацииСумма дохода, рублей
Московский кредитный банк1 0009,2512Есть95
Связь банк10 0008,9512Отсутствует89,5
Банк Авангард10 0008,5012Отсутствует85

Этап 5. Выбор оптимального вклада

Когда будет проведен анализ всех подходящих вариантов, останется только выбрать оптимальный для вкладчика депозит. При этом важно учитывать основные цели вложения.

Полезными для правильного выбора могут оказаться советы близких, а также отзывы из интернета. Грамотные вкладчики всегда изучают чужой опыт, как удачный, так и не очень. Это помогает сделать правильный выбор.

Когда вкладчик примет решение о том, какой депозит ему подходит, останется только открыть счет и заключить договор. Для этого понадобятся паспорт и постоянная/временная регистрация.

Важно ДО подписания внимательно прочитать договор депозита. Если какие-то моменты в нем окажутся непонятными, стоит сразу задать все вопросы банковскому специалисту.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Пошаговая инструкция по открытию вклада в банке под высокие проценты

3. Как открыть вклад в банке под высокий процент — инструкция из 5 простых шагов

Открыть вклад достаточно просто, тем более что банки с удовольствием привлекают максимальное количество вкладчиков. С этой целью они разрабатывают максимальное количество программ. Новичкам разобраться в них бывает непросто.

Ниже приведена подробная инструкция, составленная специалистами. Начинающие вкладчики, следующие входящим в нее 5 шагам, с легкостью справятся с выбором и открытием депозита под высокий процент.

Шаг 1. Выбор банка

Чтобы вклад оказался не только выгодным, но и удобным, важно правильно выбрать банк. Одним из основных условий при этом выступает максимальная доступность кредитной организации. При этом банк не обязательно должен быть в территориальной близости от вкладчика, если он предоставляет качественное обслуживание посредством интернет.

При оформлении депозита на длительный срок и при отсутствии желания пополнять его впоследствии наличие офиса банка в шаговой доступности не является обязательным.

При выборе банка также важно обратить внимание на его надежность и опыт работы на финансовом рынке. Чтобы оценить их, стоит провести сравнение разных кредитных организаций по ряду критериев.

Критерии для сравнительной оценки надежности банка:

  1. рейтинг;
  2. отзывы вкладчиков;
  3. комментарии по депозитам.

Банк имеет право открывать вклады физических лиц только при условии участия в системе страхования вкладов. Если кредитное учреждение вызывает хотя бы небольшие сомнения, стоит проверить не отзывали ли у него лицензию. О том, как работает система страхования вкладов физических лиц, мы писали в прошлом выпуске.

Шаг 2. Определение основных параметров вклада

Определение параметров будущего депозита является важным этапом. На этом шаге следует определить не только вид вклада, но и его сумму и срок.

Прежде всего стоит ознакомиться с как можно большим количеством предложений банков. Чтобы сравнивать их было легче, стоит использовать специальные калькуляторы.

Важно определиться не только с видом депозита, но и суммой, которая будет внесена на счет.

С одной стороны количество средств, извлекаемое из семейного бюджета, не должно ухудшить семейное положение.

С другой – сумма депозита должна точно соответствовать целям вкладчика. Кстати, от них также зависит и вид вклада. Если целью является накопить определенную сумму, стоит предпочесть депозит с возможностью пополнения.

Принимая решение на какой срок разместить средства, важно максимально четко определить, когда и для чего они могут понадобиться. В любом случае нелишним будет узнать об условиях досрочного расторжения. Теряются ли проценты и взимаются ли штрафы, если вкладчик решит забрать свои деньги раньше установленного времени. Это избавит от неприятных неожиданностей впоследствии.

Вообще, от намерений вкладчика зависят и другие параметры депозита. Так, цели внесения средств помогают определиться с видом валюты:

  • Если по окончании срока вклада планируется на размещаемые деньги сделать покупку на территории нашей страны, нет смысла делать вклад в валюте, отличной от рубля.
  • Напротив, если накопленные деньги будут потрачены на отпуск за границей, стоит рассмотреть варианты вложения их на депозит в евро или долларах.

Шаг 3. Оформление договора

Вполне естественно, что для открытия депозита понадобится гораздо меньший пакет документов, чем для оформления кредита. Достаточно предъявить паспорт или другой документ, который имеет статус удостоверяющего личность.

Для граждан иных государств, а также лиц без гражданства дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий право на нахождение на территории России, например, вид на жительство.

Некоторые банки просят предъявить свидетельство ИНН. Однако такое требование в законе нигде не оговаривается. Поэтому вкладчик имеет полное право отказаться от предоставления этого документа.

Для оформления специализированного вклада дополнительно потребуются определенные документы:

  • Чтобы заключить договор пенсионного вклада, понадобится пенсионное удостоверение либо справка, подтверждающая статус пенсионера.
  • Если планируется заключить студенческий депозит, придется предъявить студенческий билет.

Когда специалист банка ознакомится с предоставленными документами и внесет данные клиента в систему, будет распечатан договор. Традиционно он имеет типовую форму.

Обратите внимание! Если вкладчика настораживают какие-либо моменты сотрудничества с конкретным банком, стоит попросить консультанта распечатать образец такого соглашения. Его следует передать на изучение юристу или финансисту.

После того, как в договоре не останется никаких непонятных пунктов, останется внести средства на счет и поставить подпись на соглашении.

Если к открываемому вкладу прилагается банковская карта, придется также оставить автограф и на ней. Когда все документы будут оформлены, вкладчику передадут один экземпляр договора.

Шаг 4. Внесение денежных средств

В ходе оформления договора вклада сотрудник банка обязательно уточняет, какая сумма планируется к вложению. Важно при выборе депозита учесть, что для каждой программы устанавливается собственная минимальная сумма вложений. Поэтому и количество средств, вносимое на счет должно быть не меньше нее.

Внесение денежных средств может осуществляться 2 способами:

  1. При обращении в отделение банка деньги во вклад придется внести через кассу.
  2. Если же депозит открываетсяв режиме онлайн, внесение средств осуществляется электронными деньгами, либо с использованием банковской карты. Кстати, подписание соглашения будет осуществляться при помощи электронной подписи, в качестве которой может, например, выступать код, отправленный в смс. Впоследствии печатный вариант договора можно получить в отделении банка.

Шаг 5. Получение подтверждающих документов

Как только наличные средства от клиента будут приняты, кассир выдаст ему приходный кассовый ордер или другой документ, подтверждающий внесение денег.

Если условиями депозита предусмотрено оформление сберегательной книжки, то ее обычно выдает специалист, оформивший вклад. Однако стоит иметь в виду, что сберкнижки практически отошли в прошлое. Сегодня их почти невозможно встретить. Вместо сберегательных книжек все чаще в дополнение к депозиту оформляют банковские карты.

Если вклад открывается через интернет (в режиме онлайн), внесение средств будет подтверждено специальным веб-документом. На нем проставляется отметка оплачено либо исполнено. Впоследствии в случае необходимости этот документ можно будет с легкостью открыть в личном кабинете.

Чтобы обезопасить депозиты, оформленные через интернет, к ним привязывают личный номер мобильного телефона вкладчика. Только при помощи кода, отправленного в смс-сообщении можно совершить какое-либо действие с вкладом. При потере банковской карты, связанной с депозитным счетом, такие меры помогут предотвратить хищение средств.

Соблюдая разработанную специалистами инструкцию, любой новичок сможет без проблем открыть выгодный вклад. При четком соблюдении последовательности шагов можно быть уверенным, что проблем не возникнет.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Рейтинг банков по вкладам в рублях, долларах и евро для физических лиц

4. Где самые выгодные вклады для физических лиц в 2019 году в рублях, долларах и евро — рейтинг ТОП-3 банков по вкладам с высокими процентными ставками 💰

После принятия решение об открытии депозита вкладчик встает перед выбором среди огромного количества разнообразных программ. Сравнить придется также не один десяток банков.

Чтобы не ошибиться в процессе анализа, стоит воспользоваться рейтингами, составляемыми специалистами. Именно поэтому ниже приводится рейтинг ТОП-3 банков с лучшими программами по вкладам.

1. Уральский банк реконструкции и развития

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Данный банк был основан в 1990 году. За прошедшее с этого момента время он сумел войти в тридцатку самых крупных российских финансовых организаций. Кроме того, Уральский банк включен в сотню надежнейших организаций.

В рассматриваемом банке предлагается открыть вклад под 9% годовых. При этом УБРиР предлагает бонус в размере 1% тем, кто оформляет депозит в режиме онлайн.

Также зарегистрировавшиеся в интернет-банкинге пользователи получают и другие возможности:

  • пополнить действующий депозит;
  • оформить банковскую карту;
  • произвести оплату различных услуг без комиссии.

УБРиР предлагает широкий выбор выгодных программ для всех вкладчиков.

2. Невский банк

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Эта кредитная организация действует на территории России с 1990 года. Ежегодно появляются самые выгодные предложения для всех категорий вкладчиков.

Сегодня кредитная организация достигла высокого рейтинга надежности. Компания «Эксперт РА» установила его на уровне А.

Основным принципом, которого придерживается финансовая организация, является максимально внимательное отношение к каждому клиенту. Это касается как вкладчиков, которые размещают существенные суммы на депозит, так и тех, кто вносит минимально возможное количество средств.

3. Московский кредитный банк

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Московский кредитный банк появился на российском финансовом рынке в 1992 году. Сегодня для вкладчиков он предлагает широкую линейку депозитов. При этом все программы ориентированы на клиентов.

Политика банка в отношении депозитов поддерживается на максимально открытом и прозрачном уровне. Это, в сочетании с ориентированностью на клиентов, позволило кредитной организации стать одним из лидеров в сфере предоставления физическим лицам услуг по оформлению вкладов.

Результатом активной позиции банка стало огромное количество номинаций и наград в различных конкурсах банковских компаний.

Обращая внимание на кредитные организации, которые профессионалы включают в рейтинги, вкладчики получают огромное количество преимуществ. Именно эти банки предлагают одни из самых выгодных условий по депозитам.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — практические советы по выбору надежного банка для вклада

5. В каком банке лучше открыть вклад под проценты — 6 полезных советов как выбрать банк для вклада 💎

На финансовом рынке действует огромное количество банков, предлагающих оформить банковский депозит. Выбирая банк, вкладчик должен определиться, насколько он готов рисковать.

Минимальная вероятность потерять деньги по тем вкладам, которые открываются в самых крупных банках. Но при этом следует иметь в виду, что процентные ставки по программам, предлагаемым в них, находятся на минимальном↓ уровне.

Наибольшему риску вкладчик подвергает собственные средства, останавливая свой выбор на малоизвестных банках, в которых ставки максимальны↑.

Несмотря на то, что все деньги, размещаемые на депозит, застрахованы, процедура их возврата требует большого количества времени. В результате будет потрачено существенное количество нервов. Кроме того, проценты перестают начисляться с момента отзыва лицензии. Получается, что с этого дня и до момента возврата средств потенциальная прибыль для вкладчика будет потеряна.

Специалисты советуют рисковать небольшими суммами, лишь их стоит вносить на депозиты в мелких банках. Существенные же для вкладчика денежные суммы следует доверять только надежному банку.

Но тут встает вопрос, как определить степень надежности кредитной организации? Профессионалы дают советы, которые помогут даже новичкам понять, какому банку можно доверять.

Совет 1. Узнайте, сколько составляет уставный капитал выбранного банка

Чтобы определить реальный размер любого банка, следует узнать размер его активов. Однако важно сравнивать не только величину, но и достаточность капитала.

Для расчета этого показателя находят отношение собственного капитала к привлеченным средствам. В идеале этот коэффициент должен быть около 11%.

Крупные банки всегда привлекают большое количество клиентов со значительным денежным капиталом. Именно поэтому подобные кредитные организации имеют активы, которые примерно в 10 раз больше, чем их собственный капитал.

Совет 2. Изучайте отзывы других вкладчиков

Большинство вкладчиков, совершивших успешное вложение, стремятся поделиться своей радостью со всем миром. Они оставляют отзывы повсюду – на сайте банка, на всевозможных финансовых форумах. Зачастую они рассказывают об удачных вложениях друзьям и знакомым.

Но не стоит верить всему, что написано. В последнее время все чаще в сети стали появляться заказанные отзывы. Иными словами, некоторые банки, включаясь в недобросовестную конкуренцию, платят деньги за положительную информацию о них.

С этой точки зрения наибольшего доверия заслуживают данные, переданные при помощи так называемого «сарафанного радио». Вряд ли кто-то будет спорить, что сведения, получаемые от друзей и знакомых можно назвать самыми правдивыми.

Совет 3. Проверяйте лицензию и участие в страховании вкладов

Обязательным условием, при выполнении которого банк имеет право принимать средства физических лиц во вклады, является участие в системе страхования вкладов. Для этого придется пройти аккредитацию в соответствующем агентстве.

Только после получения статуса участника страхования вкладов кредитная организация сможет получить лицензию на соответствующую деятельность в Центробанке. Абсолютно всю информацию о выданных разрешениях можно найти на сайте этой организации.

ВНИМАНИЕ! Прежде чем нести средства в сомнительный банк, следует проверить, не отзывалась ли у него и была ли вообще выдана ему лицензия.

Совет 4. Проведите анализ компетентности сотрудников банка и их отношение к вкладчикам

Большинство сотрудников банков работают на премию, которую выдают только при условии выполнения огромных планов (в том числе по вкладам). Поэтому нередко вкладчики сталкиваются с тем, что специалисты навязывают им совершенно ненужные услуги.

Кроме того, в некоторых банках не любят тратить время на простые консультации клиентов. Не следует доверять таким кредитным организациям.

Вне зависимости от того, будет ли вкладчик сразу вносить деньги или еще подумает, специалист должен подробно проконсультировать его. Все непонятные моменты лучше уточнить заранее, чтобы впоследствии не возникло никаких трудностей.

Совет 5. Не стоит обращать внимание только на процентную ставку

Многие считают процентную ставку важнейшим параметром вкладов. Конечно, на нее важно обращать пристальное внимание. Но не стоит полагаться только лишь на ставку, выбирая подходящий вклад. Очень часто она играет условную роль.

Именно таковыми являются инвестиционные депозиты. В них основной доход складывается из прибыли, которую приносит деятельность ПИФов.

Помимо ставки стоит обращать внимание на следующие параметры:

  • срок депозита;
  • возможность пополнения и частичного снятия;
  • условия досрочного снятия средств.

Совет 6. Изучите схему начисления процентов по депозиту

Существует 2 возможных схемы начисления процентов:

  1. с капитализацией;
  2. без капитализации.

Капитализация представляет собой начисление процентов на проценты. Естественно, такая схема начисления приносит больший доход. Однако существенную разницу можно ощутить только в том случае, когда будут соблюдены определенные условия:

  • вклад открыт на максимально длительный срок;
  • периодичность капитализации максимальна.

Более подробно о том, что такое капитализация вклада и как сделать расчет вклада с капитализацией процентов, читайте в одной из наших статей.

Чтобы выбрать лучший банк для открытия депозита, важно четко следовать советам, которые дают профессионалы. В этом случае можно быть уверенным в том, что разочарования не последует.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Проверенные методы как можно сравнить вклады в различных банках

6. Как сравнить вклады в банках — ТОП-3 лучших способа 📋

При выборе программы депозита не следует основываться лишь на консультациях сотрудников кредитной организации. Следует доверять только результату собственного анализа и сравнения.

Нередко специалисты банка максимально приукрашивают достоинства депозитных программ. При этом о различных недостатках они намеренно умалчивают.

Чтобы сделать правильный выбор, важно провести эффективное сравнение условий по вкладам в банках. Для этого можно воспользоваться несколькими способами.

Способ 1. Консультация со специалистом банка

Если вкладчика заинтересовало конкретное предложение банка, стоит обратиться в его отделение.

При этом консультация может осуществляться:

  • при личном общении с сотрудником;
  • в ходе телефонных переговоров.

Прежде чем обратиться в банк, вкладчик должен разработать перечень вопросов, которые стоит задать в процессе беседы со специалистом.

Если программа депозита является реально эффективной, сотрудник банка постарается предоставить максимум информации о ней.

Если на прямо поставленный вопрос вкладчик не услышит конкретного ответа или получит размытую информацию, следует насторожиться. Скорее всего, выбранная программа недостаточно эффективна, в ней скрывается большое количество подводных камней.

Способ 2. На интернет сайте кредитной организации

В современном мире удобно подбирать программу для вложения собственных денег с использованием интернета. Однако не стоит доверять яркой рекламе.

Выбор следует делать не спеша, проведя тщательный анализ. Удобно делать это при помощи таблицы, пример которой представлен ниже.

Таблица наглядного сравнения условий по вкладам в различных банках:

БанкСтавка, % годовыхСрок депозитаВозможность внесения дополнительных взносовПолучение процентов
Бинбанкдо 8181 деньДаЕжемесячно
Россельхозбанкдо 7,531 деньНетВ конце срока
Возрождениедо 7187 днейДаЕжемесячно
Сбербанкдо 63 месяцаДаЕжемесячно

Подобные таблицы помогают эффективно сравнить несколько выбранных вкладов. В итоге можно без проблем подобрать депозит, отвечающий потребностям вкладчика, среди которых могут быть срок, возможность пополнения, а также периодичность выплаты процентов.

Способ 3. При помощи сторонних онлайн ресурсов

Наиболее прогрессивным методом сравнения является анализ при помощи онлайн сервисов. Используя подобные программы, можно с легкостью и довольно быстро оценить действующие программы вкладов и понять, какая из них лучше всего подойдет для конкретной ситуации.

Можно выделить несколько типов самых удобных интернет сервисов:

  1. Онлайн калькуляторы требуют ввести небольшое количество параметров выбранных программ вкладов – сумму, срок, валюту, ставку. Программа сама рассчитает результат вложения, который поможет подобрать лучший депозит.
  2. Специальные сервисы с подробным описанием вкладов, например, Сравни.ру и Банки.ру. Простой интерфейс подобных программ позволяет, используя несколько основных характеристик депозита – сумма, срок и другие важнейшие параметры, с легкостью выбрать банк с наиболее подходящими параметрами депозита. Кроме того, здесь имеются различные рейтинги кредитных организаций, отзывы вкладчиков, новости и прочая полезная информация, имеющая отношение к банкам.

Таким образом, существует большое количество способов, которые помогают выбрать подходящую программу для вложений. Важно помнить, что именно правильный выбор помогает вкладчику решить поставленные задачи.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей о том, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

7. FAQ — часто задаваемые вопросы 🔔

У вкладчиков, которые решили открыть новый депозит, зачастую возникает большое количество вопросов относительно правильного выбора и особенностей процедуры оформления. Поиск ответов на них может потребовать существенных временных затрат.

Чтобы облегчить задачу нашим читателям мы предлагаем ознакомиться с представленными ниже ответами на самые популярные вопросы.

Вопрос 1. Что выгоднее – вклады в рублях или вклады в долларах?

Банковский депозит представляет собой один из самых популярных способов сохранения средств. При этом большинство вкладчиков в процессе выбора подходящей программы сталкивается с вопросом, что выбрать – вложения в рублях или в иностранной валюте.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

В какой валюте выгоднее открывать вклад — в рублях или долларах?

Важно понимать, что однозначного ответа на этот вопрос быть не может. Выбор зависит от конкретной ситуации, которая складывается из огромного количества нюансов.

Принимая решение, какую валюту выбрать для открытия вклада, прежде всего следует оценить риски и доходность вложений для каждой из них.

Доходность традиционно выше по депозитам в рублях. Ставка по ним обычно почти в 2 раза превышает таковую по валютным вложениям с учетом того, что остальные условия одинаковые.

Но не стоит забывать об уровне инфляции, так как при наступлении серьезного финансового кризиса может произойти так, что резкий рост цен съест всю полученную доходность.

Именно это становится основной причиной, по которой вкладчики выбирают депозиты в иностранной валюте. Они считают, что доллары и евро стабильнее во много раз.

Однако следует понимать, что при условии отсутствия кризиса в стране рублевые вклады оказываются более выгодными.

Кстати, иностранная валюта также подвергается воздействию инфляции. Более того, доллар и евро в последнее время перестают быть безупречно стабильными.

Далеко не всегда наблюдается исключительно рост↑, нередко можно увидеть и падение↓ стоимости иностранной валюты по отношению к рублю. В итоге вкладчики теряются, не зная в пользу какой валюты сделать выбор.

Несмотря на большое количество сложностей, специалисты дают ряд рекомендаций, которые помогут сделать правильный выбор валюты:

  1. Вклад лучше всего делать в той валюте, в которой получен доход. Если накопления осуществляются из заработной платы, стоит обратить внимание на депозиты в рублях. В том случае, если, например, решено вложить средства, полученные от продажи недвижимости за рубежом, идеальным будет осуществить вложение в иностранной валюте. Такой подход помогает избежать расходов, возникающих при конвертации валют.
  2. Не стоит пренебрегать диверсификацией. В идеале вкладываемые средства стоит разделить между несколькими валютами. Тогда резкое изменение курса одной из денежных единиц не повлечет существенного падения реальной суммы вложений.
  3. Делать вклад стоит в той валюте, в которой планируется их потратить — так, по утверждению большинства специалистов, гласит золотое правило вкладчика. Получается, что если по окончании срока депозита вкладчик планирует ехать с этими деньгами в туристическую поездку, вклад лучше делать в иностранной валюте. При этом выбор между долларом и евро стоит делать в зависимости от того, какая денежная единица популярнее в стране, куда планируется путешествие. Если же вкладчик планирует регулярно снимать пассивный доход с целью пополнения семейного бюджета, стоит делать вложения в рублях.

Вопрос 2. Каковы особенности вкладов для пенсионеров (пенсионных вкладов)?

Большинство банков в линейку вкладов в обязательном порядке включают специальные программы для пенсионеров. Кредитные организации дают возможность лицам старшего поколения открыть выгодные депозиты с высокими ставками при размещении небольших денежных сумм.

Вам будет интересно  Банк списывает деньги с зарплатной карты в 2020 году

Вклады для пенсионеров имеют ряд особенностей:

  1. Небольшая сумма, необходимая для открытия вклада. Пенсионеры получают высокие проценты даже при внесении небольшого количества денег. Зачастую достаточно всего нескольких тысяч рублей.
  2. Возможность пользоваться начисленными процентами. В большинстве случаев пенсионный вклад предусматривает начисление процентов не в конце срока, а с определенной регулярностью. Это позволяет пожилым людям получить прибавку к пенсии.
  3. Минимальный срок вклада. Пенсионерам достаточно высокие проценты предлагаются даже при сроках в несколько месяцев.
  4. Возможность без проблем пользоваться вложенными средствами. Обычно самые высокие ставки предлагаются по тем депозитам, которые не предполагают пополнения или частичного снятия. Но по вкладам, предназначенным для пенсионеров, такой принцип не действует. Пожилые люди обычно могут с легкостью использовать средства, размещенные на счете. По пенсионным вкладам в большинстве случаев предлагается возможность, как пополнения, так и частичного снятия.

Таким образом, пенсионерам банки предлагают депозиты с более интересными условиями, чем другим вкладчикам. Единственное дополнительное условие при их оформлении – потребуется предъявить пенсионное удостоверение.

Вопрос 3. Как открыть вклад в режиме онлайн?

Сегодня люди дорожат каждой минутой своего времени. Именно поэтому они пользуются современными технологиями для приобретения различных товаров и услуг. Не исключение и оформление вклада, которое также можно с легкостью осуществить в режиме онлайн.

Сделать это нетрудно, если следовать описанной ниже пошаговой инструкции.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Как открыть вклад онлайн — пошаговое руководство по открытию вклада через Интернет

Шаг 1. Выбор банка – один из самых ответственных шагов. Чтобы преодолеть его максимально быстро и эффективно, стоит воспользоваться специальными интернет ресурсами.

Достаточно ввести интересующие характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты в нескольких банках. Остается выбрать оптимальный депозит, перейти на сайт кредитной организации и приступить к оформлению вклада.

Шаг 2. Регистрация в интернет банкинге. Прежде чем появится возможность оформить депозит в режиме онлайн, вкладчику придется завести личный кабинет. Для регистрации не понадобится особых знаний, достаточно заполнить небольшую анкету на сайте кредитной организации.

Возьмите на заметку! Некоторые банки, например, Сбербанк, для получения доступа к личному кабинету требуют наличия своей банковской карты. Другие компании, например, Газпромбанк, выдают логин и пароль к личному кабинету только в отделении.

Шаг 3. Выбор программы депозита. Прежде чем начать оформление депозита, следует снова проанализировать линейку вкладов, предлагаемых в банке. При этом стоит обращать внимание не только на ставку, но и на периодичность начисления процентов. Также следует узнать, имеется ли возможность пополнения, а также частичного снятия денежных средств, наличие капитализации.

Не лишним будет уточнить, какая минимальная сумма необходима для открытия выбранного депозита. При этом не стоит оформлять вклад в одном банке на сумму более 1 400 000 рублей. Именно эта сумма является застрахованной, это максимум, который удастся вернуть при проблемах с банком.

Если у вкладчика останутся какие-либо вопросы, стоит задать их сотруднику банка. Это можно сделать, бесплатно позвонив на горячую линию или обратившись к консультанту в онлайн чате.

Шаг 4. Заполнение заявки на открытие вклада осуществляется после выбора пункта меню «открыть вклад». Также здесь потребуется указать, какая именно программа депозита была выбрана.

Шаг 5. Перевод денежных средств на счет вклада. На этом шаге придется указать номер карты либо счета, с которого будет списана денежная сумма, переводимая во вклад. Естественно, о ее наличии придется побеспокоиться заранее.

Шаг 6. Подтверждение операции. Когда все данные будут введены, следует внимательно проверить их. После нажатия кнопки для подтверждения намерения открыть счет, депозит будет оформлен.

Шаг 7. Получение договора депозита. Обычно его присылают на электронную почту, указанную при регистрации. Тем вкладчикам, которые желают получить бумажный экземпляр, придется посетить отделение банка.

Вопрос 4. Какая информация должна содержаться в договоре банковского вклада?

Договор банковского депозита в обязательном порядке заключается в письменном виде. Несоблюдение этого условия приводит к его недействительности.

Существует ряд условий, которые содержит любой договор депозита. Вкладчик, прежде чем подписывать соглашение, должен убедиться в их наличии.

Основными условиями, предусмотренными Гражданским кодексом, являются:

  1. Сумма депозита – количество средств, которые вносятся на счет вклада. Именно на них и будут начисляться проценты.
  2. Валюта депозита. Чаще всего вклады открываются в рублях или иностранной денежной единице. Существует и другой формат депозитов. Это мультивалютные вклады. Подобные вложения позволяют получить дополнительный доход посредством изменения пропорций различных денежных единиц при колебаниях курсов. Существует еще один тип валюты вклада – драгоценные металлы. Доходность такого депозита зависит от колебаний стоимости золота, серебра и прочих драгметаллов.
  3. Срок – временной период, в течение которого средства вкладчика будут храниться на счете депозита. Он может измеряться в годах, месяцах или днях. Помимо депозитов, для которых определяется конкретный срок, выделяют счета, средства с которых выдаются по первому требованию. Их называют вклады до востребования.
  4. Пополнение и частичное снятие средств.
  5. Ставка также является обязательным параметром, который должен содержаться в договоре. Она определяет размер дохода вкладчика, который исчисляется в процентах годовых от суммы депозита. Чаще всего размер ставки является фиксированным. Однако в некоторых договорах она плавающая. В этом случае ставка привязывается к какому-либо изменяющемуся параметру, например, к ставке рефинансирования. По срочным вкладам банк не имеет права уменьшить ставку до окончания периода действия договора.
  6. Способ начисления процентов. Обычно выделяют 2 вариантапростые проценты и капитализированные. В первом случае начисление всегда производится на вложенную сумму. При капитализации доход периодически увеличивает сумму депозита. В результате получаемая прибыль растет.
  7. Порядок возврата депозита.По окончании срока договора, при отсутствии желания вкладчика получить собственные средства, деньги переводятся на счет до востребования. Однако в соглашении может иметься пункт об автоматическом продлении. Если вкладчик решает получить свои деньги до окончания срока депозита, проценты ему обычно выплачиваются по ставке до востребования. Об этом также должно быть сказано в договоре.

Выгодные вклады в банках - в каком банке открыть вклад для физических лиц: рейтинг банков + способы сравнить вклады

Скачать образец договора банковского вклада (.doc, 52 КБ)

Вопрос 5. Есть ли налог на депозиты (вклады) для физических лиц в 2019 году и нужно ли его платить?

С доходов, получаемых на территории Российской федерации, граждане обязаны уплачивать налог. Не исключение и проценты по вкладам, но при одной оговорке: НДФЛ придется платить только тем вкладчикам, которые получают по своему рублевому депозиту процент превышающий ставку рефинансирования на 10%.

Для депозитов, открытых в иностранной валюте, доход, освобождаемый от налога, составляет 9%.

В описанных случаях резидентам придется отдать государству 35%, а нерезидентам30%. Но не стоит пугаться и отказываться от выгодного депозита. На самом деле налог придется заплатить не со всего дохода, а только с превышения ставки по вкладу над установленным ограничением.

Вкладчикам не стоит переживать, так как платить НДФЛ, а также заполнять декларацию им не придется. Если ставка такова, что потребуется перечислить налог, банк сделает все сам. Поэтому вкладчик не заметит никаких проблем, только получит процент немного меньше, чем было бы при отсутствии налога.

8. Заключение + видео по теме

Сегодня в России вклады в банках являются одним из самых популярных способов сохранения и приумножения средств для физических лиц. При этом их условия довольно просты и понятны для большей части населения.

Вкладчики без проблем разберутся во всех нюансах и тонкостях при открытии вклада, если внимательно изучат данную публикацию.

В заключение советуем посмотреть видеоролик о том, на что обращать внимание при подписании договора вклада, а также как выбрать самые лучшие условия по вкладам в банках:

Какой вклад в банке самый выгодный: как выбрать и на что обратить внимание

На данный момент банковский депозит является наиболее надежным инструментом для сохранения денег. Он максимально понятен и застрахован от возможных рисков. Банки предлагают большое количество программ с различными условиями. Кроме срока и процентной ставки существует множество параметров, которые необходимо учитывать, перед тем как выбрать вклад в банке. До подписания договора следует ознакомиться с основными особенностями, на которые следует обратить внимание при поиске и оформлении вклада, а также разобраться с прочими условиями депозитного соглашения.

Определяемся с целью вклада и его размером

Разнообразие банковских вкладов позволяет максимально эффективно решать конкретно стоящую задачу. Для этого необходимо понимать цель, сроки ее достижения, какой суммой и в какой валюте располагает вкладчик. От этих параметров будут зависеть возможные варианты программ:

  • сохранение денег от инфляции – подойдут депозиты с максимальной процентной ставкой на длительные сроки (от 2 лет) и достаточно крупной суммой вложения (от 100 000 руб.);
  • накопление на крупную покупку (жилье, автомобиль, отдых и т. п.) – можно выбрать вклады с возможностью ежемесячного пополнения;
  • получение постоянного дохода – депозит с возможностью снятия начисленных процентов. Для получения существенного ежемесячного дохода потребуется крупная сумма вложения (от 1 млн. руб.);
  • создание финансовой подушки – долгосрочные программы с максимальным сроком, капитализацией процентов и возможностью регулярного пополнения;
  • накопление и передача – подойдут сберегательные сертификаты. Основное отличие от обычного депозита состоит в том, что они могут быть именными и обезличенными. Поэтому сертификат можно подарить или передать (не подлежит страхованию).

Финансовая грамотность

Перед открытием вклада необходимо четко сформулировать цель, так как она будет определять дальнейшие параметры.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

В какой валюте размещать депозит

Российские банки предлагают размещать средства в рублях, долларах и евро (прочие валюты встречаются крайне редко). Самые высокие проценты у вкладов в отечественной валюте. По данным Центробанка средняя ставка рублевых депозитов – 8,29%. У валютных максимум – 4%.

Разница в процентах связана с волатильностью рубля. В условиях высокой инфляции и экономической нестабильности следует держать свои активы в разной валюте, это убережет средства при скачках курса. Для сторонников консервативного инвестирования банки предлагают открытие обезличенных металлических вкладов, подразумевающих вложение средств в драгоценные металлы (золото, платина, серебро, палладий).

Что важно при выборе банка

Большинство банков, действующих на территории РФ, являются высоко надежными финансовыми организациями. Это обеспечивается пристальным контролем со стороны государства, Центрального банка РФ и других контролирующих органов. Однако, выбирая организацию, в которой клиент хочет разместить активы, ему следует обратить внимание на параметры:

  • участие банка в системе страхования АСВ (сумма не более 1,4 млн. руб.);
  • положительные финансовые показатели – данные должны быть доступны на официальном сайте банка и открыты для ознакомления;
  • наличие лицензии – информацию публикуют на официальном сайте Центрального банка.

Также вкладчик может ознакомиться с отзывами о финансовой организации в интернете или попросить обратную связь у знакомых. Это поможет получить реальное представление о выбранной организации.

Определившись с надежным финучреждением, клиенту необходимо обратить внимание на такие параметры, как:

  • территориальное расположение – должно быть удобно добираться до отделения для оформления, переоформления или закрытия;
  • наличие интернет-банка – это позволит быть в курсе операций по счету и совершать действия с депозитом в режиме онлайн.

Удобное расположение отделения и наличие интернет-банкинга позволит быстро и комфортно совершать операции по вкладу, а также сделает процесс оформления и управления прозрачнее.

Какой выбрать срок

Банки предлагают клиентам краткосрочные и долгосрочные программы по вкладам. Короткий срок подойдет для временного размещения свободных средств. Плюсом такого варианта будет дополнительный доход от процентов за время нахождения активов в финансовой организации.

Календарь

Долгосрочные программы подойдут для целей накопления и приумножения средств. Можно разместить на длительный период крупную сумму и получать ежемесячный пассивный доход. Также этот вариант подойдет, чтобы накопить средства на дорогостоящие покупки или на будущее. Обычно ставка по долгосрочным вкладам выше. Однако иногда банки предлагают повышенный процент только до определенного периода, например, до года. Далее происходит снижение процентов.

Определиться с периодом размещения активов помогут задачи, которые вкладчик преследует, открывая вклад. Отталкиваясь от потребностей, он может легко подобрать вариант с приемлемыми сроками и вложить средства на комфортных условиях.

Досрочный возврат вклада: условия банка

Если средства понадобились до окончания периода по договору, можно воспользоваться досрочным возвратом. Однако стоит помнить, что в большинстве банков ставка будет пересчитана в меньшую сторону, обычно она составляет 0,01%. Чтобы избежать потери накопленных процентов, следует искать вклады со льготной ставкой. Ее размер зависит от срока нахождения средств на счету, чем дольше – тем выше. Диапазон может составлять от 1/2 до 2/3 от основной ставки.

Досрочное расторжение договора депозита является нежелательным действием. Если есть сомнения в финансовых возможностях, лучше рассматривать вклады со льготной ставкой или неснижаемым минимальным остатком. Это позволит частично снимать средства. Также стоит обратить внимание на варианты с меньшим сроком размещения.

Пролонгация вклада

В депозитном договоре указывается срок его окончания, после которого вклад можно забрать или пролонгировать. Если от владельца не поступило никаких распоряжений, средства переводятся на счет до востребования либо договор автоматически пролонгируется. Продление срока производится без выплаты процентов и подписания нового договора. Как правило, условия сохраняются прежними, исключением являются вклады, прием которых завершен. Продлить договор можно:

  • в отделении банка по заявлению владельца;
  • через удаленные каналы обслуживания (интернет-банкинг, личный кабинет);
  • через автоматическое пролонгирование, если иное не указано в договоре.

Для удобства клиента большинство банков предлагают все варианты по продлению договора. Однако каждый из них имеет свои отличительные черты.

Особенности пролонгации

Открывая вклад, клиенту следует обратить внимание на пункт о пролонгации. Особенно актуально это для вкладчиков, размещающих средства на длительный срок. Автоматическая пролонгация имеет ряд тонкостей, которые необходимо учитывать при подписании договора:

  • не все вклады подразумевают продление;
  • пролонгация происходит на тот же срок;
  • устанавливается процентная ставка, действующая на дату продления по этому вкладу;
  • если на момент пролонгации банк не предоставляет данный вид депозита, то средства зачисляется на счет до востребования по соответствующему проценту.

Автоматическое продление – удобная опция, которая позволяет продолжать пользоваться услугами банка даже после истечения даты действия договора. Однако следует самостоятельно отслеживать сроки, чтобы избежать ситуации, когда условия по вкладу могут измениться в худшую сторону.

Особенности пролонгации

Процентная ставка

Процент по вкладу – это доход в процентном выражении, который банк выплачивает клиенту за пользование размещенными активами. Его размер зависит от:

  • срока;
  • суммы депозита;
  • размера неснижаемого остатка;
  • ограничений по действиям со вкладом;
  • приобретения иных продуктов банка (страховки, кредиты, карты).

Также банки предлагают сезонные ставки, например, в честь праздников или спортивных событий. Как правило, процент по ним выше. Однако открытие подобных вкладов сопряжено с дополнительными ограничениями в условиях договора по:

  • сроку;
  • отсутствию возможности частичного снятия и пролонгации;
  • расходным и приходным операциям;
  • отсутствию льготных ставок при досрочном востребовании.

Выбирая акционное предложение, клиенту надо быть готовым к ограничениям по вкладу. Если нужна высокая ставка с минимальными ограничениями, следует обратить внимание на долгосрочные варианты размещения с капитализацией процентов.

Выгодна ли капитализация

Капитализация – увеличение первоначального взноса на сумму процентов по депозиту. То есть в следующем периоде начисления будут происходить на больший за счет процентов объем средств. Банки предлагают программы с разными условиями начисления:

  • капитализацией процентов;
  • выплатой процентов на карту клиента;
  • зачислением процентов на отдельный счет, например, до востребования, с минимальной ставкой.

Выгоднее выбирать программы с капитализацией, так как совокупная ставка по ним выше. Однако такой вклад не подойдет для получения ежемесячного дохода, потому что при частичном снятии проценты не капитализируются.

Возможность пополнения и расходования средств

Возможность частичного снятия, как и пополнения вклада, ведет к уменьшению ставки. Банкам удобнее планировать действия при фиксированных суммах. Как правило, это приводит к тому, что по программам без возможности приходно-расходных операций ставки выше.

Если вкладчик планирует проводить снятие или пополнение, ему следует обратить внимание на банки и программы, где предусмотрена такая возможность. В большинстве случаев ставка по таким вкладам зависит не от срока, а от суммы неснижаемого остатка. Это позволяет размещать средства с максимально гибкими условиями и под высокий процент.

Дополнительные условия к договору вклада

Помимо основных условий банки предлагают дополнительные возможности для вкладчиков. Необходимо обратить внимание на эти пункты в договоре:

  • повышенный процент в онлайн-системе – для клиентов банка доступно открытие вклада с более высокой ставкой через удаленные каналы обслуживания. Обычно такие программы выделены в отдельную группу «онлайн»;
  • выпуск премиальной дебетовой карты – возможность получать повышенный кешбэк и скидки в сети партнеров;
  • наличие VIP-сервиса при определенной сумме депозита – личный менеджер и отдельная зона обслуживания, увеличенная ставка по вкладу;
  • повышенный процентный доход – при условии оформления полиса страхования (например, страхования жизни);
  • заключение кредитного договора с пониженной ставкой – для вкладчиков доступны программы кредитования с более низким процентом.

Наличие дополнительных условий позволяет получать ряд преимуществ, которые сделают взаимодействие с банком более комфортным и выгодным. Следует уточнить у менеджеров информацию о подобных бонусах.

Советы при оформлении вклада

Чтобы депозит приносил выгоду, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • внимательно читать договор и проверять условия по вкладу. Все пункты должны быть понятны, если есть сомнения – необходимо попросить у менеджера пояснения;
  • сверять личные, паспортные и контактные сведения. Чтобы не возникли проблемы при закрытии вклада или при обращении со страховым случаем, паспортные данные должны соответствовать указанным в договоре. Также важно правильно указать свои контакты, чтобы сотрудники финучреждения могли связаться с вкладчиком;
  • банк, мотивируя повышенной доходностью, может рекомендовать оформить инвестиционные продукты вместо депозита. Важно помнить, что инвестирование сопряжено с риском и отсутствием гарантированной доходности;
  • зафиксировать дату окончания вклада. Это позволит избежать досрочного снятия и потери дохода;
  • при отзыве лицензии у банка клиенту выплачивается сумма вклада без процентов, если они начисляются в конце срока. Оптимальным вариантом будет программа с ежемесячным зачислением дохода.

Девушка с планшетом

Вклад в банке – надежная форма инвестиций, позволяющая уберечь средства от инфляции и получать гарантированный доход. Процедура выбора и открытия депозита имеет ряд нюансов. Если выполнить ряд действий, сложностей не возникнет. Сначала необходимо определиться с целью депозита, от нее будут зависеть остальные параметры. Размещение средств в разной валюте убережет от возможных рисков волатильности рубля. Предпочтение следует отдать вкладам с капитализацией и ежемесячным начислением процентов. Если у вкладчика нет уверенности в финансовых возможностях – стоит остановиться на краткосрочной программе. В любом случае перед подписанием договора необходимо проверить его условия и правильность внесения персональной информации.

Вам будет интересно  Реквизиты карты Альфа-Банка по номеру карты

Денежные вклады в банк под проценты: преимущества депозита

Большая часть населения нашей страны не знает простых экономических понятий, таких как инфляция и сложный процент. Люди ежемесячно получают плату за свой труд и живут на эти деньги. Они даже не подозревают, что с помощью банковских вкладов можно накопить на отпуск или автомобиль! Сегодня мы с вами поговорим о том, как улучшить финансовое положение благодаря банковским вкладам. Поехали!

Деньги на проценты

Принцип начисления процентов по вкладам

Банковские вклады нужны для накопления денежных средств, а также для спасения их от обесценивания.

Под действием инфляции деньги обесцениваются. Как известно, уровень инфляции в нашей стране равен приблизительно 10 процентов Это значит, что покупательная способность определенной суммы снижается на 10 процентов. Например, сейчас у вас есть 10 тыс. рублей. На эту сумму вы можете купить определенное количество еды или других товаров. Однако, уже через год покупательная способность этих денег снизится. И чтобы вы смогли купить те же товары в 2018 году, вам понадобится уже одиннадцать тысяч.

Как выбрать банк? Смотрите видео.

Депозитные вклады и существуют для того, чтобы сохранять покупательную способность ваших денег. Процентные ставки банковских вкладов приблизительно равны уровню инфляции в стране. То есть, положив определенную сумму на депозитный счет, вы не дадите ей обесцениться.

Здесь нельзя не упомянуть о силе сложных процентов. Что это значит? На сумму, лежащую на вашем банковском счету, начисляются проценты. Если вы продлеваете вклад, то проценты будут начисляться на ту сумму, которая сейчас числится на вашем счете.

Пример — вы положили 100 долларов под 10 процентов годовых, то есть, через год у вас на счету будет 110 долларов. Начиная со второго года, проценты будут начислять уже на сумму в 110 долларов. Соответственно, по окончании второго года на вашем счету будет уже 121 доллар. За первый год ваш счет увеличился на 10 долларов, а за второй — на 11. Это увеличение ежегодного прироста и является сложным процентом. Благодаря им можно не только сохранить ваши деньги, но и заработать их.

Сейчас денежные вклады под проценты можно оформлять как через интернет, так и в ближайшем отделении нужного вам банка. У депозитов, открываемых онлайн, есть несколько весомых преимуществ перед вкладами в отделениях банков:

  1. Немного выше процентные ставки.
  2. Вы можете в любой момент ознакомиться с состоянием своего счета, а также наблюдать за всеми поступлениями средств.
  3. Не нужно стоять в очередях и выходить из дома.

Правда, на такие варианты будут согласны далеко не все. Несмотря на модернизацию банковских систем, у многих пользователей есть страх виртуального мошенничества. Согласитесь, гораздо спокойнее, когда вы положили деньги на счет в кассе и получили квитанцию с печатью о совершении транзакции.

Лучшие банковские предложения

Процентные ставки банковских вкладов постоянно меняются. Они устанавливаются Центральным банком нашей страны так же, как и уровень инфляции.

Для подробного ознакомления с информацией по вкладам и банкам необходимо зайти на сайт www. banki.ru. По версии этого сайта, лучшими банками для открытия депозитных вкладов являются:

  1. Банк Москвы — процентная ставка равна 10% годовых.
  2. Открытие — 10% годовых.
  3. ВТБ-24 — 8,5% годовых.
  4. Бинбанк — 8,3% годовых.
  5. Сбербанк — 7% годовых.

Именно эти банки предлагают своим клиентам положить деньги под проценты на выгодных и удобных условиях с довольно высокой итоговой прибавкой к основной сумме.

Куда положить деньги

Критерии выбора депозита

Для привлечения вкладчиков каждый банк разрабатывает собственную политику взаимодействия с клиентами. Основные параметры банковских вкладов включают такие характеристики:

  1. Минимальная сумма вклада.
  2. Срок.
  3. Возможность частичного снятия и пополнения.
  4. Период капитализации.

Минимальная сумма вклада может быть самой разной. В одних банковских продуктах она равна 5 тысяч рублей, а в других — не менее ста тысяч рублей. Эта сумма напрямую связана со сроком вклада.

Банк — государственное учреждение. И ему выгодно, когда люди кладут деньги, ведь именно эти средства выдаются другим клиентам в качестве кредитов, где процентные ставки гораздо больше, чем в депозитах. Соответственно, банк получает прибыль и делится ее частью с клиентами, имеющим депозитные счета. И чем больше его размер, тем выгоднее банку. Поэтому процентные ставки по вкладам с минимальной суммой 100 тысяч рублей равны 10—11 процентов, а с суммой 5 тысяч — не более 8−9%.

Возможность частичного снятия и пополнения крайне важна при ведении депозитного счета. Однако, зная, как люди не умеют обращаться с деньгами, лучше ограничиться частичным пополнением. Ведь если вы будете постоянно пополнять счет, то вам будет начисляться гораздо больше средств в качестве процентов.

Например, вы положили на счет 40 тысяч рублей под 10 процентов в год. Через год на вашем счете будет лежать 44 тысячи рублей. Если же вы будете каждый месяц пополнять счет на 5 тысяч рублей, то к концу года у вас будет лежать 100 тысяч рублей. После начисления процентов они превратятся в 110 тысяч. Соответственно, за год вы будете в плюсе не на 4 тысячи, а на 10.

Капитализация — это начисление процентов. Она может производиться как ежегодно, так и ежеквартально, ежемесячно. Самый выгодный вариант — депозитный вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Ведь если вы будете каждый месяц пополнять счет, сумма начисленных процентов будет постоянно расти.

Большинство читателей наверняка интересует вопрос о том, стоит ли класть деньги под проценты в Сбербанке. Ведь именно этот банк вызывает у жителей нашей страны наибольшее доверие. Действительно, этот банк — один из самых надежных, и там вас точно не обманут, а в случае ошибок или потери средств вам возместят ущерб. Но вклады в Сбербанке являются не очень выгодными: процентные ставки по ним составляют всего 8—9% в год. Преимуществом же является низкая стартовая сумма вклада, что делает данный банк подходящим для студентов и пенсионеров.

Дополнительная информация

Дополнительные советы

Большинство людей не замечает, как уходят деньги. После зарплаты происходит закупка важных и второстепенных для жизни продуктов и предметов. Зачастую именно из-за спонтанной траты денег у вас ничего не остается к концу месяца. Чтобы этого избежать и всегда иметь в запасе крупную сумму, необходимо планировать свой бюджет.

Примерно 20—30% заработной платы люди тратят на вещи и услуги, без которых можно обойтись — поездки на такси, кофе на остановке и т. д. Чтобы свести ненужные траты к минимуму, планируйте расходы, а оставшуюся часть денег откладывайте на депозитные счета. За несколько месяцев вы сможете накопить на туристическую поездку или обновление гардероба, а за несколько лет — на хороший автомобиль.

Не оформляйте депозитные вклады с возможностью частичного снятия средств. Данная услуга невыгодна для клиента по таким причинам:

  1. За счет уменьшения вклада сумма процентов также снизится.
  2. Часть процентов будет теряться при досрочном снятии средств.

Основная цель депозитного счета — сохранение денежных средств с возможностью получить выгоду. Для простого же хранения со снятием больше подойдет обыкновенный расчетный счет.

Куда положить средства под проценты

Многие клиенты банков забывают об инфляции и считают, что депозитный счет увеличивает их накопления. На самом же деле он просто не дает обесцениваться вашим деньгам. Поэтому для получения пассивного дохода лучше вкладывать деньги в определенные инвестиционные инструменты, которые, правда, следует тщательно изучить для избежания неприятных ситуаций.

Из этого видео вы узнаете, как выбрать самый надежный банк.

Если вам не хватает денег для открытия приглянувшегося депозитного счета, не спешите расстраиваться. Можно положить эту сумму на вклад с меньшим процентом, а через несколько месяцев открыть нужный вам счет.

Открывайте вклад в валюте своей страны. Например, если вы в России, но открыли долларовый депозитный счет, есть риск того, что курс доллара к рублю снизится. И тогда вы точно будете в минусе.

Рынок и экономическая ситуация в стране нестабильны. Именно поэтому есть вероятность, что в определенный момент банк потеряет свой капитал и закроется. Если вы кладете на счет крупные суммы, помните, что в России застрахованы все вклады с номиналом до 1,4 миллиона рублей. Поэтому не заводите счет с большей суммой в государственных банках, ведь в случае их разорения вам гарантированно выплатят только 1,4 миллиона. Остальную часть средств придется «выбивать» только через судебные разбирательства, которые могут длиться несколько месяцев.

Как вложить деньги на дипозит

Теперь вы знаете все о том, как положить деньги в банк под проценты, и сможете гораздо лучше контролировать финансовую сторону вашей жизни. Если вы полагаете, что это бесполезно, вы сильно ошибаетесь. Любой финансово независимый человек подтвердит, что его путь начался с банковских вкладов и инвестирования. Успехов вам!

Видео

Многих интересует, можно ли жить только на проценты от банковского вклада. Из этого видео вы узнаете насколько это реально на практике.

ТОП-10 самых выгодных вкладов на конец года: что предлагают банки в ноябре-декабре 2021-го

ТОП-10 самых выгодных вкладов на конец года: что предлагают банки в ноябре-декабре 2021-го

События последних двух лет все больше располагают к более разумному планированию бюджета, созданию финансовой подушки безопасности, а также к выгодному вложению денег. Если тема инвестиционных продуктов для вас сложна, то можно начать с более привычных вариантов, а именно – с банковских вкладов. Сегодня обсудим выгодные вклады на ноябрь этого года, какие банки их предлагают, и как их оформить.

Для каких целей подойдут вклады?

Казалось бы, банковские вклады – это традиционный финансовый продукт, понятный и знакомый многим. Раньше люди вкладывали свои свободные деньги, чтобы накопить на какую-то крупную цель, например, на обучение ребенка, на покупку автомобиля или недвижимости, были даже специальные депозитные программы для этого.

Но в последнее время целевое назначение вклада несколько изменилось: теперь россияне предпочитают размещать деньги на вкладах для того, чтобы не только получать стабильный дополнительный доход, но просто сохранить деньги от инфляции. Только в этом году инфляция практически вдвое превысила плановое значение, что было хорошо заметно по ценам в магазинах.

Чтобы сдержать инфляцию и замедлить её, Центральный Банк РФ всего за полгода повысил ключевую ставку уже на 3,5% годовых. И если первые два повышения были вполне ожидаемые, то в октябре дополнительный рост, стал сюрпризом для многих.

blank

Почему ставки по вкладам резко увеличились? Это случилось как раз благодаря политике Центробанка:

  • ЦБ РФ выдает коммерческим банкам деньги под минимальную (ключевую) ставку;
  • Банки используют полученные деньги, чтобы выдавать кредиты. К ключевой ставке они добавляют определенную часть на возможные риски и прибыль, которую хотят получить;
  • Чтобы получить еще больше денег, банки привлекают средства населения под процент, приближенный к ключевой ставке. Вкладчик получает более высокую доходность, , а банк – новые средства для выдачи.

Получается, что повышение ключевой ставки касается всех – и заемщиков, и вкладчиков. И если оформление кредита сейчас становится более дорогим и менее выгодным, то с вкладами ситуация прямо противоположная, и именно сейчас их открывать становится все более прибыльно.

Как подобрать наиболее выгодный вклад?

По прогнозам аналитиков, уже сейчас банки предлагают максимально выгодные условия для размещения денег на вкладах. Возможно, в декабре появятся новые сезонные предложения, приуроченные к Новому Году, но вряд ли вам смогут предложить еще большие ставки, нежели сейчас.

Чтобы подобрать вклад, нужно ориентироваться на следующие параметры:

  • Срок, на который открывается вклад . Тут нужно ориентироваться на собственные цели – но если вы хотите получить максимальную доходность, надо выбирать предложения от 12 месяцев и более;
  • Минимальная сумма вложений . Смотрите по своим возможностям, сколько средств у вас свободно, и можете ли вы их вложить без ущерба для семейного бюджета;
  • Процентная ставка – очень важный показатель, самый главный. Именно от ставки зависит ваша конечная доходность, чем она выше – тем лучше;
  • Периодичность выплат – здесь важна ваша цель. Если вы копите деньги на важную цель и нужен доход максимальный, то выбирайте программы с выплатой процентов по окончанию срока, лучше всего с капитализацией. Если же ваша цель – дополнительный доход, то нужны программы с ежемесячными выплатами.

По некоторым вкладам также есть дополнительные опции в виде пополнения счета и снятия наличных. На них мало кто обращает внимание при оформлении вклада, и очень зря, ведь они тоже напрямую влияют как на доходность, так и на ваши возможности по управлению счетом.

Например, если вы уже открыли вклад, а потом у вас внезапно образовалась свободная сумма денег, то при возможности пополнения счета вы могли бы увеличить общую доходность. И, наоборот – при возникновении финансовых сложностей, можно воспользоваться опцией частичного снятия средств, и снять небольшую сумму.

Также не забывайте и о самом банке – не стоит доверять свои накопления молодым и никому не известным кредитным организациям. Банк должен быть надежным, известным, иметь высокие позиции в разных рейтингах, а также иметь хотя бы одно отделение в вашем городе, если вы привыкли оформлять банковские продукты лично.

ТОП-10 выгодных вкладов на ноябрь 2021 года

Если вы откроете любые сайты-сравнения вкладов, то вы моментально потеряетесь в их многообразии. Действительно, сейчас банки предлагают очень много программ, и разобраться в них достаточно сложно, ведь за привлекательными условиями могут скрываться дополнительные нюансы, например:

  • Предложение доступно только по промокоду;
  • Программой может воспользоваться только определенная категория граждан;
  • Вклад является инвестиционным, т.е. надо еще вложиться в дополнительные финансовые продукты и т.д.

Чтобы вам было проще определиться, мы подобрали для вас наиболее выгодные предложения банков для длительного размещения средств. И не стоит забывать о налоге – с дохода нужно будет уплатить 13% (за вычетом произведения 1 миллиона рублей на ключевую ставку).

Какие предложения мы можем порекомендовать:

#Акционный от Росбанка

Накопительный счет с ежемесячными выплатами и капитализацией. Можно пополнять и частично снимать деньги со счета, также доступно льготное досрочное расторжение (точнее, деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений).

  • Сумма – от 1 рубля,
  • Ставка составит от 7,5% до 10% в год,
  • Срок – от 30 дней.

Накопительный счет может быть открыт в рамках акции «Расти до десяти!», которая действует до конца 2021 года. Участником могут стать физические лица, которые ранее не имели в банке сберегательный счет, а в период действия акции сохраняли остаток на счете в размере 10000 рублей.

ЭкспоКапитал+ от Экспобанка

Новое предложение для размещения денежной суммы от 30 000 рублей на длительный срок в 366 дней. За это время вам начислят доход по ставке 9% годовых и выплатят его в конце срока договора. Дополнительных опций не предусмотрено. Оформление доступно и без посещения офиса – на платформе «Финуслуги», авторизоваться на ней можно через Госуслуги, а вклад открыть дистанционно.

Накопительный счет от Хоум Кредит Банка

Счет можно открыть на любую сумму от 1 рубля, срок вы выбираете сами – от 1 дня и более, он не ограничен. Проценты начисляют и выплачивают ежемесячно, для увеличения дохода можно выбрать капитализацию процентов. Ставка варьируется от 5,5% до 8,5% в год.

Предложение доступно в рамках акции «Лучшая ставка в Банке», воспользоваться ею можно до 31.12.2021 года. Разрешено пополнение и снятие части средств, при досрочном востребовании денег выплаченные за полный месяц проценты сохраняются.

МКБ. Преимущество 370 дней от МКБ

Интересное предложение, которое появилось 29 октября текущего года. Вкладчик может разместить свои деньги в сумме от 10.000 рублей на 370 дней, и получить доход по ставке в 8,5% годовых. Выплата производится в конце срока, снимать и пополнять вклад нельзя.

Также отметим, что вклад «Преимущество» возможно открыть только через сервис «Финуслуги», созданный Московской биржей по инициативе Банка России.

3:0 в Вашу пользу от СДМ-Банка

Новая программа, которая подразумевает вложение не менее 30 000 рублей на 367 дней на счет в банке. Проценты выплачивают ежемесячно, можно выбрать капитализацию. Проценты составят от 7,8% до 8,3% с капитализацией.

Дополнительных опций нет, зато можно закрывать вклад досрочно: если деньги пролежат на счете 180 дней и более, то ваша ставка уменьшится всего на 1%. При открытии вклада на сумму от 300 тысяч рублей вас ждут подарки, а от 500 000 – карта Visa Gold.

Высокий процент от банка Союз

Для этого вклада вам понадобится иметь свободную сумму от 100 000 рублей, которую надо разместить на срок от 367 до 550 дней. Выплата происходит ежемесячно, можно пополнять в первые 30 дней с момента открытия вклада, снятие не предусмотрено.

Процентная ставка варьируется от 7,93% до 8,47% годовых для новых клиентов банка. Если вы ранее уже имели здесь оформленный вклад, то ваша доходность составит от 6,75% до 7,3% в год.

Рациональный от НС Банка

При открытии карты в этом банке к ней может быть подключен в качестве дополнительной опции вклад. Нужен остаток от 10 000 рублей, срок вы выбираете сами – от 31 до 732 дней, проценты выплачивают в конце срока на счет карточки.

Если у вас нет оборота по картам, проценты составят от 4,6% до 7,5% в год. Если вы тратите от 10 000 рублей в месяц, то доходность повышается до 7,7% в год, а если оборот составит от 25 000 рублей и более, то вы получите ставку до 7,9% годовых.

Доход без границ от Энерготрансбанка

Акционный депозит от банка, который действует с 1 ноября 2021 года по 31 октября 2022 года. Вам нужно разместить от 30 000 рублей на срок от 31 до 365 дней, и проценты вы получите в конце срока действия договора в размере от 5% до 7% годовых в зависимости от выбранного срока.

«M4» от банка Центр-инвест

Банк 26 августа запустил программу вклада, по которой принимаются суммы от 100 000 рублей на 1 год. Банк выплачивает доход в размере 6,7% годовых без возможности пополнения и снятия. Прибыль выплатят в конце срока.

Данный продукт также доступен вкладчикам только через сервис «Финуслуги».

Альфа-Вклад от Альфа-Банка

Банк принимает вклады от 10 000 рублей на удобный вам период от 92 дней до 3 лет, процентная ставка варьируется от 6,7% до 9,01% в год. Выплачиваются проценты в конце срока, а вот капитализация производится ежемесячно. Открыть вклад можно как в отделении, так и при помощи онлайн-сервисов банка, включая мобильное приложение.

Итоговое сравнение

Банк и программаДоходность, в годМинимальная сумма, руб.Срок вклада, дн.
#Акционный от РосбанкаОт 7,5% до 10%От 1От 30
ЭкспоКапитал+ от Экспобанка9%От 30.000366
Накопительный счет от Хоум Кредит БанкаОт 5,5% до 8,5%От 1От 1
МКБ. Преимущество 370 дней от МКБОт 7,8% до 8,3%От 30.000367
Высокий процент от банка СоюзОт 7,93% до 8,47%От 100.000От 367 до 550
Рациональный от НС БанкаОт 4,6% до 7,9%От 10.000От 31 до 732
Доход без границ от ЭнерготрансбанкаОт 5% до 7%От 30.000От 31 до 365
M4 от банка Центр-инвест6,70%От 100.000366
Альфа-Вклад от Альфа-БанкаОт 6,7% до 9,01%От 10.000От 92

Как оформить вклад в ноябре с максимальной выгодой для себя? Подсказка дана в описании программ выше: некоторые банки готовы принять новых клиентов под свое «крыло» на очень выгодных условиях, поэтому стоит рассмотреть варианты тех банков, куда вы ранее еще не обращались.

Либо наоборот, поинтересоваться у сотрудников того банка, где вы уже обслуживаетесь, есть ли у них программы лояльности для постоянных клиентов. Очень часто можно повысить ставку, если открыть вклад через онлайн-банкинг.

Источник https://internationalwealth.info/offshore-wisdom/kakie-procenty-po-depozitam-v-amerikanskih-bankah/

Источник https://ctomk.ru/bankovskie-depozity/vygodnye-vklady-v-bankah-v-kakom-banke-otkryt-vklad-dlya-fizicheskih-lic-rejting-bankov-sposoby-sravnit-vklady-2/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/top-10-samyh-vygodnyh-vkladov-na-konets-goda-chto-predlagayut-banki-v-noyabre-dekabre-2021-go

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Предыдущая статья РЕЙТИНГ БРОКЕРОВ ФОРЕКС И БИНАРНЫХ ОПЦИОНОВ
Следующая статья Тальменка банк как вкладчикам вернуть свои вклады