Какой банковский вклад выгоднее для физических лиц?

Содержание

Какой банковский вклад выгоднее для физических лиц?

Вклад «Первоклассный»

С онлайн-вкладом «Клик Депозит» вы получаете повышенную процентную ставку и экономите время.

Вклад универсальный

Специальный вклад «Для жизни» с повышенной доходностью доступен только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Текущий счет «Клик»

Текущий счет «Клик» — это возможность получать доход до 5% годовых в рублях на остаток ваших средств ежедневно на всю сумму остатка.

условия банка

Рассчитать доход от предлагаемого вклада можно самостоятельно в пару кликов — с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Вклад универсальный

Чтобы не рисковать своими деньгами, выбирайте банки, включенные в реестр участников системы обязательного страхования вкладов.

Банковский вклад — это самый надежный и безопасный способ сохранения и преумножения денег. Для открытия вклада не требуется никаких особенных экономических знаний, риск минимален, а доход пусть и не особенно велик, но стабилен.

Каждый, кто планирует открыть счет в банке, в первую очередь задает себе вопрос: «Какой вклад выгоднее?». Любой банк предлагает множество разнообразных депозитов, однако их условия значительно различаются. Чтобы найти по-настоящему выгодные вклады, нужно изучить рынок и понять, что, кроме процентов, отличает одно предложение от другого.

Условия выгодного вклада в банке

Все банковские вклады делятся на три основные группы в зависимости от срока (вклады «до востребования» и срочные вклады), от возможности пополнения (пополняемые и непополняемые), а также частичного снятия денежных средств и, наконец, от вида валюты (рублевые, валютные и мультивалютные вклады). Немаловажно узнать и условия досрочного расторжения договора.

Что учитывать при выборе банковского вклада

Зачастую люди, выбирая выгодные вклады, обращают внимание лишь на проценты, считая, что чем они выше, тем условия депозита выгоднее. Однако все не так просто. Чтобы депозит приносил реальный доход, нужно оценить все условия.

Вклады в какой валюте выгоднее?

При выборе между вкладом в евро, долларах и рублях эксперты рекомендуют отдавать предпочтение национальной валюте, особенно если речь идет о краткосрочных вкладах. Мультивалютные депозиты позволяют активно управлять капиталом и извлекать выгоду из колебаний валют, однако это путь для тех, кто действительно хорошо разбирается в финансовых инструментах и внимательно следит за международной экономической обстановкой. Обычно вкладчики не имеют ни времени, ни желания, ни специального образования для подобных финансовых игр. И, наконец, многие, глядя на нестабильный курс иностранной валюты, предпочитают не рисковать и хранить деньги в рублях. К тому же на сегодняшний день ставки по рублевым вкладам более выгодны — 7–8% в год против 0,2–3,5% по валютным депозитам.

Выгодные проценты по вкладам

Казалось бы, здесь все элементарно: высокие проценты — выгодные вклады. Но значение имеет не только сам процент. Гораздо важнее, как именно эти проценты выплачиваются.

Выплата процентов может осуществляться несколькими путями

Последний вариант означает, что проценты за определенный период прибавляются к сумме вклада, и в следующем периоде они начисляются уже на актуальную, а не на первоначальную сумму. Вклады с капитализацией обычно имеют невысокий процент, однако в итоге они нередко оказываются выгоднее всех остальных.

В договоре всегда указываются годовые проценты, вне зависимости от срока вклада. Их размер варьируется от банка к банку, но в среднем ставка по рублевым вкладам сегодня составляет 7–8% [1] , по долларовым — 2,5–3,5% [2] , по вкладам в евро — 1–2% [3] .

В каком банке открыть вклад и что при этом учесть

Удачно выбранный банковский депозит защитит денежные средства от инфляции и даже позволит получить доход. Какому банку отдать предпочтение? Мы обратились за советом к представителю «ЮниКредит Банка»:

«Конечно, желательно, чтобы банк, которому вы готовы доверить свои деньги, был крупным и известным, однако громкое имя не должно быть решающим критерием выбора. Гораздо важнее знать, что кредитно-финансовая организация надежна. В 2018 году «ЮниКредит Банк» вошел в ТОП-10 в рейтинге надежности по версиям Центробанка и Forbes [4] . Специалисты нередко рекомендуют выбирать для открытия депозитов средние банки, мотивируя это тем, что финансовые гиганты меньше заинтересованы во вкладах от частных лиц и обычно предлагают не самые высокие ставки. Однако в условиях мирового экономического кризиса даже средний банк легко может утратить надежность, а иногда и лицензию. В последние два года это произошло с целым рядом известных банков. Разумной мерой будет изучение актуальных предложений лидеров рынка — иногда они проводят различные акции и предлагают специальные вклады, ставка по которым может быть на несколько процентов выше средней. Для получения самой свежей информации целесообразно позвонить в заинтересовавшее вас учреждение — так вы получите новости о спецпредложениях из первых рук. Что же касается вида вклада, то здесь все зависит от цели вкладчика.

Мы предлагаем своим клиентам несколько выгодных вариантов. Для простого управления своими средствами без потерь подойдут пополняемые депозиты — например, «Первоклассный» на 1–3 года. Если во второй половине срока, на который открыт вклад, вы решите его закрыть досрочно, проценты будут сохранены. Валюта вклада — рубли или доллары. Подойдет для этих целей и вклад «Зарплатный» на 1–5 месяцев, если вам переводят зарплату на счет в нашем банке. Для тех, кого интересует высокая доходность вклада, есть два предложения. VIP-клиенты могут открыть непополняемый вклад PRIME. Он не дает возможности частичного снятия денег, но при этом доход в рублях будет максимальным. Также любой клиент «ЮниКредит Банка» может дистанционно оформить вклад «Клик Депозит». Срок — 31–150 дней, есть возможность пополнения, ставка повышенная. Сравнить все условия по вкладам вы можете на нашем сайте при помощи онлайн-калькулятора».

P.S. Управлять своими вкладами в «ЮниКредит Банке» можно с компьютера или любого мобильного гаджета, имеющего выход в Интернет.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Самый выгодный вклад ВТБ на сегодня: какие проценты в 2022 году

Какой вклад для физических лиц в банке ВТБ стал самым выгодным после обновления ставок перед Новым годом 2021 — 2022. Смотрите, как сегодня выбрать и оформить депозит под максимальный процент в рублях и долларах.

Банк ВТБ недавно полностью обновил базовую линейку вкладов для физических лиц. Раньше у ВТБ было три основных депозита — «Выгодный» под максимальный процент, «Пополняемый», а также «Комфортный» с частичным снятием. Их больше нет.

« Мы упрощаем линейку базовых вкладов, делая ее более понятной для клиентов», — комментировала тогда нововведения Мария Воронина, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

Но в итоге на сегодняшний день ситуация только усложнилась. Вместо трех базовых депозитов остался один, зато появилось сразу несколько сезонных промо-предложений.

«Перефразируя Виктора Черномырдина, можно сказать, что банк хотел упростить жизнь клиентов, но получилось как всегда», — говорит обозреватель агентства Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Теперь обычным физлицам доступын базовые «Вклад в будущее» и «Большие возможности», которые можно открыть в рублях РФ и долларах США, а также целый ряд промо-предложений:

Вам будет интересно  Как привязать карту Альфа-Банка к номеру телефона: все способы

✓ «Новое время» на срок 181 день ;

✓ «Надежная основа» на срок 370 дней ;

✓ «Выгодное начало» для новых клиентов на срок 370 дней ;

✓ «История успеха» на срок 548 дней .

Кроме того, имеются 2 специальных пенсионных депозита, а также накопительный счет «Копилка», позволяющий накапливать, но в то же время держать деньги под рукой.

Какой же из них будет самым выгодным для обычных физических лиц без пакета услуг «Привилегия»?

Условия и ставки вкладов ВТБ для физических лиц

Полные условия и ставки депозитов лучше смотреть на официальном сайте банка. Мы же рассмотрим их кратко, чтобы затем перейти к выбору наиболее выгодного из них.

«Вклад в будущее» в банке ВТБ: ставки и условия

Это базовый депозит ВТБ для накопления денег, доступный для обычных физических лиц. По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности. Зато у него относительно высокая доходность и есть возможность выбора срока вложения денег — от 3 месяцев до 2 лет. Максимальные процентные ставки следующие:

до 3,96% в рублях РФ;

до 0,50% в долларах США.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Большие возможности»

Это базовый депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов . Это его главная особенность. Вложить можно рубли и доллары США на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. А главным минусом его являются низкие процентные ставки:

до 3,33% годовых в рублях с капитализацией (3,25% без капитализации).

до 0,40% годовых в долларах.

Вклад ВТБ «Новое время»

Это промо-депозит, который можно открыть в рублях на короткий срок — 181 день . Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. Возможности пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено. Процентные ставки у него выше, чем у базовых депозитов на этом сроке:

до 6,3% годовых в рублях с капитализацией при оформлении в отделении.

до 6,5% годовых в рублях с капитализацией при открытии онлайн.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Надежная основа»: условия и ставки

Это новый сезонный депозит на фиксированный срок – 370 дней . Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов. Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.

Проценты у «Надежной основы» следующие:

до 6,80% годовых в отделении.

до 7,00% годовых при оформлении онлайн.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Выгодное начало»: условия и ставки

Это еще один депозит с повышенной ставкой на фиксированный срок – 370 дней . Но предназначен он не для всех желающих, а только для новых клиентов — тех, у кого за последние 180 дней не было действующих вкладов или накопительных счетов в ВТБ.

Проценты у «Выгодного начала» следующие:

до 7,70% годовых в отделении.

до 8,00% годовых при оформлении онлайн.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Юбилейный депозит «История успеха»

К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года ( 548 дней ). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.

Процентные ставки следующие:

до 7,3% — в отделении;

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки

Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров . Его также нельзя пополнять, отсутствует и возможность частичного снятия денег без потери процентов. Ставки у него следующие:

до 3,85% при сроке 6 месяцев (180 дн.);

до 4,25% при сроке 12 месяцев (365 дн.).

Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и ставки

Это особый депозит для пенсионеров . Он открывается на 2 года, причем предусмотрено пополнение и частичное снятие денег без потери доходности. Проценты выплачиваются ежемесячно. Допускается их капитализация или снятие. Ставка от способа оформления депозита не зависит.

6,13% годовых без капитализации.

6,50% годовых с капитализацией;

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Накопительные счет ВТБ «Копилка»: ставки и условия

Это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток . В принципе, он вполне может заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяет и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед его оформлением важно узнать о нем как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее. Доходность же «Копилки» сегодня следующая:

7,00% — в первые 6 календарных месяцев;

4,00% — с 7-го месяца.

При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 4% годовых.

Подробно мы рассмотрели его здесь — перейти >>

Накопительный счет ВТБ «Сейф»: ставки и условия

Это еще один вариант электронного кошелька. Пополнять и снимать деньги можно без ограничений. Главная особенность – принцип начисления процентов.

«Проценты по накопительному счету «Сейф» начисляются на минимальный остаток средств за календарный месяц. А выплата дохода производится в последний день календарного месяца», — объясняет экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Хранить деньги в «Сейфе» можно как в рублях, так и в долларах. Но в американской валюте ставки минимальные – 0,01% годовых. А вот в российской – весьма приличные.

7,00% годовых – в первые 3 месяца

6,00% годовых – с 4-го месяца.

При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 6% годовых.

Зато есть возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.

Как получить повышенный процент по вкладу в рублях?

1 Влияние на доходность способа оформления.

Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.

Но у клиента есть способ повысить процент.

2 Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.

«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.

Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.

Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!

Сравним проценты вкладов ВТБ

А теперь давайте сравним доходность депозитов ВТБ, чтобы можно было решить, какой из них самый выгодный. Допустим, вы планируете вложить 1 млн рублей на 1 год с капитализацией процентов .

✓ «Пенсионный» (для бывших военных) при таких вводных даст ставку 4,25% годовых.

✓ «Вклад в будущее» при таких же условиях даст доход 3,92% годовых.

✓ «Большие возможности» — 3,30% годовых.

✓ «Надежная основа» при сроке 12 месяцев даст доход 7,00% годовых.

✓ «Выгодное начало» при сроке 370 дней имеет доходность до 8,00% годовых.

Какой из вкладов ВТБ сегодня самый выгодный

Как видим, наибольшую доходность при сроке 1 год сегодня имеет вклад «Выгодное начало». Но при других сроках самыми выгодными будут иные сезонные промо-предложения:

✓ «Новое время» — ставка 6,50% годовых при сроке 6 мес.

Вам будет интересно  Виды мошенничества с банковскими картами

✓ «История успеха» — 7,50% годовых при сроке 18 мес.

✓ «Ваш пенсионный» — 6,50% годовых при сроке 2 года (24 мес.).

Полезный совет

Анастасия ГилеваУ промо-вкладов «Новое время», «Надежная основа» и «История успеха» не предусмотрена автоматическая пролонгация.

«В этих случаях деньги после окончания срока депозита перечисляются на текущий счет – и тогда ваши средства будут просто лежать на счете «без дела». Поэтому важно изначально учесть этот момент, чтобы при необходимости открыть новый депозит. Деньги, как известно, должны работать на вас!» — рекомендует всем вкладчикам профессионал банковского дела Анастасия Гилева.

Выгодно ли открывать вклад ВТБ сегодня?

Анатолий ПечатниковПроценты вкладов еще могут подрасти! Такое мнение высказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников, комментируя очередное повышение Банком России ключевой ставки.

«До повышения ключевой ставки ЦБ реальная доходность по вкладам и накопительным счетам не перекрывала ожидаемой инфляции. С изменением ключевой ставки до конца года привлекательность депозитов существенно вырастет», — сказал он.

По словам заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ Марии Ворониной, сегодня интерес россиян к классическим сберегательным продуктам снова растет.

«Постепенное повышение ключевой ставки регулятором усиливает этот тренд, позволяя игрокам выводить на рынок все более доходные для населения продукты. Сегодня ставки доходят уже до 8,5% годовых, что невозможно было представить еще несколько месяцев назад», — комментирует Мария Воронина.

По мнению начальника управления «Сбережения» ВТБ Максима Степочкина, решение увеличить размер ключевой ставки приведет к новому раунду повышения ставок на рынке классических сбережений, что сделает их еще более привлекательными для населения.

« Мы ожидаем пропорционального роста средневзвешенных ставок как по вкладам, так и по накопительным счетам», — говорит Максим Степочкин.

Максимальные ставки вкладов по рынку в конце 2021 года – начале 2022 будут в диапазоне 8,5 — 9% , прогнозирует начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. При этом средняя максимальная ставка по рынку составит не более 7 — 7,5% .

Кто открывает вклады в банке ВТБ

Все вклады ВТБ застрахованы. Возмещение по вкладам, если наступил страховой случай, выплачивается в размере 100% суммы депозитов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Сравнение вкладов в крупнейших банках

Сравним наиболее доходные срочные депозиты (без учета комплексных предложений) в крупных банках России.

✓ Открытие
«Надежный»
до 7,4% → от 50 000 руб. на 548-730 дн.

✓ Сбербанк
«СберВклад Прайм»
до 8,0% → от 100 000 руб. на 1 г.

✓ Райффайзенбанк
«Фиксированный»
до 7,5% → от 50 000 на 540 — 730 дн.

✓ Совкомбанк
«Волшебная зима»
до 7,7% → от 50 000 руб. на 3 г.

✓ Почта-Банк
«Горячий сезон»
до 7,75% → от 10 000 руб. на 367 дн.

✓ ВТБ
«Выгодное начало»
до 8,00% → от 1 000 руб. на 370 дн.

✓ МКБ
«МЕГА Онлайн»
до 8,0% → от 2 млн на 12 мес.

✓ Газпромбанк
«Ваш успех»
до 8,51% → от 1 млн руб. на 1095 дн.

✓ Промсвязьбанк
«Онлайн-вклад»
до 8,35% → от 1 млн руб. на 1098 дн.

✓ Россельхозбанк
«Доходный (Весомый процент)»
до 8,5% → от 10 000 руб. на 1460 дн.

✓ Альфа-Банк
«Альфа-вклад»
до 9,0% → от 10 000 руб. на 3 г.

Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Самые выгодные вклады в банке на сегодня

Трескова Клавдия Анатольевна

Для приумножения личных накоплений россияне используют разные способы. Открывают индивидуальные инвестиционные или брокерские счета, вкладывают в золото или паевые фонды, покупают валюту и берегут деньги в ней. Но банковские вклады все равно наиболее востребованный продукт для сбережения и приумножения.

  1. Что влияет на доходность
  2. На какую максимальную ставку ориентироваться
  3. В какой валюте оформлять вклад
  4. Типология депозитов и их преимущества
  5. Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год
  6. Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня
  7. Краткосрочные
  8. Среднесрочные
  9. Долгосрочные

Как выбрать самый выгодный вклад, в каком банке на сегодня установлены максимальные ставки и от чего еще зависит доходность вложения, разобрался специалист Бробанка. Информация актуализирована 14.01.2021 года.

Что влияет на доходность

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

  • уровень инфляции в стране;
  • темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
  • конкуренцию между банками по предложению депозитных программ; , которую устанавливает Банк России;
  • отток из страны иностранных инвестиций;
  • изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

На выгодность вкладов в банках в заметной степени влияет отток из страны иностранных инвестиций

Доходность банковского депозита зависит:

  • от валюты — самые привлекательные ставки в России по рублевым вкладам, они достигают 4-6%, ставки по валютным вкладам — не превышают 0,1-2% годовых;
  • размера вклада — чаще всего, чем больше сумма, тем выше доход, но это правило не всегда срабатывает;
  • срока вложения — чем больше период, тем выше прибыль, но, как и с суммой, не всегда банки работают по такой схеме;
  • дополнительных опций — возможности льготного досрочного расторжения, довнесения или частичного изъятия, капитализации или снятия процентов.

Банки ежедневно начисляют проценты по вкладным счетам. В том случае, когда проценты не капитализируются, то есть не присоединяются к общей сумме вклада, их выплачивают клиенту по условиям договора. Например, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

С января 2021 года доходы от вкладов подлежат налогообложению. Узнайте о том, можно ли оформить вклад и не заплатить налог. Наличие налога снижает итоговую доходность от вложенных средств вкладчика, если доход превысит 1 млн рублей * на ключевую ставку на начало отчетного года. В 2021 году — это сумма 42 500 рублей. На всю прибыль, которая превысит установленный лимит, начислят налог на доходы физических лиц. Это необходимо учесть до того, как оформить вклад, чтобы рассчитать реальную итоговую доходность вложенных средств.

На какую максимальную ставку ориентироваться

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

  • 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
  • 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
  • дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Чтобы понять, как это отражается на вкладчике, рассмотрим пример:

7, 75% - максимально возможная ставка, за которую с банка ЦБ РФ не будет взимать дополнительные платежи, со временем этот показатель может измениться

  • ключевая ставка, установленная Центробанком на январь 2021 года — 4,25%:
  • допустимое превышение — 3,5%:
  • соответственно максимально возможная процентная ставка на сегодняшний день, за которую с Центробанк РФ не будет взимать с банка дополнительные платежи за риски: 4,25 + 3,5 = 7,75%.

Если банк предлагает вклады под более высокие проценты по депозитам, чем 7,75%, то либо компания ведет рискованные сделки, либо она остро нуждается в привлеченных деньгах. Ни в одном, ни во втором случае не стоит рассматривать предложение такого банка, даже если он состоит в системе страхования вкладов.

Суммы на счетах и вкладах до 1,4 млн рублей находятся под защитой государства и их вернут вкладчику, если банк входит в систему страхования вкладов. Поэтому лучше оформлять вклады, которые не превышают этот размер.

По данным на 13.01.2021 года в системе страхования вкладов зарегистрировано 696 участников (в январе 2020 года их было 722), из которых 6 банков лишены права привлекать новые вклады. На этот же день 318 банка (в январе 2020 года их было 293) исключены из ССВ.

Вам будет интересно  Почему банки привлекают вклады?

В какой валюте оформлять вклад

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Типология депозитов и их преимущества

Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:

  • срочными; ;
  • пополняемыми;
  • непополняемыми.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.

Процентные ставки по срочным вкладам обычно более выгодны, чем по депозитам до востребования

Вклады до востребования могут быть изъяты в любой момент. Поэтому ставки по ним менее привлекательны и редко превышают 1%. Доходность вклада настолько низкая, что даже не покрывает уровень инфляции.

Пополняемые депозиты предполагают, что вкладчик сможет довносить средства на счет. Это могут быть строго оговоренные суммы, конкретный процент от первого взноса или любые суммы, какие захочет внести клиент. В зависимости от условий договора меняется и процентная ставка. Такие варианты вкладов наиболее привлекательны для накопления. Некоторые банки не только принимают деньги на вклад, но и позволяют снимать деньги в него в пределах дополнительных сумм пополнения. Но процентные ставки по такому типу вкладов менее привлекательны, чем у непополняемых.

Непополняемые срочные депозиты характеризуются самыми выгодными условиями. В этом случае банк точно знает, какой суммой и какой период он распоряжается, поэтому предлагает наиболее высокую процентную ставку. Однако при экстренном изъятии денег с вклада до завершения срока, доходность программы будет существенно ниже. Поэтому следует заранее оценить потребность в деньгах и тот период, когда можно действительно обойтись без суммы, размещенной на депозите.

Рейтинг крупнейших банков РФ по вкладам физических лиц за 2020 год

ТОП-10 крупнейших банков России по вкладам от населения и динамика этого показателя за 2020 год выглядит так:

Наименование банкаДекабрь 2020, в тыс. руб. РФЯнварь 2020, в тыс. руб. РФДинамика, в %Максимальная ставка, которую предлагает банк на январь 2021 года
Сбербанк14 024 658 19513 312 648 979+5,35%4,5%
ВТБ4 446 237 5834 316 486 432+3,01%6,25%
Альфа-Банк1 336 622 9691 200 455 517+11,34%4,58%
Газпромбанк1 335 948 3801 160 322 876+15,14%6,5%
Россельхозбанк1 257 375 7571 166 347 058+7,80%6,3%
ФК Открытие876 687 000885 949 326−1,05%6%
Райффайзенбанк586 277 321469 625 296+24,84%4%
Московский Кредитный Банк477 332 107474 959 105+0,50%6,5%
Совкомбанк432 656 178434 579 694−0,44%6%
Тинькофф банк417 241 389336 213 666+24,10%5,25%

Из приведенных данных видно, что даже крупные банки России предлагают конкурентоспособные предложения по вкладам. А сотрудничество с лидерами рынка дает максимальные преимущества для вкладчика.

В 2020 года лучше всего удалость нарастить объем привлеченных средств по вкладам физических лиц Тинькофф банку, Райффайзенбанку, Газпромбанку и Альфа-банку. Максимальная ставка указана, исходя из всех депозитных продуктов, которые предлагают банки в январе 2021 года, включая накопительные счета и инвестиционные продукты.

Лучшие предложения банков по вкладам на сегодня

Самые выгодные предложения по вкладам на сегодня встречаются не у самых больших банков, хотя некоторые компании из ТОП-10 также попали в перечень лучших условий. Но традиционно именно небольшие финансовые организации создают продукты с наиболее высокими процентными ставками.

Краткосрочные

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в днях
МКБ Мега-онлайн591
Газпромбанк Вклад для сбережения4,991
Росбанк накопительный счет #можновсе6от 1 дня
Ренессанс Доходный591
Банк Зенит накопительный счет5,5от 1 дня
Хоум Кредит Банк рублей вклад «Накопительный счет»5,460
Банк Таврический вклад максимум с картой «Накопил-купил»5,8191

Далеко не всегда самые выгодные процентные ставки по вкладам у крупных банков

Для получения самой выгодной ставки в некоторых банках потребуется разметить суммы в несколько сотен, тысяч или даже миллионов рублей.

Среднесрочные

Самые высокие проценты по среднесрочным вкладам в банках на сегодня выглядят так:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаМинимальный срок, в дняхМинимальная сумма размещения
Росгосстрах Банк «Двойная выгода»7367100 000
Абсолют банк «Абсолютное решение»736730 000
Банк «Солидарность» вклад «Инвестиционный»6,739515 000
Экспобанк «Стратегия будущего»6,536650 000
ПримСоцБанк вклад «Инвестиционный»6,5367100 000
МКБ «Вклад в будущее»6,5365100 000
ОТП-банк вклад «Проценты сразу»7365300 000
Газпромбанк «На вершине»6,536750 000

Долгосрочные

Самые выгодные долгосрочные вклады в банках на сегодня:

Наименование банка и вкладаЛучшая процентная ставкаСрок, в дняхМинимальная сумма размещения
Морской банк «Длинное путешествие»61100300 000
УБРиР «Доходный»5,57301000
Нефтепромбанк «Доходная стратегия»5,473030 000
Банк Национальный стандарт вклад «Здоровый стандарт»5,255015 000
Норвик банк депозит Black Edition4,9от 3662 000 000
Россельхозбанк «Растущий доход»6,354010 000
ББР банк «Выгодная перспектива»5146130 000
ЛокоБанк «Получай проценты»5,240050 000

Большинство из приведенных в таблицах вкладов представляют собой не традиционные депозиты, а индивидуальные инвестиционные счета. Поэтому, чтобы получить такую доходность клиенту потребуется соблюсти ряд условий, например, открыть ИИС, передоверить управление определенной Управляющей компании. Некоторые банки утверждают повышенные ставки по вкладу при наличии промокода или полиса страхования жизни в указанном страховом агентстве.

Также на процент по депозиту влияет подключение дополнительных опций — возможности пополнять, частично изымать, досрочно расторгать договор вклада на льготных условиях. По некоторым программам можно выбрать вариант с выплатой или капитализацией процентов. Подробности условий к каждому вкладу и наиболее выгодные процентные ставки на сегодня можно найти на официальном сайте банка или уточнить по горячей линии.

Помните, что при выборе банка для вклада важно сравнить не только величину процентных ставок, но и длительность, удобство программы, наличие льготного расторжения. Поищите информацию о рейтинге компании, особенно если она небольшая или не так давно работает на рынке. Проверьте участие банка в системе страхования вкладов и для собственной безопасности не размещайте в одном учреждении суммы больше 1 400 000 рублей.

Источник https://www.kp.ru/guide/samye-vygodnye-vklady.html

Источник https://top-rf.ru/investitsii/434-vklady-bank-vtb.html

Источник https://brobank.ru/samye-vygodnye-vklady-v-banke/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Пассивные инвестиции — что это значит, как начать новикам
Следующая статья Особенности аренды муниципальной собственности