Содержание

Самые выгодные страховые компании по ипотеке

Парадокс, но дешёвая страховка может обойтись вам дороже, чем полис из средней ценовой категории. Во-первых, налоговый вычет – комбинированные страховки, которые банки любят навязывать, далеко не всегда позволяют получить налоговый вычет (по комбинированному полису вычет можно получить только тогда, когда в договоре прописаны конкретные суммы взносов по каждому риску). Во-вторых, самые дешёвые страховки обычно не предусматривают частичный возврат денег при досрочном погашении. Поэтому обращайте внимание на детали.

Что важно знать о выборе самой дешевой ипотечной страховки

При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:

страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).

При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она останется в собственности у заёмщика (если он стал инвалидом) или у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.

После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.

При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.

Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.

Какую страховку запросит банк при покупке квартиры в ипотеку?

Как быстро сравнить стоимость полиса?

На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении кредита в любом из 12 популярных банков. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.

Как это работает

Для подсчёта стоимости нужно указать всего несколько данных: банк, где оформляется или уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Потом выберите риск, который хотите застраховать: квартиру или жизнь и здоровье заёмщика.

Любую из выбранных на сервисе страховок примет банк. Если будете покупать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электронном виде на сайт ДомКлик.

В других случаях можно отправить страховку по электронной почте своему менеджеру или распечатать полис при заключении кредитного договора.

Есть ли риски при покупке дешёвой страховки

При наступлении страхового случая компания будет компенсировать ущерб не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, значит, он уверен в её надёжности. Поэтому выбирать страховщика можно не по названию, а по стоимости полиса.

Как сэкономить

Потратьте немного времени и сравните стоимость страховок в разных компаниях. Банк обязан принять у клиента страховой полис от любого аккредитованного у него страховщика. Так, например, в Сбербанк вовсе не обязательно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования или АльфаСтрахования стоят в два раза дешевле. Сбербанк примет их полисы. Не поленитесь сравнить стоимость страховок в разных страховых компаниях или на Сравни.ру. Сэкономите тысячи рублей.

Где страховки дешевле?

Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.

Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.

Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.

У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона рублей (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.

От чего зависит стоимость страховки?

На стоимость полиса влияет:

сумма кредита (остаток);
год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).

Какие документы нужны для покупки полиса?

В зависимости от варианта страховки нужно предоставить такие документы:

скан паспорта заёмщика(ов) (страницы с данными);
свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
отчёт об оценке (если страхуется недвижимость);
кредитный договор (если продлевается страховка);
договор купли-продажи недвижимости.

Когда страховая не заплатит?

В каждом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при наступлении страхового случая. Перед подписанием договора обязательно нужно его прочитать.

Вот что может быть причиной отказа в компенсации:

война, боевые действия, ядерный взрыв, воздействие радиации;
умышленные действия застрахованного лица (например, сам поджёг квартиру);
отравление алкоголем, наркотиками или другими веществами, не предписанными врачом;
арест имущества по решению суда;
иные условия, прописанные в договоре.

Как вернуть деньги за страховку, если досрочно выплатил кредит?

Страховой полис нужно покупать каждый год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть денег можно вернуть. Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть договор страхования. Вам дадут образец заявления, который нужно заполнить и отдать страховщику (в электронном письме, почтой или в офисе). Вот образец заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».

В каком банке выгодная ипотека: Самая выгодная ипотека — ставки банков 2021, где лучше взять ипотеку под низкий процент

Выбирая ипотеку, самое сложное определить, какая из предлагаемых программ самая выгодная.

Очень часто для сравнения ипотечных программ предлагают смотреть на размер переплаты по ипотеке, т. е. насколько больше денег вы заплатите, когда выплатите кредит. Этот показатель даст вам простое и понятное сравнение двух ипотечных программ, но не всегда верно ответит, какая ипотека выгоднее. Вы можете использовать этот показатель, только в том случае, если сравниваемые ипотечные кредиты имеют один срок, один размер и одинаковые схемы погашения.

Если вы хотите выбрать самую выгодную ипотечную программу, необходимо рассчитать эффективную процентную ставку, т. е. стоимость кредита с учетом всех других затрат (комиссий, страховок). Рассчитать самостоятельно такую ставку достаточно сложно, обязательно спрашивайте этот расчет у банка, а еще лучше перепроверяйте, используя специальные калькуляторы.

Рассмотрим вариант сравнения ипотечных программ на основе эффективной ставки.

*Выплаты по страховке рассчитываются ежегодно от остатка по долгу.

**Единовременная комиссия при получении кредита.

***Переплата по кредиту – сумма, которую заемщик платит банку сверх суммы кредита.

Самой выгодной является программа 1, в которой эффективная процентная ставка ниже всего, при этом в этом варианте не самая низкая переплата и номинальная процентная ставка.

В программе 3 самая низкая переплата, но это происходит из-за более короткого срока кредита, а сама ипотека будет менее выгодной для вас, так как эффективная ставка выше. Если вы можете выплатить ипотеку по программе 3, значит вы сможете досрочно погасить и ипотеку по программе 1 большими платежами, и ваша фактическая переплата тоже будет меньше.

В программе 4 самая низкая процентная ставка, но ипотека также будет менее выгодной, так как эффективная процентная ставка выше. Основная причина в том, что по данной ипотеке вам нужно будет заплатить единовременную комиссию и купить более дорогую страховку, в итоге ваши общие затраты по этой ипотеке возрастут.

Программа 2 имеет более низкий первоначальный взнос, но за счет процентной ставки и страховки она в итоге менее выгодна, чем программа 1.

Мы рекомендуем вам внимательно подойти к выбору более выгодной ипотеки, так как вы берете ее на длительный срок, и даже небольшая разница в эффективной процентной ставке может стать ощутимой. Важно правильно подобрать параметры будущего кредита и банк, который выдаст кредит.

Вам также может быть интересно:
Аренда или покупка квартиры в ипотеку?
Квартиру какой стоимости вы можете себе позволить?
Какие есть субсидии и гос. программы?
Рассрочка от застройщика или ипотека?

Ипотека — «Сбербанк»

Наименование жилого комплекса

Месторасположение жилого комплекса

г. Нур-Султан, Есильский район, проспект Улы Дала, дом 42

г. Нур-Султан, Есильский район, Хусейн бен Талал и №38, очередь 22

г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение №29 и №38, 1,2 пятно

Сердце столицы — 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пр.Туран, уч. №55/12, очередь 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран, уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 7

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 4

г. Алматы, Наурызбайский район, мкр. Калкаман-2, ул. Абишева, д.36

Nova City на Туране — 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение № Е51 и № Е68, очередь 1

г. Нур-Султан, Есильский район, ул. Мухамедханова, участок №4В, Сектор А

Sezim Qala – 6 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 6

Nova City на Рыскулбекова

г. Нур-Султан, Алматинский район, ул. Рыскулбекова, участок 29

Sezim Qala – 8 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Туран уч. 55, р-н пересечения улиц Е22 и Е51

Nura Esil — 4 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», р-н пересечения улиц Хусейн Бен Талал №28,29 и 38

Арнау — 14 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», пр. Ұлы Дала, 30

Esil Riverside — 1 очередь

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ж.м. Шубар, ул. Наркескен, д.1

Nova City на Туране — 2

г. Нур-Султан, р-н «Есиль», ул. №Е51(проектное наименование), уч. №46

Сердце Столицы – 2 очередь

г. Нур-Султан, район Есиль, пр. Туран, уч.№ 55/12 между ул. №22 и №26

ЖК Нова Сити Южный 4 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48

ЖК Нова Сити Южный 2 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48

ЖК Нова Сити Южный 1 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48

ЖК «NOVA CITY» на Рыскулбекова — 2 очередь

г. Нур-Султан, район Алматы, ул.Рыскулбекова, уч.29.

ЖК — GreenLine. Asyl Mura — 2 очередь

г. Нур-Султан, район Есиль, Мухамедханова, участок №4В, Квартал В

ЖК Талан — 1-2 — 1 (1 очередь)

г. Атырау, пр. Абилхайыр хана, ст.63

кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ

Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.

По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.

«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.

Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.

Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.

«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит, — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».

Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше.

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

Вторичное жильё

самая выгодная ипотека от 3,5% до 8,5% годовых

Хотите купить дом с тенистым садом?
Вы не хотите никуда переезжать, но вам нужен капитальный ремонт?
Нужна квартира недалеко от пожилых родителей?
Вас устраивает только кирпич, никаких панелек?

Мы понимаем, как это важно!

Отбасы банк предлагает два самых выгодных варианта займов на покупку вторичного жилья:

Промежуточный заем

Вы можете получить заем сразу, если у вас есть 50%
от стоимости жилья.

Первоначальный взнос – 50%

ИЖС;
приобретение квартиры/дома;
ремонт жилища квартиры/дома;
рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Ставка – от 7,5% до 8,5%*
Максимальная сумма займа – до 90 000 000 тг
* ГЭСВ* от 8,9%

Жилищный заем

Вы можете получить заем по самой низкой в
Казахстане ставке, если готовы сначала копить в
Отбасы банке.

Наличие депозита в Отбасы банке со сроком
накопления минимум 3 года;

Пополнение вклада — ежемесячно;

Сумма накоплений — не менее 50%.

ИЖС;
приобретение квартиры/дома;
ремонт жилища квартиры/дома;
рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Ставка – от 3,5% до 5%*

Сумма займа – до 100 000 000 тг

0% комиссия за рассмотрение и организацию займа

Облегченная процедура подтверждения платежеспособности

Пройдите предварительный кредитный анализ с выдачей сертификата
о прохождении платежеспособности в течение 15 минут*

*без учета времени ожидания очереди, под залог квартир

Срок кредитования: до 25 лет

И не забывайте! Если вы приобретаете квартиру или дом на вторичном рынке через наш банк, то абсолютно не важно, какие они у вас по счету. Жилье может быть как и первым, так и пятым.

в каком банке выгоднее взять ипотеку

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк	Базовая ставка	Повышающие коэффициенты
Сбербанк	7,7%	0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок
ВТБ	7,9%, 7,4% при ПВ от 50%	0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие	7,6%	0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк	8%	0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Частые вопросы

Какая ипотека самая выгодная?

Если рассматривать с точки зрения низких процентных ставок, то они минимальны при сельской ипотеке. Государство субсидирует ставку, договор заключается под 2,7-3% годовых. Купить можно недвижимость только в селе.

Какая ипотека выгоднее, на первичку или вторичку?

Вторичный рынок недвижимости несет больше рисков, поэтому ставки там выше. Кроме того, банки часто заключают партнерские договора с застройщиками, в итоге условия на первичку оказываются максимально выгодными.

Какой ПВ лучше внести по ипотеке?

Обычно банки устанавливают лучшие условия для тех, кто вносит 30% и более. Но, например, в ВТБ есть специальные условия для тех, кто может заплатить сразу 50%.

Какие банки для ипотеки выгоднее всего?

Все они предлагают примерно идентичные ставки. Обычно лучшая ипотека выдается крупными банками. Это Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк.

Какая ипотека лучше, на дом или на квартиру?

Ставки по ипотеке на покупку дома обычно несколько выше.

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Один из самых актуальных вопросов для покупателей жилья в 2021 году — это в каком банке самая дешевая ипотека. От величины ставки зависит переплата по кредиту, а потому каждый процентный пункт на счету.

Составили для вас список банков с самой выгодной ипотекой в Москве и в целом по стране и дали полезные советы о том, как можно снизить проценты, оформляя кредит на покупку жилья.

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Где взять ипотеку выгоднее всего

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;
«Дом.РФ»;
«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

Необходимые документы

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;
копия паспорта и СНИЛС;
заверенная трудовая книжка с работы;
документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

От чего зависит процент ипотеки

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

состояние кредитной истории;
трудоустройство, стаж и опыт работы;
величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

Как снизить ставку

В большинстве случаев проценты по ипотеке в банках будут ниже для заемщиков, которые являются их зарплатными клиентами. По программам лояльности ставку могут уменьшить в среднем на 1,5-2,0%.

Есть и другие способы снизить проценты:

Оформить льготное ипотечное кредитование. Сейчас действуют две основные программы с субсидированием для покупки жилья — это «Господдержка 2020» под 6,5% в новостройках и семейная госпрограмма под 5%. Льготные проценты могут быть и ниже, поэтому еще предстоит решить, в каком банке взять ипотеку дешевле.
Собрать крупный первоначальный взнос. Чаще всего кредиторы готовы снизить процентную ставку заемщикам, которые могут сразу оплатить 50% стоимости жилья и больше. Найти выгодные банки для ипотеки при большом первом взносе намного проще.
Проверить и улучшить кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие и прошлые долги и штрафы. Тем, кто до этого не оформлял кредиты, лучше взять один или несколько относительно крупных и успешно погасить.
Провести рефинансирование. Способ подходит тем, кто уже имеет кредит на жилье. Для перекредитования нужно рассмотреть подобные программы в разных банках и взять ипотеку с самой доступной ставкой.

Можно поинтересоваться, в каких банках есть выгодные предложения ипотеки при страховании — например, если вы планируете оформлять услугу не только на объект залога, но и на свою жизнь и здоровье. При наличии комплексной страховки ипотеки проценты по кредиту в банках снижают на один или даже несколько пунктов.

Название банка

Ставка, %*

Новостройки

Вторичный рынок

«Господдержка 2020» под 6,5%

11 лучших ипотечных кредиторов для новых покупателей жилья в 2021 году

NBKC: NMLS # 409631

Лучшее для онлайн-опыта

как обычные кредиты чуть меньше 3%.

NASB: NMLS # 400039

Лучшее для начинающих покупателей жилья в целом

NASB предлагает обычные ссуды всего на 3%.

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для онлайн-опыта

По обычным кредитам Quicken предлагает авансовые платежи от 3%.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для нетрадиционного кредита

New American Funding работает с программами помощи авансовым платежом в 14 штатах , Техас, Флорида и Иллинойс.

Chase: NMLS # 399798

Лучшее для тех, кто впервые покупает жилье в целом

Chase’s DreaMaker в виде низких ипотечных платежей в виде 3%.

Ally Bank: NMLS # 181005

Лучшее для обычных займов

Ally предлагает традиционные займы всего на 3%.

Alliant: NMLS # 197185

Лучшее для низких авансовых платежей

Alliant Credit Union предлагает обычные ссуды всего на 3%.

Bank of America: NMLS # 399802

Лучшее для программ помощи

Bank of America предлагает авансовые платежи по низкой цене % через ипотечную программу «Доступное кредитное решение».

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучшее для ветеранов

Navy Credit Union 0% по кредитам для семей военнослужащих.

SunTrust (Truist): NMLS # 2915

Лучшее для низких авансовых платежей

3% обычных кредитов SunTrust 9000 на 3% ниже.

Flagstar: NMLS # 417490

Лучшее для низких первоначальных платежей

обычных авансовых платежей Flagstar предлагает -время покупатели жилья.

9 лучших ипотечных кредиторов (VA) в сентябре 2021 г.

По кредитам VA NBKC предлагает первоначальные платежи от 0%.

NASB: NMLS # 400039

Лучший опыт ипотечного кредитования в VA

По кредитам VA NASB предлагает первоначальные взносы от 0%.

BNC National Bank: NMLS # 418467

Лучшее для традиционного кредитования

По кредитам VA, BNC National Bank предлагает авансовые платежи на низком уровне %.

Quicken Loans: NMLS # 3030

Лучшее для онлайн-ипотечного кредитования VA

По кредитам VA, Quicken Loans предлагает низкие авансовые платежи .

Veterans United: NMLS # 1907

Лучший вариант ссуды

Veterans United предлагает ссуды VA всего на 0%.

Новое американское финансирование: NMLS # 6606

Лучшее для заемщиков с более слабой кредитной историей

Новое американское финансирование работает с программами помощи авансовым платежом в 14 штатах включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.

Fairway Independent Mortgage: NMLS # 2289

в Fairway Independent Mortgage

Лучшее для онлайн-ипотечного кредитования VA

предлагает первоначальные взносы от 0%.

Первая ипотека для ветеранов: NMLS # 449042

Лучший вариант ссуды

Veterans First предлагает ссуды VA с минимальной скидкой 0%.

Navy Federal: NMLS # 399807

Лучший опыт ипотеки для VA в целом

Авансовые платежи военно-морского флота всего 0% по кредитам для семей военнослужащих.

Лучшие ипотечные кредиторы и ставки 2021 года

Дом, вероятно, самая большая покупка в вашей жизни, и вам понадобится ипотека, чтобы купить ее, если у вас нет наличных денег. Лучший ипотечный кредитор не только экономит ваши деньги, но и снимает стресс в процессе покупки жилья. Это руководство может помочь, когда вы будете готовы выбрать ипотечного кредитора.

Каковы лучшие ипотечные кредиторы 2021 года?

Подробнее .Авансовый платеж

Лучшее для займов VA под низкие проценты

Типы ипотечных кредитов: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: долларов США миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны ссуды с нулевым снижением стоимости.

Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Best по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой процентной ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
Максимальная сумма кредита: не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: Не разглашается
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: долларов США
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

Доступны специальные ипотечные программы для новых покупателей и покупателей готового жилья.

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Авансовый платеж или PMI не требуются.

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

Существующие клиенты Ally могут получить скидку на закрытие.

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявления

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается
Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Каковы последние ставки по ипотеке?

Сохранение низкой ипотечной ставки сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия вашего кредита.Сравните ваши предложения по ипотеке со средними тенденциями по стране. *

Что такое ипотека?

Ипотека — это ссуда от банка или другого кредитора, используемая для покупки или рефинансирования дома.

Ипотека — это обеспеченная ссуда: недвижимость выступает в качестве залога при погашении ссуды ежемесячными платежами, включая проценты, обычно на срок от 15 до 30 лет. Если вы не заплатите, кредитор может лишить вас права выкупа.

Вы не можете полностью владеть своим домом, пока не выплатите ипотеку.Если вы достигнете этого рубежа, вам нужно будет убедиться, что залоговое право на вашу собственность было снято, обратившись к местному секретарю штата или регистратору документов округа. Ваш кредитор должен также вернуть вам оригинал векселя.

Обзор новостей в США: подавляющее большинство американцев, надеющихся купить дом, растут в цене

Согласно новому исследованию потенциальных покупателей жилья в US News, 83,7% респондентов сталкиваются со значительно более высокими ценами в тех местах, где они надеются. покупать.

На сегодняшнем рынке домов мало, а цены продолжают расти. Однако людей больше беспокоит доступность домов, а не их наличие. Опрос показал, что 37% респондентов больше озабочены поиском дома, который они могут себе позволить, а 26,9% респондентов больше озабочены поиском дома, который им нравится. Большую группу респондентов (35%) беспокоит как доступность, так и доступность.

Вам будет интересно Что такое проценты по вкладам и как работает эта система - Управление финансами 2020

Чтобы иметь шанс успешно приобрести недвижимость, многие покупатели проявляют инициативу: 51.2% респондентов экономят, чтобы внести очень большой первоначальный взнос, в то время как 39,3% получают предварительное одобрение на ипотеку, чтобы они могли быстро сделать предложение.

Дополнительная информация об исследовании:

Почти две трети респондентов (64,9%) надеются потратить 400 000 долларов или меньше на свои дома.
48,2% респондентов все еще ждут предложения жилья; В прошлом месяце предложение отклонили 6,7% респондентов.
Наиболее частая причина, по которой люди хотят купить дом (31.9%) по личным или семейным причинам.

По мнению подавляющего большинства респондентов, цены на жилье значительно выросли в том районе, где они собираются купить.

Респонденты больше всего озабочены поиском дома, за который они могут заплатить.

Потенциальные домовладельцы делают многое, чтобы подготовиться к покупке жилья; почти две трети респондентов откладывают деньги на первоначальный взнос.

Чтобы иметь больше шансов на успешную покупку дома на сегодняшнем конкурентном рынке, более половины респондентов экономят, чтобы сделать конкурентоспособное предложение с очень большим первоначальным взносом.

Из опрошенных потенциальных покупателей жилья чуть меньше половины все еще ждут, чтобы сделать предложение на дом.

Несмотря на то, что процентные ставки в последнее время были исторически низкими, это была лишь третья по частоте причина, по которой люди стремятся купить дом. Все больше людей переезжают по личным или семейным причинам.

Примерно равный процент респондентов планируют купить дом стоимостью 200 000 долларов и меньше или дом от 200 001 до 400 000 долларов.

Самым важным фактором при оценке ипотечных кредиторов являются процентные ставки и комиссии.

U.S. News провели общенациональный опрос с помощью PureSpectrum Insights в мае 2021 года с размером выборки 1304 человека.
Опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для населения Америки в целом.
В опрос были включены только люди, которые планировали купить дом в течение следующего года.
В ходе опроса было задано восемь вопросов, касающихся покупки жилья.

Как работает процесс ипотечного кредитования?

Процесс ипотеки зависит от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете его. Вот основные шаги для покупки дома:

Подайте заявку на ипотеку. Большинство кредиторов предлагают онлайн-процесс подачи заявки на жилищный кредит. Вы заполните полную заявку и предоставите документацию кредитору.
Дождитесь получения ссуды, , которую кредитор должен предоставить вам в течение трех рабочих дней с момента получения вашего заявления.Этот документ будет включать вашу предполагаемую процентную ставку, ежемесячный платеж и заключительные расходы.
Запланируйте домашний осмотр как можно скорее, чтобы у вас было достаточно времени для переговоров с продавцом, если осмотр выявит какие-либо проблемы.
Оплатите и проведите оценку дома. Ваш кредитор может предложить вам оценщика.
Приобретите страховку домовладельцев, , которая необходима до утверждения вашего кредита.
Не торопитесь во время обработки ипотеки, готовит вашу ссуду к андеррайтингу.В основном это период ожидания.
Начать процесс андеррайтинга. Андеррайтеры могут использовать автоматические или ручные системы для утверждения или отклонения ссуд, что может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Ознакомьтесь с заключительным отчетом , который вы должны получить не менее чем за три рабочих дня до подписания ипотечных документов. Обязательно сравните раскрытие информации с самой последней оценкой кредита от вашего кредитора, чтобы не пропустить никаких серьезных изменений.
Закройте ссуду. Это когда вы и все стороны ипотечной сделки подписываете необходимые документы. Вы оплачиваете первоначальный взнос и закрывающие расходы.

Как работает процент по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке — это годовые затраты на финансирование вашего дома, выраженные в процентах от суммы ссуды. Процентная ставка 3,11% по ипотеке означает, что вы будете ежегодно выплачивать проценты в размере 3,11% от остатка по кредиту.

Процентные ставки по ипотеке могут быть фиксированными или регулируемыми.

Фиксированная ставка: Ипотечный кредит с фиксированной ставкой сохраняет одинаковую процентную ставку на протяжении всего срока кредита, а ваш ежемесячный платеж по ипотеке остается неизменным. Вам не нужно беспокоиться о росте затрат, но вы не сможете получить прибыль, если рыночные ставки упадут, если вы не рефинансируете.

Ежемесячные платежи по ипотеке с фиксированной процентной ставкой обычно выше, чем первоначальные ежемесячные платежи по ипотеке с регулируемой процентной ставкой, потому что кредитор не может повысить вашу процентную ставку позже.

Регулируемая ставка: Процентная ставка по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой может со временем меняться, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от рыночных ставок.Процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой зависят от контрольной ставки, например от основной ставки.

Когда контрольные ставки повышаются или понижаются, то же самое происходит и с вашей процентной ставкой — и с ежемесячным платежом по ипотеке. Ипотека с регулируемой ставкой может иметь смысл, когда вы планируете продать или рефинансировать свой дом до повышения ставки или если вы ожидаете снижения рыночных ставок.

Что лучше — ипотека с фиксированной или регулируемой процентной ставкой, может зависеть от ваших рыночных условий, ваших финансов и того, как долго вы планируете хранить ипотеку.

Как определяется процентная ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке определяется сочетанием факторов, связанных с вашим риском как заемщика, вашим домом и ссудой, а также экономическими условиями. Когда кредиторы устанавливают вашу процентную ставку по ипотеке, они учитывают вашу:

Кредитную историю.
Срок кредита.
Цена дома.
Первоначальный взнос.
Вид процентной ставки
Рыночные курсы.
Тип недвижимости и использование.

При сравнении предложений по ипотеке следует учитывать и процентную ставку, и годовую процентную ставку, или годовую процентную ставку. Процентная ставка — это стоимость заимствования денег каждый год, выраженная в процентах. Разница между ними заключается в том, что годовая процентная ставка отражает вашу процентную ставку плюс другие сборы, такие как затраты на закрытие, пункты дисконтирования и сборы за оформление.

Какая ипотека лучше?

Правильная ипотека для вас будет зависеть от ваших финансов, планов и предпочтений.Вот распространенные типы ипотеки:

Несоответствующие ссуды. Сюда входят займы, обеспеченные государством, и крупные займы, которые не соответствуют критериям Fannie и Freddie для покупки. Крупные ссуды превышают соответствующие лимиты ссуд и имеют более строгие квалификационные стандарты из-за риска для кредиторов.

Обычная ипотека. Эти ипотечные кредиты не гарантированы федеральным правительством и финансируются частными кредиторами. Вам понадобится минимальный кредитный рейтинг 620, низкое отношение долга к доходу и первоначальный взнос не менее 3%, чтобы претендовать на получение обычного кредита.Тем не менее, вам нужно будет приобрести частную ипотечную страховку в любое время, когда ваш первоначальный взнос составляет менее 20%.

Ссуды, обеспеченные государством. Сюда входят ссуды Федерального жилищного управления, Департамента по делам ветеранов и министерства сельского хозяйства, которые менее рискованы для кредиторов, поскольку государственное агентство страхует ссуду. Вы можете добиться большего успеха при получении ссуды, обеспеченной государством, если вы не можете претендовать на получение обычной ссуды.

Большинство кредиторов требуют кредитный рейтинг не менее 580 и первоначальный взнос в размере 3.5% для ссуды FHA, но вы можете претендовать на кредитный рейтинг от 500 до 579 и первоначальный взнос в размере 10%.

VA позволяет вам купить дом без денег и не устанавливает минимальный кредитный рейтинг, но требует, чтобы кредитор проверил ваш полный финансовый профиль. Вам понадобится сертификат соответствия требованиям, или COE, чтобы показать вашему кредитору, что вы имеете право на получение ссуды VA на основе ваших услуг.

Большинство кредиторов требуют, чтобы кредитный рейтинг не превышал 640, для ссуд USDA не было денег. Вам необходимо будет соответствовать требованиям к доходу и покупать дом в соответствующей сельской местности.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой. Процентные ставки и выплаты по ипотеке с фиксированной процентной ставкой не меняются, что обеспечивает стабильность бюджета. Но если процентные ставки упадут, вам придется рефинансировать, чтобы воспользоваться сбережениями.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой. Эти ссуды имеют процентные ставки и ежемесячные платежи, которые могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока ссуды. Ипотека с регулируемой ставкой имеет более низкие ставки и выплаты в начале срока по сравнению с ипотечной ссудой с фиксированной ставкой, но ставки могут резко увеличиваться в течение срока действия ссуды.

Воздушная ипотека. Эти жилищные ссуды предусматривают выплату процентов на относительно короткий срок от пяти до 10 лет, после чего производится единовременная выплата. Более низкий ежемесячный платеж по сравнению с традиционной ипотекой может понравиться покупателю, который планирует продать или рефинансировать до наступления срока платежа.

Какой срок ипотеки лучше?

Подходящий для вас срок ипотеки будет зависеть от ваших финансовых целей и обстоятельств. Краткосрочная ипотека позволит сэкономить на процентах и быстрее накапливать капитал, но долгосрочная ипотека более доступна.Наряду с продолжительностью ипотечного кредита вам нужно будет выбрать фиксированную или регулируемую ставку.

Вот более подробная информация о наиболее распространенных условиях ипотеки, которая поможет вам выбрать лучший:

30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой. Это, как правило, самый популярный выбор, поскольку ежемесячные платежи остаются низкими на протяжении всего срока действия кредита.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет. Этот заем обычно имеет более низкую процентную ставку по сравнению с 30-летним займом и даже большую экономию на процентах, поскольку вы погашаете его вдвое быстрее.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 . Ваша первоначальная ставка фиксирована на пять лет, а затем ставка корректируется один раз в год до выплаты кредита. Если вы не собираетесь оставаться в доме надолго, это может быть хорошим выбором.

Ипотека с плавающей процентной ставкой 10/1. Ваша первоначальная ставка фиксирована на 10 лет, а затем ставка корректируется один раз в год на оставшийся срок вашего кредита. Если вы планируете продать или рефинансировать до истечения 10-летнего фиксированного периода, эта ипотека может сработать для вас.

Что принимают во внимание ипотечные кредиторы при рассмотрении заявок?

Ипотечные кредиторы хотят знать о рисках, связанных с предоставлением вам денег в долг. При рассмотрении вашего заявления кредитор будет учитывать не только ваш кредитный рейтинг, но также ваш доход, первоначальный взнос и другие ключевые факторы.

Кредитный рейтинг: Ваш кредитный рейтинг является важным фактором, но минимальный кредитный рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитора и кредитной программы. Обычный кредит обычно требует минимального балла FICO 620, но некоторые программы позволяют претендовать с более низким кредитным баллом.Вы можете квалифицироваться с более низким баллом, если кредитор использует ручное андеррайтинг для вашей заявки.

Цена дома и сумма кредита: Чем больше размер ипотеки, тем выше риск для кредитора. Кредиторы ограничивают риск, следуя лимитам государственных займов. Если вы хотите купить недвижимость, стоимость которой превышает эти ограничения, вы можете подать заявление на получение крупной ссуды.

Первоначальный взнос: Ваш авансовый платеж — это сумма, которую вы платите авансом за недвижимость, а остальное покрывает ипотека.Чем больше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по ипотеке. Вы будете занимать меньше денег, поэтому кредиторы несут меньший риск.

Срок ссуды: Чем больше продолжительность ссуды, тем выше может быть процентная ставка.

Тип ссуды: Ссуды, обеспеченные государством, обычно взимаются по более низким ставкам, чем обычные ссуды, но ссуды FHA могут быть более дорогими, если учесть другие сборы, такие как ипотечное страхование.

Как подать заявление на ипотеку

Прежде чем вы начнете просматривать дома, вы должны начать процесс предварительного утверждения ипотеки.Некоторые продавцы работают только с предварительно одобренными покупателями, а предварительное одобрение позволяет вам сделать предложение, как только вы найдете место, которое вам нравится.

Если вы готовы подать заявление на ипотеку, вам необходимо предпринять следующие шаги:

1. Проверьте и улучшите свой кредит. Проверьте свою кредитную историю и устраните проблемы с кредитным отчетом, прежде чем подавать заявку на ипотеку, связавшись с каждым из трех кредитных бюро отдельно, чтобы оспорить ошибки.

2.Собираем документы. Для подачи заявки на ссуду вам потребуются квитанции об оплате, налоговые декларации и выписки с банковского счета.

3. Обратитесь к нескольким кредиторам для сравнения покупок. Ваш кредитный рейтинг не пострадает, пока вы сдерживаете этот процесс в течение 45 дней.

4. Сравните предложения. Каждый кредитор предоставит вам оценку кредита с указанием вашей процентной ставки, ежемесячного платежа и других ключевых деталей, таких как расходы на закрытие сделки.

5. Выберите кредитора. Выберите лучший вариант после того, как вы оцените особенности каждой ссуды.

6. Оперативно реагируйте на запросы при оформлении и андеррайтинге ссуд. Ожидайте вопросов и запросов документов.

7. Очистите, чтобы закрыть. Кредитор должен выслать вам заключительное уведомление, в котором будут указаны ваши окончательные расходы по ипотеке, по крайней мере за три рабочих дня до запланированной даты закрытия. Сравните заключительное раскрытие информации с вашей последней оценкой кредита, чтобы проверить, изменились ли какие-либо комиссии, и если да, то почему.

8. Закройте. Запланируйте оплату первоначального взноса и затрат на закрытие в размере от 2% до 5% от покупной цены. Вы подпишете кучу документов для совершения покупки. Поздравляю!

Как выбрать подходящего ипотечного кредитора

Ипотечные компании можно оценивать по четырем ключевым факторам:

Процентные ставки. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от кредитора и продукта, поэтому, когда вы присмотритесь и сравните ставки по ипотечным кредитам, вы сможете найти более выгодную сделку.
Затраты на закрытие. Когда вы учитываете затраты на закрытие сделки, включая комиссию за подачу заявления, оценку и комиссию за выдачу кредита, кредитор с самой низкой ставкой может предложить не самые лучшие общие расходы по ипотеке. Сравните затраты между кредиторами, используя годовую процентную ставку.
Товарные предложения. Поищите кредитора, который имеет лицензию в вашем штате и предлагает варианты, которые вам подходят, будь то ссуда с фиксированной ставкой на 30 лет, ссуда VA или что-то еще.
Отзывы клиентов. Используйте обратную связь службы поддержки клиентов для исследования эффективности кредитора. Кредиторы должны не только предлагать отличные кредитные ставки, но и хорошо относиться к клиентам.

Что делать, если вы не можете внести платеж по ипотеке?

Если вы находитесь в тяжелом финансовом положении и не можете вносить платежи по ипотеке, вам нужно действовать быстро, чтобы защитить свой дом. Независимо от того, является ли причина вашей борьбы COVID-19 или что-то еще, немедленно обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить свои варианты, если вы не можете поспеть за выплатами по ипотеке.

Отсрочка от COVID доступна для ипотечных кредитов с федеральным обеспечением, включая ссуды Fannie Mae и Freddie Mac. Если у вас нет ипотеки с федеральным обеспечением, вы все равно можете пропустить ипотечные платежи в соответствии с соглашением о воздержании или отсрочке. Вы также можете изменить размер ссуды, чтобы сделать ежемесячные платежи более управляемыми.

Ипотечное кредитование и коронавирус

Рекордно низкие процентные ставки и связанные с пандемией переселения вызвали ажиотаж при покупке жилья, несмотря на ужесточение стандартов кредитования.

Минимальный балл FICO для покупки дома в 2021 году будет зависеть от типа ипотеки, которую вы хотите. Вам понадобится кредитный рейтинг FICO не менее 620 для обычной ссуды и не менее 580 для ссуды FHA с первоначальным взносом 3,5%. Стабильная занятость также является ключевым фактором для кредиторов, поскольку пандемия продолжается.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране.Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
Минимальный кредитный балл FICO : 620
Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие возможности

Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
Максимальная сумма кредита: 3 доллара США млн

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Принимаются первоначальные взносы от 3%.

Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 отделений с персоналом. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

Компания предлагает различные ипотечные продукты.

Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка

Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается

Максимальная сумма кредита:

не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A +

Лучшие возможности

Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

Заемщики могут подать заявку онлайн.

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance

Кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют небольшого первоначального взноса.

Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Best for digital customer care

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки

Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

Жилищные ссуды доступны по всей стране.

Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны различные варианты кредита.

McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Best для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 765 600 Бизнес-рейтинг

Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии и текущие ставки по ипотеке

Ищете побережье и вино в Калифорнии? Покупка дома в Калифорнии может быть дорогостоящей, при этом средняя стоимость дома намного превышает среднюю национальную стоимость.

Лишь около половины жителей Калифорнии являются домовладельцами. Согласно опросу Бюро переписи населения США, в 2020 году в штате насчитывалось примерно 14,4 миллиона единиц жилья, а доля домовладений составляла 55,9%.

Средняя стоимость домов на одну семью в Голден Стэйт составила 813 980 долларов в апреле 2021 года, что более чем вдвое больше, чем 347 500 долларов США.Среднее значение S. Но Калифорния — это не просто дорогие прибрежные города, и стоимость домов может варьироваться в зависимости от того, где вы надеетесь поселиться.

US News ‘Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии в 2021 году

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предлагает ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование, для заемщиков по всей стране. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500

Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Best по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой процентной ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: Не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: долларов США

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

Доступны специальные ипотечные программы для новых покупателей и покупателей готового жилья.

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640

Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Авансовый платеж или PMI не требуются.

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

Существующие клиенты Ally могут получить скидку на закрытие.

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявления

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community

Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Best for online service

Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные кредиты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное рефинансирование, регулируемую ставку, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady

Минимальный кредитный балл FICO : 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие возможности

Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Какие ставки по ипотеке в Калифорнии?

Средняя процентная ставка для 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой в Калифорнии составляет 2,82% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% в Калифорнии.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор

Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Калифорнии?

Покупатели жилья в Калифорнии могут получить помощь по первоначальным платежам и закрытию расходов по этим программам.Также доступны гранты на улучшение энергоэффективности.

Доступно для: впервые покупающих жилье.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предоставляет беспроцентную младшую ссуду с отсрочкой платежа до 3% от суммы первой ипотечной ссуды, если вы выбираете обычную ссуду CalPLUS или ссуду CalPLUS FHA. Выплата отсрочена на весь срок действия первой ипотеки.

Доступно для: впервые покупающих жилье.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да, за исключением заемщиков, пострадавших от стихийных бедствий в Калифорнии, или для тех, кто использует Индийскую программу гарантирования жилищных кредитов.

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Продлевает младшую ссуду с отсрочкой платежа до меньшей, чем 3,5% от покупной цены или оценочной стоимости, в зависимости от того, какую программу ссуды вы выберете.Оплата должна быть произведена, когда вы выплачиваете, рефинансируете или не выполняете обязательства по первому кредиту, продаете недвижимость или передаете право собственности.

Доступно для: покупателей жилья в Калифорнии с энергоэффективной ипотекой, застрахованной FHA, которые хотят улучшить энергоэффективность сверх максимальной суммы кредита FHA.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? №

Льгота: Предоставляет до 4% от суммы первой ипотечной ссуды.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы в Калифорнии

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с локальной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance

Кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 доллара США млн

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Принимаются первоначальные взносы от 3%.

Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют небольшого первоначального взноса.

Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 отделений с персоналом. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

Компания предлагает различные ипотечные продукты.

Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Best for digital customer care

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки

Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

Жилищные ссуды доступны по всей стране.

Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны различные варианты кредита.

McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка

Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается

Максимальная сумма кредита:

не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A +

Лучшие возможности

Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

Заемщики могут подать заявку онлайн.

Best для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 765 600 Бизнес-рейтинг

Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: ARM, рефинансирование наличными, обычная, FHA, HELOCs, jumbo, обратная, USDA и VA

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

кредит сумма: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предоставляет несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким и нулевым авансом

Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие ипотечные кредиторы и текущие ставки по ипотеке во Флориде

Солнечный штат — это больше, чем просто пляжи и тематические парки: средняя стоимость дома не уступает остальной части страны, а спрос на ипотечные кредиты растет.А если вам нужна помощь с первоначальными платежами или закрытием расходов, у вас есть много вариантов.

По данным Бюро переписи населения США, во Флориде около 9,7 млн единиц жилья, а доля домовладельцев составляет 68,7%. Средняя стоимость жилья в штате составляет 317 500 долларов, что меньше среднего национального значения в 347 500 долларов. В зависимости от того, где во Флориде вы планируете поселиться, среднее значение может быть ниже или выше.

US News ‘Лучшие ипотечные кредиторы Флориды в 2021 году

Лучшее для займов VA с низким процентом

Типы ипотечных кредитов: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: долларов США миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны ссуды с нулевым снижением стоимости.

Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500

Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Best по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой процентной ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: Не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: долларов США

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

Доступны специальные ипотечные программы для новых покупателей и покупателей готового жилья.

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640

Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Авансовый платеж или PMI не требуются.

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

Существующие клиенты Ally могут получить скидку на закрытие.

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявления

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community

Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Каковы ставки по ипотеке во Флориде?

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой , соответствующей требованиям , во Флориде составляет 2.87% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 4% во Флориде.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор

Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья во Флориде?

Покупатели жилья во Флориде могут получить помощь с первоначальными платежами, закрытием счетов и налоговыми льготами по этим программам.

Доступно для: впервые покупающих жилье.

Пределы дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.

Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Первоначальный взнос и помощь при заключении сделки: Четыре разные программы предлагают вторую ипотеку в размере до 5% от продажной цены и прощаются под 20% в год в течение пяти лет.

Доступно: Ветеранам и военнослужащим.

Пределы дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? №

Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Льготы: Предоставляет более низкую процентную ставку для покупателей жилья, которые соответствуют требованиям.

Доступно для: покупателей жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой корпорации Florida Housing Finance Corp.

Пределы дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? №

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Предлагает младшую ссуду в размере до 7 500 долларов США под 0% годовых. Погашение откладывается до тех пор, пока вы не продадите, не передадите, не погасите или не рефинансируете ипотеку, или пока вы не выедете из собственности.

Доступно для: покупателей жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой корпорации Florida Housing Finance Corp.

Пределы дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? №

Первоначальный взнос и помощь при закрытии : Предоставляет субсидию, которую вам не нужно возвращать, в размере до 5% от покупной цены дома.

Доступно для: покупателей жилья во Флориде с первой ипотечной ссудой корпорации Florida Housing Finance Corp.

Пределы дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? №

Первоначальный взнос и помощь при заключении сделки: Предоставляет вторую ипотеку под 3% годовых на сумму до 10 000 долларов США с погашением в течение 15 лет.

Доступно для: Правомочные покупатели жилья впервые.

Пределы дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье? Да.

Льгота: Предлагает налоговую льготу в размере до 50% от ваших процентов по ипотеке в качестве федеральной налоговой льготы, не превышающей 2000 долларов в год.

Подробнее Лучшие ипотечные кредиторы Флориды

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране.Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady

Минимальный кредитный балл FICO : 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие возможности

Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance

Кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 доллара США млн

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Принимаются первоначальные взносы от 3%.

Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют небольшого первоначального взноса.

Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 отделений с персоналом. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

Компания предлагает различные ипотечные продукты.

Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Best for digital customer care

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки

Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

Жилищные ссуды доступны по всей стране.

Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны различные варианты кредита.

McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Лучшее для обычной ипотеки

Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка

Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается

Максимальная сумма кредита:

не разглашается Рейтинг бизнес-бюро: A +

Лучшие возможности

Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.

Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.

Заемщики могут подать заявку онлайн.

Best для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 765 600 Бизнес-рейтинг

Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие ипотечные кредиторы Техаса и текущие ставки по ипотеке

Готовы купить дом в штате Одинокая звезда? Вы не одиноки. По данным Бюро переписи населения США, в Техасе 11,3 миллиона единиц жилья () и 66,5% домовладельцев.

Средняя стоимость жилья в штате составляет 289 700 долларов, что ниже среднего показателя по стране, составляющего 347 500 долларов. Тем не менее, Техас является вторым по величине штатом по площади, и стоимость домов может варьироваться в зависимости от региона.

US News ‘Лучшие ипотечные кредиторы в Техасе в 2021 году

Лучшее для займов VA с низким процентом

Типы ипотечных кредитов: VA, Military Choice, обычная фиксированная ставка, Homebuyers Choice, ARM

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: долларов США миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны ссуды с нулевым снижением стоимости.

Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Лучшее для плохой кредитной истории

Carrington Mortgage Services предоставляет заемщикам по всей стране ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500

Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.

Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.

Best по доступности продуктов

Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой процентной ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.

Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.

Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.

Лучшее для потребителей с рейтингом от плохой до хорошей

NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: Не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.

Он имеет простой онлайн-процесс подачи заявки.

VA с заемщиков ссуды не взимаются комиссионные.

Лучшее для выбора продукта

Компания Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: долларов США

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.

Доступны специальные ипотечные программы для новых покупателей и покупателей готового жилья.

Best for VA ссуд

Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640

Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Авансовый платеж или PMI не требуются.

Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов

Ally Bank — онлайн-банк в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.

Существующие клиенты Ally могут получить скидку на закрытие.

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование с выплатой наличных, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Bank of America предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.

Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявления

Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community

Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

Некоторые варианты ипотечного кредитования не требуют первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 2.5 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотека без предоплаты доступна для впервые покупающих жилье с отличной кредитной историей.

Ипотека доступна заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.

Каковы ставки по ипотеке в Техасе?

Средняя процентная ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой , соответствующей требованиям , в Техасе составляет 2.87% .

Домашние процентные ставки варьируются от 2,38% до 5,5% в Техасе.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сохранение низкой ипотечной ставки сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия вашего кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.

Ипотечный калькулятор

Дом вашей мечты находится в пределах досягаемости? Калькулятор ипотеки U.S. News покажет вам, сколько дома вы можете себе позволить.

Какие существуют программы для покупателей жилья в Техасе?

Покупатели жилья в Техасе могут получить налоговые льготы по ипотечным процентам и помочь с первоначальными платежами и закрытием расходов по этим программам.

Доступно: Учителям, полицейским, пожарным, работникам скорой медицинской помощи, сотрудникам исправительных учреждений, ветеранам и другим.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Нет.

Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Гранты в размере до 5% от суммы кредита.

Доступно: Техасским покупателям жилья с низким и средним доходом.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.

Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: Гранты в размере до 5% от суммы кредита.

Доступен для: Покупатели жилья впервые, которые имеют право на программы Homes for Texas Heroes или Home Sweet Texas Home ссуды.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да.

Выгода: Налоговая скидка на проценты по ипотечным кредитам ежегодно снижает ваши федеральные подоходные налоги.

Доступно для: Те, кто впервые покупает жилье, и ветераны.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: Да, или для покупателей, которые не владели домом последние три года.

Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: До 5% от суммы кредита.

Доступно для: покупателей жилья в Техасе.

Лимит дохода: Зависит от округа.

Только для тех, кто впервые покупает жилье ?: No.

Варианты ссуды: ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет.

Первоначальный взнос и помощь при закрытии: До 5% от суммы кредита.

Посмотреть больше Лучшие ипотечные кредиторы Техаса

Лучшее для онлайн-обслуживания

Caliber Home Loans of Coppell, Техас, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычные займы, займы с регулируемой ставкой, рефинансирование, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady

Минимальный кредитный балл FICO : 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A

Лучшие возможности

Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3%. и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.

Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального управления жилищного строительства, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Лучшее для ассортимента продукции

CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния. Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance

Кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.

Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.

CMG Financial предлагает мобильное приложение.

Лучшее по низкой цене

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, ссуды на рефинансирование и ссуды под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

Предлагаемые типы ипотеки: обычная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: 3 доллара США млн

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Принимаются первоначальные взносы от 3%.

Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют небольшого первоначального взноса.

Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.

Лучшее для цифровой ипотеки

LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 отделений с персоналом. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, ссуда 203k

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.

Компания предлагает различные ипотечные продукты.

Имеет лицензию во всех 50 штатах.

Best for digital customer care

PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных кредитов, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки

Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640

Максимальная сумма кредита: не разглашается

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие характеристики

Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

Жилищные ссуды доступны по всей стране.

Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.

Лучшее по ассортименту продуктов

Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA

Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается

Максимальная сумма кредита: $ 2 миллионов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Доступны различные варианты кредита.

McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.

Для большинства кредитов разрешены совместные подписи.

Best для государственных займов

PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

Максимальная сумма кредита: $ 765 600 Бизнес-рейтинг

Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.

Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

Типы ипотеки: ARM, рефинансирование наличными, обычная, FHA, HELOCs, jumbo, обратная, USDA и VA

Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620

кредит сумма: 3 миллиона долларов

Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

Предоставляет несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким и нулевым авансом

Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой

Дополнительные ресурсы для покупки жилья

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

8 лучших ипотечных кредиторов августа 2021 года

Ипотека — это, вероятно, самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали в своей жизни. Вы будете платить его годами, поэтому более низкая процентная ставка имеет важное значение.Сравнение условий ссуды, таких как ставки по ипотечным кредитам, комиссии и время закрытия, — это шаги, которые должен предпринять каждый покупающий дом покупатель, прежде чем рассчитываться с кредитором.

Лучшие ипотечные кредиторы, как правило, предлагают разные кредитные программы для потребителей с разным уровнем кредита. У них также должен быть упорядоченный процесс предварительной квалификации и подачи заявок на ипотеку, а также как можно более чистая запись в регулирующих органах. Если вы уже в пути и хотите просто рассчитать ипотечный кредит, вы можете использовать наш калькулятор ипотеки.

Наши лучшие предложения для лучших ипотечных кредиторов

Отзывы о лучших ипотечных кредиторах

Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего на 3% меньше

Наилучшая степень удовлетворенности клиентов по исследованию JD Power

Представители доступны каждый день недели в течение гибкого графика

Нет доступных кредитов под залог недвижимости

Без кирпича и раствора

Quicken, бренд Rocket Mortgage, является крупнейшим розничным кредитором в США, предлагающим различные ипотечные продукты, включая обычные ипотечные кредиты, ARM FHA, VA и большие кредиты.Помимо традиционной ипотечной ссуды на 15 и 30 лет, у кредитора также есть ссуды с гибкими сроками от 8 до 29 лет.

Программа YOURgage компании

Quicken позволяет покупателям жилья выбирать срок своей ссуды с фиксированной ставкой и брать взаймы до 548 250 долларов. Те, кто впервые покупает жилье, могут заплатить всего 3% вниз, что особенно полезно, если вы не сохранили ориентир в 20% для первоначального взноса.

Quicken также отличается высоким качеством обслуживания клиентов.Клиенты могут круглосуточно общаться с одним из более чем 3000 ипотечных банкиров и оформлять ссуду онлайн во всех 50 штатах. Более того, поскольку Quicken обслуживает 99% своих ипотечных кредитов, он поддерживает стабильную линию поддержки от начала до конца.

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA

Purchase, Jumbo, Рефинансирование, фиксированное, регулируемое, FHA, VA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

БЫСТРЫЕ КРЕДИТЫ ОТВЕТ НА COVID-19

Quicken Loans, пострадавшие от COVID-19, могут заполнить онлайн-заявку, посетив RocketMortgage.com. Компания предлагает начальную отсрочку на 3 месяца с возможностью продления до 12 месяцев, что временно приостанавливает выплаты по ипотеке. Когда кризис закончится, Quicken Loans будет работать с клиентами, чтобы определить наилучший курс действий. Клиенты не испытают негативных последствий для своей кредитной истории из-за снисходительности.

Сравните предложения от более чем 1500 кредиторов за считанные минуты

Доступны различные источники обучения ипотечному кредиту

LendingTree предоставит вашу информацию различным кредиторам при подаче заявления.Эти компании конкурируют за ваш бизнес, и эти кредиторы свяжутся с вами, вероятно, в тот же период по телефону и электронной почте

LendingTree — это универсальное решение для просмотра и сравнения ипотечных продуктов от более чем 1500 различных кредиторов. Найдите лучший заем, следуя трехэтапному процессу компании: 1) ответьте на несколько вопросов, 2) сделайте покупки и сравните кредиторов и 3) поговорите с кредитным специалистом или подайте заявку онлайн.

В начале процесса котировки LendingTree запросит ваш доход, активы, образование, долги, род занятий, продолжительность вашей работы и SSN.Затем компания выполняет поиск кредита и использует ваш рейтинг FICO для определения рекомендации кредитора. Наконец, до пяти кредиторов составляют предварительное предложение и связываются с потенциальными заемщиками.

LendingTree также располагает множеством ресурсов по ипотеке и ссудам, такими как обширный глоссарий ссудной терминологии, текущие ставки по всем типам жилищных ссуд, несколько калькуляторов и справочник национального кредитного специалиста. Он также содержит множество обзоров, чтобы пользователи могли увидеть опыт других кредиторов.

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)

Минимальный первоначальный взнос

Зависит от кредитора

Покупка, Jumbo, Refinance, Фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности зависят от кредитора)

Минимальный первоначальный взнос

Зависит от кредитора

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA (особенности различаются от кредитора)

Минимальный первоначальный взнос

Зависит от кредитора

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

LENDINGTREE ОТВЕТ НА COVID-19

Богатство ипотечных ресурсов

LendingTree включает подробное объяснение различных программ по облегчению ипотечного кредитования при пандемии коронавируса.Он также содержит информацию о федеральных программах помощи по ипотеке, инструкции по поиску текущих кредитных услуг и краткое изложение нескольких программ помощи кредиторам.

Конкурентоспособные процентные ставки

Не требуется авансовый платеж или PMI

Программа онлайн-консультирования по кредитованию доступна для заемщиков с плохой кредитной историей

Нет кредитов под залог собственного капитала

Имеет физические отделения только в 18 штатах

Veterans United специализируется на кредитовании под эгидой США.S. Департамент по делам ветеранов, что делает его отличным вариантом для военнослужащих и резервистов, а также для ветеранов и их семей. Хотя VU не предлагает ссуды под залог жилья или HELOC, он предлагает очень конкурентоспособные ставки.

VU предлагает бесплатную онлайн-программу кредитного консультирования для ветеранов и военнослужащих с низким кредитным рейтингом, называемую Lighthouse Program. Каждому клиенту назначается кредитный специалист, который помогает исправлять ошибки в кредитных отчетах, составляет план улучшения баллов и консультирует заемщика до тех пор, пока он не достигнет своей цели.

VU доступны во всех 50 штатах и Вашингтоне. Однако имейте в виду, что у кредитора есть физические отделения только в Алабаме, Аляске, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии, Гавайях, Айдахо, Иллинойсе, Кентукки, Небраске, Северной Каролине, Оклахоме, Южной Каролине, Теннесси, Техасе, Вирджинии, Вашингтоне. .

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

ОТВЕТ ВЕТЕРАНОВ UNITED COVID-19

Veterans United предлагает первоначальный период воздержания до 180 дней, временно приостанавливая ежемесячные выплаты по ипотеке.Заемщики имеют возможность продлить этот период еще на 180 дней. Пока по кредиту действует программа отсрочки платежа, VU не будет взимать плату за просрочку платежа и не начислять дополнительные проценты по ссуде. Вступление в план воздержания не повлияет на кредитный рейтинг заемщика.

Один из пяти крупнейших в стране кредиторов ссуд FHA

Доступны специальные программы для заемщиков с низким доходом

Доступны ссуды на благоустройство жилья и ипотечные ссуды на готовые дома

Соответствует клиентам с выплатой авансового платежа

Текущие ставки по ипотечным кредитам отсутствуют. веб-сайт

Нет доступных продуктов домашнего капитала

Недоступно в Нью-Йорке и Нью-Джерси

Guild Mortgage предлагает поддерживаемые государством ссуды и программы FHA, VA и USDA, которые специализируются на помощи при первоначальном взносе.Согласно отчету Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), Guild входит в пятерку крупнейших в стране кредиторов ссуд FHA, что делает его отличным вариантом для квалифицированных заемщиков с кредитным рейтингом всего 540 (при условии, что они вложили минимум 10%).

Guild также предлагает программу FHA Zero Down для покупателей жилья с низким и средним доходом с несовершенным кредитом и недостаточным накоплением для первоначального взноса. Для большинства кредитов FHA требуется минимум 3,5%, но программа Guild’s Zero Down позволяет заявителям с кредитным рейтингом от 640 получить жилищный кредит FHA без необходимости внесения первоначального взноса.

Guild может выдавать ссуды во всех штатах, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси, а также Вашингтона. Кроме того, компания может полностью закрыть ипотечные кредиты онлайн через свою цифровую платформу MyMortgage, которая обеспечивает более быстрый и безопасный процесс закрытия.

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированные, регулируемые, FHA, VA, USDA

Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

ГИЛЬДИЯ ОТВЕТ НА ИПОТЕКУ COVID-19

Guild Mortgage активно следит за ситуацией с COVID-19 и не будет сообщать о кредитах клиентов кредитным бюро.Компания предлагает первоначальный вариант воздержания и помощь в трудных ситуациях в партнерстве с инвесторами, а также продление помощи в зависимости от вашего случая. Однако это облегчение не происходит автоматически, поэтому не забудьте спросить об этих вариантах.

Один из крупнейших вариантов ипотечных кредитов в нашем списке

Программа, доступная для индивидуальных предпринимателей

Некоторые программы кредитования имеют варианты с низким кредитным рейтингом

Caliber Home Loans отличается низким входным барьером и программой, специально предназначенной для самозанятых лиц, что упрощает покупку нового дома для покупателей жилья, не получающих регулярную зарплату.Компания рассматривает альтернативные кредитные данные в процессе подачи заявки на ипотеку, в некоторых случаях предлагая низкие первоначальные взносы в размере 3%.

Calibre Home Loans также имеет один из самых больших наборов ипотечных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая обычные, FHA, VA, USDA, ARM, Refinance, Bond, Renovation, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible и Fannie. Мэй HomeReady.

Онлайн-процесс подачи заявки на

Caliber — еще одна отличительная особенность.Клиенты могут подать заявку онлайн, ответив на несколько вопросов о себе, своих финансах и своем бюджете. Вскоре после этого с заявителями свяжется представитель. Этот процесс может занять всего 15 минут.

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированная, регулируемая, FHA, VA, USDA

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированные, регулируемые, FHA, VA, USDA

Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

CALIBER ДОМАШНИЙ КРЕДИТ ОТВЕТ НА COVID-19

Caliber предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные решения для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свою ипотеку из-за COVID-19.Существует план воздержания, который откладывает ежемесячные платежи, план погашения и план отсрочки, чтобы приостановить платежи до тех пор, пока клиенты не достигнут конца своего кредита. В качестве альтернативы и по запросу в ссуду клиента могут быть внесены изменения, чтобы сделать ее более управляемой.

324 филиала по всей стране, обслуживающие военнослужащих, резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов

Доступны варианты финансирования до 100% и первоначального взноса 0%

Доступна согласованная процентная ставка

Не предлагает индивидуальные ставки, если только вы подаете заявление

Нет частной ипотечной страховки

Имея 324 отделения, Navy Federal Credit Union (NFCU) считается нашим лучшим кредитором для оказания личной помощи.NFCU обслуживает все виды ипотечных кредитов собственными силами на весь срок действия ссуд, что может быть важно для клиентов, желающих вести бизнес исключительно с выбранным ими кредитором. Кроме того, кредитор взимает меньшую плату за ипотечные кредиты, чтобы позволить заемщикам получить доступ к самой низкой процентной ставке.

VA обеспечены государством, поэтому процентные ставки по ним различаются по разным кредиторам. Тем не менее, заемщики, изучающие ипотечные продукты через NFCU, могут воспользоваться преимуществом совпадения процентных ставок.Если вы найдете более выгодную ставку в другом месте, NFCU сопоставит ее или предоставит вам вычет в размере 1000 долларов из ваших заключительных расходов.

Navy Federal’s HomeBuyers Choice выделяется в линейке продуктов компании, предлагая 100% финансирование, фиксированную процентную ставку и вклад продавца в размере до 6%. Это делает его отличной альтернативой для военнослужащих, которые покупают свой первый дом. Членство в Федеральном военно-морском флоте открыто для действующих военнослужащих и резервистов, ветеранов, пенсионеров и аннуитетов.

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Покупка, Jumbo, рефинансирование, фиксированный, регулируемый, FHA, VA, USDA

Purchase, Jumbo, Refinance, Fixed, Adjustable, FHA, VA, USDA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

ОТВЕТЫ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА COVID-19 ВМФ

Navy Federal предлагает соответствующим участникам план воздержания, который временно приостанавливает ежемесячные выплаты по ипотеке в общей сложности на срок до 18 месяцев.Членам также будут предоставлены варианты осуществления платежей, пропущенных во время отсрочки платежа, включая изменение кредита или отсрочку. Хотя закрытие ипотечного кредита может занять больше времени, чем обычно, Navy Federal соблюдает первоначальные заблокированные ставки в свете COVID-19.

Многочисленные розничные и кредитные центры доступны по всей стране

Программа помощи при первоначальном взносе и закрытии

Онлайн-заявка

Цены указаны для кредитного рейтинга 740 или выше

Информация о комиссиях недоступна в Интернете

Ремонт не требуется в наличии кредиты

Bank of America, конкурентоспособные затраты на закрытие сделки и оценка процентных ставок делают его надежным кредитором.Существующие клиенты получают значительные скидки на комиссию за оформление.

Bank of America включает более 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров по всей стране. В результате доступность является одной из сильных сторон банка, предлагая возможность выбора для клиентов, которые предпочитают личное общение или сквозной цифровой опыт.

Навигатор жилищного кредита, доступ к которому можно получить в Интернете или через мобильное приложение банка, сокращает объем бумажной работы, позволяя пользователям отслеживать, подписывать и отправлять документы в Интернете.

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA

Покупка, Jumbo, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая, FHA, VA

Purchase, Jumbo, Рефинансирование, фиксированное, регулируемое, FHA, VA

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

ОТВЕТЫ НА COVID-19 БАНКА АМЕРИКИ

Bank of America расширяет возможности отсрочки платежа и отсрочки платежа для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19.В обоих случаях сроки платежа будут отложены, но не будут прощены или удалены. Компания будет работать со своими клиентами над вариантами погашения, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа. Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если заем владеет Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третье лицо владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.

Отсутствие сборов за оформление, андеррайтинг или подачу заявки

Программы помощи для первоначального взноса и закрытия

Представители доступны каждый день до 21:00 по восточному времени

Не предлагает настраиваемые условия

Нет VA, USDA, FHA, главная ссуды на приобретение капитала или ремонт жилья

Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире

Better Mortgage стремится сделать домовладение доступным посредством прозрачного процесса.Поскольку компания работает полностью онлайн, она может позволить себе отказаться от некоторых сборов, взимаемых традиционными обычными кредиторами. Несмотря на акцент на цифровых технологиях, заемщики также получают доступ к специальному кредитному специалисту.

Скорость — еще одна сильная сторона Better. Потребители могут получить расценки и письмо с предварительным одобрением всего за несколько минут. Better также утверждает, что он может закрыть ипотечные кредиты всего за 14 дней.

Better предлагает гарантию цены, если у другого кредитора более конкурентоспособная цена.Они обещают сопоставить любое действующее предложение конкурента и предоставить вам 100 долларов США. 100 долларов вы можете оставить себе в любом случае, но заемщики должны отправить оценку другому кредитору в течение одного рабочего дня с даты ее выдачи.

Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая

Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая

Покупка, Джамбо, Рефинансирование, Фиксированная, Регулируемая

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА АВГУСТ 2021 ГОДА

ЛУЧШЕ.COM ОТВЕТ НА COVID-19

Better в настоящее время предлагает помощь своим заемщикам, испытывающим трудности в результате COVID-19. Это облегчение включает в себя отказ от ссуды, просрочку ожидания и комиссию за овердрафт, приостановку обращения взыскания для всех заемщиков, ссуду которых он обслуживает, а также приостановку кредитной отчетности в соответствии с руководящими принципами Fannie Mae. Better пришлось изменить свои предложения по ипотеке и требования к некоторым кредитным продуктам. Они увеличили свой минимальный кредитный рейтинг FICO для кредитов рефинансирования с выплатой наличных до 680.Минимальное требование для ссуд для покупки или рефинансирования по ставке и сроку по-прежнему составляет 620. Их предложения по ссуде Jumbo ограничены, и в настоящее время они не могут оформить ссуду Jumbo с соотношением ссуды к стоимости (LTV) более 80%.

Другие рассмотренные нами кредиторы

Когда мы посмотрели на отрасль ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов жилищного кредитования не обязательно предлагали лучшие продукты. Однако они могут преуспеть в других областях.

Разрешить заемщикам загружать и подписывать документы в 300 отделениях в 46 штатах

Предоставляет выборочные ставки для многих своих кредитных продуктов

Участвует в программах помощи при первоначальном взносе: HomeReady, HomePossible®, Fannie Mae 97% и Freddie Mac HomeOne

Нет продуктов домашнего капитала

Недоступно в Миссисипи, Небраске, Вермонте или Западной Вирджинии

Guaranteed Rate — это еще один онлайн-ипотечный кредитор, который обеспечивает полностью цифровой процесс, который можно отслеживать с помощью интерактивного контрольного списка.При этом заемщики, которым также нужен физический филиал, могут получить доступ к одному из 300 филиалов кредитора в 46 штатах.

Guaranteed Rate включает полный набор всеобъемлющих образовательных ресурсов, включая функцию «Знай своего соседства» (в бета-версии), которая дает заемщикам возможность просматривать рыночные и демографические тенденции по почтовому индексу, а также школьные данные и налоги.

Хотя этот кредитор предоставляет калькулятор доступности ипотеки, он не указывает, учитываются ли низкие ставки также, что заемщик купил ипотечные баллы.

ГАРАНТИРОВАННАЯ СТАВКА ОТВЕТ НА COVID-19

расширяет возможности отсрочки платежа и отсрочки платежа для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19. Сюда входят изменения ссуды, планы отказа и приостановка кредитной отчетности для заемщиков в программах отказа, выплатах или программах испытательного периода.Гарантированная ставка также изменила требования к самозанятым заемщикам для кредитов Fannie, Freddie, FHA и Jumbo.

Собственное приложение Loanplicity® направляет заемщиков на протяжении всего процесса, от подачи заявки до закрытия

Обширный выбор ипотечных продуктов

Участвует в более чем восьми программах помощи при закрытии и первоначальном взносе

Отсутствие комиссии за кредитование любых кредитов VA, включая ремонт

Вариант блокировки плавающей процентной ставки доступен в течение 20 дней после закрытия, если ставки падают

Нет продуктов домашнего капитала

Перед подачей онлайн-заявки необходимо поговорить с кредитным специалистом

Квалификационные требования не опубликованы

PrimeLending предлагает один из самых широких диапазонов кредитных продуктов среди всех компаний в нашем списке, включая некоторые уникальные варианты, такие как ссуды условного депонирования, энергоэффективные ипотечные кредиты и ссуды на ремонт согласно FHA 203 (k).Заемщики с низким и средним доходом могут получить до 2000 долларов в качестве заключительного кредита в зависимости от дохода и площади в рамках программы Neighborhood Edge.

Хотя у PrimeLending широкий выбор, кредитор мог бы быть более прозрачным в отношении своих требований к заемщикам. Кроме того, хотя компания рекламирует свою онлайн-доступность, потенциальные покупатели жилья должны сначала поговорить с кредитным специалистом, прежде чем заполнять заявку.

ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РЕАГИРОВАНИЕ НА COVID-19

PrimeLending была программа отказа от ипотеки, но в настоящее время нет никакой информации, связанной с программами COVID-19, кроме некоторых информационных сообщений в блоге страницы.Мы рекомендуем напрямую связаться с вашим кредитным специалистом.

Более 2000 ипотечных брокеров в США и обслуживающих ссуд в каждом штате

Предлагает некоторые варианты, не требующие авансовых платежей

Имеет несколько специализированных продуктов, таких как несколько объектов недвижимости или ссуды с высоким балансом

Заемщикам предоставляется единый кредит консультант и кредитный обработчик

Легко доступные ставки

Продукты домашнего капитала недоступны по всей стране, но в основном сосредоточены в Мичигане

Продукты домашнего капитала имеют ежегодную комиссию в размере 7 долларов и должны быть получены лично

Большое количество жалоб в База данных CFPB о проблемах в процессе оплаты

Более известный как поставщик ипотечных услуг, чем инициатор, Flagstar предлагает полный набор ссуд, включая продукты собственного капитала и несколько специальных ссуд.Одним из примеров является профессиональный заем, предназначенный для недавних выпускников с высоким потенциалом заработка. В некоторых случаях Flagstar может даже исключить задолженность по студенческому кредиту из расчета DTI.

FLAGSTAR ОТВЕТ НА COVID-19

Flagstar в настоящее время предлагает трехмесячный план воздержания, который может быть продлен на следующие три месяца.Компания также приостановила отчуждение имущества, выселение и повторное владение в соответствии с инструкциями инвестора / страховщика или на более длительный срок, если это разрешено законом штата или федеральным законом.

Сколько я заплачу по ипотеке?

Справочник по ипотечным кредитам

Как работает ипотека?

Думаете о покупке дома, но у вас нет всех денег вперед? Ипотека может быть решением. Ипотека — это ссуды, предоставляемые финансовыми учреждениями для покупки или рефинансирования недвижимости.Дом, который вы покупаете на ипотечный кредит, служит вашим залогом. Если вы не сможете произвести выплаты по ипотеке, банк наложит арест на вашу собственность.

Финансирование вашего дома с помощью ипотеки означает, что ваш кредитор принимает финансовую долю в собственности. Для обеспечения этих инвестиций они требуют, чтобы заемщики получали страховку домовладельцев до полного погашения ссуды.

Если вы думаете о рефинансировании своего дома, воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования ипотеки.

Вид ипотечной ссуды

Ипотечные компании предлагают различные кредитные продукты, различающиеся сроками, процентными ставками и использованием собственности, чтобы удовлетворить потребности покупателей жилья.

Обычные ссуды: Обычные ссуды, не являющиеся частью какой-либо государственной программы, являются наиболее распространенным типом ипотечных ссуд. У них есть предел суммы кредита в 489 350 долларов в большинстве округов и 726 525 долларов в более дорогих районах. Если первоначальный взнос составляет менее 20%, требуется страхование.

Джамбо-ссуды: Тип обычного ссуды, классифицируемый как соответствующий или несоответствующий, предназначенный для собственности, превышающей лимит в 489 350 долларов.Несоответствие относятся к собственности стоимостью от 1 до 2 миллионов долларов. Оба требуют хорошей кредитной истории и значительного первоначального взноса, чтобы соответствовать требованиям.

Ссуды FHA : Ссуда Федеральной жилищной администрации защищает заемщика от дефолта. FHA выплачивает кредитору иск о невыплаченном остатке по ипотеке. Ставки по ипотечным кредитам, как правило, ниже, чем по обычным кредитам, потому что они поддерживаются Федеральной жилищной администрацией.

Ссуды VA: Эта ссуда, доступная для военнослужащих, ветеранов и имеющих право переживших супругов, предлагает конкурентоспособные процентные ставки и не требует первоначального взноса или частного ипотечного страхования.Однако для этого требуется плата за финансирование VA. Эта ссуда предоставляет возможности для рефинансирования коренных американцев и реконструкции дома для облегчения доступа инвалидов

Ссуды USDA: Эта ссуда поддерживает заемщиков с низкими доходами в сельской местности. Никакого первоначального взноса не требуется, он предлагает конкурентоспособные процентные ставки, гибкие требования к кредитному рейтингу и низкую ежемесячную ипотечную страховку.

Обратные ссуды: Для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше обратная ипотека позволяет им конвертировать часть собственного капитала в наличные без продажи собственности.Пока вы живете в доме, вам не нужно возвращать ссуду. Домовладельцам в возрасте до 62 лет, которые хотели бы подать заявку на этот вид кредитного продукта, следует обратить внимание на кредиты под залог собственного капитала.

Местные ссуды: Эти кредиторы, предоставленные местным финансовым учреждением, наладили отношения с другими местными предприятиями, включая агентов по недвижимости, местных оценщиков и дизайнеров интерьеров.

Вот наша подборка лучших ссуд VA и лучшего рефинансирования ипотеки.

Тип ставок по ипотеке

С ипотечной ссудой связаны различные расходы. Годовая процентная ставка (APR) будет отражать процентную ставку, брокерские сборы и другие сборы, установленные кредитором. При поиске ссуды всегда обращайте внимание на самые свежие ставки по ипотеке.

Кредиторы обычно делят свои продукты на ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.

Фиксированная ставка Регулируемая ставка (ARM)

Процентная ставка не меняется в течение срока кредита Процентные ставки могут изменяться в течение срока кредита.По закону у ARM есть пожизненный предел, который ограничивает повышение процентной ставки по ссуде

Ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока ссуды Ежемесячные платежи могут варьироваться в зависимости от колебаний процентной ставки.

Хороший вариант для покупателей жилья, планирующих остаться в доме на долгое время Лучший вариант для покупателей жилья, которые планируют жить в доме на более короткое время

Три условия для ипотеки с фиксированной ставкой : 15-летний, 20-летний и 30-летний ARM имеют период корректировки, при котором первоначальный платеж и ставка по ссуде остаются неизменными в течение установленного периода.Это может быть от 1 месяца до 5 лет. Впоследствии ставки могут меняться каждый квартал, год, 3 года или 5 лет

Годовая процентная ставка не всегда будет отражать максимальную процентную ставку по ссуде

Как получить ипотечный кредит

Предварительное одобрение ипотеки до принятия решения о покупке недвижимости может иметь решающее значение, чтобы не смотреть на дома, которые вы не можете себе позволить. Это сэкономит ваше время и сделает процесс ипотеки более управляемым.

Проверьте наш калькулятор доступности жилья, чтобы узнать, сможете ли вы позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке.

Для оформления ипотеки необходимо:

Копии двух последних квитанций о заработной плате

Копия вашей последней налоговой декларации

W-2 и / или 1099 (хотя некоторые кредиторы могут потребовать их на срок до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости)

Удостоверение личности с фотографией, выданное государством, например, ваш паспорт или водительские права.

Выписки всех ваших активов (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.))

Документы об освобождении от банкротства (если применимо)

Недавний кредитный отчет

Выписки о любых непогашенных долгах — некоторые кредиторы могут потребовать информацию о ежемесячных платежах по кредитной карте

В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, например, историю выплаты алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите об этом перед подачей заявления.

Перед подачей заявления на ипотеку проверьте свой кредитный рейтинг. Если это будет сделано в течение 30 дней, на ваш счет не повлияет жесткий запрос кредита, поскольку кредитные агентства считают это поиском лучшей цены.

Обязательно проверьте соотношение вашего долга к доходу перед подачей заявления. Кредиторы предпочитают заемщиков с соотношением долга к доходу ниже 36%, а многие кредиторы даже не рассматривают заемщиков с коэффициентом выше 43%.

COVID-19 и рынок жилья

2021 год начался с падения ставок по ипотечным кредитам до 50-летнего исторического минимума. Количество заявок на ипотечную ссуду увеличилось из-за исторически низких ставок. Фредди Мак и Fannie Mae, а также Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) объявили о продлении защитных мер в связи с коронавирусом до 30 сентября 2021 года.

Эти средства защиты включают:

Общенациональная приостановка всех продаж права выкупа и выселения

Дополнительные варианты помощи по ипотеке

Расширение программ воздержания для включения тех, кто прямо или косвенно пострадал от этого кризиса, вступает в силу немедленно

Модификации ссуды, такие как уменьшение убытков, обычно предлагаемые в случае стихийных бедствий , также может быть доступен — в зависимости от ипотечного кредитора.

Согласно Форуму финансовых услуг, многие кредиторы также предприняли дополнительные меры по оказанию помощи, такие как освобождение от уплаты сборов, и не сообщают кредитным бюро о неблагоприятных кредитах.

Чтобы помочь вылечиться от коронавируса, Фредди Мак работает с Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA) по телефону:

Упростите процесс покупки, продажи или рефинансирования

Freddie Mac ослабляет требования к проверке занятости и предлагает альтернативы оценки в свете кризиса

Freddie Mac и Fannie Mae объявили о национальном плане помощи заемщикам, испытывающим финансовые трудности из-за COVID-19

Что означает признак спроса в ипотечной ссуде?

Наличие в ипотечной ссуде функции до востребования — отмеченной как «да» в заключительном раскрытии ссуды — означает, что кредитор может потребовать от вас полностью выплатить ссуду в любое время.Кредитор может сделать запрос по любой причине, поэтому вам следует узнать об этой функции перед подписанием любого контракта.

Кто является кредитором ипотечного кредита?

Организатор ипотечной ссуды, также известный как MLO, — это обученный профессионал, который может направлять заявителей на протяжении всего процесса утверждения ипотеки. Их цель — ориентировать клиентов с момента подготовки кредитной заявки до ее закрытия. Организаторами ипотечного кредита могут быть как лица, имеющие государственную лицензию, так и лицензированные представители компаний.

Что лучше: ипотека с фиксированной или регулируемой ставкой?

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — отличный вариант. По словам Тима Лукаса, регулируемые ставки «вообще не имеют никакого смысла», учитывая, насколько низки текущие ставки. «Единственный способ, которым я мог бы предложить регулируемую ставку, — это если вы ожидаете крупного наследства или если вы сможете выплатить свою ипотеку в течение двух или трех лет». «Наличие такой регулируемой ставки — большой риск, потому что на данный момент она может только расти, поэтому вы можете зафиксировать ее на 30 лет и никогда больше не беспокоиться об этом», — добавил Лукас.

Я имею право на получение как обычных займов, так и займов, обеспеченных государством. Какой мне выбрать?

Выбор ссуды, обеспеченной государством, может сэкономить сотни долларов по ипотеке в долгосрочной перспективе по сравнению с обычной ссудой. «Если вы имеете право как на ссуду VA, так и на обычную ссуду, обычно ссуда VA будет лучшим вариантом в зависимости от процентной ставки, если вы выберете подходящего кредитора», — сказал Джейсон Шэрон. Кроме того, ссуды никогда не имеют частного ипотечного страхования (PMI), в то время как для обычных ссуд потребуется PMI, если вы сделаете первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на ипотеку?

Копии двух последних квитанций о заработной плате Копия вашей последней налоговой декларации W-2 и / или 1099 (хотя некоторым кредиторам может потребоваться до двух лет, в зависимости от вашей истории занятости) Удостоверение личности с фотографией государственного образца, например паспорт или водительские права. Выписки обо всех ваших активах (IRA, инвестиционные счета, текущие и сберегательные счета и т. Д.)) Документы о банкротстве (если есть) Недавний кредитный отчет Выписки о любых непогашенных долгах — некоторым кредиторам может потребоваться информация о ежемесячных платежах по кредитной карте. В некоторых случаях кредиторы могут потребовать дополнительную документацию, такую как история выплат алиментов и подарочные письма, поэтому обязательно спросите перед подачей заявления.

Будет ли у меня более высокая процентная ставка, потому что я работаю не по найму?

Ваш кредитный рейтинг и тип ссуды будут влиять на ваши процентные ставки, а не на ваш статус занятости.Однако самозанятость, скорее всего, повлияет на ваш квалификационный статус. Тим Лукас заявил, что «у вас будет больше шансов получить отказ, потому что андеррайтеру этой ссуды будет труднее доказать, что вы зарабатываете определенную сумму денег».

Если я хочу купить дом, с чего мне начать?

Энди Харрис предположил, что получение предварительного разрешения перед выбором собственности может иметь решающее значение, чтобы не забегать вперед и не искать дома, которые вы не можете себе позволить. «Вы должны получить предварительное разрешение, прежде чем начнете осматривать недвижимость или разговаривать с агентом по недвижимости.В противном случае вы не представляете, каков ваш целевой бюджет », — сказал он. Большинство потребителей будут мотивированы самим объектом недвижимости, потому что это самое интересное. Но прежде всего должно быть другое. «Никто не хочет проходить через процесс определения бюджета и подачи заявки на ипотеку, андеррайтинга ссуды и всех этих вещей, но вы не можете поставить телегу впереди лошади», — добавил он.

Джамбо-ссуды — это ипотечные кредиты, предназначенные для финансирования элитной недвижимости и домов на конкурентных рынках недвижимости.Они отличаются от обычных кредитов тем, что превышают лимиты, установленные Федеральным агентством по финансированию жилищного строительства. Однако трудно претендовать на получение крупной ссуды, потому что она не куплена и не гарантирована Freddie Mac и Fannie Mae. Кандидатам обычно требуется отличная кредитная история, более низкое соотношение долга к доходу и более крупный первоначальный взнос. Им также может потребоваться большее количество налоговых деклараций и больше ликвидных средств на их банковском счете для процесса закрытия, который, как правило, занимает больше времени из-за более строгих требований к крупной ссуде.Wells Fargo и New American Funding являются примерами банков, предлагающих гигантские ссуды.

Чтобы ответить на некоторые вопросы в этом разделе, мы связались с Тимом Лукасом, управляющим редактором The Mortgage Reports; Джейсон Шарон, ипотечный брокер, ветеран ВМС США и владелец Home Loans, Inc; и Энди Харрис, владелец Vantage Mortgage Group, Inc.

Как мы нашли лучших ипотечных кредиторов

Наши рейтинги основаны на более чем 60 типах данных в следующих категориях:

Типы предлагаемых ссуд: Мы отдавали предпочтение компаниям, которые предлагали различные варианты ссуд, такие как ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, ссуды на длительный срок и ссуды, обеспеченные государственными учреждениями.

Качество обслуживания клиентов: Мы отдавали предпочтение компаниям, которые рассматривают альтернативные кредитные данные, обеспечивают оптимизированный процесс подачи заявок, по крайней мере, две формы обслуживания клиентов, а также различные ресурсы и образовательные инструменты.

Репутация и прозрачность: Мы рассмотрели жалобы потребителей с CFPB и количество регулирующих действий, поданных в NMLS

В ходе нашего исследования мы консультировались со следующими экспертными источниками.

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

5 надежных банков, в которых можно брать ипотеку на вторичное жилье или новостройку на выгодных условиях

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

Банк Ипотечный процент Первоначальный взнос

Сбербанк — от 9,1% для зарплатников;
— от 9,6% для остальных клиентов. — 15%

ВТБ 24 — от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.;
— от 9,1% для остальных клиентов. — 10% зарплатникам;
— 15% остальные.

ФК Открытие — от 9,75% для корпоративных клиентов;
— от 10% для остальных клиентов. — 10% зарплатникам;
— 5% остальные.

Россельхозбанк — от 9,45% для новостройки;
— от 9,2% через партнеров;
— от 9,2% свыше 3 000 000;
— от 10,25% для вторичного жилья;
— от 10% через партнеров;
— от 10% свыше 3 000 000. — 20% новостройки

Газпромбанк — от 10% для вторичного жилья;
— от 9,5% для новостройки. — 10% для газовиков;
— 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Для того, чтоб столь выгодно оформить ипотеку, есть условие — рождение второго и последующих детей. Родили второго ребенка в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. — на 3 года кредитования обеспечили себе низкую ставку.

Родили третьего в этот же период — на первые 5 лет кредитования вам установили эту ставку. При рождении второго и третьего ребенка друг за другом льготу по ставке сохранили на 8 лет.

Это государство на эти годы взяло вас под крыло и стало вашим спонсором (субсидировало ипотеку). После окончания срока льготы, процент по ипотеке вернется к ключевой ставке ЦБ РФ на момент подписания ипотечного договора + 2%.

Такие программы, называемые «Семейная ипотека» или «Ипотека в ползунках», предлагают все крупные банки: Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Открытие. Условия примерно одинаковые. Один нюанс: квартира должна быть куплена в новостройке . Государство и вам помогает, и стройку поддерживает.

Ипотека на приобретение жилья в новостройках

Как видно из таблицы, выгодно покупать квартиру, когда дом новостройка или еще стройка. Есть только одно условие: квартира должна быть куплена у застройщика — партнера банка .

Нашли квартиру в новостройке — узнайте банк, который сотрудничает с данной строительной компанией. Он и предложит вам самые выгодные условия.

Сбербанк, например, предлагает своим клиентам акцию: купить квартиру в новостройке по ипотеке до конца этого года с процентной ставкой от 7,4%.

Неизменные условия — страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок кредитования, первоначальный взнос не менее 10 — 15%, наличие документов, подтверждающих платежеспособность.

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.

Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.

Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.

Многодетные семьи, где дети были рождены до 01.01.2018 г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Все банки — участники программы принимают материнский капитал в качестве первоначального или иного взноса по ипотеке.

Обязательные условия:

сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);

первоначальный взнос (от 20%);

документы, подтверждающие платежеспособность;

официальное трудоустройство и стаж работы.

Нестандартные условия для «нестандартных» клиентов

Для банка хороший клиент тот, кто в полном расцвете сил, официально работает, получает хорошую «белую» зарплату, имеет положительную кредитную историю. Что делать тем, кто не подходит под этот стандарт.

Помним о том, что финансовых учреждений в России много, борьба за клиентов среди них существует. Значит, найдется банк, готовый кредитовать и «нестандартного» клиента.

С пенсионерами по ипотеке готовы заключить договор немногие банки. Денег дадут немного, на короткий срок. И попросят получать пенсию через них и привести поручителей. Плюсом будет предоставленное под залог имущество. Самый выгодный процент по процентной ставке дает частный банк «Ренессанс Кредит» — от 10,9%, но сумма небольшая — 700 000 руб. Возврат долга нужно произвести до своего 70-летия. Отказов мало. Самую большую сумму даст Сбербанк — до 3 миллионов рублей, но ставка там выше — от 13,9%. Предельный возраст для погашения долга — 65 лет. Условия жестче, отказов больше.

Не хотят банки иметь дело и с индивидуальными предпринимателями и сотрудниками ИП. А вдруг бизнес ненадежный и рухнет, вдруг не будет прибыли. Советуем ИП сразу идти в банки, где кредит выдают без справок о платежеспособности, а по форме банка: например, Сбербанк, Совкомбанк.

Без первоначального взноса получить ипотечный заем трудно, но можно. Банк может дать кредит на покупку квартиры, но в собственность вы ее получите только после того, как отдадите все деньги кредитору. Поскольку рынок недвижимости то в росте, то в минусе, сделка рискованная для банка, идут на нее неохотно. Легче получить кредит, если в залоге у банка вы оставите свое имеющееся у вас жилье. Сумма, которую вы получите, не будет равна 100% стоимости залога. Например, в Металлинвестбанке предложат 80% от цены заложенного имущества, но чаще процент еще ниже, всего 60%.

Плохая кредитная история станет причиной отказа практически во всех банках. Ваш шанс — залог, поручители, официальная работа с хорошей зарплатой. Стоит попытать счастья в Совкомбанке и в Металлинвестбанке. Они лояльно относятся к небольшим просрочкам по предыдущим кредитам. Но процент будет высокий, сумма небольшая, срок кредитования короткий.

Маленькая заработная плата, если она официальная, не может стать препятствием для получения ипотеки. Повлияет на одобренную сумму, так как взносы по кредиту не могут быть больше 50% ежемесячного дохода. Но многие банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденный документами доход.

Ипотеку могут взять даже те, кто официально нигде не работают. Например, по паспорту можно получить 1 000 000 рублей с процентной ставкой от 10,9% до 24,7% в Хоум Кредит. В то, что у вас есть работа и доход, поверят на слово.

Заемщики разные бывают, но и у банков требования разные. Главное, вы нужны друг другу. Значит, купить квартиру или дом в ипотеку может при желании каждый.

Советуем при подборе банка для ипотечного кредитования привлекать ипотечных брокеров. Деньги за их работу придется заплатить, но они и нужный банк подберут, и с ними реже потенциальные заемщики отказы получают.

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Один из самых актуальных вопросов для покупателей жилья в 2021 году — это в каком банке самая дешевая ипотека. От величины ставки зависит переплата по кредиту, а потому каждый процентный пункт на счету.

Составили для вас список банков с самой выгодной ипотекой в Москве и в целом по стране и дали полезные советы о том, как можно снизить проценты, оформляя кредит на покупку жилья.

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Где взять ипотеку выгоднее всего

Точно ответить на вопрос о том, в каком банке низкая ставка по ипотеке, сложно — условия предоставления кредитов в Москве и по всей России периодически меняются. Однако об экономии можно судить, исходя из динамики изменения ставок за последние полгода-год.

Условия самых выгодных банков

В прошедшем 2020 году взять ипотеку в банках можно было под 8,02% годовых в новостройках и под 8,26% — на вторичном рынке. Самыми выигрышными кредиторами стали:

Сбербанк;

«Дом.РФ»;

«Открытие».

К началу 2021 года положение дел на ипотечном секторе улучшилось — средневзвешенные ставки на первичном и вторичном рынках снизились до 7,91 и 8,14% соответственно. При этом топ банков с самой низкой ипотекой с 2020 года не изменился.

В ближайшие месяцы годовые проценты должны сохраниться на текущем уровне. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно отталкиваться от этих показателей.

Необходимые документы

При выдаче кредитов на жилье требуется схожий пакет документов. В него входят:

заполненная анкета;

копия паспорта и СНИЛС;

заверенная трудовая книжка с работы;

документы, подтверждающие доходы.

Выбирая, в каком банке ипотека выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов различаются — где-то хватит минимального набора документов, а где-то проверка серьезнее. В последнем случае могут понадобиться выписки с банковских счетов, свидетельства о собственности, браке, рождении детей.

От чего зависит процент ипотеки

В первую очередь процентные ставки по ипотеке в банках зависят от степени надежности заемщика. Кредиторы оценивают ее по нескольким основным параметрам:

состояние кредитной истории;

трудоустройство, стаж и опыт работы;

величина и систематичность получения доходов.

Имеет значение вид приобретаемой недвижимости, срок кредитования, размер первоначального взноса. Добиться выгодной ипотеки в банках легче при официальном браке, наличии созаемщиков и поручителей.

Как снизить ставку

В большинстве случаев проценты по ипотеке в банках будут ниже для заемщиков, которые являются их зарплатными клиентами. По программам лояльности ставку могут уменьшить в среднем на 1,5-2,0%.

Есть и другие способы снизить проценты:

Оформить льготное ипотечное кредитование. Сейчас действуют две основные программы с субсидированием для покупки жилья — это «Господдержка 2020» под 6,5% в новостройках и семейная госпрограмма под 5%. Льготные проценты могут быть и ниже, поэтому еще предстоит решить, в каком банке взять ипотеку дешевле.

Собрать крупный первоначальный взнос. Чаще всего кредиторы готовы снизить процентную ставку заемщикам, которые могут сразу оплатить 50% стоимости жилья и больше. Найти выгодные банки для ипотеки при большом первом взносе намного проще.

Проверить и улучшить кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие и прошлые долги и штрафы. Тем, кто до этого не оформлял кредиты, лучше взять один или несколько относительно крупных и успешно погасить.

Провести рефинансирование. Способ подходит тем, кто уже имеет кредит на жилье. Для перекредитования нужно рассмотреть подобные программы в разных банках и взять ипотеку с самой доступной ставкой.

Можно поинтересоваться, в каких банках есть выгодные предложения ипотеки при страховании — например, если вы планируете оформлять услугу не только на объект залога, но и на свою жизнь и здоровье. При наличии комплексной страховки ипотеки проценты по кредиту в банках снижают на один или даже несколько пунктов.

Название банка

Ставка, %*

Новостройки

Вторичный рынок

«Господдержка 2020» под 6,5%

Где выгоднее брать ипотеку — обзор самых популярных банков

Каждому человеку нужно собственное жилье. Однако из-за того, что стоимость квартир довольно высокая, особенно в крупных городах, людям приходится оформлять ипотечное кредитование. Так как ипотечный кредит оформляется на продолжительный срок, то перед тем, как его оформить, рекомендуется тщательно изучить все нюансы и выбрать вариант с наиболее привлекательными условиями. Из этой статьи вы узнаете, как лучше всего выбрать банк для ипотечного кредитования различным категориям граждан.

Как выбрать банк для ипотечного кредитования?

Перед желающими получить ипотечный кредит стоит весьма тяжёлый выбор. Дело в том, что в настоящий момент довольно большое количество банковских организаций готовы предложить такую услугу. Причём у каждого банка имеются как свои преимущественные особенности, так и недостатки.

Поэтому перед тем как перейти к выбору банка, рекомендуется разобраться в следующих моментах:

Первым делом решите, для чего вы собираетесь брать кредит. Так, например, если вы хотите приобрести квартиру в новостройке, то вам необходимо будет искать специальные программы, предназначенные для первичного жилья. Если же вы уже нашли квартиру в построенном доме, то вам необходимы программы для вторичного жилья. Кроме того, существуют программы для приобретения загородной недвижимости.

После того как определитесь с кредитной программой, можно переходить к поиску банковских организаций, работающих в вашем городе и предлагающих нужные вам программы кредитования. Для этого будет удобно воспользоваться различными интернет-порталами, на которых размещается информация о банковских продуктах.

На что обращать внимание при выборе банка?

Когда перейдёте к выбору конкретного банка, у которого вы хотите получить ипотечный кредит, обратите внимание на следующие моменты:

Размер процентной ставки. Если хотите как можно меньше переплатить по кредиту, то ищете банк, предлагающий минимальную ставку.

Срок кредитования. Такой фактор зависит, прежде всего, от ваших финансовых возможностей. Так, если вы хотите, чтобы размер ежемесячного платежа был минимальным, то необходимо искать предложение с максимальной длительностью кредитования. Но, учтите, что в таком случае сумма переплаты будет существенно выше.

Возможность погашения долга раньше назначенного срока. Такая возможность доступна во всех банках. Однако некоторые финансовые организации накладывают определённые штрафные санкции за погашение долга ранее срока, обозначенного в договоре. Так что, если вы планируете возможность досрочного погашения, то необходимо выбирать такого кредитора, который не возьмёт за это дополнительной платы.

Ипотека на вторичку

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье? Если вы собираетесь приобретать квартиру на рынке готового жилья, то рекомендуем вам обратить внимание на следующие банки:

Тинькофф

В этой организации имеется специальная программа под названием «Вторичный рынок». С её помощью можно получить деньги для покупки уже готовой недвижимости. Условия кредитования следующие:

Срок — от 1 года до 25 лет.

Размер кредитования — от 300 тысяч до 100 мил. руб.

Размер первого обязательного платежа — 10%.

Ставка по кредиту — от 8 до 14,49% годовых.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 3 дней.

Штрафы за раннее погашение не предусмотрены.

Открытие

В этом банке присутствует множество различных программ по ипотечному кредитованию. Среди них имеется и займ для приобретения вторичного жилья. Условия кредитования:

Срок — от 5 до 30 лет.

Размер — от 500 тысяч до 30 мил. руб.

Первый взнос — 15% от общей суммы.

Ставка по кредиту — от 8,7 до 9,45% годовых.

На рассмотрение заявки уходит до рабочих 3 дней.

Штрафов за раннее погашение нет.

ДОМ.РФ

Срок погашения — от 3 до 30 лет.

Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.

Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.

Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.

Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Интерпрогрессбанк

Срок предоставления займа — от 3 до 30 лет.

Сумма займа — от 300 тысяч до 20 миллионов рублей.

Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.

Процентная ставка — от 8,25 до 8,75% годовых.

Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Джей энд Ти Банк

Срок кредитования — от 3 до 30 лет.

Сумма займа — от 600 тысяч до 20 миллионов рублей.

Размер первоначального взноса — 20% от стоимости жилья.

Процентная ставка — от 9 до 9,25% годовых.

Штрафы за досрочное погашение не предусмотрены.

Где взять ипотеку на строящееся жилье?

Для приобретения строящегося жилья существует крайне мало кредитных программ. Однако они обладают наиболее привлекательными условиями.

Так, если вы хотите получить такой кредит, то можете сделать это в следующих организациях:

Тинькофф

Срок погашения долга — от 1 года до 25 лет.

Размер кредита — от 300 тысяч до 100 миллионов рублей.

Первый взнос — 10% от стоимости.

Процентная ставка — от 6 до 12,7% годовых.

Газпромбанк

Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Максимальная сумма выдаваемых денег неограниченна. Минимальная сумма — 500 тысяч.

Первый взнос — 10%.

Ставка по кредиту — 9%.

Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Сбербанк

Срок — от 3 до 30 лет.

Сумма — от 500 тысяч до 8 миллионов руб.

Первый взнос — 20%.

Процентная ставка — 6%.

ТОП-5 альтернатив депозиту — куда выгодно вложить деньги физлицу? Ответ смотрите здесь.

Как получить займ в МФО Platiza.ru онлайн на карту — https://wikiprofit.ru/finances/mfo/mfo-platiza-ru.html

Ипотека для пенсионеров

Где взять ипотеку пенсионерам? Не так давно пенсионеры не могли получить ипотечное кредитование ни в одном российском банке. Однако в настоящий момент существует множество кредитных программ, позволяющих приобретать жильё людям в возрасте 55–60 лет. Ставки по таким программам варьируются от 10–16 процентов.

Максимальный срок погашения в этом случае составляет не больше 10 лет. Однако можно рассчитывать на более приемлемые условия, в некоторых случаях. Например, при наличии поручителей.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы желаете воспользоваться своим сертификатом на материнский капитал для приобретения жилья в ипотеку, то обращаться вам необходимо в те банки, которые разработали специальные кредитные программы. Среди таких банков можно отметить следующие:

Юникредит. Этот банк разработал множество ипотечных программ с материнским капиталом. Подробно ознакомиться с условиями получения ипотеки можете на сайте.

Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России. Большая доля акций контролируется государством. Поэтому здесь предусмотрено множество программ с использованием материнского капитала.

ВТБ 24. Ещё один государственный банк. Здесь вы также сможете получить деньги на жильё, воспользовавшись сертификатом материнского капитала.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Раньше существовало множество программ, по которым можно получить деньги на приобретение жилья без первого взноса. Однако после кризиса 2008 года, большинство таких программ исчезло. В настоящий момент крайне мало банков предлагает ипотеку без первого взноса, так как она рискованна для кредитора и для заёмщика.

Получить ипотеку без первого взноса можно лишь в следующих случаях:

Льготные программы. Чаще всего они предоставляются военнослужащим, молодым семьям и молодым учителям.

Военная ипотека. Подходит только для военнослужащих.

Материнский капитал. В этом случае, в качестве первого взноса используется сертификат на материнский капитал.

Ипотека с плохой кредитной историей или без официального трудоустройства

Все банковские организации в качестве требований предъявляют своим клиентам, наличие официального места работы. Однако вполне возможно, что заёмщик получает доход не официально и может оплачивать кредиту. Для этого ему необходимо доказать банку свою платёжеспособность.

Обратите внимание! Проще всего будет получить ипотеку без официального трудоустройства в небольших региональных банках.

Если же вы уже брали кредиты и не успели их вовремя погасить, то ваша кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один банк не предоставит вам ипотеку просто так. Однако получить деньги всё же реально. Для этого можно: привлечь надёжных поручителей, оплатить первый взнос, отдать, приобретаемую квартиру в залог. Кроме того, некоторые организации готовы дать деньги ненадёжным клиентам под более высокую процентную ставку.

Видео: где лучше всего брать кредит — самые популярные и лучшие российские банки.

Какого числа покажут «Прямую линию» с президентом РФ в июне 2021 года, как написать и позвонить Путину

«Дурдом просто»: правда ли, что учебный год для российских школьников начнется с 1 августа 2021 года

Когда наконец закончится 3-я волна коронавируса в России в 2021 году — последние новости о штамме Дельта

Ипотека в банках Москвы в 2021 году

Виды кредитов:

Сравните условия и оформите онлайн-заявку

Где взять ипотеку в Москве

Взять ипотеку в Москве – одно из эффективных решений жилищного вопроса. Она представляет собой банковский кредит в Москве. Выдается обычно под залог приобретаемой недвижимости. В 2021 году возможно взять ипотечный кредит даже без первоначального взноса, с низкой процентной ставкой, на период до 30 лет. Оформить ипотеку можно не только на квартиру в новостройке, банки также выдают деньги под любое ликвидное жилье на вторичном рынке, в том числе и частные дома, и таунхаусы. Чтобы получить выгодный ипотечный кредит в Москве – сравните максимальные суммы, процентные ставки по ипотеке в представленных 40 предложениях для вашего города. Найдите лучшее, оформите заявку и ожидайте решения банка.

Сравните условия по ипотеке в банках Москвы

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотека на новостройки в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

Первоначальный взнос 15%

Без поручителя

Без залога

Ипотечные программы в банке Росбанк 37 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Семейная ипотека в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотечные программы Райффайзенбанка в банке Райффайзенбанк 63 отделения в Москве

Первоначальный взнос 20%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека с господдержкой для семей с детьми в банке Совкомбанк 94 отделения в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотека в банке Альфа-банк 97 отделений в Москве

Первоначальный взнос 5%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека на вторичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

Первоначальный взнос 5%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Транскапиталбанк 12 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Новостройка с господдержкой в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека с господдержкой в банке УБРиР 9 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Без поручителя

Без залога

Ипотека с господдержкой в банке МТС-Банк 15 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Возможен залог

Ипотечное кредитование в банке Московский кредитный банк 143 отделения в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотечные программы в банке Открытие 108 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека с господдержкой в банке Уралсиб 37 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Возможен поручитель

Без залога

Ипотека с господдержкой 2020 в банке ВТБ 276 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Льготная ипотека на новостройки в банке СКБ 3 отделения в Москве

Первоначальный взнос 5%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека на первичном рынке в банке Инвестторгбанк 13 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Без поручителя

Без залога

Госпрограмма 2020 в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека с государственной поддержкой в банке Татсоцбанк 0 отделений в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Без залога

Квартира в новостройке в банке Банк ДОМ.РФ 9 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотечное жилищное кредитование в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека «Новоселы» в банке Газпромбанк 61 отделение в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Требуется залог

Новостройка в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотека на готовые квартиры в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Требуется залог

Вторичный рынок в банке Промсвязьбанк 49 отделений в Москве

Первоначальный взнос 20%

Требуется поручитель

Требуется залог

Кредит на приобретение квартиры на первичном рынке в банке Акцепт 1 отделение в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотечные программы в банке Абсолют банк 19 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Требуется залог

Военная ипотека в банке Сбербанк 933 отделения в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотека на готовое и строящееся в банке Запсибкомбанк 1 отделение в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Недвижимость в новостройке в банке Банк Зенит 37 отделений в Москве

Первоначальный взнос 15%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотечный кредит на квартиру в новостройке в банке ЮниКредит Банк 32 отделения в Москве

Первоначальный взнос 20%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека на вторичное жилье в банке БЖФ Банк 1 отделение в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Приобретение готового жилья в банке Плюс Банк 1 отделение в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Новосторойка в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

Первоначальный взнос 10%

Требуется поручитель

Требуется залог

Квартира на вторичном рынке в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

Первоначальный взнос 40%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотека по двум документам в банке Россельхозбанк 64 отделения в Москве

Первоначальный взнос 20%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотека на коммерческую недвижимость в банке Ак Барс Банк 3 отделения в Москве

Первоначальный взнос 20%

Требуется поручитель

Требуется залог

Ипотечное кредитование в банке Центр-инвест 1 отделение в Москве

Первоначальный взнос 35%

Требуется поручитель

Требуется залог

Программа «Жилой дом» в банке Банк Санкт-Петербург 2 отделения в Москве

Первоначальный взнос 0%

Требуется поручитель

Без залога

Ипотека для многодетных семей в банке Автоградбанк 1 отделение в Москве

Взять ипотеку в Москве — список документов

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Москва. Изучите условия, выберите подходящее вам по условиям предложение.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк в Москве нужно будет предоставить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ

Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).

ИНН;

СНИЛС;

Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Москва или другом населенном пункте).

Справка, подтверждающая доходы.

Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.

Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).

В каком банке выгоднее ипотека

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Типовые условия ипотеки

Квартира в ипотеку: ваши шаги навстречу мечте

В результате беспрецедентного повышения ключевой ставки Центральным Банком РФ в декабре 2014 года и стремительной девальвации национальной валюты банки были вынуждены поднять планки по всем видам кредитов, результаты этого преследуют нас до сих пор.

Выгодно ли брать ипотеку в нынешних экономических условиях и как выбрать самую дешевую программу? Такие вопросы волнуют большинство потенциальных заемщиков. В данном материале мы проанализируем ситуацию, которая сложилась на рынке, и расскажем об особенностях жилищного кредитования в 2017 году.

Изменения в законодательстве

Минэкономразвитие сделало жилищное кредитование немного доступнее за счет изменений в законе: «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В размер ставки включены риски удешевления залогового имущества, поэтому если банки начнут страховать риски от убытков снижения стоимости залога, то заемщики будут активнее страховать ответственность. В результате уменьшатся требования к размеру первоначального взноса, тогда больше клиентов смогут рассчитывать на данную услугу. Также ожидается и снижение стоимости кредита.

Влияние кризиса

Крупные банки в сложившихся обстоятельствах попытались сдержать рост ставок, однако в некоторых организациях с конца 2016 года они повысились до 15%-18% годовых в рублях. Из-за обострения ситуации была приостановлена выдача средств и пересмотрена линейка программ. Большинство банков сейчас выдают жилищные займы только по базовым программам, сократив выбор кредитных продуктов. Изменились и условия выдачи. Банки тщательно относятся к проверке платежеспособности заемщика.

Многие боялись, что инфляция приведет к росту цен на недвижимость и одновременно обесценит все сбережения, рынок первичного жилья остановится, а недостроенные объекты будут «заморожены». Однако эксперты рекомендуют не отказываться от приобретения жилья в кредит и внимательно изучить программы разных банков. В данный момент разброс процентных ставок настолько велик, что вполне можно найти достаточно интересные предложения. Специалисты по жилищному кредитованию считают, что прошедший кризис открыл дополнительные возможности для желающих иметь собственное жилье.

Падение рубля вызвало рост цен на недвижимость, однако при покупке жилья в кредит при росте цен увеличивается и стоимость залогового имущества. Поэтому, если потеря работы или ухудшение финансового состояния семьи приведет к тому, что заемщик не сможет выплачивать ипотеку, залог можно выгодно продать и погасить долг, оставшись в выигрыше.

Кто сможет получить выгодные условия в 2017 году

Власти стараются снизить стоимость кредитов на жилье. Большинство банков, из-за высоких рисков, отказываются от выгодных предложений и специальных условий, оставляя только основные программы.

Повышение рисков приводит к ужесточению требований к заемщикам и залогу. В 2017 году дешевую ипотеку смогут получить только заемщики с положительной кредитной историей, стабильной работой и высокой официальной зарплатой. Кроме этого придется собирать полный пакет документов и вносить солидный первый взнос для того, чтобы получить «низкую» ставку по ипотеке. Если вы не соответствуете заявленным требованиям, то кредит обойдется заметно дороже. Одновременно стоит отметить, что для заемщика тщательная проработка сделки и договора тоже гарантия надежности и возможность чувствовать себя уверенно в критической ситуации.

Кредит или аренда?

Альтернативным вариантом решения жилищного вопроса в кризис является аренда с правом выкупа. Суть сделки в том, что клиент заключает договор аренды сроком до 15 лет и ежемесячно вносит платеж, в который входит арендная плата и выкуп квартиры в рассрочку. Такой вариант кажется достаточно привлекательным, однако эксперты считают, что он несет такие же риски, как ипотека и при этом клиент переплачивает за квартиру дважды. Подобные программы подойдут только тем заемщикам, которые не могут предоставить справку о доходах, поэтому не могут обратиться за кредитом в банк.

Некоторые россияне предпочитают арендовать небольшое бюджетное жилье, а разницу между потенциальным ипотечным платежом и арендой размещать в банке в виде депозита, накапливая на покупку квартиры. Данный вариант тоже значительно уступает кредиту, потому что, оформив жилищный займ, клиент вносит ежемесячный платеж в счет погашения долга, а при аренде вы оплачиваете проживание в чужой квартире и только небольшую часть сбережений откладываете на покупку собственной недвижимости.

Оформив кредит, вы можете не бояться дальнейшего роста цен на недвижимость, потому что вы уже купили жилье и долг выплачиваете исходя из стоимости квартиры на момент покупки. Это значит, что данная услуга позволяет выиграть при покупке недвижимости в период роста цен.

Как выбрать программу?

Эксперты сходятся во мнении, что кредиты на вторичное жилье в 2017 году остануться актуальными.

Однако существует и другое мнение. Советник по макроэкономике генерального директора БД «Открытие» Сергей Хестанов считает, что российский рынок недвижимости слишком переоценен. В России жилье стоит значительно дороже, чем в странах Европы. Например, в Германии квадратный метр недвижимости эконом-класса стоит 800-1200 евро, поэтому он не рекомендует в ближайшее время покупать жилье в России в целях инвестиций.

Что же такое дешевая ипотека и как взять самый выгодный кредит? Для каждого заемщика существуют свои параметры выгодного займа. Например, если для клиента главное как можно быстрее выплатить долг, то он в первую очередь обращает внимание на размер процентной ставки и переплату. Кроме процентной ставки в стоимость кредита входят комиссии и страховые платежи. Поэтому при поиске оптимальной программы необходимо обращать внимание на все представленные параметры.

Если для заемщика важнее размер ежемесячного платежа, то переплачивать по кредиту придется намного больше, потому что чем дольше срок ипотеки, тем выше ее итоговая стоимость. Самый выгодный кредит всегда выдается на минимальный срок и с максимальным размером первоначального взноса. В таких случаях процентная ставка самая низкая, как и итоговая переплата.

Еще один параметр, который влияет на стоимость ипотеки – это пакет документов. Если у вас нет возможности официально подтвердить свой доход и собрать необходимые справки, то размер первоначального взноса, процентная ставка и страховой платеж автоматически увеличиваются. Однако обычному обывателю трудно найти банк, который согласится выдать ипотеку без подтверждения трудового дохода и занятости заемщика. Кредитные организации серьезно ужесточили требования к заемщику и залоговому имуществу. Лучше всего обращаться в тот банк, на карту которого вы получаете заработную плату.

Обзор самых выгодных предложений

А сейчас сделаем небольшой обзор программ, которые представлены в крупнейших российских банках. Где дешевле на данный момент оформить кредит, и какие банки предлагают низкие ставки по ипотеке?

Сбербанк России предлагает кредит на покупку готового и строящегося жилья на срок до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – от 10% стоимости объекта, процентная ставка 9,50%-11,5% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, срока кредита, первого взноса и объема страхования. При оформлении займа без подтверждения дохода срок кредита сокращается до 20 лет, первоначальный взнос увеличивается до 50% стоимости жилья. Процентная ставка в данном случае составляет от 10,5% годовых.

В ВТБ 24 можно оформить ипотеку на покупку квартиры на вторичном и первичном рынке. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья (0% при оформлении кредита под залог уже имеющегося жилья). Процентная ставка варьируется в пределах 9,5% — 12% годовых. При отказе от полного пакета страхования она увеличивается на 1% годовых. Возможно оформление услуги по двум документам при первом взносе не менее 50% стоимости жилья и на срок до 20 лет.

В Альфа-Банке жилищные займы предоставляется на приобретение квартиры и дома на вторичном рынке. Срок кредита – до 25 лет, минимальный первый взнос при покупке квартиры – 30% стоимости жилья и 40% — при покупке дома. Процентная ставка — от 17,30% годовых. Ипотека на покупку дома стоит от 17,60% годовых. При частичном страховании ставка увеличивается.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

В статье расскажем, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, так как рынок вторички в 2019 переживает повторный подъем. Сейчас многие потребители увидели выгоды, которых нет в новостройках, например, развитая инфраструктура, полная усадка дома и пр.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку. Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;

первоначальный взнос – не менее 20%;

продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;

процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк.

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;

наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;

наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Самая маленькая сумма

Величина ежемесячного платежа будет тем меньше, чем:

больше первоначальный взнос (соответственно, сумма самого долга становится небольшой);

ниже процентная ставка;

дольше срок кредитования.

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Раньше максимальная величина займа определялась, исходя из дохода заемщика и созаемщика. С недавнего времени ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только сумму зарплаты, но и вычитывать средства, которые уходят на детей, недееспособных родственников и прочих иждивенцев. То есть теперь, чем больше неработающих членов семьи, тем меньше шанс получить большой заем. Средняя сумма понижения – от 5 до 10 тысяч рублей в месяц на каждого иждивенца.

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Но не все финансовые компании придерживаются данного порядка. Самая выгодная ипотека на вторичное жилье без учета иждивенцев – программа Вторичное жилье от ВТБ.

Условия:

процентная ставка – от 9,7%. Минимальный процент для партнеров банка;

первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья;

максимальная сумма займа – от 600 000 до 60 млн. рублей;

возможность заключить сделку без подтверждения дохода – тогда будет сделана надбавка на ставку в размере 0,25%;

срок кредитования – до 30 лет.

При подтверждении дохода может учитываться заработок до четырех созаемщиков, но при этом ВТБ не обращает внимание на количество детей и прочих иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов. Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода. Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

Юникредит;

Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;

Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;

УралСиб.

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

Альфа-Банк;

Открытие;

ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия. Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку. Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;

максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;

первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;

продолжительность кредитования – до 20 лет;

процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Это вечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять – с большой ежемесячной оплатой, но на короткий срок или на все 30 лет, но с небольшой выплатой. Конечно, чем больше продолжительность кредитования, тем больше общая переплата. Наиболее выгодный срок ипотеки – 10 и менее лет, особенно если сперва оплатить большой первоначальный взнос.

Но никто не может дать гарантию, что за ближайшие годы не поменяется материальная ситуация. Поэтому безопаснее растянуть выплаты на 20-25 лет, а если получается платить больше, то следует делать досрочное погашение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся:

Северный морской путь, программа Акция 9,99%.

Открытие, программа Квартира от банка.

Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам:

Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.

Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.

Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.

Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

Программы, которые вам подойдут:

Вторичное жилье от ВТБ.

Готовое жилье от Инвестторгбанк.

Готовое жилье от Альфа-банк.

Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения:

Семейная от банка Хлынов.

Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.

Аналогичные программы представлены в следующих банках:

Плюс;

Кубань Кредит;

Газпромбанк;

Актив Банк;

Райффайзенбанк;

Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

Сбербанк;

ВТБ;

САИЖК;

Росбанк;

Дельтакредит;

Ак Барс;

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

Металлинвестбанк;

Сбербанк;

ВТБ;

ФК Открытие;

Райффайзенбанк;

Транскапиталбанк;

Россельхозбанк;

Промсвязьбанк.

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

Источник https://www.sravni.ru/strahovanie-ipoteki/top/

Источник https://narcosis-css.ru/raznoe-2/v-kakom-banke-vygodnaya-ipoteka-samaya-vygodnaya-ipoteka-stavki-bankov-2021-gde-luchshe-vzyat-ipoteku-pod-nizkij-proczent.html

Источник https://itbrt.ru/banki/v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku.html

Похожие записи:

Выгодные вклады в банках — куда положить свои деньги в Вилюйске

Где лучше открыть накопительный вклад и как выбрать его в банке?

Где дешевле застраховать ипотеку Сбербанка

Рубль заметно уступил евро и немного — доллару по итогам основной валютной сессии