В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2019

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2019 году?

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
2. Срок кредитования.
3. Размер заработной платы заемщика.
4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

• Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
• Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
• Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Категория лицМинимальная ставка

Семьи, воспитывающие троих и более детей	10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные	11,5%
Прочие категории лиц	12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

Ипотечное жилищное кредитованиеИпотека с господдержкой

Проценты	От 9,5%	От 10,9%
Величина займа	От 100 000 рублей	От 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займа	До 30 лет	До 30 лет
Взнос за счет личных средств	От 15%	От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

• Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
• Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
• Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
• Необходимо заключить договор комплексного страхования.
• Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

• Сумма изначального платежа не менее 50%.
• Срок кредитования от 3 лет до 10.
• Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставкиВеличина, на которую повысится процентная ставка

Отсутствие личной страховки заемщика	5%
Продление периода кредитования до 20 лет	0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет	0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30%	0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20%	0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

• Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
• Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
• Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

• 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
• 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
• 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

• Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
• Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
• Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

Артем, Екатеринбург: «Я доверяю только ВТБ 24, там может кое-где и повыше ставка, но зато всё честно и надежно. Нет кучи скрытых надбавок, платежей и прочего, за что выезжают другие банки с «низкими» процентами.»Татьяна, Москва: «У нас с мужем зарплатные карты в Сбербанке, да и условия там хорошие обычно, вот и хотели ипотеку оформить. Но 50% изначальный взнос нас отпугнул – очень много. Пришлось идти в Россельхозбанк, взяли страховку, чтобы получить 10,9%.»Валерия, Новосибирск: «Я долго думала, прежде чем взять ипотеку, и выбрала Райффайзенбанк. 12,5% меня вполне устроили, купила двушку в новострое, довольна ею как слон и сыну тоже нравится. Осталось выплачивать 8 лет.»

Где самая выгодная ипотека в 2019 году и как ее взять: топ-5 банков, условия и способы экономии

Несмотря на относительную молодость (около 15 лет) ипотечного кредитования в России, уже тысячи людей смогли добиться своей цели, а многие выплатили взятые ссуды. Сегодня поговорим о том, где выгоднее взять ипотеку в 2019 году, приведем таблицы сравнения условий 23 ипотечных банков, и расскажем, как максимально сэкономить на ипотеке.

В каком банке самый выгодный ипотечный кредит?

Каждый потенциальный заемщик сравнивает все параметры и выбирает в каком банке взять ипотеку. Наиболее оптимальные ипотечные программы на сегодняшний день у 5 банков (данные актуальны на Апрель 2019 года):

1. Сбербанк. В этом кредитном учреждении наибольший объем всех выданных ипотек по всей России. Банк предлагает несколько привлекательных программ, в том числе военная ипотека (от 9,5% годовых), на покупку новостроек (от 8,5% годовых). Для владельцев материнского капитала ставки начинаются от 10,2% годовых. По всем программам кредитование возможно на срок до 30 лет, первоначальный взнос 15–20%. Клиент может привлекать до 3 созаемщиков. Для зарплатных клиентов Сбербанка здесь самая доступная ипотека на вторичное жилье (от 10,2% годовых при первом взносе от 15%).
2. ВТБ24. Ставки по ипотечным кредитам стартуют от 10,2% годовых. Впечатляет максимально предельные суммы по ипотеке, в частности на вторичное жилье – до 60 млн руб. Первоначальный взнос 20%. Есть специальные программы для льготных категорий заемщиков, для них планка первого взноса снижена до 10–15% от стоимости жилья.
3. Россельхозбанк. Ставки начинаются с 10% годовых. Возможно приобретение отдельного земельного участка. Банк может выдать клиенту до 20 млн руб. на срок до 30 лет. Можно привлекать созаемщиков. По выбору клиента схема погашения ссуды может быть как аннуитетными, так и дифференцированными платежами.
4. Открытие. Ставки по ипотеке начинаются от 9,6% годовых. Для заемщиков, получающих заплату в этом банке минимальный первый взнос всего 10%. Максимум клиент может рассчитывать на 30 млн руб. при сроке кредита до 30 лет. Есть специальная программа на приобретение апартаментов (от 9,9% годовых) и ряд других с довольно мягкими условиями.
5. Газпромбанк. Ставки по ипотечным кредитам начинаются от 11,5% годовых, максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос банк требует в размере 10%, а для владельцев материнского капитала – всего 5%. Возможно приобретение гаража или машино-места. По всем ипотечным программам банк откажет заемщику при наличии испорченной кредитной истории.

В таблицах ниже вы найдете более подробный перечень банков, который поможет вам определиться окончательно с выбором наиболее выгодного банка для оформления ипотеки. А рассчитать ипотеку вам поможет наш ипотечный онлайн калькулятор. Внимание! Ставки актуальны на Апрель 2019 года!

Новостройки

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летПримечание

Сбербанк	от 8,50	15	до 30	от 6	21-75	Ставка актуальна при покупке квартиры у застройщика-партнера. Участвует в семейной госпрограмме 6%.
ВТБ Банк Москвы	от 10,20	10	до 30	от 12	21-65	При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк	от 11,50	10	до 30	от 6	20-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк	от 10,00	15	до 30	от 6	21-65	Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк	от 10,19	15	до 25	от 6	23-64	Выгодные условия для молодых семей, Уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»	от 9,6	10	до 30	от 3	18-65	При оформлении на сайте процент снижается на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк	от 9,99	15	до 30	от 3	21-60	Общий стаж от 2 лет. Белая кредитная история.
Росбанк	от 8,75	15	до 25	от 3	20-64	Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал.
Промсвязьбанк	от 9,40	20	до 25	от 4	21-65	Общий трудовой стаж от 1 года.
Московский кредитный банк	от 5,90	20	до 20	от 6	18-65	Ставка актуальна при приобретении квартиры у застройщиков-партнеров, при оформлении комплексного страхования, ПВ 20%.
БинБанк	от 9,60	от 5*	до 30	от 1	21-65	*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб	от 10,50	10	до 30	от 3	18-70	Новостройки от надежных партнеров. Рассмотрение ипотеки по 2 документам.
ДельтаКредит Банк	от 9,50	15	до 25	от 2	20-64	Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк	от 10,25	15	до 30	от 4	21-65	Общий стаж от 1 года. Обязательное страхование залогового обеспечения. Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк	от 10,24	20	до 30	от 6	21-65	Участвует в семейной госпрограмме 6%. Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение	от 9,85	10	до 30	от 6	18-65
ЮниКредит Банк	от 10,25	15	до 30	от 6	21-65	Участвует в госпрограмме 6%.
ТранскапиталБанк	от 8,35	от 5*	до 25	от 3	21-75	Участвует в госпрограмме 6%. *ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк	от 10,30	10	до 30	от 6	21-65	Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс	от 10,50	10	до 25	от 3	18-70	-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит	от 10,45	15	до 30	от 4	21-65	Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала. Семейная ипотека под 6% с ПВ 20%.
АИЖК	от 10,50	10	до 30	от 6	21-65	Семейная ипотека под 6%.
Тинькофф	от 9,25%	10	до 30	от 3	21-75	Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

Вторичка

БанкСтавка, %ПВ, %Срок, летСтаж, мес.Возраст, летИнформация

Сбербанк	от 10,20	15	до 30	от 6	21-75	Ставка актуальна при оформлении электронной регистрации, в рамках акции «Молодая семья» и при одобрении квартиры через DomKlick, при условии страхования жизни.
ВТБ Банк Москвы	от 10,20	10	до 30	от 12	21-65	Ипотека без подтверждения доходов от 10,60% с первоначальным взносом 30%. При покупке квартиры более 65 кв. м. ставка от 10,10%
Газпромбанк	от 11,80	10	до 30	от 6	20-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года, скидка зарплатникам -0,5%, и -0,2% при приобретении у АН застройщиков-партнеров банка.
Россельхозбанк	от 10,00	15	до 30	от 6	21-65	Отсрочка и ПВ от 10% для молодых семей и при использовании маткапитала.
Альфа-Банк	от 10,49	15	до 25	от 6	23-64	Специальные условия для молодых семей, уменьшение ПВ до 10% при наличии материнского капитала.
Банк «ФК Открытие»	от 9,6	10	до 30	от 3	18-65	Непрерывный трудовой стаж от 1 года. При оформлении на сайте ставка ниже на 0,25%. Зарплатникам ПВ 10%. Ставка 9,35% при ПВ от 50%, со справкой 2НДФЛ и при условии страхования квартиры, жизни и здоровья.
Райффайзенбанк	от 9,99	15	до 30	от 3	21-60	Стаж не менее 3х месяцев при общем стаже от 2 лет. Отсутствие плохой кредитной истории.
Росбанк	от 8,75	15	до 25	–	20-64	Дополнительный займ на ПВ, господдержка, отсрочка молодым семьям, маткапитал. Гражданство не имеет значения.
Промсвязьбанк	от 9,80	20	до 25	от 4	21-65	Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Московский кредитный банк	от 9,49	40	до 20	от 6	18-65
БинБанк	от 9,60	от 5*	до 30	от 1	21-65	*ПВ 5% при использовании маткапитала. Стаж не менее 1 года в одной сфере деятельности. С 1 января 2019 года БинБанк и банк Открытие объединились под брендом «Открытие».
Уралсиб	от 10,70	10	до 30	от 3	18-70
ДельтаКредит Банк	от 9,50	15	до 25	от 2	20-64	Дополнительный кредит на ПВ. Родители могут оформить ипотеку на квартиру для детей.
Связь-банк	от 10,25	15	до 30	от 4	21-65	Скидка зарплатникам -0,50%, и работникам ВЭБ -0,75%. Увеличение ставки при отсутствии страхования.
Абсолют Банк	от 10,24	20	до 30	от 6	21-65	Непрерыный стаж от 1 года.
Возрождение	от 9,85	15	до 30	от 6	18-65
ЮниКредит Банк	от 10	15	до 30	от 6	21-65	Ставка по программе «Ипотека зовет» 9,75%
ТранскапиталБанк	от 8,35	от 5*	до 25	от 3	21-75	*ПВ 5% при внесении материнского капитала. Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
ЗапСибКомБанк	от 10,30	10	до 30	от 6	21-65	Возможно внесение мат капитала в качестве первоначального взноса и получения ипотеки по 2 документам.
Ак Барс	от 10,90	10	до 25	от 3	18-70	-1% при оформлении договора личного или коллективного страхования.
Зенит	от 10,45	от 5*	до 30	от 4	21-65	*Уменьшение ПВ до 5% за счет средств маткапитала.
АИЖК	от 10,50	10	до 30	от 6	21-65	Легкая ипотека с 2 документами под 11% с ПВ от 35%. Возможность выбора переменной ставки. Ставка 9,95 при ПВ 30%.
Тинькофф	от 9,25%	10	до 30	от 3	21-75	Специфика банка заключается в передаче документов в банки партнеры, сам банк ипотеку не предоставляет, а является лишь посредником.

банков по ипотечному кредитованию

Ипотечный бум, прогремевший на рынке недвижимости России в 2017 году, показал стремительный рост в 2018 году и нарастающий интерес населения в 2019 году. Этому способствуют низкие процентные ставки, цифровизация рынка, запуск новых ипотечных программ, в том числе с поддержкой правительства.

В России 375 банков, и почти в каждом из них действуют ипотечные программы. На рынке недвижимости у каждого своя история.

ипотечных банков основан на потребительском доверии, которое обусловлено доступностью процентных ставок, отсутствием комиссий, возможностью досрочного погашения, лояльностью требований к заемщику, скорости одобрения ипотеки и отзывах клиентов.

Особенности развития современного ипотечного рынка

Центробанк России постоянно совершенствует продукты жилищного кредитования, ориентируя банки на создание новых программ и улучшение условий для потребителей.

Среди особенностей развития ипотечного рынка сегодня можно выделить следующие позиции:

• поступательное повышение процентных ставок по всем видам жилищного кредитования;
• развитие программ рефинансирования и реструктуризации, предусматривающих снижение процентных ставок — актуально для заемщиков, оформивших кредит в 2013-16 г.г. по более высоким ставкам;
• рост доступности ипотеки — оформление жилищного займа по двум документам, повышении периодичности проведения акций от застройщиков;
• выделение в отдельный сектор социальных программ для менее защищенных категорий населений — молодым семьям, семьям с 2 и более детьми, военнослужащих, работникам бюджетной сферы.

Центробанк России продолжает внедрение упреждающих мер относительно высокорисковых кредитов и очистки рынка от финансовых организаций с сомнительной репутацией.

банков по ипотечному кредитованию: анализ выгодности условий

Для составления рейтинга банков имеют значение ипотечные портфели, уровень просроченной задолженности, объем и количество выданных кредитов, цели, регионы кредитования, первоначальный взнос, средние процентные ставки, срок.

Анализ выгодности условий основан, прежде всего, на:

• процентной ставке — чем она ниже, тем лучше для заемщика и меньше переплат;
• наличии комиссий при оформлении, выдаче, обслуживании — многие финансовые организации специально уменьшают размер процентных ставок, но вводят единоразовую или ежемесячную комиссию за выдачу или обслуживание ипотеки, что способствует повышению стоимости займа;
• сроке кредитования — для многих заемщиков это принципиальный вопрос, поскольку в зависимости от этого показателя формируется размер ежемесячных платежей. В среднем, ипотека предлагается от 15 до 30 лет;
• максимальном размере кредита — величина ссуды в банках отличается. Также отличается и коэффициент LTD соотношения размера кредита и оценочной стоимости объекта;
• возможностью досрочного погашения без применения комиссий и штрафных санкций — большинство заемщиков оформляют кредит на максимальный срок, просто страхуясь, на самом деле планируя отдать заем на несколько лет раньше. Но не все банки предоставляют возможность досрочно погасить ипотеку без последствий. Эта позиция должна быть прописана в кредитном договоре.

банков по ипотеке на начало 2019 года

Совокупный ипотечный портфель банков Росси постоянно увеличивается в объеме.

Более 60 % портфеля продолжает сохранять за собой Сбербанк, ожидаемо занимающий первое место во всех рейтингах. Второй по величине портфель имеет банк ВТБ (немного выше 20 %).

Третье место занимает группа SGв России (чуть более 3,3 % совокупного портфеля). На других игроков рынка приходится около 14 % общего портфеля.

Третью и четвертую позицию занимают Газпромбанк и Россельхозбанк. Наибольший прирост в последнее время демонстрируют УБРР, Транскапиталбанк, Металлинвестбанк, Банк Уралсиб, «Российский Капитал», СМП Банк, Абсолют Банк.

Наибольшая доля в розничном ипотечном портфеле наблюдается в Связьбанке, «Зените», Транскапиталбанке, Абсолют Банке, «ДельтаКредите».

Минимальная доля просрочки отражена банком «Санкт-Петербург». По этому показателю он занимает первое место.

С целью недопущения образования ипотечного «пузыря» Центробанк ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных займов с небольшой суммой первого взноса. С 1 января 2019 года ужесточено регулирование подобных кредитов, что, несомненно, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля.

По объему и по количеству выданных займов первые три места распределили между собой Сбербанк, ВТБ и группа ДОМ.РФ, включая банк «Российский Капитал».

При изучении рейтингов ипотечных банков обращайте внимание на следующий момент: самыми выгодными банками по ипотеке в некоторых рейтингах могут быть «Зенит» или «Тинькофф», предлагающие процентную ставку на уровне 6 %.

При более внимательном подходе вы увидите, что данное предложение действует только в рамках специальных целевых программ по льготным условиям (для молодых семей, с использованием материнского капитала).

Лидеры среди банков по программам льготного кредитования

Если вы предполагаете в своей ситуации наличие льгот, то решение, у кого брать ипотеку, следует принимать, изучив рейтинг банков, работающих в этом сегменте услуг.

Военная ипотека

Программа для военнослужащих доступна участникам накопительно-ипотечной системы. Не все банки работают в этом сегменте, поскольку для предоставления этого типа услуг необходимо иметь аккредитацию. Лидерами по военной ипотеке являются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Первоначальный взнос по таким программам семьи имеют право вносить с использованием средств материнского капитала. По этому направлению работают практически все банки, кредитующие ипотечные программы.

Программы для молодых семей

Этот проект был введен в 2018 году, поэтому не все банки успели его внедрить к себе. С максимально пониженной ставкой кредит молодые семьи могли оформить только в Сбербанке.

Сегодня по программе работают также Газпромбанк, Россельхозбанк, Тинькофф и другие. Условия получения практически одинаковы, поскольку они установлены не финансовой организацией, а государством.

Программы от компаний-застройщиков

Лидер этого направления — вездесущий Сбербанк, который предлагает на регулярной основе акции от партнеров банка.

Особенностью подобных программ является то, что застройщик сам компенсирует кредитной организации часть процентной ставки, а заемщик получает возможность оформить кредит под более низкий процент. Недостаток связан с ограниченностью выбора объектов недвижимости.

Выбор банка по характеристикам в рейтинге

В таблице представлены российские банки, предлагающие жилищное кредитование на достаточно выгодных условиях. В левом столбце приведены наименования финансовых организаций, а в левом — их главная ключевая особенность, на которую могут ориентироваться заемщике при выборе банка для ипотеки.

Наименование банка	характеристика
Тинькофф Банк	Лучший подбор ипотечных программ
Газпромбанк	При взносе от 40 % нет надобности в подтверждении дохода
Транскапиталбанк	Выгодные условия для приобретения вторичного жилья. Снижение процентной ставки за комиссию.
Росбанк	Возможность платить каждые 2 недели
Сбербанк	Лучшая ставка на жилье первичного рынка
Зенит	Имеется список аккредитованного жилья для ипотеки
ФК Открытие	Выгодные условия рефинансирования
ДОМ.РФ	Лучшие условия по военной ипотеке и льготные программы для регионов
Райффайзенбанк	Лучшее управление ипотекой и отличные условия обслуживания
Россельхозбанк	Сниженные ставки на квартиры от партнеров (от 5 %)

Рассмотрим каждый банк по отдельности, ведь ипотечный кредит — важный шаг в жизни человека. Сделать его, хорошенько не обдумав все нюансы, чревато негативными последствиями.

Газпромбанк

Предлагает самые выгодные предложения для тех, кому нужна крупная ипотека на длительный срок, а большой суммы для первого взноса нет. Газпромбанк считается одним из самых популярных банков, предлагающих жилищное кредитование.

Среди негативных моментов, которые клиенты называют в своих отзывах, — это долгое ожидание снижения процентных ставок по ипотеке. В то же время уровень сервиса у большинства вызывает восхищение.

При покупке квартиры у застройщиков-партнеров предлагается снижение процентной ставки. Предлагаются выгодные кредитные предложения для вторичного рынка. Чтобы получить одобрение банка на ипотеку, требуется постоянная регистрация.

Интересный факт — справки о доходах можно не представлять, если уплатить первый взнос в размере 40 %. Банк, определенно, заслуживает внимания.

Росбанк

Успешный универсальный банк, предлагающий 8 ипотечных программ под разные цели. Если немного доплатить, можно добиться снижения процентной ставки. Предлагается 3 услуги по снижению процентной ставки.

Первый взнос равен 15 %. При этом банк готов выдать ссуду для первоначального взноса. Срок кредитования — 25 лет.

Россельхозбанк

Этот государственный банк входит в 30 крупнейших в России. Лояльные программы для молодых семей и работников бюджетной сферы. Большой размер кредита на срок от 1 до 30 лет.

У банка много партнеров-застройщиков, предлагающих жилье по сильно сниженным ставкам. Минимальная составляет 5 % — для зарплатных клиентов.

Зенит

Небольшой, но стабильный банк с хорошими отзывами. Обладает высоким уровнем обслуживания и удобным набором продуктов. Кредиты выдаются на любые цели — от нежилого помещения до собственного дома.

Особое отношение к сотрудникам группы компаний Татнефть. Банк предлагает услугу подбора жилья от партнеров. Не радует только завышенный первый взнос — 15-20 %.

ДОМ.РФ

Единый государственный институт развития жилищной сферы предлагает выгодное ипотечное кредитование в Москве и других регионах России.

На сайте представлен наиболее удобный сервис ипотечного калькулятора, который позволяет рассчитать множество вариантов и развеять сомнения потенциальных заемщиков по всем вопросам.

Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет. Комиссий нет. Действуют выгодные условия в рамках военной ипотеки.

ДОМ.РФ использует переменную процентную ставку в процессе выплаты кредита. Многое зависит от финансового индекса. Нужно учитывать, что процент может увеличиться.

Райффайзенбанк

Организация заслуженно считается одной из лучших в плане работы с клиентами. Предлагаются отличные условия для покупки жилья на первичном рынке. Почти все отзывы подчеркивают профессионализм сотрудников.

Вызывают одобрение удобные интернет-банкинг и мобильное приложение. Через эти ресурсы можно управлять ипотекой.

Предлагается не самая низкая процентная ставка, при выборе аккредитованного жилья она немного ниже. Представлено много дополнительных опций — возможность увеличения максимальной суммы при привлечении 4 поручителей, получение безналичного счета в банке.

ФК Открытие

Один из самых крупных банков России, предлагающий оптимальные условия ипотечного кредитования. В отзывах сотрудников банка хвалят за расторопность и честность.

Предлагаются кредитные программы под разные цели, можно получить ссуду на вторичное жилье или рефинансировать ипотеку на выгодных условиях.

Относительно низкая процентная ставка, не требующая наличие зарплатной карты. Срок погашения составляет от 5 до 30 лет. Первый взнос — от 15 %.

Сбербанк

Самый крупный и самый надежный отечественный банк со старинной историей. Радует низкими процентными ставками и выгодными условиями. Разработан удобный ипотечный калькулятор со всеми возможными опциями.

Сбербанк открыт для всех, даже для пенсионеров. На момент погашения ипотеки заемщику может быть 75 лет. Срок кредитования составляет от 1 до 30 лет. Первый взнос — 15 % при покупке жилья в новостройке. Для вторичного жилья первый взнос значительно выше.

Для получения ипотеки необходимо будет предварительно получить зарплатную карту, оформить личную страховку, пройти электронную регистрацию, покупать жилье только у аккредитованных партнеров. Доход можно не подтверждать, но будут выставлены другие требования.

Транскапиталбанк

Банк быстрее других реагирует на заявки, часто их одобряет. Со вторичным жильем банк не работает. Срок кредита — от 1 до 25 лет.

Банк предлагает минимальные ставки зарплатным клиентам и заключившим договор по тарифу «Выгодный». Постоянная прописка в регионе обслуживания банка не требуется, достаточно гражданства РФ.

Тинькофф Банк

Банк-брокер, предлагающий максимально выгодные условия всем своим клиентам. Организация договаривается с другими банками: за это ее клиенты получают низкие процентные ставки.

Банк помогает в сборе документов, находит оптимальные ипотечные программы. Считается лучшим банком согласно отзывам, так сказать имеет приз зрительских симпатий.

Минимальный первый взнос — 10 %. Срок кредитования 3 от 1 до 25 лет. Кредит предоставляется на любую квартиру. Главный плюс — не нужна постоянная регистрация. На обдумывание решения дается 4 месяца.

Заключение

Динамика развития российского ипотечного рынка поражает своими масштабами. Однако по многим показателям рынок продолжает оставаться неконкурентным. Более половины объема ипотечного портфеля приходится на Сбербанк.

Удорожание фондирования частных игроков на ипотечном поле и начавшееся на этом фоне повышение процентных ставок еще более усилят неконкурентный перекос на кредитном рынке страны. В краткосрочной перспективе никаких предпосылок для изменения ситуации не предвидится.

В целом, следует отметить, что банки России совершенствуют продукты ипотечного кредитования, снижая возрастной ценз заемщиков, предлагая разнообразные варианты программ, уменьшая список документов. Каждый заемщик может подобрать для себя оптимальные условия.

Где самый низкий процент по ипотеке в 2019 году

В 2019 году ставка по ипотеке повысилась во всех банках, за счет повышения ставки центробанком.

Давайте разберём, где сейчас самые низкие ставки.

Что изменилось в ипотеке в 2019 году?

Новый 2019 год принес с собой повышение процентной ставки ипотечного кредитования на 0,25% — 0,5%, что обеспечено рядом факторов:

• традиционное январское повышение стоимости жилья.
• увеличение ставки налога на добавленную стоимость.
• в 2018 году Центробанк уже дважды увеличивал ключевую процентную ставку, и еще одно заседание, запланированное на 9 февраля 2019, не обещает снижения ставки, а как раз наоборот.
• обещания Центробанка поднять коэффициент риска для ипотечного кредитования с низким первоначальным взносом со 150% до 200%, для 300% для ипотеки с первоначальным взносом менее 10%; изменение коэффициента риска обязательно скажется на кредитных организациях, которые переложат свои убытки на плечи заёмщиков.
• 25 декабря 2018 года вступил в силу Федеральный закон N 478 «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации«, и изменения правил для застройщиков скажутся на потребителях.

Серьезным маркером ситуации является выступление главы Минстроя Владимира Якушева в Государственной Думе 23 января 2019 года, на котором он заявил, что ставки ипотеки исчерпали свои возможности по снижению.

Где самая низкая ставка?

Как правило, крупные банковские игроки предлагают выгодные условия, по сравнению с другими кредитными организациями.

Мелкие банки, напротив, несут скрытую опасность для заемщика: велик риск того, что Центробанк может отозвать у них лицензию. Как следствие — возникновение у добросовестного дебитора просроченных задолженностей, пеней, неустоек и штрафов в связи с закрытием операционных отделений.

ВТБ, второй по величине банк на территории Российской Федерации, предлагает такие условия ипотечного кредитования:

• процентная ставка — от 8,8% в го.
• срок кредита — до 20 лет.
• минимальный взнос — от 10%.
• сумма — до 60 миллионов рублей.

Альфа-Банк

Ипотека в Альфа-Банке выгодна в первую очередь для зарплатных клиентов:

• для зарплатных клиентов ставка — 9.69%.
• стандартные условия — 9.99%.
• срок кредита 3-30 лет.
• первоначальный взнос – 15%.
• сумма 0,6 – 50 миллионов рублей.
• рассмотрение заявки 1-3 дня.

Не стоит забывать, что тело ипотечного кредита состоит не только из ставки по кредиту, сюда входит также комиссия банка, а в ряде случаев, еще и обязательное страхование. В итоге, не каждая ипотека с низкой процентной ставкой, может оказаться выгодной для заемщика. Надо ориентироваться на конкретные предложения банка и программы государственной поддержки.

Что касается срока, то самым выгодным является тот, который составляет не менее 5, и не превышает 10 лет, что обеспечивает адекватный размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса

Внесение первоначального взноса может вызывать значительные сложности для некоторых потенциальных заемщиков.

Именно для таких случаев существуют банковские программы, в которых можно обеспечить ипотеку залогом, чтобы не вносить первоначальный взнос.

В определенный срок заемщик обязан продать залоговое имущество, и этими деньгами погасить часть кредита, который, в свою очередь, не может составлять более 70% стоимости недвижимости, приобретаемой в ипотеку.

Залоговым имуществом может быть:

• автомобиль с оценочной стоимостью превышающей 15% стоимости ипотечного жилья.
• уже имеющаяся в собственности недвижимость.

В некоторых случаях выгодно получить потребительский кредит в сторонней кредитной организации, чтобы внести его в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Читайте статью — как взять ипотеку без первоначального взноса.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки в банк следует представить следующие документы:

• заявление на оформление ипотечного кредита.
• паспорт.
• свидетельство о присвоении ИНН и СНИЛС.
• справка с места работы или выписка из трудовой книжки.
• справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние шесть месяцев.

В зависимости от различных факторов могут потребоваться дополнительные документы, например:

• договор о долевом участии в строительстве (для приобретения первичного жилья).
• актуальная выписка из ЕГРП (действует сроком до 30 дней) и оценка (для вторичного жилья).
• согласие органов опеки и попечительства (если несовершеннолетний имеет долю в приобретаемом недвижимом имуществе).

Требования к заемщику

Список требований банка к заёмщику достаточно стандартизирован:

• российское гражданство.
• выдача ипотечного кредита осуществляется только гражданам старше 21 года.
• полное погашение долга рассчитывается до достижения заемщиком шестидесятилетнего возраста.
• место проживания и регистрации заемщика, отраженное документально.
• уровень дохода: ежемесячный платеж составлять не более 40% от совокупного дохода семьи, в противном случае планируется привлечение созаёмщиков.
• для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.

Материнский капитал

Материнский капитал это форма государственной поддержки. Эта программа предназначена для семей, с двумя и более детьми. После рождения (или усыновления) второго ребенка один из родителей имеет право обратиться в Пенсионный Фонд РФ, чтобы получить сертификат на материнский капитал.

1. Данный сертификат можно использовать в ипотечном кредитовании. Характерной особенностью является нотариальное оформленное обязательство о том, что право собственности на приобретаемое жилье будет оформлено на всех членов семьи.
2. При этом возможно оформление как равных долей на всех членов семьи, так и иное распределение долей по соглашению в иных пропорциях.

Какие еще субсидии действуют в 2019 году по ипотеке?

В настоящее время действуют следующие формы государственного субсидирования ипотеки для малоимущих и социально незащищенных граждан. Участвовать в каждой программе отдельно взятая семья может только один раз.

Программа «Молодая семья»

Одной из программ господдержки, реализуемый на территории Российской Федерации в 2019 году является программа «Молодая семья». Стать ее участниками могут семьи, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоят в соответствующей очереди в администрации. Одним из условий является обязательный возраст супругов до 35 лет.

Особенностью программы является то, что семьи, не имеющие детей, получат от государства помощь в размере 35% от стоимости жилья. Семьи с детьми – 40%.

Ипотека для семьи с детьми под 6%

• Участвовать в программе могут семьи, в которых родился второй или третий ребенок в 2018 – 2019 гг.
• Существенным является факт необходимости внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Максимальный размер суммы такого кредита для заемщиков составляет от 3 до 8 миллионов рублей, в зависимости от региона.

Программа «Социальная ипотека»

Программа «Социальная ипотека» предназначена для семей, возраст каждого из супругов в которой не превышает 30 лет. Члены семьи обязаны иметь официальную работу с достаточным источником дохода. Ежемесячный платеж не должен превышать более 40% от совокупного дохода семьи.

Эта программа реализуется отличным от других программ господдержки способом: субсидируемое жилье представляется по социальному найму или из муниципалитета, что позволяет в полтора-два раза снизить его стоимость. Государство оплачивает первоначальный взнос и снижает за счет бюджета процентную ставку по ипотечному кредиту.

Программа ипотеки для молодых специалистов

Стать участниками данной программы могут молодые специалисты в возрасте до 30 лет, проработавшие не менее трех лет по специальности, и имеющие высшее или среднее специальное образование.

Особенностями данной программы является то, что государство оплачивает единовременно 20% общей стоимости недвижимости, при этом специалисту необходимо внести только 10% от общей суммы в качестве первоначального взноса. При этом ставка по ипотеке не превышает 10,5%.

Вывод

Несмотря на то, что будущее ипотеки в свете последних событий выглядит сумрачно и не обещает снижения процентных ставок, существует широкий спектр вариантов для приобретения жилья с использованием заемных средств под залог недвижимости.

При оформлении ипотеки, выгоду могут принести как строго рыночные механизмы (поиск низкой процентной ставки по кредиту, выбор срока кредитования или кредитной организации), так и программы государственной поддержки.

Банк с самыми маленькими процентами по ипотеке

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2022 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Семнадцатьлучших банков для оформления ипотечного кредита

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину первоначального взноса и т.д.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для первичного и вторичного рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например – в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Все это скажется на вашей конечной переплате, и чем она будет меньше, тем выгоднее для вас.

Предложения для первичного рынка

Если вы хотите приобрести жилье в новостройкев крупном надежном банке, то вам будут доступны следующие предложения:

В НС банке можно выгодно кредитоваться, минимальная ставка будет равна всего 3% годовых. Заемщик сможет получить сумму от 100 тыс. рублей на период до 25лет, первый взнос должен составить не менее 10%;

Предложения для вторичного рынка недвижимости

Если же вас интересует покупка “вторички”, т.е. в уже готовом доме, тогда мы рекомендуем следующие варианты:

1. НС Банк – в этой компании действует предложение “Квартира и ремонт за маленькую ипотеку”. Можно приобрести квартиру, а также совершить ремонт или благоустройство жилья. На эти цели выдают от 100 тысяч рублей под минимальный процент от 3% в год. От заемщика потребуется ПВ не менее 10%, срок действия договора – от 5 до 25 лет; – здесь при покупке квартиры вы сможете воспользоваться программой “Особая ипотека”. Начинается процентная ставка от 7,9% в год, минимальный ПВ составляет 0%. Возможная сумма варьируется от 1 до 20 миллионов, период возврата – от 3 до 25 лет;
2. Тимер Банк предлагает воспользоваться программой “Квартира у партнера”, где купить жилье можно только у аккредитованных банком партнеров. Ставка варьируется от 8% до 9,5%, начальный взнос – от 15%, период кредитования – до 15 лет. Получить можно до 80 миллионов рублей;
3. В Абсолют банке предлагают работникам РЖД приобрести квартиру по ставке от 8,95%. При этом действует небольшой размер первоначального взноса – от 0%, возможность кредитоваться на период от 1 до 15 лет, и получить сумму от 500 тысяч и выше;

Ипотека где самый низкий процент 2018

Решиться взять ипотеку — это одно из тех решений, принятие которых может повлиять на всю вашу жизнь. Положительно или отрицательно — все зависит от того, насколько взвешенным и продуманным будет ваше решение, относительно того как удобно вам будет совершать ежемесячные платежи по кредиту. Поэтому рекомендуется всегда искать низкий процент по по ипотеке, без понижения качества предоставляемых кредитором услуг. Но как же это правильно сделать при таком разнообразии предложений на первичном и вторичном рынках кредитования? Об этом читайте далее в нашем обзоре.

Где взять ипотеку под низкий процент

Итак, вы приняли решение взять ипотеку. Теперь вам предстоит выбрать банк с наиболее выгодными финансовыми условиями и самой низкой процентной ставкой по кредиту. Абсолютно все заемщики ищут такие условия, ведь никто не хочет зря переплачивать. Но тут стоит иметь ввиду, что банки часто могут снижать качество предоставляемых услуг, чтобы не уходить в убыток. Также банки могут намеренно предоставлять по «специальным акционным программам» недвижимость с заведомо худшими жилищными условиями, чем в имеющихся в стандартных предложениях по более высокой процентной ставке. Поэтому старайтесь занимать лишь у надежных проверенных кредиторов, чтобы избежать риска быть обманутыми на крупную сумму.

На случай, если низкий процент по ипотеке является вашим приоритетом, рассмотрим все актуальные российские ипотечные программы.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2018 году

Ознакомимся со списком перспективных российских банков, где проценты по ипотечным кредитам самые низкие, благодаря их актуальным предложениям и стратегиям развития на 2018 год:

• Газпромбанк: «Ипотека в строящемся дома (Газпромбанк Инвест);
• Тинькофф Банк: ипотечное посредничество;
• Райффайзен Банк: «Квартира в новостройке»;
• Дельтакредит: «Квартира или доля»;
• ВТБ Банк Москвы: «Новостройки»;
• Московский Кредитный Банк: «Кредит по одному документу».

Именно с этими банками рекомендуется сотрудничать по вопросам ипотечного финансирования населения в 2018 году. Правда, важно помнить, что банк может отказать по причине плохой кредитной истории у заемщика, поэтому предварительно рекомендуется проверить долги в банках. Все о том, как это сделать здесь:

Самый низкий процент по ипотеке 2018 на вторичное жилье

Если вам по каким-то причинам не подходят условия предлагаемые на первичном рынке недвижимости, то вы всегда можете воспользоваться услугами вторичного рынка. На этом рынке шире границы минимальных-максимальных процентных ставок и меньше цены на жилье. Ипотека на вторичку под самый низкий процент может быть приобретена сейчас в следующих банках:

• ДельтаКредит: от 10,75%;
• Тинькофф банк: от 10,75%;
• Славия: от 10,75%;
• РайффайзенБанк: от 11,5%;
• Газпромбанк: от 11,5%.

Условия, предлагаемые этими банками отличаются друг от друга и могут часто изменяться, поэтому рекомендуется отдельно консультироваться у сотрудников банка по вашему конкретному случаю. Однако ваш визит в банк будет намного эффективнее, если вы его совершите после консультации с риэлтором.

Рекомендуется пользоваться услугами риэлторов, чтобы максимально оградить ипотечную сделку от рисков.

Где взять ипотеку под низкий процент без первоначального взноса

В последние годы значительно сократилось число финансовых учреждений, предоставляющих кредиты на покупку жилья без первоначального взноса. Все значимые для экономики РФ банки и вовсе отказались от предоставления кредитов на жилье без уплаты заемщиком первоначального взноса. Сегодня лишь мелкие финансовые учреждения предлагают ипотечные кредиты без первоначального взноса. Однако делают они это на невыгодных заемщику условиях, которые предлагают.

Однако все же есть способ это сделать на довольно выгодных условиях. Для того чтобы взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо состоять в одной из следующих льготных социальных групп:

• Работники бюджетных организаций;
• Военнослужащие;
• Работники РЖД;
• Многодетные семьи;
• Для молодых семей.

Наиболее выгодной социальной группой для получения кредита на недвижимость на льготных условиях является, как раз, последняя. Рассмотрим ее подробнее, так как она является самой доступной для населения РФ.

Ипотека для молодой семьи

Если вы собираетесь завести семью или уже ее завели и вам нет еще 35 лет, то вы подпадаете под условия социальной государственной льготной программы. В таком случае, вы сможете взять ипотеку под низкий процент и с гораздо более выгодными условиями, предназначенными исключительно для молодых семей. На сегодняшний день это самый востребованный и самый выгодный вариант кредитования на покупку недвижимости. По его условиям, банк может вам оплатить от 35% до 40% от общей стоимости приобретаемого жилья. Также, по условиям государственной социальной программы, вы сможете брать «кредитные каникулы» на случай рождения детей или потери главой семейства основного источника дохода.

Самые надежные банки, предоставляющие наиболее оптимальные ипотечные условия молодым семьям на 2018 год, по расчетам ведущих риэлторских агентств:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Дельтакредит.

Для подробной информации о постоянно изменяющейся ситуации в секторе финансирования молодых семей на первичном и вторичном рынках, обязательно консультируйтесь у менеджеров интересующего вас банка.

Вопрос приобретения квартир заставляет россиян искать лучшие банки для ипотеки, предлагающие самые выгодные условия. Постоянно снижающаяся процентная ставка за использование заемных средств стимулирует граждан покупать квартиры, поскольку такой благоприятный период может закончиться, и стоимость недвижимости вновь поползет вверх. Чтобы определиться, какой самый выгодный ипотечный кредит предпочесть, не получив отказ, надо внимательно сравнить условия всех финансово-кредитных структур, предлагающих такие продукты.

Что такое ипотека

У граждан России данное понятие прочно ассоциируется с приобретением жилья в кредит. Большая часть ипотечных программ кредитования населения действительно предусматривает покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке, но сама концепция намного шире. Гражданин может оформить целевое или нецелевое получение займа, а в обеспечение предоставить банковской организации имеющуюся в собственности недвижимость. Полученную сумму заемщик может расходовать в целях, предусмотренных договором. Такое действие считается ипотечным займом.

К особенностям ипотеки относится то, что ссуда выдается на длительный период, могущий достигать в некоторых банковских программах 30-50 лет, клиент получает на руки крупные суммы, которыми можно рассчитаться за приобретаемое жилье. Недвижимость, согласно контракту по ипотеке, заключенному с банком, остается в собственности владельца – кредитно-финансовой организации, – до тех пор, пока заемщик не погасит полностью задолженность. Если же дебитор оказался неплатежеспособен, то кредитор забирает залоговое имущество, обеспечивая покрытие убытков.

В связи с острой нуждаемостью в своем жилье большей части населения страны, государство разработало процедуру поддержки малоимущих граждан. Ее отличительной особенностью являются самая низкая ставка среди имеющихся предложений, а также бюджетная дотация по уплате кредита. В зависимости от персональной категории льготника, деньги предоставляются наличными, либо в виде сертификата, дающего полномочия на выплату части долга. Чтобы взять ипотечный кредит на льготных условиях, надо подтвердить право на преференции.

Минимальная процентная ставка­

Величина ипотечной ставки может меняться регулярно, в течение одного года демонстрируя снижение и возрастание, в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур – все банки предлагают самые разные программы выдачи денег, с различной переплатой по займу. Формируется ставка по ипотеке по сложным нелинейным финансовым законам. Можно выделить следующие факторы, согласно которым определяется ставка ипотечного кредитования:

• Прибыль финансового учреждения, или маржу, которая есть в конечной цене каждого займа.
• Величину ключевой ставки ЦБ РФ. Данный критерий считается основным фактором, на который ориентируются банки, когда предлагают брать ссуды юридическим и физическим лицам. В течение 2018 г. Центробанк неуклонно снижал размер ключевой ставки, давая кредитным организациям возможность сделать низкой плату по жилищным ссудам. Это делалось для того, чтобы ипотека стала доступной широким слоям населения, нуждающимся в своем жилье.
• Степень риска. Банковская структура оценивает вероятность потери денег, учитывает предоставление потенциальным заемщиком сведений о получаемом доходе, наличие или отсутствие первоначального взноса, поручительство, страховку недвижимости, здоровья займополучателя и другие критерии скоринга (оценки надежности и платежеспособности клиента). Все эти сведения закладываются в ставку ипотеки.
• Покупку квартиры у определенного застройщика. Если жилье приобретается у аккредитованного партнера, являющегося участником программы госпомощи малоимущим, то ставка ипотеки может уменьшиться.
• Степень инфляционного роста на текущий год. Оценка инфляции производится согласно официальным статистическим данным по стране и закладывается в ставку, чтобы нивелировать денежные потери при выдаче ссуды на приобретение жилья.
• Ситуацию на жилищном рынке страны. При спросе, превышающем предложение, как это было до 2014г., ставка ипотеки возрастала, поскольку граждане рассматривали покупку недвижимости как способ вложения свободных финансовых средств, но не приобретали жилье для личного пользования. Кризис 2014-2015гг. повлек за собой резкое падение спроса на квартиры, застройщики были вынуждены снизить цену недвижимости. Ставка по ипотеке стала невысокой, дойдя до исторического минимума к концу 2017г.

Государство, в лице президента страны, предлагает банкам уменьшить на 2018 год ставку ипотечного кредитования. Выгодная ипотека под 6% годовых станет доступной тем людям, которые не могли позволить думать о своей квартире. Данный проект предлагается как замена ипотеки с государственным субсидированием, реализованный в 2015-2017гг. Рассчитывать на низкую ставку по жилищным кредитам можно при следующих обстоятельствах:

1. Участие в программе государственной поддержки ипотечного кредитования. Льготные категории граждан – малоимущие, молодые семьи с детьми и без, военнослужащие, учителя, госслужащие, претендующие на получение жилья, – могут пользоваться самой низкой ставкой и другими преференциями, которые компенсируются бюджетом, если докажут свое право на льготу.
2. Кредитная история. Банковские менеджеры лояльнее относятся к клиентам, доказавшим добросовестность и надежность при погашении задолженности по кредиту, не имеющим плохой истории выплаты долгов. Таким гражданам быстрее одобрят заявку по ссуде, предлагают низкие проценты.
3. Наличие официального дохода. Если заявитель подготовит сведения по форме 2-НДФЛ о высоком «белом» доходе, при котором можно спокойно выплачивать задолженность по займу, то шансы получить деньги по низкой ставке резко увеличиваются – банк спокоен за свои капиталовложения.
4. Является ли заемщик клиентом банка. Многие кредитно-финансовые структуры смягчают требования по размеру процентной ставки, если клиент имеет специальный дебетовый «зарплатный» или пенсионный счет, куда поступает постоянный доход. Некоторые организации предлагают клиентам переводить деньги на счет в данном банке, чтобы пользоваться прерогативой на низкие проценты.
5. Способ оформления заявки на получение кредита. Многие финансовые компании стимулируют клиентов, предлагая дистанционное оформление заявления по кредиту через интернет, делая процентную ставку ниже за такой способ подачи прошения на рассмотрение. Онлайн-заявка помогает избежать очередей в отделениях, разгружает обслуживающий персонал.

В каком банке лучше всего брать ипотеку в 2018 году

Благоприятные условия получения денежных средств на приобретение жилья заставляют граждан искать ответ на вопрос, какие банковские структуры предлагают самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году. Рекламируя свои кредитные продукты, банки делают упор на низких процентах, но лучшие предложения по ипотеке учитывают много критериев. К ним относятся:

• Наличие или отсутствие первого взноса по займу, его размер.
• Величину процентной ставки и наличие дополнительных выплат – оценки, страховки имущества, уплаты комиссий.
• Срок выдачи денежных средств.
• Способ погашения тела ссуды и процентов – аннуитетные платежи предусматривают выплату равных сумм ежемесячно, дифференцированные (погашение неравными частями) – то, что большую часть ипотеки вместе с процентами надо вернуть на начальных стадиях уплаты, меньшую – к концу срока действия договора.

Надежность банка

Для ипотечников большим преимуществом будет надежность банка, с которым заключается долговременный кредитный контракт под низкие проценты. Если банковская структура окажется неспособной к расчетам с дебиторами, то у заемщика могут возникнуть проблемы с определением собственника заложенного жилья. При выборе кандидатуры банка надо учитывать как низкую ставку, так и степень надежности финансовой корпорации, руководствуясь следующим перечнем универсальных критериев:

• Финансовыми показателями за текущую дату – величиной активов, наличием ежегодной прибыли, количеством вкладов, размером кредитного портфеля.
• Доступностью кредитных программ.
• Кредитными рейтингами, присваиваемыми международными агентствами.
• Отсутствием информации в СМИ по поводу финансовых проблем, недобросовестного поведения руководителей.

Согласно указанным показателям, первое место по надежности среди банков России занимает Сбербанк, с объемом активов более 22 900 млрд. рублей и кредитным портфелем на 15 млрд. рублей. Положительный рост и увеличение прибыли гарантируют тесное сотрудничество с государством по поводу льготного ипотечного кредитования. Второе место занимает ВТБ-24, с активами на сумму более 9 млрд. рублей и кредитным портфелем 5200 млрд. рублей. Надежность обеспечивается господдержкой, поскольку большая часть акций кредитной компании принадлежит государству.

Процентные ставки

Выбирая, в какой организации самая дешевая ипотека, надо учитывать размер реальной процентной ставки. Акции, которые предлагают низкие процентные выплаты по займу, зачастую не соответствуют действительности. Заемщик рассчитывает на низкие проценты, обращаясь в кредитную организацию, а сотрудники компании утверждают, что при предъявлении паспорта и второго документа сниженная ставка не полагается. При подписании договора в документе могут указываться проценты еще выше оговоренных ранее.

Заемщик должен изучить, по какой формуле будут насчитываться банковской структурой платежи – некоторые организации не дают самостоятельно выбирать между аннуитетными и дифференцированными взносами, предлагают лишь один способ погашения долга. Россиянам выгоднее гасить задолженность равными частями, поскольку такая нагрузка менее всего сказывается на семейном бюджете.

Ипотечные договоры предусматривают обязательную страховку закладываемой недвижимости с предварительной ее оценкой, что делает кредит дороже. Кроме того, многие финансовые организации предлагают займополучателю страховать здоровье и жизнь, не подписывая договор без наличия на руках клиента полиса. Выбирая программу кредитования, надо сразу узнавать, какие скрытые комиссии и платежи заложены в низкой ставке, есть ли бонусы.

Первоначальный взнос

Крупным препятствием на пути граждан, желающих оформить ссуду на квартиру под низкие проценты, является начальный взнос, который предлагают внести на счет перед выдачей средств по ипотечному займу. Сумма первого платежа варьируется в пределах 10-50% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В зависимости от величины начального взноса, может увеличиваться или снижаться ставка по ссуде. Не у всех россиян с детьми, которым нужны квартиры, есть накопленные финансы на большой первый платеж.

Проблему помогает решить государство, которое предлагает отдельным категориям граждан сделать за них первоначальный платеж. Деньги выдаются наличными, либо сертификатом, которым можно расплачиваться по взносу. Чтобы оформить привилегию, требуется находиться на учете муниципалитета как нуждающимся в льготном жилье, предоставить сведения о низком количестве квадратных метров на каждого домочадца, иные документы, предусмотренные банковскими правилами и законодательством.

Исходя из того, что цены на недвижимость очень высокие, а уровень доходов жителей нашей страны довольно низкий, человек, который стремится иметь собственное жилье, вынужден брать кредиты.

Существуют специальные ипотечные программы кредитования, которые рассчитаны на продолжительный период возврата одолженных средств, а также предполагают довольно низкие процентные ставки, позволяющие заемщику возвращать ссуду без ущерба для качества своей жизни.

Данная статья посвящена банковским организациям, которые предлагают наиболее выгодный процент по ипотекам в 2018 году.

В каком банке самый низкий процент на ипотечный кредит на 2018 год

Помимо привычных ипотечных программ, многие банки нашей страны выдают ипотечные кредиты под сниженную процентную ставку семьям, у которых начиная с 2018 года появился на свет второй или третий малыш. Это позволяет молодой семье приобрести недвижимость на льготных условиях кредитования.

Основные банки, в которых можно оформить ипотеку под выгодную процентную ставку, представлены в таблице:

Наименование банка	Сумма займа	Процентная ставка	Период возврата долга
НС Банк	До 18,5 миллиона рублей	от 3%	от 5 до 25 лет
Тинькофф Банк	До 99 миллионов рублей	от 6%	25 лет
ВТБ Банк	До 60 миллионов рублей	от 6%	до 30 лет
ЮниКредитБанк	До 30 миллионов рублей	от 6%	до 30 лет
Примсоцбанк	До 8 миллионов рублей	от 6%	до 30 лет
Сбербанк	От 3,8 миллиона рублей	от 6,7%	до 30 лет
ТКБ Банк	До 12 миллионов рублей	7%	до 7 лет

Рассмотрим особенности оформления ссуды в каждом из представленных выше банков.

НС Банк

Данный банк предлагает большое количество разнообразных ипотечных программ, которые предполагают приобретение не только строящегося недвижимого имущества, но и уже готовой недвижимости на вторичном рынке, а также гаражей, коммерческой недвижимости.

К тому же, физическое лицо может оформить ссуду под залог недвижимости, чтобы получить кредитные средства на разнообразные цели.

Низкая процентная ставка на уровне 3% позволяет приобрести жилье даже семейной паре с довольно скромным уровнем доходов.

Тинькофф Банк

Главная особенность ипотеки от данного банка — это то, что он не сам выдает кредиты, а подбирает программы кредитования у своих банков-партнеров.

Помимо этого, банк помогает собрать необходимый пакет документации для заключения кредитной сделки, а также найти риелтора, который сможет подобрать недвижимость на первичном рынке.

Тинькофф Банк предлагает несколько вариант ипотечного кредитования:

1. Рефинансирование — получение нового кредита на выгодных условиях, чтобы погасить старую ипотеку в другом банке.
2. Ипотека с пониженной ставкой предполагает более выгодные условия кредитования в банках-партнерах, чем если бы клиент непосредственно обратился в такую банковскую организацию.
3. Ипотека с материнским капиталом — целевые денежные средства могут быть использованы для выплаты первичного взноса.
4. Ипотека с господдержкой — выдача кредитных средств на приобретение жилья для работников бюджетной или социальной сферы, а также многодетных семей.
5. Кредит под залог недвижимости — целевой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества.

ВТБ Банк

Данный банк является одним из банков, который предоставляет ипотечное кредитование при поддержке государства для семейных пар, в которых, начиная с 2018 году появился или родится второй или третий малыш. К тому же, величина процентов по ипотечной программе кредитования стартует от 6%.

Банк предоставляет выгодную программу кредитования для военнослужащих, которые принимают участие в накопительно-ипотечной программе кредитования.

Помимо этого, можно оформить кредитную сделку на приобретение новостройки, готового жилья на вторичном рынке или осуществить рефинансирование существующей ипотеки.

Для заключения кредитного договора необходимо принять участие в программе страхования недвижимого имущества, а также личного страхования.

ЮниКредитБанк

Предоставляет широкий выбор ипотечных программ, при этом к потенциальному заемщику предъявляется минимум требований, что минимизирует риск получения отказа в выплате ссуды. Для приобретения недвижимого имущества клиент должен осуществить первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья.

В случае досрочного погашения ссуды, банк не применяет штрафные санкции.

Примсоцбанк

Предлагает различные программы ипотечного кредитования, например, можно приобрести гараж или строящуюся недвижимость.

Можно стать участником льготной ипотечной программы «Семейная ипотека», которая предполагает низкую процентную ставку во время действия льготного периода кредитования. Он распространяется на 3 года, если в семье рождается 2 ребенок и на 5 лет, если в семье рождается 3 ребенок.

Для клиентов, которые получают заработную плату на карточки этого банка, предусмотрена скидка на приобретение жилья в размере 0,25%.

СберБанк

Данный банк выдает ипотечную ссуду по сниженной процентной ставке от 6,7% в случае приобретения строящегося жилища на первичном рынке. При этом, можно получить дополнительную скидку в размере до 2%, если приобрести недвижимое имущество у определенного застройщика.

Если физическое лицо принимает участие в программе личного страхования, тогда получает дополнительную скидку в размере 1%.

В случае приобретения готовой недвижимости на вторичном рынке потенциальный заемщик может рассчитывать на процентную ставку в размере от 8,6%.

ТКБ Банк

Среди всего многообразия ипотечных программ в данном банке стоит отметить ипотеку без первичного взноса, при этом процентная ставка устанавливается на уровне 7%. Единственным условием участия в подобной программе кредитования является приобретение недвижимости у компаний-партнеров.

Готовую недвижимость или жилье в новостройке можно приобрести в данном банковском учреждении по ставке от 7,7% годовых. Срок кредитования при этом увеличивается до 25 лет. Можно воспользоваться материнским капиталом для оплаты первичного взноса.

Ипотечный калькулятор

Данный инструмент позволяет клиенту оценить свои финансовые возможности, прежде чем подавать заявку на оформление ссуды.

Чтобы избежать подобной ситуации, следует оценить свою платежеспособность, используя ипотечный калькулятор.

Используя финансовый калькулятор, вы сможете рассчитать размер ежемесячного платежа, а также сумму начисленных процентов, исходя из основных параметров кредита, таких как:

• величина ссуды;
• установленная процентная ставка;
• период возврата займа.

Наглядные данные помогут вам соотнести размер необходимых платежей по кредиту с уровнем вашей заработной платы или другого дохода, поскольку после заключения договора кредитования, физическое лицо должно ежемесячно осуществлять погашение займа, дабы избежать просрочек и применения штрафных санкций.

Источник https://konjurist.ru/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-po-ipoteke-v-2019.html

Источник https://kreditorpro.ru/samyj-malenkij-procent-po-ipoteke-v-kakom-banke/

Источник https://eurasiafinace.ru/ipoteka-gde-samyj-nizkij-procent-2018/