Выгодная ипотека в 2021 году.

Мы провели исследование и нашли самые выгодные предложения по ипотеке в 2021 году. Рассмотрим условия ипотеки в банках и то, как лучше взять ипотеку на квартиру с выгодой для себя.

Людей, которые планируют оформить кредит на покупку жилья, интересует, какие банки выдают ипотеку в РФ на максимально выгодных условиях. В последнее время ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться, а банки разрабатывают все больше программ кредитования для привлечения новых клиентов. Это позволяет получить в распоряжение собственное жилье, а в дальнейшем по возможности расплатиться с кредитом досрочно или рефинансировать его в другом банке.

Рассмотрим условия ипотеки в банках и то, как лучше взять ипотеку на квартиру с выгодой для себя.

ТОП-6 банков с самыми выгодными условиями кредитования

1. «Открытие»

Банк «Открытие» специализируется на онлайн-кредитовании по выгодным ставкам. Он предлагает 14 разнообразных кредитных программ, в том числе с государственной поддержкой.

• процентная ставка по ипотеке – от 4,65-10,5%;
• сумма кредитования – от 500 тысяч до 50 млн р.;
• сумма первого взноса – 10-80% от стоимости недвижимости;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет.

• при подаче онлайн-заявки скидка – минус 0,5% по ставке;
• множество программ кредитования: государственная ипотека, льготная, военная, с использованием маткапитала;
• удобный мобильный и онлайн-банк для быстрого внесения платежей;
• возможность вносить платежи сверх установленной суммы для досрочного погашения.

Конкретные условия и преимущества зависят от выбранной программы кредитования. Например, при покупке квартиры в ипотеку минимальный первый взнос составляет всего 10% от ее стоимости.

Требования к заемщикам стандартные:

• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация на территории России;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, совокупный – от 12 месяцев;
• обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика при отсутствии брачного договора.

В качестве документов предоставляются паспорт, справки обо всех доходах (зарплата, пенсия, подработки, предпринимательство и т. д.), а также документы по приобретаемому жилью. По многим программам действует возможность дистанционного оформления кредита – в банк потребуется прийти только для подписания договора, после получения одобрительного решения.

2. Совкомбанк

Оформить ипотеку в России в Совкомбанке можно на таких условиях:

• процентная ставка – от 5,29-11,9%;
• сумма кредитования – от 300 тыс. до 50 млн р.;
• сумма первого взноса – зависит от стоимости недвижимости, не менее 30 тыс. р.;
• срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Преимущества ипотечного кредитования в Совкомбанке:

• множество кредитных программ;
• возможность снизить процентную ставку по специальным предложениям;
• госпрограммы кредитования по минимальным ставкам;
• скидки от застройщиков;
• электронная регистрация сделки;
• бесплатная карта «Халва».

Оформить в Совкомбанке кредит могут физические лица, ИП и собственники бизнеса с российским гражданством и регистрацией (постоянной или временной) в России. Возраст – от 20 до 85 лет на дату выплаты ипотеки.

Есть и требования к минимальному стажу:

• на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• совокупный стаж – от 12 месяцев;
• стаж для ИП и собственников бизнеса – от 12 месяцев.

Список документов зависит от программы кредитования и от заемщика (физическое/юридическое лицо, ИП).

3. БЖФ Банк

Банк Жилищного Рефинансирования предлагает взять в ипотеку готовое или строящееся жилье, а также квартиру, находящуюся под обременением.

• сумма – от 500 тыс. до 30 млн р.;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• первый взнос – 30% от стоимости жилья;
• ставка – от 4,7-7,8%;

Требований к заемщикам минимум: российское гражданство, возраст – 21-65 лет. Также необходимо предоставить справки о доходах.

• дистанционное обслуживание клиентов;
• возможность оформить ипотеку, даже если кредитная история заемщика испорчена допущенными в прошлом просрочками;
• быстрое одобрение заявки – до 3 рабочих дней, срок ее действия – до 3 месяцев.

4. Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно купить новостройку или вторичное жилье по выгодным условиям:

• сумма кредита – до 50 млн р.;
• ставка – от 5,99-7,99%;
• первый взнос – от 10-15%;
• срок кредитования – до 30 лет.

Альфа-Банк обслуживает не только россиян, но и граждан Республики Беларусь, Украины.

Главное для банка – достаточный уровень дохода (включая доходы созаемщиков при их наличии), а также кредитный рейтинг заявителя: его кредитная история, текущий долг, количество имеющихся невыплаченных кредитов.

На текущем месте работы человек должен проработать от 4 месяцев, а минимальный общий стаж – от 12 месяцев.

1. Быстрое принятие решения по заявке – до 2 рабочих дней;
2. Дистанционное обслуживание: обращаться в банк нужно только для подписания документов;
3. Удобное мобильное приложение и онлайн-банк;
4. Возможность воспользоваться ипотечными каникулами при возникновении финансовых трудностей.

На сайте банка указаны подробные условия и порядок действий для оформления кредитных каникул.

5. Росбанк

Росбанк предлагает ипотечные программы по самым минимальным ставкам.

• процентная ставка – от 3,2-9,59%;
• сумма кредитования – от 600 тыс. до 5 млн р.;
• сумма первого взноса – от 15-35% от стоимости приобретаемого жилья;
• срок кредитования – от 3 до 20-25 лет;

В Росбанке можно взять ипотеку не только на квартиру или дом, но и на комнату, апартаменты, гараж или машиноместо.

Требования к заемщикам лояльные: гражданство заявителя непринципиально, клиентом может стать физлицо, ИП, собственники компаний. Возраст – от 21 до 65 лет на дату полной выплаты ипотеки.

• можно взять кредит на первый взнос;
• для подачи заявки достаточно заполнить простую анкету и предоставить паспорт;
• справки о доходах можно отправить на электронную почту Росбанка, сформировав их с портала госуслуг.

6. Транскапиталбанк

В ТКБ можно взять в ипотеку готовое жилье, а также купить новостройку с государственной поддержкой по льготной ставке.

• сумма кредитования – от 300-625 тыс. до 50 млн р.;
• сумма первого взноса – от 125 тыс. р.;
• срок кредитования – от 1 года до 25 лет;
• ставка – от 6,04%.

Требования к заемщикам стандартные. Минимальный возраст – 21 год, максимальный на дату выплаты ипотеки – 75 лет. Если на момент погашения кредита заемщику исполнится 65 лет, то для оформления ипотеки ему необходимо застраховать жизнь и здоровье. Общий трудовой стаж, а также стаж работы у самозанятых, ИП и владельцев бизнеса – не меньше 12 месяцев. Стаж на текущем месте – от 3 месяцев.

Преимущества кредитования в ТКБ:

• ипотека при первом взносе от 30% оформляется всего по 2 документам;
• наличие льготных программ с государственной поддержкой по низкой процентной ставке;
• быстрое принятие решения по заявке, удобное обслуживание.

Ипотека: что это такое

Ипотечный кредит – вид кредитования, направленный на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке. Кредит выдается под залог недвижимости: заемщик берет у банка деньги под процент, а залог его дома, квартиры или участка выступает гарантией выплаты банку долга.

Обычно ипотечные кредиты оформляются на продолжительный срок. Перед тем как подавать заявку, необходимо определиться с тремя вопросами:

1. Наличие достаточных средств на первоначальный взнос: чаще всего он составляет 20-30% от стоимости жилья;
2. Сумма средств, которую заемщик готов ежемесячно выплачивать по кредиту;
3. Страхование залога, жизни и здоровья заемщика – без этого банки повышают процентную ставку.

Как лучше взять ипотеку? Для того чтобы оформить кредит, необходимо:

1. Ознакомиться с разными кредитными программами банков, с их условиями обслуживания и требованиями;
2. Выбрать недвижимость;
3. Подготовить список документов: минимальный перечень включает в себя паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую квартиру;
4. Заключить сделку, направив в банк документы при личном обращении в отделение или в дистанционном порядке, по электронной почте;
5. Оформить страховку;
6. Провести сделку купли-продажи жилья.

Ипотечную квартиру можно сдавать в аренду, а продавать, дарить или менять ее без разрешения банка уже нельзя. Завещать квартиру можно, в случае если новый владелец согласен продолжать выплачивать ипотеку.

В каком банке выгодно брать ипотеку? Рекомендуется обращаться в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Для зарплатных клиентов банки предлагают сниженную процентную ставку, оформление ипотеки по 1-2 документам, быстрое принятие решения.

Выше мы рассмотрели наиболее актуальные и выгодные ипотечные программы, которые помогут быстро решить жилищный вопрос. О том, какие сейчас ставки по ипотеке, можно узнать на сайте выбранного банка, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Обычно ипотечный процент зависит от того, является ли заявитель зарплатным клиентом банка, готов ли он застраховать квартиру, жизнь и здоровье. Дистанционное оформление ипотеки через интернет тоже позволяет снизить процентные ставки по ипотеке на 0,5-1 пункт.

Воспользуйтесь рекомендациями от специалистов, чтобы сделать ипотеку на жилье в России еще более выгодной:

1. Узнайте, не предлагает ли застройщик конкретной новостройки акции и скидки, в каких банках он аккредитован;
2. Процентные ставки на ипотеку важны, однако значение имеют и другие условия – например, выбор застройщика, дополнительные продукты и услуги банка, срок действия акции, по которой банк предлагает минимальную ставку;
3. Убедитесь в том, что банк не выдвинул условия, которые могут оказаться для вас невыгодными, – дополнительные платежи, запрет на досрочную выплату ипотеки в России (при досрочном гашении ипотеки общая переплата перед банком уменьшается, что невыгодно для кредиторов), утяжеление кредитного бремени после использования кредитных каникул, сумма штрафов и пеней при просрочке плановых платежей;
4. Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке в России, процентную ставку – он не должен превышать 60% от общего семейного дохода;
5. Решая вопрос, какую ипотеку выгоднее взять, подайте заявки сразу в несколько банков: это сэкономит время, если от кого-то поступит отказ, а также позволит выбрать наиболее подходящую программу из нескольких предложений от банков.

Перед подачей заявки рекомендуется сделать запрос в БКИ, чтобы ознакомиться со своей кредитной историей. Если она нулевая, то банки могут отказать в выдаче ипотеки РФ.

Заключение

Таким образом, ипотечное кредитование в России сегодня предлагается на выгодных условиях. Средняя ставка по ипотеке в России составляет 6-9% годовых. На сколько можно взять ипотеку? Обычно такой кредит оформляется на сумму в 1-4 млн рублей и на срок до 20-30 лет. То, от какой суммы дают ипотеку, зависит от стоимости приобретаемого жилья, от размера первоначального взноса. О том, как можно оформить ипотеку, подробнее расскажет специалист выбранного кредитного учреждения.

У какого банка самая выгодная ипотечная ставка

БанкСтавкаПлатежТребованияЕще 19,69%«На готовое жилье»26 393 ₽/месна 15 лет, взнос 50%Возраст от 21 годаСтаж от 4 месяцев5 документовЛиц. № 1326ПодробнееУсловия ипотекиЦель:Квартира на вторичном рынкеПрограмма:Материнский капитал, Молодая семьяПервоначальный взнос:40% — 100%Ставка:9,69%Сумма:600 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 3 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиСтраховки:Имущественное страхование, Личное страхование заемщика, Титульное страхованиеТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договорПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Выписка

В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам.

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

1. Срок: до 25 лет.
2. Первоначальный взнос: от 10%.
3. Оформление за 1 визит в банк.
4. Ставка: 6 — 14,5%.
5. Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
6. Одобрение по двум документам.

Сбербанк от 6% ставка в год

1. Срок: от года до 30 лет.
2. Первоначальный взнос: от 15%.
3. Возраст: 21 — 75 лет.
4. Ставка: 6 — 11,5%.
5. Сумма: от 300 тыс.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

1. Срок: от года до 30 лет.
2. Ставка: 8,9 — 13,29%.
3. Возраст: 21 — 70 лет.
4. Сумма: от 600 тыс.

Выгодная ипотека — как выбрать самый выгодный ипотечный кредит + ТОП-5 банков с низкими процентами по ипотеке

� Автор статьи: Редакция сайта Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Из представленной статьи вы узнаете:

1. Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
2. У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
3. Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.
4. Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
5. На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;

В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.

Эта публикация о выгодной/дешевой ипотеке: как ее выбрать, где выгоднее взять, в каком банке можно оформить под низкий процент

Выгодная ипотека под низкий процент в Москве

СрокСуммаНайти КредитыБез справокБез поручителейБанкиТоп 10Топ 30Топ 50ВсеНайти Кредиты Обновлено 22.07.2022 БанкСтавкаПлатежПереплата9.7%Ставка в год21 268 Платеж / мес2 854 243 ПереплатаПодать заявку×

1. Срок от 12 мес. до 360 мес.
2. Сумма от 600 000 до 60 000 000
3. Возраст от 21 лет до 75 лет
4. Время рассмотрения до 72 часов

1. По форме банка
2. По форме 2-НДФЛ

9.7%Ставка в год21 268 Платеж / мес2 854 243 ПереплатаПодать заявку×

1. Возраст от 21 лет до 70 лет
2. Сумма от 600 000 до 60 000 000
3. Время рассмотрения до 168 часов
4. Срок от 12 мес.

1. По форме банка
2. По форме 2-НДФЛ
3. По форме 3-НДФЛ

9.7%Ставка в год21 268 Платеж / мес2 854 243 ПереплатаПодать заявку×

1. Сумма от 600 000 до 60 000 000
2. Срок от 12 мес.

Какая самая выгодная ипотека в 2022 году и где её взять: сравнение ипотечных кредитов и программ

Дочитайте пост до конца, и вы узнаете какая самая выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройку сейчас в банках.

Выбрать наиболее выгодный для вас вариант ипотечного предложения можно путем анализа всех имеющихся на рынке предложений.

Выгодная ипотека под низкий процент

СрокСуммаНайти КредитыБез справокБез поручителейБанкиТоп 10Топ 30Топ 50ВсеНайти Кредиты Обновлено 22.07.2022 БанкСтавкаПлатежПереплата9.7%Ставка в год21 268 Платеж / мес2 854 243 ПереплатаПодать заявку×

1. Возраст от 21 лет до 75 лет
2. Сумма от 600 000 до 60 000 000
3. Срок от 12 мес. до 360 мес.
4. Время рассмотрения до 72 часов

1. По форме банка
2. По форме 2-НДФЛ

9.7%Ставка в год21 268 Платеж / мес2 854 243 ПереплатаПодать заявку×

1. Возраст от 21 лет до 70 лет
2. Срок от 12 мес.

1. По форме 2-НДФЛ
2. По форме банка
3. По форме 3-НДФЛ

9.7%Ставка в год21 268 Платеж / мес2 854 243 ПереплатаПодать заявку×

1. Сумма от 600 000 до 60 000 000
2. Срок от 12 мес.

Выгодно ли брать ипотеку в 2022 году – анализируем условия

Самая выгодная ипотека в 2022 году: плюсы/минусы ипотечного кредитования + базовые условия его предоставления.

ТОП-7 банков с самыми выгодными условиями. Ипотечное кредитование в России набирает популярность с каждым днем. Невзирая на опасность остаться вовсе без жилья, все больше людей набираются смелости оформить кредит под залог имущества.Обуславливается это высокой стоимостью недвижимости и ее постоянно растущей недоступностью для средних слоев населения.

Накопить 5 000 000 рублей простому человеку практически нереально. Однако, взяв ипотеку, человек сам себе создает негативный стимул к действиям. Это может, в конечном итоге, привести к положительному исходу.Сегодня мы расскажем о том, выгодно ли брать ипотеку вообще, и в каком банке сделать заем будет рациональнее всего.Сам по себе термин «ипотека» смежен с кредитом, а кредит – это процентные переплаты, причем всегда весьма существенные.

Процентные ставки банков по ипотеке

Содержание Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

ТОП 10 Самая выгодная ипотека 2021: в каком банке выгоднее взять ипотеку — ФИНАНСЫ

Любой потенциальный ипотечный заемщик стремится заключить выгодный договор по ипотеке. Речь о большой ссуде, на выплату которой уходят долгие годы. И невыгодные условия приведут к серьезной переплате. Но если правильно подойти к выбору банка, ставка окажется оптимальной.

• Сельская ипотека
• Без первонач. взноса
• Военная ипотека
• На строительство дома
• На вторичное жилье
• Для молодой семьи

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 5,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5,99%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3,2%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.89%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6,54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.5%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6.54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.5%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4.84%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5.8%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 12.54%
Срок кредита	До 15 лет
Первонач. взнос	От 50%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Статьи об ипотеке

На Бробанк.ру вы найдете самую выгодную ипотеку. Это и реальные предложения банков, и советы по выбору оптимальных условий кредитования. Следуйте нашим рекомендациям, выбирайте лучший банк, подавайте заявку и заключайте договор без кардинальных переплат.

Кому доступна выгодная ипотека

Банк устанавливает предельно выгодные условия тем заемщикам, которым можно доверять. Ставка — прямой показатель доверия. Если оно невысокое, есть какие-то негативные факторы, банк увеличит процент. Это стандартная практика.

Каким ипотечным заемщикам банки больше всего доверяют:

• с положительной кредитной историей. Хорошо, если у заемщика есть 2-3 выплаченных в срок долговых обязательства перед банками. А вот наличие в кредитной истории информации об оформленных ранее займах станет негативным фактором;
• гражданам, которые работают официально и могут подтвердить все заявленные источники дохода. Это не только 2-НДФЛ или электронная выписка со счета в ПФР, но и заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• с приличным стажем на текущем месте работы. Банки указывают минимальный предел в 3 месяца, но максимально доверяют тем, что трудится на одном месте в течение нескольких лет;
• работающим на крупных предприятиях. Если работодатель — небольшая фирма или ИП, риски остаться без работы выше, поэтому и степень доверия снижается;
• с достаточным уровнем дохода. Денег должно хватать и на жизнь, и на гашение ипотеки, и на покрытие других обязательств при их наличии. Чем выше доход заемщика, тем больше шансов на заключение выгодного договора ипотеки.

Каждый банк указывает требования к заемщику, но это просто определенные рамки или минимальные параметры. Это совсем не значит, что ссуда будет одобрена каждому, кто этим критериям соответствует.

В каком банке ипотека будет самой выгодной

Начнем не с названия конкретных банков, а с советов по выбору финансовой организации. От этого напрямую зависит потенциальная выгодность будущей сделки. В одном банке вам могут одобрить ссуду под 7,5%, а в другом под 8,5% или даже выше.

Ипотека — большой кредит, который берется на долгий срок. И разница даже в 0,5% играет роль. Например, если вы берете 3000000 на 10 лет под 7,5%, ежемесячный платеж составит 35611, а переплата — 1,237 млн. А если ставка будет 8,5%, тогда платеж уже 37200 и переплата — 1,463 млн.

Где для вас ипотека будет выгоднее:

1. Первым делом всегда обращайте внимание на банк, через который получаете зарплату. Именно такие банки обычно создают лучшие условия, не требуют кипу документов и без проблем одобряют сделки. Все банки улучшают условия кредитования своим зарплатным клиентам.
2. Если условия зарплатного банка не устраивают, узнайте в своей организации, какие банки ее аккредитовали. Сотрудникам аккредитованных компаний часто выдвигают особые, льготные условия заключения договора.
3. Если первые два варианта неактуальны, тогда запросите условия в банке, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто улучшают условия заключения договоров.

Самая выгодная ипотека на жилье обычно выдается именно зарплатным клиентам. Это и выгодно, и удобно. Кредит привязывается к зарплатному счету, с него можно напрямую переводить деньги или настроить автоплатеж.

Как можно повлиять на процентную ставку

Прежде чем рассматривать, в каком банке лучше взять ипотеку, важно понять и то, что вообще влияет на процентную ставку. Разные люди могут обратиться в тот же Сбербанк и заключить договора на кардинально разных условиях. Один получит ставку 7,6%, другой 8,8%.

Банки никогда не устанавливают конкретных ставок, они всегда создают сетку. То есть точный процент назначается при анализе условий оформления. Устанавливаются повышающие и понижающие коэффициенты, которые применяются к процентным ставкам.

Какие факторы повышают ставку по ипотеке:

• заявка подана не зарплатным клиентом банка. Обычно кредиторы в описании продукта указывают процент для зарплатников и повышают его на 0,5-1 пункта, если клиент сторонний;
• клиент сделал небольшой первоначальный взнос или использовал вместо него материнский капитал;
• клиент подает заявку через офис, а не онлайн. Банки уводят оформление кредитов в сеть, так как им это удобно и выгодно;
• заемщик решил отказаться от страхования. Это может быть отдельно страхование жизни, титульное или комплексное. За это устанавливается самый большой повышающий коэффициент.

Какие факторы снижают процентную ставку:

• обращение зарплатного или корпоративного клиента. Часто ставки также снижают вкладчикам или держателям дебетовых карт;
• заемщик делает первоначальный взнос более 30-50%;
• заемщик приобретает квартиру в новостройке от застройщика-партнера.

Выгодная ипотека в 2021 году ждет тех, кто планирует покупку квартиры в новостройке. Такие объекты менее безопасные, поэтому ставка по ссуде устанавливается ниже. Кроме того, часто банки и застройщики создают совместные партнерские программы, в рамках которых рождаются лучшие условия, договор заключается буквально под 3-5%.

Лучшие предложения банков

Рассмотрим, где ипотека будет лучше, какие банки предлагают оптимальные условия заключения договора. Для примера не будем анализировать новостройки, потому что по ним обычно действуют партнерские ставки. А вот проценты на покупку объектов вторичного рынка — объективный показатель выгодности предложения.

Выгодные варианты ипотеки в банках:

Банк	Базовая ставка	Повышающие коэффициенты
Сбербанк	7,7%	0,3% при подаче заявки через офис, 0,4% при ПВ менее 20%, 1% при отказе от страховки, 0,5% для незарплатных клиентов 0,8% без справок
ВТБ	7,9%, 7,4% при ПВ от 50%	0,5% при жилье менее 65 кв м, 0,5% при ПВ меньше 20%
Открытие	7,6%	0,5% при подаче заявки через офис, 1% при ПВ до 20%; 0,4% при ПВ 20-30%, 2% при отказе от страхования заемщика; 2% при отказе от титульного страхования.
Транскапиталбанк	8%	0,5% для ИП и собственников бизнеса, 0,5% при упрощенном пакете документов, 2,5% при отказе страхования заемщика, 1% при отказе от титульного страхования.

Как видно, каждый банк применяет коэффициенты, поэтому однозначно сказать, в каком ипотека окажется самой выгодной, просто невозможно.

Лучше выберете 2-3 банка с оптимальными для вас предложениями и подайте им заявки одновременно. Если будет несколько одобрений, вы сможете выбрать лучший вариант по части ставок и переплаты.

Выгодна ли ипотека в целом

С точки зрения процентных ставок ипотека — самый выгодный банковский кредит. Она обеспечивается залогом, банк не рискует остаться ни с чем, поэтому может себе позволить установить хорошие условия обслуживания.

Но при этом важно понимать, что это большая ссуда, которая часто берется на 10-20 лет. И чем больше срок возврата, тем весомее становится переплата. Люди, заключающие договора на 15-20 лет и больше, часто констатируют тот факт, что на эти же деньги могли бы себе купить уже две, а то и 3 подобных квартиры.

Как сократить переплату:

• изначально выбрать выгодный срок ипотеки. Например, если планировали взять ссуду на 15 лет, постараться сделать 12. Уровень дохода в любом случае будет расти по отношению к ежемесячной выплате, с годами платежи будут становиться все менее обременительными;
• пользоваться программами рефинансирования. Если в будущем банки станут выдавать ипотеки дешевле на 1-2% и выше, подавайте заявку на рефинансирование, снижайте действующий процент;
• пользуйтесь всеми положенными программами субсидирования. Даже если ипотека действует, ее можно частично перекрыть маткапиталом, переоформить по программе Семейная ипотека и пр.;
• выбирайте для покупки новостройки, жилищный кредит окажется дешевле.

И помните, что при покупке жилья в ипотеку вы можете получить налоговый вычет, который составляет 13% от стоимости недвижимости и уплаченных банку процентов. Максимальная выплата — 390000. После получения эти деньги можно пустить на частичное погашение ипотеки, что значительно сократит переплату.

Источник https://ipoteka-vse-banki.ru/

Источник http://livedocuments.ru/u-kakogo-banka-samaja-vygodnaja-ipotechnaja-stavka-16363/

Источник https://egaist.info/top-10-samaya-vygodnaya-ipoteka-2021-v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-ipoteku-finansy/