Дебетовые карты банка Открытие с кэшбэком и процентами на остаток, условия 2021

Для удобного пользования финансами получите мультивалютную дебетовую карту в банке Открытие. Специальное предложение доступно владельцам валютных счетов — такая карточка дает одновременный доступ к рублям, долларам и евро. Платежный инструмент можно использовать для оплаты товаров и услуг, покупок в интернет-магазинах, а также для выдачи наличных в требуемой валюте в банкоматах. Он будет очень полезным для тех, кто часто ездит за границу в деловые или туристические поездки.

Условия получения и использования

Они выдаются на ограниченный срок — он не превышает двух лет, затем потребуется перевыпуск. Клиент оплачивает обслуживание — сумма взимается один раз за год или каждый месяц. Средства используются для оплаты в требуемой валюте, при необходимости они могут быть взяты с другого счета и моментально конвертированы. Кроме того, предоставляется ряд дополнительных функций:

• Использование овердрафта — моментального банковского кредита для совершения покупки, на которую не хватило собственных финансов.
• Кешбэк. Получайте обратно на счет часть потраченного капитала — это экономичное и выгодное предложение.
• Пользование бонусами, специальными скидочными акциями по партнерским программам. К примеру, можно накопить мили Аэрофлота для бесплатных перелетов.

Оформление

Сайт поможет подобрать наиболее выгодную банковскую программу и заранее сравнить предлагаемые условия. Ознакомьтесь с актуальными предложениями на странице и выберите вариант, подходящий по всем параметрам. Перейдите на официальный сайт и заполните заявление, для этого используйте паспортные данные. После изготовления на телефон придет сообщение, после чего останется прийти в ближайшее отделение и забрать готовый пластик.

Разновидности банковских продуктов: условия и тарификация

«Открытие» предлагает клиентам 3 разновидности мультивалютных карт. Каждая из них позволяет получать максимальную выгоду VIP-клиентам (некоторые бонусы можно получить только при сохранении неснижаемого остатка от 500 тыс. руб. или высоком ежемесячном обороте). Платежные инструменты больше всего подходят тем, кто часто бывает за границей: с Travel можно бесплатно посещать бизнес-залы при задержке рейса, с Opencard и SVO Club можно снимать деньги в банкоматах по всему миру без комиссии.

Travel

При выпуске карты нужно обратить внимание на условия обслуживания.

Стоимость обслуживания в рамках тарифа «Оптимальный» — 299 руб./месяц. При выполнении одного из условий плата не списывается:

• сумма на счетах от 300 тыс. руб. и совершение 1 покупки безналичным способом;
• от 150 тыс. руб. неснижаемого остатка и оборот от 20 тыс. руб.;
• поступление от 50 тыс. руб. и 1 покупка (безналичная оплата) ежемесячно.

Обслуживание второй и последующих карт в пакете «Оптимальный» обойдется 1500 руб. в год. Оформление бесплатное, но если платежный инструмент нужен срочно, потребуется заплатить 1 500 руб.

• бесплатная парковка в Шереметьево;
• скидка 10% в Duty Free;
• доступ в бизнес-залы при задержке рейса;
• скидка 20% на гостиницы и билеты, кэшбэк.

Opencard

Условия по платёжному средству можно выбрать исходя из категории клиента.

Стоимость выпуска Opencard зависит от уровня в международной системе:

• 500 руб. — Visa Gold, MasterCard World, «Мир Продвинутая»;
• 2 000 руб. — Visa Signature, MasterCard World Black Edition;
• 99 руб. — виртуальная выдача.

Обслуживание бесплатное. Первые 45 дней использования Opencard отсутствует плата за СМС-банкинг и уведомления, далее — 59 руб./месяц (для пенсионеров — 39 руб.).

Opencard позволяет снимать деньги без комиссии в любых АТМ мира, получать 4% на остаток по счету и кэшбэк до 11% в избранных категориях.

Клиенты со статусом «Плюс» (присваивается при минимальном остатке на карте от 500 тыс. руб.) получают дополнительные привилегии:

• бесплатное страхование в поездках;
• отсутствует плата за выпуск;
• скидки в такси и на АЗС.

SVO Club

При соблюдении условий банка на карту, начисляются бонусы.

Карта отличается оригинальным дизайном (вертикальная ориентация вместо привычной горизонтальной привлекает внимание), что еще больше подчеркивает высокий статус ее владельца. Платежный инструмент сочетает преимущества продуктов Opencard и Travel.

Держатели карт SVO Club могут рассчитывать на дополнительные бонусы. Например, при совершении операций в течение месяца и наличии неснижаемого остатка от 500 тыс. руб. на счетах «Открытия» начисляется 3 000 бонусных рублей.

Стоимость выпуска SVO Club составляет 2 000 руб., обслуживание бесплатное. За подключение СМС-уведомлений взимается дополнительная плата (тарификация в соответствии с условиями по Opencard).

Льготный курс обмена валют

Курс обмена можно рассчитать онлайн.

Стандартный курс устанавливается с учетом информации ЦБ РФ, а льготный зависит от рыночной ситуации и чаще меняется. Более выгодные условия конвертации получают VIP-клиенты и держатели карт премиум-уровня.

Обменивать валюту можно в мобильном приложении и посредством интернет-банкинга в несколько кликов.

Удобство пользования

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.

По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.

Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.

Уменьшение расходов происходит благодаря отсутствию переплаты за обмен валюты по невыгодному курсу, поскольку конверсионные операции между счетами производятся по текущему курсу банка.

При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.

У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.

Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.

Как происходит списание средств

Вариантов здесь может быть несколько. Всё зависит от того, в какой валюте будет оплачиваться покупка, сколько и какие деньги есть на вашей карте:

• Предположим, покупку нужно оплатить в долларах. Если средств на долларовом счету достаточно, они просто спишутся со счета;
• Если оплатить покупку нужно в той валюте, которой нет на карте, например, в латах, а на карточке есть только рубли/доллары/евро. Доллары сконвертируются в латы по курсу платежной системы;
• Если в той же ситуации на долларовом счету не хватает средств, нужная сумма будет получена конвертацией долларов в евро. То есть оплата покупки в латах произойдёт так: сначала платежная система рассчитает ее стоимость в долларах, а потом пересчитает эквивалент в евро;
• Если для покупки не хватает средств в одной валюте, недостающая сумма будет получена конвертацией средств с других счетов. Например, на счету всего 1000 руб., на долларовом $20, а на счете в евро — €200, а оплатить нужно 5000 руб. В таком случае система спишет со счета 1000 руб., затем $20, переведя их в рубли по актуальному курсу, а остаток получит с еврового счёта.

Так работает любая мультивалютная дебетовая карта, меняется только приоритет валют. Для российских банков обычно все так как в примере, то есть рубли/доллары/евро.

Как получить максимальный кэшбек OPENCARD

Как говорилось ранее, для получения максимального кэшбека (11% или 3%) необходимо выполнить условия. Однако в течение первого расчетного периода это необязательно.

Начиная со второго месяца необходимо:

• Программа 11% в выбранной категории:
  • 5% в категории и 1% на остальные покупки доступно всем клиентам;
  • 11% в категории и 1% на остальные покупки:
    • При хранении на счету более 500 тысяч рублей в каждом месяце;
    • Или при использовании кредитной карты банка «Открытие»;
    • 2% доступно всем клиентам;
    • Дополнительный 1% при хранении на карте 500 тысяч рублей или использовании кредитки.

    ВТБ банк

    Мультивалютная карта ВТБ-24 является самой функциональной. С ее помощью можно открыть счет в любой валюте, оформить медицинское страхование, оплатить коммуналку, перевести деньги на другие счета, бескомиссионно обналичить их на территории РФ или накопить (7,5%). Но главное отличие карты этого банка — в высоких кэшбэках и бонусах от оплаты покупок и услуг. Всего предлагается 6 опций, из которых клиент может выбрать одну. Например, кэшбэк за любую покупку 2%, за авто и рестораны – 10%.

    Помимо общих услуг держатель карты имеет право воспользоваться некоторыми бесплатными предложениями: СМС-оповещением, сменой услуг, личным кабинетом.

    

    Особенности валютных карт ФК Открытие

    Дебетовая карта ФК Открытие может быть привязана к счету в рублях или в другой валюте. Этот банковский продукт подходит как для хранения средств, так и для совершения операций за границей. В 2021 граждане РФ второй валютой чаще всего выбирают евро или доллар, что обусловлено денежным курсом. Также пластик может быть мультивалютным. Это удобно для владельцев нескольких счетов в разной валюте, так как нет необходимости оформлять две или три карты.

    Преимущества OPENCARD

    Для начала выделим список преимуществ, из-за которых тысячи клиентов оформляют дебетовую карту от рассматриваемого банка. Их перечень выглядит следующим образом:

    • Полностью бесплатное обслуживание;
    • Хоть выпуск является платным, эти деньги возвращаются в качестве кэшбека в дальнейшем;
    • Можно переводить деньги на счет OPENCARD с карт других банков без дополнительной комиссии через систему быстрых платежей;
    • Получение бонусов за хранение денежных средств на счету;
    • При переводе средств на карты других банков комиссия тоже не взимается;
    • Перевод средств за использование электричества, газа, воды, отопления, а также многие другие платежи без комиссии;
    • Мультивалютная карта;
    • Внушительная скидка для тех, кто путешествует по стране или миру.

    Преимущества мультивалютной карты

    Банки предлагают выгодные мультивалютные карты, которыми удобно пользоваться. Если вы регулярно совершаете заграничные путешествия или деловые поездки, лучше “подружиться” с этим платежным инструментом. Если часто меняете направления и страны, выбирайте карты с большим количеством валют. Например, Тинькофф, Альфа-Банка, Яндекс.

    Дебетовые карты банка Открытие

    

    Открытие – одна из крупнейших российских банковских компаний, услугами которой пользуются миллионы россиян. Эта организация предлагает надежные финансовые продукты, в числе которых представлены и разнообразные дебетовые банковские карты.

    Дебетовые продукты банка

    Дебетовая карта МастерКард Открытие – популярный банковский продукт, который удобно использовать для оплаты различных услуг и товаров, получая при этом различные бонусы.

    Оформив эту карту, вы сможете воспользоваться следующими преимуществами:

    • доступные тарифы на обслуживание;
    • сохранность находящихся на счету банковских средств;
    • возможность оплаты услуг и товаров в Москве и любом другом городе мира;
    • экономия времени при осуществлении платежей;
    • удобное хранение денежных средств;
    • возможность активации функции Cashback, позволяющей возвращать часть потраченных средств.

    Преимущества системы МастерКард

    Представленные на этой странице карточки выпускаются в формате MacterCard. Это международная платежная система, которая объединяет десятки тысяч финансовых учреждений, расположенных в более чем двухстах государствах мира. Они выпускают выгодные дебетовые продукты, обслуживание которых обходится совсем недорого. Привлекательные тарифы МастерКард, надежность этих карточек и возможность расплачиваться ими в разных странах мира обеспечили популярность этой платежной системы среди российских потребителей.

    Как получить?

    Быстро оформить карту, которую выпускает банк Открытие, можно на нашем сервисе. Сделать это очень просто. Процесс оформления заявки займет у вас всего несколько минут. У нас вы можете заказать через интернет карту с доставкой или забрать ее самостоятельно. Если вам необходима доставка, укажите это во время оформления своей онлайн-заявки. В этом случае заказанная карточка будет доставлена по указанному вами адресу курьером в удобное для вас время.

    Кредитные карты банка “Открытие”: условия пользования и отзывы заемщиков

    

    Продолжаем делать обзоры предложений от крупнейших банков страны. Сегодня на очереди кредитные карты банка “Открытие”, условия пользования, отзывы владельцев. В линейке всего 4 кредитки: 120 дней, Opencard, Travel и Лукойл. Каждая имеет свои нюансы, поэтому разберем их все и сравним между собой.

    

    Как оформить кредитки банка “Открытие”

    Для всех видов кредитных карт доступны 3 способа оформления:

    1. Оформить онлайн-заявку на сайте. Процедура стандартная. Вы заполняете сведения о себе (Ф. И. О., паспортные данные, информация о регистрации, работе и пр.). Ждете предварительного решения. Получить готовую кредитку можно в отделении банка. Сервиса доставки курьером нет.
    2. Заказать в мобильном и интернет-банке. Способ подходит для текущих клиентов “Открытия”, у которых уже установлено приложение на телефон или компьютер. В разделе “Мои деньги” на смартфоне или “Мои продукты” на компьютере надо найти сообщение об одобренной кредитной карте, оставить контактные данные и дождаться звонка сотрудника.
    3. Открыть в отделении банка. Анкету заполняете непосредственно на месте, там же предоставляете необходимые документы и ждете решения.

    В день одобрения заявки можно в офисе банка получить моментальную карту (без имени владельца на пластике). Срок изготовления именной кредитки – до 5 дней.

    Активировать карточку можно через интернет:

    • в приложении на смартфоне перейти во вкладку “Мои деньги”, раздел “Карты”, нажать на кнопку “Активировать”, ввести 4 последние цифры номера кредитки, придумать ПИН-код и подтвердить операцию кодом из СМС;
    • на компьютере перейти во вкладку “Мои продукты”, раздел “Карты” и далее действия, аналогичные описанным выше.

    Требования к заемщику:

    • гражданство РФ;
    • возраст – от 21 до 75 лет, поэтому на карту могут рассчитывать даже пенсионеры;
    • минимум 3 месяца на текущем месте работы;
    • не является ИП;
    • доход в месяц не менее 15 000 ₽ после уплаты налогов.

    Клиенты, которые рассчитывают на кредитный лимит от 100 000 ₽, должны подготовить следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справку о доходах по форме банка или форме 2-НДФЛ за предыдущие 12 месяцев (если стаж на текущем месте работы менее 12 месяцев, то справка должна быть оформлена минимум за 3 месяца работы).

    Для лимита до 100 000 ₽ можно представить только паспорт и один из документов на выбор:

    1. Действующий загранпаспорт с хотя бы одной отметкой о въезде в страну за последний год, кроме Азербайджана, Армении, Беларуси, Казахстана, Киргизии, Молдавии, России, Таджикистана, Узбекистана, Украины, Грузии, Туркменистана.
    2. ПТС или СТС на автомобиль не старше 7 лет. Для марок ГАЗ, ВАЗ (Lada), ТагАЗ, КАМАЗ, ЗАЗ, УАЗ, UZ-Daewoo, Chevrolet Niva – не более 5 лет.

    Банк “Открытие” не выдает кредитки индивидуальным предпринимателям. Пенсионеры могут получить карту. Для подтверждения дохода им надо предоставить:

    1. Справку о размере пенсии или выписку с пенсионного счета. Справку можно получить в Пенсионном фонде, Фонде социального страхования или на портале “Госуслуги”. Выписку – в отделении банка, куда поступает пенсия.
    2. Пенсионное удостоверение.
    3. СНИЛС.

    Обзор тарифов и условий

    Рассмотрим тарифы и условия пользования кредитными картами банка “Открытие”.

    120 дней

    120 дней без платежей – карта с одним из самых больших льготных периодов кредитования – 120 дней. Особенностью по сравнению с другими банками является механизм работы беспроцентного срока:

    1. В день получения карты начинает действовать льготный период. Он состоит из 3 расчетных и одного платежного. У владельца есть 90 дней для совершения покупок. В течение этого срока не надо вносить минимальных платежей.
    2. По окончании трехмесячного срока есть еще один месяц, чтобы погасить долг или внести минимальный платеж в размере 3 % от суммы задолженности, но не менее 300 ₽.
    3. С этого же дня начинает действовать новый льготный период. Покупки, совершенные после 90-дневного срока, попадут уже в новый период. На схеме ниже это операции с 5 апреля.

    

    К льготным не относятся следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, казино, азартные игры.

    1. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
    2. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
    3. Комиссия за обслуживание – 1 200 ₽. Но если ежемесячно использовать карту на сумму не менее 5 000 ₽, то на счет будет возвращаться по 100 ₽ в месяц. Таким образом, за год может вернуться вся сумма, уплаченная за обслуживание. Комиссия будет включена в первую выписку по кредитке.
    4. Без комиссии можно снять наличные в банкомате по всему миру. Но напомню, что банк начислит проценты на эту операцию, т. к. она не относится к льготным. Лимиты на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

    Opencard

    Главная особенность кредитки Opencard – это ее бонусная программа. Можно ежемесячно выбирать одну из двух опций.

    • До 11 % в категории

    Каждый месяц клиент устанавливает категорию повышенного кэшбэка: Транспорт, Кафе и рестораны, Путешествия, Красота и здоровье. Максимальный возврат в 11 % получается, если соблюдать определенные условия, по остальным покупкам – кэшбэк 1 %.

    

    • До 3 % на все покупки

    

    Накопленными бонусными рублями можно компенсировать любую покупку от 1 500 ₽. Есть лимит на их накопление – не более 15 000 в месяц.

    1. Льготный период – до 55 дней.
    2. Кредитный лимит – до 500 000 ₽, устанавливается индивидуально.
    3. Ежемесячный платеж – 5 % от суммы долга.
    4. Процент за пользование деньгами после окончания беспроцентного периода – от 13,9 до 32,9 % годовых.
    5. Бесплатное обслуживание. Но придется заплатить за выпуск карточки 500 ₽. Когда сумма покупок по кредитке достигнет 10 000 ₽, плата за выпуск вернется на счет бонусными рублями.
    6. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 390 ₽. Лимиты – до 200 000 ₽ в день и до 1 000 000 ₽ в месяц.

    Travel

    Карта Travel выпускается в трех вариантах:

    Тарифы	Премиальная	Золотая	Стандартная
    Кредитный лимит, руб.	1 000 000	500 000	500 000
    Льготный период, дн.	55	55	55
    Процентная ставка, %	17,9–30,9	18,9–31,9	19,9–32,9
    Годовая стоимость обслуживания, руб.	5 990	2 990	990

    Особенностью Travel является возможность копить бонусные рубли и оплачивать ими билеты любой авиакомпании или бронь отелей на сайте travel.open.ru. Правила начисления бонусов:

    • приветственные рубли после первой покупки: по Премиальной – 600 ₽, Золотой – 300 ₽, Стандартной – 200 ₽;
    • кэшбэк за каждые 100 потраченных рублей: по Премиальной – 4 ₽, Золотой – 3 ₽, Стандартной – 2 ₽.

    По Премиальной и Золотой есть страховая программа для выезжающих за рубеж.

    Лукойл

    Карта во многом похожа на Travel с той лишь разницей, что накопленные баллы тратятся на заправку на АЗС “Лукойл”. Тарифы такие же, как в описанной выше кредитке.

    

    Сравнительный анализ кредиток от банка “Открытие”

    Сравним тарифы и условия по всем кредитным картам банка “Открытие” в одной таблице. Для Travel и “Лукойл” в сравнительную таблицу включу тариф “Стандартный”.

    Тарифы и условия	120 дней	Opencard	Travel	Лукойл
    Кредитный лимит, руб.	500 000	500 000	500 000	500 000
    Льготный период, дн.	120	55	55	55
    Процентная ставка, %	13,9–32,9	13,9–32,9	19,9–32,9	19,9–32,9
    Годовая стоимость обслуживания, руб.	1 200	0	990	990
    Плата за выпуск, руб.	0	500	0	0

    Как видите, выгодно отличается от всех карта “120 дней”. В первую очередь, большим льготным периодом. Если смущает дорогое обслуживание, то вспомните, что оно полностью может вернуться на счет при небольших тратах в 5 000 ₽ в месяц. Opencard привлечет клиентов, которые совершают много покупок и надеются заработать на больших кэшбэках.

    Подводные камни карт по отзывам заемщиков

    Мне нравится название отдела банка “Открытие”, который работает с отзывами заемщиков на портале Банки.ру. Он называется “Отдел по сохранению клиентов”. Пока получается не очень – место в народном рейтинге только 26-е. Посмотрим, над чем банку стоит поработать:

    1. Невнимательные заемщики будут оплачивать услуги страхования. Согласие на это они дают при подписании не глядя договора на обслуживание банковской карты. Если вы не хотите иметь страховой полис, уберите галочку в документе и сообщите об этом сотруднику банка. Рекомендую после оформления позвонить на горячую линию и еще раз уточнить, что страховка не подключена к вашей кредитке.
    2. В нескольких отзывах отмечалось, что банк ошибочно начинает списывать 59 руб. за СМС-обслуживание при условии, что клиент не подключал эту услугу. Хорошо, если внимательный заемщик это заметит. А если нет?
    3. У банка явные проблемы с передачей информации в бюро кредитных историй. Клиенты обнаруживают там активные карты, которые давно закрыты, погашенные просрочки и пр. Рекомендую проверять свою кредитную историю как минимум 2 раза в год, если пользуетесь услугами “Открытия”.
    4. Еще один подводный камень скрывается при оплате услуг ЖКХ. Если у банка “Открытие” не заключен договор с конкретным поставщиком услуг, то перевод клиента будет расценен как перевод юридическому лицу с комиссией 3,9 % плюс 390 ₽. Фрагмент отзыва на скрине ниже:

    

    Заключение

    Еще раз призываю читать договор на обслуживание очень внимательно. Отзывы показывают, что льготным периодом многие заемщики так и не научились пользоваться, хоть он до 120 дней. А проблема оплаты страховки стала обязательной частью моих статей с обзором банковских предложений.

    Тарифы и условия по кредиткам “Открытия” вполне конкурентоспособные: беспроцентный период большой, кредитный лимит тоже. А это основные параметры, на которые заемщики обращают внимание при выборе кредитной карты.

    Источник https://kreditniy-calculator.ru/blog/debetovye-karty-banka-otkrytie-s-keshbekom-i-procentami-na-ostatok-usloviya-2021/

    Источник https://creditznatok.ru/debetovye-karty/otkrytie/

    Источник https://iklife.ru/finansy/karty/otkrytie-kreditnaya-karta-usloviya.html

    Похожие записи:

    1. Рейтинг лучших дебетовых карт 2022 года
    2. Карты, выпускаемые банком Санкт-Петербург
    3. Русский Ипотечный Банк. Накопительная карта. Обзор, условия, отзывы.
    4. Карта №1 Восточный Банк