Дебетовые карты с кэшбэком

Слово «кэшбэк» происходит от английского «cash back» или «cashback» по-американски — возврат наличных денег. В русском языке можно встретить другие варианты этого термина — кэшбек, кешбек, кешбэк а также кэш-бек, кеш-бек или кеш-бэк.

Карта с функцией cash back — это возможность получать доход за пользование банковской картой. Эта функция означает возврат определенного процента денежных средств от совершенных покупок и оплаченных услуг, то есть клиент приобретает все те же необходимые вещи и продукты, оплачивает ежемесячные счета, но теперь за это получает обратно часть потраченных средств бонусами или непосредственно деньгами (кэшбэк).

ТОП-10 карт с кэшбэком

В рейтинге банков, предлагающих лучшие дебетовые карты с кэшбэком представлены Альфа-Банк, Банк Открытие ВТБ Газпромбанк МТС Банк ОТП Банк и другие.

Размер кэшбэка и ограничения

Обычно стандартный кэшбэк составляет 0.5 – 1% от стоимости товара или услуги. В рамках акций и программ лояльности банки могут возвращать клиенту в среднем от 3 до 10% при оплате в специальных категориях и до 30% за покупки в компаниях-партнерах.

Помимо установленного процента возврата, банки вводят ограничение на максимальную выплату кэшбэка в месяц или за одну транзакцию. В среднем кредитные организации возвращают держателям карт до 3-5 тысяч рублей в месяц. Также банки могут вводить условие начисления кэшбэка только при поддержании определенного оборота по карте.

13 комментариев

Пользуюсь мультикартой ВТБ, выбрал опцию кэшбэк на заправках, но получаю всего 2%, хотя на сайте написано до 4%. Как получать максимальный кэшбэк?

Добрый день! Согласно условиям тарифа «Мультикарты» ВТБ базовый кэшбэк по опции «Cash back и Авто» составляет 2%. Дополнительно 1% можно получать, если совершать оплату на АЗС с помощью мобильного приложения бесконтактной оплаты. Еще 1% банк будет начислять, если суммарный остаток на всех счетах клиента свыше 100 000 рублей. Таким образом, максимальный кэшбэк при выполнении всех условий — 4%.

Добрый день. У меня в спецпредложениях от Тинькофф есть магазин Читай город. Банк начислит 10% за покупку. При этом я выбрала категорию книги для повышенного кэшбэка. Если я совершу покупку в Читай городе, у меня будет двойной кэшбэк или только 10%?

Здравствуйте, Марина! Да, вы получите двойную выгоду: 10% за покупку в магазине «Читай-город» по спецпредложению и 5% за оплату в сезонной категории «Книги». Суммарный кэшбэк составит 15%.

В сентябре оформил карту "Можно все" в Росбанке, выбрал начисление кэшбэка, трэвел бонусы как-то не очень интересуют. Обычно трачу в месяц тысяч 50-70 по карте, но в декабре потратился на подарки и расходы были больше 90 т.р. У меня будет повышенный кэшбэк?

Добрый день! Да, размер кэшбэка в спецкатегориях по карте #МожноВсе Росбанка зависит от суммы ежемесячных трат. При расходах от 30 000 до 80 000 рублей в месяц, кэшбэк в выбранных категориях составляет 5%, при тратах от 80 000 до 300 000 (в декабре Вы попали в этот диапазон) кэшбэк составит 10%. За все остальные покупки начисляется 1%.

К новому году купила маме в подарок серьги, оплачивала картой Уютный космос. Хотела часть покупки погасить накопленными бонусами, на балансе 3289 рокетрублей, не дает списать, почему так?

Здравствуйте, Наталья! По условиям бонусной программы Рокетбанка компенсировать совершенную в течение последних 30 дней покупку можно только в полном размере. Частичное списание не предусмотрено. Чтобы потратить накопленные рокетрубли, Вы можете их списать на другую покупку, стоимостью от 3 000 рублей или приобрести товары в Рокетшопе.

Оформил в Альфа банке карту с кэшбэком на АЗС 10%. Заправляюсь часто, других трат по карте было меньше. В итоге банк присылает смс, что выплата кэшбэка будет ограничена. Стал разбираться, оказывается, если трат на заправках больше половины от всех расходов, то банк это принимает за злоупотребление бонусной программой.

Оформил карту Везде доход в Почта банке, вроде обещали первый год бесплатного обслуживания, но 500 рублей все равно списали. Начал пользоваться, купил в аптеке лекарства на 2856 рублей, но получил 85 баллов ровно, а не 3%, т.е. 85,68. И почему не сразу кешбэк начисляется?

Добрый день, Петр Сергеевич!

Согласно условиям обслуживания дебетовой карты «Вездедоход» Почта Банка, плата за первый год использования карты в размере 500 рублей не взимается, банк начинает списывать комиссию только со второго года. Но в тарифе присутствует плата за выпуск карты также в размере 500 рублей. Она и была списана при оформлении.

Бонусная программа по карте «Вездедоход» предусматривает начисление повышенного кэшбэка в размере 3% за покупки в аптеках. При начислении баллы округляются до целого значения в меньшую сторону. Поэтому Вам было начислено ровно 85 баллов.

Выплата кэшбэка производится после 10 числа следующего месяца. Например, за все покупки, совершенные в январе, кэшбэк будет начислен после 10 февраля.

Самые лучшие банковские карты с кэшбэком

Банковские платёжные инструменты с возвратом части средств, потраченных по безналичным операциям при покупке – популярный продукт. У каждого банка своя программа лояльности и система бонусов, которые дают преимущества владельцам пластиковых карточек при оплате услуг и товаров. Часто банки предлагают выплату Cash Back баллами, милями и другими бонусными единицами. Представляем рейтинг лучших карт с кэшбэком 2020 года, с начислением реальных денег на карточный счёт.

От 0 рублей в месяц

Чтобы обслуживание было бесплатным, нужно выполнить одно из условий:

• Неснижаемый остаток на карте не менее 30 000 ₽.
• Вклад на сумму не менее 50 000 ₽.
• Кредит, выданный на счет карты.

Иначе — обслуживание 99 ₽/мес.

От 0 рублей в месяц

Бесплатно при сумме покупок или остатке на карте более 20 000 ₽ в течение месяца.

В ином случае — 149 ₽ в месяц.

590 рублей в год

От 590 рублей в год

Стоимость обслуживания карты — от 590 р. до 6 990 руб. в год.

От 0 рублей в месяц

Бесплатно при сумме покупок по дебетовым картам от 5 000 ₽ в месяц или среднемесячном остатке на счёте от 30 000 ₽.

При невыполнении условий — 50 ₽ в месяц.

От 0 рублей в месяц

Зависит от выбранного пакета условий обслуживания.

Оформление, обслуживание и доставка карты абсолютно бесплатны. Нет никаких скрытых платежей.

От 0 рублей в месяц

Бесплатное обслуживание первый месяц.

1. при ежедневном остатке от 10 000 руб;

2. при покупках на сумму от 5 000 руб. в месяц

В иных случаях 99 руб. в месяц

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно первые 2 месяца.

Далее бесплатно, если:

Сумма на карте больше 30 000 рублей;

Покупки в прошлом месяце больше 10 000 рублей.

При невыполнении условий — 100 ₽/мес.

3 990 рублей в год

1290 рублей в год

От 0 рублей в месяц

В рамках льготного периода до двух месяцев;

Если сумма покупок больше 10 000 руб;

Если остаток на счете больше 30 000 руб.

При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 руб. в месяц.

От 790 рублей в год

Стоимость зависит от пакета услуг.

Standart — от 790 рублей в год.

Gold — от 2 490 рублей в год.

Platinum — от 4 990 рублей в год.

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно, если:

Остаток 1,5 млн ₽ и траты от 100 000 ₽ в месяц;

Поступление заработной платы 400 000 ₽ в месяц первые 6 месяцев;

При невыполнении условий — 5000 ₽/мес.

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно, если:

Остаток на счетах от 300 000 ₽;

Остаток от 150 000 ₽ и покупки от 20 000 ₽ в месяц;

Пополнение на 50 000 ₽.

От 0 рублей в месяц

При выполнении минимальных требований.

От 0 рублей в месяц

Если сумма покупок больше 10 тыс. ₽

или остаток на счете больше 30 тыс. ₽

При невыполнении условий стоимость обслуживания — 100 ₽/мес.

От 0 рублей в месяц

Плата за обслуживание не списывается при покупках от 10 000 рублей в месяц.

От 0 рублей в месяц

У карты есть два тарифа:

«Стандарт» — бесплатный при обороте от 10 000 рублей в месяц или 149 рублей ежемесячно.

«Максимум» — бесплатный при обороте от 30 000 рублей в месяц или 199 рублей ежемесячно.

От 0 рублей в месяц

Обслуживание бесплатно при условии:

Ежемесячные поступления на счета/сберегательные счета — более 20 000 ₽;

Ежемесячной сумме покупок по карте — более 15 000 ₽;

Средний остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах — более 100 000 ₽.

От 4 990 рублей в год

6490 (без пакета услуг), 4990 (с пакетом услуг)

От 0 рублей в месяц

Бесплатное обслуживание при ежемесячном обороте от 15 000 ₽ или при поддержании ежемесячного неснижаемого остатка от 30 000 ₽.

4 900 рублей в год

От 0 рублей в месяц

Плата не взимается в следующих случаях:

Минимальный неснижаемый остаток по счету — не менее 30 000 руб.;

Поступление заработной платы;

Отзывы о банковских картах с кэшбэком

Мы собрали для вас актуальные и достоверные отзывы от владельцев банковских карт с кэшбэком. Пожалуйста, ознакомьтесь, прежде чем делать выбор в пользу той или иной карты.

Таблица сравнения банковских карт

Карта	Обслуживание	Кэшбэк	Выпуск
Кредитная карта Alfa Travel от Альфа банка	1200 руб. в год	9 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Opencard от Банка Открытие	0 руб. в год	1 — 11 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Халва от Совкомбанка	0 руб. в год	1 — 6 %	1 — 7 дней	Подробнее
Карта 100 дней без процентов	1190 руб. в год	0 %	1 — 2 дня	Подробнее
Молодежная карта Next	0 — 600 руб. в год	5 %	30 минут	Подробнее
Карта Cash Back от Альфа Банка	0 — 3990 руб. в год	1 — 10 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Tinkoff Black	0 — 1188 руб. в год	1 — 30 %	1 — 2 дня	Подробнее
Карта Твой Кэшбэк от Промсвязьбанка	0 — 1788 руб. в год	1 — 5 %	2 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта от Kviku	0 руб. в год	3-10 %	0 дней	Подробнее
Дебетовая карта Travel от Альфа Банка	0 — 2388 руб. в год	2 — 5 %	до 4 дней	Подробнее
Карта Польза от Home Credit	2388 руб. в год	1 — 10 %	1 день	Подробнее
Карта Альфа от Альфа банка	0 руб. в год	3-7 %	1 — 7 дней	Подробнее
Карта Лукойл от банка Открытие	0 руб. в год	1 — 30 %	2 — 3 дней	Подробнее
Тинькофф Платинум	590 руб. в год	1 — 30 %	1 — 7 дней	Подробнее
Карта Тепло от Восточного банка	1188 руб. в год	1 — 5 %	1 — 3 дня	Подробнее
Аэрофлот от Альфа Банка	0 — 1200 руб. в год	0 %	30 минут	Подробнее
Карта Перекресток от Альфа банка	1200 руб. в год	3 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Travel от Банка Открытие	0 — 30000 руб. в год	4 %	5 минут	Подробнее
Дебетовая АвтоКарта от ЮниКредитБанка	0 — 2 988 руб. в год	0 — 10 %	1 — 7	Подробнее
МожноВСЁ от Росбанка	199-3000 руб. в год	2-10 %	7-10 дней	Подробнее
Карта Свобода от Homecredit	0 руб. в год	0 %	1 — 7 дней	Подробнее
Цифровая карта Мегафон	588 — 2388 руб. в год	1 — 5 %	до 30 минут	Подробнее
Карта с большими бонусами от Сбербанка	4900 руб. в год	1 — 30 %	5 минут	Подробнее
Дебетовая карта Alfa Travel Premium	1200 руб. в год	11 %	1 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта Alfa Travel Premium	1200 руб. в год	11 %	1 — 3 дня	Подробнее
Карта Деньги МТС Weekend	1188 руб. в год	1 — 5 %	1 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта РЖД от Альфа банка	790 — 4990 руб. в год	6 %	1 — 3 дня	Подробнее
Кредитная карта All Airlines от Тинькофф	3588 руб. в год	2 — 30 %	5 минут	Подробнее

Рейтинг карт с кэшбэком — дополнительные возможности для каждого

Повышение конкуренции в финансовой отрасли привело к появлению полезных инструментов, которые помогают клиентам банков сократить месячные расходы. Одним из таких нововведений является внедрение в платежные карты кэшбэка — возврата денежных средств в виде баллов, бонусов или денег на баланс плательщика. В зависимости от банка, который оформил карту заказчику, устанавливаются различные условия, согласно которым проводится расчет возвращаемой суммы.

Чем Cash Back выгоден для банка? Все просто — из этого банки извлекают следующие преимущества:

• Заключение контракта со сторонними компаниями, которые нуждаются в привлечении платежеспособной аудитории. При использовании cash back карты от конкретного банка, ему возвращается доля суммы (от 2 до 40%), большая часть которой переводится покупателю.
• Увеличение клиентской базы. Во многих банках выпуск и обслуживание карты выполняется на платной основе. Кроме того, существуют дополнительные комиссии за снятие наличных, перевод на другие счета, пропуск платежа по кредиту и т.д. То есть человек платит за определенные услуги, но при этом получает частичное возмещение при большом количестве покупок.

Виды кэшбэка также развиваются. Сегодня существует множество категорий, к которым можно привязать карту и получать стабильную процентную ставку, вне зависимости от продавца. К примеру, оформить возврат денежных средств при совершении покупок в категории “Красота и медицина”, в которую входят все магазины, реализующие косметику и медицинские приборы, аптеки и т.д. Однако, с каждым днем появляются все новые продукты, из-за чего новичку крайне сложно ориентироваться. Какую карту с кэшбэком выбрать в данной ситуации, которая подойдет именно вам?

Решить эту проблему поможет наш ТОП банковских карт с кэшбэком. Наша команда провела исследование более 100 различных предложений и определила самые выгодные карты с кэшбеком 2019 года от банков, предоставляющих услуги на рынке России. Среди них мы отобрали лучшие варианты, в которых предлагаются наиболее выгодные условия использования и наибольший кэшбэк. Кроме этого, мы провели опрос среди реальных пользователей карт и собрали отзывы. Сопоставив полученные данные, и был сформирован наш рейтинг.

Почему рейтинг карт с кэшбэком такой большой? Дело в том, что запросы большой аудитории невозможно покрыть одной-двумя позициями в топе. К тому же, если выпуск и обслуживание карты бесплатны, никто не мешает получить пластик для оплаты, положить на баланс 100-200 рублей и получать процент на остаток.

Процесс выбора лучшей карты с кэшбэком

Развитие маркетинга значительно усложнило анализ предложений на рынке. Сегодня весьма тяжело сходу выполнить сравнение карт с кэшбеком 2018-2019 годов. Детальные подробности указаны только в “Условиях использования”, а на самих официальных сайтах доступны лишь частицы информации. Однако даже с их помощью можно составить общую картину. Как выбрать карту под ваши запросы? Обращайте внимание на следующие пункты:

1. Категория начисления кэшбэка. Лучшие дебетовые карты с кэшбеком работают на следующих категориях: АЗС, красота и медицина, продукты, кафе и рестораны, а также развлечения и спорт. Далее встречаются различные комбинации начислений по каждой из них — либо пользователю ежемесячно предоставляется выбор одной-двух категорий, либо они фиксированы: для автомобилистов — АЗС, для дам — красота и медицина.
2. Величина кэшбэка. Выполняя обзор карт, обращайте на данный пункт особое внимание. Разделяется на две составляющие: процентная ставка — размер возвращаемых средств с каждой покупки, и допустимый лимит — максимальный размер возвращаемых средств за один календарный месяц.
3. Вид кэшбэка. Возврат уплаченных средств может выполняться в форме баллов, скидочных сертификатов или живых денег на баланс клиента. Если со скидочными сертификатами все понятно — они просто дают право человеку заказать товар в конкретном магазине с небольшой скидкой, то с баллами уже не совсем. На самом деле — это обычная уловка для увеличения покупательной активности. Они недоступны для списания, пока не будет достигнут установленный лимит, а по истечении определенного срока они просто сгорают. Лучшая кредитная карта с повышенным кэшбэком вернет средства в виде денег.
4. Стоимость обслуживания. Банки предоставляют карты, которые обслуживаются следующим образом:
   – Бесплатно. С клиента не взимается ежемесячная плата.
   – Бесплатно при соблюдении условий. Клиент должен выполнить покупки на определенную сумму для получения бесплатного обслуживания.
   – Платно. Клиент в обязательном порядке выполняет ежемесячную плату за обслуживание.
5. Фишки банка. В большинстве предложений указываются партнеры, сделки с которыми приносят самый большой кэшбэк. Кроме того, различные предприятия предлагают скидки на путешествия, аренду транспорта и номера в отеле и т.д.
6. Комиссии и бонусы. Тщательно изучайте тарифную сетку карты. В ней вы найдете информацию о стоимости перевода денег на счета других банков, способах получить лучший кэшбэк по карте, а также величину начислений на остаток по балансу, если это предусмотрено.

Пример выбора карты

Как сказано выше, на рынке представлено более 100 карт, условия в каждой из которых составляются в уникальной комбинации. Поэтому для наглядности мы приведем для вас пример подбора карты под определенные требования с детальным расчетом расходов и получаемых бонусов.

А если не знаете, как сохранить полученную прибыль, то можете купить криптовалюты на лучших криптобиржах.

Краткий обзор популярных карт

Многие пользователи нашего сайта с интересом относятся к следующим картам:

• Халва
• Рокетбанк
• Яндекс

Разберем их поподробнее.

Карта Халва

Позволяет оформлять любую покупку в беспроцентный кредит. Выпускается и обслуживается на бесплатной основе. В случае утери или истечения срока службы, карта будет заменена также бесплатно. Клиенту доступен широкий выбор партнерских предложений (свыше 150000), с помощью которых можно получить повышенный кэшбэк. По заявлениям владельцев — это самая выгодная карта с кэшбэком.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте. Курьер бесплатно доставит пластик по указанному адресу. Пользователю доступно мобильное приложение и СМС-оповещение о транзакциях. Также из преимуществ стоит отметить начисление 6-7,5% на остаток при совершении покупки на сумму от 1 руб.

Из недостатков можно отметить высокую комиссию за снятие или перевод кредитных средств — 290 рублей + 2,9%. Также учтите, что кредитный лимит может достигать 15 тыс. руб.

Карта Рокетбанка

Рокетбанк предлагает выгодные карты с кэшбеком, которые в первую очередь ориентированы на молодежную аудиторию, благодаря чему все услуги направлены на удовлетворение потребностей именно данной группы. Стоит отметить, что банк работает исключительно в режиме онлайн. Клиенту не нужно сидеть в длинных очередях или долго разбираться в перечне бумажек, которые нужно принести для получения кредита. Достаточно написать консультанту в удобном для вас мессенджере.

Из преимуществ стоит отметить бесплатный выпуск и обслуживание карт. Ежемесячно на остаток начисляется 5,5% годовых, а размер кэшбэка варьируется от 1 до 10%, в зависимости от категории покупки. Снятие наличных выполняется без комиссии, если количество обращений к банкомату не превышает 5-10 раз в месяц (зависит от выбранного тарифа).

Карту можно получить с помощью курьерской доставки. Если ваш населенный пункт не входит в список поддерживаемых, услуга будет стоить 350 рублей. Также доступно получение пластика за границей, что обойдется уже в 5000 рублей. После первой активации на счет будет зачислено 500 рублей.

Из недостатков следует отметить начисление бонусов за покупки у партнеров в виде рокетрубля — специальной валюты, которая действует только внутри данного банка. С ее помощью можно выполнять оплату товаров в соотношении к рублю 1:1, но при условии, что стоимость покупки выше 3000 руб.

Карта от Яндекса

Интернет-гигант не первый год предлагает пользователям услугу электронного кошелька “Яндекс.Деньги”. Сервис имеет огромную аудиторию, благодаря чему было принято решение выпускать дебетовые карты с кэшбеком. Заказать производство пластика можно прямо на странице платежной системы — оно бесплатно.

Яндекс предлагает пользователям возврат средств в виде баллов. Ежемесячно категории для получения баллов меняются на наиболее актуальные. К примеру, в августе, во время подготовки детей к школе, сервис дарит 5% возврата на приобретение детской одежды, канцелярии и игрушек.

Кроме того, 5% можно получить при заказе подписки на некоторые сервисы от Яндекс, каждую 5-ю покупку. На остальные категории, кроме оплаты сотового, установлен 1%. Баллы можно тратить на более чем 500 площадках, среди которых AliExpress, Ozon, Joom, оплата штрафов и налогов. Расчет ведется по формуле 1 балл = 1 рубль. Существуют также партнерские предложения, на которых можно получить повышенный кэшбэк. К примеру, в интернет-магазине “Беру!” можно получить до 11%.

Из недостатков системы следует отметить возможность регулирования сервисом максимального и минимального количества баллов для оплаты покупки. То есть, не всегда получится оплатить 100% стоимости.

Как оформить выбранную в рейтинге карту

Мы стараемся сделать для пользователей нашего сайта максимально удобный интерфейс, чтобы быстро выполнять сравнение карт. Рейтинг предлагает к ознакомлению краткие актуальные данные о картах с возможностью просмотра полной информации. После выбора подходящего варианта, чтобы оформить карту, просто перейдите на официальный сайт банка кликнув по кнопке, после чего заполните заявку на получение.

Онлайн заявка заполняется не более 5 минут — необходимо лишь ввести свои контактные данные, предоставить фото паспорта и ИНН. После этого с вами свяжется менеджер банка и либо уточнит адрес для доставки курьером, либо укажет на ближайшее отделение, в котором кредитную или дебетовую карту можно будет забрать.

Источник https://crcard.ru/card/cashback/

Источник https://cashbackcards.su/

Источник