Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием в 2019 г.

Получить такой удобный платежный инструмент, как дебетовая карта может любой желающий. Но если делать выбор, то только среди лучших дебетовых карт с бесплатным обслуживанием в 2019 году.

Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Выгодные дебетовые карты банков без годового обслуживания сегодня не редкость. В основном это относится к простым платежным инструментам. Большинство карточек неименные и принадлежат к системам Visa (Electron) и MasterCard (Maestro). Бесплатный выпуск и обслуживание встречается и у пластика Visa Classic, MasterCard Standard, но бесплатными они бывают наиболее часто при определенных условиях:

• при совершении операций на установленную сумму;
• при открытии в банке депозитного счета на указанную в договоре сумму.

Порядок оформления карточки несложный — достаточно принести паспорт и заполнить анкету. Дебетовую карту можно получить и в качестве подарка при открытии вклада или оформлении кредита, часто они являются привилегированными. Планируя получить дебетовую карту, стоит четко определиться, для чего она нужна, а также следует узнать:

• на каких условиях она становится бесплатной;
• какой размер ставки у карты с процентом на остаток средств;
• есть ли кешбэк;
• насколько обширна сеть банкоматов;
• можно ли получить дополнительные карты на выгодных условиях.

К лучшим бесплатным дебетовым карточкам можно отнести:

• Пенсионную Сбербанк-Maestro;
• VISA Platinum — Русский Ипотечный Банк;
• Gold MasterCard — Русский Ипотечный банк;
• MasterCard World Card Plus — Кредит Европа Банк;
• MasterCard World «Супер3» — ВТБ Банк Москвы;
• MasterCard Standard Unembossed — ВТБ Банк Москвы;
• Citi Priority MasterCard World — Ситибанк;
• MasterCard Gold «Пакет Простой доход» — Локо-банк;
• «Карта №1» — Восточный экспресс-банк;
• «Ключ» — Хоум Кредит;
• «Космос» — банк Хоум Кредит.

Бесплатная дебетовая карта Сбербанка — пенсионная Сбербанк-Maestro

Для пенсионеров банк предлагает Сбербанк-Maestro. Пластик защищен электронным чипом. Выпуск и годовое обслуживание осуществляются бесплатно, но в случае утери или изменения фамилии за перевыпуск придется заплатить 30 р. Счет открывается в рублях сроком на 3 года. Кроме бесплатного обслуживания, есть другие преимущества:

• начисление на остаток 3,5% годовых;
• возможность оформить дополнительную карту для ребенка, когда ему исполнится 7 лет, но годовое обслуживание ее будет платным — размер тарифа 150 р.;
• право пользоваться скидками и спецпредложениями, действующими для участников платежной системы MasterCard;
• владелец становится партнером «Спасибо» и получает все соответствующие скидки.

Для получения бесплатной дебетовой карты клиент должен соответствовать следующим требованиям:

• претенденту на основную карту должно исполниться 18 лет, а на дополнительную — 7 лет;
• получатель может быть гражданином РФ, иностранцем или лицом без гражданства, но обязательно обладающим правом получения пенсии;
• регистрация на территории страны — временная или постоянная.

Дебетовые карты VISA Platinum и Gold MasterCard от Русского ипотечного банка

Коммерческий «Русский ипотечный банк» предлагает бесплатные накопительные карточки VISA Platinum и Gold MasterCard. Это дебетовая карта без платы за обслуживание при условии (достаточно, чтобы выполнялось одно):

• ежедневный остаток на ней равен или больше 10 тыс. р., $150, € 150;
• у владельца имеется действующий онлайн-вклад;
• карта новая: в первые 2 месяца с момента выпуска карты.

Характеристики обеих идентичны:

1. Максимальная процентная ставка в рублях — 8,5%, в долларах — 1,75%, в евро — 1%.
2. Cashback — максимум 3%. Рассчитывается за период равный 1 календарному месяцу. Оплата налогов, коммунальных, телекоммуникационных услуг, штрафов, сборов и т.п. при расчетах не учитываются. Начисляемая сумма ограничена 5 тыс. р. или $/€ 75.
3. Проценты рассчитываются ежедневно, а выплачиваются ежемесячно.
4. Съем наличных возможен без комиссии в банкоматах Банка и банка-партнера ВТБ, но сумма не должна превышать 150 тыс. р. в месяц или 2 тыс. в валюте. Если сумма выше, то взимается комиссия в размере от 1 до 5%, но не менее 200 р. или 5 $/€.
5. Плата за SMS-информирование не взимается.
6. Без комиссии осуществляются переводы между картами Банка. При осуществлении перевода с участием другого банка, последним может взиматься комиссия за перевод. Если со сторонних банков поступила сумма свыше 150 тыс. р., то будут начислены комиссионные 1,5% от суммы, превышающей установленную.

MasterCard World Card Plus — Кредит Европа Банк

Универсальная дебетовая карта с бесплатным годовым обслуживанием и с нулевой оплатой за выпуск CARD PLUS имеет следующие характеристики:

1. Оформляется моментально.
2. Проценты начисляются на остаток средств в размере 10 тыс. р. или больше. Ставка — 6,6%.
3. Cashback — 5% в ресторанах, АЗС, при совершении других покупок — 1% от потраченной суммы, но не больше 5 тыс. р.
4. За снятие наличных в банкоматах, как принадлежащих банку, так и в банкоматах других банков — 0%, но во втором случае беспроцентная сумма ограничена 5 тыс. р. в месяц, в случае превышения снимается комиссия 0,5%.
5. Информирование бесплатное посредством СМС.
6. Лимиты:

• наличные — максимум 60 тыс. р. или 1 тыс. долларов в банкоматах банка;
• 180 тыс. р. или 2,5 тыс. долларов в пунктах выдачи наличных (ПВН).

MasterCard World «Супер3» ВТБ Банка Москвы

Заслуживает внимания и дебетовая карта ВТБ Банка Москвы без абонентской платы «Супер3» с приложением к ней «Тройка». Годовое обслуживание основной и дополнительной карт бесплатное при соблюдении хотя бы одного из 2 условий:

• наличие минимального остатка 30 тыс. р.;
• ежемесячный расход от 15 тыс. р.

Держателю «Супер3» доступны следующие преимущества:

1. При оплате картой всех покупок, включая услуги, продукты, другие товары, на баланс «Тройки» поступает Cashback до 5%.
2. Появляется возможность совершать поездки в метро, на другом общественном транспорте за счет средств Банка.
3. При совершении покупок на сумму более 10 тыс. р. на протяжении первых 30 дней после выпуска карты, предоставляется 10 приветственных поездок.

Банк насчитывает Cashback до 10 числа каждого месяца. Получив СМС-оповещение о начислении, его можно использовать для поездок:

• на наземном транспорте, монорельсе, МЦК, метро;
• в аэроэкспрессе;
• посещения катков, московского зоопарка, Третьяковской галереи, планетария.

MasterCard Standard Unembossed от ВТБ Банк Москвы

Все возможности обычной дебетовой банковской карты доступны и этой, предназначенной для зачисления социальных выплат и пенсии, MasterCard Standard Unembossed. Выпуск и обслуживание неперсонифицированной карты ВТБ Банка Москвы бесплатные. Характеристики:

1. Начисление процентов на остаток по счету выполняется ежеквартально в размере 4% годовых.
2. Перевыпуск, в случае ее утери, бесплатный.
3. При получении наличных в банкоматах, принадлежащих ПАО ВТБ, банкам, входящих в группу ВТБ, комиссия равна 0. При использовании ПВН ПАО ВТБ — операция бесплатна, а в ПВН банков Группы ВТБ придется платить 0,5% от снимаемой суммы, но не менее 100 р.
4. За снятие наличных в банкомате «чужого» банка взимается комиссия 0,5%, но не менее 50 р.
5. SMS-банкинг бесплатный.

Citi Priority MasterCard World от Ситибанка

Удобным расчетным инструментом для тех, кто много путешествует, является дебетовая карта от самого надежного российского банка, по версии Forbes в 2016 г., Ситибанка. Бесплатной она становится при условии поддержания среднемесячного баланса в размере от 400 тыс. р. или эквивалента в валюте. Годовая ставка на остаток средств — до 8%. Основное преимущество в том, что в банке можно открыть карточный счет в любой валюте:

• долларах США;
• евро;
• швейцарских франках;
• британских фунтах и др.

Владельцу доступны следующие привилегии:

1. Снятие наличных во всех банкоматах мира бесплатно при условии, что среднемесячный баланс на карте будет составлять более 400 тыс. р.
2. Осуществление бесплатных рублевых переводов в другие банки через CitiPhone, в Citibank Online, Citi Mobile.
3. Возможность стать участником программы Citi Select, просто подтвердив свое согласие после получения пластика. Владелец платежного инструмента будет получать бонусные баллы при совершении покупок с возможностью обмена их на деньги, баллы партнеров Банка или промокоды. 1 селект равен 20 потраченным рублям.

«Пакет Простой доход» MasterCard Gold от Локо-банка

Оформить выгодную дебетовую карту категории Gold с целью получения высокого процента на остаток можно в Локо-банке. Валюта — рубли, доллары, евро. При остатке от 20 тыс. р. годовой процент от 4 до 8,5%. На остаток в долларах от 500 у.е. начисляется процент от 0,75 до 1,5, а от 400 € — 0,75-1%.

Чтобы получить такие ставки нужно выполнить 2 условия:

1. Не допускать уменьшение ежедневного остатка на специальном карточном счете ниже 20 тыс. р., 0,5 тыс. долларов или 0,4 тыс. евро.
2. Сумма, ежемесячно потраченная на покупки в торгово-сервисных предприятиях, на платежи в Локо онлайн, должна быть больше или равной 20 тыс. р., 0,5 тыс. $ или 0,4 тыс. €.

Есть определенные условия и для получения минимальных процентных ставок. Их 3, два первых — такие же, как и для получения максимальной ставки, а выполнение третьего допускает начисление процентов при превышении ежедневного остатка свыше 5 млн в рублях, 50 тыс. в долларах и 40 тыс. в евро. Выполнить достаточно одно из этих трех условий. Если не выполнено ни одно, то проценты не начисляются. Годовое обслуживание как основной, так и дополнительной карты осуществляется без комиссий.

На снятие наличных существует месячный лимит:

• 300 000 в рублях;
• 10 000 в долларах;
• 10 000 в евро.

«Карта №1» от Восточного экспресс банка

«Карта №1» — дебетовая карта с очень выгодными условиями. Оформляя основную дебетовую карту без платы за обслуживание, придется заплатить 150 р., но абонентская плата за календарный месяц не взимается в случае:

• если в отчетный период неснижаемый остаток поддерживался на уровне не меньше 30 тыс. р.;
• когда в отчетный календарный месяц проводились операции по зачислению заработной платы, пенсии от ПФ РФ или негосударственных ПФ.

На остаток средств до 500 000 р. начисляются проценты по ставке 7%, а на остаточную сумму больше 500 000 р. — 2%. Клиент может бесплатно оформить дополнительную карту — Детскую. К основной бесплатно подключаются мобильный банк, интернет-банк. За снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «Восточный» комиссия составляет 0%.

«Ключ» и «Космос» от банка Хоум Кредит

Дебетовые карты без годового обслуживания «Ключ» MasterCard и премиальную карту «Космос» VISA можно оформить в любом отделении Банка Хоум Кредит. Характеристики первой:

• выпуск — 0 р.;
• плата за обслуживание в 1 и 2 год — 0 р.;
• снятие наличных в банкоматах и ПВН Банка — 0 р., в других банкоматах и ПВН — 100 р.
• проценты на остаток средств не начисляются;
• лимит на снятие наличных в день — до 50 тыс. р., для покупок — до 500 тыс. р.

Характеристики платежного инструмента «Космос» аналогичны. Отличие в том, что на остаток может начисляться до 7,5% годовых.

Лучшие дебетовые карты

Дебетовые карты есть практически у каждого человека, от студента до пенсионера. Они используются при выплате зарплаты, во время расчетов за товары, приобретенные в торговых предприятиях или интернете, и в других жизненных ситуациях. Но условия использования платежного инструмента отличаются у кредитно-финансовых учреждений.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – это финансовый инструмент, позволяющий ее обладателю расходовать собственные финансы, хранящиеся на банковском счете. Ее основная функция – замена денежных знаков на безналичный расчет.

С ее помощью можно:

• оплачивать покупки через платежные терминалы;
• снимать наличные через банкомат или кассу банка;
• осуществлять переводы средств другим людям.

В большинстве случаев дебетовая карта выдается человеку в рамках договора на выплату заработной платы. Счет открывается в банке, обслуживающем организацию. Работник в такой ситуации не может выбрать условия обслуживания.

Какую дебетовую карту выбрать?

Банки в целях расширения клиентской базы предлагают различные бонусы для владельцев дебетовых карт. Клиент получает удобный финансовый инструмент и приобретает дополнительную выгоду от его использования.

Для выбора финансового продукта нужно сравнить следующие параметры:

• стоимость годового обслуживания, выпуска и перевыпуска – услуга может быть бесплатной при выполнении определенных условий;
• комиссии за совершение некоторых операций – например, некоторые банки взимают плату за снятие финансов через банкоматы сторонних кредитно-финансовых учреждений;
• процент на остаток – банки нередко начисляют ежегодный процент на остаток, хранящийся на счете клиента;
• стоимость SMS-информирования о проведенных операциях;
• наличие услуги овердрафт – возможность использования заемных средств банка на небольшой период, например, при недостаточности собственных средств клиента для оплаты годового обслуживания;
• доступ к бесконтактной системе оплат – кредитные учреждения выпускают специальные карты со встроенным чипом, при помощи которых можно оплачивать товары в одно касание. Если цена товара не большая, то клиенту даже не нужно вводить PIN-код.

Также важна и защищенность средств, хранящихся на счете. На карте должны быть установлены средства защиты, которые обеспечивают безопасность расчетов за покупки в интернете.

Выгодный кэшбек у дебетовых карт

Кредитно-финансовые организации возвращают часть расходов на покупки обратно на счет в виде кэшбека, который может начисляться:

• рублями;
• баллами;
• милями;
• иными условными единицами.

Если кэшбэк начисляется не в рублях, а в ином эквиваленте, затем его нужно перевести в деньги. Также кэшбэком можно расплатиться за товар. Например, милями можно оплатить часть цены авиабилета.

Банки устанавливают месячный лимит на получение бонусов. Размер начисления зависит от статуса клиента. Чем он выше, тем больше баллов будет начислено.

Размер кэшбэка зависит от категории, в которой произведены расходы (кафе, рестораны, развлечения и другие), и от партнерской программы. Если между магазином и банком заключено партнерское соглашение, то клиенту будет начислено больше баллов.

Стоил ли оформлять?

Обладатель дебетовой карты использует ее в качестве инструмента оплаты. Кроме этого он получает дополнительную прибыль за счет начисления процентов на остаток или возврата потраченных средств бонусами.

Чтобы использовать платежный инструмент с выгодой для себя, клиенту необходимо сравнить условия кредитно-финансовых организаций по выпуску, обслуживанию, начислению процентов и кэшбэку.

Дебетовые карты без годового обслуживания: правда или вымысел?

Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, какую дебетовую карту лучше оформить именно вам.

Как получить карту: пути и особенности оформления

Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro.

Получение

Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.

Недостатки

Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности. То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией, которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.

Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании

Оформление

Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам, которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.

Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.

Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.

Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.

Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием

Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.

Открытие OpenCard

Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.

Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.

Заказать карту Открытие

Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 50 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти в одной из моих статей.

Оформить карту Тинькофф

Карта Cashback от Альфы

Предложение выделяется тем, что здесь можно получить совершенно бесплатное обслуживание и снятие наличных:

• Комиссия не взимается при обналичивании в банкоматах Альфа банка или партнеров. В противном случае 1,5% от суммы, но не меньше 200 руб. Комиссию вернут, если за это месяц расходы по карте больше 10000 руб. или остаток на ней превышает 30000 руб.;
• Обслуживание обходится в 100 руб./мес., бесплатно при условии покупок по карте не меньше 10000 руб./мес. или при балансе от 30000 руб.

Из прочего отмечу кэшбек до 10% и начисление до 6% годовых на остаток при условии, что расходы по карте превышают 70 000 руб./мес.

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/luchshie-debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem/

Источник https://kreditkarti.ru/luchshie-debetovye-karty

Источник https://guide-investor.com/banki/debetovki-bez-godovogo-obsluzhivaniya/