Топ-10 дебетовых карт с бесплатным обслуживанием и % на остаток

Дебетовые карты уже давно не предназначены только для хранения личных средств. Сейчас дебетовый счёт может приносить прибыль как минимум двумя способами — процентами на остаток по счету или с помощью кэшбэка от покупок. В 2022 году банки предлагают множество выгодных программ, рассчитанных на самую разную аудиторию. Вам нужно лишь выбрать лучшую дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком и процентом на остаток, ориентируясь на нашу таблицу.

Карта	Банк	Рейтинг	Обслуживание	Возраст от	% на остаток до	Кэшбэк	Заявка
>	Райффайзенбанк Кэшбэк	>	0 ₽	18	4%	1.5%	Оформить
>	УБРиР «ПОРА́»	>	0 ₽*	18	6%	1-6%	Оформить
>	Тинькофф Black	>	0 ₽*	14	6%	1-30%	Оформить
>	Уралсиб Прибыль	>	0 ₽*	18	5.25%	1%	Оформить
>	Хоум Кредит Польза	>	0 ₽	14	5%	1-30%	Оформить
>	Тинькофф Рик и Морти	>	0 ₽*	14	6%	1-30%	Оформить
>	Экспобанк Digital	>	0 ₽*	18	5%	1-30%	Оформить
>	Альфа-Карта	>	0 ₽	14	7%	2-30%	Оформить
>	Промсвязьбанк Твой Кэшбэк	>	0 ₽*	18	4%	1-5%	Оформить
>	Росбанк #МожноВсе	>	0 ₽*	18	6%	1-3%	Оформить

Условия бесплатного обслуживания

Карта	Условия бесплатного обслуживания 0️⃣
УБРиР «ПОРА́»	При покупках от 15 000 ₽ /месяц или остатке от 100 000 ₽, иначе 99 ₽ в месяц.
Тинькофф Black	При остатке от 50 000 ₽ в месяц или с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. , иначе 99 ₽ в месяц.
Уралсиб Прибыль	При покупках от 1 000 ₽ /месяц или остатке от 5 000 ₽, иначе 49 ₽ в месяц.
Тинькофф Рик и Морти	При остатке от 50 000 ₽ в месяц или с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. , иначе 99 ₽ в месяц.
Экспобанк Digital	При покупках от 5 000 ₽ /месяц или остатке от 15 000 ₽, иначе 99 ₽ в месяц.
Промсвязьбанк Твой Кэшбэк	При покупках от 5 000 ₽ /месяц, иначе 149 руб. в месяц.
Росбанк #МожноВсе	При покупках от 15 000.01 ₽ /месяц или остатке от 100 000 ₽ ₽ в месяц, иначе 99 ₽ в месяц.

Самые важные критерии выбора дебетовой карты

При открытии счёта необходимо обратить внимание на предлагаемые банком условия. Среди главных критериев выделяется отсутствие платы за обслуживание, процент на остаток и размер кэшбэка, разберем их чуть подробнее.

Бесплатное обслуживание

Многие банки берут процент с держателя за обслуживание счёта — это небольшие деньги, которые автоматически снимаются с баланса.

Сейчас есть много предложений от банков, где обслуживание бесплатное без скрытых условий. Поэтому лучше выбрать карту, где ничего не списывается.

Кэшбэк с покупок

Кэшбэк — это возврат средств за покупки. Условия кэшбэка по карте банк обычно устанавливает исходя из списка партнёров или на определённые категории товаров.

Обычно банки предлагают до 5% кэшбэка по категориям и до 30% по спецпредложениям партнеров.

Проценты на остаток

Остаток на карту — это процент, который банк выплачивает держателю в том случае, если тот оставляет на карте какую-либо сумму на определённый срок.

Суммы и сроки отличаются от банка к банку, обычно по картам предлагают от 3% до 7% на остаток по счету.

Нет ничего необычного в том, чтобы пользоваться услугами сразу нескольких банков — многие заводят кредитку в одном, а дебетовую карту в другом.

Дополнительные критерии выбора

Есть и менее важные критерии, которые всё равно следует проверить перед тем, как открывать счёт. Своевременная проверка по ним может помочь выбрать наиболее выгодную карту. На что ещё обратить внимание:

Условия снятия наличных	Овердрафт	Условия переводов	Доставка карты
Большинство дебетовых карт не подразумевают комиссии при снятии наличных, но могут быть установлены лимиты — по частоте транзакций и их размеру.	Это услуга, которая позволяет потратить больше фактического баланса на карте, даже если у вас не кредитка, автоматически занимая у банка. Эта услуга может быть как полезной, так и не нужной.	Лучше выбирать карту, где переводы с карты на карту будут с очень маленькой комиссией или без неё вовсе, как внутри банка (на карты других его клиентов), так и на карты других финансовых организаций.	Многие банки предлагают услугу доставки карты на дом почтой или курьером — не нужно тратить время, чтобы приехать в отделение.

Совокупность всех перечисленных выше факторов и поможет вам определиться с предложением по дебетовой карте. Теперь остаётся только выбрать банк, если хорошие предложения есть в нескольких.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽.
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 4%.
💳 Кэшбэк: 1.5% на всё.
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽.
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 7%.
💳 Кэшбэк: 2-30%* 2% кэшбэка на всё и до 30% у партнеров. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽ с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. .
💳 Возраст: от 14 лет.
💳 % на остаток: до 6%.
💳 Кэшбэк: 1-30%* До 30% за покупки у партнеров банка. 3-15% в трех категориях, которые Вы выбираете каждый месяц. 1% за любые другие покупки. .
💳 Овердрафт: есть.
💳 Доставка: курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽.
💳 Возраст: от 14 лет.
💳 % на остаток: до 5%.
💳 Кэшбэк: 1-30%* До 30% за покупки у партнеров банка. 5% в трех категориях. 1% за все другие покупки. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽;
💳 Обслуживание: 0 ₽ с тарифом 6.2* Напишите в чат Тинькофф и попросите подключить тариф 6.2. За обслуживание платить не придется, но 3,5% годовых будут начисляться только на остаток больше 100 000 ₽, в остальном тариф точно такой же. ;
💳 Возраст: от 14 лет;
💳 % на остаток: до 6%;
💳 Кэшбэк: 1-30%* До 30% — за покупки у партнеров банка. 3-15% — в трех категориях, которые Вы выбираете каждый месяц. 1% — за любые другие покупки. .
💳 Овердрафт: есть.
💳 Доставка: курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 5000 ₽ /месяц или остатке от 15 000 ₽ в месяц, иначе 99 ₽ в месяц. ;
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 5%.
💳 Кэшбэк: 1% на всё.
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽.
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 1000 ₽ /месяц или остатке от 5 000 ₽ в месяц, иначе 49 ₽ в месяц. .
💳 Возраст: от 18 лет.
💳 % на остаток: до 5.25%.
💳 Кэшбэк: до 3%.
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽;
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 5000 ₽ /месяц, иначе 149 руб. в месяц. ;
💳 Возраст: от 18 лет;
💳 % на остаток: до 4%;
💳 Кэшбэк: 1-5%* До 5% кэшбэк в трех выбранных категориях и 1% на прочие покупки. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: офис/курьер.

💳 Выпуск: 0 ₽;
💳 Обслуживание: 0 ₽* При покупках от 15 000 ₽ /месяц или остатке от 100 000 ₽ в месяц, иначе 49 ₽ в месяц. ;
💳 Возраст: от 18 лет;
💳 % на остаток: до 6%;
💳 Кэшбэк: 1-6%* До 6% кэшбэк в выбранной категории и 1% на прочие покупки. .
💳 Овердрафт: нет.
💳 Доставка: курьер.

Критерии выбора банка

Если у вас всё ещё нет банка, в котором находятся ваши основные счета, самое время определиться. В том случае, если это ваш второй или третий дополнительный банк, то лучше выбирать исходя из плюсов, которых нет в выбранных вами ранее.

Как выбрать хороший банк:

• надёжность — чем крупнее банк, тем выше этот показатель;
• положительное инфополе — если вокруг финансовой организации не прекращаются негативные высказывания, а его клиенты преимущественно недовольны, то лучше выбрать что-то другое;
• наличие выгодных программ, интересных вам лично;
• возможность обратиться за помощью к сотрудникам — например, хорошо если отделение будет находиться рядом с вами.

Имеет ли значение платёжная система?

Если вы часто путешествуете по миру, то имеет, так как платёжные системы не поддерживаются в одинаковой мере по всему миру. Например, картами от Visa и MasterCard вы сможете расплатиться в любой стране, где поддерживается банковская система в принципе, в том числе и в России. А вот с более специфически-региональными платёжными системами могут возникнуть проблемы — МИР распространён только в России и частично СНГ, аналогично и с American Express (преимущественно Америка).

Карта для
комфортной жизни

Датабанк Онлайн
и мобильное приложение

• Оплачивайте коммунальные услуги, услуги детских садов, школ, ip-телефонии и сотовой связи, Интернета, спутникового телевидения и др.
• Переводите денежные средства между своими счетами и на счета других клиентов, просматривайте баланс и информацию по счёту.
• Ищите ближайшие банкоматы и офисы, просматривайте курсы валют, задавайте вопросы через форму обратной связи.
• Сохраняйте шаблоны после проведения операций, чтобы проводить ваши повседневные операции за считанные секунды.

25 офисов и более 410 банкоматов и платёжных терминалов

Для карт Visa Signature — до 100 000 ₽

Для карт Visa Platinum и
«Мир» Премиальная* — до 50 000 ₽

(*кроме устройств, расположенных вне территории РФ)

Соблюдайте меры предосторожности при использовании банковских карт, чтобы не стать жертвой мошенников. Ознакомиться с правилами можно в разделе «Безопасность».

Карты Датабанка оснащены технологией проведения операций в сети интернет в защищенном режиме – 3D Secure.

Безопасность операций обеспечивается за счет обязательного ввода одноразового пароля держателем карты. Подключение услуги 3D Secure бесплатно и происходит автоматически при подключении услуги «SMS-информирование»* в любом офисе Банка или с помощью интернет-системы «Датабанк Онлайн».

(*ВНИМАНИЕ — в случае подключения услуги в нерабочее время и в выходной день, услуга будет подключена в первый рабочий день).

Программа «Страхование банковских карт» – это финансовая защита вашей банковской карты и гарантированный возврат денежных средств при наступлении страховых событий.

Присоединиться к программе страхования можно в любом из офисов Датабанка.

Перечень страховых событий:

• утрата (утеря или кража) карты с последующим незаконным её использованием;
• несанкционированное снятие денежных средств со счета карты, которая была утрачена;
• мошеннические действий работников торгово-сервисных и иных организаций при совершении клиентов операций оплаты с использованием карты;
• хищение у клиента наличных денежных средств не позднее 2 часов после их снятия в банкомате по застрахованной карте;
• хищение ручной клади, вместе с находившейся в ней банковской картой, а также вместе с находившейся в ручной клади личным имуществом Застрахованного лица (паспорт, водительское удостоверение, ключей).

Период страхования

От 1 до 12 месяцев.

При наступлении страхового события необходимо в течение 24 часов известить об этом Банк и страховую компанию.

С банковской картой от Датабанка вы получаете приятные Бонусы в виде возврата реального кешбэка от потраченной суммы на карту.

3 самых выгодных варианта международных банковских карт

Платежные системы могут быть локальными, национальными и международными. К числу выпускающих международные банковские карты относятся всем известные Visa и MasterCard, а также чуть менее распространенные American Express, JCB Card (Япония), Union Pay (Китай) и Diners Club Intl (США).

Сегодня при выборе международной банковской карты нет необходимости обращать внимание на то, в какой стране она будет использоваться, поскольку и Виза, и МастерКард имеют одинаковое хождение по всему миру. Ранее считалось, что для стран Еврозоны предпочтительнее иметь при себе МастерКард, а в государствах, где основной валютой является доллар США – Визу.

Гораздо важнее уделить внимание следующим параметрам, делающим обладание международной карточкой особенно приятным и выгодным:

1. невысокая плата за обслуживание с возможностью обслуживаться бесплатно,
2. небольшая комиссия или ее отсутствие при снятии наличных за границей,
3. наличие такого сервиса, как экстренная выдача наличных за границей при утере или краже пластика,
4. кэшбек,
5. бонусные программы и программы лояльности, связанные с путешествиями и возможностью накопления миль для дальнейшего приобретения авиабилетов со скидками, бесплатного прохода в бизнес-залы аэропортов и т. п.,
6. возможность открытия дополнительных счетов в разных валютах (мультивалютные карты).

Мы подобрали ТОП-3 международных банковских карт, выпускаемых российскими банками в долларах США, с самыми привлекательными условиями обслуживания.

Аэрофлот Gold от Сбербанка

Карта категории Visa Gold выпускается (на выбор клиента) в рублях, евро или долларах США и может быть использована для бесконтактной оплаты.

Особенности

Кобрендинговая карта идеально подходит для тех, кто часто путешествует, благодаря подключенной бонусной программе «Аэрофлот Бонус».

Преимущества и недостатки

Золотая карточка «Аэрофлот» обладает множеством преимуществ, которые особенно оценят те, кто много разъезжает по миру:

1. бонусная программа «Аэрофлот Бонус», по которой можно накапливать мили и с их помощью экономить на перелетах,
2. бонусная программа «Спасибо»,
3. 1000 приветственных миль при осуществлении первой операции по карточке,
4. небольшие комиссии за снятие наличности в чужих банкоматах (1%, минимум 3 долл.США),
5. возможность воспользоваться скидками и привилегиями программы «Мир привилегий Visa»,
6. бесплатное смс-информирование,
7. бесплатная экстренная выдача наличных за границей.

Недостатком карточки можно назвать дорогое обслуживание – 120 долл.США в год и отсутствие начисления процентов на остаток.

Ключевые условия

Для подачи заявки на оформление данного пластика лицу старше 18 лет необходимо с паспортом (либо с другим удостоверением личности) обратиться в удобный для вас офис Сбербанка, предъявить карточку участника программы «Аэрофлот Бонус» (если таковая имеется) и подписать необходимые документы. Таким образом Вам не составит труда купить золотую карту Аэрофлота.

«Финансовая независимость» от Московского Индустриального Банка

Дебетовую карточку категории MasterCard Platinum с возможностью бесконтактной оплаты можно открыть в долларах США, евро или рублях.

Особенности

По этой карточке можно не только получать кэшбек до 7%: на остаток средств начисляются проценты из расчета 1,5% годовых, первые 3 операции по снятию наличных в банкоматах других банков производятся без удержания комиссий и многое другое.

Преимущества и недостатки

Список преимуществ платиновой карточки от Московского Индустриального банка более чем внушительный:

1. большой размер кэшбека: 7% при оплате на АЗС, 5% за траты в категории «Рестораны и бары», 1% за все остальные покупки (максимальная сумма кэшбека в месяц – 7 500 рублей),
2. начисление процентов на остаток свыше 3 500 долл.США по ставке 1,5% годовых,
3. возможность бесплатного обслуживания при сумме покупок в прошлом месяце больше, чем на 60 000 рублей или при минимальном неснижаемом остатке в эквиваленте 300 000 рублей,
4. первые 3 снятия наличных в месяц в «чужих» банкоматах без комиссии,
5. большие лимиты на снятие наличных – до 20 000 долл.США в месяц и до 10 000 долл.США в день,
6. бесплатный выпуск карточки Priority Pass,
7. возможность выпуска дополнительно до 3 карточек категории Gold,
8. бесплатные сервисы «Личный юрист» и «Консьерж сервис»,
9. бесплатное смс-информирование и запрос баланса по карте в сторонних банкоматах,
10. бесплатное страхование (одна из страховых программ, предложенных банком),
11. скидка на аренду сейфовых ячеек в размере 20%,
12. начисление процентов на остаток.

Основной и, пожалуй, единственный недостаток этой международной банковской карты – высокая ежемесячная плата за обслуживание, которой, однако, можно избежать.

Ключевые условия

Оформить карточку могут лица в возрасте 18 лет, оставившие заявку на сайте банка.

Visa Gold Travel от ФК «Открытие»

Золотая карточка Travel (с тарифным планом «Оптимальный») выпускается бесплатно в одной из трех основных валют (рубли, американские доллары или евро) и может быть привязана к смартфону посредством программ Android Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Особенности

Владельцы этого пластика получают возвращать до 10% покупок, при этом ежемесячной оплаты можно избежать при соблюдении одного из трех минимальных условий:

• поддержание среднемесячного остатка свыше 300 000 рублей,
• ежемесячное поступление средств на карточку в сумме более 50 000 рублей,
• сумма покупок в месяц превышает 20 000 рублей и одновременно среднемесячный остаток на карточном счете составляет более 150 000 рублей.

Преимущества и недостатки

У карточки Travel, выпускаемой ФК «Открытие», имеются следующие преимущества:

1. возможность оплаты смартфоном вместо карточки,
2. возможность использования начисленных бонусов для оплаты авиабилетов и номеров в отелях (полная информация представлена на сайте travel.open.ru),
3. начисление 300 приветственных рублей при оформлении карточки,
4. возможность бесплатного обслуживания,
5. бесплатное снятие наличности в любых банкоматах при выполнении одного из трех минимальных условий, перечисленных выше,
6. возможность выпуска до трех дополнительных карточек,
7. бесплатный консьерж-сервис.

К недостаткам стоит отнести комиссию за конвертацию в размере 1–2%, платное смс-информирование (59 рублей в месяц) и отсутствие начисления процентов на остаток в валюте.

Ключевые условия

Оформить карточку можно на сайте банка, после чего она будет доставлена владельцу в любой из 36 городов России.

Подведем итоги

Какая международная банковская карта является лучшей? Рассмотрим основные критерии:

Источник https://akakperevesti.ru/bankovskie/luchshie-debetovye-karty-s-besplatnym-obsluzhivaniem.html

Источник https://databank.ru/person/cards/debetovaya-karta/

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/3-samykh-vygodnykh-varianta-mezhdunarodnykh-bankovskikh-kart/