Что делать если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка происходит в случае, если данная финансовая структура не единожды нарушала правила и условия использования своей лицензии.

В результате, функционирование учреждения прекращается, но что случается со счетами, как вернуть деньги и нужно ли платить кредит, для многих граждан остаётся непонятным.

Кто отзывает лицензию

Отзыв лицензии входит в компетенцию Банка России (Центробанка РФ). Утверждено это полномочие Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности». Оспорить данное решение можно только в Министерстве финансов или в судебном порядке.

Влияние на клиента

Для клиента отзыв лицензии у банка полностью меняет положение дел. Существует множество факторов, которые могут повлиять на ситуацию, и не все их них зависят от физических лиц и юридических лиц вкладчиков.

На вкладчика

Если банк был включён в систему по страхованию вкладов, которая является программой агентства по страхованию вкладов, то вкладчику не стоит переживать о сохранности своих денег.

Все учреждения (кроме мелкозаймовых организаций), которые имеют официальную лицензию от Банка России, обязаны быть участниками АСВ.

Агентство страхует все именные счета и вклады, от срочных до денег на счетах индивидуальных предпринимателей. Для счетов по купле-продаже сумма страховки составляет только 10 миллионов рублей. Сумма страхования вкладов физических лиц – не более 1,4 млн рублей.

Исключений из правила страхования не так много. Например, агентство не гарантирует возвращение вклада, который был вложен в иностранный филиал.

Читайте купальники подлежат возврату или нет.

А тут информация о том, как заказать перевозку вещей через РЖД.

По ссылке права потребителя в течение гарантийного срока.

На заёмщика

Если произошла ликвидация, то требование кредитора не отменяется, а переходит к контрагенту (этот же агент будет выплачивать по долгам ликвидированного банка выплаты гражданам по расчётным и депозитным счетам).

Гражданин может попросить уменьшение долга или перерасчёт ипотеки в случае, если долг переходит к агенту. Для этого подаётся отдельное заявление, которое рассматривается в установленные законом сроки.

Перерасчёт возможен только после остаточного завершения процедуры ликвидации. До этого выплаты совершаются по старым процентам на счета банка-агента.

Если вдруг филиала в городе заёмщика нет, он может написать заявление (отправить по почте) в это финансовое учреждение и получить право совершать выплаты через временную администрацию своего банка, который ликвидируется (а после администрация уже переводит деньги агенту).

Какие права потребителя обычно нарушаются при отзыве лицензии

В случае, если ликвидация проходит ускоренно, там не назначается временная администрация или не устанавливается банк-агент, права потребителей нарушаются.

Правительство в своих постановлениях не признаёт такие действия нарушением до тех пор, пока сроки отсутствия выплат не достигнут максимально возможных границ, но на самом деле проблема возникает ещё в первые дни неправильной ликвидации.

Права вкладчика

Вкладчики лишаются права владеть своими средствами, что напрямую нарушает один из основных постулатов гражданского права и права потребителя в частности – право собственности.

В таком случае гражданин может обжаловать подобные действия в административном суде, дабы возобновить доступ к своим вкладам и получить компенсацию.

Права заёмщика

Право заёмщика в случае ликвидации нарушается лишь косвенно. Он не теряет своё имущество (в случае ипотеки) и даже не получит штрафных санкций (по закону), но факт отсутствия выплат влияет на его кредитную историю, что фактически лишает лицо права получить иные займы. Справиться с этой ситуацией также поможет административный иск.

Как вкладчику вернуть свои деньги

Если у финансового учреждения вкладчика была отозвана лицензия, то ему необходимо:

1. Обратиться в филиал (если лицензию успели отозвать, но отделения ещё не закрыты) или прямиком в агентство для того, чтобы узнать, как именно и где был застрахован вклад.
2. Написать заявление в то фин. учереждение, который обязан вернуть денежные средства (является агентом).
3. Производится возмещение. Платёж может быть оформлен как банковским переводом, так и наличкой. Индивидуальные предприниматели могут получить средства только на новый банковский реквизит.

Выплаты будут произведены только тогда, когда произойдет окончательное признание ликвидации и страховой случай подтвердят. Обычно эта процедура занимает от трёх месяцев до года.

Советуем ознакомиться со статьей «Права потребителя на отказ от товара до его получения».

Здесь вы можете узнать о том, как можно вернуть деньги на карту с телефона.

Каковы условия возврата

Для вкладчиков есть несколько условий, которые нужно соблюсти для того, чтобы вернуть деньги со своего счёта:

1. Соблюдение сроков – первый и главный пункт. Подать заявление нужно после 14-ти дней со дня начала процедуры ликвидации. Если у гражданина есть уважительная причина, по которой он не смог вложиться в эти две недели (болезнь, отсутствие в стране), то АСВ может продлить его в индивидуальном порядке.
2. Вклад не должен превышать лимит (1.4 млн для физических лиц и 10 млн для предпринимателей).
3. Истребовать вклад может только сам вкладчик или доверенное лицо с соответствующим документом (доверенность). Также таким правом наделяется и наследник, который уже прошёл процедуру принятия наследства и получил соответствующий документ у нотариуса.

Если вклад больше лимита возврата по страховке – что делать

Закон чётко устанавливает границу по вкладу – 1.4 млн рублей, и при её превышении страхование прекращается (но только на ту сумму, которая перешла за предел).

Существует только один способ преодолеть это правило: использовать один расчётный счёт в одном банке только для сумм, которые не превышают граничной суммы страхования.

Если необходимо вложить больше (например, 3 млн рублей), тогда стоит разделить эти деньги между несколькими банками.

Что происходит со стороны заёмщиков у банка с отозванной лицензией

Если заёмщик (кредитный или ипотечный) узнаёт, что его банк потерял свою лицензию (а точнее проходит процедуру её отзыва), то первое, что нужно сделать – обратиться в филиал банка и найти список его агентов, из которого выбирается нужный.

В качестве альтернативы, если банк не выполнил свою обязанность, клиент может узнать информацию у Центрального Банка или в АСВ. Банк обязан вывесить список агентов в течение трёх дней, а на сайтах контролирующих инстанций эти данные появятся не ранее чем через 10 дней.

Следующий пункт – проверка документов в банке-агенте. «Тело» кредита не должно меняться (выплачивается только остаток или только проценты, но не вся сумма заново). Если произошло увеличение необходимой для выплаты суммы, гражданин имеет право обратиться к агенту для пересчёта, или же написать жалобу прямиком в Банк России.

Для уточнения и подтверждения суммы, у банка-агента необходимо затребовать справку, в которой указывается сумма к выплате и сроки. Этот документ сохраняется до самого конца правоотношений по займу.

Банки-агенты довольно часто идут навстречу заёмщикам. Например, возможен пересчёт процентов по ипотеке и кредиту, причём часто в достаточно больших объёмах. Кроме того, сами агенты иногда предлагают гражданам сделать перерасчёт кредита, либо совершить досрочную выплату. Требовать этого, конечно же, новый кредитор не может, но подобные предложения довольно выгодны, и если финансовые возможности позволяют, ими лучше воспользоваться.

В случае, если проблемы возникли и с родительским банком, и с агентом (он просто не назначен), тогда для того, чтобы после доказать свою добросовестность, деньги могут быть переданы на депозит нотариусу. Передавать их нужно каждый месяц, в те же дни, когда происходила бы оплата на счёт банка. Как только агент появится, или Центральный Банк назначит нового кредитора из сторонних организаций, тогда эта сумма будет переведена им и просрочка по долгу насчитываться не будет.

Если банка-агента не существовало (родительская финансовая организация не была участником программы от АСВ), тогда долги будут проданы Центральным Банком на аукционе. В таком случае заёмщик будет отвечать перед тем, кто выкупит долг.

Как платится кредит и какие права у заёмщика

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а кредит ещё не выплачен? Процедура зависит от того, кто стал агентом в данном вопросе.

Если банк-агент был назначен ранее через АСВ, тогда гражданин просто приходит в банк, согласовывает с ним все вопросы (о сумме долга, сроках выплат и т.д.), после чего продолжает выплачивать свой кредит в привычном режиме.

Если филиал банка отсутствует, вопросы могут быть решены во временной администрацией родительского банка (но только на период процедуры ликвидации), либо дистанционно с банком-агентом (такая функция есть не во всех финансовых структурах, поэтому вопрос необходимо уточнять в колл-центре)

Если в роли агента выступает интернет-банк который не имеет своих филиалов, тогда гражданин начинает выплаты ему после согласования через интернет, и выплаты в родительский банк невозможны.

Заёмщик, как и кредиторы, имеет ряд прав, которые гарантируют его защищённость:

1. Гражданин может знать о сумме задолженности, которую ему осталось выплатить.
2. Лицо имеет право продолжать выплаты на тех условиях и по тем процентам, которые были указаны в старом договоре. Банк-агент не может менять даты выплат или проценты по ним без согласования с заёмщиком.
3. В случаях, когда выплаты не были произведены вовремя из-за того, что родительский банк не предоставлял необходимую информацию или документы, на гражданина не могут быть наложены штрафные санкции. Открывать депозит у нотариуса для того, чтобы предупредить ошибки финансовой организации, заёмщик не должен.

Заключение

Вопрос финансовых выплат по правам и долгам ликвидированных банков достаточно сложен и требует детального разбора в каждой конкретной ситуации.

Лучшее, что можно сделать в таком случае – обратиться к временной администрации родительского банка или сразу в контакт-центр АСВ для получения разъяснений и детальной консультации по поводу того сколько, кому и куда теперь необходимо платить.

Отзыв лицензии у банка: что необходимо знать его клиентам

Отзыв лицензии у банка может быть неожиданностью для его клиентов, но чаще этому событию предшествуют «тревожные звоночки»: внеплановые проверки Банка России, непроведение банком платежей, установление ограничений на выдачу вкладов. О том, что у банка отозвана лицензия, обязательно публикуется сообщение на сайте ЦБ РФ, об этом пишут СМИ, в некоторых случаях финансовые учреждения самостоятельно сообщают своим клиентам.

Вопрос о том, что делать, если у банка отозвали лицензию, волнует как его вкладчиков, так и заемщиков. В затруднительном положении оказываются и те и другие клиенты банка.

Частые вопросы клиентов банка, лишившегося лицензии

Возможно, однако не по всем видам вкладов и в объеме, не превышающем установленную законодательством сумму. Физические лица смогут получить назад денежные средства, размещенные ими в банке на основании договора банковского вклада либо договора банковского счета. Сюда же относятся и проценты, начисленные на сумму вклада.

Не подлежат возмещению:

• денежные средства, размещенные на вкладах «на предъявителя», в т. ч. удостоверенные сберегательной книжкой «на предъявителя» или сберегательным сертификатом;
• средства физического лица, переданные банку в доверительное управление;
• вклады в филиалах банков РФ, находящихся за пределами территории России;
• денежные средства на номинальных счетах (за некоторыми исключениями), счетах эскроу и залоговых счетах.

Порядок получения возмещения по вкладам, его максимальный размер, различные нюансы, связанные с этой ситуацией, регулируются Федеральным законом № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Нет, сумма страхового возмещения будет пропорциональна размеру каждого из вкладов, но не более 1 млн 400 тыс. рублей в совокупности.

Выплата страхового возмещения производится в рублях, его сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Куда обращаться вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Возмещение по вкладам осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или банк-агент, который может быть назначен АСВ. Существует определенный срок для обращения: со дня наступления страхового случая до момента завершения процедуры банкротства банка. Если Банком России был наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то обратиться за страховым возмещением необходимо до дня окончания действия моратория.

При обращении в АСВ или банк-агент необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о выплате страхового возмещения;
• документ, удостоверяющий личность вкладчика, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Указанные документы могут быть предоставлены вкладчиком лично, отправлены по почте либо вручены через представителя, который обязан иметь нотариально заверенную доверенность.

При предоставлении в АСВ или банк-агент указанных документов, вкладчик получает выписку из реестра с указанием суммы страхового возмещения.

Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Платить кредит необходимо в любом случае, иначе у заемщика могут возникнуть проблемы в виде испорченной кредитной истории или малоприятного общения с коллекторами.

Наиболее благоприятный вариант, когда банк заранее известил заемщика об отзыве лицензии и о том, в какой банк (с указанием новых реквизитов) следует вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если такого извещения не было, заемщику стоит уточнить информацию на сайте Банка России либо обратиться в АСВ.

Если реквизиты для платежей новому кредитору по каким-либо причинам неизвестны, а операции по счетам в банке, лишившемся лицензии, остановлены, выход из ситуации все равно есть. Заемщику следует обратиться к нотариусу, который откроет депозит для кредитора. Заемщик будет вносить на этот депозит денежные средства согласно своему графику платежей, а нотариус обязан известить об этом кредитора.

Если же у заемщика в лишившемся лицензии банке одновременно был открыт вклад и оформлен кредит, сумма, оставшаяся к выплате по кредитному договору, вычитается из суммы вклада, что влияет на размер выплаты страхового возмещения.

Источник http://prava.expert/zpp/vozvrat-i-obmen/esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.html

Источник http://zaim.com/poleznye-sovety/investitsii/otzyv-litsenzii-u-banka-chto-neobkhodimo-znat/

Источник