Что нужно сделать перед тем, как начать инвестировать — чек-лист

На ценных бумагах можно заработать больше, чем на банковских вкладах. Но если начать инвестировать без подготовки, можно потерять деньги. Рассказываем, что следует сделать перед открытием брокерского счёта.

Шаг 1. Узнать, как работают биржевые инструменты

Инвестировать можно в золото, недвижимость, драгоценные металлы, компании или даже государства. Это делается с помощью биржевых инструментов — акций, облигаций, фондов и десятков других. У каждого инструмента — свои особенности. Одни сильно рискованные — вложенные в них деньги можно легко потерять, другие приносят относительно стабильный доход.

Перед тем как вложить деньги во что-либо, имеет смысл понять, как работает инструмент. Какую прибыль или убыток он может принести, есть ли правила продажи или покупки, какую комиссию берёт брокер. Если не разобраться в нюансах, можно потерять деньги. Например, инвестор может решить занять денег у брокера. При таком кредитовании — оно называется маржинальным — можно потерять и заёмные деньги, и свои накопления. Известна история казанского трейдера-любителя, который за сутки проиграл на бирже все свои деньги, полностью разорился и остался должен 9,5 миллиона ₽.

Шаг 2. Поставить финансовую цель

Человек всегда копит на что-то: на поездку в горы, обучение, машину, дом или на пенсию. Для достижения цели может потребоваться разное время. Например, отпуск будет в следующем году, а на пенсию человек собирается через 25 лет. От срока достижения цели зависит, в какие инструменты и в каком соотношении лучше инвестировать.

Если инвестор планирует достичь цели через полгода-год — это краткосрочная цель, если планирование рассчитано на один-три года — это среднесрочная цель, на большее время — долгосрочная.

Если цель краткосрочная. На коротком временном этапе важно не столько заработать, сколько сохранить деньги, поэтому рисковать нельзя. Для таких целей больше подходят низкорисковые инструменты: они не дают большого дохода, но при этом и риск потерять деньги невелик. Оптимальный вариант — инвестировать в государственные облигации, золото и акции голубых фишек.

Если цель среднесрочная. В этом случае можно немного увеличить степень риска и вкладывать больше в акции надёжных компаний с высокой потенциальной доходностью. Примерное распределение бумаг в портфеле — 75/25, то есть 75% — облигации, а 25% — акции.

Если цель долгосрочная. Это значит, что в ближайшие три, пять и больше лет человек не будет выводить деньги из инвестиций. На длинном сроке уже можно рисковать — покупать больше акций, а полученные дивиденды реинвестировать — покупать на них другие бумаги.

Симулятор инвестора: сколько бы вы заработали, вложив деньги в Tesla, Apple или «Яндекс» 10 лет назад?

Шаг 3. Определиться со стартовой суммой

Начать можно даже со 100 ₽ или 1000 ₽ — всё зависит от текущих финансовых возможностей, а также итоговой цели — сколько денег хочет накопить человек за счёт инвестиций. Небольшую сумму можно вложить в американские акции, еврооблигации, золото или рублёвые облигации. Опыт инвесторов показывает, что даже если начать с той самой 1000 ₽, то со временем можно выйти на инвестиции в $50 000 в год.

Шаг 4. Отдать долги и создать подушку безопасности

Торговля на бирже — это всегда риск: если стоимость ценных бумаг упадёт, их владелец может остаться в минусе. Поэтому инвестировать последние деньги неразумно. Сначала нужно закрыть кредиты, отдать займы и другие долги, собрать подушку безопасности, и только потом начинать инвестировать.

Почему так. Проценты по кредиту часто высокие — 10–25%, по кредитным картам — до 40%, по микрозаймам — ещё больше, до 365% годовых. Получить доходность по инвестициям выше таких процентов практически нереально, поэтому человек, который инвестирует с кредитами, часто остаётся в минусе.

Подушка безопасности нужна на случай непредвиденных расходов. Человек может потерять работу, заболеть или ему срочно потребуется купить новую машину. Если свободных денег не будет, придётся брать кредит или выводить деньги с брокерского счёта — если он уже есть. Причём момент может быть неудачным, и тогда при продаже ценных бумаг инвестор потеряет часть денег.

Как лучше поступить. Закрыть кредитные карты, выплатить микрозаймы и погасить потребительские кредиты с высокими процентами. Нет смысла торговать на бирже, если доход будет меньше, чем расходы на проценты по кредиту.

Начинать инвестировать можно, если предполагаемый доход от инвестиций выше процентной ставки по кредиту и накоплена подушка безопасности. Например, у человека ипотека под 7% годовых. Он посчитал, что предположительно получит 12% доходности, если начнёт инвестировать в валюту и акции крупных компаний. Доход выше расхода, поэтому инвестировать выгодно.

5 бесплатных курсов для инвесторов

Шаг 5. Выбрать брокера

Инвесторы торгуют на рынке ценных бумаг с помощью посредника — биржевого брокера. Он заключает сделки на бирже, отчитывается о них перед инвестором, платит налоги с прибыли. Кроме того, брокер может помочь составить инвестпортфель, подходящий под цели инвестора, и проконсультировать, как им управлять.

Что важно знать при выборе брокера:

• У каждого биржевого брокера должна быть лицензия — без нее компания не имеет права совершать операции на бирже. Проверить, есть лицензия или нет, можно на сайте Банка России.
• У брокеров есть рейтинг — его составляет ЦБ. Самый высокий рейтинг ААА означает, что брокер надёжный и ему можно доверять, рейтинг В и С — средний. Это значит, что у компании не очень стабильное финансовое положение. Рейтинг брокеров можно проверить на сайте InvestFuture.
• Брокеры могут работать с рынками разных государств. Если есть желание инвестировать не только в компании России, то нужно уточнить, работает ли брокер с другими странами.
• Брокеры берут комиссии за свои услуги. У каждого брокера — свои тарифы, и их лучше сравнить до начала инвестирования, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Более подробно о выборе брокера мы рассказали в отдельной статье.

Шаг 6. Открыть брокерский счёт

Инвестировать с обычного банковского счёта не получится — нужен специальный брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как правило, его можно открыть у выбранного брокера онлайн. Понадобится паспорт и ИНН, иногда могут попросить СНИЛС. Как только счёт будет открыт, можно перевести на него деньги и купить свои первые ценные бумаги.

портфельный управляющий Сбер Управление Активами

Перед началом инвестирования необходимо определиться с целью вложений, приемлемым уровнем риска и осознать, что есть прямая зависимость между доходностью и риском. Для этого можно пройти риск-профилирование.

Нужно понимать, что в инвестициях важен не только размер суммы, но и регулярность вложений. На вложения на фондовом рынке нельзя смотреть в вакууме, то есть к управлению своими накоплениями нужно подходить комплексно. В сбалансированный портфель инвестора входят все инструменты, не только инструменты фондового рынка — фонды, ценные бумаги, но и депозиты, наличные, сберегательные счета и недвижимость.

На начальном этапе сложнее всего. Именно на старте многие инвесторы совершают большинство ошибок, которые потом приводят к плачевным результатам. Поэтому наиболее эффективный и правильный способ формирования портфеля для начинающего инвестора — вложения в инвестиционные фонды. Они не требуют глубоких знаний, анализа, отбора компаний и финансовых инструментов и обеспечивают высокую диверсификацию и сбалансированность портфеля.

Выращивание индейки как бизнес — выгодно ли держать на продажу

Разведение индеек – набирающий популярность вид птицеводства. Птицы пользуются большим спросом из-за диетического мяса, а уход за ними не представляет сложности даже для начинающих.

Для этого направления характерны низкие затраты даже на этапе старта, так как индюшата неприхотливы в содержании, быстро растут и набирают вес. Уже к концу первого года птицы достигают 18-25 кг в зависимости от породы.

Важное условие – правильная организация своего дела, поскольку от грамотного распределения ресурсов во многом зависит рентабельность и срок окупаемости. В статье мы подробно рассмотрим, выгодно или нет разведение индюков как бизнес.

Особенности данного бизнеса

Разведение индюков на продажу – один из самых выгодных направлений птицеводства. Сегодня в России практически нет конкуренции, хотя мясо высоко ценится на рынке. Перед началом работы следует учесть специфику этого бизнеса:

• индюки набирают вес. Некоторые породы к взрослому возрасту могут весить до 30 кг;
• мясо пользуется спросом в любое время года, средняя окупаемость вложений составляет от 18 месяцев;
• довольно низкие затраты на молодняк для разведения;
• первый доход с продажи можно получить через 4-6 месяцев;
• индюки более выносливые и устойчивые птицы, чем куры. При грамотной профилактике болезни редко вызывают падеж всего стада.

Следует учитывать, что индюки отличаются разборчивостью к пище, поэтому расходы на комбикорм в первое время будут большими, но из-за быстрого набора веса они с лихвой окупаются.

Индюшачье мясо имеет приятный вкус, диетическую ценность, большое содержание витаминов и микроэлементов. Часто используется спортсменами, а также беременными за счет гипоаллергенности.

Что нужно учесть

В большинстве случае бизнес в фермерстве начинают люди, уже имеющие дело с ведением домашнего хозяйства. Это хлопотное и сложное дело, где необходимо учитывать специфику деятельности. При разведении индюков следует понимать, что имеются три основные проблемы – высокий риск болезней молодняка, кормовая база и сбыт готовой продукции. Еще нужно тщательно спланировать все необходимые хозяйственные постройки и продуктивно организовать пространство. В самом следует официально оформить свое предприятие.

Какие документы нужны

В последние годы в РФ упростили сбор и подготовку документации для начинающих фермеров. Одно из ключевых моментов – возможность выращивать птиц на продажу на своем земельном участке при соблюдении всех санитарных и экологических норм. Следует получить статус индивидуального предпринимателя и выбрать форму налогообложения. Чтобы беспрепятственно продавать мясо необходим следующий минимум документов:

• сертификат соответствия ГОСТу;
• свидетельство от ветеринарной службы (форма №2);
• декларация о соответствии качества продукции;
• регистрация племенных особей (для продажи породистых птиц).

Еще на этапе подготовки рекомендуется заключить договоры с точками сбыта. Это могут быть как мелкие предприниматели, так и крупные сетевые магазины.

Желательно нанять компетентного юриста для помощи с подготовкой всей документации, благодаря чему вы избежите ошибок и последующих проверок различных государственных инстанций.

Технологии выращивания

Рентабельность разведения домашних птиц зависит от способа содержания. Для промышленного выращивания индюков подходят следующие подходы:

• Экстенсивный. Обычно применяется для сезонного разведения птиц в южных регионах. Индюшат с первых дней жизни содержат в теплом помещении, а затем выпускают на пастбище, где они быстро набирают вес. В конце сезона проводят забой. Для этого способа требуется укрытие, поилки и кормушки, также просторная выгульная зона площадью в 4 га для 1000 птиц;
• Напольный. Подходит для небольших хозяйств с хорошо оборудованным птичником. Индюков обычно содержат в просторном помещении, разделенном на несколько зон. В качестве подстилки применяют опилки или сено. Плотность размещения птиц составляет 3-5 особей на 1 м 2 ;
• Клеточный. Подходит для выращивания пород небольшого размера, а также молодых особей для быстрого откорма. Клетки устанавливают на полу или стеллажах в хорошо вентилируемом и отапливаемом сарае. Скученность птиц схожа с напольным методом, но благодаря клеткам можно сэкономить место в птичнике.

Для создания выгодного бизнеса рекомендуется комбинировать все три способа. К примеру, экстенсивный тип подходит для продолжительного выращивания птиц на разведение, клеточный — для быстрого получения мяса, а напольный тип выращивания является универсальным.

Стоимость и рентабельность построек, оборудования

Индюки – крупные птицы, поэтому им требуется просторное помещение для комфортной жизни. Индюшатник можно построить самостоятельно, либо заказать готовый вариант в строительной фирме. Площадь помещения зависит от объема поголовья. Для содержания молодняка до 1 месяца плотность стада содержания составляет до 15 индюшат на 1 м 2 , для 10 двух месячных птенцов требуется 1 м 2 , взрослых птиц содержат из расчета: до 2-3 особей 1 м 2 . Для строительства и оборудования вам потребуется:

• песчано-цементная смесь для фундамента;
• деревянные брусья и рейки;
• металлическая сетка;
• кровельный материал (металлочерепица или шифер);
• утеплитель;
• две рамы для окна, стекла;
• дверь в птичник;
• подстилка для пола (опилки или сено);
• крепежный материал;
• обогреватели мощностью от 3 до 6 кВТ;
• градусник и гигрометр для контроля микроклимата;
• 2-3 поилки;
• кормушки (2 штуки на 50 индюшат).

Помимо этого, на этом этапе нужно планировать, потребуется ли инкубатор, а также оборудование для смешивания и подготовки корма. Стоимость на стройматериалы сильно отличаются от региона проживания.

О породах

Выбор породы непосредственно влияет на прибыльность разведения домашних птиц. Всех разновидностей индюков принято делить на две большие группы – мясные и яичные. Помимо этого отдельно выделяют выращивание редких пород для продажи молодняка. Для начала рекомендуется приобретать бройлеров, поскольку они наименее неприхотливы и быстро окупают все вложения.

Какая порода индюков самая крупная узнайте по этой ссылке.

Племенные особи

Это птицы, используемые для восстановления популяции стада, участвуют в половом размножении. Требуют особого ухода и внимания, а также стоят существенно дороже других особей. Цена на племенных индюков начинается от 2500 рублей. Они отличаются большим весом, красивым оперением и крепким здоровьем.

Племенных особей забивают в самую последнюю очередь (2-3 год жизни). Как правило, их мясо не используется для продажи, так как имеет низкую ценность и вкусовые качества.

Бройлеры

Это самая распространенная группа пород индюков для разведения с целью продажи продукции. Они быстро набирают вес, отличаются крупным телосложением. Обычно их содержат в клетках для быстрого набора массы. Яичная продуктивность средняя или высокая. Цена варьируется от региона и уровня заводчика, начинается от 350 рублей за молодую особь. К таким породам относят БИГ-6, Белая широкогрудая индейка, Московская бронзовая, Хайбрид Конвертер.

О белой широкогрудой индейки читайте тут.

Несушки и наседки

Индейки отличаются меньшим весом, поэтому их чаще применяют для получения яиц и высиживания молодняка. При покупке птиц для своего угодья следует учитывать гендерный состав, поскольку при большом количестве самцов стаде не избежать драк. Помимо этого выведены породы яичного направления, обладающие лучшими показателями яйценоскости. Рекомендуемые породы – Виргинская, Универсал, Хитон, Белая московская. Средняя стоимость невысокая из-за небольшого веса птиц, цена на индюшат начинается от 300 рублей.

Как правильно сделать выбор

При выборе породы нужно учитывать особенности содержания, планируемый рынок сбыта и особенности продуктивности вашей фермы. Если вы планируете разводить птиц только на мясо, не стоит приобретать яичные породы. Для увеличения доходности фермы рекомендуется иметь разные породы, чтобы можно было реализовывать не только мясо, но и яйца, а также молодняк. Для начинающих птицеводов подойдут универсальные индюки и кроссы.

О постройках

Помещения для содержания птиц – основная статья расходов, а также необходимое условие для разведения. Индюки отличаются крупным размером, поэтому птичник обязательно должен быть просторным и комфортным для их жизни. Ниже рассмотрим основные сооружения для фермы.

Индюшатник

В нем птицы проводят большую часть времени, ночуют и отдыхают. Птичник должен быть просторным и чистым, площадь сооружения зависит от численности стада. Для комфортного содержания 1 индюка нужно 1 м 2 . Если в стаде есть несушки, им требуются гнезда, не менее 1 штуки на 5 индеек. В качестве подстилки в помещении используют солому, сено или опилки.

Самцов и самок нужно держать раздельно, для этого птиц можно разместить в разные части помещения ли сделать перегородки. Для клеточного содержания следует оборудовать прочные стеллажи. Птичник должен быть оборудован системой вентиляции и обогревателями для зимнего содержания. Под окнами размещают лаз для выхода на выгул размером 50х50 см.

Места выгула

Вольер для ежедневного выгула требуется для ускорения набора веса и укреплений иммунитета. Для выгульной зоны нужно оставить как можно больше места. Обычно его располагают с южной стороны индюшатника, ограничивая зону навесом и ограждением высотой от 2,5 метров. Внутри можно посадить клевер или люцерну, либо использовать чистый песок, смешанный с опилками. Гулять птицам нужно круглый год, поэтому зимой требуется очищать площадку от снега, добавлять солому для утепления.

Чтобы птицы охотно выходили на выгул в вольере желательно закрепить кормушки, куда зимой насыпают зерно, а летом – корнеплоды. На сетке ограждения можно развесить небольшие венички из прутьев деревьев лиственных пород.

Клетки

Клеточное содержание является оптимальным для крупных ферм и промышленного разведения индюков. В одной клетке можно содержать до 1 самца, либо 2 самки. Они делаются из деревянных реек или металлической сетки. Рекомендуемый размер – 0,8х0,8х150 см. Для крупных пород объем можно увеличить при необходимости. Чтобы сэкономить место в птичнике клетки размещают на специальных стеллажах, приподнятых от земли на расстояние до 0,8 м. Такой способ содержания подходит только для легких и средних пород.

Брудеры

Представляет собой ящик из деревянного каркаса с металлической решеткой, в котором находятся индюшата в первые недели после рождения. Размеры зависят от количества поголовья, на 1 м2 можно размещать не более 25 птенцов. Как правило, брудер сооружают длиной в 1 метр, высотой и шириной в 0,5 м. Внутри нужно установить обогреватель и термометр для контроля микроклимата, а также кормушки и поилки. Помимо этого обязательно нужно монтировать осветительный прибор.

Про брудеры для индюшат читайте здесь.

Перед первым запуском ящика нужно тщательно обработать все элементы марганцовкой во избежание заражения индюшат.

Об оборудовании

Еще на этапе строительства желательно приобрести все необходимое оборудование, так как от его использования зависит продуктивность птиц. Помимо обогревателя и искусственной вентиляции в помещении, следует подготовить оборудование для разведения и кормления.

Инкубаторы

Требуется для пополнения количества стада и выведения молодняка для последующей продажи. Инкубатор можно оборудовать самостоятельно, но лучше приобрести магазинное устройство. Яйца для инкубации можно хранить до 1 недели, перед помещением их нужно сортировать и отбраковать. Для этой цели желательно иметь овоскоп (стоимость – от 490 рублей).

Для смешивания кормов

Если вы готовите комбикорм для индюков самостоятельно, то помимо сырья следует приобретать специальные мешалки для производства корма. Их стоимость довольно высокая, поэтому они применяются только на крупных фермах. Для автоматизации процесса кормежки следует приобрести заранее специальные кормушки тарелочного или цепного типа, а также поилки (круглые и ниппельные). Некоторые производители, например, Chainovation выпускают целые системы кормораздачи, которые качественно и быстро подают еду, оптимально смешивают ее. Следует учитывать, что механизмы кормушек для птенцов, бройлеров и стандартных пород могут отличаться.

Про питание

От качества и правильного объема корма зависит не только продуктивность, следовательно, и ваш доход, но и здоровье индюков. Питание индюшат и взрослых особей существенно отличается, что важно учитывать в процессе содержания.

Индюшат

Новорожденных птиц рекомендуется кормить предстартером, в котором содержатся все необходимые витамины и минералы для их развития (например, марка ПК-5). Мешанки не экономичны для промышленного разведения птиц. Начиная с 30-дневного возраста, индюшатам предлагают зерно (овес, ячмень или кукурузу). Перед подачей пищу следует измельчить. В перемолотую смесь добавляют творог, тертую морковь и рыбью муку. В рацион обязательно нужно включить необходимые птицам сухие дрожжи. Кормление нужно проводить 8-9 раз в день.

В качестве питья птенцам с первых дней жизни предлагают зеленый чай с добавлением 1 ст. ложки сахара на каждый литр. Начиная с 4 дня индюшат можно переводить на обычную воду.

Чем кормить индюшат расскажет эта статья.

Молодняка

С 60-дневного возраста рацион питания индюшат можно разнообразить. Обычно их кормят комбикормом для молодых птиц, либо запаривают ингредиенты до состояния каши. С этого времени можно давать сухую или свежую зелень, бобовые, корнеплоды и жмых. Питание должно быть 4-5 раз в день небольшими порциями.

Взрослых

Индюки отличаются разборчивостью в пище, поэтому к питанию нужно подходить очень тщательно. Лучше всего приобретать готовый комбикорм, в котором имеются все необходимые вещества. Если вы готовите пищу самостоятельно, то она должна включать:

• корнеплоды;
• бобовые, зерна злаков (до 70% всего рациона);
• шрот и жмых;
• зелень;
• мясокостная или рыбная мука;
• пророщенные зерна и дрожжи.

О кормлении индюков узнайте из этого материала.

Летом рацион индеек можно разнообразить доступной в теплый период пищей – свежая трава, гусеницы и черви. Они содержат большое количество белка, поэтому особенно полезны бройлерам.

Когда забивают на мясо

Подготовку к убою можно начинать после набора птицей 12 кг, что обычно происходит в возрасте 8 месяцев. Бройлеры готовы к этому процессу раньше, начиная с 4-6 месяцев. Если пропустить подготовку, мясо будет жестким и менее нежным. Для этого нужно прекратить кормления за 14 часов, а также разместить птиц в темном помещении со свободным доступом к воде. Непосредственно забой проводят в возрасте 1-1,5 года. Начиная с 2 лет, птицы теряют ценность мяса, которое имеет меньшую стоимость на рынке.

Про разделку

После убоя проводят ощипывание перьев и пуха (сухой или мокрый способ, либо использование парафина). Лучше всего это проводить сразу после обескровливания. Далее тушку необходимо вымыть, выдернуть пеньки пинцетом и опалить кожу. Перед разделкой удаляют лапы, а также крылья по локтевой сустав. Голову рубят до 2 позвонка шеи. Надрез нужно делать вдоль всей шеи, оставляя 13 кожу, после ножом прорезать линию вдоль брюшины и достать внутренние органы. В этот момент очень важно не задеть желчный пузырь, что приведет к порче мяса.

Инвестиции и окупаемость бизнеса

При самостоятельном разведении птиц все затраты сводятся к следующим статьям:

• покупка молодняка – 20 индюшат, 4000 рублей;
• строительство и оборудование птичника площадью 40 м 2 , 200 тыс.;
• корм, 10000;
• расходы на ветеринара, 3000.

Бизнес начнет приносить прибыль только через 4-6 месяцев при содержании бройлеров или кроссов. К этому возрасту птицы достигают 12-15 кг, что оптимально для продажи. Для начала рекомендуется сбывать всего по 10 птиц, чтобы своевременно пополнять популяцию стада. 1 кг индейки стоит 200 рублей, таким образом, первоначальных доход составит лишь 30 тыс. рублей. Эти деньги желательно потратить на приобретение корма и молодняк. Таким образом, чистый доход составляет 18-20 тыс. при налаженном рынке сбыта. Рентабельность бизнеса по выращиванию индеек составляет до 100% при количестве стада в 20 особей. Первые вложения полностью окупаются только через 12-14 месяцев.

Помимо этого можно продавать яйца и молодняк, но для небольших хозяйств эта статья доходов минимально низкая, поэтому желательно сосредоточится только на мясе.

Видео

Видео про бизнес на индюках.

Почему в кризис инвесторы покупают золото

Любой опытный инвестор скажет вам, что лучший способ сохранить деньги — вложения в драгоценные металлы, а именно в золото, так как оно всегда идет в противовес рынку. Например, если акции и облигации летят вниз, то стоимость золота будет расти, потому что в кризис инвесторы активно его покупают в надежде спасти сбережения.

В кризис инвесторы активно покупают золото в надежде спасти сбережения.

Исторически сложилось так, что золото — надежный инвестиционный инструмент с низкой доходностью. Спекулировать им на рынке не получится, да и покупка на один-два года не принесет прибыли. Зато с его помощью можно защитить финансы от экономических кризисов, инфляции, обесценивания валют и т. д. Золото хранится в резервах всех мировых банков и является универсальным платежным инструментом: в любой точке мира мы можем продать его за местную валюту. Поэтому в кризис инвесторы стараются таким образом сохранить деньги: продают ценные бумаги и скупают золото.

Инвестиции в драгоценные металлы — это выгодно?

Все инвестиционные инструменты так или иначе связаны с определенными рисками и недостатками. Также и инвестиции в драгоценные металлы имеют свои плюсы и минусы.

Инвестиции в драгоценные металлы имеют свои преимущества и недостатки.

Стоит ли выбирать инвестиции в металлы? Определенно — да. Однако подходить к этому надо с умом: чтобы правильно собрать инвестиционный портфель с драгметаллами нужно учитывать сроки и цель инвестирования. Также не стоит вкладывать все деньги в один инструмент, даже такой надежный. Финансовые эксперты рекомендуют отводить драгметаллам не более 10% от общего размера портфеля.

3 правила инвестирования в драгметаллы

Мы уже выяснили, что такое инвестиции в металлы, плюсы и минусы таких вложений и почему стоит их выбирать. И прежде чем углубляться дальше в тему, сформулируем 3 правила того, как инвестировать в драгметаллы и остаться в плюсе:

1. Вкладывайте деньги в металлы только на долгосрочный период. Наберитесь терпения — не ждите быстрой прибыли даже через 2-3 года, так как стоимость драгметаллов растёт достаточно медленно. Зато через 10-15 лет такие инвестиции способны опередить инфляцию, сохранить вложения и принести ощутимый доход.
2. Проанализируйте рыночные условия перед покупкой. Например, в кризис стоимость золота растет, а когда экономика стабилизируется, то цены снова пойдут вниз. Поэтому не стоит поддаваться всеобщей панике и торопиться с покупкой. Возможно, стоит потерпеть некоторое время, чтобы вложиться в драгметаллы по выгодной цене.
3. Не складывайте все яйца в одну корзину. Диверсифицируйте портфель и отводите инвестициям в драгметаллы не более 10%. Даже если вы выбираете такие надёжные металлы, как золото или серебро.

Вы решили купить драгметалл. С чего начать?

• Во-первых, оцените свои возможности: просчитайте величину доходов и расходов, сформируйте резервы. Есть ли у вас свободные деньги для того, чтобы вложить их в драгметаллы?
• Во-вторых, определите цель, для достижения которой вы хотите инвестировать. Правильно поставленная цель — отличный стимул не выводить деньги раньше времени и соблюдать выбранную стратегию.
• В-третьих, выберите стратегию инвестирования. Она будет зависеть от цели, сроков достижения, размеров вложений, возможных рисков и т. д. Если сомневаетесь, что справитесь самостоятельно — обратитесь к финансовому эксперту, например, в Центр финансовой культуры. Он поможет подобрать стратегию и диверсифицировать портфель так, чтобы риск потери вложений был минимальный.
• В-четвертых, выберите способ инвестирования. Так как мы говорим про драгоценные металлы, то важно определиться, что подходит больше в вашем случае: слитки, обезличенные металлические счета (ОМС) или монеты? Особенности каждого из этих инструментов разберем дальше.
• В-пятых, определитесь с брокером. Выберите несколько компаний и изучите их документы, условия, размеры комиссий и отзывы инвесторов. Также учитывайте, что курс драгметаллов у разных брокеров будет отличаться. Поэтому не стоит выбирать ту управляющую компанию, которую вам порекомендовал друг или коллега — то, что подошло другим не обязательно будет выгодным и для вас.

В какой металл лучше инвестировать?

— Я хочу вложиться в драгметаллы. Но какой лучше выбрать? Неужели золото — единственный вариант?

Конечно, нет. Если вы решили сделать вклад в драгоценные металлы, то кроме золота это также могут быть серебро, платина, палладий, медь. При этом золото и серебро — надежные инвестиционные инструменты, а промышленные драгметаллы, такие как платина, палладий, медь — доходные, так как их стоимость напрямую зависит от рынка продукции этой промышленности.

Помимо золота инвестировать можно в серебро, платину, палладий, медь .

Например, в период с 2015 по 2019 года стоимость палладия выросла на 138.3%, а курс платины в это же время упал на 20.0%. Причина — скандал с концерном Volkswagen в 2015 году. При поставке авто с дизельными двигателями в США выяснилось, что результаты тестов на вредные выбросы в атмосферу были подделаны. Тогда ряд дизельных автомобилей Volkswagen запретили к продаже в Швейцарии, США и других странах. Причем тут платина? Дело в том, что в катализаторах дизельных авто для очищения выхлопных газов используется именно платина. Поэтому запрет повлек за собой снижение спроса у автопроизводителей на этот металл.

Одновременно с этим на фоне дизельного скандала вырос спрос на бензиновые и гибридные автомобили, в катализаторах которых используется палладий. Отсюда и такой резкий рост его стоимости.

Из примера видно, насколько поведение рынка непредсказуемо, так как стоимость промышленных металлов сильно подвержена влиянию мировых событий. Поэтому для сбережения денег они не подойдут. Но это не значит, что платина, палладий или медь не должны присутствовать в вашем инвестиционном портфеле.

Не устану повторять, что наполнение портфеля зависит от вашей цели и сроков инвестирования: промышленные металлы могут легко войти в процент доходных инструментов. Не забывайте про диверсификацию и инвестируйте с умом — тогда колебания рынка не будут пугать вас.

Как правило, драгметаллы на российском рынке реализуются в граммах. Однако довольно часто на бирже можно встретить такую величину, как тройская унция. Эта мера веса используется банками и ювелирами для взвешивания драгоценных металлов и равняется 31,1034768 граммам.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото?

Как только инвесторы начинают изучать рынок драгметаллов, то первым делом сталкиваются с золотыми активами и вопросами о том, как инвестировать в золото выгодно.

Золото — драгоценный металл с многолетней историей. Его месторождения редки и порой труднодоступны, поэтому это один из самых дорогих металлов.

Золото и сегодня один из самых дорогих добываемых металлов.

Инвестировать в золото можно через:

• золотые слитки;
• золотые инвестиционные и памятные моменты;
• торговлю на бирже: ставки на падение/рост золота или покупка акций золотодобывающих компаний;
• золотые ПИФы или ETF;
• открытие обезличенного металлического счета.

Золото можно назвать выгодным вложением, но только в долгосрочной перспективе. Часто новички в попытке заработать побольше пытаются спекулировать драгметаллом на бирже или в частном порядке. Только ежедневное колебание стоимости золота на рынке пугает инвесторов, а торговля на эмоциях приводит к убыткам или даже полной потере вложений. Поэтому не стоит вкладываться в золото, если вы не готовы ждать. Это надежный инструмент, который покажет себя в полной мере только на многолетнем промежутке.

Отделение банка — то место, где лучше покупать золото для инвестиций, если вы так же, как и я, выбираете сохранение сбережений в долгосрочной перспективе. Покупка с рук или в ломбардах грозит подделкой, а спекуляции на бирже — долгами и потерей вложений.

И каким бы идеальным не казались инвестиции в золото, они тоже имеют плюсы и минусы:

Инвестиции в серебро

— Что насчет других металлов? Например, как инвестировать в серебро?

Серебро — второй по популярности драгоценный металл у инвесторов. Серебро применяется в ювелирных изделиях, медицине, солнечных технологиях, автомобилестроении и многих других областях. Добыча серебра исчисляется сотнями тонн, но менее ценным от этого оно не становится. Даже наоборот — в последнее время спрос на этот драгметалл увеличился в несколько раз.

Серебро — второй по популярности драгметалл.
Это надежный инструмент для сохранения сбережений.

Стоимость серебра за грамм в несколько десятков раз ниже стоимости золота. Именно такая доступность привлекает инвесторов и спекулянтов на рынок серебра. Вложить деньги в этот драгметалл можно с помощью:

• обезличенного металлического счета
• серебряных слитков и монет;
• торговли на бирже;
• акций серебродобывающих компаний;
• серебряных ПИФов и ETF.

Цена на серебро приблизительно повторяет динамику цены на золото. Поэтому в кризис инвесторы также стараются вложить деньги в серебряные активы.

Инвестиции в серебро несут такие же перспективы, как и в золото. Это надежный инструмент для сохранения сбережений.

Золото vs серебро: что выгоднее покупать?

Перед тем, как вложить деньги в золото или серебро, решите, какую именно цель вы хотите достичь: сохранить или заработать?

• Если вы хотите сохранить деньги в долгосрочной перспективе, то стоит отдать предпочтение золоту. Этот драгметалл растет слишком медленно для того, чтобы зарабатывать на нем, а высокая стоимость увеличивает порог входа. Не все готовы сразу инвестировать сотни тысяч рублей в золотые активы — удобнее делать это постепенно, равномерными платежами.
• Перспективы серебра для заработка выше, чем у золота. Невысокая стоимость унции серебра снижает порог входа в инвестиции, а востребованность драгметалла в промышленности и инновационных технологиях делает его потенциально прибыльнее. Но по этим же причинам инвестиции в серебро могут стать убыточными, так как оно больше золота подвержено влиянию рынка. Если хотите попробовать заработать на спекуляциях, то можно начать с покупки небольшого количества серебра на бирже. Но увлекаться этим не стоит.

Инвестиции в медь

Вложения в медь не особо распространены среди частных инвесторов, хотя этот металл также показывает стабильный рост в многолетнем промежутке времени.

Медь — незаменимый металл в электротехнике, автомобилестроении, медицине, химической промышленности и других областях. Благодаря своим химическим и физическим свойствам она является довольно универсальным металлом, которому трудно найти замену.

Купить монеты и слитки из меди физлицу нельзя, но можно — акции горнодобывающих компаний или биржевые фонды ETF, имеющие доступ к меди.

Несмотря на невысокую стоимость, купить медь обычному человеку в физическом виде невозможно, потому что слитки из неё продаются сразу крупными лотами. Возможно, это одна из причин, почему частные инвесторы редко задумываются о том, как вложить деньги в медь. Однако спрос на неё продолжает медленно, но стабильно расти с каждым годом.

— Как инвестировать в медь физическому лицу, если купить слитки и монеты нельзя?

Лучший способ — инвестиции в акции горнодобывающих компаний или биржевые фонды ETF, имеющие доступ к меди. Не стоит забывать, что это рисковые инструменты, стоимость которых зависит не только от спроса на сырье, но и от финансового состояния самих компаний. Так что отводим им в портфеле небольшой процент.

Перед тем, как вложить деньги в медь на бирже, подумайте, готовы ли вы расстаться с ними? Сырьевой рынок тонко реагирует на события в стране и мире, а значит стоимость активов может за пару минут как вырасти, так и рухнуть. Если потеря вложений пугает вас, то стоит выбрать более спокойные инструменты инвестирования. А торговлю на бирже оставьте опытным трейдерам.

Как инвестировать в платину

Платина — третий по популярности драгметалл после золота и серебра у частных инвесторов. Для инвестиций обычно используют платиновые обезличенные металлические счета, реже — платиновые монеты и слитки.

Платина — промышленный драгоценный металл, который широко применяется в ювелирных изделиях, электротехнике, автомобилестроении, медицине и др.

Платина, как и золото, стабильно растет, но чувствительна к колебаниям. Поэтому ее лучше выбирать как инструмент для диверсификации портфеля.

По состоянию на октябрь 2021 года цена платины за грамм почти в два раза меньше цены за грамм золота. Хотя золотых запасов в мире гораздо больше, чем платиновых. Низкая стоимость обусловлена спецификой применения этого драгметалла — почти 40% платины используется в промышленности, а именно в производстве автомобилей. Например, в авто с дизельным двигателем для очищения выхлопных газов. Поэтому её стоимость также зависит от состояния авторынка и экологических трендов.

— Так платина или золото: что лучше?

Платина в долгосрочной перспективе показывает такой же стабильный рост как и золото. Однако из-за своей чувствительности к колебаниям, платина на бирже является скорее доходным инструментом. И использовать её лучше как инструмент для диверсификации портфеля, а золото — для сохранения сбережений.

Вложения в палладий

Палладий — металл, близкий по свойствам к платине. В последнее время он стал набирать популярность у частных инвесторов. В отличие от других драгметаллов, палладий не используется в чистом виде в ювелирных изделиях и больше остальных подвержен влиянию рынка.

Палладий — самый дорогой драгоценный металл. Инвестировать в него можно с помощью ОМС, слитков или акций добывающих компаний.

Благодаря схожим свойствам, оба этих металла применяются в одних и тех же областях. Например, палладий также используется в автомобильных катализаторах — устройствах, которые очищают выхлопные газы. Только встречается он в бензиновых и гибридных двигателях. И до определенного времени стоимость платины была выше. Но после скандала с концерном Volkswagen, стоимость палладия резко пошла в рост и обогнала платину в два раза. С тех пор палладий является самым дорогим драгметаллом.

Инвестировать в палладий можно с помощью обезличенного металлического счета, палладиевых слитков или акций горнодобывающих компаний.

Как инвестировать в металлы: выбираем способ вложения денег

Инвестировать в драгоценные металлы можно несколькими способами:

• металлические слитки;
• инвестиционные монеты;
• обезличенный металлический счёт;
• инвестиции в ценные бумаги: акции горнодобывающих компаний, “металлические” ПИФы и ETF.

Покупка и продажа драгметаллов может осуществляться как у банков, так и напрямую на бирже. Новичкам и тем, кто стремится сохранить деньги на долгий срок, я рекомендую начинать с более простых инструментов, имеющихся в банках: ОМС, ПИФы, ETF.

Конечно, стоимость серебра на бирже, как и других металлов, будет ниже, но при этом появляется много нюансов, связанных с комиссиями по сделкам, с получением физического металла, хранением и т. д. А ещё биржа драгметаллов — это всегда высокие риски потери вложений. Поэтому ниже мы рассмотрим все варианты инвестиций в драгоценные металлы, их преимущества и недостатки, а также доступность для частных инвесторов. А вы уже сами решите, какой инструмент будет самым подходящим для вас.

Инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Инвестиции в монеты — один из наиболее доступных способов инвестирования в драгметаллы в физическом виде. Подходящий вариант для тех, кто только начал задумываться о том, как вложить деньги в серебро или золото.

Важно помнить, что драгоценные монеты — это не валюта, поэтому курса у них нет. Стоимость, в основном, зависит от веса, тиража и металла, из которого отчеканена монета.

Новичкам я не рекомендую вкладываться в коллекционные монеты — велик риск нарваться на подделку. Я за более понятные инвестиции в памятные и инвестиционные монеты.

• инвестиционные — монеты, стоимость которых зависит от веса и стоимости содержащихся в них драгметаллах.
• коллекционные — монеты, которые ранее были в обороте, а сейчас представляют собой редкие экземпляры;
• памятные — выпускались ограниченным тиражом в связи с каким-то событием, поэтому к их стоимости добавляется нумизматическая ценность.

— Оказывается, их несколько видов… И в какие монеты лучше инвестировать?

Начинающим инвесторам я не рекомендую вкладываться в коллекционные монеты, так как для этого нужно обладать определенными знаниями в области нумизматики. Иначе велик риск нарваться на подделку и неправильно вложить деньги. Поэтому я выступаю за инвестиции в памятные и инвестиционные монеты, более понятные для обычных людей. И памятные, и инвестиционные монеты выпускаются Центробанком в индивидуальных капсулах. Вскрывать их нельзя, потому что капсулы несут защитную функцию, а любое механическое повреждение может снизить стоимость монеты.

Учитывайте, что не все банки принимают монеты, даже если вы купили их там. А разница в стоимости между покупкой и продажей может быть существенной. Поэтому выгоднее инвестировать в монеты на долгий срок.

У инвестиционных монет также есть свои достоинства и недостатки:

В основном, монеты чеканят из золота и серебра, реже — из платины. Выгодно ли покупать золотые монеты? Да, но только для сохранения сбережений в долгосрочной перспективе.

Металлические слитки

Слиток металла — ещё один способ покупки драгметаллов в физическом виде. Чаще всего таким образом инвестируют в золото и серебро. К каждому слитку обязательно прилагается сертификат, в котором указана информация о подлинности и вес. Важно его сохранять, иначе продать слиток золота, серебра или других металлов потом будет невозможно.

Купить слиток золота можно весом от 1 грамма, серебра — от 50 граммов.

Где хранить металлический слиток — решать вам. Но я рекомендую доверить это банку, потому что даже мелкое повреждение на слитке сделает вашу инвестицию неликвидной, а вложенные деньги в итоге будут потеряны.

На каждом слитке указана его масса, фирменный знак, проба, металл и уникальный номер, по которому можно отследить весь путь слитка. Также каждый слиток будет упакован в капсулу для дополнительной защиты. Если вы решили хранить его дома, то не забывайте следить за целостностью этой капсулы.

— Всё же я хочу купить слиток, но он, наверное, очень дорого стоит. Как быть?

На самом деле, купить слиток можно весом от 1 грамма, если это золото и от 50 граммов, если это серебро. У других драгметаллов граммовка может быть иной, но частным инвесторам они обычно не интересны. Поэтому мы поговорим только про самые популярные металлические слитки: золото и серебро.

Важно знать — все операции с металлическими слитками должны сопровождаться кассовыми документами и сертификатами, иначе процедура купли-продажи считается недействительной.

Купить физическое золото или серебро можно в отделении банка, специализированном магазине или у частных лиц. Последний вариант — самый сомнительный и единственный его плюс в более выгодной цене. Но риск нарваться на мошенников слишком высокий и того не стоит.

Найти специализированный магазин с лицензией на продажу слитков тоже довольно сложно, особенно в небольших городах. Чаще такие магазины специализируются на продаже более простых в реализации инвестиционных монет.

Самое простое и надежное место, где можно купить золотые и серебряные слитки — отделение банка. Приобретая слиток в банке вы можете быть уверены в подлинности металла, получении сертификатов и платежных документов и безопасности совершения сделки.

Перед тем как вложить сбережения в слитки, нужно учесть свои финансовые возможности, а также достоинства и недостатки таких инвестиций:

Биржа драгоценных металлов

— А если я хочу заработать на драгметаллах, можно же еще торговать ими на бирже?

Несмотря на то, что российское законодательство стало уделять больше внимания развитию товарно-сырьевого рынка, биржа драгоценных металлов в нашей стране пока слабо развита. Торговля металлами происходит на московской бирже и ничем не отличается от торговли ценными бумагами:

• все операции происходят онлайн через брокера: нужно только зарегистрироваться, открыть счет и совершить первую сделку;
• драгметаллы представлены в виртуальном виде на счете;
• сделки заключаются в рублях за грамм драгметалла, поэтому прибыль происходит при колебаниях валюты.

Покупка серебра, золота и других металлов на Московской бирже дает возможность их вывода в физическом виде. При этом также возникают издержки хранения, затраты за изготовление и транспортировку слитка и необходимость уплаты НДС.

Не стоит забывать, что биржа есть биржа. И чаще всего спекуляции на ней приводят к финансовым потерям. А если вы решите торговать с кредитным плечом, то кроме убытков можете еще влезть в долги.

Покупать ювелирные украшения — это тоже инвестиции в драгметаллы или нет?

Некоторые считают, что покупка ювелирных изделий — это тоже инвестирование в драгоценные металлы. Поэтому начинают приобретать как можно больше украшений из золота и серебра в ювелирных магазинах, надеясь в будущем передать их по наследству или продать в трудных жизненных ситуациях. Однако цена на такие изделия, как правило, сильно завышена и зависит не только от металла, но ещё от вставок камней и работы мастера. А значит быстро продать ювелирку, да ещё и по большей стоимости, не получится — можно только сдать на лом.

Получить прибыль от продажи ювелирных украшений можно только, если они имеют историческую или художественную ценность. И это уже не инвестиции, а коллекционирование.

Получить прибыль от продажи ювелирных украшений можно только в том случае, если они несут историческую или художественную ценность. Но это уже относится к коллекционированию, а не к инвестициям, так как для этого нужно искать экспертов, которые оценят подлинность и стоимость изделия.

Покупка драгметаллов в банке: обезличенный металлический счет

— А если я хочу инвестировать в драгметаллы, но хранить слитки или монеты негде? Как вложить деньги в золото, серебро, палладий и платину, при этом не покупая их физически?

Не все могут приобрести серебро, платину, палладий или золото в слитках, так как они имеют определенный вес. А значит купить их за имеющуюся у нас сумму денег может быть невозможно. Кроме того, это дополнительные проблемы с хранением, налогами и продажей. Из-за этого спрос на подобные инвестиции относительно невысокий, а привлекать новых инвесторов на рынок драгоценных металлов нужно. Для этого банки ввели в оборот так называемые обезличенные металлические счета, или ОМС.

Что такое обезличенный металлический счет и как он работает?

Открытие обезличенного металлического счета похоже на открытие обычного банковского вклада. Отличие в том, что на ОМС не начисляются проценты — доходность формируется вместе с тем, как меняются цены на драгметаллы. То есть, мы покупаем металл по одной стоимости, через некоторое время он дорожает, мы его продаем и фиксируем прибыль.

Обезличенный металлический счет — счет, через который мы виртуально приобретаем и храним некоторое количество драгметалла.

ОМС позволяет вложить деньги в драгоценные металлы виртуально, то есть не физически. Доходность ОМС зависит от изменения цен на металлы.

Несмотря на всю простоту, открытие металлического счета у начинающих инвесторов вызывает ряд вопросов. На самые популярные из них я отвечу ниже. Однако если вам нужна дополнительная консультация по ОМС — кураторы Центра финансовой культуры могут с этим помочь.

— По какому курсу совершается приобретение обезличенного металла у банка?

Курс ОМС устанавливается самостоятельно конкретным банком с учетом колебания цен на драгметаллы на внутреннем и мировом рынках. Каждый банк выставляет свои котировки, а мы уже выбираем, где выгоднее открыть металлический счет.

— Какая максимальная и минимальная сумма может оставаться на обезличенном металлическом счете?

Верхних и нижних денежных границ, которые могут храниться на металлических счетах в банках не существует. Мы инвестируем в ОМС столько, сколько позволяют финансы или можем продать весь металл без закрытия счета.

— В каких единицах ведется обезличенный металлический счет?

Несмотря на то, что мы вносите валюту на металлический вклад, ведется он в граммах драгметаллов, которые приобретаются за эти деньги.

— Возможно ли совершать приходные и расходные операции по обезличенным металлическим счетам в других филиалах банка?

Возможно, но не во всех. Следует заранее уточнить, в каких филиалах банка есть техническая возможность проводить операции с ОМС.

— Возможно ли совершать операции перевода металла между обезличенными металлическими счетами?

Возможно, но не во всех банках. Некоторые банки разрешают совершать внутренние переводы между ОМС, если они открыты в одном драгметалле. Перед открытием счета стоит уточнить этот нюанс у банка.

— Есть ли возрастные ограничения для открытия обезличенных металлических счетов?

Открыть ОМС может:

• человек, достигший 18 лет;
• представитель человека, не достигшего 14 лет: родитель, усыновитель, опекун;
• человек в возрасте от 14 до 18 лет с письменного согласия представителя.

— Кто может совершать операции по счетам несовершеннолетних?

До наступления 14 лет операции по ОМС несовершеннолетнего совершает законный представитель: родитель, усыновитель или опекун. Для этого представитель должен предоставить в банк письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет совершает операции по ОМС самостоятельно с письменного согласия представителя.

Для совершения операций на металлических счетах несовершеннолетних другими людьми обязательно должна быть предоставлена нотариально заверенная доверенность от представителя или несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет с согласия представителя.

— Возможно ли оформить доверенность для распоряжения обезличенным металлическим счетом?

Возможно, но для этого доверенность должна быть нотариально заверена.

— Установлено ли минимальное значение для совершения операций с обезличенными металлическими счетами?

Все зависит от банка. Но чаще крупные банки разрешают проводить любые операции с золотом, платиной и палладием с точностью до 0,1 грамма, а с серебром – до 1 грамма.

За и против: какие есть плюсы и минусы ОМС

Нет универсального способа инвестирования в драгоценные металлы, который подойдет всем. Так и у ОМС, как и у любого другого счета, существуют плюсы и минусы.

ОМС, как и любой способ инвестирования, имеет преимущества и недостатки.

Где и как можно открыть и закрыть обезличенный металлический счет

Открыть ОМС можно в банке, предъявив паспорт и, в некоторых местах, ИНН. Несколько российских банков разрешают клиентам открыть металлический счет и совершать операции на нем через Интернет. Но не все. В таком случае, заранее узнайте, в каких отделениях это можно сделать. Уточните, как устанавливаются цены на ОМС в конкретном банке и какие у них условия по счету. А для тех, кто только собирается завести металлический счет, я приготовила чек-лист:

• Вы выбрали металл, в который хотите вложить сбережения.
• Банк, в котором вы собираетесь открыть ОМС имеет лицензию Центробанка.
• Вы готовы инвестировать в долгосрочном периоде.
• Вы готовы рассчитать и уплатить НДФЛ с продажи драгметалла, которым владеете менее 3 лет.
• Вы готовы к колебаниям стоимости драгметаллов.
• Вас не пугает то, что ОМС не дает 100% гарантии получения дохода, а в некоторых случаях может даже принести убытки.
• Вы понимаете, что все операции со счетом происходят виртуально, а значит возможности подержать приобретенный драгметалл у вас нет.

Ответили утвердительно на все пункты? Отлично! Значит можно смело идти в банк и начинать инвестировать в драгоценные металлы.

Разновидности ОМС: в каких металлах возможно открытие металлического счета

Обезличенные металлические счета могут быть:

• Срочными, или депозитными. Аналогично депозитным банковским вкладам, срочный ОМС открывается на определенный срок, владелец вносит туда средства и хранит в драгметалле какое-то время. Кроме роста стоимости активов, мы получаем дополнительный доход с процентов. Закрыть такой счет досрочно нельзя, иначе проценты будут потеряны.
• Текущими, или до востребования. Позволяет зарабатывать только на росте котировок металла. Текущий счет можно закрыть в любой момент, продав все, что на нём есть без потери доходности. Также с него можно частично пополнять или снимать средства, в отличие от срочного.

— Какой металл выгоднее покупать для металлического счета?

Сложно ответить однозначно, в каком металле выгоднее открыть ОМС. Все зависит от цели, сроков инвестирования и ситуации на рынке. Но все же стоит отдать предпочтение долгосрочным вложениям, так как практика показывает, что должно пройти несколько лет, прежде чем стоимость драгметалла вырастет до того значения, которое принесет прибыль. Как правило, банки предлагают открыть ОМС в золоте, серебре, платине или палладии.

• золотой счет — самый востребованный у инвесторов, так как стабильный рост стоимости золота позволяет сохранить сбережения в долгосрочной перспективе;
• серебряный счет — так как стоимость серебра больше подвержена рыночным колебаниям, то чаще такой счет открывают в попытке заработать на спекуляциях. В то же время серебро гораздо дешевле золота, поэтому многие новички учатся инвестировать в драгметаллы именно на нем;
• платиновый счет — менее популярный металл у инвесторов, потому что стоимость платины напрямую зависит от промышленных потребностей. Сегодня перспективы у платины складываются так, что она становится менее востребованной как в автомобилестроении, так и в ювелирке, что снижает и спрос инвесторов на неё.
• палладиевый счет — также не самый популярный металл у инвесторов. Палладий широко используется в автомобилестроении, ракетостроении и компьютерных микропроцессорах. Он подвержен влиянию рынка и поэтому его часто используют для спекуляций в надежде заработать побольше.

Распространяется ли страхование вкладов на обезличенные металлические счета ОМС

Главный недостаток ОМС в том, что обезличенные металлические счета не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Что это значит? АСВ функционирует в составе системы страхования вкладов (ССВ). Если вклад попадает под ССВ, то в случае отзыва лицензии у банка, вам будет положена страховая выплата в пределах 1,4 миллионов рублей (на октябрь 2021 г.).

ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов! И это их главный недостаток.

Поэтому продумайте заранее, в каком банке лучше открыть металлический счет. Выбирайте надежный, а лучше — системообразующий банк, у которого Центробанк вряд ли отзовет лицензию.

Можно ли обменять ОМС на реальное золото

Как правило, операции по ОМС происходят только виртуально, без физических эквивалентов. Однако некоторые банки дают своим клиентам возможность реализовать счет в золоте с помощью металлических слитков. Но для этого нужно:

• Сперва узнать, в каком банке можно купить золото в слитках, а точнее — в каком ближайшем отделении возможна реализация золота в физическом виде;
• Заранее предупредить сотрудников банка о намерении вывести средства с ОМС в виде слитка.
• Оплатить дополнительные комиссию банка, связанную с изготовлением и транспортировкой слитка.
• Уплатить НДС в размере 20%.

Стоит ли вкладывать деньги в ОМС, чтобы заработать?

По сути, ОМС — самый простой способ вложения денег в драгоценные металлы. Не надо покупать слитки и хранить их, разбираться в подлинности монет или изучать ценные бумаги. Мы открываем счёт, вносим деньги и приобретаем драгметалл по текущему курсу. Если заметили рост цен на серебро, золото или другие металлы, в которых открыт ОМС, то их можно продать банку и получить деньги за несколько минут.

Попытки заработать на ОМС могут оказаться убыточными — рост котировок на бирже еще не гарантирует повышения стоимости металла в банке.

Если вы только начали изучать металлические счета и не можете решить выгодно это или нет, то стоит сперва определить цель инвестирования. Попытки заработать на ОМС, также как и торговля драгметаллами на бирже, могут оказаться убыточными. Вам придется часами сидеть перед компьютером и отслеживать курс серебра, золота, платины или палладия. Кроме того, стоимость драгметаллов на ОМС банки устанавливают самостоятельно. Так что рост котировок на бирже еще не гарантирует повышения стоимости в банке.

Налог на драгоценные металлы, ОМС

Налогами на драгоценные металлы облагаются операции со слитками — НДС в размере 20% при покупке драгметалла и НДФЛ в размере 13% при его реализации, если мы владели слитком менее 3 лет.

НДС на слиток можно не платить в том случае, если мы не получаем его на руки. То есть, доверяем хранение драгметалла банку. Однако при этом придётся оплачивать аренду банковской ячейки.

При покупке слитка вы платите НДФЛ в размере 13%, а если продаете раньше, чем через 3 года, то еще и НДС 20%.

— Погодите, но ведь НДС при покупке слитков на руки собираются отменить, так?

Действительно, Минфин планирует освободить нас от НДС за покупку золотых слитков с 2022 года. Проект закона уже был направлен в Госдуму, но его вернули на доработку. Если законопроект утвердят, то спрос на слитки может увеличиться. Но пока это всё только в планах.

— Правда, что при покупке монет налог не взимается?

Да, при покупке драгоценных монет НДС платить не надо. Но при реализации золотых монет, которые были в нашем владении менее 3 лет, придётся самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.

— А если открыть счет в драгоценных металлах, то налоги платить не надо?

При открытии металлического счета платить НДС инвестору не нужно. Налоги могут возникнуть только при реализации драгметаллов в слитки или при продаже металла, которым мы владели менее 3 лет на ОМС. Учтите, что даже если мы зафиксировали убыток по счету и сумма НДФЛ равна нулю — заполнять декларацию в налоговую все равно придется.

Как я и обещала в начале, за одну статью мы полностью прошлись по теме драгметаллов. Рассмотрели плюсы и минусы металлических денег, слитков, ОМС и торговли на бирже. А также поговорили о том, как инвестировать в медь, платину, палладий, золото и серебро. На самом деле ли это так выгодно? Решать вам. Я только могу сказать, что покупка и продажа драгоценных металлов может стать частью вашего инвестиционного портфеля. Достаточно отвести им 10-15% от общей суммы вложений, чтобы быть спокойным за сохранение своих денег. Инвестируйте с умом и тогда волнения на рынке не станут поводом для ваших волнений.

Хотите научиться управлять своими финансами, повысить доход и начать инвестировать? Подпишитесь на рассылку! Обещаем: будут только полезные письма💌, нечасто и всегда с юмором!⤵️

Источник https://www.sravni.ru/text/chto-nuzhno-sdelat-pered-tem-kak-nachat-investirovat—chek-list/

Источник https://poferme.com/ptitsy/indyuki/pazvedenie-i/biznes-vygodno-ili-net-kak-nachat-svoe-delo.html

Источник https://fincult.ru/stat-i/investitsii-v-dragotsennye-metally/