Долгосрочные инвестиции – что это, виды и примеры

Инвестиции

Долгосрочные инвестиции – это размещение капитала на срок от 1 года и более. Окупаемость таких капиталовложений происходит не сразу, а по прошествии длительного периода. По этой причине долгосрочное инвестирование подходит не всем.

На фондовом и валютном рынках предлагается широкий спектр инструментов для инвестиций, сопряженных с различной доходностью и рисками. Для владельцев крупного капитала, не располагающих свободным временем, чтобы постоянно отслеживать тренды, имеет смысл отдавать предпочтение долгосрочным инвестициям.

Хотя долгосрочным считается период от 1 года, мы будем рассматривать инвестирование на срок от 3 лет и более, чтобы рассчитать окупаемость и доходность капитала в более широкой перспективе с учетом экономических кризисов. Мы рассмотрим основной перечень инструментов, который подойдет для долгосрочного инвестирования, сформируем пошаговый план и приведем примеры.

Что такое долгосрочные инвестиции

Когда речь заходит о долгосрочных вложениях капитала, первое, что приходит в голову – это банковский депозит. Да, действительно, депозитный вклад является одним из самых популярных способов долгосрочного инвестирования ввиду низких рисков.

Но представьте себе, что вы располагаете довольно крупным капиталом – скажем, от 75000USD, с которого хотите получать побольше, чем банковский процент. С другой стороны, вы по своей природе не игрок, у вас нет времени ежедневно сидеть за монитором, ловя выгодный тренд, да и вообще вы ориентированы на то, чтобы ваши вложения были в сохранности и приносили доход без существенных затрат времени и нервов. А самое главное – вы не гонитесь за сиюминутной выгодой.

Если на все вопросы ответ утвердительный, то долгосрочное инвестирование вам идеально подойдет. Посмотрим, какие есть альтернативы банковским депозитам, но сначала сформулируем определение долгосрочных инвестиций.

Долгосрочные инвестиции – это вложения капитала на длительный срок (более 1 года) в инструменты финансового и фондового рынков. К ним относятся:

• вклады;
• акции;
• облигации;
• драгметаллы;
• недвижимость;
• ETF;
• инвестиционное страхование жизни и др.

Что касается доходности, то в долгосрочной перспективе, как правило, она выше, чем при капиталовложениях на короткие сроки. Это связано с тем, что, во-первых, стоимость актива растет, а во-вторых, компании выплачивают дивиденды. А последствия различных финансовых кризисов, которые случаются с периодичностью в несколько лет, сглаживаются ростом доходов в последующий период. Но это если рассматривать инвестирование на очень длительные сроки, например, 5–7 лет и более.

Следует отметить, что даже для таких вложений необходим регулярный контроль со стороны инвестора и пересмотр содержимого портфеля в соответствии с рыночной ситуацией. Для этой цели можно использовать услуги финансового консультанта или проводить ребалансировку самостоятельно.

Зачем нужны долгосрочные инвестиции

Долгосрочные проекты, как правило, отличаются менее высоким риском, чем проекты с коротким сроком. Это объясняется тем, что такие вложения менее зависимы от текущей рыночной ситуации. Чтобы было более понятно, возьмем два инструмента и сравним доходность и риск.

К примеру, валютный контракт, заключенный на 3 месяца, подвержен риску колебаний курсов. Одно высказывание должностного лица в Правительстве – и курс упал. Или, наоборот, вырос, что невыгодно для одной из сторон. А обязательства по контракту подлежат исполнению в срок, иначе последуют санкции.

Конечно, такое может произойти и с акциями. Но, как мы знаем, если вдруг цена резко упала – это, скорее всего, временная просадка. Через какое-то время котировки вернутся на нормальный уровень и будут расти постепенно, ориентируясь только на глобальные изменения рынка. В долгосрочной перспективе инвестор, скорее всего, этого не почувствует и на прибыли это практически не отразится.

Кроме того, долгосрочные инвестиции – это умные инвестиции. Они основаны не на спекуляциях, а на анализе доходности. В самом деле, перед тем как сделать вложения в ценные бумаги, следует изучить финансовую отчетность эмитента, обзоры аналитиков, историю котировок.

Итак, инвестиции на долгосрочный период подойдут тем, кто хочет получить разумную прибыль при минимальном риске. Именно разумную, потому что сверхприбыль при долгосрочных капиталовложениях бывает очень редко.

Классификация долгосрочных инвестиций

Вложения на длительный срок можно классифицировать по нескольким категориям.

1. По структуре. Перечень инструментов для долгосрочного инвестиционного портфеля приведен выше – это ценные бумаги, вклады, ETF, полисы страхования жизни, драгоценные металлы, бизнес-проекты, объекты недвижимости и др.
2. По срокам. Различают виды долгосрочных инвестиций на срок от 1 года до 3 лет, 5–10 лет и свыше 10 лет. В зависимости от длительности периода, варьируется доходность и риск.
3. По отраслям. Инвестор формирует портфель, делая упор, например, на сырьевые отрасли или промышленность и др.
4. По источникам финансирования. Для долгосрочных вложений можно использовать как собственные, так и заемные средства. К примеру: покупка квартиры в ипотеку с целью сдачи в аренду.

Источники финансирования

Источники капитала, в свою очередь, подразделяются на:

• собственные средства: заработок, пенсия, наследство, недвижимость, накопления и др.;
• заемные средства: ссуды банков, займы у компаний и частных лиц;
• бюджетное финансирование, предоставляемое на возмездной или безвозмездной основе;
• долевое участие в строительстве;
• чистая прибыль компании.

Способы долгосрочного инвестирования

Долгосрочное вложение имеет две особенности:

1. Длительный период окупаемости.
2. Более низкий уровень риска в сравнении с краткосрочными вложениями.

В зависимости от суммы, которой вы обладаете, и конечной цели инвестиций, есть несколько типов инструментов для долгосрочного инвестирования.

1. Ценные бумаги: акции, облигации, ETF. Их можно приобрести у брокера на бирже. Напомню: акции позволяют получать доход на разнице котировок и в виде дивидендов. Облигации – это долговые обязательства государства или компаний, выплачиваемые эмитентом в конце срока погашения. По некоторым из облигаций предусмотрен дополнительный доход в виде купона. ETF – это фонд, паи которого котируются в зависимости от фондового индекса.
2. Бизнес. Существует два варианта вложений в бизнес:

• покупка долей в виде ценных бумаг, эмитируемых компанией, с целью получения контрольного пакета;
• если это ваш собственный бизнес – можно вложить средства в его развитие. Например: запуск нового проекта, приобретение оборудования, транспорта.

1. Золото и другие драгоценные металлы. Неплохой вариант для долгосрочных инвестиций, правда, придется заплатить комиссию за хранение либо открыть обезличенный металлический счет.
2. Недвижимость. Это самый простой способ долгосрочного инвестирования. Можно приобрести один или несколько готовых либо находящихся в стадии строительства объектов с целью сдачи в аренду или для личного пользования.
3. Криптовалюты. Этот инструмент не очень хорошо изучен, по нему мало истории и я бы не стала относить его к категории надежных долгосрочных инвестиций. Однако упомянуть о нем следует, поскольку биткоин пользуется спросом.

Пошаговый план инвестирования

Приведу краткий план для инвестора, выбравшего долгосрочные инвестиции:

1. Рассмотрение различных вариантов вложений средств. Кратко возможные способы инвестирования описаны выше. Выбрав один или несколько, следует соотнести их со сроком, на который вы планируете вкладывать деньги.
2. Анализ. Это, пожалуй, самый длинный подготовительный этап. К примеру, если вы выбрали акции, нужно изучить доходность по годам. Особое внимание уделяйте периодам финансовых кризисов. Проанализируйте финансовую отчетность эмитента за последние 2–3 года: как менялась чистая прибыль, собственный капитал. Рассчитайте несколько базовых индикаторов: ROA, ROE, денежные потоки. При необходимости можно привлечь финансового аналитика.
3. Формирование портфеля или выбор направления. Если у вас крупная сумма, рекомендуется выбрать несколько направлений для инвестирования.
4. Приобретение активов.
5. Отслеживание рынка. Принцип «купил и забыл» для инвестора не очень хорош, даже если вы доверяете управление своим капиталом квалифицированному специалисту. Периодически нужно мониторить рынок, следить за новостями на сайтах компаний, в которые вы вложили ваши деньги, изучать котировки на активы и прогнозы экспертов.

Как сформировать долгосрочный инвестиционный портфель

Итак, в зависимости от вашей цели, вариантов портфеля может быть три.

1. Если вы хотите сохранить свой капитал и увеличить его в разумных пределах (т.е. не просто покрыть инфляцию, но и получить небольшой доход) – вам подойдет консервативный тип портфеля. Туда можно включить депозитные вклады, облигации, драгоценные металлы, паи некоторых фондов, инвестиционное страхование жизни и другие низкорисковые инструменты.
2. Если же вы обладаете опытом управления активами, готовы рискнуть и хотите получить значительный доход – отдавайте предпочтение акциям с высокой доходностью, криптовалютам. Инвестору, выбравшему агрессивный тип портфеля, следует постоянно быть начеку: следить за состоянием рынка, не слишком полагаясь на сторонних экспертов.
3. И, наконец, самый разумный тип долгосрочного инвестирования – формирование сбалансированного портфеля, где сочетаются активы с высокой и низкой степенью риска. Но прежде посчитайте, сколько вы готовы потерять. Да, это сложно, тем не менее определитесь, что вам ближе: высокие доходы или сохранность имеющегося капитала. В зависимости от этого, распределяйте инструменты в портфеле пропорционально приемлемому для вас риску. О рисках поговорим далее.

Риски долгосрочных вложений

Самый главный риск, который лежит буквально на поверхности, – это невозможность предсказать будущее. Какими бы точными ни были прогнозы – жизнь меняется, технологии не стоят на месте, у компаний появляются конкуренты, да и на политической арене каждый день происходит что-то новое. И как все это в совокупности повлияет на наши будущие доходы – предугадать сложно. Тем более на долгий период.

С классификацией инвестиционных рисков можно ознакомиться в статье «Инвестиционные риски», а мы соберем воедино три типа неблагоприятных событий, которых следует опасаться, и расположим их в порядке убывания по степени возможного ущерба:

• потеря вложений. Это, безусловно, самое страшное, что может произойти по различным причинам: отсутствие знаний и опыта инвестирования, пренебрежение принципом диверсификации, отношения с недобросовестными партнерами и др.;
• неполучение или неполное получение ожидаемого дохода от вложений по истечении определенного периода. Это может быть вызвано как внутренними, так и внешними причинами: действия руководства компании, появление конкурентов, политическая ситуация и т.д. Даже природа может являться причиной снижения доходов: неурожаи, экологические катастрофы и др.;
• период окупаемости вложений оказывается дольше, чем предполагалось. Этот риск весьма распространен: почти всегда возникают дополнительные расходы в виде комиссий, налогов и других обязательных платежей. Кроме того, не забывайте про инфляцию. Поэтому грамотно составленный финансовый план минимизирует этот риск.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим основные плюсы долгосрочных финансовых инвестиций:

1. Не зависят от краткосрочных колебаний рынка.
2. Приносят существенный пассивный доход в перспективе.
3. Не требуют больших временных затрат.
4. Позволяют получить налоговые льготы: в России при продаже имущества, в т.ч. ценных бумаг, являющихся собственностью гражданина более трех лет, не нужно платить НДФЛ.

Но есть и минусы. Их немного:

1. При неправильном управлении портфелем есть риск потери дохода и даже полной потери капитала. Это нельзя исключать, если вы, например, включили в портфель только акции компании, впоследствии ставшей банкротом. Или, наоборот, ограничились консервативными активами (например, ОФЗ) – тогда ваш капитал сохранится, но доход будет минимальным и может не покрыть даже инфляцию.
2. Быстрых доходов ждать не стоит. К этому нужно быть готовым. Особенно сложно пережить первые пару лет, когда проект может приносить убытки.

Рекомендации

Приведу несколько классических рекомендаций для долгосрочного инвестора:

• не гонитесь за быстрой прибылью – ваши деньги работают на будущее. Помните, что ваш риск минимален в сравнении с теми, кто инвестирует на короткие сроки;
• будьте осторожны в использовании принципа «купил – держи». Не забывайте о своевременной ребалансировке портфеля;
• инвестируйте только тот капитал, который вам точно не понадобится в ближайшие годы. Никогда не используйте для этого все имеющиеся сбережения – от форс-мажорных обстоятельств и непредвиденных расходов никто не застрахован;
• придерживайтесь выбранной стратегии. Если вы выбрали агрессивную стратегию, следует уделять анализу рынка чуть больше времени. Если при наступлении неблагоприятных обстоятельств (например, резком падении курса акций) вы резко переключитесь на консервативную стратегию и замените акции на ОФЗ, то велика вероятность получения убытков;
• если вы используете заемный капитал, старайтесь, чтобы его доля была минимальной. Следите за соотношением стоимости кредитов и средней доходности ваших вложений – последнее значение должно быть выше первого.

Примеры

Приведу два простых примера долгосрочных инвестиций.

Пример 1. В 2016 году Алексей решил вложить капитал в сумме 70000USD в ценные бумаги, которые распределялись следующим образом:

• акции компании «Лукойл» – 35%;
• индекс S&P 500 – 40%;
• ОФЗ – 10%;
• депозит – 15%.

Таким образом, в рублях распределение средств на 01.07.16 было такое:

Наименование актива	Сумма, руб.	Кол-во активов
LKOH	1572300	580
S&P 500	1796914	13
ОФЗ 26217	449229	4612
Вклад в банке ВТБ	673843	1
ИТОГО:	4492286	Х

Посчитаем доход от вложений за период с 01.07.16 по 31.12.20. Для расчета используем Excel.

В долларах США на 31.12.20 этот доход составил:

6323363,52 / 73,8757 = 6 419 597 руб. (85 594,63 $ или 2 482 244 грн.) . Таким образом, Алексей приумножил свой капитал более чем в 2 раза. Как видите, на стоимости ценных бумаг можно неплохо заработать в долгосрочной перспективе.

Пример 2. Это будет более простой пример, чтобы не утомлять вас расчетами. Итак, Дмитрий купил объект недвижимости (однокомнатную квартиру) на вторичном рынке стоимостью 3400000 руб. в 2017 году. На конец 2020 года цена этого объекта составила 5000000 руб., но 500 тыс. руб. пришлось вложить в ремонт. Доходы от сдачи в аренду за весь период составили 720000 руб.

Посчитаем доход, если бы Дмитрий решил продать объект в конце 2020 года:

[ 5000000 – 3400000 – 500000 + 720000 = 1820000 ;руб. ]

Тоже неплохой доход, но не так впечатляет. Кроме того, цены на недвижимость могут расти довольно долгое время – это явление подобно финансовому пузырю. В какой-то момент рынок перенасытится строительством нового жилья, предложение превысит спрос и начнут снижаться цены на новостройки, а затем и на вторичку. Кроме того, недвижимость необходимо поддерживать в хорошем состоянии, делать вложения средств в ремонт и покупку мебели. Здесь также есть специфические риски – жильцы могут испортить имущество, скрыться из поля зрения не заплатив и т.д.

Нельзя сказать, что при инвестициях в ценные бумаги совсем нет расходов. Конечно, они есть: например, оплата комиссии за открытие индивидуального инвестиционного счета, услуги финансовых консультантов и др. Но по сравнению с расходами на содержание имущества и краткосрочным инвестированием, где проводится большое количество транзакций, эти затраты будут минимальными.

Мы разобрали понятие долгосрочных инвестиций, их виды, перечень инструментов и основные риски. В заключение хотелось бы привести слова Уоррена Баффета, которые он произнес в ответ на вопрос, сколько нужно времени держать активы в портфеле. Баффет ответил – «Всегда, но с умом» ©.

Конечно, в российских условиях даже ум не спасет, если рухнут цены на нефть, а у вас в портфеле акции «голубых фишек» составляют значительную часть. При подобной ситуации главное – не поддаваться панике: волатильность таких активов была и будет всегда. Через некоторое время цена на акции вернется в нормальный диапазон, а по итогам периода инвестирования этот скачок, скорее всего, не скажется на вашем доходе.

Если у вас нет финансовой подушки, не стоит заниматься долгосрочным инвестированием. Вкладывайте лишь те деньги, потеря которых никак не скажется на качестве жизни.

Всегда задавайте вопрос: что нужно мне через 5 или 10 лет. Если вы молоды и планируете трудиться еще долгие годы, выбирайте для вложений более агрессивную стратегию. Если же ваша цель – накопления к пенсии, отдавайте предпочтение консервативным инструментам.

Инвестиции — что это и для чего они нужны

Инвестиции — это вложения денег куда-либо с целью получения дохода в будущем. Само понятие инвестирования на 100% отражает выражение «Деньги должны делать деньги!». Т.е. инвестируя (вкладывая) деньги, вы заставляете их работать и приносить вам прибыль (еще больше денег). Соответственно, людей, которые вкладывают деньги, с целью получения прибыли, называют инвесторами.

Для чего необходимо инвестировать деньги?

Ответ простой — чтобы иметь еще больше денег.

Во-первых, у каждого должна быть отложена определенная сумма денег для всякого рода непредвиденных ситуаций. Это т.н. «финансовая подушка безопасности», позволяющая в случае необходимости изъять часть средств в период финансовой нестабильности. Это может быть болезнь, потеря работы, внезапно возникшие расходы по ремонту автомобиля и т.д.

Эти деньги должны быть размещены в каком-нибудь высоколиквидном финансовом инструменты, позволяющим без особого труда быстро получить наличные, и в тоже время позволяющем получать определенный доход. Классический пример — банковские депозиты.

Во-вторых, если вы хотите в будущем стать богаче, вам не обойтись без инвестиций. И хотя процесс накопления богатства путь не быстрый, но он позволяет вам добиться весьма впечатляющих результатов, позволяющих стать финансово независимым и спокойно получать пассивный доход, намного превышающий вашу заработную плату. Это позволит вам отказаться от «любимой» работы и заниматься любимыми делами когда хотите: путешествия, рыбалка, охота, да и просто отдых в любое время. Разве вам не хочется так жить?

Абсолютно любой человек, с любым уровнем дохода может добиться этого.

Инвестиции: цели и средства

Сам процесс инвестирования характеризуется следующими параметрами:

1. цель инвестиций
2. срок инвестиций
3. объем инвестиций
4. доходность инвестиций
5. риски

Цели инвестиций

Перед началом инвестирования, нужно определиться с целью. А именно постарайтесь ответить на вопрос: сколько вам нужно денег?

Это и будет цель инвестирования. Нужна именно конкретная сумма. Ответ «чем больше, тем лучше» не подходит. Это то же самое, если спросить у штангиста, который хочет выиграть Олимпийские игры, «какой вес ты хочешь пожать, чтобы стать чемпионом?». И услышать ответ: «Чем больше, тем лучше».

Цель должна быть:

во-первых, конкретной. Т.е. определенная сумма, к которой вы стремитесь. 1, 2, 5 или 10 миллионов и т.д.

во-вторых, она должна быть реальной. Нужно трезво оценивать свои возможности. Если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, а ставите своей конечной целью сумму в 20 миллионов долларов, то вы либо большой оптимист, либо верите в чудеса.

Желательно цель условно поделить на несколько, допустим цель-максимум и цель-минимум.

Допустим, ваша цель максимум: купить дом на берегу моря, машину и ежемесячный пассивный доход в размере 5 000$.

Цель минимум: выйти на доход от ваших инвестиций, равным вашему текущему, который вы получаете на работе.

Срок инвестиций

Период времени, по истечении которого, вы планируете достигнуть своих целей. На срок напрямую влияет доходность инвестиций и объем вложенных средств. Чем выше эти параметры, тем короче будет срок инвестирования.

Объем инвестиций

Эта общая сумма денег, привлеченных и работающих для получения дохода. Как правило, с увеличением суммы, появляется больше возможностей и вариантов для вложений. Обычно у начинающих инвесторов эта сумма не так велика. Поэтому, особо важным моментом является стабильные до вложения средств. Например, каждый месяц, после получения зарплаты, определенный процент дохода вы инвестируете. На длительных отрезках времени, именно регулярность ваших дополнительных вложений имеет более важное значение, чем размер первоначального капитала.

Доходность и риски инвестиций

Это два взаимосвязанных понятия. Чем выше доходность, тем выше будут риски. И наоборот. Классический пример, это банковские вклады. Доходность практически самая низкая, среди всех финансовых инструментов. Но зато и риски потери средств — практически нулевые. Если допустим взять инвестиции а экономику развивающихся стран, то можно получить очень неплохую доходность, в разы превышающую доходность по банковским вкладам. Но и риски также сильно возрастают. Экономика таких стран нестабильна, и высока вероятность в случае возникновения финансовых трудностей в стране потерять львиную часть своего капитала.

Еще немного о доходности

Разные финансовые инструменты имеют абсолютно разный прирост капитала на разных отрезках времени. Для того чтобы можно их было сравнить адекватно, применяется такой параметр как годовая доходность в процентах.

Как рассчитать годовую доходность?

Нужно прибыль в процентах полученных за определенный срок разделить на этот срок.

Опять же наиболее простой пример — вклады в банках. Перед открытием вклада вы заранее знаете, какова их доходность. 10% годовых — это значит, что через год вы заработаете 10% от вашего вклада.

Допустим вы инвестировали деньги в золото. И за 2 года оно практически не изменялось в цене. Но зато за 3-й год выросло сразу на 60%. Получается доходность ваших инвестиций составила 60% / 3 года = 20% годовых.

Или вы купили акции, допустим Сбербанка по 70 рублей. И уже через 3 месяца их стоимость взлетела до 91 рубля. Вы решили зафиксировать прибыль и все продать по высокой цене. Получается вы заработали на акциях 21 рубль или 30% прибыли. Неплохо! Но для понимания эффективности нужно перевести в годовую доходность. Так как срок инвестирования составлял всего 3 месяца или 0,25 лет, получаем 30% / 0.25 года = 120% годовых.

Процесс инвестирования доступен абсолютно любому человеку. Не важно сколько он зарабатывает. Чем раньше он начнет, тем более высоких результатов можно достичь. Помните, регулярность вложений и время могут делать чудеса даже с весьма незначительными суммами.

Реальные инвестиции – что такое, виды и задачи

Выгодные вклады

Во что инвестировать под высокие проценты?

Наверное, самый важный вопросы, которые встают перед инвестором на начальном этапе: куда выгоднее всего инвестировать, где возможно получить прибыль с максимально высоким процентом рентабельности, какой инструмент инвестирования выбрать? Успешно инвестировать: что это значит?

Перечень наиболее прибыльных и надежных направлений инвестиций, подразумевающих хороший процент дохода:

• Банковские депозиты. Если вложить значительную сумму, то процент по депозиту может принести весьма ощутимый доход и существенную прибавку к заработной плате или пенсии. При этом от вас не потребуется никаких дополнительных действий, а риск в данном случае минимален. Банки заранее предупреждают и дают четкое представление о том, каков процент по вкладу. Более того, все вложения застрахованы государством. Но следует понимать, что при небольшой сумме вложений прибыль с процентов будет низкой.
• Инвестирование в акционные пакеты. Один из наиболее эффективных и доходных видов вложений, однако подразумевает наличие знаний в сфере финансов и экономики. Необходимо разбираться в сфере деятельности предприятия, акции которого хочет приобрести инвестор. Важно просчитать все возможные риски и насколько они высоки. Также нужно быть готовым к тому, что предприятие может обанкротиться, а значит, инвестор может потерять все вложенные средства. Или же при снижении стоимости акции он потерпит убытки. Инвестиции в акции для начинающих лучше всего доверить управляющему фондового рынка.
• Инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Капитал можно доверить управляющему, который будет заниматься инвестированием. Так как управляющие ПИФов получают свое вознаграждение в виде комиссионных с доходов от вложений, то они заинтересованы в поиске максимально выгодных и успешных инструментов инвестирования. ПИФы также дают возможность надеяться на получение прибыли, которая будет значительно выше уровня инфляции. Среди недостатков подобных вложений можно назвать отсутствие возможности отслеживания того, куда именно они были направлены, нельзя также проследить и размер собственного капитала.
• Инвестирование посредством ПАММ-счетов. Здесь капитал передается под управление профессиональному брокеру, что позволяет рассчитывать на прибыль, превышающую 50% от размера вклада. Таким образом, возможно получить быстрый и существенный доход. Но, вместе с высоким процентом доходности, высок и уровень риска, что является существенным недостатком ПАММ-инвестирования.

Не так давно считалось, что покупка недвижимости – отличный способ инвестиций. Но ситуация на рынке далека от желаемой. Поэтому на данный момент заработать много вряд ли удастся, а вот шанс прогореть есть.

При этом существует возможность получения быстрой и большой прибыли. Например, если вы приобрели дом за бесценок в момент спада на рынке недвижимости, а затем сумели его продать по значительно возросшей стоимости.Но стоит понимать, что степень риска велика.

Основные принципы и виды инвестиций

Инвестирование – это отчуждение средств для получения прибыли в будущем. В эффективных инвестициях есть определенные принципы, которые помогают достигнуть поставленных задач, минимизируя риски.

Базовые принципы заключаются в:

1. грамотной постановке целей;
2. написании стратегического плана;
3. создании профиля риска;
4. определении, готов ли инвестор уделять время для управления инвестициями или же необходимо передать средства в управление профессионалам;
5. постоянном анализе рынка;
6. умении отказываться от активов, которые не приносят прибыль.

Высокодоходные инвестиции должны быть постоянными, не зависимо от того, планируете получать пассивный или активный доход.

Основные виды вложений

Виды инвестирования можно классифицировать по разным признакам , поэтому перечисленные в таблице не являются единственно возможными. При этом не существует правильного или неправильного деления.

Материал по теме:Топ 10 самых высокооплачиваемых профессий в России и мире

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Реалии современной жизни таковы, что по факту инвестициями занимаются абсолютно все люди, так или иначе имеющие дело с деньгами. Например, даже образование – один из видов инвестиций. С одной стороны, родители делают финансовые вложения в образование ребенка, с другой – сам молодой человек или девушка инвестируют в себя, в свои знания. Что такое инвестировать в себя? Это значит развивать свой потенциал с расчетом на будущее.

Инвестиции: что это значит? Это не что иное, как вклад в будущее. На примере образования можно сказать, что получаемые ребенком знания окажут ему в будущем пользу: помогут реализоваться, найти работу с хорошей заработной платой, обеспечивать себя. По сути, инвестиции- это такие вложения, которые равны капиталовложениям, то есть сумме вклада.

Например, регулярные занятия спортом – это тоже инвестиции: в свое здоровье, фигуру, мышечный тонус, настроение, красоту и запас энергии. Тренировки могут стать удачной инвестицией для того, чтобы в будущем сделать успешную спортивную карьеру.

Таким образом, вполне закономерно формируется вывод, что инвестиции и инвестирование – это жизненная необходимость, основа будущего успеха в любой сфере: здоровье, учеба, спортивные достижения, бизнес, деньги, творческая и даже семейная реализация. Поскольку одного желания достичь желаемого недостаточно, необходимы конкретные действия.

Рекомендация! Наиболее важное правило жизни любого человека таково: если хочешь что-либо получить в дальнейшем, сделай что-то существенное для этого в настоящем. Инвестиции – это такие вложения, которые рассчитаны на длительный срок с перспективой на дальнейший результат. Они могут быть умственными, физическими, материальными, денежными.

Все они приведут к получению дохода, успеха или достижению результата спустя долгое время или же в короткий срок. Все зависит от заданной цели и запланированного срока получения результатов инвестирования.

Но понимание смысла, сути и механизма инвестирования в России все еще находится на низком уровне, хотя несколько улучшилось со времен СССР. Все дело в недостатке финансовой грамотности населения о перспективах денежных вложений.

Другое заблуждение – это твердая уверенность в том, что исключительно богатые люди, имеющие существенные финансовые накопления, инвестировать куда-либо, а простому люду об инвестициях даже не стоит думать. На самом же деле заниматься этим может любой человек, вне зависимости от достатка и социального статуса.

Чтобы начать инвестировать, достаточно получить хорошие базовые знания, наработать некоторую практическую основу и иметь желание действовать с целью получения дохода путем финансовых вложений. О механизмах, видах, лучших способах инвестирования и о том, что такое инвестор поговорим подробно далее.

Мнение эксперта! Прежде всего, необходимо разобраться с самим понятием инвестирования. Термин происходит от латинского «in-vestio», что переводится как «в одежде, одевать». Дословный перевод этимологического корня не совсем соотносится с тем смыслом, который термин приобрел в финансовой сфере.

Итак, что такое инвестиции простыми словами: согласно наиболее простому и понятному объяснению с точки зрения экономики, инвестирование – это вложение каких-либо средств в материальное и/или нематериальное имущество ради его усовершенствования и приумножения. Производятся они в различных экономических, социальных и интеллектуальных сферах жизни.

Как правило, объектами инвестирования выступают:

• денежные средства в виде валюты разных стран;
• различные ценные бумаги;
• недвижимые объекты;
• оборудование;
• интеллектуальная собственность.

Инвестирование предполагает разовое вложение, которое в перспективе рассчитано на получение постоянной прибыли. Главное правило экономики заключается в том, что деньги, которые хранятся дома, постоянно уменьшаются в количестве. Инвестиция денег – это то, что помогает преодолеть финансовый застой и заставить деньги работать.

Денежный капитал, который просто хранится и никуда не вкладывается, наиболее подвержен инфляции, девальвации, влиянию экономического кризиса.За счет этого снижается покупательская способность денег. Поскольку они не работают на получение прибыли или удовлетворение потребительских нужд.

Инвестиционный доход – что это такое? Если говорить простым, а не экономическим языком, то это способ не только сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. При чем увеличение будет постоянным. Помимо частных лиц или крупных компаний, инвестирование может происходить глобально – на уровне стран.

В последние годы процент инвестиций в нашу страну значительно упал, объем вложений по всем направлениям сократился более чем на90%. Виной тому – кардинальные изменения в политическом настроении и отношениях между государствами.

Хотя до этого российская экономика привлекала иностранных инвесторов, так как была перспективной и рентабельной для вложений из-за рубежа. Несмотря на это, внутри страны инвестирование активно продолжается на всех уровнях, потому как выполняет главную функцию экономики: сохранить и приумножить капитал.

Далее рассмотрим, куда лучше инвестировать начинающему инвестору и почему заниматься вложениями прибыльно?

В чем заключается выгода инвестирования?

Приведем основные выгоды:

• Инвестиции – это денежные средства, удачно вложив которые, инвестор обеспечивает себе обеспеченное будущее и возможность распоряжаться личным временем по собственному усмотрению.
• Вложившись в прибыльный инвестиционный проект, вы обеспечите себе жизнь, свободную от труда по найму. Соответственно, позволяющую путешествовать, устраивать личную жизнь, заниматься хобби, самообразованием и так далее.
• Инвестирование не потребует небывалой работоспособности, особенных навыков и талантов. Достаточно лишь умело воспользоваться советами экспертов, грамотно выбрать наиболее прибыльное и подходящее для себя направление для инвестиций.

Прежде чем вкладывать деньги в тот или иной проект, необходимо все тщательно взвесить:

1. О пределить цель инвестирования. От нее зависит вкладываемая в проект денежная сумма. Цель и задачи должны быть реальными и осуществимыми.
2. Установить сроки, а именно четкий временной период, за который планируется достичь поставленных целей. Следует также помнить, что краткосрочные инвестиционные проекты, как правило, более прибыльные, чем долгосрочные, хотя и более рискованные.
3. Оценить уровень доходности , а именно степень целесообразности инвестиций в тот или иной проект. Единицей измерения здесь выступает процентная ставка или точная сумма прибыли.
4. Оценить объем финансовых вложений , необходимый для получения ощутимого дохода: чем сумма крупнее, тем большую прибыль получит инвестор.
5. Определить вероятность рисков , которые могут произойти при неблагоприятных обстоятельствах или в форсмажорных ситуациях.

Факт! Стоит понимать, что вложения средств в какой-либо проект или дело без риска быть не может. Невозможно предугадать на 100%, что все произойдет так, как запланировано, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств.

Но просчитать все риски заранее и определить, насколько вы к ним готовы и что делать в случае их возникновения, вполне реально. Вкладчик должен максимально четко понять и соразмерить риск потерять вложенные деньги с возможным получением прибыли. И только после этого принять окончательное решение.

Путем инвестирования в выгодные перспективные проекты можно зарабатывать достаточно большие деньги, затрачивая на это минимум сил и времени. При этом доход может быть не только большим, но при этом еще и пассивным, то есть не требующим регулярных активных действий. Это способ заработка, позволяющий освободить большую часть времени от работы, чтобы заниматься интересующими делами. К этому стремятся многие люди, в частности, бизнесмены и манимейкеры. Последние (если переводить понятие дословно) – это те, кто делает деньги, а именно люди, получающие доход с использованием Всемирной сети.

Итак, инвестирование средств – один из способов пассивного заработка, который предполагает вложение денег в различные прибыльные направления. Что такое инвестиции: это удачные вложения, которые позволяют добиться вполне закономерной цели любого здравомыслящего человека, который не желает заниматься исключительно работой, не имея времени ни на что другое. Эта цель заключается в следующем: получать больше, затрачивая на работу меньше времени и сил.

Таким образом, человек обретает возможность заниматься тем, что ему нравится. Удачное инвестирование избавляет от необходимости работать по стандартному графику, чтобы обеспечить достойное существование себе и своей семье. Иными словами, на улучшение материального положения человека будет работать не он сам, а его капитал, принося регулярную и стабильную прибыль от инвестиций.

Большинство людей считают подобные заявления абсурдными и относятся к ним скептически, что вполне объяснимо, учитывая нестабильное экономическое положение в стране. Но если трезво оценить все имеющиеся возможности для успешного инвестирования, то имеет смысл прекратить сомнения.

Неуверенность большинства людей является причиной их уровня существования, так как зачастую именно страх ошибиться приводит к бездействию. Как следствие – отсутствие перемен в финансовом положении, не говоря о ярме наемного работника.

У многих возникают вопросы по поводу того, как же одним удается жить безбедно, а другие еле сводят концы с концами, постоянно находясь в долговой яме. Проблема не в отсутствии каких-то особых бизнес-навыков, талантов, потрясающей работоспособности и креативных идеях. Суть в том, что одни умеют эффективно распоряжаться и вкладывать имеющиеся у них средства, а другие – нет.

Интересно! Даже люди с первоначально одинаковыми активами в итоге могут получить совершенно разную прибыль. Связано это, во многом, с существенным различием в подходе к материальным и личностным ресурсам.

Добиться успеха можно тогда, когда вы научитесь грамотно направлять имеющиеся у вас активы и не бояться инвестировать. Следует понимать, что в данном случае речь идет не только о денежных средствах и имуществе, но и об умственных способностях, времени, энергии.

Выгоды, которые дают грамотные инвестиции:

• прибыль, которая не зависит от временных затрат;
• финансовая независимость;
• освобождение личного времени, которое можно потратить на хобби, семью, путешествия, здоровье;
• гарантия уверенности в стабильном будущем.

Конечно, рассчитывать и думать о том, что вообще ничего не нужно будет делать, не стоит. Еще ни одному бездельнику разбогатеть не удалось. Придется какое-то время учиться, анализировать, рассчитывать риски и искать выгодный для себя проект, а также рисковать и быть к этому готовым.

Но, рано или поздно, результат таких действий будет положительным. А именно – гарантированная стабильная прибыль. Да, на начальном этапе это лишь дополнительный доход к основному, зато начало уже положено. Со временем, инвестиции и наработанный практический опыт финансовых вложений станут основным источником дохода.

Процесс инвестирования и подготовительный этап к нему сами по себе станут бесценным опытом для любого, кто решится этим заняться. Он в любом случае пригодиться в будущем, даже если больших денег заработать не получится.

Достоинства частных инвестиций

Среди главных преимуществ частного инвестирования следует перечислить следующие:

1. Инвестирование – это пассивный заработок, то есть такой, при котором не требуются регулярные затраты времени и сил, ежедневной работы по найму. Это важнейшее достоинство инвестирования, позволяющее не только получать прибыль, но и экономить личное время, чтобы тратить его на любимые занятия, семью, саморазвитие и так далее. Получая те же деньги, инвестор затрачивает значительно меньше времени и сил, чем работающий по найму в классическом понимании.
2. Сам процесс инвестирования весьма интересен : позволяет расширить кругозор, научиться распоряжаться денежными активами, повысить финансовую грамотность, приобрести опыт в работе с различными инвестиционными инструментами. Тогда как стандартный труд назвать разнообразным и развивающим довольно сложно, разве что какая-нибудь креативная или творческая сфера. Зачастую, работа по найму становится ненавистной именно по причине своей монотонности и однообразия. Она редко позволяет заработать больше обычного и развиваться интеллектуально. Инвестиции в этом плане находятся на более выгодной позиции.
3. С помощью инвестирования можно диверсифицировать, то есть разнообразить получаемый доход. Каждый, кто работает по найму получает доход из оного источника: начальство выплачивает ему заработную плату. Иногда к этому могут добавиться еще пара источников, например, деньги от сдачи квартиры, гаража, земельного участка в аренду. Тогда как инвестирование позволяет распределить средства между несколькими проектами и направлениями, тем самым разнообразив источники дохода. Можно сказать, что инвестирование позволяет обеспечить безопасность семейного бюджета: если какой-либо из источников не сработает, прибыль будет из другого. Тем самым общий финансовый достаток останется минимум на прежнем уровне.
4. Инвестиции – это способ самореализоваться, проявить и направить творческий и интеллектуальный потенциал. Практика доказывает, что именно инвесторы обладают большими шансами для того, чтобы достигнуть поставленных целей и успешно реализовать себя в желаемых сферах. Это напрямую связано с первым пунктом, а именно с тем, что инвестиции – это так называемый пассивный доход, освобождающий время инвестора, благодаря чему он может заниматься теми делами, которые его интересуют.
5. Теоретически получаемый от инвестирования доход ничем не ограничен. Нельзя назвать его предел в конкретной сумме. Также отсутствуют ограничения, присущие активному доходу: время и силы. И если в процессе не изымать прибыль, а продолжать ее вкладывать и работать дальше, то доходность от вложений будет возрастать в геометрической прогрессии.

Именно эти обстоятельства позволяют инвестирующим людям достигать поставленных целей в саморазвитии, творчестве, личной жизни. Кстати, инвесторы чаще других занимают лидирующие позиции в топе наиболее богатых персон.

Инвестиционные риски и пути их уменьшения

Чем больше финансовых средств вы можете вложить в инвестируемый проект, тем больше будет отдача и, соответственно, выше планируемый от вложений доход. Однако не следует забывать о том, чтоб любой инвестиционный проект подвержен той или иной степени риска. Поэтому вкладывать последние деньги в погоне за максимальным объемом вложений нельзя.

Полностью избежать риска невозможно.Даже самые надежные проекты могут при неблагоприятном стечении обстоятельств привести к полной потере вложенных средств. Так, если вы вложили в банковский депозит, то всегда есть вероятность того, что он банк рухнет и вклады сгорят.

Но каждый инвестор способен минимизировать возможные риски, соблюдая ряд разработанных специалистами правил:

• в качестве инвестиций должны служить исключительно свободные денежные средства, потеря которых не отразится серьезным образом на инвесторе;
• нельзя заниматься инвестициями, руководствуясь интуицией, предположениями и эмоциям;
• при планировании вложений следует опираться на точные расчеты и составленный план действий.

Используйте исключительно профессиональные инвестиционные инструменты, чтобы обезопасить себя. Проверенные, зарекомендовавшие себя, сертифицированные партнеры – гарантия того, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Совет! Не инвестируйте средства в один проект, разделите на несколько, вложитесь в разные сферы. Разнообразие – это именно тот плюс инвестирования, который обязательно нужно использовать. Как минимум один проект точно окажется прибыльным. Даже если все остальные прогорят, риск потери всех вложенных средств сведется к минимуму.

Также не следует забывать о создании финансового резерва, который сможет помочь при неблагоприятных обстоятельствах. Исключить их совсем невозможно, а вот быть готовым к ним – вполне.

Всегда следуйте цели инвестирования, и выводите активы при ее достижении. За исключением тех случаев, когда проект развивается стремительно и получаемая от него прибыль активно растет.

Обязательно следуйте разработанному заранее плану, не отступайте от него. Не пренебрегайте помощью и советами профессионалов, обращайтесь к ним за консультацией по возникающим вопросам. Они не понаслышке знают о том, что такое инвестировать и как это правильно делать. Соблюдая все эти несложные рекомендации, вы значительно снизите риски инвестирования.

Капиталовложение в драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы начиналось еще во времена зарождения товарно-денежных отношений. Уже тогда подобные вклады приносили ощутимый доход инвесторам. К драгоценным металлам относятся серебро, золото, платина и палладий.

Инвестирование в драгоценные металлы всегда оправдана и приносит доход, потому как цена на них из года в год растет. Это происходит по двум обстоятельствам:

• они не подвержены коррозии, а значит, их качество с течением времени не ухудшается;
• их количество в мире ограничено.

Таким образом, если говорить о долгосрочном периоде инвестирования, то с уверенностью можно заявлять о регулярном и неизменном росте дохода от них. Более того, происходящие политические или экономические кризисы в мире никаким образом не отражаются на стоимости драгоценных металлов.

Статистика говорит о том, что только лишь за последние десять лет в России цена на золото возросла в несколько раз. При этом факторов, которые могут изменить такое положение дел, согласно мнению специалистов, не существует. А значит, стоимость драгоценных металлов на рынке будет возрастать.

Инвестировать в драгоценные металлы возможно следующими способами:

• покупать золотые слитки;
• приобретать монеты из золота;
• открывать металлические банковские счета;
• приобретать акции компаний, добывающих золото и прочие драгметаллы.

Надежнее всего покупать драгоценные металлы самостоятельно. Но подобные инвестиции долгосрочны, то есть первую прибыль можно получить не ранее, чем через пять лет после покупки.

Если вам необходим быстрый доход, и в качестве инструмента инвестирования вы выбрали вложение в инвестиции посредством покупки драгоценных металлов, тогда стоит открыть металлический счет. Физически вы ни золото, ни прочие драгметаллы не приобретаете.

Все происходит следующим образом: в банке на ваше имя открывают счет, на котором все зачисляемые средства пересчитываются в соответствии со стоимостью драгметаллов в граммах. Так как перерасчет вклада происходит регулярно, исходя из новой, измененной стоимости металла, то прибыль можно получить очень быстро.

Мнение эксперта! Стоит отметить, что открытие металлического счета – самый безопасный способ инвестирования в драгметаллы. Но это относится лишь к тем банкам, вклады в которых застрахованы.

Куда можно инвестировать небольшую сумму?

Разобравшись с тем, что такое инвестирование в теории, пора приступать к практике. Общее и распространенное мнение по поводу инвестиций таково, что заниматься ими могут исключительно богатые или просто состоятельные люди. А тем, у кого запас свободных финансов совсем мал, не стоит об этом даже и думать. Однако, подобное утверждение ошибочно.

Достаточно посмотреть на автобиографии большого количества людей. Они, имея в наличии совсем небольшую сумму, смогли ее удачно вложить и раскрутиться, став миллионерами. Немало богатейших людей в мире начали когда-то практически с нуля.

Факт! Если у вас небольшой стартовый капитал, но вы все же решили его инвестировать, то нужно действовать. Конечно, никто не берется утверждать, что вы мгновенно разбогатеете.

Стоит начать инвестировать, пусть даже маленькими суммами, исходя из следующих причин и плюсов вложений:

• возможность создания финансового запаса, который поможет остаться на плаву при возникновении непредвиденных ситуаций, а значит, у вас не будет потребности в поиске средств взаймы, чтобы решить возникшие проблемы;
• формирование накоплений, благодаря чему вы сможете совершать покупки, которые не могли себе позволить на заработную плату, и при этом не пользоваться кредитами;
• благодаря прямому следствию инвестиций, а именно накоплению капитала, появляется источник пассивного дохода.

Повторимся, что для достижения всех перечисленных пунктов не обязательно обладать огромным стартовым капиталом. Достаточно начать с небольших вложений. Самое главное – это перестать бояться и, наконец, сделать первые шаги к успеху.

Подобный подход позволит не только начать заниматься инвестициями, но также сделает семейный бюджет более устойчивым и стабильным, что поможет добиться намеченных целей. Прежде чем думать, куда именно вложить средства, нужно определить точную сумму: для кого-то 1000 долларов– приемлемые деньги, а для кого-то и 100 – уже значительные финансы.

Далее мы рассмотрим варианты инвестирования, рассчитанные на сумму в максимальном пределе 1000 долларов, а в минимальном – 100 долларов. Итак, с чего начать инвестиции, имея небольшую сумму в запасе.

Недостатки частных инвестиций

Плюсы инвестиций ощутимы и значительны, но и минусы тоже имеются. Среди них:

• Риск – основной недостаток инвестиций, но без него, увы, не обойтись в этом деле. В зависимости от используемого инструмента инвестиций, возможна как полная, так и частичная потеря вложенных средств. Минимизировать уровень риска можно, вкладывая в заведомо надежные, проверенные активы. Но даже в этом случае процент риска остается, хотя существенно снижается.
• Подверженность инвесторов нервным стрессам. Что также является результатом рискованности инвестиций. Больше всего стрессам подвержены новички в мире вложений, что вполне объяснимо: им сложно сразу понять и умело строить процесс, а также смириться с риском. Еще стресс может быть вызван ситуациями, когда проект, в который вкладывались деньги, стал двигаться несколько в ином направлении, нежели предполагалось изначально. От этого ожидаемая прибыль и результат инвестиций могут меняться. Сам процесс инвестирования оказывает сильное психологическое давление на любого человека.
• Необходим приличный объем знаний, чтобы инвестиции были успешными. А это значит, что придется изучать и обрабатывать много информации, постоянно учиться и совершенствовать свои навыки. Конечно, приобретение новых знаний и умений – это полезное занятие, и лишним ни для кого не будет. Но потребует больших временных затрат, особенно на начальном этапе.
• Необходимо не только желание, но и самодисциплина, наличие которой не всем присуще. Если не уметь контролировать свои действия, следовать плану, то желаемого результата вряд ли удастся добиться. Особенно это важно при получении необходимых для успешного инвестирования знаний.
• Отсутствует гарантия получения постоянной прибыли. Как правило, инвесторы ориентируются на прогнозы, которые, ввиду нестабильной ситуации на рынке и экономики в целом, могут корректироваться. А значит, изначально планируемого результата можно не достичь. Иногда частные инвестиции приводят к убытку, тогда как активные варианты получения дохода являются наиболее гарантированным способом получения постоянной суммы.
• Необходим начальный капитал. И чем крупнее размер прибыли вы желаете получать, тем большую сумму придется инвестировать. А создать подобный капитал за короткое время очень сложно. Это потребует времени, терпения и сил.

Тем не менее, изучив все плюсы и минусы, вывод очевиден: достоинства инвестиций явно перевешивают недостатки. Но решить, заниматься инвестированием или нет, каждый для себя должен самостоятельно. Инвестиции для начинающих стартуют, как правило, с небольших сумм и проектов, сопряженных с минимальным риском.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
3. После необходимо расписать финансовые активы , которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно : непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

• инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
• чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20%от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей.

Управление

Для реального инвестирования характерна достаточно высокая степень риска. Поэтому, управление реальными инвестициями должно быть грамотным и квалифицированным. На практике эффективность управления реальными инвестициями определена результатами финансовой деятельности компаний. Прежде чем инвестировать средства и влиять на функционирование конкретных предприятий, нужен полный контроль над этими компаниями, то есть приобретение их контрольных пакетов акций .

Очень часто интересы руководителей предприятия и инвесторов не совпадают по направленности инвестиционных капиталов. Для грамотного управления капиталовложениями, нужно постоянно анализировать и прогнозировать результаты деятельности, и искать консенсус между инвесторами и руководством предприятия.

Управление инвестированием подразумевает несколько стадий:

1. Проводится анализ и изучение прошлого инвестиционного опыта компании.
2. Определяется, какими были инвестиции, и какую часть занимали реальные инвестиции.
3. Изучается, как менялись объёмы инвестирования, и по какой причине.
4. Рассчитывается эффективность реализации инвестиционных проектов и использование вложенных средств.
5. Завершились или не завершились инвестиционные проекты и сколько ресурсов понадобится для того, чтобы их завершить.
6. Уточняется соответствие установленным целям и параметрам.

Когда пройдены все этапы анализа прошлых инвестиций компании, необходимо:

• определить объёмы инвестирования, которые будут реализовываться в дальнейшем;
• выбрать формы инвестирования;
• подобрать инвестиционные проекты, направления капиталовложений, объекты инвестирования, соответствующие целям реального инвестора;
• провести оценку экономической эффективности выбранных инвестиционных проектов.

Преимущества и недостатки реального инвестирования:

Формирование финансового резерва

В процессе инвестирования могут возникнуть различные непредвиденные ситуации и обстоятельства, сопряженные с рисками потерять средства и не только. Потому очень важно создать финансовую подушку безопасности, резерв средств, которые в случае форс-мажора обеспечат нормальное существование.

Интересный факт! Денежный резерв важен не только с практической, но и с психологической точки зрения. Он создаст ощущение уверенности в себе, своих силах, стабильности ситуации. Осознание, что у вас есть определенный запас финансовых средств, который в случае чего не даст вам оказаться на дне, сделает жизнь более комфортной и не даст запаниковать в непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, финансовый резерв – это доступный и эффективный вариант сделать жизнь более комфортной, что существенно снижает уровень стресса. Следовательно, помогает думать и действовать более рационально.

На практике финансовый запас может быть израсходован, как:

• средства на оплату регулярных расходов, которые могут потребоваться в случае прекращения получения дохода из основного источника пополнения бюджета;
• непредвиденные траты, такие как: расходы на ремонт техники, врачебная консультация, лечения и так далее.

В идеале, денежный запас должен быть равен сумме постоянных расходов за период от трех месяцев до полугода.Храниться он должен в валюте, в которой происходят расчеты и оплата расходов. Правильное инвестирование начинается с решения о вложении финансового запаса на банковский счет.

Выбирая кредитную организацию, обратите внимание на наличие у нее следующих критериев:

• она должна быть участником системы страхования вкладов;
• находиться не ниже пятидесятого места в рейтинге по объемам активов или быть филиалом известной компании международного уровня;
• местоположение должно быть удобным для вас, как и график работы.

Если вы решили положить деньги из финансового резерва в банк, откажитесь от использования карточного счета. Поскольку будет велик соблазн воспользоваться ими раньше времени или не для того, ради чего они отложены. Откройте текущий или накопительный счет, но учитывайте, что проценты на остаток по нему будут низкими.

Лучше всего выбирать вариант депозита, соответствующего следующим условиям:

• приемлемая сумма ежемесячного пополнения счета;
• возможность снятия части денег в любой момент, не теряя при этом процентов по вкладу;
• ежемесячное начисление процентов.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку по вкладу. Именно она должна стать основополагающим критерием. Процент не должна быть ни максимальным, ни минимальным из возможных на рынке – выбирайте «золотую середину».

Источник https://retireearly.ru/investment/dolgosrochnye-investitsii

Источник https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/investitsii-chto-eto-dlya-chego-nuzhnyi-investitsii.html

Источник https://procenty-po-vkladam.ru/realnye-investitsii-chto-takoe-vidy-i-zadachi.html