Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Содержание

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Инвестиции с высоким риском имеют больше шансов потерять деньги, но при этом они имеют больший потенциал для получения прибыли. Сегодня я объясню, что из себя представляют высокорисковые инвестиции, а также расскажу о некоторых популярных типах инвестиций.

Что такое инвестиции с высоким риском?

Инвестиции с высоким риском — это возможность получить прибыль, которая из-за присущей активу волатильности повышает риск потери денег. Иногда инвестиции с высоким риском имеют большую потенциальную прибыль по сравнению с более традиционными инвестициями, но это сопряжено с таким же повышенным риском получить убытки.

Хотя некоторые инвестиции могут считаться более рискованными, чем другие, важно помнить, что сам по себе трейдинг и инвестиции связаны с риском. В результате вы должны убедиться, что вы чувствуете себя комфортно и понимаете риски, связанные с финансовыми рынками.

Высокий риск и высокий доход означает, что инвестиции имеет повышенную степень риска, но при этом они сопровождаются увеличением потенциального дохода. Высокий риск, высокий доход иногда называют компромиссом риска и доходности, и это теория, которая утверждает, что потенциальный доход от инвестиций выше, когда существует связанный повышенный риск для этих инвестиций.

Понимание соотношения риска и прибыли

Сотношение риска к прибыли используется трейдерами для сравнения ожидаемой доходности конкретной сделки или инвестиции с величиной риска, которому они будут подвержены в течение всей этой сделки или инвестиции.

В результате отношение риска к прибыли может использоваться трейдерами для определения уровня потенциальных убытков, а также для оценки потенциала получения прибыли.

Отношение риска к прибыли более 1,0 означает, что риск больше ожидаемой доходности, а отношение ниже 1,0 означает, что ожидаемая прибыль больше, чем потенциальный риск.

Инвестиции с высоким риском и сделки в трейдинге с высоким риском

Инвестиции и трейдинг — два разных способа получить доступ к финансовым рынкам. Инвестируя, вы покупаете такой актив, как акция. При трейдинге вы используете финансовые продукты, такие как CFD, чтобы спекулировать на цене базового актива, не вступая во владение им.

Инвестируя в акции, вы можете получить прибыль от любого повышения цены, а также от любых дивидендов, которые компания платит своим инвесторам.

То, насколько правильно вы оцениваете движение цены актива, определяет вашу прибыль или убыток. Если вы открываете короткую позицию, цена актива должна упасть, чтобы эта сделка была прибыльной, а если вы открываете длинную позицию, вам нужно будет дождаться повышения цены.

Высокорисковые инвестиции

Следующие примеры инвестиций с высоким риском были выделены из-за присущей им нестабильности и неопределенности на соответствующих рынках.

  • Торговля лотерейными акциями.
  • Торговля IPO.
  • Торговля волатильными валютными парами.
  • Торговля на развивающихся рынках.
  • Торговля грошовыми акциями.
  • Торговля криптовалютой.

инвестиции с высоким риском

Торговля лотерейными акциями

Лотерейные акции принадлежат компаниям, которые в настоящее время торгуются по низкой цене, но могут принести высокую прибыль, если им удастся спасти свои активы или реструктурировать задолженность.

Примером может служить Sirius Minerals, где успех компании зависит от возросшего спроса на калийные удобрения, которые она пытается добывать. Слухи о банкротстве и серии неудач, которые привели к падению цены акций примерно на 85% в период с апреля по август 2019 года, однако пока они не оправдались для горнодобывающей отрасли.

Если компании удастся решить свои проблемы, цена на акции вполне может резко вырасти, а это означает, что трейдеры, которые покупали акции, когда акции имели низкую стоимость, могут получить большую прибыль. Как правило, лотерейные акции находятся в отрасле финансовых технологий, горнодобывающей, фармацевтической или биотехнологической промышленности.

Обанкротившиеся компании с публичными листингами также обычно считаются лотерейными акциями, потому что они торгуются по сниженным ценам, но, если компании удастся оправиться от банкротства, у нее появится потенциал для получения больших прибылей. Однако это все еще рискованные инвестиции, потому что компания, как правило, может обанкротиться по какой-либо причине, будь то отсутствие интереса потребителей, плохое управление или коррупция.

Из-за высокого уровня риска, связанного с торговлей лотерейными акциями, трейдеры часто ищут дешевые или недооцененные акции. При инвестировании в акции максимальная потеря, которую вы можете потерять, ограничена стоимостью вашей позиции. При торговле подобными акциями, ваши убытки могут превысить ваши первоначальные затраты, но есть ряд инструментов управления рисками, которые можно использовать для уменьшения ваших убытков.

Торговля IPO

Торговля первичными публичными предложениями (IPO) может быть особенно рискованной из-за отсутствия финансовой информации, прежде чем компания станет публичной. Тем не менее, обычно компания выпускает проспект до IPO, поэтому трейдеры могут взглянуть на руководство компании, а также на страховщиков IPO.

Зачастую, если IPO проводится крупным банком или другим финансовым учреждением, оно имеет хорошие шансы на успех, и цена акций компании может значительно вырасти после публичного размещения акций. Андеррайтинг означает, что банк или финансовое учреждение обязались купить все непроданные акции после выпуска новых акций.

Трейдеры могут оценивать потенциальные риски, связанные с инвестированием в IPO, в торговле на сером рынке перед листингом компании. Серые рынки позволяют трейдеру спекулировать на рыночной капитализации компании в преддверии IPO.

Если большое количества участников рынка решат, что компания будет иметь большую рыночную капитализацию, это может быть позитивным показателем того, что IPO будет успешным и что в компанию можно инвестировать.

Торговля волатильными валютными парами

Рынок форекс является самым волатильным в мире, и каждый день на форексе совершаются сделки на 5 триллионов долларов. Однако некоторые валютные пары более волатильны, чем другие. Волатильность может быть хорошей для трейдеров, потому что это означает, что движения цен происходят чаще, что дает больше возможностей для получения прибыли — либо с помощью длинных, либо коротких позиций.

Примерами валютных пар с исторически высокой волатильностью могут служить AUD/JPY , NZD/JPY , GBP/EUR и USD/ZAR.

Однако, хотя это увеличивает возможность получения прибыли, волатильность не обязательно увеличивает прибыль напрямую, но увеличивает риск, свойственный этому рынку. При торговле волатильными валютными парами следует иметь в виду, что они могут иметь более низкий уровень ликвидности, чем их менее волатильные коллеги.

Это может стать проблемой, если трейдер хочет быстро выйти из сделки, так как более низкая ликвидность означает, что меньше участников рынка выбирают другую сторону сделки. Однако при наличии эффективной стратегии управления рисками нестабильные валютные пары не должны вызывать опасений.

Стоп-лоссы являются одним из популярных способов, которыми трейдеры минимизируют подверженность риску на рынке форекс. Стоп-лосс всегда закроет вашу позицию, если цена упадет до указанного уровня. Это означает, что вы подвержены меньшему риску проскальзывания, и ваши потери предопределены и гарантированы на том уровне, который вам удобен.

Как правило, валютные пары изменчивы из-за политических событий, таких как Брексит, или других факторов, таких как разница в процентных ставках, а также зависит от экономической силы страны-эмитента каждой валюты и стоимости экспорта и импорта этих стран.

Торговля на развивающихся рынках

Торговля на развивающихся рынках — это захватывающая перспектива для трейдеров, которые хотят извлечь выгоду из ощутимого роста, который будут испытывать развивающиеся рынки в ближайшие годы. Как правило, под развивающимся рынком понимается страна, которая разделяет некоторые характеристики развитого рынка, но которая не однозначно удовлетворяет стандарту, по которому рынки считаются развитыми.

Обычно развивающиеся рынки могут иметь более смягченные правила торговли, они могут иметь высокий уровень коррупции или быть политически нестабильными. Группа пяти, состоящая из Бразилии, Китая, Индии, Мексики и Южной Африки, является хорошим примером развивающихся рынков, но это не означает, что эти страны особенно коррумпированы или политически нестабильны.

Торговля на развивающихся рынках несет в себе уникальный набор рисков в отличие от других форм торговли. Валютный риск, менее строгие правила, недостаток ликвидности и политическая неопределенность — все это необходимо учитывать, прежде чем совершать сделки на развивающихся рынках.

Торговля грошовыми акциями

Грошовые акции, как правило, это любые акции, которые торгуются дешевле 5$. Люди, которые инвестируют или торгуют на копеечных акциях, часто делают это с надеждой найти компанию со значительным потенциалом для получения прибыли в будущем.

Как правило, основные риски связаны с отсутствием ликвидности, а также то, что компаниям часто не хватает прозрачности или они делают ложные заявления о будущем успехе. Это связано с тем, что грошовые акции часто не соответствуют требованиям, предъявляемым к листингу на основных фондовых биржах. Это означает, что на них распространяется меньше правил, чем на другие акции, которые торгуются по более высокой цене.

В результате, иногда грошовые акции могут быть использованы для манипулирования ценами, когда нечестные трейдеры или брокерские фирмы могут продвигать акции компании, чтобы поднять цену акций.

Другие трейдеры, которые ищут прибыль, могут купить эти акции, что приведет к тому, что цена акций продолжит расти. Тем временем, те, кто продвигал акции, могли продавать свои доли, что обычно приводит к падению цены этой акции во время большой распродажи.

Торговля криптовалютой

Торговля криптовалютами остается популярной стратегией для многих участников рынка. Хотя многие считают, что крипто-бум закончился, но это не означает, что возможности для получения прибыли исчезли. На рынке криптовалюты по-прежнему существует большая волатильность, что означает, что риски существуют, но есть и возможность получить прибыль от длинных или коротких позиций.

Одним из основных рисков при торговле криптовалютами является то, что они не регулируются центральными банками или правительствами, и поэтому они могут быть подвержены взлому и мошенничеству. Крупный взлом произошел в январе 2019 года на японской бирже монет Coincheck, где были украдены монеты NEM на сумму 534 миллиона долларов.

Другие истории взлома произошли на протяжении всей истории криптовалюты, что означает, что они подвержены уникальному риску, которого нет у валют, акций или IPO. Выгода от торговли криптовалютами — в отличие от инвестирования — заключается в том, что вы не рискуете потерять свои монеты в результате взлома, потому что вы никогда не станете владельцем базового актива.

Плюсы и минусы инвестиций с высоким риском

Плюсы и минусы инвестиций с высокой степенью риска должны оцениваться на индивидуальной основе. Однако сделки с высоким риском и высокой прибылью иногда позволяют трейдеру получить большую прибыль, чем если бы они были более склонны к риску.

Это не означает, что высокий риск будет гарантировать высокую доходность, и неотъемлемым недостатком инвестиций или торговли с высоким риском является то, что вы можете потерять значительную сумму капитала, если ваши прогнозы неверны или если обстоятелсьтва сложатся против вас.

Прежде чем открыть позицию с высоким риском, вы должны иметь стратегию управления рисками, чтобы определить, когда вам следует входить и выходить, включая уровни стоп-ордеров и тейк-профитов.

Куда вложить деньги в 2022 году. Лучшие направления для инвестиций

Куда вложить деньги в 2022 году. Лучшие направления для инвестиций

В данной статье, мы рассмотрим рабочие способы заработка денег с помощью инвестиций на любую сумму: от 100$ до 1000000$. Данные способы подойдут для каждого инвестора, от новичка, до профессионала. Рекомендуем.👍

Бедный, неудачный, несчастливый и нездоровый – это тот, кто часто использует слово завтра. Если вы откладываете какое-либо дело на завтра – то вряд ли вы вообще сделаете это дело без помощи посторонних. Роберт Кийосаки

Если у вас не большие деньги (

до 300$), то открыть малый бизнес у вас не получиться как ни крути, нести малую сумму в банк под проценты, тоже абсурд не имеющий никакого смысла. Поэтому, если у вас не большая сумма средств, то прочитайте так же материал: «куда можно вложить не большие деньги в 2021 году».

Итак, остается ответить самому себе: насколько вы готовы рисковать и какой суммой. Чем больше риск тем больше прибыль, это мантра любого бизнеса, надо это прекрасно понимать.

Если у вас цель — стабильный доход и вы не готовы рисковать, то самым простым и относительно безопасным способом будет начало товарного бизнеса или как вариант, бизнеса построенного на оказание узких специализированных услуг, но об этом чуть позже.

Если вы приемлете средние риски, то вам, лучше всего вложить деньги в акции или популярные криптовалюты через любой надежный сервис, желательно регулируемый государством.

Вы должны четко понимать, нет никакого смысла делать вклад в банк или инвестиционную программу на сумму 10 000 рублей и получать 700 — 1500, при инфляции 2000 в год.

Суммы до 50 000 рублей не стоит рассматривать как инвестиции в акции и сумма до 500 000 как инвестиции в банковский депозит, особенно в рублях.

💎 Мы создали телеграм про Криптовалюту РУ-Крипто!Перейти в наш телеграм канал — Присоединяйся, у нас зарабатывают на крипте

🎁 Скидка 20% на криптовалюту. Скидка на всю торговую комиссию Binance, навсегда. Регистрация на Binance — Покупай и продавай криптовалюту — Выгодно!

Первым делом давайте рассмотрим способы инвестиций до 100-200$. Если у вас крупнее капитал и вы хотите большей стабильности, сразу пропускайте пункт Инвестиции в хайп проекты (ниже) и переходите к следующему.

Вложить деньги в HYIP — Инвестиции в хайп проекты

Хайп (по англ. HYIP — High yield investment program) — высокодоходная инвестиционная программа с высокими рисками.

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Простыми словами это финансовая пирамида, но не пугайтесь этого слова, как и мы раньше😂. Наверняка у вас есть знакомые который вкладывал в своё время деньги, в такие компании как: МММ Сергея Мавроди, Cashberry, QwestraWorld, FxTred, Privatefx, Gaffarov & Partners и др. Те кто был в первых рядах как и в любой другой пирамиде — хорошо заработали, это факт.

Вам будет интересно  Что такое инвестиционная привлекательность компании

Стоит понимать, что когда уже идет широкая реклама компании, в интернете, радио, СМИ и все ломятся в компанию, то пора выводить свои средства из проекта. Скоро будет конец.

Каждый день выходит десятки подобных компаний (более 7000 хайпов за 2019-2021 год) и как правило 1-2 стоящих HYIP в месяц.

Как пример, недавно мы открутились в одном таком проекте, мы инвестировали в проект 300$, а по итогу забрали +84% прибыли, то есть 524$. Ничего не делая и ежедневно выводя прибыль мы чуть больше чем за месяц заработали более 15 000 рублей. Проект работает, но мы свое заработали и не жадничая выходим из него, дабы не остаться ни с чем.

Таким способом, не жадничая, можно не плохо зарабатывать на HYIP, главное выбрать стоящий проект и вовремя войти и выйти из него, забрав прибыль.

Получили прибыль, едем дальше.😄 Если, вас интересует данный способ, то вот пошаговая инструкция: Как начать инвестировать в хайпы.

Почему выгодно инвестировать вместе с нами?

  1. Во первых мы имеем опыт работы с данными проектами и добавляем на сайт только те проекты в которые инвестируем сами, никаких проплаченных обзоров как у большинства.
  2. Мы выплачиваем своим партнерам до 100% партнерского отчисления. Вы инвестировали по нашей реферальной ссылке, нам за привлечение выплачивается процент, мы его отдаем вам.

Вложить деньги в HYIP (Хайп проекты)

Вложить деньги в классическую пирамиду. Классическая пирамида это пирамида, про которую все знают, что это пирамида, да-да не удивляйтесь есть и такое. Инвесторы HYIP не тешат себя иллюзиями о реальной финансовой деятельности компании.

Ежегодно выходит огромное количество HYIP, как правило первым делом они появляются на HYIP мониторингах — сайтах отслеживающих деятельность инвестиционных проектов (старт проекта, выплаты и др.), на форумах: MMGP, Bitcointalk и блогах о псевдоинвестициях.

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Больше риски = Больше прибыль

HYIP делятся на:

    Высокопроцентные HYIP — предлагающие заработать от 60% в месяц и более (в 2018 году составили основную массу), срок жизни таких хайпов гораздо меньше, чем у низко и среднепроцентников, так как основная масса инвесторов старается зайти в проект на самом начале, по самому короткому плану и быстрее других выйти навсегда из него. Обычно такие HYIP существуют от 1 дня до 3 месяцев. Чем меньше проект предлагает заработать, тем дольше он существует, так например HYIP с доходность около

При правильной стратегии на таких инвестиционных проектах можно заработать деньги, как это и делают тысячи инвесторов по всему миру, главное не жадничать и не инвестировать все деньги в один проект.

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Вложить деньги в инвестиционную пирамиду

Как правило в год таких проектов появляется не более нескольких штук. Только профессиональные инвесторы разбирающиеся в данной тематике определят, является тот или иной проект пирамидой, особенно в самом начале.

У таких проектов, есть и представительства и офисы и широкая реклама в средствах массовой информации. Они покупают дорогую рекламу на популярных интернет ресурсах, часто привлекают звезд шоу бизнеса.

У данных проектов, качественные службы поддержки, какие-то не значительные документы и регистрации, частые сборы инвесторов и ивенты. Как пример таких пирамид это Cashberry, QwestraWorld и др.

Часто у таких пирамид есть и реальный бизнес, как правило для отвода глаз, но основной принцип это все таже старая добрая пирамида, где человек получает прибыль за счет вновь пришедшего. Из ныне существующих и долго работающих: компания RSW Systems (Skyway).

Вложить деньги в криптовалюту — Инвестиции в Биткоин

Криптовалюты — это новые цифровые активы, так называемые будущие деньги или деньги 21 века.

Как выглядят инвестиции в криптовалюты простыми словами? Точно так-же как инвестиции в иностранную валюту (доллары и евро), мы просто покупаем криптовалюту за рубли, на специализированных биржах криптовалют или через обменники криптовалют. Для жителей России и СНГ, удобнее проще и качественнее это покупка криптовалюты через биржу Binance (комиссия 0%).

Но давайте рассмотрим более подробно, какими сервисами пользоваться новичку и более опытному пользователю, какие криптовалюты должны вырасти в стоимости в 2021 году и почему, а так-же в какую криптовалюту лучше всего инвестировать деньги.

А самое главное как зарабатывать на криптовалюте пассивный доход более 38% годовых помимо роста курса самой криптовалюты с нулевыми рисками (стекинг, фарминг криптовалют ).

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Итак, если вы более менее разбираетесь в интернете, то покупать и хранить криптовалюту удобнее с помощью биржи Binance.

Binance — это крупнейшая и самая популярная биржа криптовалют в мире. Как зарегистрироваться на бирже Binance, читайте в статье: Регистрация на Binance — Пошаговая инструкция.

Рынок криптовалют в 2021 году, координально отличается от рынка 2017, когда был хайп (резкая популярность/бум/взрывной рост) криптовалют.

Во первых — 100% всех пользователей кто купил криптовалюту находятся в плюсе по данным на 2021 год. После окончания хайпа криптовалют в 2017 году, цена упала в среднем, до

5000$ и давно уже выросла до прежних показателей. К концу 2020 года — 20 000 за 1 BTC, но уже не на хайпе, а по фундаментальным причинам. К началу 2021 году — 40 000$ за 1 BTC.

Статистика, рынка криптовалют на 2021 год:

  • Криптовалют 6588 шт.;
  • Рынки 26 995 шт.;
  • Рыночная капитализация более 1 трлн. $;
  • Объем торгов за 24ч 7 368 054 794 448 ₽.

Криптовалюту на 2021 год, принимают огромное количество магазинов, провайдеров, сервисов, это уже не единичные случаи, а массовый характер и это фундаментально отличается от пузырного роста в 2017 году. И развитие криптовалют как средств диверсификации ввиду кризиса в США, проблем в Европе и Азии, пандемии коронавируса идет семи мильными шагами. Уже к концу 2021 большинство аналитиков прогнозирует средний рост курса криптовалют минимум в 3-5 раз, а стоимость 1 Bitcoinа превысит 250 000$.

Стекинг и фарминг криптовалют и токенов на бирже Binance и Okex

Начнем с самого популярного и нового способа заработка на криптовалюте. Данный способ называется фарминг криптовалют. Для инвестора ни разу не имевшего дело с криптовалютами, данное название (фарминг, стекинг) вызовет массу вопросов, но давайте рассмотрим сам процесс получения прибыли простыми словами.

Мы выбираем тарифный план, вносим свой депозит и получаем за это вознаграждение в виде получаемой криптовалюты фарминга, в зависимости от размера депозита (больше депозит, больше прибыль). С точки зрения экономики, мы предоставляем ликвидность данной криптовалюте увеличивая её себестоимость на момент листинга (как IPO), за что в ответ нам платят вознаграждение, в зависимости от размера вклада. Подробнее про фарминг криптовалют, описано в статье: что такое DeFi и как на них заработать

Разбор фарминга, на живом примере, фарминг криптовалюты Flamingo FLM.

Помимо фарминга на Binance, есть аналогичный и бирже Okex, который предоставляет пассивный заработок с доходностью 37,61% годовых + бонусы в криптовалюте (пример ниже). Подробнее, про заработок на Okex Earn в статье: заработок Defi на Okex

Фермерство Okex

В среднем, при депозите в 1000$ мы будем получать ежедневно 1$ прибыли + бонус в криптовалюте фарминга и депозит в конце срока. Снять (забрать деньги), можно в любой момент.

Какие криптовалюты покупать в 2021 году

Так как на Bitcoin приходиться до 80% всех средств пользователей, а остальные распределены между всеми остальными криптовалютами, то если растет курс Bitcoin, то растут и все остальные курсы криптовалют.

Мой портфель криптовалют на Binance: 40% Bitcoin, 20% Ethereum, 10% Ripple, 30% DEFI валюты (Aave, Maker, Balncer, UNi и др.). Он постоянно дополняется/что-то меняется, самый актуальный смотрите у в моем телеграм канале.

Присоединяйся к нам в телеграм

Мы создали телеграм канал, поддержи нас Подпишись на наш канал в Telegram Мы зарабатываем на трейдинге и инвестициях в криптовалюту. Будем зарабатывать вместе!

Скидка на криптовалюту

Купи криптовалюту на лучшей бирже Binance и получи +20% кэшбек на всю торговую комиссию, навсегда! Регистрация (получить скидку)

Ниже давайте разберем их по отдельности с перспективой в 2021 году.

Купить Bitcoin (инвестиции в Биткоин)

Bitcoin (биткоин) первая и самая популярная криптовалюта в мире,

60% всех денег криптовалют находятся в ней.

С каждым днем растут пункты приема Bitcoin, постаматы, обменники, кошельки это технические, фактические данные роста рынка пользователей. Весь интернет уже принимает Bitcoin как средство оплаты, это уже не фантики при капитализации рынков более 355 млрд $.

Идеи роста Bitcoin можно посмотреть на TradingView (https://ru.tradingview.com/symbols/BTCUSD/ideas/), не будем их все перечислять, скажем так. Большинство трейдеров, брокеров, профессионалов, аналитиков, крипто энтузиастов, банкиров включая главу Сбербанка Германа Грефа, Била Гейтса и др. считают неизбежным рост популярности криптовалют и соответственно роста её курса. Это неизбежность, вопрос только во времени считают они, а благоприятные факторы для развития криптовалют в конце 2020, начале 2021 году, только еще раз убеждают сообщество о обращении внимания и рассматривания криптовалют как денег новой независимой, децентрализованной и анонимной эпохи платежей.

Цели 2021 года: 1 Bitcoin = 250 000$.

Купить Ethereum (инвестиции в Эфириум)

Ethereum, он-же эфир второе место в мире по капитализации и первое по технологичности. Вторая в мире по популярности криптовалюта после Bitcoin. Создатель, выходец из России — Виталик Бутерин. На основе Ethereum создано и реализовано много вещей, те же инвестиционные смарт-контракты и новые DEFI валюты. Большинство криптовалют в мире создано на основе Ethereum. Рост курса Ethereum, так-же как и Bitcoin ожидается к концу 2021 года до 300% и более, ввиду аналогичных фундаментальных причин.

Цели 2021 года: 1 Ethereum = 7000$.

Купить XRP (инвестиции в Ripple)

Ещё одна крайне популярная криптовалюта — Ripple. Считается одной из популярнейших криптовалют среди не только майнеров, но и трейдеров. С Ripple сотрудничает большинство крупнейших банков включая Bank of America. 1500 транзакций в секунду, отсутствие майнинга и поддержка крупных институциональных компаний открывает широкие возможности для Ripple. После решения проблем с SEC США рост курса Ripple составит более 1000%, в район до 10$ за 1 XRP.

Купить DEFI валюты (инвестиции в Aave, Maker, Curve и др.)

Летом 2020 появились новые криптовалюты основанные на Ethereum, DeFi — децентрализованные финансы. Не будем объяснять в чем их суть, она только еще реализуется, вплоть до анонимных кредитов.

Обменник Матби

Если Вас интересуют инвестиции в криптовалюты, то можно обратить внимание на обменник-кошелек Матби. Там можно не только приобрести, но и хранить самые популярные криптовалюты, токены и стейблкоины:

  • Биткоин;
  • Ethereum;
  • Лайткоин;
  • Dash;
  • Zcash;
  • XMR;
  • USDT;
  • EURT.

На многие популярные способы ввода средств комиссия отсутствует. На данный момент команда работает над увеличением количества монет в проекте.

Чем удобен Матби? Не нужно никуда выводить приобретенные биткоины, ведь матби еще и выполняет функцию кошелька . Причем достаточно надежного за счет наличия трехфакторной аутентификации на подтверждение операций: смс, email, пин-код.

Чем удобней Матби холодных кошельков, так это возможностью быстро, в автоматическом режиме, проводить все необходимые операции с криптовалютой: покупать, продавать, отправлять и принимать валюту. В случае, если у пользователя возникают вопросы, то у Матби есть подробная видеоинструкцию .

ТОП-10 DeFi 2021 — В какие DeFi валюты инвестировать прямо сейчас

Каждый день создаются новые DeFi валюты, поэтому в момент прочтения статьи, они могут отличаться. Капитализация самых популярных токенов более 20 млрд.$.

#НазваниеКатегорияВложено, $
1MakerLending$3.84 млрд
2AaveLending$2 .59 млрд
3UniswapDEXes$2 .50 млрд
4CompoundLending$2.41 млрд
5SynthetixDerivatives$2.11 млрд
6Curve FinanceDEXes$1.79 млрд
7SushiSwapDEXes$1.52 млрд
8BalancerDEXes$734,4 млн
9Badger DAOAssets$591,3 млн
10RenVMAssets$525,1 млн

Binance Launchpad — Вложить деньги в стэкинг и зарабатывать пассивный доход

Самый хайповый способ зарабатывать деньги на криптовалюте с нулевым риском. В чем суть данного способа? Binance Launchpad это стекинг и последующий листинг новых DeFi токенов. (первичное размещение на бирже, как IPO). Более подробно, в статье: DeFi токены и Binance Launchpad.

Как заработать на Binance Launchpad, простыми словами

  • Допустим у нас есть 100$ (чем больше сумма, тем больше доход), мы регистрируемся на Binance, покупаем токен официальный токен Binance — BNB.
  • Переходим в раздел Binance Launchpad и выбираем доступный тариф на данный момент.
  • Вкладываем наши 100$ в BNB, в выбранный тариф (стекинг), на срок до 30 дней.
  • В течении 30 дней, каждые 24 часа, мы получаем криптовалюту стекинга.
  • По итогу у нас на счете наши 100$ и

Как это сделать мы описали на реальном примере: Стекинг FLM Flamingo на Binance Launchpad Данный способ заработка крайне популярен и собирает миллиарды долларов, в Китае созданы целые фермы и др. (Рекомендуем, ввиду актуальности).

Вложить деньги в ICO в 2021 году

ICO — форма привлечения инвестиций в виде продажи инвесторам фиксированного количества новых единиц криптовалют полученных разовой или ускоренной эмиссией.

Как зарабатывают на ICO?

Пример: Допустим компания А проводит ICO, где продает 1000 монет, по цене 1 монета = 1$, после чего на полученные средства, развивает выпущенную криптовалюту и выпускает её на международные рынки (добавляет на биржи криптовалют). Пользователи покупают монету, из-за спроса растет цена к примеру до 2$ за 1 монету, и в итого роста популярности вы получаете прибыль в размере до 100%.

Под некоторыми видами ICO прячутся обычные финансовые пирамиды, но данный тренд подходит к концу, ввиду уменьшения капитализации скамных ICO. В 2020 году, после провала ICO криптовалюты от создателя Telegram Павла Дурова, данный метод инвестирования стал менее популярен, но все может измениться уже очень скоро с выходом новых криптовалют DeFI.

Вложить деньги в майнинг криптовалют в 2021 году

На начало 2021 года майнинг криптовалют стал так-же актуален как и в 2017 году. Стало выгодно майнить даже на рядовых видеокартах nVidia 10 серии и получать 1-4$ в сутки, по данным NISEHASH.

Что особенно радует, то прибыль от майнинга растет даже не смотря на снижение курса криптовалют. Как долго это продлиться, неизвестно, на данный момент Sep 2021, майнинг крайне выгоден.

Прогноз на 2021 год: Если все продолжиться теме-же темпами как и сейчас, то 2021 год может стать рекордным по полученной прибыли от добычи криптовалюты, но не все так гладко для россиян. С 1 января 2021 начинает действовать закон о криптовалютах, по которому никакое физ.лицо не может выпускать токены, а только юр.лица. Причем здесь выпуск токенов, скажете вы. Но по факту, майнинг криптовалют тоже можно отнести к выпуску/производству/добыче криптовалюты. Как это будет регулироваться и проверяться пока неизвестно.

Если у вас мощная видеокарта, не ниже nVidia 960 и вы хотите попробовать себя в майнинге прямо сейчас, самый простой и популярный способ в 2021 это майнинг с Nicehash. Вкратце в чем суть?

  1. Регистрируемся на сайте https://www.nicehash.com (вкл русский язык в правом нижнем углу);
  2. Скачиваем приложение себе на компьютер;
  3. Настраиваем, как описано здесь https://www.youtube.com/watch?v=fvChyinB7no&t=339s ( проверено );
  4. Запускаем, ждем 10 минут и в вашем кабинете Nicehash начнут появляться криптовалюты которые вы майните (BTC, ETH и др.);
  5. С помощью обменников, обменивает криптовалюту на обычную валюту.

Так-же при помощи Nicehash можно покупать мощности компьютеров для майнинга криптовалют. Простыми словами, как пример: представьте таксиста который берет в аренду автомобиль, дабы начать зарабатывать на нем деньги извозом.

Вложить деньги в акции компаний — Купить акции на бирже

Инвестиции в акции в 2021 году, довольно перспективное дело, ввиду мировых проблем.

В 2021 году мир столкнулся и с мировой пандемией и беспорядками, по некоторым прогнозам падение ВВП США составит до 10%, это огромные цифры.

Не удивительно что инвесторы будут уводить свои капиталы в другие, более надежные активы: золото, антиквариат, акции фармацевтических компаний.

Так-же прошлый год, принес беспорядки в РБ, которая на 60% связана с экономикой РФ. Ввиду чего, стоит рассматривать акции конкурирующих компаний, но в более стабильных странах.

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Итак, допустим вы хотите купить акции Российских компаний. В начале 2021 года, рекомендуем акции золотодобывающих компании (ввиду мирового кризиса и роста спроса на золото), таких как Полюс Золото, акции Норникеля ввиду последних заявлений Илона Маска, акции Apple ввиду выхода Iphone 12 с новым дизайном за последние 5 лет. Так же стоит рассматривать на перспективу акции компаний связанных с связью 5G хотя в России. Данная технология сделает революцию, как когда-то радио, телевидение, интернет. В цене вырастут акции компании операторов, акции компании кто будет устанавливать, обслуживать, выпускать комплектующие и многие другие.

Как купить акции и где? Есть несколько способов покупать акции, прямо с Московской Биржи (самостоятельный трейдинг) и покупать акции через брокера. В 90% вам подойдет второй вариант, ибо при первом варианте, вам придется обучатся торговле на фондовом рынке, через терминал QUICK.

При втором варианте, вы открываете счет у любого надежного брокера: Тинькофф Инвестиции, Сбербанк Инвестиции, БКС, Открытие, счет в Яндекс.Плюсе и др. Пополняете счет и покупаете как самостоятельно акции, так и с помощью консультанта брокера.

Если вы не разбираетесь в акциях, от слова совсем, то для этого у многих брокеров предусмотрены инвестиционные фонды, вклады.

Как пример, счет Яндекс.Плюс: Фонд акций технологических компаний США. Фонд даёт возможность инвестировать в IT-сектор США. Активы фонда — это акции крупнейших технологических компаний, таких как Apple, Amazon, Microsoft, Oracle и PayPal. То-есть вы покупаете пакет акций, который состоит из акций разных компаний (в данном примере IT сектора) созданный финансовыми аналитиками компаний.

Где покупать акции — Популярные брокеры России в 2020 году

На 2021 год, до 90% всех пользователей инвестирующих в акции используют брокеров:

  • Сбербанк Инвестиции — крупнейший банк России и Восточной Европы;
  • Тинькофф Инвестиции — молодой и очень удобный, технологичный онлайн банк и брокер;
  • ВТБ — второй по популярности банк в России;
  • БКС — один из крупнейших брокеров России. Форекс и фондовая биржа;
  • ФИНАМ — крупнейший и старейший брокер России и СНГ;
  • Открытие — банк и брокер в одном. Большинство трейдеров профессионалов торгую через Открытие;

Отдельно хотим обратить ваше внимание на :

  • Счет Яндекс.Плюс — новый способ инвестировать через сервисы Яндекса совместно с ВТБ. Очень простой и удобный способ для инвестиций от 1 рубля.
  • Яндекс Yammi — простой способ инвестиций от Яндекса и фонда Yammi. Плюс платформы в том, что при довольно простом интерфейсе (разберется любой новичок), сервис предлагает весьма доходные инвестиционные предложения. Подробнее, в статье: Яндекс Деньги.

Какие акции покупать в 2020 году и стоит ли покупать сейчас

  • Apple — в сентябре выходит новый Iphone 12, с новым дизайном за последние 7 лет, предполагаемый всеми, дизайн нового Iphone 12 будет схож с дизайном самого продаваемого Iphone 5. Помимо всего, акции компании apple inc. всегда растут перед выходом нового Iphone, еще с выходом первого Iphone.
  • Sony — осенью/зимой выходит новое поколение консолей, PlayStation 5. Уже презентован дизайн консоли, игры и новые технологически, которые сделают очередной скачек в играх, а соответственно обновлении старых консолей на новые и неизбежный рост акций компании.
  • Microsoft — аналогично с PS5, зимой выйдет новая консоль Xbox Series X, что аналогично двинет рост продаж новых консолей и курс акций microsoft.
  • AMD — осенью/зимой выходят новые CPU и GPU, которые сделают по заявленным характеристикам сделают прорыв, особенно это касается GPU AMD Big Navi, который на 30% будет быстрее 2080TI.
  • Nvidia — аналогично AMD осенью выйдут новые графические решения GeForce 3080, которые аналогично существенно наростят производительность. Так называемый NextGen.
  • Полюс Золото
  • Tesla — акции Илона Маска за 2020 уже выросли в 5 раз и неизбежно продолжат рост ввиду увеличения госзакупок ракет SpaceX, инновационных магистралей Loop, Neuralink и роста спроса на электромобилей.
  • Норильский Никель — компанию ждет неизбежный рост, после небольшого падения из-за аварии по розливу солярки. Причина та-же по которой, против компании не вводятся санкции. НН это крупнейший добытчик никеля, лития, палладия и др. металлов в мире. Рост спроса на электромобили, самолеты, ракеты, высокие технологии, полупроводники, хирургия все завязано на продаже НН никеля. Неизбежный рост несмотря ни на что.
  • Московская Биржа — главная биржа России. Неизбежный рост акций, ввиду отсутствия конкуренций и недооцененного курса рубля (если курс будет более 70р).
  • Билайн, МТС, Мегафон, Теле2 — неизбежный рост ввиду ввода 5G технологий, Москва смарт сити и др. После ввода 5G в России, рост может составить сотни процентов.

Хотим обратить внимание, ввиду возможности введения повторной волны пандемии, не стоит рассматривать акции связанных компаний: авиаперевозки, туризм, отдых, кинотеатры и др. В данной ситуации стоит рассматривать акции онлайн компаний (faceebok, mail.ru, tiktok), акции онлайн кинотеатров (netflix), онлайн доставки, магазины, Яндекс/Google и остальная сфера IT. И естественна фармацевтические компании и сети типа 36,6.

Текущие идеи по покупке акций, можно посмотреть на TradingView в разделе идеи: https://ru.tradingview.com/markets/stocks-russia/ideas/

🔥 Есть вопросы, какие акции стоит покупать прямо сейчас? Напишите внизу в комментариях — ответим бесплатно.

Инвестиции в ценные бумаги — Вложить деньги в фонд

Фонд — это портфель из ценных бумаг (акций компаний, облигаций, фьючерсов и др.), объединенных какой-либо идеей, к примеру Фонд Электроэнергетика cостоит из акций электроэнергетический компаний России. Специалисты управляющей компании данного фонда помогут и решат, когда и какие ценные бумаги покупать, а когда продавать.

В среднем такие фонды предлагают составить портфель доходность которого в зависимости от рисков за год принесет от 7 до 40% прибыли.

Популярные инвестиционные фонды в России идентичны со списком выше: Сбербанк Инвестиции, Тинькофф Инвестиции, ВТБ и др. Поэтому повторяться не будем, взамен давайте рассмотрим инвестиционные фонды ВТБ сервиса Яндекс.Плюс.

Инвестиционные фонды сервиса Яндекс

Счет Яндекс.Плюс: «Фонд вкладывает деньги в ценные бумаги, отобранные и сгруппированные по определенному признаку. Их может объединять, например, один биржевой индекс, страна торгов или отрасль. Покупая одну бумагу фонда, вы инвестируете сразу в десятки и сотни компаний — даже если это всего 500 рублей.»

Вложить деньги в бизнес — Какой бизнес открыть в 2021 г.

Открыть свой бизнес (вложить деньги в собственный бизнес) это самое частое, что приходит на ум при слове инвестировать.

Идей по бизнесу вагон и маленькая тележка😄, от ларька возле дома с пивом в розлив, до завода по переработке пластика. Но ввиду кризиса 2021 и падения доходов, открывать свой бизнес в данный период сопряжен с крайне высокими рисками. Особенно если дело об общепите, кафе, не говоря уже о премиум сегменте.

Во все виды бизнеса, стоит активно вкладывать деньги после начала вакцинации (зима-весна 2021). До данного периода оффлайн бизнес, может не потянуть аренду и схлопнуться ввиду низкого спроса.

Инвестиции в недвижимость на начало 2021 года, даже при просадке до -70%, по данным крупнейшего застройщика РФ Групп компаний ПИК, не имеют смысла, ибо нету масштабных снижений цен, которые должны быть при отсутствии спроса.

Спроса нету так-же и на коммерческую недвижимость (сдача в аренду, офисы и др), особенно А-класса. Лучше пока подождать лета 2021 или рассматривать другие инструменты для инвестиций.

Какой бизнес приносит прибыль в 2021 году

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Открыть свой бизнес на 5 000 рублей

Как начать собственный бизнес за 5 000 рублей?😲

Товарный онлайн бизнес. Что делать? Идем на сайт AliExpress и покупаем к примеру часы CURREN, за 900 рублей x5 шт. = 4 500 рублей. Через месяц после доставки, выставляем объявления на Авито/Юлу по цене 1 500 рублей за штуку (так же на 500 рублей, поднимаем в ТОП наши объявления). Как итог, получаем с вложенных 4 500 рублей = 7 500 рублей.

Какой товар покупать зависит от Вас, если вы автомобилист, то это могут быть какие-то запчасти, если вы девушка, то женские принадлежности сумочки, кошельки и др. (очень распространено).

Так-же, вы можете взять то что продается по ограниченной скидке или по популярности. При покупке вы можете использовать скидки, распродажи, кешбек, тем самым увеличивая рентабельность бизнеса.

На полученные деньги вы можете открыть онлайн магазин, сделать ИП по упрощенной форме и начать зарабатывать деньги. Как показывает практика маржа (накрутка цены) на товарном бизнесе доходит до 1000% (в 10 раз), главное покупать у проверенных продавцов с рейтингом и отзывами.

Как пример: мой знакомый продает чехлы и фары на Приоры с накруткой 500%, ввиду отсутствия конкуренции и зарабатывает дополнительно

50т.р. Вторая знакомая продает кошельки с накруткой 300%, через рекламу в Инстаграм.

Свой бизнес на 50 000 — 100 000 рублей в 2021 году.

Допустим вы любите пиво и оно популярно среди ваших знакомых. Вам путь в пивовары, крафтовое пиво модно и уникально в 2021 году.

С чего начать? Купить домашнюю мини пивоварню литров на 50-100 и готовые смеси для крафтового пива (хмель). На профильных форумах и сайтах, огромное количества рецептов, от Жигулевского как было в СССР, до любого Немецкого или Бельгийского (выбор огромен).

Посмотрите на YouTube подробные инструкции по пивоварению и набейте руку, поварите для себя пару месяцев. Добавляйте свои компоненты, экспериментируйте, ищите свою идеальную рецептуру.

Снимайте на видео ваш процесс и выкладываете на Youtube и Instagram свои результаты. Закажите на Kwork.ru этикетки к вашим бутылкам (мерч), а так-же 200 штук визиток, пару футболок.

Допустим со 100 литров вы получаете 200 бутылок по 0,5. вашего фирменного крафтового пива. Грузите все это в автомобиль и раздаете бесплатно знакомым, знакомым знакомых, друзьям и др. Так-же вы можете дать рекламу в соц сетях на 5 000р про «бесплатное пиво», поверьте разберут с руками. Запустите розыгрыш вашего пива с доставкой по городу. Подключите рекламу с географией вашего города, не разбираетесь в маркетинге, наймите маркетолога на Kwork который составит вам объявления или запустите рекламу через агентство (хотя там нет ничего сложного, разберетесь сами). Конкурс с репостами и лайками для раскрутки вашего бренда по городу, есть автомобиль — брендируем за 2000 в логотип вашего пива и телефона. Творите, действуйте, ошибается только тот, кто вообще ничего не делает, помните это когда сомневаетесь.

Когда будете раздавать свое пиво, отдайте визитку с номером телефона, при заказе от 30 бутылок доставка по городу будет бесплатна. По вопросам, как готовилось пиво, давайте ссылки на социальные сети, за отзывы давайте скидки, проводите стимулирующие акции постоянно (рыба к 10 бутылкам пива бесплатно). Создайте группы в Whatsapp, Вконтакте, Одноклассники с призывом репоста (с вас репост с меня 1 бутылка пива бесплатно при заказе от 10).

Снимите помещение в аренду с большим потоком народа, возьмите кредит, купите мини установку (

700 т.р.) по производству пива до 1 000 л в сутки. Откройте ИП и продавайте пиво в огромных количествах. Для уменьшения фин нагрузки, часто арендуют помещение в котором не только производят пиво, но и сразу продают, свежее пиво сразу с розлива с уникальным рецептом.

Помните, вместо пива может быть любой товар.

Какой бизнес открыть в 2021 году?

Открытие бизнеса не ограничивается продажами на AliExpress или производством и продажей крафтового пива. Если вы спортсмен вы можете продавать спортивное питание, если вы автомобилист вы можете продавать от незамерзайки до фар на автомобиль и так далее.

Главный смысл при выборе/старте бизнеса:

  • Вам должна нравится данная тематика;
  • Вы должны разбираться в данной тематике;
  • Вы должны разбирать в маркетинге и планировании;
  • Локация бизнеса, глупо открывать шаурму рядом с Макдональдсом.

Выбор локации — Место расположения оффлайн бизнеса.

Посмотрите сдаваемые в аренду помещения, где они находятся и чего не хватает рядом.

Например, вы нашли объявление сдается в аренду помещение, находиться по адресу: улица Ленина 1, приедьте туда и посмотрите что находиться рядом и чего там не хватает. Допустим сдается ларек, а рядом находиться институт, значит надо открывать точки быстрого перекуса, чтобы студенты могли перекусить.

Если вы понимаете, что в данной локации отсутствует конкуренция по тем или иным видам услуг и это ваша тематики, даже не сомневайтесь ваш бизнес обречен на успех.

Инвестиции с высоким риском: виды высокорисковых инвестиций

Вложить деньги под проценты в банковский депозит в 2021 году

Самый простой, но крайне не эффективный способ инвестиций в 2021 году. Как пример возьмем вклады СБЕР Банк:

  • Онлайн-вклад Встречай осень — 3,20%;
  • Вклад Сохраняй — 3,56%;
  • Вклад Пополняй — 3,09%;
  • Вклад Особый Сохраняй — 3,66%;
  • Вклад Особый Пополняй — 3,20%;
  • Вклад Пенсионный плюс — 3,67%.

Годовая доходность вкладов в USD/EUR

Как мы видим, вклады не покрывают рост инфляции, рост курса валют.

Данный способ в 2020- 2021 году стоит рассматривать если у вас ну очень крупная сумма, от 10 — 20 млн.рублей, то депозит в банке ваш выбор, только помните в случае краха банка, вам возместят до 1,4 млн. рублей не более, а разоряются банки один за другим.

И то что даже госбанки не могут обанкротиться — миф, даже Сбербанк уже один раз разорялся, обнулив все депозиты клиентов. Не вкладывайте деньги в малоизвестные банки, хоть они и дают самый большой процент по депозиту, но и риск отзыва лицензии ЦБ очень высок.

Куда вложить небольшую сумму денег в 2021 году.

Если у вас не большая сумма денег, что делать? Куда вложить не большие деньги?

Специально для вас мы составили самый перспективный список инвестиционных инструментов в 2021 году, в данной статье: Куда вложить не большие деньги чтобы получать прибыль.

Присоединяйся к нам в телеграм 💸

Мы создали телеграм канал, поддержи нас 👉 Подпишись на наш канал в Telegram 🙏 Мы зарабатываем на трейдинге и инвестициях в криптовалюту. Будем зарабатывать вместе!

Скидка на криптовалюту 🎁

Купи криптовалюту на лучшей бирже Binance и получи +20% кэшбек на всю торговую комиссию, навсегда! Регистрация (получить скидку)

Как и на чем банки зарабатывают деньги — 11 основных способов

Знаете ли вы как и на чем зарабатывают банки? Деньгами пользуются все. Мы получаем их, тратим, стараемся сохранить, некоторые даже пытаются заработать. Так или иначе, каждый в своё время взаимодействует с банком. Именно банки, связующее звено при взаимодействии денежных отношений. То, что там концентрируется огромная прибыль – это факт. Но откуда она берется, большинство только догадывается.

Конечно, многие скажут, что основная прибыль формируется из-за разницы между выданными кредитами и привлеченными вкладами. И будут правы. Но помимо этого банки получают доход за счет множества других финансовых операций.

Как банки делают деньги из воздуха

Мы подробно разберем основные способы извлечения выгоды банковским сектором.

Политика кредитов и депозитов

Начать разбираться в вопросе нужно с основ, то есть с соотношения кредитов и депозитов.

Банк – кредитная организация, привлекающая деньги физических и юридических лиц за определенную плату. Принятые в качестве вклада средства, выдаются в виде кредита другому клиенту, который обязуется их вернуть в указанный в договоре срок.

При этом заемщик платит проценты за пользование чужими деньгами.

Банк зарабатывает на разнице в процентных ставках.

Например, депозит физического лица был размещен по ставке 7% годовых. А кредит на эту же сумму был выдан под 19% годовых. Получаем 12% банковского дохода.

Из этих средств оплачивают расходы на содержание офиса, зарплата работников, но большая часть попадает в прибыль банка.

Кредитная организация устанавливает процентные ставки, руководствуясь не только желанием заработать, но и ставкой рефинансирования ЦБ РФ. То есть ставкой, по которой сам банк может взять кредит у Центрального Банка.

В нашей стране ставка рефинансирования равна ключевой ставке, которая 27 октября 2017 года достигла значения 8,25%. Банк не может выдать кредит по ставке, ниже ключевой. В России даже сложно представить ситуацию, когда стоимость кредита была бы близка к этой ставке.

Банк может привлекать средства под низкий процент:

  • вклады физических лиц;
  • кредит от ЦБ;
  • кредитования под более низкий процент в других странах (особенно было популярно до кризиса).

И использовать их в своих целях, зарабатывая на разнице процентной ставки (кредитование) и прочих финансовых операциях.

Деньги из воздуха?

Но это были еще цветочки.

Основа получения дохода банком – принцип мультипликатора, то есть увеличения.

Разберем на примере.

Иванов открыл вклад в банке на сумму 1 000 руб.

По закону, все банки обязаны создавать резервы, сохраняя определенную сумму на специальном счете, для защиты интересов кладчиков.

Процент резервирования составляет 5% от суммы вклада. В нашем случае это будет всего 50 руб. А остаток от тысячи — 950 рублей можно использовать по своему усмотрению.

Например, предоставить другому клиенту в виде кредита под процент. Но чуть повыше, чем по вкладу (раза в 2).

Заемщик потратит деньги в магазине бытовой техники, который обслуживается в нашем банке. И средства снова возвращаются обратно.

Теперь банк, после дополнения резерва 47,5 руб. (5% от 950 рублей), может использовать деньги на выдачу других кредитов на сумму 902 руб. (950 – 47,5).

Так происходит размещение средств, пока деньги не кончатся. Каждый раз из суммы, оказавшейся на счету, вычитается доля для резерва (5%). А остатки передается клиенту в качестве кредита. И каждый раз банк получает свою прибыль в виде процента за пользование средствами.

В конечном итоге сумма, размещенная в банке Ивановым, увеличится в несколько раз. Эту цифру получают, разделив 100% на процент резервирования (5%).

Каждый вкладчик знает, сколько денег у него на счету и получает процент прибыли на остаток.

Каждый заемщик платит за пользование кредитными деньгами, банк получает свою прибыль.

«Деньги из воздуха» — основной принцип работы всей банковской системы.

Банк, как магазин, продает свой товар – деньги. В рассматриваемом примере одна тысяча превратилась в 20 000 рублей с помощью проведения банковских операций.

А теперь представьте, что таких Ивановых у банка миллионы. И столько же заемщиков. И мы получаем просто огромный объем денежных средств, которыми можно свободно распоряжаться и извлекать выгоду.

Доход банка на кредитах

Проблемы у банка могут возникнуть, если все вкладчики одновременно захотят получить свои деньги. Но такая ситуация маловероятна (хотя грозит серьезными последствиями, вплоть до банкротства).

По этой причине банк всячески поощряет использование именно безналичных денег. И старается мотивировать клиентов (методом кнута и пряника) оставлять деньги на счету как можно дольше. При досрочном закрытии вклада — потеря начисленных процентов. Более выгодные ставки при длительных сроках открытия вклада.

Кроме кредитования для банка существует целый ряд возможностей заработать.

Фондовый рынок и ценные бумаги

Здесь банк проявляет активность сразу по трем направлениям:

  1. как самостоятельный участник рынка;
  2. как представитель клиента;
  3. выпускает собственные финансовые продукты.

В первом случае кредитная организация от своего лица приобретает ценные бумаги, в основном долговые расписки (облигации). Прибыль формируется за счет начислений по купонному доходу, превышающую ставки по вкладам.

Банк может работать на рынке ценных бумаг от имени и за счет клиента, то есть выступать в роли брокера. За каждую произведенную клиентом операцию покупки или продажи, например, акций, банк взимает небольшую копеечку в виде комиссии. Размер комиссий составляет сотые доли процентов от суммы сделки.

Но учитывая просто огромные объемы сделок и роль банка в качестве обычного посредника — получаем постоянный денежный доход не зависящий от внешних факторов (роста или падения ценных бумаг).

Дополнительно у каждого уважающего себя банка-брокера есть линейка продуктов, за пользование которых клиент выплачивает вознаграждение.

Например, доверительное управление. Вы отдаете деньги и управляющий уже сам совершает операции, зарабатывая (или не зарабатывая) прибыль для клиентов.

Вознаграждение банку обычно составляет 10-30% за результат (прибыль). Дополнительно идет плата за годовое обслуживание — 2-4% от суммы средств клиента в управлении.

Получаем, что даже в случае получения убытка, деньги теряет только клиент. А банк все равно получает свой процент за управление.

Банки успешно зарабатывают на ПИФах (паевые инвестиционные фонды). Выступая опять в роли посредника между клиентами и объектом инвестиций.

Схема извлечения прибыли практически идентичная доверительному управлению — различные комиссии с инвесторов, желающих продать или купить паи фондов.

За покупку и продажу паев придется уплатить банку от 1 до 3-5%. Причем за каждую операцию отдельно.

Плюс плата за годовое управление (независимо от финансового результата) — 1-3%.

Заработок на обмене валют

Помните, в 90-е на каждом углу стояли «менялы», предлагающие обменять валюту по более выгодному курсу, чем в банке. Их можно было найти у банков, возле рынков, вокзалов и в местах большого скопления людей. Те времена давно прошли, но изредка их еще можно встретить.

Зарабатывали они приличные деньги. Сейчас банки практически полностью забрали на себя функцию обмена.

Прелесть в том, что размер получаемой прибыли не зависит от курса валюты. Неважно сколько стоит доллар сегодня и сколько он будет стоить через месяц. Растет евро или падает, банку все равно.

Доход банка зависит от объема операций и спреда.

Спред — это разница между ценой покупки и продажи.

На наиболее популярные валюты (доллар, евро) — разница обычно составляет 1-3 рубля.

Вроде бы немного. Но посмотрим это под другим углом.

На момент написания статьи курс обмена доллара в Сбербанке был следующим:

  • покупка — 57,84 рубля;
  • продажа — 60,96.

Разница — 3,12 рубля. А это 5,4%.

Получаем, что за одну операцию обмена валюты банк заработает более 5 процентов от суммы сделки.

Учитывая, что за месяц одну и ту же сумму можно прокрутить несколько раз (купил-продал-купил-продал и т.д.) получаем, доход на обмене в десятки процентов в месяц.

Сравните со ставкой в Сбербанке по вкладу — около 6% в год.

При резком росте (или падении) курса валюты, банк подстраховывается и увеличивает спред в несколько раз. Типичную картину можно было наблюдать в 2014-2015 годах. Валютных спред в банках достигал 10-15 рублей или 15-20%.

Золото и монеты

Продажа драгоценных слитков, памятных и инвестиционных монет еще один способ заработать небольшую прибыль.

Банк выступает в роли продавца, получая комиссии от реализации.

Отдельно можно отметить ОМС (обезличенные металлические счета):

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Процесс напоминает обмен валюты. Только в качестве актива выступают мировые котировки на драгоценные металлы. Клиент приобретает не физическое золото, а получает документ, подтверждающий факт приобретения.

На самом деле ни у банка, ни у вас нет в наличии ничего. Если, например купили 1 грамм золота по 1300 рублей за грамм, а через год его стоимость возрастет до 1500 — теоретически вы заработаете 200 рублей. На практике, за счет разницы между покупкой и продажей, реальная прибыль будет чуть ли вдвое-втрое ниже.

Спред у ОМС составляет 4-8%. И нужен очень существенный рост котировок, чтобы клиент получил значимую прибыль.

Этим и пользуются банки. Привлекают средства в ОМС и распоряжаются по своему усмотрению. Давая взамен клиенту не физические слитки металла, а обещание выплатить деньги по текущему курсу по первому требованию клиента.

Комиссии банка

Самый предпочтительный для банкира на сегодня способ получить прибыль – начисление комиссий. Причина достаточно проста: этот вид дохода не влечет за собой никакого риска. Платеж по кредиту можно просрочить, в то время как комиссия будет выплачена в любом случае. Поэтому каждый банк считает своим долгом изобрести их великое множество.

К наиболее распространенным вариантам относятся комиссии:

  • за ведение счета;
  • за снятие наличных (с кредитной карты, с помощью банкомата другого банка, свыше определенной суммы);
  • комиссию за переводы (между клиентами разных банков, международные переводы);
  • оплату услуги по предоставлению кредита.

Вариантов комиссий немало. Коммерческий банк требует оплаты своих услуг вполне оправданно, но бывают и начисления, о которых клиент не знает. Например, в случае подключения мобильного банка автоматически при получении банковской карты.

Банку выгодно увеличение доли безрискового дохода в общей сумме прибыли, поэтому в перспективе появятся все новые варианты комиссий.

Пример.

Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка составляет 3% (через банкомат другого банка – 4%), но не менее 390 руб.

Комиссия за снятие наличных с вклада Россельхозбанка на сумму до 1500000 составляет 1%, свыше указанной суммы – уже 10%.

Открытие счета в Альфа Банке юридическому лицу обойдется в 3300 руб.

Пени и штрафы

Соблюдение сроков возврата кредитов – важный момент для банка, поскольку не вовремя внесенный платеж приведет к невозможности расплатиться с другим клиентом, желающим снять свои деньги с депозита.

За несоблюдение финансовой дисциплины, недобросовестный клиент обязан заплатить сумму штрафа (пени). Начисление штрафных санкций для банка является еще одним способом заработать, поскольку четких границ для сумм не установлено.

Штрафы за просрочку

К суммам пени и штрафов можно отнести проценты, начисляемые при завершении беспроцентного периода кредитования при пользовании картой. В Сбербанке этот процент составляет 24%, в Россельхозбанке – 26%. В последнем, заемщик при просрочке платежа по кредиту обязан заплатить 750 руб. и сумму начисляемых ежедневно пени в соответствии с условиями договора.

Банк не всегда может вернуть всю сумму начисленных штрафов, но по сумме всех обязательств остается в выигрыше.

Сотрудничество

Кредитная организация зарабатывает на комиссии не только от физических, но и от юридических лиц. Банки активно продвигают страховые продукты собственных дочерних организаций и партнеров. Осуществляют перевод части пенсии в определенный фонд, за что тоже получают комиссию.

Ярким примером является Россельхозбанк, который обязывает своих сотрудников продавать ИСЖ (индивидуальное страхование жизни), являющееся продуктом АльфаСтрахования. Получая при этом комиссию в размере 5%. ИСЖ в данном случае позиционируется в качестве вклада.

Клиентов убеждают, что средства застрахованы, поскольку компанию можно назвать надежной и форс-мажорных ситуаций быть не должно. Тот же банк получает средство за сотрудничество с ГазФондом.

При обращении в любой банк за получением кредита, клиент получает и услугу по оформлению страховки (или нескольких). В случае с ипотекой это обоснованно, но для получения потребительского кредита на небольшой срок явной необходимости оформлять страховку нет.

Приобретение прав требования

Недобросовестные заемщики одного кредитора вполне могут заинтересовать другого. Банк может предложить другой кредитной организации приобрести просроченную задолженность за 15-20% первоначальной стоимости. Покупатель получает в виде дохода оставшиеся 80% долга, при условии, что сможет их взыскать.

Первоначальный кредитор возмещает свои убытки с помощью созданных ранее резервов. При этом процедура перехода прав требования законна, а взыскание может осуществлять дочерняя компания банка. Например, свой «коллектор» есть у банка «Русский стандарт» и некоторых других.

Факторинг

Еще один способ заработать деньги – предоставление факторинговых услуг.

Факторинг можно назвать товарным кредитом или продажей долга покупателя третьему лицу.

При этом всегда участвует три стороны: поставщик, покупатель и фактор (в нашем случае банк). В общем виде схема факторинга выглядит так:

1. Поставщик производит отгрузку товара покупателю.

2. Поставщик передает банку накладные, в соответствии с условиями заключенного договора.

3. Банк оплачивает 90% суммы накладной, остальные 10% — после подтверждения получения товара покупателем.

4. Покупатель перечисляет деньги на счет фактора.

Рассмотрим ситуацию. Компания «Фрегат» заключила договор с фирмой «Авента» на поставку продукции общей суммой 670 000 руб. Товар был поставлен заказчику 1 ноября, оплата от покупателя должна поступить до 15 ноября.

Компания-поставщик постоянно нуждается в деньгах для оборота, поэтому заключила договор с коммерческим банком «ФинамБанк». Банк перечислил 7 ноября 80% суммы (536 000 руб.) на счет «Фрегат» в соответствии с предоставленными накладными. 15 ноября «Авента» погасила свой долг, перечислив средства коммерческому банку. Из оставшихся 20% (134 000 руб.) банк удержал комиссию за свои услуги в размере 10% (67 000 руб.), а оставшуюся часть перечислил на счет «Фрегат».

Перед подписанием договора с компанией, проверяется уровень её надежности и репутация. Факторинг популярен у поставщиков, которые не имеют возможности долго ждать оплату за свои услуги. Активно пользуются подобной услугой банка оптовые компании. Банк в свою очередь получает прибыль и расширяет ассортимент предоставляемых услуг.

Лизинг

Увеличить доход банк может, оказывая лизинговые услуги своим клиентам за определенную плату. По договору имущество (оборудование, автомобиль, здание или другое имущество, необходимое клиенту) передается в пользование на условиях финансовой аренды. Соглашение может подразумевать последующий выкуп предмета лизинга.

В этом случае банк выступает в роли лизингодателя. Вознаграждение за услугу зависит от банка, чья дочерняя компания предоставляет лизинг.

Например, Альфа Лизинг предлагает ставки для юридических лиц от 14,7% по программе Альфа Мобиль. Договор лизинга банковская структура заключает и с частными лицами, что тоже является возможностью роста прибыли. Для среднестатистического гражданина такой вариант может быть выгоднее кредита при условии грамотного подхода.

Все для клиента

Желание продать один продукт множеству клиентов сменилось стремлением предоставить одному потребителю всю продуктовую линейку.

Банку выгоднее выдать кредит заемщику, тут же оформить депозит, застраховать жизнь и имущество, обеспечить мобильным банком и смс-оповещениями и завершить обслуживание кредитной картой.

В таких условиях банк получает прибыль от целого комплекса операций, «привязывая» к себе постоянного и проверенного клиента. Это позволяет контролировать потребителя, планировать прибыль и распределять источники поступления средств.

Банки в общей массе предоставляют однотипные услуги, поэтому за клиента, а значит и прибыль, приходится побороться.

Ведущая роль отдается удобству сервиса. В крупных банках обслуживание становится оперативным и разносторонним, появляются специальные комнаты для вип-клиентов. Например, в отделение Сбербанка можно поиграть с ребенком, узнать о здоровом питании или оформить медицинский полис. Ориентированность на клиента приносит банку свои денежные плоды.

В других странах банки давно не воспринимаются как «вселенское зло», а используются как средство для достижения целей.

В нашей стране недоверие к банкам возникло в момент становления банковской системы, и постоянно подкрепляется самим кредитором, поскольку не все условия предоставления банковских услуг являются прозрачными и понятными.

При грамотном подходе использование финансовых инструментов, предлагаемых банком, приносит выгоду не только кредитору, но и клиенту.

Самым прибыльным банком, по данным Banki.ru, является Сбербанк России, чистая прибыль которого только за октябрь 2017 г составила почти 500 миллионов рублей. Банк получает огромные средства за счет большого объема проводимых операций и широкой линейки услуг.

Видео

Советую посмотреть познавательный фильм в виде мультфильма о становлении кредитной системы. И вы поймете как и почему работает банковская сфера и как банки делают деньги буквально из воздуха.

Источник https://traderblog.net/investicii-s-vysokim-riskom/

Источник https://ru-crypto.com/kuda-vlozit-dengi-v-2020-2021-godu

Источник https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/kak-banki-zarabatyivayut-dengi.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Предыдущая статья Куда вложить деньги для Пассивного (ежемесячного) и Долгосрочного дохода
Следующая статья Инвесторы это кто такие: инвестиции для начинающих