Куда вложить деньги в 2021 году

С 2014 года наша страна переживает не самые лучшие времена: падение рубля, повышение цен на товары первой необходимости. К сожалению, с наступлением нового года экономическая ситуация не улучшилась, а даже наоборот — усугубилась. И многие задумываются о том, как не потерять свои сбережения.

Ответ на злободневный вопрос, куда вкладывать деньги в 2021 году, дает РИО-Лэнд. Безусловно, в землю!

Куда инвестировать накопления в кризис? Конечно же в землю!

Тенденция такова, что деньги все больше обесцениваются. Люди не перестают искать новые способы сохранить накопления, а по возможности увеличить их. Привычные средства в сложившейся ситуации недостаточно эффективны. Банки дают настолько маленькие проценты на вклады, что они не могут покрыть инфляцию. Неутешительная статистика невольно заставляет усомниться в надежности многих кредитно-финансовых учреждений.

Куда вложить деньги в 2021 году, чтобы не прогадать? Покупка участка земли в Подмосковье станет отличным способом сбережения средств.

В кризисное время многие повседневные товары, автомобили, бытовая техника, продукция иностранного производства непрерывно дорожают. Но это не коснулось цен на участки земли ИЖС.

Стоимость земли не находится в непосредственной зависимости от курсов иностранных валют. Сейчас в сфере недвижимости отмечается затишье, цены на землю держатся весьма демократичные. Поэтому оптимальный ответ на вопрос куда лучше вложить деньги в 2021 году — приобретение участка в одном из коттеджных поселков вблизи Москвы.

Перспективные инвестиции в будущее

Эксперты утверждают, что инвестиции в землю в 2021–2022 годах являются наилучшим инструментом улучшения благосостояния. На данный момент это один из сегментов, где цена не растет, а снижается. На начало года отмечается падение стоимости на земельные участки до 3%.

Относительно того, где лучше приобретать землю, эксперты единогласно склоняются к загородным коттеджным поселкам. В последнее время все больше людей стремится покинуть границы мегаполисов и жить рядом с природой.

Сейчас многие с осторожностью решаются на какие-либо перемены. Но уже через несколько лет желающих перебраться за город станет больше.

Куда же в 2021 году выгодно вложить деньги? Покупка участка в Подмосковье – идеальный вариант. Те, кто сейчас решится на приобретение земли, не более чем через 5 лет смогут ощутить существенную выгоду. По прогнозам, именно к этому времени цены на загородные участки уверенно пойдут вверх. И нынешние покупатели получат внушительный финансовый выигрыш.

Если Вас интересуют крупные инвестиции, то стоит задуматься о земле под строительство своего коттеджного поселка или о земле под ЭкоПоселение.

Не сохранить, а преумножить

С наступлением непростого, нестабильного времени как никогда хочется чувствовать уверенность в завтрашнем дне. К счастью всякий кризис имеет свойство заканчиваться. По прогнозам, уже к 2022 году ситуация в стране полностью стабилизируется. Спрос на загородную недвижимость возрастет, а земля начнет стремительно дорожать.

Думая о том, куда можно вложить деньги в 2021 году, помните: покупая землю сейчас, вы надежно замораживаете свой капитал. Решив переехать в Подмосковье, вы сможете ощутить прелесть загородной жизни и в будущем передать детям дорогостоящее имущество.

А продав купленный участок через несколько лет, вы останетесь в существенном плюсе за счет значительной разницы в цене.

Как сберечь деньги в 2021 году? Один из наиболее надежных инструментов – загородная недвижимость. Например, у РИО-Лэнд есть все условия для выгодного и доступного приобретения земли. Сегодняшние покупатели уже в ближайшие годы смогут получить до 23–30 % прибыли, а возможно и больше!

Целесообразны ли инвестиции в землю? По оценкам экспертов, вложив деньги в загородный участок в 2021 году – вы точно не прогадаете!

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Свободные деньги должны «работать», иначе они постоянно утрачивают стоимость, как минимум на коэффициент инфляции. Чтобы избежать такого эффекта самообесценивания, используйте разные стратегии сохранения, а еще лучше и преумножения денег. В этом помогут разные виды управления активами, то есть всеми теми ресурсами, которые позволят достигнуть поставленной инвестиционной цели. Какой вариант выбрать — активный или пассивный — зависит от свободного времени и желания изучать стратегии, погружаться в новое и осваивать различные инструменты.

1. Главные правила выгодного вложения
2. Банковские вклады
3. Недвижимость
4. Автомобиль
5. Акции, облигации и валюта
6. Облигации
7. Акции и участие в торгах
8. Инвестиции в ПИФы
9. Вложения в драгметаллы и ювелирные изделия
10. Инвестирование в МФО
11. Участие в частном кредитовании
12. Бизнес-инвестирование
13. Вложения в вендинг
14. Резюме

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, какие варианты инвестирования самые выгодные и как диверсифицировать портфель, расскажет Бробанк.

Главные правила выгодного вложения

Чтобы получить доход от вложения капитала, соблюдайте несколько правил:

1. Не инвестируйте заемные средства.
2. Вкладывайте только свободные деньги. Суммы, предназначенные для оплаты коммуналки, лечения, обучения, текущие расходы на содержание семьи, не используйте для инвестирования.
3. Доходность предложения — это половина успеха, тщательно изучайте явные и скрытые риски выбранной схемы инвестирования денег. Не ввязывайтесь в программы, которые предлагают значительно больше, чем другие подобные ей по рынку. В таких ситуациях вероятность потерять всё значительно больше, чем получить обещанный доход.
4. Диверсифицируйте инвестиционный портфель. Простыми словами это означает — распределяйте собственный капитал на разные по прибыльности и рискам программы. Определенную сумму денег направляйте на высокодоходные инструменты и стратегии, другую — в менее низкорискованные инвестиции. Такой подход в случае провала одного из направлений позволит сохранить остальные средства, а не потерять всё и сразу.

Основные условия, по которым оценивают каждую инвестиционную стратегию:

• доходность;
• минимальная сумма для начала инвестирования;
• риск;
• срок окупаемости вложения.

Чтобы создать свой собственный выгодный инвестиционный план вложения денег, диверсифицируйте портфель. ТОП-10 выгодных вариантов инвестирования денежных средств с ежемесячным или перспективным доходом в 2020 году рассмотрим ниже.

Банковские вклады

Самый известный способ пассивного заработка — банковский вклад. О том, как это работает и какой из вариантов выбрать, прочитайте в отдельном материале. Но памятку о том, на что обратить внимание, повторим:

1. Сумма вклада в одном банке, который участвует в системе страхования, не больше 1,4 млн рублей. Если денег больше, то лучше их распределить между несколькими банками. Проверьте информацию об участии компании, в которой будете оформлять депозит, заранее на сайте ССВ.
2. Изучайте дополнительные условия по вкладам. Предусмотрен ли льготный вариант при досрочном расторжении договора, возможность пополнять или частично снимать деньги.
3. Банковский вклад — демократичный вариант инвестирования. Можно начинать с 1000 рублей.
4. Большинство банков предлагают возможность оформить депозит онлайн в личном кабинете без дополнительных обращений в офис, что повышает их популярность.

Самый весомый минус вклада — низкие процентные ставки 5-7% годовых, то есть около 0,5% в месяц. От депозита в 100 000 рублей под 6% годовых с ежемесячным снятием процентов, вы получите 500 рублей в месяц. Ставки по валютным вкладам еще ниже, поэтому могут оказаться невыгодны для вложения.

Вариант подходит, если:

1. Минимальный риск — главная цель. Оформляйте вклад в крупном банке, вероятность отзыва лицензии у которого минимальна. Например, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк, Газпромбанк, другие лидеры или системообразующие банки РФ.
2. Проводится адекватная политика компании с учетом ключевой ставки ЦБ РФ. То есть банк не завышает ставку по сравнению с ключевой, но и не опускает процент ниже, чем среднерыночный показатель.
3. Главная цель не столько приумножение средств, сколько их сохранение и защита от инфляции.

Для любителей считать и рационально вести бюджет будет интересна другая схема. Она отчасти схожа с традиционным вкладом, но это другой банковский продукт. Речь о накопительных счетах или дебетовых картах с высоким процентом на остаток средств на счете. Такие программы банков могут быть значительно выгоднее, чем вклады, но при этом деньги до 1,4 млн руб. также защищены по системе страхования.

Недвижимость

Недвижимость как объект инвестирования — популярный и востребованный способ. Неоспоримый плюс, что квартира или дом — собственность вкладчика, ее можно сдать или продать в любой момент.

Преимущества	Недостатки
Высокая ликвидность недвижимости. Несмотря на периоды спада, жилье всегда пользуется спросом, особенно в крупных городах.	Большие затраты на первом этапе. Если жилплощадь не досталась в наследство или не подарена, потребуется вначале ее купить.
Минимальный риск, если работать через риэлтерское агентство и провести предварительную юридическую проверку объекта недвижимости.	Изучить основные правила спроса, предложения, периоды спада и роста рынка — все равно придется. Иначе можно крупно прогореть.
Не требуются специальные навыки для управления таким активом.	При сдаче жилья самостоятельно придется отслеживать состояние имущества и проводить ремонт. Если объектов в аренде много, то это превращается в работу, которая требует много сил и перестает быть пассивным доходом.

Варианты инвестирования в недвижимость:

1. Покупка старой жилплощади, ремонт и продажа. Подходит для мегаполисов и крупных городов. Позволяет заработать от 20 до 35% за годовой оборот.
2. Покупка квартиры в многоэтажном доме на этапе котлована, с последующей продажей после завершения строительства. Позволяет получить от 100 до 250% прибыли, период вложений от 4 до 7 лет. Кроме того есть риск приостановки строительства, банкротства застройщика или превращения проекта в долгострой.
3. Приобретение жилья с целью сдачи в аренду. Позволяет получать пассивный доход в 6-10% в год длительное время. Если самостоятельно заниматься поиском арендаторов и ремонтом после смены жильцов, то такой вид инвестирования может стать затратным по времени.
4. Постройка дома для продажи или сдачи в аренду — самый сложный в данном направлении тип инвестирования. Нужны знания в нескольких областях либо привлечение экспертов — для выбора участка, подключения коммуникаций, оформления документов. При застройке рядом с мегаполисом можно получить до 100-200% прибыли. Срок вложения минимум 3-5 лет. Риски подобны второму варианту.

Стабильный ежемесячный доход будет приносить только сдача в аренду квартиры или дома, другие варианты не подходят.

Автомобиль

Для получения ежемесячного пассивного дохода подойдет не только жилье, которое пользуется большим спросом у арендаторов, но и автомобиль. Личные машины активно сдают в службы:

• такси;
• доставки;
• каршеринга — сервис предоставления авто с поминутной оплатой в зоне географической доступности;
• грузоперевозок, если у вас подходящий вид транспорта.

Такой вид подойдет для владельцев нескольких авто, которые не используются или были закуплены для сдачи в аренду. Недостаток в том, что нужны немалые средства для изначальной покупки транспортных средств. Кроме того, при сдаче в наем в некоторых случаях сложно проверить арендатора, особенно если нет официального договора. Еще один минус в том, что автомобиль изнашивается и утрачивает свою первоначальную стоимость, к тому же его нужно регулярно ремонтировать и проводить техническое обслуживание.

Акции, облигации и валюта

Инвестирование денег для получения дохода от ценных бумаг реализуют по двум схемам:

1. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Проводить сделки с активами можно самостоятельно или доверить это Управляющей компании (УК), которая будет от вашего имени заниматься всеми операциями на фондовых биржах.
2. Торги на бирже. В этом случае ваша прибыль складывается на разнице цены между покупкой и продажей актива.

Облигации

Самый стабильный и низкорискованный способ вложения капитала в этом варианте инвестирования — облигации от государства или крупных корпораций. Надежность высокая, как и у банковского вклада, но прибыль выше — до 9-15% годовых. Если вы находите более «выгодные» предложения в 18-25%, то не стоит поддаваться искушению, скорее всего там высокая доля срытого риска. Знайте, что при оформлении и возврате налогового вычета в 13% и работе с ИИС дольше 3-х лет вы автоматически повысите доходность инвестирования в ИИС.

Вложения в облигации подходят даже при небольшом объеме свободных денег, потому что порог входа от 10 000 рублей и выше. Даже с небольшим первоначальным капиталом можно начинать осваивать торги на фондовых рынках. Кроме того это самый защищенный и безопасный вариант, с которого следует начинать новичкам.

Чтобы получать ежемесячные стабильные поступления купите несколько разных типов облигаций с разным периодом выплат, тогда поток будет непрекращающимся. Например, по государственным облигациям доход поступает один раз в полгода. По ряду корпоративных облигаций — раз в квартал или месяц.

Купоны или другими словами доходы по облигациям выплачивают раз в год, полугодие, квартал или ежемесячно. Если доход нужен каждый месяц, грамотно составьте инвестиционную стратегию до начала вложений

Акции и участие в торгах

Акции компаний более рискованный способ инвестирования для неопытного трейдера, по сравнению с облигациями. На начальном этапе подойдут только акции известных российских брендов. Чтобы вложить в международные активы типа Apple потребуется получить статус финансиста и открыть счет с балансом от 6 млн рублей.

Однако на дивидендных акциях можно заработать от 6 до 10%, если, например, судить по выплатам таких компаний как Сургутнефть, М-видео или МТС. Кроме того, если растет прибыль компании, то растут и ваши дивиденды. Хотя в краткосрочном периоде цена на акции может проваливаться и в два и в три раза. Малоопытному инвестору будет сложно на начальном этапе понять, когда совершить сделку, и не впадать в панику при любом колебании рынка.

Главный недостаток такого вида инвестирования — нет стабильности в доходах. Самые высокие выплаты дивидендов от компаний приходятся на II квартал. А период выплат не ежемесячный, а один раз в полгода. Кроме того нестабильность рынка может привести к резкому падению цен на акции, что приведет к несвоевременной продаже актива и получению итогового убытка от вложения. Лучше рассматривать акции как долгосрочный вариант инвестирования, нацеленный на перспективную прибыль. Для этого подойдут ценные бумаги крупных и одновременно растущих компаний.

Торги на бирже хоть и доступны всем, но для успешного инвестирования здесь также понадобятся специальные знания. Большинство брокеров предлагают начинающим инвесторам пройти платное или бесплатное обучение. Для выхода на рынок потребуется открыть брокерский счет. Минимальная сумма для входа — 500 рублей. Но для получения ощутимой прибыли понадобится пустить в оборот не менее 100 тысяч рублей. Это более рискованный способ заработка на собственном капитале, но и с большей прибылью.

Ожидаемая доходность в этом секторе 25-50% годовых. Даже если придерживаться консервативной стратегии, можно получить до 30% прибыли. Но важно пройти обучение, принимать решения без эмоций и на основе трезвого расчета.

Инвестиции в ПИФы

Достаточно распространенный способ инвестирования, который в последние 3 года набирает особую популярность в России. Основное преимущество — можно полностью передоверить управление и не тратить время и силы на изучение принципов работы фондовых бирж. Объекты инвестирования — активы, которые перечислены в предыдущем пункте — акции, облигации, ценные бумаги, а также недвижимость и драгметаллы. Но стратегией и размещением занимается Управляющая компания (УК), которая покупает от вашего имени паевые инвестиционные фоны — ПИФы.

Разливают несколько типов ПИФов:

• венчурные;
• ипотечные;
• рентные и другие.

Чаще всего ПИФы — это уже готовые диверсифицированные портфели с разным процентом доходности и долей риска. При этом в ПИФ акций рекомендуют инвестировать минимум на 3 года, а в ПИФы облигаций от года. Первоначальная сумма вложения от 1000 до 15 000 рублей. Прирост стоимости активов в 15-40% от суммы. Главные риск в том, что УК тоже может сработать в убыток, поэтому в итоге пай будет стоить дешевле, чем на этапе вложения. Но по сравнению с самостоятельными торгами на бирже без знаний и опыта, этот риск в разы меньше.

Получать ежемесячный доход можно, только если вкладывать одновременно в несколько разных ПИФов с разной датой выплаты.

Вложения в драгметаллы и ювелирные изделия

Вложение в драгметаллы и ювелирные украшения считаются перспективным инвестированием, но не на краткосрочной основе. Получить высокий ежемесячный доход в этом секторе не получится.

Преимущества	Недостатки
Вкладывать в металлы можно разными способами — слитки, монеты, обезличенный металлический счет (ОМС) и даже готовые ювелирные украшения.	Доступ к пассивному накоплению дает только ОМС, в остальных вариантах постоянного дохода. Прибыль будет, но только в отложенной перспективе.
Все варианты вложения в драгметаллы, кроме ОМС позволяют получить определенную часть металла в личное владение.	Все сделки с драгметаллами следует проводить только через банки и проверенные биржи, иначе есть риск связаться с мошенниками.
Запасы драгоценных металлов в недрах земли истощаются, значит, цена на них обязательно вырастет.	Без тщательного изучения рынка и составления стратегии сложно много зарабатывать на драгметаллах.

Инвестирование в золото, серебро или платину малоэффективно для получения быстрых денег. Также и вложения в ювелирные изделия. Чтобы они выросли в цене, понадобится изначально покупать дорогостоящую винтажную вещь, которая с годами станет еще дороже. Поэтому стратегия подходит для диверсификации в пользу наследников, а не самого себя.

Близкая к драгметаллам сфера — вложение в предметы искусства. Будьте внимательны при этом инвестировании. Здесь очень легко стать жертвой мошенников и остаться без денег, но с «эксклюзивным» хламом. Вкладывать в этом сегменте могут только эксперты и очень богатые люди, которым не страшно потерять деньги в угоду эстетическим вкусам и призрачной перспективе роста цены на шедевр. Этот вариант не подходит для ежемесячного получения дохода.

Инвестирование в МФО

Инвестирование в МФО было подробно рассмотрено в другом материале сервиса Бробанк. Там в деталях описана схема и способы реализации выгодного вложения большой суммы денег. Но повторим главные тезисы, ограничения, а также плюсы и минусы такого типа пассивного заработка:

Преимущества	Недостатки
Высокие проценты от инвестирования в диапазоне от 12 до 25%. Ставка зависит от срока и индивидуальных условий МФО.	Инвестированные средства не застрахованы, поэтому при банкротстве МФО вкладчику сложно вернуть инвестиции без суда.
Возможность самостоятельно выбрать, на какой срок вкладывать и как часто получать проценты. Можно выбрать ежемесячную выплату, раз в полгода, год, с капитализацией процентов или без.	Если в условиях договора не прописаны условия досрочного расторжения, то МФО не отдадут средства до завершения срока. Либо вернут только сумму, которая превосходит сумму в 1,5 млн рублей.
Абсолютно пассивный вид дохода, который не требует участия инвестора.	Высокий порог входа — от 1,5 млн рублей для одного физического лица.
Возможность выбрать краткосрочную программу инвестирования и забрать все свои деньги после завершения срока.	Риск вложить деньги в ненадежную компанию микрозаймов. Но этого легко избежать, если внимательно изучить информацию о том, как проверить МФО и выявить те, у которых отозвана лицензия.

Кроме того доходы, которые получены от инвестирования в МФО, подлежат налогообложению. Если компания микрозаймов не отправляет 13% автоматически при выплате процентов, то вам потребуется самостоятельно подать декларацию в ФНС и заплатить НДФЛ.

Вариант подходит, если:

• сумма свободных денег больше 1,5 млн рублей;
• пассивный доход без участия вкладчика — главная цель;
• нет времени и желания изучать много дополнительной информации по рискам и управлению активами.

Чтобы минимизировать риски инвестируйте в известные МФК, такие как МаниМен, Займер, МигКредит или Быстроденьги, которые давно работают на рынке и прочно занимают позиции. Но в любом случае изучите текущую ситуацию в компании перед вложением: рейтинг, новости в СМИ и срок действия лицензии Банка России.

Участие в частном кредитовании

Если у вас достаточная сумма свободных денег, то их можно направить на частное кредитование. Займы в этом случае оформляют и выдают онлайн на специальных биржах или в системах электронных денег. Например, по такой схеме работает кредитование через WebMoney. Давать взаймы или нет — каждый кредитор решает самостоятельно. Кредитование краткосрочное от нескольких дней, до пары месяцев. Можно найти и предложения до года, но они не пользуются большой популярностью ни у заемщиков, ни у кредиторов. Процентные ставки от 70 до 100% годовых.

Такой способ подойдет активным пользователям. Если выбираете такой способ вложения, предварительно изучите полезную информацию. Например, о том, как выявить недобросовестного заемщика, а также какие признаки аккаунта или поведения надо отслеживать, прежде чем выдавать взаймы. Но даже такая информация и положительный опыт на начальном этапе не защитят от возможных рисков в каждом отдельном случае кредитования.

В большинстве случаев частный кредитор даже не знает паспортных данных того лица, которое кредитует. Поэтому срабатывает главное правило, чем выше доходность, тем выше риск. Думайте, какую часть своих сбережений вы действительно готовы потерять без весомого ущерба для инвестиционного портфеля, и только после этого выдавайте взаймы.

Бизнес-инвестирование

Не все бизнесмены могут вложить в дело собственные деньги, поэтому они привлекают инвесторов. Для того чтобы стать успешным вкладчиком своего свободного капитала и при этом не прогореть, потребуется одновременно исполнением двух условий — везение и умение выбрать стартап. Если на первое повлиять сложно, то на второе можно попробовать. Вкладывайте деньги, если:

• понятна стратегия и знакома целевая аудитории;
• на продукт выявлен спрос, и разработана жизнеспособная бизнес-модель;
• за плечами большой опыт в аудите и финансовом консультировании или у вас есть эксперт, который глубоко разбирается в этой области.

В перспективе можно выйти на пассивный доход, и со временем получать от него ежемесячную прибыль, но это не произойдет сразу. Только если вы станете инвестором в уже работающем бизнесе, деньги будут поступать регулярно спустя непродолжительный период.

Главный минус способа, что только действительно большие вложения способы дать ощутимую прибыль. Речь идет о суммах больше 1-2 млн. рублей. Кроме того в этой сфере сложно объективно оценивать риски, особенно без специальных знаний и опыта.

Нередко можно услышать совет, что лучше всего вкладывать деньги в проекты друзей или хороших знакомых. Но оптимизм и воодушевленность близкого человека способны снизить вашу объективность. Излишняя эмоциональность и желание помочь в реализации проекта приведет к неправильной оценке рисков и может стать причиной крупных финансовых потерь.

Вложения в вендинг

Один из самых привлекательных, но и затратных на начальном этапе видов инвестирования — вендинг. Этим термином называют любую операцию, которую совершает торговый автомат на платной основе — пакет чипов, шоколадка, кофе или пополнение баланса мобильного телефона. Потребность в торговых автоматах постоянно растет, особенно способ выгоден в сфере финансовых услуг. Можно не заниматься финансовыми операциями — приемом платежей, переводами, а торговать штучными товарами.

Проект может быть как стартапом, так и дополнением к готовому бизнесу. Пассивным доход будет только в том случае, если в него только инвестировать, как в предыдущем варианте. Если заниматься вендингом самостоятельно, то будут дополнительные затраты на обслуживание терминалов, закупку ассортимента и другие сопутствующие расходы. Такой вид инвестирования выгоден и приносит стабильный ежемесячный доход, но при одном условия, что бизнес работает слаженно и эффективно.

Подобный пример заработка в одной из развивающихся сфер приведен для того, чтобы стало ясно, что вкладывать есть куда, но без стратегии этого лучше не делать.

Резюме

Главный совет по диверсификации инвестиционного портфеля выглядит так:

• 50% сосредоточьте на консервативные стратегии — облигации, вклады, ИИС, недвижимость, ОМС;
• 30% капитала разместите в варианты со средним уровнем риска — трейдинг, бизнес, акции, брокерские счета.
• и не больше 20% свободного капитала направьте на стратегии с повышенным риском, но доходностью не выше 50%, все что выше может быть финансовой пирамидой или мошенничеством.

Придерживаться таких рекомендаций или нет, решать только вам. При инвестировании в высокорискованные инструменты помните, что нельзя вкладывать больше, чем вы готовы потерять без ущерба для остальных инструментов.

Куда вложить деньги

Депозит в кредитной организации — размещение накоплений в банке с целью получения пассивного дохода в виде процентов по вкладу. Если вы задаётесь вопросом: «Куда вложить деньги под процент?», то наиболее простым ответом будет банк.

Прибыльность такого вида вложений составляет 5-6% в год. На заседании 19 июня 2020 г. Центральный Банк России снизил ключевую ставку до рекордных 4,5 процентов, поэтому доходность вложений на депозиты снижается.

Банковский депозит — надёжный способ получения пассивного дохода. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат суммы депозита до 1,4 млн. руб. в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии.

Рекомендации по открытию банковского вклада:

• выбирайте надёжный банк с хорошей репутацией, а не первый попавшийся с высокой процентной ставкой, тогда вы избежите проблем с возвратом денежных средств;
• изучите основные финансовые показатели кредитной организации и подумайте, есть ли риск банкротства;
• подробно читайте договор, обращайте внимание на мелкий шрифт и будьте спокойны при подписании документа;
• откройте не один вклад, а несколько маленьких в разных кредитных учреждениях, чтобы снизить ваши риски;

Акции

Акции — долевые ценные бумаги, подтверждающие права их владельца на долю в компании. Вкладывая деньги в долю компании, вы получаете право на часть прибыли компании (дивиденды) и риски убытков или банкротства акционерного общества.

Акции — рисковый актив, поэтому их стоимость резко меняется с течением времени. Волатильность долевых ценных бумаг во время экономического кризиса исчисляется десятками, а иногда и сотнями процентов.

Если вы успешный трейдер, то волатильность выражается в вашем высоком доходе, а большинство инвесторов она приводит к убытку.

Например, в марте 2020 года стоимость ценных бумаг Аэрофлота снизилась в 2 раза.

В случае банкротства акционерного общества, стоимость вашей доли упадёт до 0.

Покупка долевых ценных бумаг кроме потенциально высоких доходов может принести и существенный убыток, поэтому вам стоит диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Приобретайте ценные бумаги разных компании, так как любая новость о судебном иске или о кризисе в отрасли способна понизить котировки в несколько раз. Имея в распоряжении ценные бумаги из разных сфер экономики, стран и приобретённые на различные валюты, вы снижаете риски потери вложений из-за локальных событий.

Владея акциями вы получаете доход двумя способами:

• продажа подорожавших ценных бумаг;
• получение части прибыли компаний — дивидендов.

Облигации

Начинающим трейдерам рекомендуется иметь в своём инвестиционном портфеле облигации. Прибыль по этим ценным бумагам выше, чем по банковскому вкладу, а риск ниже, чем при покупке акций. По сути облигации представляют собой классический займ денег государством или корпорацией у инвестора. При этом инвестор ежегодно получает купонный доход, то есть процент от номинальной стоимости бумаги.

Несмотря на защитный характер актива, облигации во время экономических кризисов теряют в стоимости и способны приносить убыток. В этом контексте отметим, что нет актива, который постоянно приносит доход, растёт в цене, а также является безопасным.

В случае наступления дефолта — невозможности компании или государства выплатить долги, инвестор имеет все шансы остаться ни с чем, поэтому к выбору облигаций подходят основательно.

Достоинства и недостатки инвестиции денеег в облигации

плюсы	минусы
прибыль выше, чем у депозитов	доход ниже, чем у акций
низкая стоимость входа на рынок	возможность потери денег
возможность приобрести бумаги как за рубли, так и за доллары и евро	процедура покупки сложнее, чем открытие банковского вклада

Валюта

Получить доход можно просто купив крепкую валюту, которая редко девальвируется (теряет стоимость) и позволяет сохранить сбережения. Особенно этот способ заработка характерен для развивающихся стран:

Иностранная валюта является на фондовом рынке таким же товаром, как облигации, золото или нефть, поэтому на изменении курсов профессиональные трейдеры зарабатывают хорошие премиальные.

Рекомендации по покупке иностранной валюты:

• не спешите бежать в банк и отдавать высокую комиссию за обменную операцию, так как спред (разница между курсом продажи и курсом покупки валюты банком) может составлять несколько рублей.
• заключите с брокером договор на обслуживание и приобретайте валюту на фондовом рынке, получая удовольствие от низких комиссии и широкого спектра инструментов.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды призваны облегчить получение прибыли людям, не желающим изучать нюансы фондового рынка. Фонд привлекает деньги инвесторов и нанимает опытных трейдеров, которые изучают рынки на профессиональной основе и принимают управленческие решения в отношении вашего капитала.

Американские исследования деятельности инвестиционных фондов привели к следующим выводам:

• рост капитала фондов в 80 процентах случаев не превышает темп увеличения стоимости всего рынка;
• история доходности конкретного инвестиционного фонда не гарантирует его безубыточность в будущем;
• нет фондов со стабильно высокими результатами.

За управление вашими деньгами фонд берёт комиссию независимо от результатов этого управления.

Советы по вложениям в инвестиционные фонды-:

• обращайтесь к управляющим с высокими показателями дохода. Это не гарантирует прибыль, но свидетельствует о наличии опыта;
• решив доверить свои деньги фонду, задумайтесь о возможности самостоятельно составить инвестиционный портфель на основе одного из известных индексов, таких как индекс Мосбиржи, индекс РТС или S&P 500.

Недвижимость

Консервативные инвесторы предпочитают вложения в недвижимое имущество.

Для этого есть несколько причин:

• отложенная реакция на экономические и финансовые потрясения, то есть в отличие от высоколиквидных инвестиционных инструментов, цена на квартиры и офисы изменяется медленно;
• физическое имущество проще контролировать и сложнее украсть;
• объекты недвижимости имеют двойственную форму использования: для получения дохода или для собственного потребления.

Квартира

В России мало способов получать пассивный доход, поэтому распространено явление длительной сдачи жилья в аренду.

Стоимость квартир растёт в цене чаще, чем падает, поэтому у обывателя складывается впечатление, что удорожание жилой недвижимости — непрерывный процесс. Обратившись к графику цен, мы придём к выводу, что цена за 1 кв.м. выросла за 20 лет в 10 раз, что составляет 5 процентов ежегодного дохода:

В процессе сдачи в аренду квартира приносит около 10% прибыли каждый год.

Однако, если обратиться к долларовому графику динамики цен на жилую недвижимость, то становится очевидно, что инвестиционная привлекательность вложений в жилые объекты теряет свой блеск:

Инвесторы, купившие квартиру в 2009 году, к 2020 году потеряли половину стоимости своих вложений. а доход от сдачи в аренду вряд ли компенсирует такие убытки.

Покупка коммерческих помещений — сложная инвестиция в сравнении с решением вложить деньги в квартиру. Цена на офис может упасть только из-за того, что новый закон запретит парковку у здания или масштабный экономический кризис подорвёт фундамент сферы услуг.

Вкладывая деньги в офис или торговое помещение вы берёте на себя риски, отсутствующие в сфере жилой недвижимости, поэтому вы получаете высокий доход.

Земельный участок

Земля — узкопрофильный объект недвижимости. Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в землю не для перепродажи, а для строительства жилой, коммерческой недвижимости или для выращивания сельскохозяйственных культур. Участок сложно оценить, поэтому на нём хорошо зарабатывают профессионалы.

Малый бизнес

Вложение в бизнес с нуля — это самая трудозатратная, высокорисковая и доходная инвестиция из рассмотренных в статье. Запустив малое предприятие во время экономического подъёма и в трендовой сфере, вы получите прибыль, превышающую доход от вложений в недвижимость, облигации или вклад в банке.

Проект в сети интернет

В 2020 году набирают популярность вложения в онлайн-проекты. Группы в социальных сетях, сайты, блоги и ютуб каналы стали таким же имуществом, как дом или автомобиль. В цифровом веке вы получаете возможность инвестировать деньги в контент, рекламу и дизайн проекта и получать хороший доход от рекламы на своём ресурсе.

22 способа онлайн-заработка описаны в статье: «Дополнительный заработок»

Предоставление займа под проценты

Древний и выгодный способ вложить деньги — это дать взаймы надёжному человеку. В настоящее время доверие к людям обоснованно уменьшается, поэтому рекомендуем вам учитывать риски, которые при этом возникают.

• осторожно выбирайте человека, которому предоставляете займ;
• обезопасьте себя залоговым имуществом;
• обязательно берите расписку не только у знакомых, но даже у родственников и близких друзей.

Хранение накоплений дома

Бывают ситуации, когда хранить деньги в домашних условиях не смотря на потерю дохода — это надёжный способ сбережения капитала. Финансовый кризис в стране, подрывающий надёжность кредитных организаций, или законодательные инициативы, ограничивающие возможность снять деньги со вклада — это примеры из российской действительности. В такие времена доллары под подушкой гораздо надёжней высокодоходных вариантов инвестирования.

Куда лучше вкладывать накопления: мнения экспертов

Чем больше специалистов появляется в сфере финансов, тем больше противоречивых мнений по вопросу: «Куда лучше вложить деньги», у них возникает.

Основные мнения экспертов, которые поддерживает большинство инвесторов:

• во время кризисов растут в цене основные валюты: американский доллар и японская йена, а валюты развивающихся стран при этом девальвируются;
• дополнительным защитным активом в период падений фондового рынка является золото, приносящее хороший доход в 2020 году;
• рекомендуется максимально диверсифицировать ваш капитал по отраслям, государствам, а также по видам активов;
• чем выше доход финансового инструмента, тем больше риск потери вложений инвестора.

Во что вложить деньги в 2020 году

Если вы начинающий инвестор, лучшим решением в такое время будет обезопасить капитал от потерь, а не гнаться за доходом. Вклады во время кризиса рекомендуется держать в крупных банках с государственным участием или дома в сейфе. От девальвации рубля вас защитит покупка мировой резервной валюты — доллара. Не покупайте валюту на все деньги. Цена потребительской корзины по официальным данным на 35% зависит от курса доллара, поэтому достаточно приобрести иностранную валюту на одну треть от общего размера имеющихся в распоряжении денег.

Экономические потрясения — это время высокой волатильности на фондовых рынках. В этот период увеличиваются риски, но возрастает и потенциальный доход инвестора. Если вы новичок в трейдинге, то кризис — это плохое время учиться на своих ошибках. Опытные инвесторы в периоды спада в экономике покупают упавшие в цене акции и получают высокий доход от своих вложений на дивидендах и росте цены ценных бумаг.

Не покупайте финансовый актив в период падения фондового рынка, если у вас нет уверенности в его росте.

Алексей Мизинчиков

Куда лучше инвестировать в России

Российский рынок предоставляет инвесторам хорошие возможности заработать. Так как нашу страну преследовали кризисы, санкции и систематическая девальвация рубля, спрос на российские инвестиционные активы ниже, чем на акции корпорации США и Европы, поэтому дивидендная доходность российских компаний превышает их аналоги в США.

Основной особенностью инвестиций в России является то, что большая часть из них номинирована в рублях, поэтому частое ослабление российской валюты ведёт к обесцениванию активов. Этот факт вы наглядно увидели на графиках динамики долларовых и рублёвых цен на недвижимость.

В качестве защитного актива в данном случае выступят:

• иностранная валюта, которая дорожает при обесценивании рубля;
• акции и облигации (не обязательно иностранные), приобретаемые за доллары;
• акции компаний, ориентированных на экспорт, например, нефтяные, газовые.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не потерять их

На фоне повышенного интереса к теме вложения денег и развития информационных технологии появилось много видов деятельности, маскирующихся под инвестирование, а на самом деле являющихся азартными играми или нелегальными сферами бизнеса.

Не относятся к способам вложения денежных средств ставки на спорт в букмекерской конторе, а также игра в лотерею или в казино. Если вы будете постоянно выигрывать у букмекера, он ограничит размер ваших ставок, поэтому глубокий анализ спортивных событий перестанет приносить доход, а время, потраченное на изучение темы уйдёт впустую. В отличие от тотализатора, прибыль биржи не зависит от результата ваших инвестиций, поэтому она не заинтересована чинить вам препятствия.

В России осуществляют деятельность, имеющую признаки мошенничества, форекс-клубы, которые приглашают инвестора на обучение и предоставляют возможность успешной игры на демо-счёте. После того, как клиент открывает счёт на реальные деньги, его вложения становятся убыточными и ведут к потере капитала.

В 2020 году процветают финансовые пирамиды, предлагающие выгодно вложить деньги.

Если вам обещают доходность, в разы превышающую нормальный показатель по рынку, задумайтесь, почему так происходит.

Высокая прибыль — один из основных признаков финансовой пирамиды.

Алексей Мизинчиков

В сети интернет предлагают обучение трейдеры и инвестиционные консультанты, с упоением рассказывающие о заработанных миллионах. Большинство из этих «покорителей фондового рынка» не смогут ответить на простой вопрос: «Если вы миллионер, то зачем вам обучать простых людей за 5 копеек?».

Подводя итог, отметим, что вложение денежных средств — это не игра, а кропотливая работа, требующая знаний и опыта, поэтому все инвестиционные решения следует принимать:

Источник https://rio-land.ru/articles/investicii/v-2021-godu/

Источник https://brobank.ru/vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod/

Источник https://kopirublik.ru/kuda-vlozhit-dengi/