Высокодоходные инвестиции: варианты для тех, кто хочет много и быстро заработать на своих вложениях

Себя я отношу к долгосрочным и достаточно консервативным инвесторам. Но это не значит, что в своих статьях я не даю информацию для людей с другим риск-профилем и стратегией инвестирования. Моя задача – познакомить новичков со всем многообразием мира инвестиций и предупредить о рисках вложения денег в некоторые виды активов. Сегодня как раз поговорим о том, что такое высокодоходные инвестиции и чего в них стоит опасаться.

Что такое высокодоходные инвестиции

Высокодоходные инвестиции – это вложения в активы, которые потенциально могут дать доходность выше минимальной по рынку и в короткие сроки инвестирования (от нескольких дней до нескольких месяцев).

Какую доходность считать минимальной? Мы говорим об инвестициях, поэтому минимальную доходность нужно искать в банковских депозитах и ОФЗ. По данным Центробанка, на конец августа 2021 г. максимальная процентная ставка по депозитам в России составила 6,173 %. Доходность ОФЗ находится в диапазоне от 5 до 8 % в зависимости от срока погашения.

От этих цифр и следует отталкиваться инвестору при выборе вариантов высокодоходных вложений. Название привлекает новичков. Но за желанием заработать много денег в короткие сроки часто забывают о спутнике слова “высокодоходные” – высокорискованные. Вложения в такие активы без понимания механизма их действия и связанных с ним рисков могут разочаровать и надолго отбить охоту инвестировать.

Бороться с этим можно и нужно. Одним из самых действенных способов, на мой взгляд, является повышение финансовой грамотности. Если человек и заходит в пирамиду со своими деньгами, то он должен четко отдавать себе отчет, что это такое и чем грозит.

Кому подойдут вложения в рискованные и потенциально доходные активы:

1. Инвесторам, кто уже имеет достаточный капитал для обеспечения своей финансовой независимости. Они могут позволить себе вкладывать деньги в рискованные активы и не бояться потерять их. Конечно, при условии, что основной капитал остается в неприкосновенности и не участвует в экспериментах владельца. Это своего рода игра, получение адреналина, тестирование новых инструментов, хобби.
2. Инвесторам с агрессивным риск-профилем, которые полностью отдают себе отчет, во что они вкладывают деньги. Они морально готовы расстаться с частью или со всем капиталом. Это их осознанный выбор.

Всем остальным, кто не хочет терять деньги, а особенно новичкам в инвестициях, следует сосредоточиться на других инструментах: облигациях, индексных фондах, драгоценных металлах и пр.

Варианты вложения

В статье мы разберем абсолютно законные варианты высокодоходных инвестиций. По запросу в поисковых сервисах в первой десятке рекомендуемых статей вы увидите материалы, посвященные хайп-проектам и бинарным опционам. В моей статье не будет этих способов слить свои деньги. Я не имею морального права описывать варианты, у которых нет ничего общего с инвестициями и законом.

Акции быстрорастущих компаний

Инвестиции в акции быстрорастущих компаний требуют серьезных аналитических способностей и хорошей теоретической подготовки. Вряд ли получится сделать большие проценты на “голубых фишках”. Это крупные компании с уже устоявшимся бизнесом, в котором вряд ли найдется место идеям, способным изменить мир.

Рассмотрим, какие компании могут показать взрывной рост.

• Высокотехнологичные компании

Например, Яндекс вырос на 92 % за 2020 г. Период пандемии способствовал развитию цифровых сервисов. Акции американских компаний из IT-сферы за 10 лет дали среднегодовую доходность в 21,63 %, тогда как индекс S&P 500 показал всего 13,8 % годовых.

• Событийные компании

Здесь представлены акции, которые растут на каком-либо благоприятном для них событии. Например, строительная компания ПИК на фоне запуска и продления льготной ипотечной программы демонстрирует рост с начала 2021 г. на 132 % (с 597,9 в начале года до 1 389,6 руб. на начало сентября). Или акции фармкомпании Moderna на высоком спросе на вакцину от коронавируса за 2020 г. выросли на 443 %.

• Модные компании

К модным отнесем тех, кто растет на каком-то актуальном сегодня тренде. Например, в таких отраслях, как космические полеты, криптовалюты, каннабис, производство вакцин, ESG (ответственное инвестирование) и т. д. Только ленивый не обсуждает сегодня Virgin Galactic и его программы коммерческих полетов. Котировки выглядят как американские горки. У компании пока нет выручки, поэтому невозможно провести полноценный фундаментальный анализ. Инвесторы покупают ее на ожидании блестящего будущего, которое может быть еще очень далеким, а может наступить уже завтра.

Как найти эмитента, акции которого потенциально вырастут на десятки или сотни процентов:

• высокий темп роста прибыли и выручки за последние месяцы;
• высокие мультипликаторы по сравнению со средними значениями по отрасли;
• амбициозные проекты и лидер, способный эти проекты воплотить в жизнь (привет Илону Маску, Олегу Тинькову, Джеффу Безосу);
• профессиональная команда управленцев (например, часто в стартапы уходят люди, которые достигли успеха в развитии другой компании);
• постоянный мониторинг рынка, чтобы не пропустить новый тренд.

ВДО – это высокодоходные облигации, которые выпускают компании из 2-го и 3-го эшелонов. Часто они не имеют финансовых рейтингов от аналитических агентств или имеют не самые лучшие значения.

Из-за высокого риска дефолта доходность по таким ценным бумагам находится на уровне выше среднего. Только за последний месяц (с 7.08.2021 по 6.09.2021) 5 компаний отказались исполнять свои обязательства по выплате купонов.

Например, облигации компании “Дядя Денер” сейчас торгуются за 35 % от номинала и дают эффективную доходность в размере 162,44 %. Но компания допустила технический дефолт, т. е. не выплатила в сентябре купон. Интереса для инвестора она сегодня не представляет.

На агрегаторе rusbonds.ru можно отслеживать актуальные выпуски ВДО. Максимальная доходность по ним зафиксирована на уровне 20 % годовых. Это 2 эмитента из ритейла и одна из транспортной отрасли.

С 2018 г. группа компаний Cbonds рассчитывает индекс ВДО российского рынка Cbonds-CBI RU High Yield, куда входят наиболее ликвидные активы. На июль 2021 г. там 104 облигации. Инвестор может ориентироваться на него при выборе бумаг в свой портфель.

Венчурные инвестиции

Венчурные инвестиции с английского языка переводятся как рискованные. Это прямые инвестиции в обход фондового рынка в малый и средний бизнес.

В отличии от акций быстрорастущих компаний здесь речь идет о вложениях в инновационные проекты еще никому не известных людей или предприятий. Они потенциально могут принести сотни и тысячи процентов прибыли, если окажутся успешными. С венчурных инвестиций начинался путь сегодняшних мировых гигантов Google и Apple.

Частный инвестор, который не может себе позволить вкладывать в идею, пусть и очень перспективную, сотни тысяч или миллионы долларов, может искать стартапы на инвестиционных платформах. Это специальные площадки, где встречаются люди или компании, одни из которых нуждаются в деньгах для реализации своих бизнес-идей, а другие готовы рискнуть и поддержать начинания первых.

В качестве примера, но не рекомендации, приведу АтомИнвест. Эта платформа работает при поддержке Росатома и создана специально для поиска новых идей. Сейчас на ней зарегистрировано 2 500 инвесторов и инвестировано 259 964 066 руб. Компания подала заявку на включение ее в Реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ.

Краудлендинг

Поучаствовать в становлении нового бизнеса можно не только с помощью инновационных проектов. Есть специальные платформы для коллективных инвестиций в развитие малых и средних предприятий – краудлендинговые. Они объединяют предприятия, которые нуждаются в оборотных средствах, и инвесторов, которые эти средства готовы одолжить. При этом не обязательно бизнес должен быть связан с каким-то ноу-хау или стартапом.

Такую форму инвестирования поддерживают на уровне Правительства и Президента РФ. Со 2.08.2019 действует Федеральный закон “О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ…”.

В качестве примера приведу платформу JetLend. Она имеет лицензию Центробанка, выданную в декабре 2020 г. Средняя доходность за год составляет 20,3 %, а дефолтность за тот же период всего 0,61 %. Располагается на территории инновационного центра “Сколково”. Сейчас на платформе зарегистрировано 8 525 инвесторов и выдано кредитов на 786 821 602 руб.

Еще один пример – Город Денег. Как и предыдущая компания, эта находится в Реестре операторов инвестиционных платформ ЦБ РФ. Работает с 2012 г. С начала 2020 г. на площадке было одобрено 210 заявок на общую сумму свыше 385 млн руб. Средняя доходность составляет 26 %.

Заработать на росте стоимости акций новой компании позволяет участие в IPO. Через эту процедуру проходят предприятия, которые впервые выходят на фондовый рынок. До начала размещения акций на бирже их покупают инвесторы, которые подали заявку на участие в первичном размещении. Доходность вложений может достигать нескольких десятков процентов годовых, но и риск провального IPO высокий.

В России частный инвестор участвует в первичном размещении:

• через брокера и в статусе квалифицированного инвестора (например, через Фридом Финанс или Финам);
• без статуса квалифицированного инвестора можно инвестировать в ЗПИФ ФПР от УК “Восток-Запад”, который вкладывает деньги сразу в несколько отобранных аналитиками фонда проектов.

Предстоящие первичные размещения отслеживают в календарях IPO. Например, на сайтах Investing.com, Yahoo! Finance или MarketWatch. Гарантировать получение доходности вам не сможет ни один брокер.

Примеры удачных IPO в 2020 году:

1. Airbnb Inc. Первоначальная стоимость акции – 68 $ (декабрь 2020). По состоянию на 6.09.2021 – 158 $. Рост за 8 месяцев равен 132 %.
2. Lemonade Inc. Первоначальная стоимость акции – 29 $ (июль 2020). По состоянию на 6.09.2021 – 77,32 $. Рост на 167 %.
3. Schrodinger Inc. Первоначальная стоимость акции – 17 $ (февраль 2020). По состоянию на 6.09.2021 – 65,25 $. Рост на 284 %.

Среди неудачников 2020 г. можно выделить GoHealth Inc. На старте (июль 2020) акции стояли 21 $. По состоянию на 6.09.2021 стоимость была 5,13 $. Падение на 75,6 %.

Деривативы (фьючерсы и опционы)

Деривативы – производные финансовые инструменты, которые представляют собой соглашения (контракты) между двумя сторонами о покупке/продаже какого-то актива (ценной бумаги, товара, валюты) по определенной цене и в оговоренный срок. Основные их представители – это фьючерсы и опционы.

Такие инвестиции подходят только опытным трейдерам, знающим, что такое кредитное плечо, торговля на повышение и понижение, умеющим прогнозировать изменения на рынке.

Главным преимуществом является возможность вложить небольшой капитал и получить большую прибыль за короткий промежуток времени. Достигается это за счет маржинальной торговли. Например, кредитное плечо 1:5 означает, что вы можете получить в 5 раз больший капитал, чем имеете сейчас. Соответственно, прибыль будет выше, но и убытки тоже.

Для долгосрочного инвестирования деривативы не подходят. Они требуют максимального внимания со стороны трейдера, чтобы вовремя продать или купить контракт.

ПАММ-счета

ПАММ-счета – это торговля валютой на международном рынке Forex. Суть механизма в том, что неопытные трейдеры дают свой капитал в управление более опытному, который доказал свою экспертность в течение времени. Наиболее популярной и надежной площадкой для этого является Альпари, которая и ввела этот термин в оборот.

Инвестировать можно в конкретный ПАММ-счет или ПАММ-портфель из нескольких счетов. Тройка самых успешных лидеров на сегодня на изображении ниже.

Как и любое доверительное управление, результат в ПАММ-инвестировании полностью зависит от профессионализма управляющего. Вознаграждение в некоторых счетах доходит до 50 %. Несмотря на то, что от инвесторов требуется только передать свои деньги в управление и следить за прибылью или убытками, рекомендую для снижения рисков придерживаться нескольких правил:

• диверсифицировать свои вложения, т. е. вкладывать деньги не в один, а сразу в несколько счетов;
• использовать консервативные стратегии (Альпари у каждого счета отмечает уровень риска, например, у Moriarty он максимальный);
• выбирать счета, которые уже давно существуют и показывают хорошие результаты;
• выбирать счета с большим капиталом управляющего, которым он будет рисковать наравне с вашим;
• обращать внимание не только на доходность счета, но и на просадки.

Кроме банков на финансовом рынке присутствуют микрофинансовые организации (МФО). Они не только дают деньги до зарплаты под высокий процент, но и привлекают высокой доходностью инвесторов. С 2017 г. не все МФО могут быть объектами для инвестирования. Их разделили на МФК (микрофинансовые), объем собственных средств которых составляет 70 и выше млн руб., и МКК (микрокредитные) с объемом средств до 70 млн руб. Инвесторы могут инвестировать только в МФК.

Для выбора организации лучше всего обратиться к реестру Центробанка. По состоянию на сентябрь 2021 г. там 37 компаний. Далее можно провести анализ по следующему алгоритму:

1. Проверить, состоит ли МФК в саморегулируемой организации. На сайте компании обязательно будет эта информация.
2. Проанализировать финансовую отчетность, которая также должна присутствовать на сайте МФО.
3. Изучить условия инвестирования: минимальный взнос, срок, условия выплаты дохода и досрочного расторжения договора.

Посмотрим условия инвестирования на примере двух МФО – Быстроденьги и Займер.

Параметры	Быстроденьги	Займер
Надежность	Есть в реестре ЦБ, является членом СРО МИР, существует на рынке более 11 лет	Есть в реестре ЦБ, является частью международного холдинга и членом СРО МИР, существует на рынке 11 лет
Минимальная сумма инвестиций	1 500 000 руб.	1 500 000 руб.
Срок инвестирования	От 6 до 36 месяцев	От 180 до 1 080 дней
Ставка	От 10 до 12 % годовых	От 11 до 11,5 % годовых

Другим вариантом инвестирования в МФО является покупка их облигаций, которые в достаточном количестве представлены на фондовом рынке. Например, и Быстроденьги, и Займер выпускают долговые ценные бумаги, которые можно купить на Мосбирже. Эффективная доходность по ним даже выше, чем при прямом инвестировании.

Правила инвестиций в высокодоходные активы

Несмотря на высокий риск, постоянно растет количество людей, которые пытаются заработать в рискованных проектах. Почему так происходит:

1. Из-за высокой потенциальной доходности. Она может доходить до нескольких сотен процентов годовых.
2. Отличительной чертой высокодоходных инвестиций являются короткие сроки получения прибыли. Не надо ждать по 10–20 лет, как это делают долгосрочные инвесторы.
3. Некоторые инвесторы нуждаются в адреналине, который они сполна получают, когда зарабатывают и теряют деньги (иногда это происходит за один день).
4. Низкая финансовая грамотность не позволяет адекватно оценить риски, а обещания в интернете высокого заработка в короткие сроки затмевают разум.

Если вы все-таки решили, что готовы инвестировать в высокодоходные активы, придерживайтесь простых правил:

1. Сформируйте подушку безопасности. Она должна быть у любого инвестора. Вы не можете позволить себе или своей семье остаться без денег в случае неудачных вложений в рискованные проекты.
2. Изучите активы, которые показались вам интересными с точки зрения больших заработков. Как они работают, кто посредник, есть ли у него лицензия Центробанка, что говорят на профессиональных форумах и т. д.
3. Не кладите все яйца в одну корзину. Банальная фраза, но очень важная. Диверсификация обязательна для любой инвестиционной стратегии и тем более актуальна для агрессивной. Если инвестируете в акции быстрорастущих компаний или ВДО, то пусть они будут от разных эмитентов из разных отраслей. Если выбираете ПАММ-счета, сформируйте портфель из 5–15. То же самое касается инвестиций на краудлендинговых платформах.
4. Инвестируйте на свои. Не берите в долг у банка, брокера, знакомых и прочих кредиторов. Маржинальная торговля подходит только тем, кто разобрался в механизме, готов к повышенным рискам и постоянному мониторингу рынка.
5. Не инвестируйте на последние. Даже если вы вкладываете только свои деньги, не следует отдавать их все. В идеале выделить на рискованные инвестиции не более 5–10 % от капитала.

Заключение

Инвестиций без риска не существует. Даже самые консервативные вложения в активы высокой надежности потенциально могут привести к убыткам. Например, банк, в котором открыт депозит, обанкротится или у него отзовут лицензию. Или страна объявит дефолт и перестанет платить по своим ОФЗ.

Риск есть всегда. Но по некоторым видам инвестиций он очень высокий. Только вам решать, готовы ли вы к нему. Как показывает практика, некоторые люди оказались готовы только на словах, а в реальности были совсем другие ощущения.

Будьте осторожны и объективны в оценке своих финансовых и психологических возможностей!

Что подразумевают собой реальные и финансовые инвестиции

Что на самом деле являются реальные и финансовые инвестиции?

Инвестиции, согласно общепринятому определению, — это целевое использование средств для получения дохода, выраженного в денежном эквиваленте или в процентной части выделенного капитала.

Каждый соучредитель, инвестирующий в компанию, становится инвестором — таким образом он рассчитывает обезопасить собственное существование за счет поступающих отчислений в виде инвестиционной прибыли.

Для раскрытия вопроса, рассмотрим и дадим описание таким понятиям, как «реальные инвестиции» и «финансовые инвестиции» (вложения): в чем разница, где сходства и какие преимущества каждого.

Реальные инвестиции — что подразумевается под этим термином

Реальные инвестиции — это вложение денег в материальные и нематериальные активы, которые тесно связаны с производством и функционированием бизнеса.

Как правило, к объектам материального и нематериального характера относятся:

• накопление основного капитала;
• исследования и работа;
• профессиональное развитие персонала;
• инновационная деятельность;
• создание новых образцов продукции.

Реальные инвестиции требуют немалого стартового капитала, поэтому востребованность таких вложений минимальна, в том числе среди частных лиц. Для ощутимых результатов, реальные инвестиции подразумевают под собой вложения свыше одного миллиона рублей.

При этом реальные инвестиции могут осуществляться на добровольной основе и в обязательном порядке. Другими словами, это инвестиции в объекты, без которых компания не будет функционировать.

Например, инвестиции, связанные с соблюдением экологических требований, безопасностью, соблюдением норм и стандартов.

Финансовые инвестиции — что это такое и в чем особенности

Отметим, что финансовые инвестиции — это вложения денежных ресурсов для получения краткосрочной или долгосрочной прибыли.

Как правило, основными объектами финансовых инвестиций являются:

• фондовая биржа. Порог вхождения минимален, но необходимы специальные знания и понимание принципов работы;
• кредитный (депозитный) рынок. Здесь капитал тратится на покупку государственных облигаций, корпоративных долговых расписок, а также на открытие депозитов в банках;
• рынок электронных денег (Форекс). Объектом инвестирования здесь выступает валюта, которой можно торговать на специальных электронных площадках, играя котировками и курсами обмена.

Главная особенность финансовых инвестиций — доступность каждому желающему. Причем делать это могут даже люди с небольшим капиталом, не обладающие специальными знаниями и опытом.

Для большинства инвесторов финансовые инвестиции — единственный доступный вид вложения, а для новичков — наиболее выгодный.

Характеристика реальных и финансовых инвестиций — сравнение различий и сходств

Реальные и финансовые инвестиции — это два непохожих друг на друга подхода в распоряжении денежным потоком. Соответственно, у них выделяют как связующие стороны, так и противоположности.

Основная взаимосвязь между реальными инвестициями и финансовыми вложениями

Взаимосвязь финансовых и реальных инвестиций непросто проследить. На практике это можно сделать только в процессе самой инвестиционной деятельности.

Не каждый инвестор имеет финансовые возможности напрямую вкладывать средства в расширение или модернизацию производства. В основном это доступно только для крупных компаний и предприятий.

Физические лица часто могут вкладывать свои средства только в такие финансовые инструменты, как: акции, облигации и депозиты.

Реальные и финансовые вложения — их основные отличия

В чем финансовое инвестирование отличается от реального ? Здесь, наверное, проще спросить: чем они похожи друг на друга? Оба вида изначально имеют денежную форму. В процессе инвестиционной деятельности они могут разниться и пребывать в другой форме.

Подытожим — в чем выражаются различия? А вот в чем:

• реальные вложения — это вложения собственных средств непосредственно в производственный процесс и в деятельность компаний. А финансовые вложения — это вложения в различные экономические инструменты;
• фактические вложения не амортизируются. А девальвация национальной валюты может привести к значительному снижению доходности финансовых вложений;
• реальные вложения несут гораздо меньший риск, чем финансовые;
• при реальных инвестициях, в конце концов, прибыль намного больше, чем при финансовых;
• при реальных инвестициях у компании есть возможность развиваться более эффективно, качественно и быстрее. При финансовых вложениях такого эффекта не наблюдается;
• реальные вложения обладают очень низкой ликвидностью, в отличие от финансовых, объекты которых можно продать в любой момент и уйти с рынка.

Источники реальных и финансовых вложений

Как реальные, так и финансовые вложения требуют определенного начального капитала. Где-то больше, а где-то меньше. Все зависит от цели, в которую планируется вложить средства. На практике существует три основных источника средств для инвестиций:

1. Личный финансовый капитал.

Реальные и финансовые вложения можно профинансировать из собственного кармана. В реальных инвестициях этот «карман» — наличные деньги компании. А в финансовом отношении — это «карман» самого инвестора.

1. Заемные средства.

Часто инвесторы привлекают заемные средства, не имея собственных средств. Как правило, кредиты берутся в банке. При реальных инвестициях получение кредита окупается.

1. Собранные денежные средства за счет привлеченных инвестиций

В этом случае средства выводятся государством или третьей стороной: акционерами, акционерами, совладельцами.

Средства привлекаются, как правило, при реальных инвестициях. При финансовых вложениях такое не рекомендуется.

Исходя из вышесказанного, становится понятно, что все перечисленные методы используются только для реальных инвестиций. При финансовом инвестировании желательно использовать собственные денежные средства.

Подведем итоги

В данной статье мы рассмотрели дефиницию двух терминов — финансовых и реальных инвестиций — и разобрали основные особенности, различия и взаимосвязи между ними.

Для лучшего понимания и более глубокого раскрытия темы, рекомендую ознакомиться с предыдущей статьей, в которой подробно описываются виды и типы этих инвестиций — ссылка ТУТ.

Как инвестировать в облигации (бонды): основная информация

В этом обзоре мы рассмотрим такой популярный инструмент для инвестиций, как облигации (бонды). Вложения в облигации используются инвесторами для сохранения и увеличения своего капитала.

Что такое облигации?

Облигации (или бонды, от англ. bond) – это долговые ценные бумаги с фиксированным доходом, используются государствами или компаниями для привлечения денег за счет займов у инвесторов (фондов, компаний, физических лиц). Облигации часто выпускаются для сбора средств на конкретные проекты. По сути, это договор о кредите на определенный срок с оговоренной величиной выплачиваемых процентов.

Инвестор при покупке бондов предоставляет организации, выпустившей бонды (эмитенту), определенную сумму денег, которой эта компания в дальнейшем будет пользоваться. Взамен эмитент будет выплачивать инвестору определенный процент на эту сумму в течение оговоренного срока, и по его истечении выплатит всю взятую в долг сумму. В отличие от владельца акции, владелец облигации обычно не имеет прав на часть компании, также он не имеет права участвовать в голосовании акционеров и получать дивиденды.

Определенным бумагам присваиваются рейтинги кредитных агентств (например: Moody’s, Standard & Poor’s), чтобы помочь определить их качество. Эти рейтинги используются для оценки вероятности выплаты вознаграждения инвесторам. Обычно рейтинги облигаций делятся на две основные категории: кредитный рейтинг (надежность) и рейтинг по доходности.

Основные характеристики облигаций

К основным характеристикам облигаций относятся:

• Дата, или срок погашения (Time of Maturity) – показывает, когда компания, выпустившая облигации, полностью выплатит сумму, взятую в долг у инвестора. Сроки погашения могут варьироваться от одного года до 30 лет.
• Номинальная стоимость (Principal, Face Value) – сумма, которая будет возвращена инвестору во время погашения облигации. Может выплачиваться частями по мере приближения к дате погашения.
• Купон (Coupon), или проценты – доход, выплачиваемый инвестору. Купон может быть фиксированным или плавающим. Обычно проценты выплачиваются по определенному графику до даты погашения ценной бумаги.

Как правило, для бондов существует два вида рынка – первичный и вторичный:

• Первичный рынок – здесь эмитенты продают выпущенные облигации.
• Вторичный рынок – возникает позже, когда одни инвесторы продают свои облигации другим. Цены бондов на вторичном рынке меняются в зависимости от: спроса и предложения, процентов и инфляции, и того, сколько купонных выплат и времени осталось до погашения.

Суммарный доход от инвестирования в облигации состоит из двух величин: суммы выплаченных процентов (купонный доход) и разницы между ценой покупки и ценой ее погашения (дисконтный доход).

Какие бывают типы облигаций?

Существует три основных типа:

• Корпоративные – это долговые инструменты, выпущенные компанией для привлечения капитала на расширение, проведение исследований или на внедрение новых разработок. Проценты, которые инвестор получает от корпоративных облигаций, облагаются налогом. При этом корпоративные облигации обычно предлагают более высокую доходность по сравнению с государственными или муниципальными.
• Муниципальные (региональные) – выпускаются муниципальным образованием (город, область, регион) для сбора средств на различные общественные проекты. Например, на строительство школ, дорог или больниц. В отличие от корпоративных, проценты по муниципальным облигациям не облагаются налогом.
• Государственные (казначейские бонды, облигации федерального займа) – выпускаются правительством страны. Поскольку государственные облигации полностью обеспечены правительством, они считаются самыми надежными. Но при этом процентная ставка по государственным бондам значительно ниже, чем у корпоративных бондов.

Преимущества и недостатки облигаций

К преимуществам можно отнести:

• Сохранение капитала. Облигации с высоким рейтингом являются более надежным инструментом, чем акции. Они меньше подвержены рыночным рискам и помогают инвесторам сохранять свой капитал.
• Стабильный доход. Облигации обеспечивают фиксированную сумму дохода через регулярные промежутки времени в виде купонных выплат.
• Диверсификация. Инвестирование в облигации, акции и другие активы может помочь создать сбалансированный инвестиционный портфель, который стремится к прибыли, но устойчив во всех рыночных условиях.

К недостаткам относятся:

• Относительно небольшая доходность. Облигации более надежны, но проигрывают в доходности акциям и другим финансовым инструментам. Если уровень инфляции будет превышать купонный доход, который обеспечивает бумага, то покупательная способность капитала инвестора снизится.
• Риск изменения процентной ставки. Когда процентные ставки Центральных банков повышаются, цены на облигации падают, и бонды, которые вы держите в настоящее время, могут потерять в стоимости. Колебания процентных ставок являются основной причиной нестабильности цен на рынке бондов.
• Кредитный риск. Риск не возврата средств – это вероятность того, что эмитент не сможет выполнить свои долговые обязательства. Повышенный кредитный риск характерен для высокодоходных облигаций с низким рейтингом.

Советы по инвестированию в облигации

1. Учитывайте, когда наступит срок погашения облигаций. Срок погашения – это дата, когда ваши вложения будут полностью возвращены. Прежде чем купить, подумайте, на какой срок вы готовы инвестировать средства.
2. Оцените рейтинг облигаций. Рейтинг является показателем ее кредитоспособности. Чем ниже рейтинг, тем выше риск дефолта – вы можете потерять свои вложения. AAA – это наивысший рейтинг (по рейтинговой системе Standard & Poor’s). Облигации с рейтингом C или ниже считаются ненадежными и имеют высокий риск дефолта.
3. Изучите послужной список эмитента облигаций. Информация об истории компании может быть полезна при принятии решения о том, стоит ли инвестировать в ее долговые бумаги.
4. Используйте надежного брокера, который предоставляет возможность покупать и продавать облигации. Убедитесь в наличии брокерской лицензии и присутствии компании в специальных рейтингах брокеров.
5. Определите вашу готовность рисковать. Бумаги с более низким кредитным рейтингом обычно предлагают более высокую доходность, которая объясняется высоким уровнем риска. Более надежные бумаги демонстрируют более низкую доходность. Постарайтесь найти «золотую середину».
6. Используйте сбалансированный подход. Облигации могут помочь диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и уравновесить вложения в акции и другие активы.
7. Внимательно изучите комиссии и прочие расходы. Если вы инвестируете в фонд облигаций, изучите сборы и информацию о том, какие типы бумаг находятся в фонде.

Заключение

Облигации (бонды) – это высоконадежный инструмент финансового рынка с умеренной доходностью. Чаще всего бонды используются инвесторами для создания сбалансированного инвестиционного портфеля, включающего в себя: бонды, акции, валюту и другие активы. Знание и умение торговли облигациями поможет грамотному инвестору сохранить и увеличить свой капитал.

Виктор Грязин

Торгует на финансовых рынках с 2004 года. Приобретённые опыт и знания помогли ему сформировать собственный подход к анализу активов, деталями которого он охотно делится со слушателями вебинаров RoboForex.

Источник https://iklife.ru/investirovanie/vysokodohodnye-investicii.html

Источник https://wikidengi.ru/invest/chto-podrazumevayut-soboj-realnye-i-finansovye-investitsii.html

Источник https://blog.roboforex.com/ru/blog/2020/11/19/kak-investirovat-v-obligaczii-bondy-osnovnaya-informacziya/