Ипотека ВТБ

Один из самых крупных и надежных банков России – ВТБ. Предлагает своим клиентам массу интересных ипотечных продуктов. Основное преимущество ВТБ состоит в честности внутренней политики. Здесь нет практики начисления скрытых комиссий, условия прозрачны, с течением времени клиент не обнаружит неприятных нюансов. Ипотека в ВТБ не исключение.

Особености ипотеки в ВТБ

Программы ипотечного кредитования в ВТБ имеют ряд преимуществ, благодаря которым банк выбирает большое количество клиентов:

• быстрое оформление ипотеки без увеличения ставки;
• возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода;
• имеются специальные предложения для работников социально ориентированных сфер, государственных и муниципальных служащих;
• ставки на первичную и вторичную недвижимость одинаковые;
• выбор недвижимости широкий: квартира, апартаменты, таунхаус, частный жилой дом;
• можно использовать материнский капитал;
• доступен кэшбэк до 5000 в год и экономия до 0,3% ставки с помощью Мультикарты;
• длительный срок действия одобрения – 4 месяца;
• требования к регистрации в регионе выдачи ипотеки ВТБ не предъявляются.

В ВТБ ставки держатся на среднем уровне по сравнению с иными участниками отечественной банковской сферы, и не меняются по регионам. К сожалению, выбирать между аннуитетным и дифференцированным платежом нельзя, заемщику автоматически рассчитают погашение равными (аннуитетными) платежами.

Процентная ставка по ипотеке ВТБ

Минимальные процентные ставки по программам мы собрали ниже.

Базовая процентная ставка по основным программам ипотеки (без господдержки) – 8,9%.

Скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке

ВТБ предусмотрел следующие случаи снижения или увеличения процентной ставки:

• размер первого взноса менее 20% — ставка больше на 1% (кроме использования материнского капитала);
• отказ от комплексного страхования (залог + жизнь и здоровье) влечет увеличение ставки на 1%;
• минимальная ставка в ВТБ 7,9% на покупку первичной или вторичной недвижимости возможна при первом взносе от 50% или рождении в 2020 году еще одного ребенка;
• для бюджетников, государственных и муниципальных служащих предоставляются привилегии в индивидуальном порядке;
• зарплатные клиенты ВТБ получают индивидуальное предложение по процентной ставке.

Форма подтверждения дохода (2-НДФЛ или справкой по форме банка) на процентную ставку не влияет.

Как сэкономить на ставке с Мультикартой от ВТБ

Экономить на ипотечной ставке ВТБ предлагает с Мультикартой. Это специальная кредитная карточка, которой можно рассчитываться не только по ипотеке, но и оплачивать повседневные покупки.

1. Оформить Мультикарту ВТБ.
2. Подключить опцию «Заемщик».
3. Вносить ежемесячные платежи с помощью кредитки.

Погашение ежемесячных платежей через карту принесет кэшбэк до 5 000 рублей в год или 0,3% от ставки.

Первоначальный взнос по ипотеке ВТБ

Правила по расчету первоначального взноса по ипотеке в ВТБ следующие:

• минимальный первоначальный взнос – 10%;
• первоначальный взнос менее 20% дает надбавку к ставке в 1%;
• при использовании материнского капитала собственные средства не должны быть меньше 10% от цены недвижимости;
• при взносе от 30% доступно оформление ипотеки без подтверждения дохода (по двум документам);
• экспресс-оформление кредита за 24 часа возможно при взносе не меньше 30%;
• взнос от 50% снижает ставку по ипотеке до минимальной по программам приобретения новостройки или вторички (без господдержки);
• первоначальный взнос по программам с господдержкой на ставку не влияет.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 2022 года

Все программы в ВТБ можно условно поделить на ипотеку с господдержкой (для разных категорий заемщиков), стандартные программы для всех заемщиков и рефинансирование.

Ипотечные программы с господдержкой в 2022 году

Для заемщиков ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с господдержкой – по ним условия лояльнее и ставка ниже.

В 2022 году льготное ипотечное кредитование:

• Льготная ипотека 2020 года с господдержкой под 6,5% годовых для всех заемщиков (семейный и социальный статус не важен) – на приобретение новой квартиры у продавца – юридического лица;
• семейная ипотека для тех, у кого с 2018 по 2021 год родился второй и последующий ребенок – под 5%;
• дальневосточная ипотека под 2% для тех, кто планирует купить жилье в ДФО (регистрация в новой квартире обязательна);
• военная ипотека для участников НИС под 8,5%.

Ипотека с господдержкой под 6,1%

Специальная программа, разработанная в 2020 году для преодоления экономического кризиса из-за пандемии коронавируса. Заявки принимаются до ноября текущего года.

• первый взнос от 15% (при взносе от 30% можно не подтверждать доход);
• максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
• срок ипотеки до 30 лет.

С этой ипотекой можно приобрести готовую или строящуюся квартиру у застройщика. На вторичный рынок программа не распространяется.

Семейная ипотека под 5%

Для тех, у кого с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок, предлагается специальная программа с низкой ставкой 5% на весь срок кредита. Купить можно новостройку по ДДУ или ДКП (первая продажа) у юридического лица. На территории ДФО эту ипотеку можно направить на покупку вторичного жилья (в селе).

• первый взнос от 20%;
• максимальная сумма до 12 млн. р. (Москва, МО, СПб и ЛО), и 6 млн. р. для других регионов;
• срок ипотеки до 30 лет.

По семейной ипотеке можно рефинансировать имеющийся кредит, причем рефинансирование доступно как клиентам других банков, так и заемщикам ВТБ, в том числе по семейной ипотеке, выданной на старых условиях.

Дальневосточная ипотека под 1%

До 6 млн. рублей (первый взнос от 20%) выдается в ВТБ под 2% максимум на 19 лет для покупки:

• квартиры в городской новостройке ДФО;
• квартиры, таунхауса или частного дома на сельских территориях ДФО.

Иными словами, первичка по этой ипотеке доступна только в городе, а на селе можно купить любой жилой объект. При этом в купленном жилье обязательно нужно прописаться в течение 9 месяцев после сделки.

Ипотека выдается заемщикам не старше 35 лет – это может быть как семейная пара, так и одинокий родитель.

Военная ипотека под 7,3%

Специальная ипотека для военнослужащих – участников НИС предлагает выдачу до 2 990 000 рублей под 8,5% годовых на 25 лет. Первоначальный взнос от 15%. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Стандартная ипотечная программа в ВТБ: вторичка и новостройка от 7,4%

ВТБ разработал для своих клиентов достаточно гибкие ипотечные условия, в рамках которых можно купить:

• квартиру или апартаменты в новом доме;
• квартиру, апартаменты или таунхаус на вторичном рынке.

Диапазон ипотечных ставок (при наличии комплексного страхования):

Зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы (здравоохранение, образование и т.д.), государственные и муниципальные служащие получают дополнительные привилегии по ставке индивидуально.

При первом взносе от 30% можно не подтверждать доход и получить ипотеку всего по двум документам. Максимальная сумма кредита 60 млн. рублей (30 млн. без подтверждения дохода).

Оформление ипотеки в ВТБ: размер процентной ставки, список необходимых документов

ВТБ — это один из лидеров по числу выданных ипотечных займов в РФ. В мае 2020 года каждая третья семья оформила ипотеку в ВТБ. Для привлечения еще большего числа клиентов разработан удаленный формат покупки недвижимости с ипотекой. В октябре 2020 года будет запущена цифровая подача документов для оформления ипотечного кредита через личный кабинет. Необходимый пакет документов будет передаваться банку для принятия решения онлайн, а сделка оформляться в офисе. Причем одобрительное решение поступит в личный кабинет заемщика за несколько минут. Это позволит экономить время клиента и сотрудников, а также сделать процесс получения кредита легким и понятным. ВТБ предлагает выгодные программы ипотеки с минимальными процентными ставками.

Особенности оформления ипотеки

Ипотечное кредитование дает возможность приобрести жилье без необходимой суммы денег. При нынешнем уровне зарплаты в стране большинству населения сложно накопить нужную сумму на покупку жилья. Даже тем, кто может откладывать средства на улучшение жилищных условий, потребуется для этого длительный период времени.

Ипотека дает возможность переехать в новый дом или квартиру в ближайшее время. Правда, за это нужно платить проценты банку. Несмотря на значительные издержки и длительный срок кредитования, ипотечные займы востребованы среди россиян.

Приняв решение о приобретение жилья в ипотеку, семья в первую очередь знакомиться с действующими программами ипотечного кредитования.

Основные условия ВТБ

Главным условием предоставления кредита является платежеспособность клиента и возможность своевременно выполнить условия договора. Ипотека выдается на длительный период времени, а спрогнозировать жизненную ситуацию на несколько лет вперед невозможно. Поэтому многие банки стали предоставлять кредиты на жилье без обязательного наличия документов, подтверждающих доход. Это позволяет банку увеличить число новых заемщиков, а клиенту оформить жилищный кредит без лишних формальностей.

Среди многочисленных ипотечных программ ВТБ разработана возможность оформления ипотеки по двум документам.

На официальной странице банка www.vtb.ru находится удобный онлайн-калькулятор для расчета затрат по ипотеке. С помощью него можно увидеть примерный график платежей по выбранной программе кредитования.

Программы ипотечного кредитования ВТБ

Рассмотрим самые популярные ипотечные программы от финансового учреждения ВТБ.

«Победа над формальностями»

Программа позволяет оформить ипотеку по двум документам – общегражданскому паспорту и СНИЛС. Обязательным условием является наличие комплексного страхования. В случае отказа процент будет увеличен.

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 30 млн. руб.
• Процентная ставка — от 7,4% до 8,2%, в зависимости от вида выбранного жилья.
• Срок — не более 20 лет.
• Первоначальный взнос — 30%.

Программа не подходит семье, желающей сформировать первоначальный взнос за счет материнского капитала.

Важно! Заемщику не надо подтверждать доходы и иметь постоянную регистрацию в регионе получения ипотеки.

«Покупка жилья в новостройках»

По данной программе можно приобрести строящее или уже построенное жилье, на которое право собственности еще не оформлено.

Условия для заемщика:

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
• Процентная ставка — 8,4%.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.

Возможность оформить ипотеку по льготной процентной ставке (от 7,4%) будет иметь заемщик, сделавший первоначальный взнос в сумме 50%. Также такое право дается семье, у которой в 2020 году произошло пополнение (родился второй или последующий ребенок).

«Покупка вторичного жилья»

По этой программе можно приобрести готовое жилье у собственника.

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
• Процентная ставка — 8,4%.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 10%.

Оплата половины стоимости приобретаемого жилья или увеличение членов семьи в 2020 году позволяет получить скидку на 1% по процентной ставке.

«Покупка жилого дома»

Ставки по ипотечным кредитам на покупку жилого дома имеют более высокий процент, чем на приобретение квартиры.

• Сумма кредита — от 500 тыс. до 8 млн. руб.
• Первоначальный взнос — от 40%.
• Срок — до 30 лет.
• Процентная ставка — 9%.

• клиентам, сделавшим первый взнос от 50%;
• семьям, родившим второго и последующего ребенка в текущем году;
• зарплатным клиентам ВТБ.

Первая и вторая категория льготников могут рассчитывать на получение кредита под 8% годовых, третья – под 8,7%.

Жилой дом должен находиться на расстоянии не более 30 км от ближайшего отделения ВТБ, а срок его постройки составлять не более 20 лет.

«Ипотека с господдержкой»

Такая программа дает право улучшить жилищные условия семьям с детьми. Достоинством этого предложения является то, что льготная ставка действует на весь срок кредита.

Важно! Воспользоваться программой могут семьи с двумя детьми или родители, которые воспитывают ребенка-инвалида.

• Процентная ставка — 5%.
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос — 15%.
• Сумма зависит от региона проживания потенциального заемщика.

«Жилье для военнослужащих»

ВТБ разработал специальную программу кредитования военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы.

• Процентная ставка по кредиту составляет 7,9%. По условиям программы она не меняется в случае выхода заемщика из НИС.
• Срок кредита — до 25 лет
• Сумма — до 3 140 тыс. руб.
• Первоначальный взнос — не менее 15 %. Для оплаты взносы можно использовать целевые взносы НИС.

«Пониженная ставка за покупку жилья большей площади»

Программа позволяет оформить ипотечный кредит для приобретения жилья на вторичном рынке площадью выше 100 кв.м по ставке 7,6% годовых.

• Сумма кредита — от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб.
• Срок — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — не менее 20%.

«Приобретение жилья на Дальнем Востоке»

Программа действует до 31 декабря 2024 года. Получить ипотеку можно под 1% годовых на весь период действия кредита (19 лет).

Документы

Для оформления ипотечного кредита в ВТБ заемщик должен подготовить пакет документов и заполнить анкету. Вместе с анкетой предоставляется:

• общегражданский паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки.

Если ипотека выдается на условиях поручительства, тогда поручитель предоставляет аналогичный пакет документов.

Процедура оформления ипотеки в ВТБ

Для получения денег на жилье необходимо оформить анкету-заявку. Удобнее всего заявку оформлять на сайте банка.

В анкете указывается:

• вид приобретаемого жилья, его площадь и ориентировочная стоимость;
• сумма взноса, которую заемщик может сразу выплатить за жилье;
• личные данные претендента, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Также следует предоставить краткую информацию о членах семьи, размер дохода, включая дополнительные источники, информацию о работодателе и его контакты.

В течение суток анкета рассматривается сотрудником банка. При получении положительного решения можно выбирать недвижимость. Обязательным условием является страхованием недвижимости. Оформляется страховка у компании, сотрудничающей с банком.

После перечисления денег продавцу заемщик приступает к оформлению купленного жилья в органах Росреестра.

При отказе заявителя оформить страховку, процентная ставка по выбранной программе кредитования возрастает на 1%.

Кто может стать заемщиком

Оформить ипотечный кредит в ВТБ может клиент, соответствующий таким требованиям:

• возраст от 21 года. На момент погашения ипотеки заемщику должно исполниться не более 70 лет;
• трудовой стаж не менее 1 года;
• не требуется наличие постоянной регистрации в городе, где оформляется кредит.

Кредит на жилье может получить наемный сотрудник, владелец собственного бизнеса и частный предприниматель.

Льготные категории заемщиков

Рассматривая заявку на получение ипотечного кредита, сотрудник банка обращает внимание на категорию заемщика. Принадлежность к определённой категории позволяет получить кредит по выгодной процентной ставке.

К их числу льготников относятся:

• работники бюджетной сферы. Это люди, имеющие отношение к сфере здравоохранения, образования. В данную группу входят работники правоохранительных, налоговых и таможенных органов, сотрудники органов управления федерального и муниципального уровня;
• работники предприятий, заключившиеся с ВТБ зарплатные проекты.

Скидку на процент по ипотеке получают:

• заемщики, самостоятельно оплатившие половину стоимости приобретаемого жилья;
• люди, родившие второго или последующего ребенка в 2020 году;
• держатели карт ВТБ с опцией «Заемщик».

Преимущества оформления ипотеки в ВТБ:

• невысокая процентная ставка. По некоторым программам она составляет 5% годовых;
• длительный срок кредитования (до 30 лет);
• возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
• проверка законности сделки сотрудниками банки и его службой безопасности.

К недостаткам можно отнести значительный процент первоначального взноса.

Рефинансирование ипотеки

Обратившись в ВТБ, можно провести рефинансирование ипотеки, полученной в другом банке по процентной ставке от 7,4 до 8,2% годовых.

Ипотека в ВТБ в России

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Ипотека от ТКБ

Другие виды ипотеки

• Новостройка
• На вторичное жилье
• Рефинансирование
• Для молодой семьи
• Пенсионерам
• Льготная
• По двум документам
• Сбербанк
• ВТБ
• Газпром
• Онлайн заявка
• Под материнский капитал

Полезные статьи от Finanso™

• Кредиты
• Полезное о финансах
• Банки

Ипотека банка ВТБ

На сегодняшний день банк ВТБ является одним из крупных и надежных банков в России, благодаря чему каждый год занимает первые строчки в рейтингах. Ипотека банка ВТБ является одним из популярных финансовых продуктов, который особенно востребован среди физических лиц. А все благодаря тому, что организация предлагает одни из самых выгодных условий кредитования, а многие клиенты и молодые семьи чаще всего могут получать различные бонусы.

Именно поэтому ипотека банка ВТБ — это уникальная возможность стать собственником жилья, приобретя его за деньги банка на выгодных условиях.

Действующие ипотечные программы

Банк ВТБ предлагает приобрести недвижимость с помощью следующих финансовых ипотечных продуктов:

1. «Вторичное жилье». Программа позволяет получить до 60 000 000 рублей при обязательной выплате первоначального взноса от 50% и больше. Минимальная процентная ставка в данном случае составляет 7,9% в год. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Доступно для всех граждан РФ.
2. «Новостройка». Программа имеет такие же условия, что и «Вторичное жилье», разница между ними только в типе приобретаемого жилья.
3. «Дальневосточная ипотека». Предназначена для молодых семей и родителей с детьми. Позволяет получить до 6 000 000 рублей на 19 лет. Процентная ставка составляет всего лишь 2%.
4. «Победа над формальностями». Позволяет получить до 30 000 000 рублей сроком до 20 лет под процентную ставку от 7,9% годовых. Для оформления потребуется только два документа.
5. «Ипотека с господдержкой». Специальная программа для семей, имеющих более 2 детей. Льготный период действует в течение всего периода кредитования. Возможно получение до 12 000 000 рублей на 30 лет, с процентной ставкой — 5% годовых.
6. «Рефинансирование ипотеки». Позволяет перевести ипотеку из другого банка в банк ВТБ и улучшить условия по займу. Минимальная ставка составляет 8,3%. Возможная сумма к получению до 30 000 000 рублей. Срок кредитования — 30 лет.

Где взять ипотечные кредиты банка ВТБ?

Ипотеку обычно можно оформить только в центральных офисах банка ВТБ, либо в специальных ипотечных офисах. Чаще всего при подаче заявки как при личном посещении, так и в режиме онлайн, сотрудник банка обязательно должен сообщить, по какому адресу клиенту необходимо будет подойти с документами, чтобы подать документы и оформить заем.

Условия оформления ипотеки ВТБ банка

Чтобы оформить ипотеку банка ВТБ, клиент должен соответствовать следующим критериям (могут изменяться в зависимости от выбранной программы):

• быть гражданином и иметь регистрацию на территории РФ;
• возраст при получении должен быть от 21 года;
• возраст при погашении не должен превышать 65 лет;
• иметь стаж на настоящем месте работы не менее 6 месяцев;
• иметь необходимую сумму для погашения первоначального взноса.

Пакет документов должен состоять из следующих бумаг (перечень также может меняться в зависимости от ипотечной программы):

• заявление (составляется по форме банка);
• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах за последние 12 месяцев;
• копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице подписью и печатью работодателя;
• военный билет (если заявитель мужчина, не достигший 27-летнего возраста).

Если приобретается вторичное жилье, то в дополнении необходимо предоставить:

• копию договора купли-продажи;
• копии всех страниц из паспорта продавца;
• отчет об оценке;
• оригинал выписки из домовой книги.

Также, скорее всего, банк потребует предоставить поручителя, обычно этим человеком является супруг(а) заемщика, если между ними не заключен брачный договор.

Как получить ипотеку с господдержкой?

ВТБ предлагает всем своим клиентам, подходящим под данную программу, ипотечное кредитование с государственной программой поддержки семьи, имеющих детей. Причем льготная ставка действует весь срок кредитования.

Если в семье несколько детей и хотя бы один из них родился или родится в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно, то она имеет право принять участие в такой программе.

СПРАВКА. Приобретаемая недвижимость и целевое использование займа обязательно должны соответствовать требованиям, отраженные в Постановлении Правительства Российской Федерации №1711.

По данной программе можно также изменить условия кредитования, если ипотека была оформлена до принятия постановления. То есть семья имеет возможность снизить годовую процентную ставку до 5% на весь срок выплаты.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

• Подать заявку, после чего сотрудник банка связывается с клиентом, делает расчет, консультирует по необходимым вопросам и назначает встречу в одном из офисов ВТБ. В назначенное время заемщику необходимо будет подойти с подготовленным пакетом документом и получить одобрение уже в течение 5 дней.

Полученное одобрение будет действительно в течение 4 месяцев.

• Если квартира до сих пор не выбрана, пора начинать ее поиск. Ее можно искать самостоятельно, либо воспользоваться услугами партнером банка. Главное, чтобы жилплощадь приобреталась у юридического лица.

Предпоследним шагом необходимо подписать договор купли-продажи с застройщиком и кредитный договор с финансовой организацией. После чего банк перечислит деньги на счет продавцу.

И наконец, оформление прав собственности, но в данном случае необходимо учесть, что пока весь долг не будет выплачен, недвижимость будет находиться в залоге у банка.

Источник https://renovar.ru/finance/ipoteka/vtb

Источник https://ipotekyn.ru/stavki-po-ipoteke-vtb/

Источник https://finanso.com/ru/ipoteka/vtb/