Как взять ипотеку на комнату в общежитии или даже коммуналке?

Собственное жилье — это мечта или необходимость? Все ответят что второе. Но как быть тем, для кого эта необходимость является недосягаемой мечтой. Все мы понимаем, что стоимость квартиры в последнее время весьма высока, а если выбирать удобный район, побольше квадратных метров, тогда и цена увеличится как бы не вдвое. А что делать приезжим? Которым хоть как-то хочется закрепиться в выбранном городе и платить не дяде, а за свое (в будущем) жилье? Решение есть, пусть оно устроит далеко не каждого, но это реальная возможность получить собственные квадратные метры по вполне адекватной цене — взять комнату в кредит. О том как это сделать и если у такого кредитования особенности мы и поговорим в статье.

Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

На что нужно обратить внимание при покупке комнаты

Покупка комнаты, это более проблематичный процесс, нежели при выборе полноценной квартиры. Банки не особо хотят сотрудничать с такими клиентами, так как в дальнейшем реализовать подобное жилье довольно сложно.

Однако, такие сделки все же осуществляются, но к ним выставляют определенные требования:

• комната должна находиться в доме, построенном не ранее 1970 года;
• жилье не должно подпадать под программу сноса, капитального ремонта или реконструкцию с отселением;
• покупаемая недвижимость должна находиться в районе с обустроенной инфраструктурой;
• общее состояние дома, комнаты и мест общественного использования должны быть пригодными для жизни;
• комната должна иметь отдельную кухню и санузел;
• полное отсутствие долгов по коммуналке;
• у комнаты нет третьих собственников — сделка должна быть финансово-чистой;
• общая жилая площадь должна быть более 12 кв.м.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Казалось бы, какая разница банку, на какое жилье вы просите деньги, жить то вам там. А не так все просто. Банк заранее просчитывает риски по невыплате кредита, и хочет быть уверен, что сможет в случае чего реализовать жилплощадь забранную у неплатежеспособного клиента. Следовательно, вам могут не одобрить кредит, если состояние жилья и место его расположения оставляет желать лучшего.

По этой причине, только некоторые банки готовы проспонсировать покупку подобного жилья. Куда же можно обратиться, спросите вы. Мы вам подскажем.

Банк	Сумма кредита	Срок	Проценты
Сбербанк	до 15 млн. руб.	до 30 лет	10-17%
ДельтаКредит	от 300 тыс.	до 25 лет	8,75-15%
Зенит	до 10,5 млн. руб.	до 25 лет	20%
ВТБ24	до 10 млн.	до 30 лет	13,5-18%
СКБ-Банк	от 250 тыс.	до 25 лет	17,5%

Однако это еще не весь список банков, вы всегда можете лично проконсультироваться в любом удобном финансовом учреждении. При желании выкупить последнюю комнату, список банков значительно расширится. Здесь вам предложат свои услуги такие банки как; Мкб, Абсолют банк, Райффайзен, РосЕвробанк, Росбанк и другие.

Сразу стоит отметить немаловажный фактор: подобные кредиты охотнее выдаются при максимальной сумме первоначального взноса. Так, минимальный взнос у банков будет от 10 до 40%. Если вы сможете сразу внести больше, то обязательно получите более лояльные условия, и, возможно, снижение ставки процента.

Требования банков к заемщикам

Как показывает практика, практически все банки выдвигают довольно схожие требования к своим клиентам, желающим получить ипотеку. При желании оформить в кредит комнату, вы также должны будете соответствовать определенным требованиям:

Кредитующийся должен достигнуть минимум 20 лет, и быть не старше 75 лет к моменту окончания кредитования.

Обратим ваше внимание! Эти критерии весьма усредненные, часть банков кредитует только с 21 года, и не более чем до 55 лет.

Здесь же еще подводные камни! Общий трудовой стаж должен составлять минимум 1 год, что для некоторых 20-25 летних молодых людей нереальное требование.

Обратим внимание! Что отсутствие данных о ранее оформленных и, самое важное, добросовестно погашенных займах тоже может стать причиной отказа.

Необходимый пакет документов

Так как процедура оформления в займ комнаты особо ничем не отличается от обычного ипотечного кредитования, то и пакет документов будет практически таким же.

Вам нужно представить в банк:

• Заявление установленного образца;
• Паспорт и его копии для заключения договора;
• Справка 2-НДФЛ или по установленной форме банка;
• Документы поручителей и их соответствующие заявления со справками о доходах;
• Для военнослужащих необходимо предоставить документы с отметкой о сроке контракта;
• Пенсионеры предоставляют пенсионное удостоверение;
• Документы о праве собственности на комнату;
• Выписку из домовой книги об отсутствии третьих собственников;
• Технический паспорт на комнату.

Так как государство последние 3 года внедряет все новые программы поддержки семей, то для получения более лояльных условий или уменьшенной ставки может понадобиться сертификат материнского капитала, справка об участии в программе молодых семей и другие льготы, предусмотренные законом и подтвержденные документально.

Как оформить займ: инструкция

Кредит на комнату немного отличается от обычного займа на квартиру. Во-первых, банк должен одобрить выбранную вами комнату и разрешить ее покупку. Во-вторых, вам нужно получить согласие от всех соседей, если это коммунальная квартира. В случае с покупкой обычного жилья, вы сами выбираете то что планируете покупать, и банк не может вам выдвигать никаких особых требований.

В остальном же, процедура будет следующей:

• клиент должен выбрать подходящего кредитора, согласного выдать займ на покупку комнаты;
• осуществить предварительный поиск подходящих вариантов жилья;
• подать заявку на получение займа с определением допустимого размера кредита;
• если займ одобрен, можно более детально рассматривать варианты жилья и выбрать наиболее выгодный;
• обязательно проводиться независимая оценка жилплощади на соответствие определенным критериям качества;
• если банк устроит выбранный вариант, осуществляется заключение договора на ипотеку;
• далее, заключается договор купли-продажи;
• оформляется залог на покупаемую комнату или другое жилье, имеющееся в собственности кредитующегося.

Важно! Если выкупается последняя комната, то залог оформляется на всю квартиру в целом.

Как вы понимаете, это только на бумаге выглядит довольно просто. В реальности процедура может занять чуть ли не до 3 месяцев. Также, обратим внимание, что банки более охотно выдадут займ, если клиент уже обращался в банк за оформлением другого банковского продукта, или получает на карту банка свою официальную зарплату.

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2019 году

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру. Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире. Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования. Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2018 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию. Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Взять ипотеку на комнату возможно. Правда, большинство банков не занимаются таким кредитованием. Тем не менее есть кредитные учреждения, в которых можно оформить такой заем. Что для этого необходимо, какой банк дает ипотеку на комнату и на каких условиях — обо всем этом в статье.

Можно ли купить комнату в ипотеку?

Да, это вполне реально. Правда в этом случае банки предъявляют к жилью и заемщику более серьезные требования, чем обычно.

Купить комнату в ипотеку можно:

• в общежитии;
• в коммунальной квартире;
• в квартире.

Особо повышенные требования выдвигаются к комнатам в общежитиях. Банки нередко отказывают в выдаче таких кредитов по причине ветхости, плохого технического состояния, наличия деревянных перекрытий. В этом случае также могут возникнуть трудности с оформлением страховки. Возможна даже переплата, так как страховые организации оформляют страховку не на отдельные комнаты, а на целые квартиры.

Ипотека на комнату в коммунальной квартире также предполагает высокие требования. Дом должен быть пригодным к проживанию, не подлежать сносу. От других владельцев коммуналки необходимо получить письменное согласие на выкуп комнат. Повышают шансы на выдачу такой ипотеки наличие дополнительной недвижимости, приобретение оставшейся части квартиры.

Условия банков

Финансовые учреждения устанавливают:

• процентную ставку;
• срок кредитования;
• сумму кредита;
• размер первого взноса.

Эти условия, в зависимости от выбранного банка и программы кредитования, могут различаться. Чаще всего кредит дается на 20 — 30 лет.

Выдают ли банки кредиты без первого взноса? Да, такой вариант возможен. Но при этом должно быть дополнительное обеспечение: другая недвижимость, материнский капитал, льготы от государства.

Требования к заемщикам

Каждое финансовое учреждение самостоятельно решает, какие требования выставить заемщику. Тем не менее есть несколько общих условий:

1. Возраст должен быть от 21 до 65 для женщин и до 70 — для мужчин.
2. Стаж. На последнем месте работы клиент должен проработать от 6 мес. Минимальный общий стаж должен быть от года.
3. Привлечение поручителей, созаемщиков. При низких доходах клиента банк может потребовать предоставить поручителей. Созаемщиками обязательно выступают супруги.

Требования к комнате

Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям банка и общим жилищным условиям.

К ним относятся:

1. Состояние и пригодность проживания.
2. Наличие коммуникаций.
3. Отопление и электрическая проводка.
4. Минимальный размер площади 12 кв. м.
5. Дом должен быть построен после 70-х годов. В нем должны отсутствовать деревянные соединения.

В каких банках можно получить ипотеку на комнату

Банки, дающие ипотеку на комнату:

1. Сбербанк. Ипотека на комнату здесь доступна гражданам РФ, возраст которых от 21 года до 75 лет. Срок кредитования до 30 лет включительно. За выдачу, досрочный возврат долга не нужно платить комиссии. Максимальный размер кредита 15 000 000 руб. Кроме возраста и гражданства, учитывается текущий стаж: заемщик на нынешнем месте должен проработать не менее 6 мес. При этом общий трудовой стаж должен быть от года. Необходимо подтвердить доходы соответствующими справками. Для зарплатных клиентов банка действуют более выгодные условия — снижение процента на 0,5%, нет необходимости приносить справку о доходах. Начальная ставка по кредиту от 9,5 до 14 годовых. Необходим будет минимальный взнос от 10%, а также страхование жизни клиента и приобретаемого имущества.
2. ВТБ банк. Если заемщик выкупает последнюю часть в коммуналке, то ипотеку на комнату ему получить будет легко. Средства выдаются на срок до 20 лет. Размер максимальной суммы по кредиту, а также процентная ставка, определяются исходя из первого взноса, который начинается с 20%.
3. Росевробанк. Сумма ипотеки на комнату в этом банке может достигать до 20 000 000. Средства выдаются на срок до 20 лет. Минимальный размер первого взноса 15%. Исходя из этого параметра определяется размер процентной ставки.
4. Газпромбанк. Предложенная сумма кредита здесь не будет велика — до 5 000 000. Начальная процентная ставка 11,75. Размер первого взноса должен быть от 20%.
5. Дельтакредит. Здесь действует специальная ипотечная программа на комнату. Начальный процент по ней 11,25 годовых, первый взнос от 25%. Средства выдаются на срок до 25 лет.
6. Глобэкс. Здесь можно в кредит взять комнату с незарегистрированной планировкой. Максимальный срок кредитования равен 30 годам, начальная ставка — 14,7 годовых, первый взнос от 20%. Требования к заемщику будут такими: возраст 22 — 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно. Обязательным будет страхование.

Список документов

Покупка комнаты по ипотеке предполагает сбор необходимого пакета документов:

• паспорт и ксерокопии всех его страниц;
• справку о доходах;
• анкета на кредит от заемщика;
• согласие супруга/супруги на совместную покупку;
• подписи всех владельцев на документах, подтверждающих право выкупа части квартиры;
• другие документы.

Существует ли льготная ипотека

Взять в кредит комнату можно и по льготной программе. Важно, чтобы банк работал с такой программой и таким типом жилья.

Льготная программа может быть:

1. С использованием военной ипотеки.
2. Материнский капитал.

Как оформить ипотеку на квартиру

После того как клиент определился с банком, в котором он возьмет кредит, ему необходимо заполнить и подать анкету. Банковское учреждение должно выдать одобрение на такой кредит. После этого заемщик может начать подбор комнаты, собирать все документы. Банк оценит приобретаемое имущество. Эту услугу оплачивает заемщик.

Понадобятся не только стандартные документы, но и согласие в письменном виде всех владельцев квартиры, а также отказ их на первоочередное право выкупа комнаты. Документы должны быть заверены нотариусом.

Если банк признает недвижимость пригодной для покупки, то специалисты подготавливают ипотечный договор, который должен быть подписан всеми созаемщиками. После всех этих процедур средства будут переведены на открытый счет клиента или продавца для сделки.

Окончание сделки — государственная регистрация и наложение обременения банка на недвижимость.

Для сравнения условий по программам воспользуйтесь кредитным калькулятором. С его помощью можно выявить наиболее выгодные предложения. Но все-таки следует напрямую обратиться в тот или иной банк, чтобы узнать точные проценты, условия по кредиту, размер переплаты.

Условия по ипотеке от Сбербанка «Молодая семья», вы можете узнать здесь

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-vzyat-ipoteku-na-komnatu-v-obshhezhitii-ili-dazhe-kommunalke

Источник https://ipotekamer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki

Источник https://domovik.guru/ipoteka/kakie-banki-dayut-ipoteku-na-komnatu.html